Є.У.№366/909/17
Пр.№ 2/366/213/17
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

02 червня 2017 року Іванківський районний суд Київської області в складі:

головуючої судді Тетервак Н.А.,

при секретарі - Німченко Н.Ю.,

розглянувши в смт. Іванків, в порядку ст. 197 ЦПК України, справу за позовом ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_1 «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернувся до суду з позовом до відповідачки про стягнення заборгованості за кредитним договором в сумі 82313 грн. 20 коп.

Позивач посилається на те, що відповідно до укладеного договору між ПАТ КБ»ПриватБанк» та ОСОБА_2(далі-Відповідач), від 20.08.2012 року №б/н( без/номера), Відповідач отримала кредит в розмірі 5000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі ставкою 30,00% річних на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення,що відповідає строку дії картки.

Щодо зміни кредитного ліміту ОСОБА_1 керується п.3.2,п.3.3 Умов та Правил надання банківських послуг,де зазначено,що Клієнт дає свою згоду,що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку,і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити)кредитний ліміт.

Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту,встановленого Банком,відповідно до п.3.3 Умов та Правил надання банківських послуг.

Відповідач підтвердив свою згоду на те,що підписав разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг»,»Правил користування платіжною карткою», затверджених наказом №СП-2010-256 від 06.03. 2010 року та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті http:privatbank.ua/terms/peges/70/,складає між ним та Банком Договір,що підтверджується підписом у заяві.

При укладенні договору сторони керувалися ч.1 ст. 634 ЦК України. Згідно цієї статті ЦК договором приєднання є договір,умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі,встановленому «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті http:privatbank.ua/terms/peges/70, з розрахунку 360 календарних днів на рік,що підтверджується п.2.1.1.12.6 «Правил користування платіжною карткою».

Одночасно пунктом 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших невід»ємних частин Договору. Таким чином,розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватися банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах,зазначених в п.1.1.3.1.9. Умов та правил надання банківських послуг. Відповідно до п.1.1.2.3 до обов»язків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснення операції по картрахунках.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України,за кредитним договором кредитодавець зобов»язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах,встановлених договором, а позичальник зобов»язується повернути кредит та сплатити відсотки.

У зв»язку з неналежним виконанням Відповідачем умов договору, станом на 31.03. 2017 року за Відповідачем рахується заборгованість в сумі 82313,20 грн., яка складається:

- 8847,85 грн. заборгованість за кредитом;

- 65904,66 грн. заборгованість по процентах за користування кредитом;

- 3164,82 грн. заборгованість а пенею та комісією,

а також штрафні санкції відповідно до пункту2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500,00грн.-штраф(фіксована частина) та 3895,87 грн.- штраф (процентна складова).

На даний час відповідач продовжує ухилятися від виконання зобов»язання і заборгованість за договором не погашає,що є порушенням законних прав ПАТ КБ»ПРИВАТБАНК».

Згідно з умовами Кредитного договору Позичальник зобов»язується повернути Кредит, сплатити проценти за користування Кредитом, та виконати інші зобов»язання в повному обсязі у строки і на умовах, передбачених цим Договором.

Пунктом 1.1.7.12 Умов та правил надання банківських послуг передбачено,що договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього строку жодна із сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору,він автоматично лонгується на той самий строк.

В ст. 599 ЦК України зазначено,що зобов»язання припиняються виконанням,проведеним належним чином.

Згідно ст. 526 Цивільного кодексу України зобов»язання має виконуватися належним чином.

Згідно ст. 1050, ст. 1054 Цивільного кодексу України позичальник зобов»язаний повернути кредит в строки,передбачені Договором. Кредитор має право вимагати від Позичальника оплати боргового зобов»язання в примусовому порядку.

В судове засідання позивач не з»явився. Позивач подав заяву про розгляд справи у відсутності його представника. Позов підтримує та згоден на розгляд справи у заочному провадженні.

Відповідач в судове засідання не з»явився. Повідомлений відповідно до ст.. 74 ЦПК України (Розпискою від 16.05. 2017 р. -а.с. 57)

В судовому засіданні 16.05. 2017 року відповідач надав письмове заяву про застосування строків позовної давності.

Вивчивши матеріали справи, суд прийшов до наступного.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України,за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов»язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі і на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов»язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається в письмовій формі.

З копії наданого позивачем ОСОБА_3 про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг у »ПриватБанку» від 20.08. 2012 року слідує,що між сторонами було укладено саме кредитний договір. ОСОБА_1 банк »ПриватБанк» надає ОСОБА_2,ІНФОРМАЦІЯ_1, який проживає в ІНФОРМАЦІЯ_2,зареєстрований в ІНФОРМАЦІЯ_3 Іванківському районі Київської області кредитний ліміт за платіжною карткою »Універсальна».

Ознайомившись з Умовами та Правилами надання банківських послуг,Тарифами Приватбанку, ОСОБА_2 підписав дану Анкету( а.с. 7).

З розрахунку заборгованості за договором б/н, укладеного між Приватбанком та клієнтом- ГРИЩЕНКОМ ОСОБА_4, станом на 31.03. 2017 року рахується заборгованість: 82 313,20 грн.,з яких:

-заборгованість за кредитом- 8847,85 грн.;

-заборгованість за процентами- 65904,66 грн.(в т.ч. несплачені проценти за поточну заборгованість-269,24 грн.;несплачені проценти за прострочену заборгованість-65635,42 грн.);

-заборгованість за пенею та комісією 3164,82 грн.

-заборгованість за судовими штрафами- 4395,87 грн.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов»язання мають виконуватися належним чином відповідно до умов договору, проте, з наданих документів слідує, що відповідач умови договору не виконував.

Відповідач заявив клопотання про застосування строків позовної давності,мотивуючи свою заяву тим,що відповідно до укладеного договору від 20.08.2012 року він дійсно отримав кредит в сумі 5000гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення,що відповідає строку дії картки,тобто кінцевою датою виконання ним своїх зобов»язхань щодо повернення кредиту,було визначено - строк дії картки серпень 2016 року.

Проте, ним не було повністю здійснено повернення коштів.

Оскільки,відповідно до ст.ст.249,253, 256, 261 ЦК України, позивач пропустив строк позовної давності в частині стягнення неустойки, відповідач просить застосувати до заявлених позовних вимог ПАТ КБ»ПРИВАТБАНК» щодо стягнення з ОСОБА_2 в частині стягнення неустойки(штрафу,пені) за невиконання умов договору №б/н від 20.09.2012 р.

Відповідно до статті 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові (частина четверта статті 267 ЦК України).

Цивільне законодавство передбачає два види позовної давності: загальну і спеціальну.

Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки (стаття 257 ЦК України).

Для окремих видів вимог законом встановлена спеціальна позовна давність.

Зокрема, частина друга статті 258 ЦК України передбачає, що позовна давність в один рік застосовується до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені).

Відповідно до статті 253 ЦК України перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов'язано його початок.

За загальним правилом перебіг загальної і спеціальної позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила (частина перша статті 261 ЦК України).

Початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд.

Таким чином, у разі неналежного виконання позичальником зобовязань за кредитним договором, позовна давність за вимогами кредитора про повернення кредитних коштів та процентів за користування кредитом, повернення яких відповідно до умов договору визначено періодичними щомісячними платежами, повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення чергового платежа.

Згідно зі статтею 266 ЦК України зі спливом позовної давності до основної вимоги вважається, що позовна давність спливла і до додаткової вимоги.

Однак, слід зауважити, що даний кредитний продукт має певні особливості та відмінності від інших кредитних договорів. Безпосередньо в загально прийнятих договорах істотні умови мають чіткий строк виконання та точний щомісячний платіж визначений чітко в грошових одиницях ануітет, тощо.

Відповідно по даному договору відкрито картковий рахунок, встановлено кредитний ліміт на картку, видано картку, а сума обов'язкового мінімального щомісячного платежу залежить від суми використаного кредитного ліміту.

Кредитна картка є поновлювальною кредитною лінією, тобто це кредит, що надається банком клієнту в межах встановленого ліміту заборгованості, який використовується повністю або частинами і поновлюється в міру погашення раніше виданого кредиту. Клієнт, використавши та погасивши заборгованість за кредитною лінією, може знову користуватися нею у межах строку дії картки.

Статтею 261 ЦК України встановлено, що за зобов'язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання.

Верховний Суд України неодноразово висловлювався відносно строку виконання зобов"язань по кредитам, що надаються у вигляді встановленого кредитного ліміту на кредитні картки, а саме 19.03.2014 року справа № 6-14цс14 та 18.06.2014 року справа №6- 61 цс 14 «Відповідно до правил користування платіжною карткою, які є складовою кредитного договору, картка діє в межах визначеного нею строку. За таким договором, що визначає щомісячні платежі погашення кредиту та кінцевий строк повного погашення кредиту перебіг позовної давності (ст. 257 ЦК України) щодо місячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі зі спливом останнього дня місяця дії картки (ст. 261 ЦК України), а не закінченням строку дії договору., а також,що суди мають звертати увагу на те,що відповідно до пунктів 3.1.1, 5.4 правил користування платіжною карткою граничний строк дії картки (місяць і рік) указано на ній і вона дійсна до останнього календарного дня такого місяця, строк погашення процентів за кредитом визначено щомісячними платежами, а строк погашення кредиту в повному обсязі визначено останнім днем місяця вказаного на картці (поле MONTH).

Як слідує з Розрахунку боргу за договором №б/н від 20.08.2012 р., то що останній платіж позичальником здійснено в липні 2014 року, а дія картки закінчилась 30 серпня 2016 року,про що не заперечує відповідач у заяві про застосування строку позовної давності..

З позовної заяви слідує,що ОСОБА_1 звернувся із позовною заявою 18.03.2017 року (в суді зареєстровано 27.03.2017р). до сплину строку позовної давності, як загальної у три роки,так і спеціальної 1 рік, а тому позов слід задовольнити в повному обсязі.

Стягнути з відповідачки на користь позивача судові витрати - 1 600,00 грн.

На підставі викладеного, ст..ст 253,256,261,267,258, 525-527,536, 550, 610, 612, 625, 629,1050, 1054,1055 Цивільного кодексу України , керуючись ст..ст. 10, 60,88, 197, 208-215 ЦПК України, суд

В И Р І Ш И В:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь Публічного Акціонерного Товариства КБ «Приват Банк» заборгованість за Кредитним договором б/н від 20.08.2012 року в розмірі: 82 313(Вісімдесят дві тисячі триста тринадцять) грн. 20 коп., з яких:

-заборгованість за кредитом- 8847,85 грн.;

-заборгованість за процентами- 65904,66 грн.;

-заборгованість за пенею та комісією 3164,82 грн.;

-заборгованість за судовими штрафами- 4395,87 грн.(500,00грн.- фіксована частина; 3895,87 грн.- процентна складова).

Стягнути з ОСОБА_2 на користь ПАТ КБ »ПриватБанк» судовий збір в сумі 1 600,00 грн.

Рішення може бути оскаржено до апеляційного суду Київської області через Іванківський районний суд протягом 10 днів,з часу отримання копії рішення.

Рішення вступає в законну силу після закінчення строку на оскарження, а в разі подачі апеляції- після прийняття рішення апеляційним судом Київської області.

Повний текст рішення виготовлено 02 червня 2017 року.

Суддя: