Дата документу 23.10.2017
ЄУ № 420/1174/17
Провадження №2/420/473/17
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
23 жовтня 2017 року Новопсковський районний суд Луганської області
у складі: головуючого судді Стеценко О.С.
за участю секретаря Стєніної А.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду смт. Новопсков цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Луганського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості,

Підставою свого позову позивач зазначив неналежне виконання відповідачем ОСОБА_1 своїх зобовязань за договором відновлювальної кредитної лінії №16/Зд/09 від 04.09.2009.
В судове засідання представник позивача не зявився, надав суду заяву про розгляд справи без її участі, на заявлених вимогах наполягає, у разі неявки відповідача не заперечує проти винесення заочного рішення.
Відповідачі в судове засідання повторно не зявилися, про час та місце судового засідання повідомлялися належним чином, через оголошення в газеті «Урядовий Курєр», заяв про розгляд справи без їх участі суду не надавала.
За згодою представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст.224 ЦПК України.
Дослідивши та оцінивши письмові докази у справі у їх сукупності, суд вважає позов таким, що підлягає задоволенню з наступних підстав.
Судом встановлено, що відповідно до укладеного між позивачем ПАТ Державний ощадний банк України в особі філії Луганського обласного управління АТ «Ощадбанк» (далі кредитор, ОСОБА_3) та ОСОБА_1 (далі відповідач-1, Позичальник) договору відновлювальної кредитної лінії №16/Зд/09 від 04.09.2009 (далі Договір), позивач надав ОСОБА_1 кредит в сумі 47 000,00 грн., а Позичальник зобовязався прийняти, належним чином використати та повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом в розмірі 25 % річних, комісійні винагороди в порядку, на умовах та в строки, визначені ОСОБА_3 (п. 1.1. ОСОБА_3).
Зазначений Договір відповідно до ст. 1054 ЦК України є кредитним.
Згідно п. 1.2. ОСОБА_3 кредит надається на споживчі потреби, окремими частинами за відновлювальною кредитною лінією у період до 04.09.2011 з терміном остаточного погашення кредиту не пізніше 04.09.2019.
Пунктами 1.5., 1.5.1, 1.5.1.1, 1.5.1.2, 1.5.1.3 ОСОБА_3 передбачено, що за користування кредитом Позичальник зобовязаний сплачувати плату (проценти) в порядку, розмірах та строки, визначених в договорі. Проценти нараховуються Банком щомісячно за методом факт/факт на фактичний залишок заборгованості за Кредитом, що був отриманий Позичальником, починаючи з дати видачі Кредиту до моменту закінчення терміну, на який надано Кредит. При нарахуванні процентів за користування кредитом враховується перший і не враховується останній день користування кредитом. Нараховані проценти повинні бути сплачені Позичальником до 25 числа кожного місяця, починаючи з місяця видачі першого траншу. Сплата нарахованих процентів здійснюється Позичальником шляхом внесення готівки до каси Банку або шляхом безготівкових перерахувань з рахунків, відкритих в установах АТ «Ощадбанк». Перша сплата відсотків повинна бути здійснена до 25 вересня 2009 року. Остання сплата відсотків повинна бути здійснена до 04 вересня 2019 року.
Відповідно до п. 2.2.2. ОСОБА_3 банк має право вимагати від позичальника дострокового повернення суми кредиту в цілому, або у визначений банком частині, сплати процентів за його користування та інших платежів, що належать до сплати за цим договором, у випадку невиконання або неналежного виконання позичальником будь-яких зобовязань за цим договором або за договором застави (іпотеки), в тому числі, але не виключно, у випадку затримання сплати частинами кредиту та/або процентів за користування кредитом, інших платежів за цим договором на один календарний місяць. Виконання позичальником вимоги банку щодо дострокового повернення суми кредиту, належних до сплати процентів, комісійних винагород та інших платежів відповідно до умов цього договору повинно бути проведено Позичальником протягом 30 календарних днів з дати одержання такої вимоги від банку.
Згідно п.п. 3.2.1. -3.2.2. ОСОБА_3 має право вимагати від Позичальника належного виконання останнім взятих на себе зобовязань за ОСОБА_3. При виникненні простроченої заборгованості за кредитом та/або процентами чи комісійними винагородами (у разі їх стягнення згідно з умовами цього договору), а також в інших випадках передбачених цим договором вимагати дострокового повернення кредиту, сплати нарахованих процентів та інших платежів за цим договором та стягнути заборгованість за цим договором в примусовому порядку, в том числі, шляхом звернення стягнення на заставне майно.
Як вбачається з п.п. 3.3.1, 3.3.2 ОСОБА_3 Позичальник зобовязався точно в строки, обумовлені цим договором, повернути кредит в сумі 47 000,00 грн. та своєчасно сплачувати проценти за користування кредитом, комісійні винагороди за банківські послуги та належним чином виконувати взяті на себе інші зобовязання за цим договором. У випадку невиконання або неналежного виконання взятих на себе зобов'язань по ОСОБА_3, на першу вимогу Банку в порядку, передбаченим ОСОБА_3, достроково повернути Кредит з одночасною сплатою процентів, нарахованих на фактичний залишок заборгованості за Кредитом, комісійні винагороди, а також сплатити штрафні санкції, як це передбачено в ОСОБА_3, а також відшкодувати Банку в повному обсязі збитки, під якими Сторони розуміють витрати будь-якої з Сторін, що сталися внаслідок невиконання або неналежного виконання умов цього ОСОБА_3, знищення, втрати або пошкодження майна (грошових коштів), що належить Стороні, а також неотримання доходів, котрі могли бути отримані, якби зобовязана сторона виконала свої обовязки належним чином в порядку, передбаченому ОСОБА_3. Відповідати всіма власними коштами та майном по своїх зобовязаннях, що випливають з цього договору.
Відповідно до п. 8.1 ОСОБА_3 договір набуває чинності з моменту його підписання сторонами та діє до повного виконання сторонами взятих на себе зобовязань за цим ОСОБА_3.
Згідно таблиці визначення сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки станом на 04.09.2009 (додаток №1 до ОСОБА_3) відповідач ОСОБА_1 повинен 25 числа кожного місяця сплачувати суму платежу в розмірі 1069,22 грн., яка складається з основної суми кредиту та процентів за користування кредитом (а.с.9).
Відповідно до п. 1 Додаткової угоди № 1 від 04.09.2009 до договору відновлювальної кредитної лінії № 16/Зд/09 від 04.09.2009 ОСОБА_3 надав транш для споживчих потреб у сумі 47 000,00 (сорок сім тисяч гривень 00 копійок) гривень строком до 04.09.2019.
Згідно Додаткового договору від 29.09.2010 до договору відновлювальної кредитної лінії №16/Зд/09 від 02.09.2009 внесено наступні доповнення:
п. 1.2. розділу 1. «Предмет ОСОБА_3» договору відновлювальної кредитної лінії № 16/Зд/09 від 02.09.2009 викладено в наступній редакції: «Кредит надається на споживчі потреби. Кредит надається окремими частинами (траншами) за відновлювальною Кредитною лінією, у період до 04.09.2011. Сукупна вартість кредиту, гравік платежів, вид і предмет кожної супутньої послуги та їх обґрунтування визначені в додатках № 1, № 2, №3 до цього ОСОБА_3, що є невідємною його частиною. На дату закінчення вказаного періоду визначається сума фактичної заборгованості за Кредитом, яка підлягає погашенню щомісячно ануїтетними платежами не пізніше останнього робочого дня кожного місяця, починаючи з жовтня 2011 року. Остаточний термін повернення Кредиту до 04.09.2019»;
п. 1.5.1.3. розділу розділу 1. «Предмет ОСОБА_3» договору відновлювальної кредитної лінії № 16/Зд/09 від 02.09.2009 викладено в наступній редакції: «Нараховані проценти повинні бути сплачені Позичальником не пізніше останнього робочого дня кожного місяця. Сплата нарахованих процентів здійснюється Позичальником шляхом внесення готівки до каси Банку або шляхом безготівкових перерахувань з рахунків. Відкритих в установах ВАТ «Ощадбанк». Остання сплата процентів повинна бути здійснена до 04.09.2019».
Додатковою угодою № 2 від 02.09.2011 до договору відновлювальної кредитної лінії № 16/Зд/09 від 02.09.2009 внесено наступні доповнення: згідно п. 1.2. договору відновлювальної кредитної лінії № 16/Зд/09 від 04.09.2009 встановлено графік погашення кредиту згідно додатку № 1 до цієї додаткової угоди. Відповідно до таблиці визначення сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки станом на 02.09.2011 (додаток №1 до Додаткової угоди №2) відповідач ОСОБА_1 повинен кожного місяця сплачувати суму платежу в розмірі 1072,85 грн., яка складається з основної суми кредиту та процентів за користування кредитом.
В якості забезпечення виконання Відповідачем 1 своїх зобов'язань за Кредитним договором між Позивачем та ОСОБА_2 (Відповідачем 2, Поручителем), ОСОБА_1 (Відповідачем 1, Позичальник, Боржник) був укладений Договір поруки б/н від 04.09.2009.
Відповідно до п. 1.1 ОСОБА_3 поруки поручитель зобовязується перед кредитором відповідати солідарно в повному обсязі за своєчасне та повне виконання боржником зобовязання за договором не відновлювальної кредитної лінії, а також додатковими угодами до нього, що укладені та можуть бути укладеними в майбутньому.
Згідно п. 2.1 ОСОБА_3 поруки у разі порушення боржником виконання зобовязання кредитор має право вимагати від поручителя виконання зобовязання боржника перед кредитором згідно з умовами договору відновлювальної кредитної лінії в порядку, передбаченому цим договором.
Відповідно до п. 3.1 ОСОБА_3 поруки поручитель відповідає по зобовязаннях за договором відновлювальної кредитної лінії, перед кредитором в тому ж обсязі, що і боржник.
Згідно п.п. 4.1, 4.2, 4.5 ОСОБА_3 поруки порука припиняється з припиненням забезпеченого нею зобовязання за ОСОБА_3 відновлювальної кредитної лінії. Порука припиняється, якщо кредитор протягом шести місяців від дня наступного строку виконання зобовязання за ОСОБА_3 відновлювальної кредитної лінії не предявить вимоги до поручителя. Не допускається припинення поруки без припинення забезпеченого нею зобов'язання.
Відповідно до п. 6.3 ОСОБА_3 поруки даний Договір вступає в силу з моменту його підписання сторонами.
Як вбачається з розрахунку заборгованості за ОСОБА_3, станом на 06.07.2017 за ОСОБА_1 рахується заборгованість за договором відновлювальної кредитної лінії № 16/Зд/09 від 02.09.2009, яка складає 75 793,44 грн. (сімдесят пять тисяч сімсот дев'яносто три гривні 44 копійки), у тому числі:
- борг за Кредитом в розмірі 36 168,46 грн.;
- відсотки за користування Кредитом з 01.08.2014 по 05.07.2017 в розмірі 27 250,19 грн.;
- інфляційні втрати Банку з жовтня 2014 року по травень 2017 року за прострочення сплати Кредиту в розмірі 2 902,85 грн.;
- інфляційні втрати Банку з серпня 2014 року по травень 2017 року за прострочення сплати відсотків за Кредитом в розмірі 7 747,07 грн.;
- три проценти річних за прострочення сплати Кредиту з 01.10.2014 по 05.07.2017 в розмірі 528,30 грн.;
- три проценти річних за прострочення слати відсотків за користування Кредитом з 01.08.2014 по 05.07.2017 в розмірі 1 196,57 грн.
У зв'язку з несплатою заборгованості за кредитом в строки, визначені ОСОБА_3, з метою досудового врегулювання спору, Позивачем на адресу відповідачів було направлено вимогу про дострокове повернення Кредиту за Кредитним договором, якою повідомлено про наявність заборгованості за Кредитом, необхідність погашення суми заборгованості та попереджено про вжиття Банком заходів до захисту порушених прав у порядку, передбаченому чинним законодавством України, у разі не сплати всієї суми у визначений Банком строк. Зазначені листи - вимоги було направлено відповідачам поштою та залишено в поштовому відділені згідно рекомендацій УДППЗ «Укрпошта» викладених на веб-сайті УДППЗ «Укрпошта».
Частина 1 ст. 638 ЦК України передбачає, що договір вважається укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. До істотних умов відносяться умови про предмет договору, умови, які визначені істотними законом, а також ті умови, щодо яких сторонами обов'язково повинна бути досягнута згода.
Пунктом 1 ст. 626 ЦК України передбачено, що договір - це домовленість двох або більше сторін, направлена на встановлення, зміну чи припинення цивільних прав та обов'язків.
Пунктом першим статті 627 ЦК України також встановлено свободу договору, з посиланням на статтю 6 зазначеного Кодексу із зазначенням того, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Підписуючи кредитний договір, позичальник ОСОБА_1 погодився з усіма умовами щодо повернення суми кредиту та сплати процентів за користування кредитом в строки, встановлені цим договором. При цьому підписання даного договору позичальник висловив свою обізнаність з діючими тарифами банку та обовязковими платежами, передбаченими чинним законодавством України.
Згідно з ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ст.525 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно з ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно до ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов'язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.
Статтею 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Відповідно до ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, а також сплати процентів, належних йому, якщо інше не передбачено договором.
Зазначена норма закону застосовується також до відносин за кредитним договором в силу вимог ст.1054 ЦК України.
Згідно до ст. 543 ЦК України у разі солідарного обов'язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов'язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо.
Відповідно до ч. 4 ст. 559 ЦК України порука припиняється після закінчення строку, встановленого в договорі поруки. У разі, якщо такий строк не встановлено, порука припиняється, якщо кредитор протягом шести місяців від дня настання строку виконання основного зобов'язання не пред'явить вимоги до поручителя. Якщо строк основного зобов'язання не встановлений або встановлений моментом пред'явлення вимоги, порука припиняється, якщо кредитор не пред'явить позову до поручителя протягом одного року від дня укладення договору поруки.
Суд враховує, що підстави для висновку про припинення поруки відсутні. Датою початку строку поруки є 04.09.2009, а строк виконання основного зобов'язання за ОСОБА_3 відновлювальної кредитної лінії до 04.09.2019.
При вирішенні позову суд враховує також, що відповідно до положень ст. 541 ЦК України солідарний обов'язок або солідарна вимога виникають у випадках, встановлених договором або законом, зокрема у разі неподільності предмета зобов'язання. У разі солідарного обов'язку боржників кредитор має право вимагати виконання обов'язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників, так і від будь-кого з них окремо (ч. 1 ст. 543 ЦК України).
Правові наслідки порушення зобов'язання, забезпеченого порукою, передбачені ст. 554 ЦК України. Згідно зі ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки. Особи, які спільно дали поруку, відповідають перед кредитором солідарно, якщо інше не встановлено договором поруки.
Згідно ст. 541 ЦК України у разі солідарного обовязку боржників кредитор має право вимагати виконання обовязку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо.
Таким чином, оцінивши зібрані у справі докази в їх сукупності, враховуючи, що відповідачі заперечень на позов та доказів на їх підтвердження суду не надали, суд вважає, що позовні вимоги підлягають до задоволення, оскільки ці вимоги обґрунтовані на законі, відповідають умовам укладених за участю сторін кредитного договору, договору поруки, згідно із ст.628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними.
Відповідно до ч.1 ст.88 ЦПК України з відповідачів на користь позивача підлягає стягненню судовий збір та витрати на публікацію у пресі про виклик відповідачів.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 10, 11, 60, 212-215, 223, 224-227 ЦПК України, ст.ст.526, 530, 610-612, 625, 1046, 1049, 1054 ЦК України, суд
Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Луганського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості задовольнити повністю.
Копію заочного рішення надіслати відповідачам не пізніше трьох днів з дня його проголошення.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, яку може бути подано протягом десяти днів з дня отримання його копії.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому ЦПК України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Заочне рішення набирає законної сили після закінчення десятиденного строку на апеляційне оскарження.
Заочне рішення може бути оскаржено в апеляційному суді Луганської області через Новопсковський районний суд протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.
Суддя: О.С. Стеценко