Справа №: 343/1901/17
Провадження №: 2/0343/765/17
Р І Ш Е Н Н Я

I М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(заочне)

20 листопада 217 року м. Долина

Долинський районний суд Iвано-Франкiвської областi в складi:

головуючої судді Монташевич С. М.,

секретаря Шикор Г. В.,

розглянувши у вiдкритому судовому засiданнi в залі Долинського районного суду Івано-Франківської області справу за позовом публічного акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості ,

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1, в якому просить стягнути з останньої на користь ПАТ КБ ПриватБанк заборгованість у розмірі 34836,02 гривень за кредитним договором без номера від 07.05.2009 р. та судові витрати.

Свої вимоги мотивує тим, що відповідно до укладеного договору № б/н від 07.05.2009 р. ОСОБА_1 отримала кредит в розмірі 250,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00 % на рік на суму заборгованості за кредитом з кінцевим терміном поверення, що відповідає строку дії картки. Щодо зміни кредитного ліміту банк керується п.п. 3.2, 3.3 Умов та правил надання банківських послуг, де зазначено, що клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами банку складає між нею та банком договір, про що свідчить підпис відповідачки у заяві.

ПАТ КБ "ПриватБанк" свої зобов'язання за договором виконав. Відповідачка не надала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору.

У зв'язку зі зазначеним порушенням зобов'язань за кредитним договором відповідачка станом на 30.09.2017 р. має заборгованість 34836,02 грн., яка складається з наступного: 3024,71 грн. - заборгованість за кредитом, 26586,26 грн. - заборгованість по процентах за користування кредитом; 3090,00 грн. - заборгованість з пені та комісі, а також штрафи відповідно до пункту 8.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500,00 грн. - штраф (фіксована частина) та 1635,05 грн. - штраф (процентна складова).

Представник позивача в судове засідання не з'явився, подав клопотання, в якому просить розглянути справу у його відсутності, позовні вимоги підтримує, просить позов задовольнити, не заперечує проти заочного розгляду справи та винесення заочного рішення.

Вiдповiдачка в судове засідання не з'явилася, про причини неявки суд не повідомила, хоча про час, день та місце розгляду справи була повідомлена у встановленому законом порядку, шляхом направлення рекомендованого поштового відправлення за місцем реєстрації, вказаним в адресній довідці (а.с. 31), про що свідчить її розписка (а.с. 33). Заяв про розгляд справи у її відсутності не надходило, тому суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 224 ЦПК України.

Суд, дослідивши здобуті та перевірені в судовому засіданні докази, вважає, що позов підлягає до часткового задоволення, виходячи з наступного.

Ст. 1054 Цивільного кодексу України передбачає, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч. 2 ст. 1054 Цивільного кодексу України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (тобто, положення про договір позики), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно з ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України, якщо договором не встановлено обов'язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати відсотків.

Відповідно до заяви ОСОБА_1 від 07.05.2009 р. ЗАТ КБ ПриватБанк (правонаступником якого є ПАТ КБ "ПриватБанк" (а.с. 19 звор.) видав відповідачці кредитну картку зі строком дії 08/10 та кредитним лімітом в сумі 250 гривень з базовою відсотковою ставкою 30 % із розрахунку 360 днів у році. Строк дії кредитного ліміту відповідає строку дії картки. Порядок погашення заборгованості: щомісячні платежі в розмірі 7 % від суми заборгованості (а.с. 6).

Згідно п. 3.1 Умов та правил надання банківських послуг для надання послуг банк відкриває клієнту картрахунок, видає клієнту картки, вид яких і строк дії визначений в заяві і в памятці клієнта, підписанням якої клієнт і банк укладають договір про надання банківських послуг.

Щодо зміни кредитного ліміту банк керується п.п. 3.2, 3.3 вищевказаних правил, де зазначено, що клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт дає право в будь-який момент змінити (збільшити або зменшити) кредитний ліміт. Підписання даного договору є повною та безумовною згодою отримувача картки відносно прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком.

У п. 6 вказаних Умов та правил зазначено, що клієнт зобовязаний погашати заборгованість по кредиту, процентах за його використання, за перерозходами платіжного ліміту, а також оплачувати комісію на умовах, передбачених діючим договором. У випадку невиконання обовязків за договором, клієнт зобовязаний на вимогу банку повернути кредит та сплатити винагороду банку.

Відповідно до п. 8.6 цих Умов та правил при порушенні клієнтом строків платежів по будь-якому із грошових зобовязань, передбачених діючим договором, більше, ніж на 120 днів, клієнт зобов'язаний сплатити банку штраф у розмірі 500 грн. + 5% від суми позову (а.с. 8-13).

В судовому засіданні з даних, відображених у розрахунку заборгованості, умов, на які погодився боржник, погашаючи заборгованість, встановлено, що відповідачка отримала кредитну карту "Універсальна, 55 днів пільгового періоду".

Так, згідно даних з витягу Тарифів обслуговування кредитних карт "Універсальна", зокрема, кредитної карти "Універсальна, 55 днів пільгового періоду", за несвоєчасне погашення кредиту та/або процентів нараховується пеня: пеня = 0.24 % від суми загальної заборгованості (нараховується за кожен день прострочення кредиту) + 50 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн; пеня= 0.24 % від суми загальної заборгованості (нараховується за кожен день прострочення кредиту)+100 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн другий місяць поспіль і більше. Також умовами вказаної кредитки передбачено, що за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобов'язань стягується штраф - 500 грн + 5 % від суми заборгованості за кредитним лімітом. Комісія у вказаних тарифах не передбачена, її розмір та умови стягнення не визначені (а.с. 7).

Згідно розрахунку заборгованості за договором без номера від 07.05.2009 р., укладеного між ПриватБанком та ОСОБА_1, станом на 30.09.2017 р. загальна сума заборгованості становить 34836,02 гривень, яка складається з: 3024,71 гривні - заборгованість за кредитом; 26586,26 гривень - заборгованість за процентами; 3090,00 гривень - заборгованість по комісії; 2135,05 гривень - штрафи. Останній платіж на погашення заборгованості був внесений у січні 2015 року (а.с. 3-5).

При вирішенні позовних вимог в частині стягнення штрафів (фіксованої частини та процентної складової) та нарахованої пені/комісії суд керується наступним.

Відповідно до ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Відповідно до ч. 1 ст. 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнений до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.

Отже, відповідно до статті 549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення строків виконання грошових зобов'язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції України, щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне й те саме порушення.

Аналогічна правова позиція висловлена у постановах Верховного Суду України від 21 жовтня 2015 року № 6-2003цс15, від 11 жовтня 2017 року № 6-1374цс17.

В позовній заяві позивач просить стягнути з відповідачки на користь банку 3090,00 грн. заборгованості за пенею та комісією та 2135,05 грн. нарахованих штрафів. З досліджених у судовому засіданні доказів встановлено, що обидва стягнення нараховуються за порушення строків по кредиту. При цьому, суд звертає увагу на те, що в розрахунку заборгованості та в позовній заяві сума в розмірі 3090,00 гривень зазначена як заборгованість за пенею та комісією, а згідно розшифровки заборгованості за кредитом у суму заборгованості входить нарахована комісія в розмірі 3090,00 гривень. Однак, на підставі даних розрахунку заборгованості та Тарифів обслуговування кредитної карти "Універсальна, 55 днів пільгового періоду", шляхом проведення математичних розрахунків суд встановив, що сума в розмірі 3090,00 гривень є фактично нарахованою пенею. Тому, враховуючи заборону подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення, а також те, що в судовому засіданні встановлені суперечності по нарахуванні пені та комісії в розмірі 3090,00 грн., законність та порядок їх нарахування не встановлені, хоча згідно вимог ст. 60 ЦПК України позивач зобов'язаний довести ті обставини, на які він посилається як на підставу своїх вимог, тому в задоволенні позовних вимог про стягнення з ОСОБА_1 3090,00 грн. заборгованості за пенею та комісією слід відмовити.

При визначенні суми штрафу, яка підлягає стягненню з відповідачки, суд враховує, що згідно витягу з Тарифів обслуговування кредитної карти "Універсальна, 55 днів пільгового періоду", його розмір при порушенні строків платежів за будь-яким із грошових зобов'язань складає 500 грн + 5 % від суми заборгованості за кредитним лімітом. Тому, враховуючи те, що 5 % від суми заборгованості складає 1480,55 грн. ((3024,71 грн. (тіло кредиту)+26586,26 грн. (нараховані %))* 5%/100%) + 500 грн., що дорівнює 1980,55 грн. заборгованості по штрафах, який підлягає до стягнення.

Таким чином, у судовому засіданні встановлено, що між сторонами був укладений кредитний договір, в якому були визначені всі істотні умови та передбачені наслідки невиконання цих умов. ОСОБА_1, будучи ознайомленою з умовами кредитування, не виконує його істотні умови щодо порядку та строків погашення кредиту та процентів за користування ним, хоча взяла на себе зобовязання їх виконувати, внаслідок чого допустила виникнення заборгованості, тому з останньої на користь ПАТ КБ "ПриватБанк" слід стягнути заборгованість по кредитному договору без номера від 07 травня 2009 року в сумі 31591,52 гривня, яка складається з: 3024,71 гривні - заборгованості по тілу кредиту; 26586,26 гривень - заборгованості за процентами, 1980,55 гривень - заборгованості за штрафами, а позов задовольнити частково.

Питання судових витрат суд вирішує згідно вимог ст. 88 Цивільного процесуального кодексу України, а саме пропорційно задоволеним позовним вимогам.

На підставі ст. 61 Конституції України, ст.ст. 526, 527, 530, 536, 549, 551, 610, 625, 1050, 1054 Цивільного кодексу України, керуючись ст.ст. 208, 209, 215, 218, 226, 228, 360-7 Цивільного процесуального кодексу України, суд

ВИРIШИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь публічного акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" заборгованість за кредитним договором № б/н від 07 травня 2009 року в сумі 31591 (тридцять одна тисяча п'ятсот дев'яносто одна) гривня 52 копійки, яка складається з: 3024,71 гривні - заборгованості за кредитом; 26586,26 гривень - заборгованості за процентами, 1980,55 гривень - штрафи, відмовивши в решті позову.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь публічного акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" 1450 (одну тисячу чотириста п'ятдесят) гривень 98 копійок сплаченого судового збору.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача, яка має бути подана не пізніше 10 (десяти) днів з дня отримання ним копії заочного рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подачі апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення до Апеляційного суду Івано-Франківської області через Долинський районний суд.

Суддя: