Справа№592/3047/17
Провадження №2/592/1108/17
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

11 серпня 2017 року м.Суми

Ковпаківський районний суд м. Суми у складі:

головуючого судді Косолап М.М.,

за участю секретаря Павлович Ю.С.,

представника відповідача ОСОБА_1,

розглянув у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Суми цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в:

Позивач звернувся до суду з позовом і свої вимоги обгрунтовує тим, що відповідно до укладеного договору № б/н від 26.05.2012 р. ОСОБА_2 отримала кредит у розмірі 300 грн., у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну карту зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті, складає між ним та банком договір про надання банківських послуг. Щодо зміни кредитного ліміту банк керується п. 2.1.1.2.3, п.2.1.1.2.4 «Умов та Правил надання банківських послуг», на підставі яких відповідач при укладанні договору дав свою згоду, щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою Банку. Відповідач на підставі п.2.1.1.5.5 «Умов та правил надання банківських послуг» зобов'язалася погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, по перевитраті платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором. В порушення умов договору відповідач зобовязання за договором належним чином не виконала, в результаті чого станом на 28.02.2017 р. утворилася заборгованість у розмірі 15441 грн. 99 коп., з яких: 260 грн. 26 коп. - заборгованість за кредитом; 10670 грн. 21 коп. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 3300 грн. 00 коп. заборгованість за пенею та комісією, а також штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500 грн. штраф (фіксована частина); 711 грн. 52 коп. - штраф (процентна складова). На даний час відповідач продовжує ухилятися від виконання зобовязання і заборгованість за договором не погашає. Просить стягнути з відповідача на його користь заборгованість за кредитним договором б/н від 26.05.2012 р. у сумі 15441 грн. 99 коп. та понесені судові витрати у розмірі 1600 грн. 00 коп.

Представник позивача у судове засідання не зявився, надав письмову заяву з проханням розглянути справу без його участі, позовні вимоги підтримав в повному обсязі (а.с. 39).

У судовому засіданні представник відповідача ОСОБА_1 позов визнала частково. Визнала заборгованість за кредитом та частково заборгованість по процентам за користування кредитом. Зазначила, що розрахунки щодо нарахування процентів за користування кредитом, пені та комісії, а також штрафів, позивач обґрунтовує умовами, викладеними в Умовах і правилах надання банківських послуг та Тарифами банку, проте витяг з тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» та зазначені умови і правила позичальником не підписані. Відповідач визнає ту обставину, що нарахування процентів у розмірі 30,00 % їй було відомо та вона визнає цей розмір, але не згодна з подальшим підвищенням розміру процентів.

Дослідивши докази по справі, суд дійшов висновку, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що 26.05.2012 р. між ПАТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_2 було укладено кредитний договір б/н шляхом оформлення й підписання Заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг, у якій указано, що вона разом з Умовами і тарифами складає між сторонами договір про надання банківських послуг. За умовами договору відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту у розмірі 300 грн. на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки (а.с. 6-31).

Згідно наданого позивачем ОСОБА_3 заборгованості за договором № б/н від 26.05.2012 р. станом на 28.02.2017 р. розмір заборгованості ОСОБА_2 перед банком становив 15441 грн. 99 коп., з яких: 260 грн. 26 коп. - заборгованість за кредитом; 10670 грн. 21 коп. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 3300 грн. 00 коп. заборгованість за пенею та комісією, а також штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500 грн. штраф (фіксована частина); 711 грн. 52 коп. - штраф (процентна складова) (а.с. 5).

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Кредитний договір укладається у письмовій формі (частина перша статті 1055 ЦК України).

За змістом статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За частиною першою статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Відповідно до частини першої статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди (стаття 638 ЦК України).

Договір є обовязковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).

Згідно з нормою ст. 526 ЦК України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

У разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобовязання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (ст. 611 ЦК України).

Порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України). Одним із видів порушення зобовязання є прострочення невиконання зобовязання в обумовлений сторонами строк.

При цьому в законодавстві визначаються різні поняття як «строк дії договору», так і «строк (термін) виконання зобовязання» (ст. ст. 530, 631 ЦК України). Якщо в зобовязанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк (термін).

Враховуючи зазначені обставини та наявні в матеріалах справи докази суд приходить до висновку, що заборгованість по тілу кредиту становить 260 грн. 26 коп. та підлягає стягненню з ОСОБА_2 і ця сума боргу визнана представником відповідача у судовому засіданні.

Вирішуючи позов в частині розміру процентів та штрафних санкцій суд виходить з наступного.

ОСОБА_3 щодо нарахування процентів за користування кредитом, пені та комісії, а також штрафів, позивач обґрунтовує умовами, викладеними в Умовах і правилах надання банківських послуг і тарифами банку.

Однак, зазначені Умови не містять підпису відповідача.

Позивач не надав суду належних і допустимих доказів, які б підтверджували, що саме ці Умови є складовою частиною укладеного між сторонами кредитного договору і що саме ці Умови мав на увазі відповідач, підписуючи заяву позичальника, та відповідно, чи брав на себе зобовязання відповідач зі сплати винагороди та неустойки в разі порушення зобовязання з повернення кредиту.

Аналогічні правові позиції викладені у постановах Верховного Суду України № 6-16цс15 від 11.03. 2015 р., № 6-240цс14 від 11.02.2015 р., № 6-698цс15 від 10.06.2015 р. та № 6-757цс 15 від 01.07.2015 р., № 6-2320цс16 від 22.03.2017 р.

Наявність у відповідача обовязку щодо сплати процентів передбачена ч. 1 ст. 1054 ЦК України. Проте, враховуючи зазначені обставини, їх розмір, у даному випадку має обраховуватися, виходячи з положень ч. 1 ст. 1048, ч. 2 ст. 1054 ЦК України, за якими якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Крім того, відповідно до наданого суду розрахунку позивачем застосовано відсоткову ставку 30 %, а потім 34,80 %, зокрема після 31.08.2014 р.

З наданого позивачем ОСОБА_3 заборгованості за договором № б/н від 28.02.2017 р. вбачається, що останній платіж за договором у розмірі 100 грн. відповідач здійснив 23.07.2014 р.

Відтак розмір процентів за період з 23.07.2014 року по 28.02.2017 р., що підлягають стягненню з відповідача, виходячи із суми заборгованості 260 грн. 26 коп., облікової ставки НБУ та кількості днів прострочення за спірний період становить 133 грн. 11 коп., що розраховано наступним чином:

за період з 23.07.2014 по 12.11.2014 р. (ставка НБУ 12,5%, кількість днів 113) 10,07 грн. ;

з 13.11.2014 р. по 05.02.2015 р. (ставка НБУ 14%, кількість днів 85) 8,49 грн.;

з 06.02.2015 р. по 03.03.2015 р. (ставка НБУ 19,5%, кількість днів 26) 3,62 грн.;

з 04.03.2015 р. по 27.08.2015 р.(ставка НБУ 30%, кількість днів 177) 37,86 грн.;

з 28.08.2015 р. по 24.09.2015 р.(ставка НБУ 27%, кількість днів 28) 5,39 грн.;

з 25.09.2015 р. по 29.10.2015 р.(ставка НБУ 22%, кількість днів 35) 5,49 грн.;

з 30.10.2015 р. по 17.12.2015 р.(ставка НБУ 22%, кількість днів 49) 7,69 грн.;

з 18.12.2015 р. по 28.01.2016 р.(ставка НБУ 22%, кількість днів 42) 6,59 грн.,

з 29.01.2016 р. по 03.03.2016 р. (ставка НБУ 22%, кількість днів 35) 5,49 грн.,

з 04.03.2016 р. по 31.04.2016 р. (ставка НБУ 22%, кількість днів 49) 7,69 грн.,

з 22.04.2016 р. по 26.05.2016 р. (ставка НБУ 19%, кількість днів 35) 4,74 грн.,

з 27.05.2016 р. по 23.06.2016 р. (ставка НБУ 18%, кількість днів 28) 3,59 грн.,

з 24.06.2016 р. по 28.07.2016 р. (ставка НБУ 16,5%, кількість днів 35) 4,12 грн.,

з 29.07.2016 р. по 15.09.2016 р. (ставка НБУ 15,5%, кількість днів 49) 5,42грн.,

з 16.09.2016 р. по 27.10.2016 р. (ставка НБУ 15%, кількість днів 42) 4,49 грн.,

з 28.10.2016 р. по 08.12.2016 р. (ставка НБУ 14%, кількість днів 42) 4,19 грн.,

з 09.12.2016 р. по 26.01.2017 р. (ставка НБУ 14%, кількість днів 49) 4,89 грн.,

з 27.01.2017 р. по 28.02.2017 р. (ставка НБУ 14%, кількість днів 33) 3,29 грн.,

а всього на суму 133,11 грн.

Суд не може взяти до уваги розрахунок відсотків, наданий представником відповідача, оскільки остання визнала заборгованість за кредитом у розмірі 260,26 грн. і ця сума боргу також мала місце станом на 01.09.2014 р. (сальдо простроченої заборгованості за кредитом - 241,74 грн. + сальдо поточної заборгованості за кредитом - 18,52 грн.).

Вимоги в частині стягнення з ОСОБА_2 пені та комісії, штрафу (фіксована складова), а також штрафу (процентна складова) позивач обґрунтовує, Заявою про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг і самим Умовами, однак останні таких умов не містить, інших угод з цього приводу між сторонами, як зазначалося вище, укладено не було.

Отже, позов підлягає частковому задоволенню, з відповідача підлягає стягненню заборгованість у розмірі 393 грн. 37 коп., з яких заборгованість за кредитом - 260 грн. 26 коп. та заборгованість по процентам за користування кредитом 133 грн. 11 коп.

Відповідно до ст. 88 ЦПК України суд стягує з відповідача на користь позивача витрати по сплаті судового збору пропорційно до розміру задоволених позовних вимог у сумі 40 грн. 76 коп. (393,37 грн. х 1600 грн.:15441,99 грн.).

Керуючись ст.ст. 10, 11, 60, 212 і 214 ЦПК України, суд,

в и р і ш и в:

Позов Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» заборгованість за кредитним договором № б/н від 26.05.2012 р. у розмірі 393 (триста девяносто три) грн. 37 коп. з яких: 260 грн. 26 коп. - заборгованість за кредитом; 133 грн. 11 коп. - заборгованість по процентам за користування кредитом.

Стягнути з ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» судовий збір у сумі 40 грн. 76 коп.

В іншій частині позовних вимог - відмовити.

Рішення може бути оскаржене до Апеляційного суду Сумської області через Ковпаківський районний суд м. Суми шляхом подання апеляційної скарги протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя М.М. Косолап