Справа №173/133/17
Провадження №2/173/282/2017
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

14 серпня 2017 р. Верхньодніпровський районний суд Дніпропетровської області

У складі: головуючої: - судді Петрюк Т.М.

При секретарі Рудовій Л.В.

Розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Верхньодніпровську цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

ВСТАНОВИВ:

До суду звернувся позивач ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» з позовом про стягнення заборгованості за кредитним договором до відповідача ОСОБА_1, згідно якого просить стягнути з відповідача 55411грн. 44 коп., - заборгованість за кредитним договором № б/н від 16.02.2011 року , яка складається з наступного:

- 8184.09 грн., заборгованість за кредитом;

- 42812.52 грн.. заборгованість за процентом за користування кредитом;

- 1300 грн.. заборгованість за пенею та комісією

- 500,00 грн. - штраф (фіксована частина),

- 2614.83 грн. - штраф (процентна складова)

та понесені судові витрати посилаючись на наступне: ОСОБА_1, звернулась до позивача з метою отримання банківських послуг, у зв'язку з чим підписала заяву № б/н від 16.02.2011 року згідно якої отримала кредитні кошти в сумі 7 000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом.

Щодо зміни кредитного ліміту Банк керується п. 2.1.1.2.3, п. 2.1.1.2.4 Умов та правил надання Банківських послуг, де зазначено, що клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (збільшити або зменшити) кредитний ліміт.

Підписання договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого Банком, відповідно до п. 3. Умов та правил надання банківських послуг

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою, затверджених наказом № СП-2010-256 від 06.03.2010 року та «Тарифами Банку» які викладені на банківському сайті, складає між ним та банком договір, що підтверджується підписом в заяві.

При укладанні договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін в формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку» з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 « Правил користування платіжною карткою»

Пунктом 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни тарифів та інших невід»ємних частин договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п 1.1.3.1.9 Умов та правил надання банківських послуг. Відповідно до п.1.1.2.3 до обовязків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійсненні операції на картрахунках

Договором передбачено порядок та умови погашення кредиту, погашення заборгованості по кредиту, сплата нарахованих за період користування кредитом відсотків, комісії за користування кредитом та інших витрат.

ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» свої зобовязання за Договором та Угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому Договором.

Відповідач своєчасно не надавала банку грошові кошти на погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що відображено у Розрахунку заборгованості за договором

У звязку з порушенням зобовязань за кредитним договором відповідач ОСОБА_1, станом на 31.10.2016 року має заборгованість в загальній сумі 55411грн. 44 коп., яка складається з наступного:

- 8184.09 грн., заборгованість за кредитом;

- 42812.52 грн.. заборгованість за процентом за користування кредитом;

- 1300 грн.. заборгованість за пенею та комісією

- 500,00 грн. - штраф (фіксована частина),

- 2614.83 грн. - штраф (процентна складова)

Вказану суму заборгованості відповідач не сплачує в добровільному порядку, що й стало підставою звернення до суду.

В судове засідання представник позивача не зявився, надавши суду заяву про слухання справи в його відсутність, позовні вимоги підтримує в повному обсязі.

Відповідач ОСОБА_1., в судовому засіданні проти задоволення позовних вимог заперечував, посилаючись на те, що вона не має можливості погашати кредит, так як не має прибутку. та на утриманні має троє малолітніх дітей. Крім того вона до 2013 року вчасно погашала кредит. А потім у неї почала виникати заборгованість в зв'язку з втратою прибутку. При цьому їй перераховується на рахунок банку кошти на утримання дітей, які банк знімає без її згоди. Останній раз в 2015 році було знято 5000 грн. Вона хотіла, щоб банк уклав з нею договір реструктуризації, але банк на це згоди не дав. Вважає, що вона вже давно виплатила ті кошти, які брала у банку, але її заборгованість все збільшується і збільшується..

Суд, вислухавши осіб, що приймали участь у справі, дослідивши матеріали справи, оцінивши їх в сукупності, прийшов до висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню за наступними підставами:

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

Як вбачається з наданих суду документів ОСОБА_1, звернулась до позивача з метою отримання банківських послуг, у зв'язку з чим підписала заяву № б/н від 16.02.2011 року згідно якої отримала кредитні кошти в сумі 7 000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом.

Відповідно до ч. 1 ст. 207 ЦПК України правочин вважається таким, що вчинений в письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялись сторони.

Судом встановлено, що підписавши заяву разом з Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою», затвердженими наказом № СП-2010-256 від 06.03.2010 року та «Тарифами банку» відповідач уклав з банком договір, що підтверджується його підписом в заяві. Таким чином відповідач підтвердив свою згоду на укладення кредитного договору та кредитний договір, шляхом складання зазначених вище документів, був укладений у належній письмовій формі.

Крім того, судом встановлено, що сторони уклали договір про приєднання, керуючись ч. 1 ст. 634 ЦК України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін в формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку» з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 « Умов та правил надання банківських послуг»

Пунктом 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни тарифів та інших невід»ємних частин договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 1.1.3.1.9 Умов та правил надання банківських послуг. Відповідно до п.1.1.2.3.. до обовязків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійсненні операції на картрахунках

Договором передбачено порядок та умови погашення кредиту, погашення заборгованості по кредиту, сплата нарахованих за період користування кредитом відсотків, комісії за користування кредитом та інших витрат.

Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобовязання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких вимог та умов відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Судом встановлено, що ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» свої зобовязання за укладеним Договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому Договором.

Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобовязується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також сплачувати комісії на умовах, передбачених договором.

Згідно п. 2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг у разі невиконання зобовязань за договором, на вимогу банку позичальник зобовязаний виконати зобовязання з повернення Кредиту ( у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту) та оплатити винагороди банку.

Відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов надання банківських послуг, - при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобовязань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову.

Судом встановлено, що Відповідач своєчасно не надавала банку грошові кошти на погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що відображено у Розрахунку заборгованості за договором.

Відповідно до ст. 1050, ч. 2 ст. 1054 ЦК України наслідками порушення відповідачем зобовязання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право Позивача достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.

Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обовязковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання). Тобто, ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, відповідач порушує зобовязання за даними договором.

Відповідно до ч. 2 ст. 615 ЦК України, одностороння відмова від зобовязання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобовязання.

Відповідно до п. 2.1.1.12.9 «Правил користування платіжною карткою» боржник доручає списувати з будь-якого рахунку, відкритого в Банку, зокрема з Картрахунку грошові кошти для здійснення платежу з метою повного або часткового погашення боргових зобовязань.

Відповідно до п. 1.1.2.4 « Умов та правил надання банківських послуг» за незгодою зі зміною Правил та/ або «Тарифів банку», які викладені на банківському сайті, позичальник зобовязується надати Банку письмову заяву про розірвання цього договору та погасити виниклу перед банком заборгованість.

У звязку з порушенням виконання зобовязання за кредитним договором № б/н від 16.02.2011 року відповідач ОСОБА_1 станом на 31.10.2016 року має заборгованість в сумі сумі 55411грн. 44 коп., яка складається з наступного:

- 8184.09 грн., заборгованість за кредитом;

- 42812.52 грн.. заборгованість за процентом за користування кредитом;

- 1300 грн.. заборгованість за пенею та комісією

- 500,00 грн. - штраф (фіксована частина),

- 2614.83 грн. - штраф (процентна складова)

Даний розмір заборгованості відповідача підтверджується розрахунком заборгованості з якої вбачається, що починаючи з травня місяця 2014 року у відповідача почала виникати прострочена заборгованість за кредитом та відсотками. Відповідачем протягом наступних періодів частково вносились грошові суми на погашення заборгованості за укладеним кредитним договором. Останій платіж був 07.10.2015 року в сумі 5161.8 грн В подальшому відповідач припинила погашення заборгованості за кредитом. Доказів того, що відповідач погасила заборгованість за кредитом в більшому розмірі суду не надано.

Виходячи з вищевикладеного суд вважає, що з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за укладеним з позивачем кредитним договором № б/н від 16.02.2011 року в загальній сумі сумі 55411грн. 44 коп., яка складається з наступного:

- 8184.09 грн., заборгованість за кредитом;

- 42812.52 грн.. заборгованість за процентом за користування кредитом;

- 1300 грн.. заборгованість за пенею та комісією

- 500,00 грн. - штраф (фіксована частина),

- 2614.83 грн. - штраф (процентна складова)

Перерахуванням банком грошових коштів з інших рахунків, відкритих на відповідачку в цьому ж банку, передбачено умовами договору, та не є підставою для відмови у задоволенні позовних вимог.

Заборгованість відповідачки за укладеним кредитним договором зростає, так як з жовтня 2015 року відповідачка припинила погашати заборгованість за кредитом.

Посилання відповідачки щодо зменшення їй суми нарахованих відсотків за користування кредитом, виходячи із тяжкого м матеріального становища не можуть бути задоволені. Так як суд не вправі зменшити нараховані відсотки за користування кредитом, оскільки їх відсоткова ставка погоджена сторонами при укладенні кредитного договору. Позивач, підписавши заяву разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами Банку» уклав з банком кредитний договір та підтвердив свою згоду на всі умови, викладені в зазначених вище документах. А не можливість відповідача по справі своєчасно здійснювати погашення заборгованості за кредитом, не звільняє його від належного виконання взятих на себе зобовязань, згоду на які він надав, підписавши кредитний договір.

Штрафні санкції, нараховані за укладеним з відповідачкою кредитним договором не перевищують суму заборгованості за кредитом та відсотками, є значно мменшими, тому підстав для зменшення суд не вбачає.

Відповідно до ст. 88 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню понесені позивачем судові витрати в сумі 1600.00 грн., за сплачений судовий збір.

На основі ст. 526, 527, 530, 1050, 1054 ЦК України, керуючись ст. 10, 60, 88, 212-215 ЦПК України, суд,-

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК» за позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ІПН НОМЕР_1, (зареєстрованої за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_2) на користь публічного акціонерного товариства комерційний банк ПРИВАТБАНК 55411 грн. 44 коп. - заборгованість за кредитним договором № б/н від 16.02.2011 року , яка складається з наступного:

- 8184.09 грн., заборгованість за кредитом;

- 42812.52 грн.. заборгованість за процентом за користування кредитом;

- 1300 грн., заборгованість за комісією;

- 500,00 грн. - штраф (фіксована частина),

- 2614.83 грн. - штраф (процентна складова).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК» понесені судові витрати по сплаті судового збору в сумі 1600 грн.

Рішення може бути оскаржене до судової палати з цивільних справ Апеляційного суду Дніпропетровської області протягом 10 днів з моменту його проголошення, шляхом подачі апеляційної скарги через Верхньодніпровський районний суд. Особи, які брали участь у судовому засіданні, але не були присутні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання цього рішення.

Рішення набирає чинності після закінчення строку на подання апеляційної скарги, якщо апеляційна скарга подана не була. У випадку подання апеляційної скарги рішення набирає чинності після розгляду справи судом апеляційної інстанції якщо рішення не було скасоване або змінене.

Суддя Петрюк Т.М