Справа № 132/425/17
Провадження № 2/132/361/17
РІШЕННЯ

Іменем України

27.04.2017 Калинівський районний суд Вінницької області

в складі: головуючого Павленко І.В.

за участю секретаря Жовтої С.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Калинівка цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1, за участю третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог:фізичної особи - підприємця ОСОБА_2 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

Позивач в позові вказує, що 21.11.2013 року фізичною особою-підприємцем ОСОБА_2 було підписано заяву про відкриття поточного рахунку (далі заява).

Згідно заяви ОСОБА_2 приєдналася до "Умов та правил надання банківських послуг», ОСОБА_3, що розміщені в мережі Інтернат на сайті http://privatbank.ua, які разом із заявою складають договір банківського обслуговування №Б/Н від 21.11.2013 року та взяла на себе зобов'язання виконувати умови договору.

Відповідно до умов договору, 21.11.2013 року ОСОБА_2 було відкрито в ПАТ КБ "Приват Банк" поточний рахунок №2288.

Розділом 3.2.2 зазначених Умов регламентований порядок надання кредиту за послугою "Гарантований платіж".

Послугу "Гарантований платіж" ПАТ КБ "ОСОБА_4" надає, для виконання грошових зобов'язань за господарськими договорами, що укладаються між клієнтом та його контрагентами, а також між клієнтом і ПАТ КБ "Приват Банк" . Послуга надається у вигляді виконання ПАТ КБ "Приват Банк" заявок на договірне списання коштів ( далі - «гарантований платіж» або «заявка»), згідно якої клієнт-платник доручає ПАТ КБ "Приват Банк" зарахувати кошти на рахунок отримувача, в сумі і в дату, зазначені при створенні заявки. Послуга надається ПАТ КБ "Приват Банк" як за рахунок власних коштів платника, так і за рахунок кредитних коштів. Споживачами цієї послуги є платник і одержувач платежів за господарськими договорами (п. 3.1.1.73 Умов).

Відповідно до п.3.2.2.1. Умов-кредит надається в обмін на зобов'язання клієнта щодо його повернення, сплати процентів і винагороди.

Після укладання договору ОСОБА_2 активно почала користуватись послугою "Гарантований платіж, який надавався ПАТ КБ "Приват Банк" для виконання грошових зобов'язань за господарськими договорами, укладеними з контрагентами.

Свої зобов'язання позивач виконав належним чином, своєчасним проведенням Гарантованих платежів ініційованих клієнтом.

Прострочеиа заборгованість на рахунку ОСОБА_2 з'явилася 13.03.2014 року і не була погашена в момент, коли остання не здійснила внесення чергового платежу на рахунок погашення заборгованості, тобто порушила умови договору.

Таким чином загальна заборгованість за послугою "Гарантований платіж» склала суму заборгованості за виконаними платежами, що відображено в розрахунку заборгованості та виписками по рахунках і станом на 30.12.2016 року заборгованість ОСОБА_2 перед ПАТ КБ "Приват Банк" становить 34441,96 грн.

Строки позовної давності за вимогами про стягнення кредиту, відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки - пені, штрафів за цим договором встановлюються сторонами тривалістю 15 років (п. 3.2.2.10.7 Умов).

За приписами п.3.2.2.10.4 Умов нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язань, передбачених п.п. 3.2.2.10.1 - 3.2.2.10.3 цього договору, здійснюється протягом 15 років з дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконано клієнтом.

Крім того, зобов'язання за вказаним договором забезпечено порукою: договором поруки №/DP від 16.07.2014 року, укладеним з поручителем ОСОБА_1 в забезпечення виконання зобов'язань за кредитними договором ОСОБА_2

Згідно п.1.1 договору поруки, предметом є надання поруки ОСОБА_5 перед банком, за виконання ФОП ОСОБА_2 всіх своїх обов'язків за договором №Б/Н від 21.11.2013 р.

Відповідно до вимог ст. ст. 610, 554 Цивільного кодексу України, боржник та поручитель несуть відповідальність як солідарні боржники.

За вказаних обставин позивач звернувся в суд з даним позовом, в якому просить стягнути з ОСОБА_5 та ТОВ «Приват-Фінансист» на користь ПАТ КБ «Приват Банк» заборгованість за договором № Б/Н від 21.11.2013 року в розмірі 34441,96 грн.

03.04.2017 року від представника ПАТ КБ «Приват Банк» за довіреністю ОСОБА_6 надійшла заява про уточнення позовних вимог, згідно якої просить стягнути з ОСОБА_5 на користь ПАТ КБ «Приват Банк» заборгованість за договором № Б/Н від 21.11.2013 року в розмірі 34441,96 грн.

Представник позивача ОСОБА_7, що діє на підставі довіреності, в судове засідання не зявився, однак в матеріалах справи наявне клопотання про розгляд справи за його відсутності, позов підтримує у повному обсязі, не заперечує проти заочного розгляду справи.

Відповідач у судове засідання не з'явився, хоча про час та дату судового засідання був повідомлений належним чином, про що свідчить рекомендоване повідомлення про вручення поштового відправлення, виплату поштового переказу, наявне в матеріалах справи. Про причини неявки суд не повідомив.

Третя особа, яка не заявляє самостійних вимог ОСОБА_2 в судове засідання не зявилась, хоча про час та день розгляду справи повідомлялась належним чином.

Відповідно до ч. 1 ст. 224 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений і від якого не надійшло заяви про розгляд справи за його відсутності або якщо повідомлені ним причини неявки визнані неповажними, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

Разом з тим, відповідно до ч. 4 ст. 169 ЦПК України, у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення).

Таким чином, з урахуванням приписів ст.ст. 169, 224 ЦПК України суд прийшов до висновку про розгляд справи у відсутність відповідача в порядку заочного провадження, оскільки в справі достатньо матеріалів про права та взаємовідносини сторін і позивач не заперечив проти такого порядку розгляду справи.

Відповідно до ст. 197 ЦПК України, фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося, оскільки сторони не з'явилися у судове засідання.

Вивчивши матеріали справи, суд вважає за необхідне позов задовольнити з таких підстав.

Так, в судовому засіданні встановлено, що 21.11.2013 року фізичною особою-підприємцем ОСОБА_2 було підписано заяву про відкриття поточного рахунку (далі заява).

Згідно заяви ОСОБА_2 приєдналася до "Умов та правил надання банківських послуг», ОСОБА_3, що розміщені в мережі Інтернат на сайті http://privatbank.ua, які разом із заявою складають договір банківського обслуговування №Б/Н від 21.11.2013 року та взяла на себе зобов'язання виконувати умови договору.

Відповідно до умов договору, 21.11.2013 року ОСОБА_2 було відкрито в ПАТ КБ "Приват Банк" поточний рахунок №2288.

Розділом 3.2.2 зазначених Умов регламентований порядок надання кредиту за послугою "Гарантований платіж".

Послугу "Гарантований платіж" "Приват Банк" надає, для виконання грошових зобов'язань за господарськими договорами, що укладаються між клієнтом та його контрагентами, а також між Клієнтом і ПАТ КБ "Приват Банк" . Послуга надається у вигляді виконання ПАТ КБ "Приват Банк" заявок на договірне списання коштів ( далі - «гарантований платіж» або «заявка»), згідно якої клієнт-платник доручає ПАТ КБ "Приват Банк" зарахувати кошти на рахунок отримувача, в сумі і в дату, зазначені при створенні заявки. Послуга надається ПАТ КБ "Приват Банк" як за рахунок власних коштів платника, так і за рахунок кредитних коштів. Споживачами цієї послуги є платник і одержувач платежів за господарськими договорами (п. 3.1.1.73 Умов).

Відповідно до п.3.2.2.1. Умов кредит надається в обмін на зобов'язання клієнта щодо його повернення, сплати процентів і винагороди.

Обов'язковими реквізитами заявки на договірне списання коштів є: номер і дата заявки (присвоюються автоматично), рахунок платника, рахунок одержувача, сума платежу, призначення плаї ежу (із зазначенням відомостей про господарський договір, на виконання оплати по якому подається заявка), дата зарахування коштів одержувачу (дата виконання заявки), вказівки за рахунок яких коштів (власних коштів клієнта / кредитних / змішано) необхідно зарезервувати гроші для виконання гарантованого платежу. Всі зазначені реквізити вказані в виписках по рахунках.

Після отримання ПАТ КБ "Приват Банк" за допомогою системи дистанційного обслуговування заявки (система Internet Banking ОСОБА_4 24 офіційний канал зв'язку між ОСОБА_3 та клієнтом), ПАТ КБ "Приват Банк" розглядає її на предмет надання або відмови у наданні Послуги, у разі відсутності у платника власних коштів та/або некредитоспроможності платника (п. 3.2.2.2. Умов).

Відповідно до п. 3.2.2.2. Умов клієнт погашає заборгованість по кредиту в розмірі, зазначеному в заявці клієнта, в строк до 30 днів з дати виконання заявки. За користування кредитом у період з дати ініціювання клієнтом заявки до дати виконання заявки клієнт сплачує винагороду за надання фінансового інструменту в розмірі 4% річних (але не менш ніж 5 гривень) від розміру кредиту, зазначеного у черговій заявці клієнта. Винагорода за надання фінансового інструменту сплачується клієнтом в дату надання в банк чергової заявки. У період з дати виконання заявки за рахунок кредитних коштів клієнт за користування кредитом сплачує банку відсотки в розмірі 36% річних від суми заборгованості (за заявками, ініційованими до 01.02.2016 р.), та починаючи з 01.02.2016 р. клієнт за користування кредитом сплачує банку відсотки в розмірі 64% річних від суми заборгованості (за заявками, ініційованими з 01.02.2016 р.). У випадку зміни вартості кредитних ресурсів на ринку грошових ресурсів, зміни облікової ставки НБУ, зміни курсу гривні до іноземної валюти 1 групи класифікатора іноземних валют на 5 і більше відсотків, сторони на дату укладання даного договору погодили збільшення розміру процентної ставки за користування кредитом. При цьому, таке збільшення розміру відсотків за користування кредитом не повинне перевищувати подвійного розміру процентної ставки, зазначеної в цьому пункті. Інформацію про розмір погодженої зміненої процентної ставки за користування кредитом, банк розміщає для клієнта одним з наступних способів: у письмовій формі, через установлені засоби електронного зв'язку банку й клієнта - системи Інтернет- клієнт - банк "Приват24", повідомленні на email, sms -повідомлення на останні відомі банку номера телефонів/адреси email, надані банку при ідентифікації й актуалізації відомостей про клієнта, або іншими засобами. Погоджений сторонами змінений розмір відсотків за користування кредитом набуває чинності з моменту його розміщення способом, визначеним цим пунктом, якщо інша дата не встановлена в інформації про зміну розміру відсотків. У разі не погашення заборгованості клієнтом за кредитом у строк до 30 днів, включно, на 31-й день - заборгованість по кредиту стає простроченою. При цьому за користування кредитом клієнт платить відсотки в розмірі 56% річних від суми заборгованості (за заявками, ініційованими до 01.02.2016 p.), і відсотки в розмірі 64% річних від суми заборгованості (за заявками, ініційованими з 01.02.2016 p.). Позичальник зобов'язується негайно передати банку в заставу майнові права на одержання коштів по господарському (-им) договору (-ам) і/або майнові права на одержання товару по господарському (-им) договору (-ам), і/або товар в обороті через укладання з банком відповідних договорів застави. Позичальник зобов'язується не ухилятися від виконання даного обов'язку і/або не перешкоджати в його виконанні та передачі даного майна і майнових прав у заставу банку.

Зазначений у даному пункті строк може бути змінений згідно умов даного договору.

У випадку якщо в даті виконання заявки або після неї, у клієнта на поточному рахунку недостатньо власних коштів - клієнт доручає банку в односторонньому порядку здійснювати списання коштів на погашення заборгованості як за рахунок власних коштів клієнта, що надходять на всі поточні рахунки, відкриті в банку, так і за рахунок невикористаних коштів по "кредитному ліміту на розрахунковому рахунку", подальші взаємовідносини по якому регулюються розділом 3.2.1 даних "Умов і Правил».

Згідно зі ст.ст.212, 651 ЦК України у випадку порушення клієнтом кожного із зобов'язань, передбачених даним договором, банк на власний розсуд, починаючи з 91-го дня порушення кожного із зобов'язань, має право змінити умови даних Умов, встановивши інший термін повернення кредиту. При цьому банк направляє клієнту повідомлення (через установлені засоби електронного зв'язку банку й клієнта - системи Інтернат- клієнт - банк "Приват24", повідомлення на email) із зазначенням дати терміну повернення кредиту. У випадку не погашення клієнтом заборгованості згідно з цими Умовами у термін, зазначений в повідомленні, вся заборгованість, починаючи з наступного дня після дати, зазначеної в повідомленні вважається простроченою. У випадку погашення заборгованості в період до 90 днів (включно) з моменту виникнення кожного із зобов'язань, кінцевим терміном повернення кредиту є дата, зазначена в заявці.

Інші істотні умови кредитування наведені в заявці.

У випадку порушення клієнтом, на якого поширюються дії п.3.2.2.1.3 (Програма '"Кредитні канікули"), будь-якого з грошових зобов'язаннь та при реалізації права банку на встановлення іншого строку повернення коштів, передбаченого Умовами і правилами надання банківських послуг (у т.ч. діючим п. 3.2.2.2), клієнт сплачує банку пеню у розмірі 56 % річних від суми непогашеної заборговаиності за кожний день прострочки. Сплата пені здійснюється починаючи з дня, що йде за днем порушення зобов'язань. При цьому відсотки за користування кредитом і комісія не нараховуються та не сплачуються.

Після укладання договору ОСОБА_2 активно почала користуватись послугою "Гарантований платіж», який надавався ПАТ КБ "Приват Банк" для виконання грошових зобов'язань за господарськими договорами, укладеними з контрагентами, що підтверджується, виписками по рахунках та розрахунком заборгованості.

Свої зобов'язання позивач виконав належним чином, своєчасним проведенням Гарантованих платежів ініційованих клієнтом, що підтверджується розрахунком заборгованості та виписками по рахунках відкритих для обслуговування рахунку ОСОБА_2

Зі змісту виписок по рахунках та розрахунку заборгованості випливає, що ОСОБА_2 користувався кредитом за послугою '"Гарантований платіж" неодноразово з наданням відповідних заявок.

Прострочена заборгованість на рахунку ОСОБА_2 з'явилася 13.03.2014 року і не була погашена в момент, коли остання не здійснила внесення чергового платежу на рахунок погашення заборгованості, тобто ОСОБА_2 порушила умови договору.

Відповідно до п. 3.2.2.2 Умов у разі непогашення заборгованості клієнтом за кредитом у строк до 30 днів, включно, на 31-й день заборгованість по кредиту стаєt простроченою. При цьому за користування кредитом клієнт платить відсотки в розмірі 56 % річних від суми заборгованості.

Відповідно до п.3.2.2.7.5. Умов банк має право при порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбаченого Умовами, змінити умови кредитування-вимагати від Клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобов'язань за кредитом в повному обсязі.

Таким чином загальна заборгованість ОСОБА_2 за послугою "Гарантований платіж» перед ПАТ КБ "Приват Банк" станом на 30.12.2016 року становить 34441,96 грн., з яких:

- 7709.61 грн. - заборгованість за кредитом;

- 12370,50 грн .- заборгованість по процентам за користування кредитом;

- 14361,85 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором.

Строки позовної давності за вимогами про стягнення кредиту, відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки - пені, штрафів за цим Договором встановлюються сторонами тривалістю 15 років (п. 3.2.2.10.7 Умов).

За приписами п.3.2.2.10.4 Умов нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язань, передбачених п.п. 3.2.2.10.1 - 3.2.2.10.3 цього договору, здійснюється протягом 15 років з дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконано клієнтом.

З метою виконання боргових зобовязань ФОП ОСОБА_2, 16.07.2014 року між ОСОБА_1 та ПАТ КБ «Приват Банк» укладено договір поруки №/DP, відповідно до якого поручитель зобов'язується відповідати перед кредитором за належне виконання ФОП ОСОБА_2 взятих на себе зобов'язань за договором №Б/Н від 21.11.2013 року (п. 1.1. Договору поруки).

У відповідності до вимг п.2.1.2 договору поруки поручителю ОСОБА_5 та позичальнику ОСОБА_2 було направлено перензію від 27.12.2016 року з вимогою про сплату простроченої заборгованості.

Відповідно до ст.554 ЦК України у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки. Особи, які спільно дали поруку, відповідають перед кредитором солідарно, якщо інше не встановлено договором поруки.

Згідно ч. 1 ст. 553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку.

Відповідно до ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, кодексів, законів, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Частиною 1 ст.1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст. ст. 525, 526, 530 ЦК України, зобов'язання повинні виконуватися належним чином і в термін передбачений договором, одностороння відмова від виконання зобов'язання не допускається, боржник не звільняється від відповідальності за невиконання грошового зобов'язання..

Враховуючи вищенаведене, суд вважає, що з ОСОБА_1 підлягає стягненню загальна сума заборгованості в розмірі 34441,96 грн.

Згідно з ч.1 ст. 88 ЦПК України стороні, на користь якої постановлено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати.

Відповідно до ст.79 ЦПК України до судових витрат, зокрема відносяться витрати по сплаті судового збору в розмірі 1600 грн., які позивач сплатив відповідно до платіжного доручення №ВОТM6В1В2J від 16.01.2017 року.

На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 525, 526, 527, 530, 553, 554, 598, 599, 610, 615, 629, 1048-1050, 1054, 1066 ЦК України, ст.ст. 10, 60, 79, 88, 212-215, 224-226 ЦПК України, суд-

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 (22420, Вінницька область Кишинівський район с.Пиків, вул.Миру, буд.18, НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» (49094, м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, буд.50, ) заборгованість за договором № Б/Н від 21.11.2013 року, в розмірі 34441,96 грн. (7709.61 грн. - заборгованість за кредитом; 12370,50 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 14361,85 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ОСОБА_4 банк» витрати по сплаті судового збору в розмірі 1600 грн.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання цього рішення.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом 10 днів з дня отримання його копії.

Суддя: