Справа № 573/1871/17
Номер провадження 2/573/704/17
23 жовтня 2017 року м. Білопілля
Білопільський районний суд Сумської області в складі:
головуючої судді: Кліщ О.В.,
при секретарі: Ольховик А.М.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду міста Білопілля заочно цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення боргу за кредитним договором,-
14 вересня 2017 року ПАТ КБ «Приват Банк» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1, в якому просить стягнути з відповідача заборгованість по кредитному договору у загальній сумі 20 147 грн. 46 коп. та судові витрати в сумі 1 600 грн., посилаючись на те, що відповідно до укладеного договору б/н від 09 листопада 2011 року ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 8 900 (вісім тисяч девятсот) грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок.
Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті, складає між ним та Банком Договір, що підтверджується підписом у заяві.
Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту Банк керується п. 2.1.1.2.3, п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт.
Підписання даного договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком, відповідно до п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг.
Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті, з розрахунку 365/366 календарних днів на рік, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 «Умовами та Правилами надання банківських послуг».
Одначасно пунктом 1.1.3.2.4 «Умов та правил надання банківських послуг» передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших невідємних частин договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 1.1.3.1.9 Умов та правил надання банківських послуг.
ПАТ КБ «ПриватБанк» свої зобовязання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому Договором.
Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг, позичальник зобовязується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.
Згідно з п. 2.1.1.5.6 Умов надання банківських послуг, у разі невиконання зобовязань за Договором, на вимогу банку виконати зобовязання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати винагороди банку.
Відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов надання банківських послуг, при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобовязань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову.
Відповідач не надав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором.
Таким чином, у порушення умов кредитного договору, а також ст.ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідач зобовязання за вказаним договором не виконав.
Відповідно до п. 2.1.1.12.9 «Правил користування платіжною карткою», боржник доручає списувати з будь-якого рахунку відкритого в банку, а саме з Картрахунку грошові кошти для здійснення платежу з метою повного або часткового погашення боргових зобовязань.
Згідно з п. 2.1.1.3.3 «Умов та правил надання банківських послуг» клієнт доручає банку списувати з картрахунку суми грошових коштів у розмірі здійснених ним чи іншими особами операцій, а також вартість послуг, визначених Тарифами Банку при настанні термінів платежу,
А при виникненні боргових зобовязань згідно п.п. 2.1.1.3.5 боржник доручає списувати з будь-якого рахунку відкритого в Банку в часності з картрахунку грошові кошти для здійснення платежу з ціллю повного або часткового погашення боргових зобовязань, а також списання грошових коштів з картрахунку у разі настання строків платежів за іншими договорами клієнта в межах, встановлених цим договором (договірне списання).
Відповідно до п.п. 2.1.1.4.2, 2.1.1.12.10 «Умов та Правил надання банківських послуг», Банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобовязань в цілому або у встановленої Банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обовязків за цим Договором.
Згідно з п. 1.1.3.2.2 «Умов та правил надання банківських послуг» банк має право призупинити або припинити права клієнта використовувати платіжну картку в разі порушення клієнтом умов використання платіжної картки, що не припиняє зобовязань клієнта і банку, які виникали до або під час призупинення або припинення зазначеного права.
У звязку із зазначеними порушеннями зобовязань за кредитним договором відповідач ОСОБА_1 станом на 20 серпня 2017 року має заборгованість у загальній сумі 20 147 грн. 46 коп., яка складається з наступного:
- 2 414 грн. 62 коп.- заборгованість за кредитом;
- 9 072 грн. 57 коп.- заборгованість по відсоткам за користування кредитом;
- 7 224 грн. 68 коп. - заборгованість за пенею,
а також штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та Правил надання банківських послуг:
- 500 грн.- штраф (фіксована частина),
- 935 грн. 59 коп. - штраф (процентна складова).
Зазначену заборгованість відповідач відмовляється добровільно сплатити, у звязку з чим позивач просить стягнути вищевказану заборгованість та судовий збір.
Представник позивача ПАТ КБ «Приват Банк» в судове засідання не зявився, просив розглядати справу за його позовом без його присутності, позовні вимоги підтримує у повному обсязі, не заперечує проти заочного розгляду справи.
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не зявився, причини неявки не повідомив, поштове повідомлення з місця реєстрації повернулося з відміткою «За закінченням встановленого строку зберігання».
Відповідно до ч. 3 ст. 74 ЦПК України у разі відсутності осіб, які беруть участь у справі, за такою адресою, вважається, що судовий виклик або судове повідомлення вручене їм належним чином.
Відповідно до ст. 224 ЦПК України у разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений і від якого не надійшло заяви про розгляд справи за його відсутності або якщо повідомлені ним причини неявки визнані неповажними, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Суд розглядає справу на підставі статті 197 ч. 2 ЦПК України, згідно якої у разі неявки в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, чи в разі, якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини.
09 листопада 2011 року ОСОБА_1 (позичальник) звернувся до ПАТ «Приватбанк» із заявою № б/н з метою отримання банківських послуг, згідно якого позичальник отримав кредит у розмірі 8 900 (всім тисяч девятсот) грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок.
Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку» складають між ним та Банком Договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві.
Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг, позичальник зобовязується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.
Згідно з п. 2.1.1.5.6 Умов надання банківських послуг, у разі невиконання зобовязань за Договором, на вимогу банку виконати зобовязання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати винагороди банку.
Відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов надання банківських послуг, при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобовязань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову.
Відповідач не надав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором.
Відповідно до п. 2.1.1.12.9 «Правил користування платіжною карткою», боржник доручає списувати з будь-якого рахунку відкритого в банку, а саме з Картрахунку грошові кошти для здійснення платежу з метою повного або часткового погашення боргових зобовязань.
Згідно з п. 2.1.1.3.3 «Умов та правил надання банківських послуг» клієнт доручає банку списувати з картрахунку суми грошових коштів у розмірі здійснених ним операцій, а також вартість послуг, визначених Тарифами Банку при настанні термінів платежу.
А при виникненні боргових зобовязань згідно п.п. 2.1.1.3.5 боржник доручає списувати з будь-якого рахунку відкритого в Банку в часності з картрахунку грошові кошти для здійснення платежу з ціллю повного або часткового погашення боргових зобовязань, а також списання грошових коштів з картрахунку у разі настання строків платежів за іншими договорами клієнта в межах, встановлених цим договором (договірне списання).
Відповідно до п.п. 2.1.1.4.2, 2.1.1.12.10 «Умов та Правил надання банківських послуг», Банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобовязань в цілому або у встановленої Банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обовязків за цим Договором.
Згідно з п. 1.1.3.2.2 «Умов та правил надання банківських послуг» банк має право призупинити або припинити права клієнта використовувати платіжну картку в разі порушення клієнтом умов використання платіжної картки, що не припиняє зобовязань клієнта і банку, які виникали до або під час призупинення або припинення зазначеного права.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Виконання зобовязання може забезпечуватися, зокрема неустойкою (штрафом, пенею) та порукою, що передбачено ст. 546 ЦК України.
Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання.
Згідно з вимогами ст. 611 ЦК України у разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання.
У відповідності до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальнику у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною 2 ст. 1050 ЦК України встановлено, якщо договором встановлений обовязок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 ЦК України.
Таким чином, у порушення умов кредитного договору, а також ст.ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідач зобовязання за вказаним договором не виконав.
У звязку із зазначеними порушеннями зобовязань за кредитним договором відповідач ОСОБА_1 станом на 20 серпня 2017 року має заборгованість у загальній сумі 20 147 грн. 46 коп., яка складається з наступного:
- 2 414 грн. 62 коп.- заборгованість за кредитом;
- 9 072 грн. 57 коп.- заборгованість по відсоткам за користування кредитом;
- 7 224 грн. 68 коп. - заборгованість за пенею,
а також штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та Правил надання банківських послуг:
- 500 грн.- штраф (фіксована частина),
- 935 грн. 59 коп. - штраф (процентна складова).
Розмір заборгованості за кредитним договором б/н від 09 листопада 2011 року підтверджується умовами договору та розрахунком позивача (а. с. 5-8).
Що стосується вимог про стягнення з відповідача штрафу у розмірі 1 435 грн. 59 коп., то вони задоволенню не підлягають, виходячи з наступного.
Вищевказаними умовами договору передбачено застосування пені за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань по кредиту та сплату штрафу, як виду цивільно-правової відповідальності.
За положеннями ст. 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.
Відповідно до ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання (ч. 2 ст. 549 ЦК України). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання (ч. 3 ст. 549 ЦК України).
Таким чином, штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення строків виконання грошових зобов'язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у ст. 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення, а отже і позовні вимоги банку в частині стягнення штрафних санкцій не підлягають задоволенню.
Зазначена правова позиція викладена в Постанові Верховного Суду України від 21 жовтня 2015 року № 6-2003цс15, яка згідно зі ст. 360-7 ЦПК України є обов'язковою для судів.
Таким чином, відсутні підстави для стягнення з відповідача нарахованого банком штрафу у розмірі 1 435 грн. 59 коп. через застосування кредитором подвійної відповідальності за одне й теж порушення, а тому суд приходить до висновку про стягнення заборгованості за кредитним договором у сумі 18 711 грн. 87 коп.
Позивачем при подачі позову були сплачені судові витрати, а саме судовий збір в сумі 1 600 грн. 00 коп., що підтверджується платіжним дорученням від 31 серпня 2017 року (а. с. 1). Тому суд стягує з відповідача на користь позивача сплачені ним судові витрати в розмірі пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, у сумі 1486 грн. 40 коп., оскільки відповідно до ч. 1 статті 88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 10, 11, 14, 60, 74, 88, 197, 209-215, 224-226 ЦПК України, ст.ст. 22, 509, 526, 530, 543, 551, 1046, 1054 ЦК України, суд, -
Позов Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення боргу за кредитним договором, задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» заборгованість по кредитному договору у сумі 18 711 (вісімнадцять тисяч сімсот одинадцять) грн. 87 коп., а також судовий збір у сумі 1 486 (одна тисяча чотириста вісімдесят шість) грн. 40 коп., а всього: 20 198 (двадцять тисяч сто дев»яносто вісім) грн. 27 коп.
У задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Рішення може бути оскаржено до апеляційного суду Сумської області через Білопільський районний суд шляхом подачі апеляційної скарги протягом 10 днів з дня його проголошення.

Заява про перегляд заочного рішення може бути подана відповідачем до Білопільського районного суду протягом десяти днів з дня отримання його копії.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржено до Апеляційного суду Сумської області через Білопільський районний суд шляхом подачі апеляційної скарги протягом 10 днів з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Суддя: