Справа № 598/1704/16-ц
провадження № 2/598/67/2017
РІШЕННЯ

іменем України

"12" квітня 2017 р. Збаразький районний суд Тернопільської області в складі: головуючого суду ОСОБА_1

при секретарі Шевчук Н.П.

за участю представник позивача ОСОБА_2

представника відповідача ПАТ «Дельта Банк» ОСОБА_3

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Збаражі справу за позовом ОСОБА_4 до Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» в особі Уповноваженої Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк», Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про захист право споживачів та зобов`язання вчинити певні дії,

встановив:

До суду звернувся ОСОБА_4 з позовом до ПАТ «Дельта Банк» в особі Уповноваженої Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк», Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про захист право споживачів та зобов`язання вчинити певні дії.

Зокрема позивач просить: визнати за ним право вкладника за договором №007-19551-260215 банківського вкладу «Найкращий» у доларах США від 26 лютого 2015 року з ПАТ «Дельта Банк» на суму 5000 доларів США та право на відшкодування коштів за вказаним договором; зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» ОСОБА_5 включити ОСОБА_4 до Загального реєстру вкладників, які отримують кошти в межах гарантованої суми за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за договором №007-19551-260215 банківського вкладу «Найкращий» у доларах США від 26 лютого 2015 року на суму 5000 доларів США; зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб виплатити йому 5000 доларів США банківського вкладу.

Свої вимоги позивач мотивує тим, що між ним та ПАТ «Дельта Банк» 26 лютого 2015 року було укладеного договір № 007-19551-260215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий» у доларах США. На виконання вказаного договору позивачем було внесено на його поточний рахунок № 5720 5000 доларів США із процентною ставкою 5,5% річних із строком залучення вкладу до 28 березня 2015 року. Після закінчення строку розміщення вкладу ОСОБА_4 звернувся до банку із вимогою про повернення йому коштів згідно договору вкладу, однак банк надав йому відповідь, що у зв`язку із запровадженням тимчасової адміністрації ПАТ «Дельта Банк» операції щодо виплат за рахунками, відкритими на його імя, тимчасово обмежені. Таким чином, позивач набув статус вкладника відповідно до вимог Закону України «Про захист прав споживачів». Однак, позивача не було включено Загального реєстру вкладників ПАТ «Дельта банк», які отримують кошти в межах гарантованої суми за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб і вказану суму вкладу не було повернуто, а тому він звернувся до суду із вказаним позовом.

Представник позивача в судовому засіданні позов підтримала з підстав наведених в ньому.

Представник уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ «Дельта Банк» ОСОБА_3 в задоволенні позову заперечила, оскільки вказаний договір банківського вкладу укладеного між ОСОБА_4 та АТ «Дельта Банк» комісією з перевірки правочинів за вкладними операціями АТ «Дельта Банк» було визнано нікчемними і гроші із рахунку ОСОБА_4 були повернуті на рахунок ОСОБА_6 з якого вони поступили, так як відповідно до умов договору ОСОБА_4 повинен був внести гроші на свій депозитний рахунок через касу або шляхом зарахування із іншого належного йому рахунку, а вони були перераховані третіми особами. Враховуючи вказане представник відповідача вважає, що в задоволенні позову слід відмовити, оскільки на рахунку позивача у АТ «Дельта Банк» 5000 доларів США відсутні, так як вони повернута на рахунок ОСОБА_6.

Представник Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в судове засідання не з`явився, однак від Фонду на адресу суду надійшло заперечення проти позову в якому зазначено, що оскільки вказаний договір банківського вкладу було визнано нікчемним позивач не набув право на гарантоване відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а тому в задоволенні позову слід відмовити.

Судом встановлено наступні обставини.

26 лютого 2015 року між ОСОБА_4 та ПАТ «Дельта Банк» було укладеного договір № 007-19551-260215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий» у доларах США, на виконання умов якого позивачем було внесено на його поточний рахунок №5720 5000 доларів США із процентною ставкою 5,5% річних із строком залучення вкладу до 28 березня 2015 року (а.с.7).

Згідно п.1.8 вказаного договору зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку, або готівкою через касу банку в день укладення договору.

Відповідно до платіжного доручення № 46488241 від 26 лютого 2015 року з рахунку ОСОБА_6 на відкритий поточний рахунок ОСОБА_4 переказом поступило 5000 доларів США на які позивач і відкрив депозит, що не заборонено законом і умовами договору (а.с.8).

Згідно п.1.10 вказаного договору у разі закінчення строку залучення вкладу, зазначеного в п.1.3 даного договору, або в разі дострокового припинення дії цього договору вклад виплачується шляхом зарахування на поточний рахунок №5720, операції за яким можуть здійснюватися із використанням електронних платежів.

В ОСОБА_4 на рахунку № 5720 в АТ «Дельта Банк» станом на 09.09.2015р. обліковувався залишок коштів у розмірі 5000 доларів США, що підтверджується довідкою про наявність рахунків в АТ «Дельта Банк» віл 09.09.2015р. № 401 (а.с.9).

Згідно виписки по особовим рахункам 17.09.2015р. з рахунка ОСОБА_4 на рахунок ОСОБА_6 банком було повернуто 5000 доларів США з призначення платежу «Повернення коштів внаслідок застосування наслідків нікчемного договору банківського вкладу, а 23.09.2015р. вказана сума коштів банком була повернута на депозитний рахунок ОСОБА_4 з аналогічним призначення платежу.

Таким чином, судом встановлено, що на депозитному рахунку позивача знаходяться 5000 доларів США, що також спростовує пояснення представника ОСОБА_3 про те, що на рахунку ОСОБА_4 спірні грошові кошти відсутні.

Згідно вимог ст. 11 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб, поданими відповідно до цього Кодексу,в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.

Відповідно до ст. 10, 60 ЦПК України кожна сторона зобовязана довести ті обставини на які посилається як на підставу своїх вимог та заперечень.

Згідно ст.526 ЦК України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

У відповідності до ч.1, ч.3 ст.1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором. До відносин банку та вкладника за рахунком, на який внесений вклад, застосовуються положення про договір банківського рахунку (глава 72 цього Кодексу), якщо інше не встановлено цією главою або не випливає із суті договору банківського вкладу.

Відповідно до ч.1, ч.3 ст. 1060 ЦК України договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад). За договором банківського строкового вкладу банк зобовязаний видати вклад та нараховані проценти за цим вкладом із спливом строку, визначеного у договорі банківського вкладу. Повернення вкладникові банківського строкового вкладу та нарахованих процентів за цим вкладом на його вимогу до спливу строку або до настання інших обставин, визначених договором, можливе виключно у випадках, якщо це передбачено умовами договору банківського строкового вкладу.

Відповідно до ст. 2 Закону України "Про банки і банківську діяльність" вклад (депозит)це кошти в готівковій або безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору.

Зміст ст.629 ЦК України передбачає, що договір є обовязковим для виконання сторонами.

Відповідно до ч. 1 ст. 1074 ЦК України обмеження прав клієнта щодо розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов'язані з легалізацією; (відмиванням) доходів, одержаним; злочинним шляхом, або фінансування тероризму, передбачених законом.

Тобто, випадки обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, можуть бути передбачені в спеціальному законі.

Порядок та умови виплати коштів за договорами банківського рахунку, у випадку виведення неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків, визначені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Відповідно до вимог ч. 1 ст. 26 Закону, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється у спосіб, визначений цим Законом.

Положеннями ч. 2 цієї статті встановлено, що вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно з вимогами ст. 29 вказаного Закону Фонд набуває право кредитора банку на всю суму, що підлягає відшкодуванню вкладникам такого банку відповідно до цього Закону на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, а також на суму нарахованого, але не сплаченого регулярного збору до Фонду. Фонд також набуває прав кредитора на суму сплачених Фондом витрат, пов'язаних з процедурою виведення неплатоспроможного банку з ринку, а також на суму цільової позики, наданої банку протягом дії тимчасової адміністрації.

За змістом п. 1 ч. 5 ст. 36 Закону під час тимчасової адміністрації не здійснюється задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку.

Відповідно до вимог п. 1 ч. 6 ст. 36 Закону обмеження, встановлене пунктом 1 частини п'ятої цієї статті, не поширюється на зобов'язання банку щодо: 1) виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників. Зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом, в національній валюті України. Вклади в іноземній валюті перераховуються в національну валюту України за офіційним курсом гривні, встановленим Національним банком України до іноземних валют на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації відповідно до цієї статті.

Як встановлено судом, на підставі постанови Правління Національного банку України від 02 березня 2015 року №150 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Дельба Банк» до категорії неплатоспроможних» рішенням № 51 виконавчої дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 02 березня 2017 року запроваджено тимчасову адміністрацію.

Згідно з ч. 5 ст. 36, п.1 ч.6 ст. 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачено, що під час тимчасової адміністрації не здійснюється, зокрема, задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку.

Обмеження, встановлене п. 1 ч.5 цієї статті, не поширюється на зобов'язання банку щодо виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників. Зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом.

Згідно зі ст. 26 ЗУ Про систему гарантування вкладів фізичних осіб фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень.

Відповідно до ст.38 вказаного Закону протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобовязаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Однак судом підстав передбачених п.7 ч.3 ст. 38 Закону, які б свідчили про нікчемність депозитного договору укладеного між ОСОБА_4 та АТ «Дельта Банк» встановлено не було, а тому суд вважає, що таке визнання Комісією фонду спірного депозитного договору нікчемним є безпідставним і зроблене з метою уникнення виконання боргових зобовязань перед позивачем. Крім того, якщо навіть договір визнавався нікчемним, чому грошові кошти не були повернуті ОСОБА_4, який виконав свої зобов`язання перед банком по договору, а саме, вніс гроші на депозитний рахунок. Не зрозуміло також чому 5000 доларів США 17.09.2015р. з рахунка ОСОБА_4 банком були повернуті на рахунок ОСОБА_6, а 23.09.2015р. були повернуті на рахунок позивача, оскільки ніхто з них до банку про вчинення таких дій не звертався.

Вказані дії суд розцінює як уникнення від виконання грошових зобов`язань перед позивачем.

Відповідно до положень ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Таким чином, відповідно до змісту ст.ст. 526 та 1058 ЦК України зобов'язання банку з повернення вкладу за договором банківського вкладу (депозиту) вважається виконаним з моменту повернення вкладу вкладнику готівкою або надання іншої реальної можливості отримати вклад та розпорядитися ним на свій розсуд. У випадку перерахування коштів на поточний банківський рахунок вкладника в цьому ж банку, однак не надання вкладнику можливості використання грошових коштів зобов'язання банку з повернення вкладу не є виконаним і до банку слід застосувати відповідальність за порушення грошового зобов'язання, передбачену ч. 2 ст. 625 ЦК України.

Відповідно до ст. 28 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх представникам та спадкоємцям у національній валюті України в готівковій або безготівковій формі не пізніше семи днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Таким чином, банком в особі Уповноваженої особи Фонду не виконано належним чином обовязок щодо повернення грошових коштів з депозитного рахунку ОСОБА_4, чим порушено його право на повернення вкладу.

Враховуючи вищенаведене, заслухавши сторони, дослідивши матеріали справи, суд вважає, що діями банку порушено право позивача, як вкладника, на повернення вкладу, а тому вказаний позов слід задовольнити.

Керуючись ст.ст. 10, 60, 88, 212-215, 218 ЦПК України, ст.ст.524, 526, 530, 549-551, 625, 629, 1058-1061 ЦК України, Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», суд,

вирішив:

Позов задовольнити.

Визнати за ОСОБА_4 право вкладника за договором №007-19551-260215 банківського вкладу «Найкращий» у доларах США від 26 лютого 2015 року з Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» на суму 5000 доларів США та право на відшкодування коштів за вказаним договором.

Зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» ОСОБА_5 включити ОСОБА_4 до Загального реєстру вкладників, які отримують кошти в межах гарантованої суми за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за договором №007-19551-260215 банківського вкладу «Найкращий» у доларах США від 26 лютого 2015 року на суму 5000 доларів США.

Зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб виплатити ОСОБА_4 5000 (пять тисяч) доларів США банківського вкладу, що еквівалентно 134450 (сто тридцять чотири тисячі чотириста пятдесят) гривень.

Стягнути з Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» в користь держави 1344,50 грн. (одну тисячу триста сорок чотири гривні пятдесят копійок) судового збору.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до апеляційного суду Тернопільської області через Збаразький районний суд Тернопільської області протягом десяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

СУДДЯ А.І.Левків