Справа № 727/7006/17
Провадження № 2/727/1583/17
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

13 жовтня 2017 року Шевченківський районний суд м. Чернівці в складі:

головуючої судді Чебан В.М.

при секретарі Меренчук Р.Ю.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Чернівці цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Альфа-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

Позивач ПАТ «Альфа-Банк» звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, посилаючись на те, що 02.09.2015 року ПАТ «Альфа-Банк» та ОСОБА_1 уклали ОСОБА_2 про обслуговування кредитної картки від 02.09.2015 року. За умовами вказаної угоди позивач зобов'язався надати відповідачу кредит в сумі 1000,00 грн., а відповідач зобов'язався в порядку та на умовах, що визначені договором, повертати кредит, виплачувати проценти за його користування, сплачувати неустойки та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, що передбачені договором та Додатком № 1 до нього - Графіком погашення кредиту.

Позивач свої зобов'язання за договором виконав, надавши відповідачу кредитні кошти в розмірі 1000,00 грн.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов'язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Відповідно до ст.1049 ЦК України позичальник зобовязаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти) у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем, у строк та в порядку, що встановлені договором.

Як вказує позивач, у порушення зазначених норм закону та умов договору відповідач зобов'язання за вказаним договором належним чином не виконав.

У зв'язку з зазначеними порушеннями зобов'язань за кредитним договором у відповідача ОСОБА_1 станом на 25.05.2017 року виникла заборгованість 15685,29 грн., яка складається з наступного: 7579,31 грн. - заборгованість за кредитом; 6353,66 грн. - заборгованість по простроченому тілу кредиту; 113,40 грн. заборгованість по відсотках; 1638,92 грн. штраф.

На основі викладеного, позивач просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь ПАТ «Альфа-Банк» заборгованість у розмірі 15685,29 грн. Крім того, просять стягнути з відповідача судовий збір.

В судове засідання представник позивача не зявився, однак до його початку надав суду клопотання, згідно якого вимоги позову підтримують в повному обсязі, крім того, просили розглядати справу за відсутності їх представника.

Відповідач, будучи присутнім в судовому засіданні 19.09.2017 року позовні вимоги визнав частково. Вказав, що він дійсно укладав з позивачем ОСОБА_2 про обслуговування кредитної картки від 02.09.2015 року. Початковий розмір кредиту сторонами був узгоджений на рівні 1000 грн. Не заперечував того факту, що користувався кредитними коштами. Разом з тим, вказав, що за півтора року йому нарахували заборгованість в сумі близько 10000 грн. Підтвердив, що повернув банку кошти в сумі 3830 грн. При цьому, вимоги про стягнення заборгованості за кредитом у розмірі 7579,31 грн. визнав, прострочене тіло кредиту в сумі 6353,66 грн. та відсотки в сумі 113,40 грн. не визнав, оскільки, на його думку, прострочене тіло кредиту та відсотки мали б нараховуватись лише у тому випадку, якщо б він отримав кредит на загальну суму, вказану в угоді, а саме 75000 грн. Також вказав, що на його думку штраф у сумі 1638,92 грн. нарахований незаконно з посиланням на те, що він загальну суму, вказану в угоді в розмірі 75000 грн. не отримував.

Суд, дослідивши письмові матеріали справи, вважає, що позовні вимоги є обґрунтованими та підлягають до задоволення.

Судом встановлено, що 02 вересня 2015 року ОСОБА_1 підписав Анкету-заяву про акцепт Публічної пропозиції ПАТ «Альфа-Банк» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в ПАТ «Альфа-Банк» (а.с.15). Підписанням вказаної Анкети-заяви відповідач акцептував, тобто в розумінні ст.642 ЦК України, надав згоду на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в ПАТ «Альфа-Банк» (пункт 2.1.1 Анкети-заяви). Пунктом 2.1.2 Анкети-заяви передбачено, що відповідач ОСОБА_1 отримує від банку кредит шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії з лімітом 75000 грн. При цьому, 02.09.2015 року ОСОБА_1 також звернувся до ПАТ «Альфа-Банк» з Офертою на укладання ОСОБА_2 про надання особистого кредиту №9042 Продукту «Максимум готівка» на умовах Програми «Моментальна розстрочка на карту», а саме кредиту в розмірі 1000 грн. та у випадку акцептування вказаної оферти з боку позивача, також шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії з лімітом 75000 грн., зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 26,00% річних (пункт 3.2 Оферти), з терміном 36 місяців для партнера Банку «Ельдорадо»/«Фокстрот. Товари для дому.» чи інший строк, що визначений в розділі ІІІ Додатку №4 до Договору для кожного окремого партнера Банку. Позичальник зобов'язався в порядку та на умовах, що визначені договором, повернути кредит, виплатити відсотки за користування кредитом, сплатити неустойку на інші передбачені платежі у сумі та на умовах, що передбачені кредитним договором та Додатком № 1 до нього - Графіком погашення кредиту.

Таким чином, Оферта на укладання ОСОБА_2 про надання особистого кредиту №9042 Продукту «Максимум готівка» на умовах Програми «Моментальна розстрочка на карту» від 02 вересня 2015 року, Публічна пропозиція ПАТ «Альфа-Банк» на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб з Додатком №1 - Правила користування банківською платіжною карткою до Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в ПАТ «Альфа Банк», Акцепт пропозиції на укладання ОСОБА_2 про обслуговування кредитної картки та відкриття Відновлюваної кредитної лінії (а.с.5-17), на думку суду, є по суті кредитним договором, укладеним між ПАТ «Альфа Банк» та ОСОБА_1, який підписаний сторонами.

В Анкеті-заяві про акцепт Публічної пропозиції ПАТ «Альфа-Банк» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в ПАТ «Альфа-Банк», Оферті на укладання ОСОБА_2 про надання особистого кредиту №9042 Продукту «Максимум готівка» на умовах Програми «Моментальна розстрочка на карту» від 02 вересня 2015 року, Публічній пропозиції ПАТ «Альфа-Банк» на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб з Додатком №1 - Правила користування банківською платіжною карткою до Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в ПАТ «Альфа Банк», Акцепті пропозиції на укладання ОСОБА_2 про обслуговування кредитної картки та відкриття Відновлюваної кредитної лінії (а.с.5-17) визначені всі суттєві умови кредитного договору щодо виду банківських послуг, строку дії договору, валюти, процентної ставки, умов повернення кредиту, відповідальності за порушення зобов'язань та інші. Зі змісту зазначеної угоди та Додатку до неї вбачається, що ОСОБА_1 підтвердив своїм особистим підписом, що ознайомився і згодний з умовами та правилами надання банківських послуг з боку позивача, визначених у Публічній пропозиції ПАТ «Альфа-Банк» на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб з Додатком №1 - Правила користування банківською платіжною карткою до Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в ПАТ «Альфа Банк», а також з графіком повернення кредиту та визначення сукупної вартості кредиту і реальної процентної ставки (п.8).

Пунктом 5.4 Акцепту пропозиції на укладання ОСОБА_2 про обслуговування кредитної картки та відкриття Відновлюваної кредитної лінії була передбачена комісійна винагорода банку в розмірі від 0,58% до 2% на місяць від суми кредиту, залежно від партнерів Банку. Пунктом 4 Акцепту пропозиції на укладання ОСОБА_2 про обслуговування кредитної картки та відкриття Відновлюваної кредитної лінії передбачено, що повернення заборгованості за кредитом та сплата відсотків за користування відновлювальною кредитною лінією та/або інших платежів за договором, в тому числі у випадку застосування Програми «Моментальна розстрочка на карту», здійснюється клієнтом відповідно до договору, примірний графік та розрахунок сукупної вартості кредиту міститься в тарифах, які є невідємною частиною договору. Пунктом 3.3 Акцепту пропозиції на укладання ОСОБА_2 про обслуговування кредитної картки та відкриття Відновлюваної кредитної лінії визначено, що розмір обовязкового мінімального платежу складає 7% від суми загальної заборгованості за відновлювальною кредитною лінією, при цьому сторони погоджуються, що розмір обовязкового мінімального платежу не може бути меншим за 50 грн. Дата сплати обовязкового мінімального платежу за кредитом до останнього операційного дня платіжного періоду, який починається з дня, наступного за останнім днем попереднього розрахункового періоду і закінчується на 25 день з моменту закінчення попереднього розрахункового періоду. Згідно пункту 9 Акцепту пропозиції на укладання ОСОБА_2 про обслуговування кредитної картки та відкриття Відновлюваної кредитної лінії відповідач пропонував банку, у випадку повного або часткового прострочення сплати обовязкового рівного платежу клієнт зобовязаний сплатити на користь банку штраф у розмірі 50 грн. за кожний прострочений обовязковий рівний платіж та додатково 150 грн. в разі, якщо прострочена заборгованість не була повернена протягом 5-ти днів з моменту її виникнення. Згідно п.10 Акцепту угода про надання кредиту вважається укладеною та набуває чинності з моменту підписання банком Акцепту та відкриття відновлювальної кредитної лінії та надання суми кредиту, що вказана в цьому Акцепті пропозиції на укладення договору.

Фактом того, що ОСОБА_2 між сторонами дійсно була укладена та набрала чинності, свідчить здійснення витрат ОСОБА_1 з допомогою картки ПАТ «Альфа-Банк» з 04.09.2015 року, що підтверджується наданою випискою із рахунка відповідача (а.с.35-41). В подальшому відповідач сплачував відсотки та частково повертав кредитні кошти, в останнє 28.01.2017 року, що також вбачається із зазначеної виписки з рахунку відповідача (а.с.35-41).

Відповідно до ст.638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Згідно ст.641 ЦК України - пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов'язаною у разі її прийняття. Пропозиція укласти договір може бути відкликана до моменту або в момент її одержання адресатом. Пропозиція укласти договір, одержана адресатом, не може бути відкликана протягом строку для відповіді, якщо інше не вказане у пропозиції або не випливає з її суті чи обставин, за яких вона була зроблена.

Згідно ст.642 ЦК України - відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти договір, про її прийняття (акцепт) повинна бути повною і безумовною. Якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції, якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом.

Згідно ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Таким чином, судом встановлено, що позивач свої зобов'язання за кредитним договором виконав у повному обсязі, надавши на підставі анкети-заяви ОСОБА_1 від 02 вересня 2015 року, Оферти та Акцепту від 02.09.2015 року кредитні кошти, що підтверджується випискою по особовому рахунку.

Пунктом 5.5 Акцепту пропозиції на укладання ОСОБА_2 про обслуговування кредитної картки та відкриття Відновлюваної кредитної лінії визначено, що повернення заборгованості за сумою кредиту для програми «Моментальна розстрочка на карту» здійснюється шляхом сплати клієнтом обовязкових мінімальних платежів, що вказана в п.3.3 цього Акцепту пропозиції на укладання угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії шляхом здійснення відповідних платежів із використанням транзитного рахунку.

Судом встановлено та підтверджується наданим позивачем розрахунком заборгованості (а.с.22), що ОСОБА_1 допустив порушення грошового зобов'язання за кредитним договором щодо погашення кредиту, процентів за користування кредитом у встановлені договором порядку та строки, у зв'язку з чим, станом на 25.05.2017 року виникла заборгованість 15685,29 грн., яка складається з наступного: 7579,31 грн. - заборгованість за кредитом; 6353,66 грн. - заборгованість по простроченому тілу кредиту; 113,40 грн. заборгованість по відсотках.

Відповідно до ст.526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ст.629 ЦК України, договір є обов'язковим для виконання сторонами.

За ч.1 ст.610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Статтею 612 ЦК України визначено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно зі ст.611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання, настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ст.549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Згідно ч.1 ст.550 ЦК України, право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов'язання.

Згідно ч.1 ст.624 ЦК України, якщо за порушення зобов'язання встановлено неустойку, то вона підлягає стягненню у повному розмірі, незалежно від відшкодування збитків.

Як вбачається з розрахунку заборгованості за вищевказаним кредитним договором, відповідачу станом на 25.05.2017 року нараховано штраф за несвоєчасне повернення кредиту у розмірі 1638,92 грн., із зазначенням дати та суми нарахування (а.с.22, 35-41) .

Суду не надано належних та допустимих доказів, які б свідчили про наявність підстав звільнення відповідача від відповідальності за порушення зобов'язання, що відповідає положенням ст.617 ЦК України.

Суд не може погодитись із доводами відповідача також і в частині не стягнення заборгованості з приводу того, що він загальну суму, вказану в угоді в розмірі 75000 грн., не отримував, оскільки 02.09.2015 року ОСОБА_1 звернувся до ПАТ «Альфа-Банк» з Офертою на укладання ОСОБА_2 про надання особистого кредиту №9042 Продукту «Максимум готівка» на умовах Програми «Моментальна розстрочка на карту», а саме кредиту в розмірі 1000 грн. та у випадку акцептування вказаної оферти з боку позивача, також шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії з лімітом 75000 грн. При цьому, кредитний ліміт це максимальна сума кредиту, що її кредитор (банк) може надати одному позичальнику чи групі позичальників, що кореспондує з пунктом 5 частини 1 статті 1 Закону України «Про споживче кредитування», згідно якого кредитна лінія - вид кредиту, надання якого здійснюється повністю або частинами в узгоджені сторонами строки протягом строку кредитування. При цьому може бути передбачено право споживача отримати кредит у межах встановленого кредитного ліміту у разі часткового або повного погашення кредиту протягом строку кредитування, визначеного в договорі про споживчий кредит.

Тобто відповідач ОСОБА_1 міг отримати кредит у розмірі до 75000 грн., при цьому, відповідач сам підтвердив у судовому засіданні той факт, що використовував кошти у сумі більш ніж 1000 грн. (початкова сума кредиту).

Як вбачається з матеріалів справи, 10 червня 2017 року на адресу ОСОБА_1 направлено письмову вимогу про усунення порушень шляхом сплати заборгованості за кредитним договором (а.с.19-21).

Згідно ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати відсотків, належних йому відповідно до ст. 1048 ЦК України.

З огляду на те, що ОСОБА_1 взятих на себе кредитних зобов'язань в строки, передбачені кредитним договором, не виконує, що дає позивачу право вимоги дострокового повернення суми за кредитним договором, стягнення нарахованих процентів та штрафних санкцій, суд вважає позовні вимоги ПАТ «Альфа-Банк» обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

Правом подання зустрічного позову щодо визнання будь-яких вимог договору недійсними відповідач не скористався.

Згідно ст. 11 ЦПК України - суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.

Згідно ст. 60 ЦПК України - кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених статтею 61 цього Кодексу.

Таким чином, суд, дослідивши надані докази в їх сукупності приходить до висновку про задоволення позову.

Питання про стягнення судових витрат суд вирішує відповідно до ст. 88 ЦПК України.

Керуючись ст.ст. 526, 527, 530, 611, 1050, 1054 ЦК України, ст.ст. 10, 60, 88, 212-215, 226 ЦПК України, суд,-

В И Р І Ш И В:

Позов Публічного акціонерного товариства «Альфа-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, заборгованість в розмірі 15685,29 (п'ятнадцять тисяч шістсот вісімдесят пять) гривень 29 (двадцять девять) копійок на користь Публічного акціонерного товариства «Альфа-Банк».

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, судовий збір в сумі 1600,00 (одну тисячу шістсот) гривень на користь Публічного акціонерного товариства «Альфа-Банк».

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги. Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до апеляційного суду Чернівецької області через Шевченківський районний суд м.Чернівці протягом десяти днів з дня його проголошення.

СУДДЯ: