Яготинський районний суд Київської області
справа № 382/29/15 2/382/124/17
РІШЕННЯ

іменем України

18 квітня 2017 року Яготинський районний суд Київської області, в складі:

Головуючого судді Карпович В.Д.

при секретарі Шипота Я.В.

Розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Яготин Київської області справу за позовом Публічного акціонерного товариства «ОСОБА_1 Аваль» до ОСОБА_2, про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Встановив:

В позові до суду позивач вказав, що 23 червня 2008 року між ними та ОСОБА_2 укладено кредитний договір № НОМЕР_1, відповідно до якого відповідач отримав у кредит 16 000 доларів США, зі сплатою відсоткової ставки за користування кредитом в розмірі 14 % річних, та зобовязувався до 23 червня 2015 року погасити надану йому суму в кредит зі сплатою річних відсотків, шляхом сплати чергових платежів впродовж наданого йому строку, тобто до 23 червня 2015 року. Оскільки відповідач належним чином не виконував своїх обовязків відповідно до кредитного договору, виникла заборгованість та станом на 10 вересня 2014 року вона становить 5 673,28 долари США, що еквівалентно 73 479,15 гривень, у тому числі 3 641,01 долар США, що еквівалентно 47 157,61 гривень заборгованості за кредитом, 438,69 доларів США, що еквівалентно 5 681,82 гривні заборгованості по сплаті відсотків, 1 593,58 долари США, що еквівалентно 20 639,72 гривень пені за невчасну сплату кредиту та відсотків. ПАТ «ОСОБА_3 Аваль» було направлено ОСОБА_2 вимогу про виконання порушеного зобовязання, яка ним не була виконана.

Просили: Стягнути з відповідача заборгованість по кредитному договору, що складає 5 673,28 долалір США, що еквівалентно 73 479,15 гривень.

Представник позивача незважаючи на його участь в судовому засіданні обов»язковою, жодного разув судові засідання не з»явився. В заявах до суду підтримали свої позовні вимоги та просили розглянути справу у відсутності їхнього представника.

Відповідач позов не визнав мотивуючи тим, що йому неправомірно було нараховано пеню, щодо збільшення її відсоткової ставки та неповідомлення його про це збільшення, а також зняття з його платежу в іноземній валюті коштів на погашення пені в даній валюті. Банком не надано документів щодо отримання кредиту ним саме в доларах США та банк не має відповідної ліцензії на надання та здійснення операцій в іноземній валюті. Крім цього, змінився курс долара США. Проте не заперечував того факту, що був період коли не проводилися проплати за кредитним договором чи в неповній мірі, проте проводив проплати вчасно.

В судовому засіданні встановлено наступне:

23 червня 2008 року між Відкритим акціонерним товариством «ОСОБА_3 Аваль» та ОСОБА_2 укладено кредитний договір № НОМЕР_1, відповідно до якого відповідач отримав у кредит 16 000 доларів США, зі сплатою відсоткової ставки за користування кредитом в розмірі 14 % річних та зобовязувався до 23 червня 2015 року погасити надану йому суму в кредит зі сплатою річних відсотків, шляхом сплати чергових платежів впродовж наданого йому строку, тобто до 23 червня 2015 року. / а.с. 5-7, 73-100, 114, 135 / Кредит надано на підставі ліцензії та додатку до дозволу виданої НБУ 11 жовтня 2006 року на право здійснювати банківські операції з валютними цінностями, в тому числі в іноземній валюті./ а.с. 69-72, 132- 134 /

ПАТ «ОСОБА_3 Аваль» було направлено ОСОБА_2 вимогу про виконання порушеного зобовязання, яка ним не була виконана./ а.с. 22 /

Відповідно до п.п. 1.1. та 1.2 даного кредитного договору сума кредиту становить 16 000 доларів США.

Згідно п.п. 1.3.1 кредитного договору виконання зобовязань позичальником за цим договором забезпечується іпотекою а саме житловий будинок з надвірними будівлями, загальна площа 64,70 кв.м., розташований за адресою Яготинський р-н, с. Панфили, вул.. Набережна, 10 та земельна ділянка 0,2169 га, вартість майна визначається у розмірі 154 220,00 гривень.

Відповідно до 1.1.6. кредитного договору датою остаточного погашення кредиту є 23 червня 2015 року.

Згідно п.п. 1.2.1 кредитного договору процентна ставка за користування кредитом 14 % річних.

Відповідно до п.п. 1.3.2 кредитного договору щомісячний платіж по кредиту 299,84 доларів США.

Згідно п.п. 1.3.3 кредитного договору датою погашення щомісячних ануїтетних платежів є 23 число кожного календарного місяця протягом строку кредиту.

Відповідно до п.п. 2.1. кредитного договору кредитор відповідно до умов цього договору надає позичальнику кредит, а позичальник зобовязується отримати кредит, використати його за цільовм призначенням, повернути кредитору суму кредиту, сплатити проценти за користування кредитом та комісії згідно умов договору та Тарифів кредитора, а також виконати інші обовязки, визначені цим договором.

Згідно п.п. 3.1 кредитного договору позичальник зобовязаний сплачувати кредитору проценти за користування кредитом, розмір яких розраховується на основі процентної ставки в розмірі, визначеному п.п. 1.2.1 договору.

Відповідно до п.п. 3.3 кредитного договору проценти нараховуються щомісяця на суму кредиту за весь строк користування кредитом, включаючи день надання та день повного погашення кредиту, виходячи з фактичної кількості днів в місяці та році. Проценти підлягають сплаті позичальником у складі ануїтет них платежів у порядку, визначеному статею 7 цього договору.

Згідно п.п. 5.1 кредитного договору виконання всіх та окремих зобовязань позичальника за цим договором забезпечується іпотекою нерухомості, визначеної в п.п. 1.1.3 цього договору.

Відповідно до п.п. 7.1 кредитного договору позичальник здійснює погашення кредиту та процентів щомісячно ануїтет них платежів в розмірі згідно з Графіком погашення кредиту та інших платежів. Ануїтетний платіж включає в себе погашення частини основної суми кредиту та процентів за його користування.

Згідно п.п. 15.7 кредитного договору позичальник підтверджує, що перед укладенням цього договору він повідомлений в письмовій формі про всі умови споживчого кредитування в «ОСОБА_3 Аваль» та орієнтовну сукупність вартість кредиту, що підтверджується ознайомленням позичальника з Умовами кредитування, які є невідємною частиною цього договору та не має зауважень, претензій щодо наданої інформації.

Відповідно до п.10.4 кредитного договору, кредитор має право здійснювати договірне списання коштів у розмірі фактичних грошових зобовязань позичальника за цим договором з поточних рахунків позичальника на умовах, передбачених п.7.4 цього договору. Кредитор є отримувачем коштів по договірному списанню.

Відповідно до п.7.7 кредитного договору, вимоги кредитора щодо погашення кредиту підлягають задоволенню з отриманих від позичальника платежів у такій черговості: сплата пені та штрафів за неналежне виконання позичальником зобовязань за цим договором; сплата прострочених процентів за користування кредитом; погашення простроченої до сплати суми заборгованості за кредитом, якщо таке прострочення матиме місце; сплата процентів за кредитом; погашення суми заборгованості за кредитом. У випадку порушення позичальником будь-якої з умов договору, кредитор має право самостійно визначити інший порядок (черговість) погашення заборгованосі позичальника перед кредитором.

В позові до суду позивач вказав, що станом на 10 вересня 2014 року, відповідач має заборгованість перед позичальником 5 673,28 долари США- що еквівалентно 73 479,15 гривень, у тому числі 3 641,01 долар США - що еквівалентно 47 157,61 гривень заборгованості за кредитом, 438,69 доларів США- що еквівалентно 5 681,82 гривні заборгованості по сплаті відсотків, 1 593,58 долари США- що еквівалентно 20 639,72 гривень пені за невчасну сплату кредиту та відсотків, а тому й просили стягнути вказані суми. Розрахунок заборгованості станом на 10.09. 2014 року було викладено на / а..с. 23-26 т.1 /.

Разом з тим: в березні 2017 року позивач надіслав до суду новий розрахунок заборгованості за кредитним договором на той же період / станом на 10 вересня 2014 року/, відповідно до якого; заборгованість за кредитом становить; 4958,26 ддоларів СшА- еквівалент в національній валюті по курсу НБУ на дату розрахунку с становить 47157,61 грн; в тому числі; заборгованість за кредитом 3641,01 доларів США / 47157,61 грн /; в тому числі просрочена заборгованість за кредитом; 828,97 доларів США / 10 736,65 грн /; заборгованість за відсотками; 438,69 доларів США / 5 681,82 грн /; в тому числі просрочена заборгованість за відсотками; 413,55 доларів США /5356,21 грн /; розрахована пеня ; 878,56 доларів США / 11 378,93 грн. // т. 2 а.с. 57-61 /.

Із заявою про зменшення суми стягнення, позивач до суду не звертався.

Відповідно до положень ч. З ст. 559 ЦК України, пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Згідно зі статтею 99 Конституції України грошовою одиницею України є гривня. Гривня є законним платіжним засобом на території України (ч. 1 ст. 192 ЦК України).

Іноземна валюта може використовуватися в Україні у випадках і в порядку, встановлених законом (ч. 2 ст. 192 ЦК України). Відповідно до ч. 1 ст. 533 ЦК України грошове зобов'язання має бути виконане у гривнях.

Отже, гривня як національна валюта є єдиним законним платіжним засобом на території України.

Разом із тим ч. 2 ст. 533 ЦК України допускає, що сторони можуть визначити в грошовому зобов'язанні грошовий еквівалент в іноземній валюті. У такому разі сума, що підлягає сплаті за зобов'язанням, визначається в гривні за офіційним курсом Національного банку України.

Згідно з ч. З ст. 533 ЦК України використання іноземної валюти як засобу платежу при здійсненні розрахунків на території України за зобов'язаннями допускається лише у випадку, передбаченому законом (ч. 2 ст. 192 ЦК України).

Відповідно до ч 2 ст. 546 ЦК України - пеня є видом забезпечення виконання зобовязання, виходячи зі ст. 5 Декрету Кабінету Міністрів України 'Про систему валютного регулювання і валютного контролю» № 15-93 від 19 лютого 1993 року, відповідно до вимог ст. 192 ЦК України - розрахунок пені має здійснюватись у грошовій одиниці України - гривні.

Згідно з п. 7.2 кредитного договору, позичальник зобовязується здійснювати погашення кредиту та процентів ануїтетними платежами у валюті кредиту, кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем надання кредиту в дату, визначену п. п. 1.3.3 цього договору.

Згідно з п. 7.10 кредитного договору, комісії, пеня та штрафи за цим договором розраховується у валюті кредиту згідно з додатками до цього договору. Сплата пені та штрафів на користь кредитора - резидента України за цим договором здійснюється позичальником в національній валюті України (для кредитів в іноземній валюті розмір комісії визначається за офіційним курсом Національного Банку України на день сплати). Сплата комісій, пені та штрафів на користь кредитора - нерезидента України здійснюється позичальником в валюті кредиту (для кредитів в іноземній валюті).

Відповідно до п. 9.1 кредитного договору в разі невиконання або неналежного виконання позичальником своїх зобовязань за цим договором кредитор має право вимагати погашення кредиту позичальником у повному обсязі разом зі сплатою усіх сум, належних до сплати на дату предявлення вимоги, включаючи проценти за кредитом, пеню та штрафи відповідно до цього договору.

Згідно із п 16.3 кредитного договору за прострочення виконання будь- яких грошових зобовязань за цим договором позичальник сплачує кредитору пеню в розмірі 0,5 % від простроченої до оплати суми за кожен календарний день прострочення. Нарахування пені здійснюється починаючи з наступного календарного дня після дати, коли відповідне грошове зобовязання мало бути виконаним, і по день виконання позичальником простроченого зобовязання включно. Сплата пені здійснюється в порядку та строки, передбачені для здійснення ануїтетних платежів за кредитом або в будь-який інший день за згодою або на вимогу кредитора. Сплата пені не звільняє позичальника від виконання простроченого грошового зобовязання.

Встановлення розміру пені з розрахунку облікової ставки Національного банку України можливе лише щодо грошової одиниці України - гривні, оскільки діючим законодавством Національному банку України не надано повноважень на встановлення облікової ставки для іноземної валюти.

Отже, пеня може обчислюватись і стягуватись лише в національній валюті України - гривні. При цьому саме у гривні вона повинна обчислюватись на момент прострочення зобов'язання, а не визначенням гривневого еквіваленту на час ухвалення рішення.

За розрахунками позивача, пеню обчислено у доларах США та переведено у еквівалент у гривні за курсом Національного банку України. /т. 2 а.с. 58-61 / Разом з тим суд вважає, що пеня повинна обчислюватись у національній валюті за кожен місяць простроченя і переводитись у гривню на час прострочення, а не на кінцевий строк нарахування пені, що значно впливає на кінцеву суму в зв»язку із зміною курсу іноземної валюти.

Як видно із розрахунку заборгованості / т. 2 а.с. 58-61 / пеню обчислено у доларах США та переведено у еквівалент у гривні за курсом Національного банку України.

Відповідно до судової практики викладеної в Постанові Верховного суду України від 19.03. 2014 року по справі за № 620 цс14 / за позовом ПАТ « Родовід банк» до особи 1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, - позовна давність за вимогами кредитора про повернення кредитних коштів і процентів за користування кредитом, повергнення яких відповідно до умов договору визначено періодичними платежами , повинна обчислюватись з моменту настання строку погашення кожного чергового платежу.

Перевіривши матеріали справи, заслухавши поояснення відповідача суд вважає, що до задоволення підлягають вимоги позивача в частині стягнення тіла кредиту та заборгованість за відсотками за користування кредитом. Щодо вимог позивача в частині стягнення суми пені, то суд вважає, що дані вимоги не знайшли своє підтвердження в судовому засіданні, а тому в їх задоволенні необхідно відмовити.

Згідно ст. 526 ЦК України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобовязання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобовязання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобовязання за кожен день прострочення виконання.

Згідно ст. 550 ЦК України право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов'язання.

Згідно ст. 552 ЦК України сплата неустойки не звільняє боржника від виконання свого обовязку в натурі. Сплата неустойки не позбавляє кредитора права на відшкодування збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобовязання.

Згідно ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобовязання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Відповідно до ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обовязок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 ЦК України.

Відповідно до ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки НБУ. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ч.3-5 ст.203 ЦК України волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом. Правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ними.

Відповідно до ч.3 ст.10 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків встановлених цим Кодексом.

Керуючись

ст.. ст.. 10, 60, 209, 212-215 ЦПК України, ст.. ст.. 526,536,549, 550,552, 625,1050,1048, 1054 ЦК України, суд-

ВИРІШИВ:

Позов Публічного акціонерного товариства «ОСОБА_1 Аваль» до ОСОБА_2, про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити частково.

Стягнути із ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства « ОСОБА_3 Аваль» / р/р НОМЕР_2, МФО 322904, , 47 157 грн 61 коп- заборгованості за тілом кредиту/ сорок сім тисяч сто п»ятдесят сім грн. / та 5 681 грн.82 коп-/ п»ять тисяч шістсот вісімдесят одну грн. / заборгованості за відсотками, а всього 52 839 грн 43 коп. / п»ятдесят дві тисячі вісімсот тридцять дев»ять грн.. 43 коп.

В частині вимог позивача про стягнення суми пені, відмовити.

Стягнути із ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства « ОСОБА_3 Аваль» / р/р НОМЕР_2, МФО 322904, , судовий збір в розмірі 734 грн. 79 коп. / сімсот тридцять чотири грн.. 79 коп.

Рішення може бути оскаржено до апеляційного суду Київської області, протягом 10 днів з дня його проголошення.

Суддя Карпович В.Д.