Справа№592/6393/17
Провадження №2/592/1743/17
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

30 жовтня 2017 року м.Суми

Ковпаківський районний суд м. Суми в особі судді Князєва В.Б., секретар судового засідання Шипиленко О.Я., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Суми цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк „ПриватБанк до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

встановив:

Позивач звернувся з позовом до суду та свої вимоги мотивує тим, що ОСОБА_2 звернувся до ПАТ КБ «Приватбанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав заяву № б/н від 28.05.2012 р., згідно якої отримав кредит у розмірі 25000 грн., у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами ОСОБА_3», які викладені на банківському сайті, складає між ним та банком договір про надання банківських послуг. Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту банк керується п. 2.1.1.2.3, п.2.1.1.2.4 «Умов та Правил надання банківських послуг», на підставі яких відповідач при укладанні договору дав свою згоду, щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою банку. Відповідач на підставі п.2.1.1.5.5 «Умов та правил надання банківських послуг» зобов'язався погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, по перевитраті платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором. В порушення умов договору відповідач зобовязання за договором належним чином не виконав, в результаті чого станом на 10.04.2017 р. утворилася заборгованість у розмірі 54460,41 грн., з яких: 15151,14 грн. тіло кредиту; 20033,59 грн. нараховано відсотків за користування кредитом; 16206,14 грн.- нараховано пені, а також штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500 грн. штраф (фіксована частина); 2569,54 грн. - штраф (процентна складова). На даний час відповідач продовжує ухилятися від виконання зобовязання і заборгованість за договором не погашає. Просять стягнути з відповідача на їхню користь заборгованість за кредитним договором б/н від 28.05.2012 р. у сумі 54460,41 грн. та понесені судові витрати у розмірі 1600 грн.

Представник відповідача ОСОБА_1 ОСОБА_4 в судовому засіданні зазначив, що ОСОБА_2 має змогу сплатити заборгованість перед банком, а саме тіло кредиту 15151,14 грн. періодичними платежами. Щодо процентів кредиту у розмірі 20033,59 грн., нарахованої пені 16206,14 грн., штрафу 500 грн., процентної складової 2569,54 грн. вважає, що їх не можна вважати складовою частиною, оскільки зазначені довідка та умови і правила всупереч ст.ст.207, 1055 ЦК України та ч.4 ст.11 ЗУ «Про захист справ споживачів» позичальником не підписані й оригінали цих документів кредитором передані не були. У звязку з чим, заперечував проти стягнення відсотків, пені та заборгованості за судовими штрафами у сумі 39309 грн. Крім того, просив зменшити розмір неустойки у формі пені та штрафу до 1 грн.

Суд, перевіривши матеріали справи, заслухавши пояснення представника відповідача, вважає позов таким, що підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що 28.05.2012 р. між ПАТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_2 було підписано заяву №б/н, за умовами якої банк надав відповідачу кредит у розмірі 25000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок і дана обставина підтверджується анкетою-заявою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку (а.с.10).

Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором № б/н від 13.09.2012 р.,- станом на 10.04.2017 р. розмір заборгованості ОСОБА_1 перед банком становить 54460 грн. 41 коп., з яких: 15151,14 грн. тіло кредиту; 20033,59 грн. нараховано відсотків за користування кредитом; 16206,14 грн.- нараховано пені, а також штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500 грн. штраф (фіксована частина); 2569,54 грн. - штраф (процентна складова) (а.с. 6-7, 8-9).

Відповідно до ст. 1054 ЦК України,- за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Кредитний договір укладається у письмовій формі (частина перша статті 1055 ЦК України).

За змістом статті 207 ЦК України,- правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За частиною першою статті 626 ЦК України,- договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Відповідно до частини першої статті 628 ЦК України,- зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди (стаття 638 ЦК України).

Договір є обовязковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).

Згідно з нормою ст. 526 ЦК України,- зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

У разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобовязання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (ст. 611 ЦК України).

Порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України). Одним із видів порушення зобовязання є прострочення невиконання зобовязання в обумовлений сторонами строк.

При цьому в законодавстві визначаються різні поняття як «строк дії договору», так і «строк (термін) виконання зобовязання» (ст. ст. 530, 631 ЦК України). Якщо в зобовязанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк (термін).

Враховуючи викладене суд приходить до висновку, що заборгованість за тілом кредиту, яка підлягає стягненню з ОСОБА_1 становить 15151,14 грн., оскільки вказана сума підтверджується поданим позивачем розрахунком, а також визнана відповідачем.

Вирішуючи позов в частині розміру відсотків та штрафних санкцій суд виходить з наступного.

Розрахунок щодо нарахування відсотків за користування кредитом, пені, а також штрафів, позивач обґрунтовує умовами, викладеними в Умовах та правилах надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами ОСОБА_3.

Проте, відповідач при отриманні кредиту підписував лише Анкету-заяву, а Умови та правила надання банківських послуг, Правила користування платіжною карткою та ОСОБА_3 всупереч вимогам ст.ст. 207, 1055 ЦК України та ч. 4 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» позичальником не підписані й оригінал цих документів кредитором відповідачеві переданий не був, у зв'язку з чим, їх не можна вважати складовою частиною укладеного сторонами кредитного договору.

Вказані висновки узгоджуються з правовою позицією, викладеною у постановах Верховного Суду України № 6-16цс15 від 11 березня 2015 року, № 6-240цс14 від 11 лютого 2015 року, № 6-698цс15 від 10 червня 2015 року та № 6-757цс 15 від 01 липня 2015 року.

Згідно ст. ст. 526, 530 ч.1 ЦПК України,- зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться; якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Суд вважає, що всупереч вимогам ст.ст. 10, 57 - 60 ЦПК України позивач не надав суду переконливих доказів на підтвердження того, що за час дії договору мав право на нарахування відсотків, передбачених Тарифами ОСОБА_3, оскільки такі умови сторонами кредитного договору погоджені не були, а тому відповідно до положень ст. 1048 ЦК України, розмір відсотків необхідно визначати на рівні облікової ставки Національного банку України за весь час дії договору.

Відтак, розмір відсотків, виходячи з положень ст.1048 ЦК України, обліковується виходячи з заборгованості по тілу кредиту, облікової ставки НБУ та кількості днів прострочення за спірний період і становить 9407 грн. 82 коп., що розраховано наступним чином:

за період з 20.08.2013 р. (з дати виникнення боргу) по 15.04.2014 р. (ставка НБУ 6,5%, кількість днів 238) 642,16 грн.;

з 16.04.2014 р. по 16.07.2017 (ставка НБУ 9,5%, кількість днів 191) 753,20 грн.;

з 17.07.2014 р. по 12.11.2014 р. (ставка НБУ 12,5%, кількість днів 119) 617,46 грн. ;

з 13.11.2014 р. по 05.02.2015 р. (ставка НБУ 14%, кількість днів 85) 493,97 грн.;

з 06.02.2015 р. по 03.03.2015 р. (ставка НБУ 19,5%, кількість днів 26) 210,46 грн.;

з 04.03.2015 р. по 27.08.2015 р.(ставка НБУ 30%, кількість днів 177) 2204,18 грн.;

з 28.08.2015 р. по 24.09.2015 р.(ставка НБУ 27%, кількість днів 28) 313,82 грн.;

з 25.09.2015 р. по 29.10.2015 р.(ставка НБУ 22%, кількість днів 35) 319,63 грн.;

з 30.10.2015 р. по 17.12.2015 р.(ставка НБУ 22%, кількість днів 49) 447,48 грн.;

з 18.12.2015 р. по 28.01.2016 р.(ставка НБУ 22%, кількість днів 42) 383,55 грн.;

з 29.01.2016 р. по 03.03.2016 р. (ставка НБУ 22%, кількість днів 35) 319,63 грн.;

з 04.03.2016 р. по 21.04.2016 р. (ставка НБУ 22%, кількість днів 49) 447,48 грн.;

з 22.04.2016 р. по 26.05.2016 р. (ставка НБУ 19%, кількість днів 35) 276,04 грн.;

з 27.05.2016 р. по 23.06.2016 р. (ставка НБУ 18%, кількість днів 28) 209,21 грн.;

з 24.06.2016 р. по 28.07.2016 р. (ставка НБУ 16,5%, кількість днів 35) 239,72 грн.;

з 29.07.2016 р. по 15.09.2016 р. (ставка НБУ 15,5%, кількість днів 49) 315,27 грн.;

з 16.09.2016 р. по 27.10.2016 р. (ставка НБУ 15%, кількість днів 42) 261,51 грн.;

з 28.10.2016 р. по 08.12.2016 р. (ставка НБУ 14%, кількість днів 42) 244,08 грн.;

з 09.12.2016 р. по 26.01.2017 р. (ставка НБУ 14%, кількість днів 49) 284,76 грн.;

з 27.01.2017 р. по 02.03.2017 р. (ставка НБУ 14%, кількість днів 35) 203,40 грн.;

з 03.03.2017 р. по 10.04.2017 р. (ставка НБУ 14%, кількість днів 38) 220,83 грн.;

а всього на суму 9407,82 грн.

Крім того, суд зазначає, що не заслуговують на увагу доводи позивача про стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за пенею та штрафу, оскільки, як вже судом зазначалось, сторонами не погоджувались умови, за якими можливе стягнення зазначеної неустойки у разі порушення боржником зобов'язання, а тому суд вважає, що вимоги позивача в цій частині задоволенню не підлягають за їх безпідставністю.

Отже, позов підлягає частковому задоволенню та з відповідача підлягає стягненню заборгованість у розмірі 24558 грн. 96 коп., з яких: 15151 грн. 14 коп. - заборгованість за тілом кредиту та 9407 грн. 82 коп. - заборгованість за відсотками за користуванням кредитом.

Вирішуючи питання про судові витрати в справі, суд керується положеннями статті 88 ЦПК України,- якщо позов задоволено частково, судові витрати присуджуються позивачеві пропорційно до розміру задоволених позовних вимог. Отже, стягненню з відповідача на користь позивача підлягає сплачений ним при зверненні з позовом до суду судовий збір пропорційно до розміру задоволених позовних вимог у сумі 721 грн. 52 коп. (54460,41 грн. х 1600 грн. : 24558,96 грн.).

Керуючись ст.ст. 11, 207, 509, 526, 530, 546, 549, 610, 611, 626, 628, 631, 1048, 1054, 1055 ЦК України, ст. ст. 10, 11, 57-60, 62, 64, 88, 209, 212-215, 218 ЦПК України, суд,-

ухвалив:

Позов Публічного акціонерного товариства Комерційний банк „ПриватБанк до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк „ПриватБанк заборгованість за кредитним договором №б/н від 28.05.2012 р. у розмірі 24558 грн. 96 коп., з яких: 15151 грн. 14 коп. - заборгованість за тілом кредиту та 9407 грн. 82 коп. - заборгованість за відсотками за користуванням кредитом.

В іншій частині позовних вимог відмовити за необґрунтованістю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк „ПриватБанк 721 грн. 52 коп. судових витрат.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом десяти днів з дня його проголошення до Апеляційного суду Сумської області через Ковпаківський районний суд м. Суми. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя В.Б. Князєв