Справа № 369/3368/17
Провадження № 2/369/2196/17
08.06.2017 року Києво-Святошинський районний суд Київської області в складі
головуючої судді Ковальчук Л.М.,
при секретарі Завойській В.С.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Києві справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Сбербанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором та договором про відкриття та обслуговування карткового рахунку,
Відповідно до умов п. 10.1 кредитного договору за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань за кредитним договором позичальник повинен сплачувати банку пеню у розмірі 0,2 % від простроченої суми за кожен день прострочення.
Відповідно до п. 6.9 кредитного договору у випадку порушення (невиконання/неналежного виконання) позичальником своїх зобов'язань, передбачених в п. 2.5. кредитного договору сторони погодили, що починаючи з першого календарного числа місяця, наступного за місяцем, в якому позичальником порушено будь-яке з перелічених вище в цьому пункті договору зобов'язань, процентна ставка за користування кредитом встановлюється на рівні 35 % річних.
ОСОБА_1 не виконав умов договору та не уклав договір страхування, у зв'язку з чим процентна ставка за користування кредитом, починаючи з 01 вересня 2014 року становить 35 % річних.
21 серпня 2013 року між ПАТ «Дочірний банк Сбербанку Росії» та ОСОБА_1 був укладений договір № НОМЕР_1/983 про відкриття та обслуговування карткового рахунку з лімітом кредитної лінії та випуском платіжної картки в рамках договору щодо банківського обслуговування.
Відповідно до умов укладеного договору про відкриття та обслуговування карткового рахунку банк випускає та надав у користування позичальнику відновлювальну кредитну лінію по рахунку строком на 2 роки в межах ліміту кредитної лінії, максимальний розмір якого може становити 250 000 грн.
Банк надав позичальнику ОСОБА_1 кредитні кошти, а позичальник зобов'язався повернути банку кредит не пізніше кінцевого строку дії ліміту кредитної лінії, в тому числі несанкціонований овердрафт, а також сплачувати банку мінімальний платіж, проценти за користування кредитом, комісії, штрафи, інші передбачені цим договором та тарифами банку.
Згідно умов п. 9.2 кредитного договору встановлено фіксовану процентну ставку у разі відсутності прострочення погашення кредиту у розмірі 36 % річних, яка нараховується на загальну суму заборгованості за кредитом у валюті заборгованості; фіксовану процентну ставку у розмірі 54 % річних, яка нараховується на загальну суму заборгованості за кредитом у валюті заборгованості у випадку прострочення погашення кредиту, починаючи з дати виникнення такого прострочення; на суму заборгованості за несанкціонованим овердрафтом, починаючи з дати його виникнення.
Станом на 15 березня 2017 року загальна заборгованість ОСОБА_1 за договором № НОМЕР_1/983 про відкриття та обслуговування карткового рахунку складає 181 359,95 грн., з яких заборгованість за кредитом - 60 000 грн., проценти за користування кредитом - 74 338,84 грн., заборгованість за несанкціонованим овердрафтом - 373,03 грн., проценти за несанкціонований овердрафт - 0,76 грн., проценти за прострочений несанкціонований овердрафт - 313,79 грн..
У судове засідання представник позивача ПАТ «Сбербанк» не з'явився, про дату, час і місце розгляду справи повідомлявся належним чином, суду надана заява про розгляд справи у відсутності представника позивача.
У судове засідання відповідач ОСОБА_1 не з'явився, про дату, час і місце розгляду справи повідомлявся належним чином, причини неявки суду не відомі.
Оскільки представник позивача у поданій до суду заяві не заперечував проти заочного розгляду справи, а відповідач належним чином повідомлялася про дату, час і місце розгляду справи, суд вважає за можливе провести заочний розгляд справи.
Суд, дослідивши письмові матеріали справи, дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню частково з наступних підстав.
Відповідно до умов п. 1.2. кредитного договору тип процентної ставки, що застосовується за цим договором: фіксована процентна ставка, розмір фіксованої процентної ставки за користування кредитом складає 33 % річних.
Згідно п. 1.3. договору кредит надається на поточні потреби, без обмеження цільового використання кредитних коштів за виключенням випадків, передбачених чинним законодавством.
Відповідно до умов п. 5.1. договору позичальник сплачує банку комісійні винагороди: комісію за надання кредиту у розмірі 4,3 % від суми кредиту, сплачується позичальником одноразово в день підписання цього договору.
Відповідно до умов п. п. 6.1, 6.2., 6.3 кредитного договору позичальник зобов'язується сплачувати банку проценти у розмірі, що зазначений у пункті 1.2. цього договору. Проценти нараховуються на загальну суму заборгованості за кредитом. В цьому договорі під терміном «загальна сума заборгованості за кредитом» розуміється залишкова сума кредиту, тобто сума кредиту, що фактично надана позичальнику і не повернута банку. Нарахування процентів починається з дня його надання (включно). Умовами п. 6.5. договору передбачено, що нарахування процентів за користування кредитом здійснюється щоденно протягом дії цього договору, за фактичну кількість днів у періоді. Для розрахунку процентів приймається 360 днів у році.
Згідно умов п. 8.1. договору позичальник зобов'язується щомісячно до 20 числа, яке є розрахунковою датою, кожного місяця, починаючи з місяця наступного за місяцем укладання цього договору, здійснювати погашення кредиту та сплачувати нараховані банком проценти ануїтетними платежами в сумі не менше 3 448 грн. 88 коп., відповідно до графіку, з кінцевим графіком погашення кредиту 19 серпня 2018 року.
Відповідно до умов п. 8.3. договору банк має право в односторонньому порядку вимагати від позичальника дострокового повернення повної суми заборгованості за цим договором у випадках: затримки позичальником щонайменше на один календарний місяць сплати частини кредиту, періодичність якого передбачена цим договором, та/або процентів, нарахованих за користування кредитом; перевищення повною сумою заборгованості за кредитом суми кредиту, який підлягав поверненню, більш як на 10 відсотків; несплати клієнтом більше однієї виплати з повернення кредиту та або процентів, що перевищує п'ять відсотків від суми кредиту, зазначеної в пункті 1.1. цього договору.
Згідно умов п. 9.4. договору кошти, які надійшли на рахунок з метою погашення заборгованості за договором, здійснення платежів за договором, в тому числі списанні в договірному порядку з рахунків позичальника або третіх осіб, а також перераховані третіми особами, направляються в наступній черговості: погашення пені за прострочення сплати процентів (які нараховані та не сплачені банку), погашення пені за прострочення повернення кредиту; погашення заборгованості за простроченими процентами (які нараховані та строк сплати яких є простроченим), погашення простроченої заборгованості за кредитом; погашення в день, зазначений в п. 6.6. цього договору , процентів, нарахованих за поточний період та кінцевий строк сплати яких настав; погашення в день, зазначений в п. 6.6. цього договору, наступного платежу згідно з Графіком, якщо договором передбачено погашення кредиту частинами (строк сплати яких настав та який не є простроченим); виконання санкцій, накладених відповідно до договору); погашення в достроковому порядку заборгованості за кредитом (строк сплати якої не настав та яка не є простроченою); будь-які інші платежі передбачені цим договором.
Відповідно до п. 10.1 договору за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань за цим договором, позичальник зобов'язаний сплачувати у відповідності до вимог чинного законодавства України банку пеню у розмірі 0,2 відсотки від простроченої суми за кожний день прострочення будь-якого платежу, передбаченого цим договором.
Також, 21 серпня 2013 року між Публічним акціонерним товариством АТ «Сбербанк Росії» та ОСОБА_1 був укладений договір № НОМЕР_1/983 про відкриття та обслуговування карткового рахунку з лімітом кредитної лінії та випуском платіжної картки в рамках договору щодо банківського обслуговування, відповідно до умов п. 1 якого банк на підставі заяви позичальника про відкриття та обслуговування карткового рахунку з випуском кредитної картки та наданих позичальником документів відкриває на ім'я позичальника картковий рахунок № НОМЕР_1, випускає та надає у користування позичальнику міжнародну платіжну картку, строк дії якої вказано на картці, та-ПІН конверт до неї, а також забезпечує проведення розрахунків за операціями з використанням картки на умовах і в порядку, передбаченому цим договором та відповідними положеннями умов банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Сбербанк Росії».
Відповідно до п. 2 вказаного договору банк встановлює позичальнику відновлювальну кредитну лінію по рахунку строк на 2 роки в межах ліміту кредитної лінії, максимальний розмір якого на умовах цього договору може становити 250 000 грн.. Банк надає позичальнику на умовах цього договору та Умов кредитні кошти в національній валюті України в межах ліміту кредитної лінії шляхом забезпечення можливості проведення позичальником операцій з використанням картки понад залишок власних коштів на рахунку, а позичальник зобов'язується повернути банку кредит не пізніше кінцевого строку дії ліміту кредитної лінії, в тому числі несанкціонований овердрафт, а також сплачувати банку мінімальний платіж, проценти за користування кредитом, комісії, штрафні санкції, інші передбачені цим договором та тарифами банку по операціях з міжнародними платіжними картками, платежі в порядку, на умовах та в строки, визначені цим договором, та виконати всі інші умови цього договору.
Згідно умов п. 5 договору протягом строку дії ліміту кредитної лінії позичальник зобов'язаний сплачувати банку щомісячно протягом 15 календарних днів (включно) з дати закінчення розрахункового періоду мінімальний платіж, який складається із сум 5 % від розміру загальної суми основного боргу (сума отриманого і не погашеного позичальником кредиту за договором), суми простроченої заборгованості за будь-якими платежами позичальника перед банком по договору, суми нарахований і не сплачених станом на розрахункову дату процентів за користування кредитом, а також пеню та суму несанкціонованого овердрафту (при їх наявності).
Згідно умов п. 9.2 кредитного договору встановлено фіксовану процентну ставку у разі відсутності прострочення погашення кредиту у розмірі 36 % річних, яка нараховується на загальну суму заборгованості за кредитом у валюті заборгованості; фіксовану процентну ставку у розмірі 54 % річних, яка нараховується на загальну суму заборгованості за кредитом у валюті заборгованості у випадку прострочення погашення кредиту, починаючи з дати виникнення такого прострочення; на суму заборгованості за несанкціонованим овердрафтом, починаючи з дати його виникнення.
Станом на 15 березня 2017 року загальна заборгованість ОСОБА_1 за договором № НОМЕР_1/983 про відкриття та обслуговування карткового рахунку складає 181 359,95 грн., з яких заборгованість за кредитом - 60 000 грн., проценти за користування кредитом - 74 338,84 грн., заборгованість за несанкціонованим овердрафтом - 373,03 грн., проценти за несанкціонований овердрафт - 0,76 грн., проценти за прострочений несанкціонований овердрафт - 313,79 грн., пені за прострочення повернення заборгованості за кредитом - 28 604,05 грн., пені за прострочення сплати процентів за користування кредитом - 17 729,48 грн..
Позивач виконав свої зобов'язання по договору, надавши кредит, проте відповідач у відповідності до умов кредитного договору не повертає та не сплачує відсотки за користування кредитом.
Згідно вимог ст. 526 ЦК України зобов'язання повинні виконуватися належним чином і відповідно до умов договору.
Відповідно до вимог ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Згідно вимог ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Також, з відповідача ОСОБА_1 необхідно стягнути на користь ПАТ «Сбербанк» заборгованість за Договором № НОМЕР_1/983 про відкриття та обслуговування карткового рахунку з лімітом кредитної лінії та випуском платіжної картки в рамках договору щодо банківського обслуговування від 21 серпня 2013 року у розмірі 60 000 грн., проценти за користування кредитом - 74 338,84 грн., заборгованість за несанкціонованим овердрафтом - 373,03 грн., проценти за несанкціонований овердрафт - 0,76 грн., проценти за прострочений несанкціонований овердрафт - 313,79 грн., пеня за прострочення заборгованості за кредитом - 24 306,58 грн., пеня за прострочення сплати процентів за користування кредитом - 2 694,78 грн., а всього 162 027,78 грн..
Відповідно до вимог ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлено обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу.
Відповідно до вимог ч. 3 ст. 551 ЦК України розмір неустойки (штрафу, пені) може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення.
Згідно вимог ч. 3 статті 549 ЦК України пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення.
Згідно вимог ч. 2 ст. 258 ЦК України до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені) застосовується позовна давність в один рік.
Згідно розрахунку заборгованості по договору № НОМЕР_1/983 від 21 серпня 2013 року пеня за прострочення заборгованості за кредитом становить 28 604,05 грн., пеня за прострочення сплати процентів за користування кредитом - 17 729,48 грн..
З матеріалів справи вбачається, що банк ПАТ «Сбербанк» звернувся до суду з позовом 28 березня 2017 року, а пеня згідно наданого розрахунку заборгованості нарахована з квітня 2014 року, тобто за межами річного строку від дати звернення до суду, тому пеня підлягає стягненню лише в межах одного року до дня пред'явлення позову.
За договором № НОМЕР_1/983 від 21 серпня 2013 року з відповідача ОСОБА_1 на користь ПАТ «Сбербанк» необхідно стягнути пеню за прострочення заборгованості за кредитом - 24 306,58 грн., пеню за прострочення сплати процентів за користування кредитом - 2 694,78 грн., в решті нарахованої пені слід відмовити.
Судові витрати по справі слід стягнути з відповідача згідно зі ст. 88 ЦПК України на користь позивача.
Враховуючи викладене та керуючись вимогами ст. ст. 526, 611, 1050 ЦК України, ст. ст. 10, 60, 88, 213-215, 218, 224, 226 ЦПК України, суд -
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Сбербанк» заборгованість за Догвоором № НОМЕР_1/983 про відкриття та обслуговування карткового рахунку з лімітом кредитної лінії та випуском платіжної картки в рамках договору щодо банківського обслуговування від 21 серпня 2013 року у розмірі 60 000 грн., проценти за користування кредитом - 74 338,84 грн., заборгованість за несанкціонованим овердрафтом - 373,03 грн., проценти за несанкціонований овердрафт - 0,76 грн., проценти за прострочений несанкціонований овердрафт - 313,79 грн., пеня за прострочення заборгованості за кредитом - 24 306,58 грн., пеня за прострочення сплати процентів за користування кредитом - 2 694,78 грн., а всього 162 027,78 грн..
В решті позову відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Сбербанк» понесені витрати по сплаті судового збору в розмірі 6 904 грн. 91 коп..
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом десяти днів з дня отримання його копії.
Рішення суду може бути оскаржене в апеляційному порядку до апеляційного суду Київської області через Києво-Святошинський районний суд Київської області шляхом подання апеляційної скарги в 10-денний строк з дня проголошення рішення суду або шляхом подання апеляційної скарги протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення в разі відсутності в судовому засіданні осіб, які брали участь у справі, під час проголошення судового рішення.

Суддя Ковальчук Л.М.