АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ХАРКІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
__________________________________________________________________
Справа № 642/6181/16-ц Головуючий суддя І інстанції Вікторов В. В.
Провадження № 22-ц/790/2700/17 Суддя доповідач Яцина В.Б.
Категорія: Спори про право власності та інші речові права
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

19 квітня 2017 року м. Харків

Колегія суддів судової палати у цивільних справах Апеляційного суду Харківської області в складі:

Головуючого судді: Яцини В.Б.,

Суддів: Бурлака І.В., Карімової Л.В.,

за участю секретаря: Баранкової В.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні справу за апеляційною скаргою Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» на рішення Ленінського районного суду м. Харкова від 22 листопада 2016 року по справі за позовом ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_10 до ОСОБА_11 про визнання права власності та права вимоги на грошові кошти,

в с т а н о в и л а:

Рішенням Ленінського районного суду м. Харкова від 22 листопада 2016 року позов задоволено. Визнано за ОСОБА_1 з 25.02.2015 р. право власності та право вимоги на грошові кошти в розмірі 5 400,00 доларів США (еквівалентно сумі 151 448,40 грн. по курсу НБУ 28,0460 грн. за 1 долар США на 25.02.2015 р.), які ОСОБА_1 набула відповідно до Договору відступлення права вимоги (цесії) № 4/7783 від 25.02.2015 р. за Договором № 7783/USD банківського рахунку від 29.12.2014 р., укладеним між ОСОБА_11 та Публічним Акціонерним Товариством «Дельта Банк», місцезнаходження: м. Київ, 04133, вул. Щорса, 36 Б в особі Начальника Харківського відділення № 15 Аблязової Людмили Олександрівни, яка діє на підставі довіреності без номера від 18.09.2014 р., з набуттям ОСОБА_1 за вказаним Договором № 7783/USD банківського рахунку від 29.12.2014 р. на суму 5 400,00 доларів США статусу вкладника у значенні п. 4 частини першої статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» з 25.02.2015 р.

Визнано за ОСОБА_2 з 25.02.2015 р. право власності та право вимоги на грошові кошти в розмірі 5 400,00 доларів США (еквівалентно сумі 151 448,40 грн. по курсу НБУ 28,0460 грн. за 1 долар США на 25.02.2015 р.), які ОСОБА_2 набула відповідно до Договору відступлення права вимоги (цесії) № 4/7783 від 25.02.2015 р. за Договором № 7783/USD банківського рахунку від 29.12.2014 р., укладеним між ОСОБА_11 та ПАТ «Дельта Банк», місцезнаходження: м. Київ, 04133, вул. Щорса, 36 Б в особі Начальника Харківського відділення № 15 Аблязової Л.О., яка діє на підставі довіреності без номера від 18.09.2014 р., з набуттям ОСОБА_2 за вказаним Договором № 7783/USD банківського рахунку від 29.12.2014 р. на суму 5 400,00 доларів США статусу вкладника у значенні п. 4 частини першої статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» з 25.02.2015 р.

Визнано за ОСОБА_3 з 25.02.2015 р. право власності та право вимоги на грошові кошти в розмірі 5 400,00 доларів США (еквівалентно сумі 151 448,40 грн. по курсу НБУ 28,0460 грн. за 1 долар США на 25.02.2015 р.), які ОСОБА_3 набула відповідно до Договору відступлення права вимоги (цесії) № 4/7783 від 25.02.2015 р. за Договором № 7783/USD банківського рахунку від 29.12.2014 р., укладеним між ОСОБА_11 та ПАТ «Дельта Банк», місцезнаходження: м. Київ, 04133, вул. Щорса, 36 Б в особі Начальника Харківського відділення № 15 Аблязової Л.О., яка діє на підставі довіреності без номера від 18.09.2014 р., з набуттям ОСОБА_3 за вказаним Договором № 7783/USD банківського рахунку від 29.12.2014 р. на суму 5 400,00 доларів США статусу вкладника у значенні п. 4 частини першої статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» з 25.02.2015 р.

Визнано за ОСОБА_4 з 25.02.2015 р. право власності та право вимоги на грошові кошти в розмірі 5 400,00 доларів США (еквівалентно сумі 151 448,40 грн. по курсу НБУ 28,0460 грн. за 1 долар США на 25.02.2015 р.), які ОСОБА_4 набула відповідно до Договору відступлення права вимоги (цесії) № 4/7783 від 25.02.2015 р. за Договором № 7783/USD банківського рахунку від 29.12.2014 р., укладеним між ОСОБА_11 та ПАТ «Дельта Банк», місцезнаходження: м. Київ, 04133, вул. Щорса, 36 Б в особі Начальника Харківського відділення № 15 Аблязової Л.О., яка діє на підставі довіреності без номера від 18.09.2014 р., з набуттям ОСОБА_4 за вказаним Договором № 7783/USD банківського рахунку від 29.12.2014 р. на суму 5 400,00 доларів США статусу вкладника у значенні п. 4 частини першої статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» з 25.02.2015 р.

Визнано за ОСОБА_5 з 25.02.2015 р. право власності та право вимоги на грошові кошти в розмірі 5 400,00 доларів США (еквівалентно сумі 151 448,40 грн. по курсу НБУ 28,0460 грн. за 1 долар США на 25.02.2015 р.), які ОСОБА_5 набула відповідно до Договору відступлення права вимоги (цесії) № 4/7783 від 25.02.2015 р. за Договором № 7783/USD банківського рахунку від 29.12.2014 р., укладеним між ОСОБА_11 та ПАТ «Дельта Банк», місцезнаходження: м. Київ, 04133, вул. Щорса, 36 Б в особі Начальника Харківського відділення № 15 Аблязової Л.О., яка діє на підставі довіреності без номера від 18.09.2014 р., з набуттям ОСОБА_5 за вказаним Договором № 7783/USD банківського рахунку від 29.12.2014 р. на суму 5 400,00 доларів США статусу вкладника у значенні п. 4 частини першої статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» з 25.02.2015 р.

Визнано за ОСОБА_6 з 25.02.2015 р. право власності та право вимоги на грошові кошти в розмірі 5 400,00 доларів США (еквівалентно сумі 151 448,40 грн. по курсу НБУ 28,0460 грн. за 1 долар США на 25.02.2015 р.), які ОСОБА_6 набула відповідно до Договору відступлення права вимоги (цесії) № 4/7783 від 25.02.2015 р. за Договором № 7783/USD банківського рахунку від 29.12.2014 р., укладеним між ОСОБА_11 та ПАТ «Дельта Банк», місцезнаходження: м. Київ, 04133, вул. Щорса, 36 Б в особі Начальника Харківського відділення № 15 Аблязової Л.О., яка діє на підставі довіреності без номера від 18.09.2014 р., з набуттям ОСОБА_6 за вказаним Договором № 7783/USD банківського рахунку від 29.12.2014 р. на суму 5 400,00 доларів США статусу вкладника у значенні п. 4 частини першої статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» з 25.02.2015 р.

Визнано за ОСОБА_7 з 25.02.2015 р. право власності та право вимоги на грошові кошти в розмірі 5 400,00 доларів США (еквівалентно сумі 151 448,40 грн. по курсу НБУ 28,0460 грн. за 1 долар США на 25.02.2015 р.), які ОСОБА_7 набула відповідно до Договору відступлення права вимоги (цесії) № 4/7783 від 25.02.2015 р. за Договором № 7783/USD банківського рахунку від 29.12.2014 р., укладеним між ОСОБА_11 та ПАТ «Дельта Банк», місцезнаходження: м. Київ, 04133, вул. Щорса, 36 Б в особі Начальника Харківського відділення № 15 Аблязової Л.О., яка діє на підставі довіреності без номера від 18.09.2014 р., з набуттям ОСОБА_7 за вказаним Договором № 7783/USD банківського рахунку від 29.12.2014 р. на суму 5 400,00 доларів США статусу вкладника у значенні п. 4 частини першої статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» з 25.02.2015 р.

Визнано за ОСОБА_8 з 25.02.2015 р. право власності та право вимоги на грошові кошти в розмірі 5 400,00 доларів США (еквівалентно сумі 151 448,40 грн. по курсу НБУ 28,0460 грн. за 1 долар США на 25.02.2015 р.), які ОСОБА_8 набув відповідно до Договору відступлення права вимоги (цесії) № 4/7783 від 25.02.2015 р. за Договором № 7783/USD банківського рахунку від 29.12.2014 р., укладеним між ОСОБА_11 та ПАТ «Дельта Банк», місцезнаходження: м. Київ, 04133, вул. Щорса, 36 Б в особі Начальника Харківського відділення № 15 Аблязової Л.О., яка діє на підставі довіреності без номера від 18.09.2014 р., з набуттям ОСОБА_8 за вказаним Договором № 7783/USD банківського рахунку від 29.12.2014 р. на суму 5 400,00 доларів США статусу вкладника у значенні п. 4 частини першої статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» з 25.02.2015 р.

Визнано за ОСОБА_9 з 25.02.2015 р. право власності та право вимоги на грошові кошти в розмірі 5 400,00 доларів США (еквівалентно сумі 151 448,40 грн. по курсу НБУ 28,0460 грн. за 1 долар США на 25.02.2015 р.), які ОСОБА_9 набула відповідно до Договору відступлення права вимоги (цесії) № 4/7783 від 25.02.2015 р. за Договором № 7783/USD банківського рахунку від 29.12.2014 р., укладеним між ОСОБА_11 та ПАТ «Дельта Банк», місцезнаходження: м. Київ, 04133, вул. Щорса, 36 Б в особі Начальника Харківського відділення № 15 Аблязової Л.О., яка діє на підставі довіреності без номера від 18.09.2014 р., з набуттям ОСОБА_9 за вказаним Договором № 7783/USD банківського рахунку від 29.12.2014 р. на суму 5 400,00 доларів США статусу вкладника у значенні п. 4 частини першої статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» з 25.02.2015 р.

Визнано за ОСОБА_10 з 25.02.2015 р. право власності та право вимоги на грошові кошти в розмірі 5 400,00 доларів США (еквівалентно сумі 151 448,40 грн. по курсу НБУ 28,0460 грн. за 1 долар США на 25.02.2015 р.), які ОСОБА_10 набула відповідно до Договору відступлення права вимоги (цесії) № 4/7783 від 25.02.2015 р. за Договором № 7783/USD банківського рахунку від 29.12.2014 р., укладеним між ОСОБА_11 та ПАТ«Дельта Банк», місцезнаходження: м. Київ, 04133, вул. Щорса, 36 Б в особі Начальника Харківського відділення № 15 Аблязової Л.О., яка діє на підставі довіреності без номера від 18.09.2014 р., з набуттям ОСОБА_10 за вказаним Договором № 7783/USD банківського рахунку від 29.12.2014 р. на суму 5 400,00 доларів США статусу вкладника у значенні п. 4 частини першої статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» з 25.02.2015 р.

Вирішено питання щодо судових витрат.

Не погоджуючись з таким рішенням суду ПАТ «Дельта Банк» в апеляційній скарзі просить його скасувати та ухвалити нове рішення, яким відмовити у задоволенні позову повністю посилаючись на те, що оскаржуваним рішенням судом було вирішено питання, що не тільки зачіпає законні права та інтереси ПАТ «Дельта банк», а і створює перешкоди належної діяльності Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у АТ «Дельта Банк» на виконання покладених державою на нього завдань.

Представник ПАТ «Дельта Банк» зазначив, що під час укладання договорів відступлення права вимоги, первісний кредитор - ОСОБА_11 зобов'язаний був керуватися умовами діючих договорів банківського вкладу та Правилами, обов'язкові умови яких зобов'язували вказаних клієнтів перед укладанням договорів про відступлення права вимоги отримати на це письмову згоду Банку, а ОСОБА_11 такої письмової згоди Банку на відступлення права вимоги договорами банківського вкладу не отримав.

Вказав, що відповідач по справі ОСОБА_11 звернувся з кредиторською вимогою до банківської установи 26 жовтня 2015 p., вже після укладення договору про відступлення права вимоги третім особам, що свідчить про нікчемність зазначеного договору. Після ухвалення оскаржуваного рішення, позивачі, посилаючись на зазначене рішення по даній справі, звертаються до AT «Дельта Банк» з вимогою про включення їх до Переліку вкладників AT «Дельта Банк», які мають право на отримання гарантованої суми відшкодування, таким чином втручаючись в належну діяльність Фонду під час дії ліквідаційної процедури, що не відповідає нормам ЗУ «Про систему гарантування вкладу фізичних осіб» та тягне за собою подвійні виплати коштів.

Заслухавши суддю-доповідача, пояснення осіб, що з'явилися, дослідивши матеріали справи та перевіривши доводи, наведені в апеляційній скарзі, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга підлягає задоволенню з наступних підстав.

Суд встановив, що 25.02.2015 р. між позивачами - ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_10 та відповідачем ОСОБА_11 було укладено договір відступлення права вимоги (цесії) № 4/7783, згідно п. 1 якого відповідач (Цедент) відступив позивачам (Цесіонаріям), а Цесіонарії набули в певній частині право вимоги грошових коштів, належних Цедентові, у зв'язку з чим Цесіонарії стали вкладниками (сингулярне правонаступництво) за договором № 7783/USD банківського рахунку від 29.12.2014 р., укладеним між ОСОБА_11 та Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» (а.с. 24-25).

Відповідно до п. 2 Договору, кожен з позивачів набув право вимагати від Банку сплатити суму боргу в розмірі 5400 доларів США (еквівалентно сумі 151 448,40 грн. по курсу НБУ 28,0460 грн. за 1 долар США на день укладення Договору відступлення права вимоги), який виник у зв'язку з наданням Цедентом Банку у тимчасове строкове користування грошових коштів відповідно до умов Договору банківського рахунку.

Згідно п. 3 Договору з моменту підписання Договору позивачі (Цесіонарії) набули статус вкладника у значенні цього терміну, що визначений у п. 4 ч. 1 ст. 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», а саме: «вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката».

Задовольняючи позов, суд першої інстанції виходив з того, що позивачі на підставі договорів уступки права вимоги за договором банківського рахунку від 29.12.2014 року, укладеного відповідачем з ПАТ «Дельта Банк» правомірно набули право власності та право вимоги на зазначені грошові кошти, позивачі стали стороною вказаного договору банківського рахунку від 29.12.2014 року, разом з чим набули статусу вкладника у цьому договорі в сенсі п. 4 ч. 1 ст. 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Однак при цьому суд першої інстанції всупереч вимог ст. 213 ЦПК України щодо законності та обґрунтованості рішення не взяв до уваги, що в результаті суд вирішив питання про права та обов'язки ПАТ «Дельта Банк», який після перебування під тимчасовою адміністрацією згідно до Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» знаходиться у стані ліквідації, але не був залучений до розгляду справи в якості відповідача у передбаченому ст. 33 ЦПК України порядку, який передбачає заміну неналежного відповідача, залучення співвідповідачів.

Так, відповідно до змісту ст. 1058 ЦК України про договір банківського вкладу, прийняті банком від вкладників грошові суми, переходять у власність банку, який натомість зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором. До відносин банку та вкладника за рахунком, на який внесений вклад, застосовуються положення про договір банківського рахунка (глава 72 цього Кодексу), якщо інше не встановлено цією главою або не випливає із суті договору банківського вкладу.

Відповідно до статті 1066 ЦК України:

1. За договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

2. Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами.

3. Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд.

4. Положення цієї глави застосовуються до інших фінансових установ при укладенні ними договору банківського рахунка відповідно до наданої ліцензії, а також застосовуються до кореспондентських рахунків та інших рахунків банків, якщо інше не встановлено законом.

У даному випадку позивачі поставили в суді питання про визнання права власності та вимоги на грошовий вклад, що перебуває на відповідному розрахунковому рахунку ОСОБА_11 у АТ «Дельта Банк», то відповідно до вказаних норм ст.ст. 1058, 1066 ЦК України та Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», тому це питання стосується обов'язків вказаного банку щодо виплати відшкодування за цим вкладом.

Таким чином, оскільки суд першої інстанції порушив вказані вимоги цивільного процесуального права стосовно залучення до справи банку, і це порушення призвело до неправильного вирішення справи, то відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 309 ЦПК України колегія суддів апеляційного суду скасовує рішення суду першої інстанції і ухвалює нове рішення про відмову у задоволенні позову.

Керуючись ст.ст. 209, 303, 304, п.2 ч.1 ст. 307, ст.ст. 309, 313, 315, 319, 323-325, 327 ЦПК України, колегія суддів

вирішила:

Апеляційну скаргу Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» задовольнити.

Рішення Ленінського районного суду м. Харкова від 22 листопада 2016 року скасувати.

У задоволенні позову ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_10 - відмовити.

Рішення апеляційного суду набирає законної сили з моменту проголошення, однак протягом двадцяти днів з дня набрання законної сили може бути оскаржено у касаційному порядку безпосередньо до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ.

Головуючий суддя

Судді колегії