Провадження № 2/752/1934/17
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

(заочне)

24.04.2017 року Голосіївський районний суд міста Києва

у складі головуючого по справі судді - Шкірай М.І.

за участю секретаря - Безверхої Н.В.

розглянувши в судовому засіданні цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Укрсоцбанк» про захист прав споживача, суд -

Встановив

Позивач звернувся із вказаним позовом до суду, в якому просив:

1. усунути будь-які перешкоди, в тому числі перешкоди шляхом встановлення від'ємного значення доступних коштів з боку ПАТ «УКРСОЦБАНК» у користуванні ОСОБА_1 (Реєстраційний обліковий номер картки платника податків: НОМЕР_1) наступних банківських рахунків:

-НОМЕР_2 поточний рахунок фізичних осіб;

-НОМЕР_3 Ощадний+;

-НОМЕР_4 Ощадний+;

-НОМЕР_5 Депозит Активний 3м.;

-НОМЕР_6 Депозит Активний 3м.;

-НОМЕР_7 Депозит Активний 3м.

2. Зобов'язати ПАТ «Укрсоцбанк» (Код ) відновити фінансові операції (видаткові операції та операції із зарахування коштів) ОСОБА_1 (Реєстраційний обліковий номер картки платника податків: НОМЕР_1) за наступними банківськими рахунками;

-НОМЕР_2 поточний рахунок фізичних осіб;

-НОМЕР_3 Ощадний+;

-НОМЕР_4 Ощадний+;

-НОМЕР_5 Депозит Активний 3м.;

-НОМЕР_6 Депозит Активний 3м.;

-НОМЕР_7 Депозит Активний 3м.

В обгрунтування позову позивач вказував, що ним в ПАТ «Укрсоцбанк» на підставі публічного договору відкриті вказані поточні банківські рахунки.

Відкриття вказаних рахунків здійснено у повній відповідності до чинного законодавства, під час відкриття рахунків було пройдено повну ідентифікацію його як клієнта банку, ним було надано всі необхідні документи та виконано інші дії, про які просили працівники банку.

В подальшому ці рахунки позивачем активно використовувалися для власних потреб, однак в грудні 2015 року з невідомих причин, операції на рахунках були зупиненні. В банку йому повідомили, що зупинка відбулась за ініціативи служби фінансового моніторингу банку. Працівники банку, в усній формі пояснили, для того, щоб фінансові операції на рахунках відновились необхідно надати додаткові документи, що підтверджують законність грошових операцій за рахунками, які в подальшому відразу були надані, не зважаючи на те, що документи вимагались в супереч чинному законодавству. тобто без письмової вимоги.

Позивач вказує, що незважаючи на те, що ним було надано всі документи які, банк запросив, фінансові операції не поновленні. Тобто з моменту зупинення фінансових операцій за його рахунками пройшло вже більше ніж 11 місяців.

В червні 2016 року позивач письмово звертався до ПАТ «Укрсоцбанк» з вимогою відновити операції за його рахунками, більш ніж через місяць ним отримано відповідь, в якій фактично не виконано вимогу щодо розблокування поточних рахунків, та зазначено, що він має право закрити рахунки.

Позивач вказує, що вказана відповідь є незаконною, оскільки він має бездоганну фінансово-кредитну історію, жодних неправомірних дій не вчиняє та не має наміру вчиняти. На незаконне прохання банку надати підтверджуючі документи відносно його фінансових операцій були надані відразу, всю необхідну інформацію для ідентифікації та верифікації його фінансових операцій.

Згідно інформації з інтернет банкінгу, рахунки позивача до цих пір заблоковані, банк в незаконно, для рахунку НОМЕР_2 (поточний рахунок) встановив у вкладці «Доступні кошти» від'ємне значення у розмірі -999.999.999,99UAH таким чином вказуючи про те, що в нього ніби то рахунок не заблокований, однак позивач не може здійснити будь-які платежі оскільки в обчислюється величезне від'ємне значення доступних коштів - це фактично є блокуванням рахунку.

Разом з тим, позивач вказує, що на день звернення із позовом на його банківських рахунках обліковується сума у розмірі 602,44 грн., якими він не може користуватись через порушення банком чинного законодавства, його прав на власність грошовими коштами, його прав як споживача банківських послуг, крім того банком списується комісія за користування цими рахунками, якими він фактично не може користуватись через дії банку.

За таких обставин, позивач звернувся до суду за захистом свого порушеного права та просить суд задовольнити позов.

Представник позивача в судове засідання не з'явися, надав до суду заяву про розгляд справи без його участі, в якій зазначив, що вимоги позову підтримує у повному обсязі та не заперечує проти ухвалення судом заочного рішення.

Представник відповідача в судове засідання не з'явився, про дату і час судового розгляду повідомлений належним чином, заяв про розгляд справи за його відсутності не надходило, причин неявки суду не повідомив, тому суд, вважає за можливе розглянути справу у заочному порядку.

Відповідно до вимог ст. 224 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений і від якого не надійшло заяви про розгляд справи за його відсутності або якщо повідомлені ним причини неявки визнані неповажними, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

Дослідивши матеріали справи, надавши належну оцінку доказам по справі, суд приходить до висновку про задоволення позову, виходячи з наступного.

Судом встановлено, що між ОСОБА_1 та ПАТ «Укрсоцбанк» на підставі публічного договору наступні поточні банківські рахунки:

-НОМЕР_2 поточний рахунок фізичних осіб;

-НОМЕР_3 Ощадний+;

-НОМЕР_4 Ощадний+;

-НОМЕР_5 Депозит Активний 3м.;

-НОМЕР_6 Депозит Активний 3м.;

-НОМЕР_7 Депозит Активний 3м.

Відповідно до вимог ст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд.

За змістом ст. 1067 ЦК України, договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами.

Статтею 1068 ЦК України визначено, банк зобов'язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка.

Згідно 1074 ЦК України передбачено, що обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом.

З інформації про вказані рахунки вбачається, що рахунки № НОМЕР_3 Ощадний +, № НОМЕР_4 Ощадний +, № НОМЕР_5 Депозит Активний 3м., № НОМЕР_6 Депозит Активний 3м., № НОМЕР_7 Депозит Активний 3 м. заблоковані, а рахунок № НОМЕР_2 поточний рахунок фізичних осіб активний однак на ньому доступні кошти у розмірі - 999 999 999,99 UAН.

Згідно ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок надання послуг кожному, хто до неї звернеться.

Статтями. 610 та 611 ЦК України визначено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання та у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: незаконне блокування рахунку.

Згідно з пунктом 4.3.1 Умов відкриття та здійснення операцій за банківськими поточними рахунками затверджених Директором Департаменту банківської організації та методології «16» вересня 2015 р. з датою вступу в дію «28» вересня 2015 р. (правила обслуговування банківських рахунків ПАТ «Укрсоцбанк»), Клієнт має право: вільно розпоряджатися коштами на Рахунку в межах наявного залишку, з урахуванням обмежень, встановлених чинним законодавством України для рахунків відповідного виду, а також умов Заяви.

Відповідно до п. 4.2.1. вказаних Умов, Банк зобов'язаний: надавати Клієнту Послуги відповідно до вимог чинного законодавства України та Умов та виконувати доручення Клієнта на здійснення договірного списання коштів з його Рахунку на користь третіх осіб, у випадку, якщо таке доручення передбачено Умовами та Розпорядженням на списання коштів.

У зв'язку із наявність вказаного блокування рахунків позивач позбавлений можливості користуватись ними.

З копії електронного повідомлення Публічного акціонерного товариства «Укрсоцбанк» від 17.04.2016 року за № 14.301-14/49-102 Державній службі фінансового моніторингу України вбачається, що Північним регіоном ПАТ «Укрсоцбанк» у м. Києві було відмовлено в подальшому обслуговуванні ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) на підставі ст. 10 Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення».

Відповідно до п. 3 ч. 1 ст. 10 вказаного закону, суб'єкт первинного фінансового моніторингу має право відмовитися від встановлення (підтримання) ділових відносин (у тому числі шляхом розірвання ділових відносин) або проведення фінансової операції у разі ненадання клієнтом необхідних для вивчення клієнтів документів чи відомостей або встановлення клієнту неприйнятно високого ризику за результатами оцінки чи переоцінки ризику.

Відповідачем на виконання ст. 10, 60 ЦПК України не надано до суду належних доказів, наявності підстав для прийняття рішення про відмову у подальшому обслуговуванні відповідача.

Таким чином, розглянувши цивільну справу, повно та всебічно з'ясувавши обставини справи, перевіривши їх доказами, суд дійшов висновку про задоволення даного позову.

Встановлені судом обставини і визначені відповідно до них правовідносини, якими обґрунтовуються вимоги позивача підтверджуються дослідженими в судовому засіданні матеріалами справи.

Крім того, суд керувався принципами справедливості, добросовісності та розумності відповідно до вимог ст. 3 ЦК України з урахуванням балансу інтересів сторін.

Судові витрати суд розподіляє відповідно до вимог статті 88 ЦПК України.

Керуючись ст. ст. 10-11; 28-29; 57-60; 158; 179; 185; 209; 212; 214-215 ЦПК України, суд -

Вирішив

Позов ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Укрсоцбанк» про захист прав споживача - задовольнити.

Усунути будь-які перешкоди, в тому числі перешкоди шляхом встановлення від'ємного значення доступних коштів з боку ПАТ «УКРСОЦБАНК» у користуванні ОСОБА_1 (Реєстраційний обліковий номер картки платника податків: НОМЕР_1) наступних банківських рахунків:

-НОМЕР_2 поточний рахунок фізичних осіб;

-НОМЕР_3 Ощадний+;

-НОМЕР_4 Ощадний+;

-НОМЕР_5 Депозит Активний 3м.;

-НОМЕР_6 Депозит Активний 3м.;

-НОМЕР_7 Депозит Активний 3м.

Зобов'язати ПАТ «Укрсоцбанк» (Код ) відновити фінансові операції (видаткові операції та операції із зарахування коштів) ОСОБА_1 (Реєстраційний обліковий номер картки платника податків: НОМЕР_1) за наступними банківськими рахунками:

-НОМЕР_2 поточний рахунок фізичних осіб;

-НОМЕР_3 Ощадний+;

-НОМЕР_4 Ощадний+;

-НОМЕР_5 Депозит Активний 3м.;

-НОМЕР_6 Депозит Активний 3м.;

-НОМЕР_7 Депозит Активний 3м.

Стягнути з Публічного акціонерного товариства «Укрсоцбанк» () на користь держави судовий збір у розмірі 1600 грн.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано відповідачем протягом десяти днів, з дня отримання його копії до Голосіївського районного суду м. Києва.

На рішення суду може бути подана апеляційна скарга протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення. Апеляційна скарга подається до Апеляційного суду м. Києва через Голосіївський районний суд м. Києва.

Суддя