РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

27 вересня 2017 року Київський районний суд м. Харкова у складі:

головуючої судді Шмадченко С.І.,

за участю секретаря Черниш О.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Харкові цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства КБ «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В:

Публічне акціонерне товариство КБ «Приватбанк (далі ПАТ КБ «Приватбанк») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення з нього заборгованості за кредитним договором у розмірі 22 344,49 грн. В обґрунтування своїх вимог позивач посилається на те, що 19.10.2011 року між ПАТ КБ «Приватбанк» та було укладено кредитний договір, відповідно до якого, 19.10.2011 р. ОСОБА_1 отримав кредит в розмірі 2 000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії карти. У порушення зазначених вимог Відповідач зобов'язання за вказаним договором належним чином не виконав та станом на 30.09.2016 р. має заборгованість у розмірі 22 344,49 грн.

В судове засідання представник позивача ОСОБА_2 не з'явився, надав клопотання про розгляд справи у його відсутність, позовні вимоги підтримав в повному обсязі, просив постановити по справі заочне рішення.

В судовому засіданні відповідач позовні вимоги визнав частково. Зазначив, що суму боргу у сумі 1998,53 грн., штраф фіксовану частину у розмірі 500,00 грн., штраф процентну складову у розмірі 1040,21 грн. він визнає. Заборгованість за відсотками визнає частково, надав свій розрахунок, в якому зазначив, що договір між ним та позивачем був укладений 19.10.2011 р., а позов був поданий 22.10.2016 р., тобто виходячи із ставки 36 % річних сума відсотків за вказаний період (з 19.10.2011 р. по 22.10.2016 р.) мала дорівнювати 2000,00 грн. (сума кредиту) *36 (відсотки річні) *1830 діб (з 19.10.2011 р. по 22.10.2016 р.) : 100 відсотків : 360 діб у фінансовому році =3660,00 грн. вказану суму він визнає. Заборгованість за пенею та комісією, посилаючись на ст. 61 Конституції України не визнав.

Заслухавши відповідача, дослідивши матеріали справи, суд приходить до наступного:

Судом встановлено, що відповідно до укладеного договору б/н від 19.10.2011 р., Відповідач ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 2 000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком, відповідно до п. 2.1.1.2.4. Умов та Правил надання банківських послуг (а/с. 28).

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що він ознайомився і згоден з Умовами та правилами надання банківських послуг, а також з Тарифами Банку, які були представлені для ознайомлення в письмовому вигляді. Висловив згоду, що дана заява разом з пам'яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складає договір між ним і банком. Зобов'язався виконувати Умовами та правила надання банківських послуг, які розташовані на офіційному сайті Приватбанку www.privatbank, а також регулярно ознайомлюватися з їх змінами на сайті (а/с. 9).

При укладанні Договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України. Згідно цієї статті ЦК договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/, з розрахунку 360 календарних днів на рік, шо підтверджується умовами п. 2.1.1.12.6 «Правил користування платіжною карткою».

Одночасно пунктом 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших невід'ємних частин Договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись Банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 1.1.3.1.9. Умов та правил надання банківських послуг. Відповідно до п. 1.1.2.3 до обов'язків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахункам.

Позивач свої зобов'язання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав Відповідачу кредит у розмірі, встановленому Договором.

Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг, позичальник зобов'язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.

Відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов надання банківських послуг, при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову.

Відповідач приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг шляхом підписання відповідної анкети-заяви від 19.10.2011р. (а/с. 9).

У відповідності до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.

Відповідно до ч. 2. ст. 639 Цивільного кодексу України - якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

При оформленні кредиту Відповідач ознайомлений з Умовами та Правилами надання банківських послуг та Тарифами Банку.

Укладання Договору здійснюється за принципом укладання між Банком і клієнтом договору приєднання (ст. 634 Цивільного кодексу). Підписанням заяви Позичальник приєднався до запропонованих банком Умов та Тарифів.

Відповідно до ч. 1 ст. 634 Цивільного кодексу України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Підписавши Анкету-Заяву від 19.10.2011 р. Відповідач приєднався до Умов та правил надання банківських послуг, які є чинними на день підписання вказаної заяви (а/с. 9).

У порушення зазначених вимог відповідач зобов'язання за вказаним договором належним чином не виконав та станом на 30.09.2016 р. має заборгованість перед банком у розмірі 22 344,49 грн., з яких: 1998,53 грн. заборгованість за кредитом; 15 884,16 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом; 2921,59 грн. заборгованість за пенею та комісією; 500,00 грн. штраф (фіксована частина), 1040,21 грн. штраф (процентна складова), що підтверджується розрахунком заборгованості (а/с. 5).

Згідно ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Частиною 1 ст. 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

З огляду наведеного суд стягує з Відповідача на користь Позивача заборгованість за кредитним договором б/н від 19.10.2011 р. в сумі 1998,53 грн.

Відповідно до ч. 2, 3 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитором в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитора змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

В матеріалах справи відсутні докази підтвердження згоди відповідача на підвищення конкретних розмірів процентної ставки після 01.04.2015 р.

Таким чином, доводи відповідача про неправомірність нарахованих відсотків за користування кредитом є обґрунтованим, у зв'язку з чим, сума загальної заборгованості за процентами має бути зменшена шляхом перерахунку із застосуванням фіксованої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 36 % річних.

Розрахунок проводиться за наступною формулою: сума заборгованості - (1998,53) х відсоткову ставку (36%) : кількість днів у році (360) х кількість днів прострочення виконання зобов'язання (1830).

Заборгованість по відсоткам нарахованим на поточну заборгованість по кредиту за період з 19.10.2011 р. по 22.10.2016 р. становить: 1998,53 х 36 % : 360 х 1830 = 3657,31 грн.

Таким чином, з ОСОБА_1 на користь ПАТ КБ «ПриватБанк» підлягає стягненню 3 657,31 грн. - заборгованості по процентам за користування кредитом.

Представник ПАТ КБ «ПриватБанк» не надав суду обґрунтованих пояснень стосовно методики та формули нарахування сум заборгованості, а також стосовно збільшення сум заборгованості за однакову кількість днів прострочення за однією і тією ж процентною ставкою при сталій сумі заборгованості.

Зважаючи на викладене, заборгованість по процентам за користування кредитом у розмірі 15 884,16 грн. підлягає зміні, шляхом зменшення розміру заборгованості по процентам за користування кредитом до 3 657,31 грн.

Відповідно до статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання.

Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобовязання (частина другастатті 549 ЦК України).

Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов"язання за кожен день прострочення виконання (частина третя статті 549 ЦК України).

За положеннями статті 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.

Аналогічна правова позиція викладена постанові Верховного Суду України від 21 жовтня 2015 року № 6-2003цс15.

Враховуючи вищевикладене та те, що відповідно до статті 549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності і їх одночасне застосування за одне й те саме порушення строків виконання грошових зобов'язань за кредитним договором протирічить положенням, закріпленим у статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення, то вимоги ПАТ КБ «Приватбанк» про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за пенею та комісією у розмірі 2921,59 грн. що зазначена у розрахунку як складові заборгованості, не ґрунтується на законі, а тому не підлягає задоволенню.

В судовому засіданні ОСОБА_1 визнав позовні вимоги в частині стягнення з ОСОБА_1 штрафу в розмірі 500,00 грн. (фіксована частина) та 1040,21 грн. (процентна складова), тому вказані суми підлягають стягненню.

Таким чином, з ОСОБА_1 на користь ПАТ КБ «ПриватБанк» підлягає стягненню: 1993,27 грн. заборгованість за кредитом; 3657,31 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом; 500,00 грн. штраф (фіксована частина), 1040,21 грн. штраф (процентна складова), а всього 7 190,79 грн.

Відповідно до ст. 88 ЦПК України, якщо позов задоволено частково, судові витрати присуджуються позивачеві пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, тому суд стягує з відповідача на користь позивача судовий збір у сумі 443 грн. 46 коп.

Керуючись ст. ст. 10, 11, 88, 209, 212, 214-215 ЦПК України, ст. ст. 526, 527, 530, 549, 1048, 1049,1050ЦК України, суд -

В И Р І Ш И В:

Позов Публічного акціонерного товариства КБ «Приватбанк» задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ІПН НОМЕР_1 на користь ПАТ КБ «Приватбанк»( р/р № 3111, МФО 305299, код за ) заборгованість за кредитним договором у сумі 7 190 /сім тисяч сто дев'яносто/ грн. 79 коп.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ІПН НОМЕР_1 на користь ПАТ КБ «Приватбанк»( р/р № 3111, МФО 305299, код за ) судовий збір у розмірі 443 /чотириста сорок три/ грн. 46 коп.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Рішення може бути оскаржене до судової палати з цивільних справ апеляційного суду Харківської області через Київський районний суд м. Харкова шляхом подачі в 10-ти денний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя