Справа № 477/490/17
Провадження № 2/477/521/17
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

16 серпня 2017 року м. Миколаїв

Жовтневий районний суд Миколаївської області в складі:

головуючого судді Козаченка Р.В.,

при секретарі Бітюковій С.В.,

за участю:

відповідача - ОСОБА_1,

розглянувши в м. Миколаєві у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань Жовтневого районного суду Миколаївської області цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства Сбербанк до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

В березні 2017 року публічне акціонерне товариство Сбербанк (далі ПАТ Сбербанк або ОСОБА_2) звернулося до суду позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором № 180#3 від 12 листопада 2013 року, в загальній сумі 116060 грн. 35 коп., яка складається з наступного: боргу за кредитом в сумі 43040 грн. 56 коп., боргу по процентам в сумі 21026 грн. 75 коп., пені за прострочення повернення заборгованості за кредитом- 41490 грн. 56 коп. та пені за прострочення сплати процентів за користування кредитом в сумі 10502 грн. 48 коп.

А також позивач просив стягнути з відповідача заборгованість за заявою-договором №2133/980/Р щодо обслуговування на умовах пакету продуктів та послуг Лояльний/Зарплатний плюс в рамках договору щодо банківського обслуговування від 19 квітня 2013 року в розмірі 6637 грн. 70 коп., яка складається з наступного: боргу за кредитом в сумі 3095 грн. 10 коп., боргу по процентам в сумі 2469 грн., пені за прострочення повернення заборгованості за кредитом- 791 грн. 20 коп. та пені за прострочення сплати процентів за користування кредитом в сумі 282 грн. 40 коп.

В обґрунтування свого позову зазначало, що 12 листопада 2013 року між публічним акціонерним товариством ОСОБА_2 Сбербанку Росії, правонаступником якого є позивач та ОСОБА_1, був укладений кредитний договір № 180#3, згідно якого йому був наданий кредит в розмірі 50000 грн., кінцевий термін повернення кредиту - 11 листопада 2018 року, зі сплатою 31% річних.

Крім того, 19 квітня 2013 року між публічним акціонерним товариством ОСОБА_2 Сбербанку Росії та відповідачем, був укладений договір № 2133/980/Р щодо обслуговування на умовах пакету продуктів та послуг Лояльний/Зарплатний плюс в рамках договору щодо банківського обслуговування, відповідно до якого банк відкрив картковий рахунок №2133, видав відповідачу кредитну картку та встановив кредитний ліміт в сумі 250000 грн., із умовою сплати відсотків за користування кредитом, які нараховувалися на суму залишку заборгованості за кредитом, з встановленням строку дії ліміту кредитної лінії 2 роки.

Однак позичальник ОСОБА_1 несвоєчасно здійснював погашення по вказаним кредитним договорам, в зв'язку з чим за ним виникла зазначена заборгованість, яку позивач просив стягнути в повному розмірі.

Представник позивача до судового засідання не з'явився, про його час та місце був повідомлений належним чином, надав заяву з проханням розглядати справу без його участі, а позов задовольнити.

Відповідач в судовому засіданні позов визнав, вказавши, що він не мав можливості сплачувати своєчасно кредитні платежі, в зв'язку зі скрутним матеріальним становищем та хворобою цивільної дружини, що потягло значні витрати. В зв'язку з тим, що його дружина хворіє та потребує лікування, він просив відстрочити виконання рішення суду на 1 рік. Вказане підтвердила допитана в якості свідка ОСОБА_3

Вислухавши пояснення відповідача, дослідивши матеріали справи, в межах заявлених позовних вимог та на підставі наданих доказів, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.

Так, судом було встановлено, що 12 листопада 2013 року між публічним акціонерним товариством ОСОБА_2 Сбербанку Росії, правонаступником якого є позивач та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № 180#3, згідно якого йому був наданий кредит в розмірі 50000 грн.

В договорі сторони узгодили всі його основні умови.

Відповідно до п.1.2 кредитного договору, розмір фіксованої процентної ставки за користуванням кредитом складає 31% річних.

Пунктом 6.9 кредитного договору відповідач погодив, що у випадку порушення зобов'язань, у тому числі передбачених в п. 2.5 цього договору (щодо страхування життя, здоров'я та працездатності) діюча процентна ставка за користування встановлюється в новому розмірі, а саме в розмірі збільшеному на 2 процентних пункти.

Відповідач порушив умови п. 2.5 кредитного договору щодо обов'язкового страхування, що підтверджується договором добровільного страхування від нещасного випадку № 03920/13-НС/СБР від 12 листопада 2013 року, відповідно до якого період страхування сплив 11 листопада 2014 року, та не був поновлений. У зв'язку з неоплатою страхової суми на наступний період страхування відповідачем було порушено зобов'язання, відповідно з 1 грудня 2014 року діюча процентна ставка за користування кредитом становить 33% річних.

Згідно до п. 10.1 кредитного договору, за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань за цим договором, позичальник зобов'язаний сплачувати у відповідності до вимог чинного законодавства України банку пеню в розмірі 0,2 відсотка від простроченої суми за кожний день прострочення будь-якого платежу, передбаченого цим договором.

З повідомлень позивача на адресу ОСОБА_1, вбачається, що позивач звертався до нього з проханням в добровільному порядку погасити заборгованість.

Згідно наданого Банком розрахунку, заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором № 180#3 від 12 листопада 2013 року, на 15 лютого 2017 року становить -116060 грн. 35 коп., яка складається з наступного: боргу за кредитом в сумі 43040 грн. 56 коп., боргу по процентам в сумі 21026 грн. 75 коп., пені за прострочення повернення заборгованості за кредитом- 41490 грн. 56 коп. та пені за прострочення сплати процентів за користування кредитом в сумі 10502 грн. 48 коп.

Крім того, 19 квітня 2013 року між публічним акціонерним товариством ОСОБА_2 Сбербанку Росії та ОСОБА_1 був укладений договір № 2133/980/Р щодо обслуговування на умовах пакету продуктів та послуг Лояльний/Зарплатний плюс в рамках договору щодо банківського обслуговування, відповідно до якого банк відкрив картковий рахунок №2133, видав відповідачу кредитну картку та встановив кредитний ліміт в сумі 250000 грн., із умовою сплати відсотків за користування кредитом, які нараховувалися на суму залишку заборгованості за кредитом, з встановленням строку дії ліміту кредитної лінії 2 роки.

Пунктом 9 даного кредитного договору, передбачено основні умови обслуговування кредитної картки. Зокрема, протягом строку дії ліміту кредитної лінії позичальник зобов'язаний сплачувати банку щомісячно, починаючи з розрахункової дати 15 числа наступного календарного місяця включно: мінімальний платіж, який складається із суми 8% від розміру загальної суми боргу (суми отриманого і непогашеного позичальником кредиту, суми простроченої заборгованості за будь-якими платежами, суми нарахованих і не сплачених процентів за користування кредитом), пеню на суму несанкціонованого овердрафту (у разі їх наявності).

За несвоєчасне виконання грошових зобов'язань, клієнт зобов'язаний сплачувати пеню у розмірі 0,05 відсотків від простроченої суми за кожний день прострочення сплати мінімального платежу передбаченого цією заявою-договором.

Банк має право змінювати процентну ставі зазначену у Договорі та це не потребує укладення між Сторонами будь-якої додаткової угоди в кожному такому випадку зміни процентної ставки. Про зміну розміру процентної ставки ОСОБА_2 повідомляє позичальника шляхом надсилання відповідного смс-повідомлення на номер мобільного телефону, вказаний в Заяві-Анкеті позичальника та/або шляхом розміщення відповідної інформації на сайті Банку.

Після розміщення відповідної інформації на сайті Банку, від позичальника не надходило письмове повідомлення про непогодження з запропонованим Банком новими розмірами процентних ставок, у звязку з чим на підставі п.9 кредитного договору, вважається, що він погодився з запропонованими Банком новим розміром процентної ставки, отже з 8 січня 2015 року процентна ставка за кредитним договором становила 34% річних, а з 12 червня 2015 року-41 % річних.

Відповідач не звернувся до Банку з заявою про розірвання кредитного договору та погашення кредитної заборгованості, також не звертався із заявою про закриття банківського рахунку, а, навпаки, продовжував користуватись кредитною карткою на нових умовах, які були запропоновані Банком, що свідчить про погодження сторонами нової процентної ставки (п. 9 кредитного договору).

Згідно наданого Банком розрахунку, заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором №2133/980/Р щодо обслуговування на умовах пакету продуктів та послуг Лояльний/Зарплатний плюс в рамках договору щодо банківського обслуговування від 19 квітня 2013 року, на 15 лютого 2017 року, становить - 6637 грн. 70 коп., яка складається з наступного: боргу за кредитом в сумі 3095 грн. 10 коп., боргу по процентам в сумі 2469 грн., пені за прострочення повернення заборгованості за кредитом- 791 грн. 20 коп. та пені за прострочення сплати процентів за користування кредитом в сумі 282 грн. 40 коп.

Відповідно до статті 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

В разі порушення зобов'язання наступають наслідки, визначені статтею 611 ЦК України та умовами договору. Зокрема, кредитор має право вимагати відшкодування збитків та сплати пені або штрафу відповідно до умов договору.

Згідно з частиною 1 статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Відповідно до статті 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо договору позики, якщо інше не встановлено законом і не випливає із суті кредитного договору.

Так, відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з частиною 1 статті 1048 ЦК України кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.

Відповідно до частини 1 статті 1049, частини 1 статті 1050 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути кредитодавцю кредит у строк та в порядку, що встановлені договором.

Положеннями статті 546 ЦК України визначено види забезпечення виконання зобов'язання, зокрема і неустойкою.

Згідно зі статтею 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Банк зобов'язаний укласти договір банківського рахунка з клієнтом, який звернувся з пропозицією відкрити рахунок на оголошених банком умовах, що відповідають закону та банківським правилам (ч. 2 ст. 1067 ЦК України).

Згідно ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до змін до Статуту від 26 листопада 2015 року, правонаступником публічного акціонерного товариства ОСОБА_2 Сбербанку Росії, є публічне акціонерне товариство Сбербанк (а.с. 27-28).

З матеріалів справи вбачається, що ОСОБА_2 повністю виконав взяті на себе зобовязання за кредитними договорами, а позичальник навпаки, порушив їх умови в частині своєчасної та повної сплати кредитних платежів, тому станом на 15 лютого 2017 року, за ним утворилася заборгованість за кредитним договором № 180#3 від 12 листопада 2013 року, в загальній сумі 116060 грн. 35 коп., яка складається з наступного: боргу за кредитом в сумі 43040 грн. 56 коп., боргу по процентам в сумі 21026 грн. 75 коп., пені за прострочення повернення заборгованості за кредитом- 41490 грн. 56 коп. та пені за прострочення сплати процентів за користування кредитом в сумі 10502 грн. 48 коп., а також заборгованість за заявою-договором №2133/980/Р щодо обслуговування на умовах пакету продуктів та послуг Лояльний/Зарплатний плюс в рамках договору щодо банківського обслуговування від 19 квітня 2013 року в розмірі 6637 грн. 70 коп., яка складається з наступного: боргу за кредитом в сумі 3095 грн. 10 коп., боргу по процентам в сумі 2469 грн., пені за прострочення повернення заборгованості за кредитом- 791 грн. 20 коп. та пені за прострочення сплати процентів за користування кредитом в сумі 282 грн. 40 коп.

Вказана заборгованість до цього часу не погашена. Тому виходячи з положень ст. ст. 526, 530, 552, 1049, 1050, 1054 ЦК України, вона підлягає стягненню з відповідача в повному розмірі.

Відповідно до статті 217 ЦПК України, суд, який ухвалив рішення, може визначити порядок його виконання, надати відстрочку або розстрочити виконання, про що зазначає в рішенні.

З урахуванням скрутного матеріального становища відповідача, що викликано лікуванням ОСОБА_3, з якою він проживає однією сім'єю, як чоловік та дружина без реєстрації шлюбу, значної суми боргу, яка підлягає стягненню, суд вважає можливим відстрочити відповідачу виконання вказаного рішення на 12 місяців.

Відповідно до ст. 88 ЦПК України з відповідача також підлягають стягненню на користь позивача судові витрати в сумі 1840 грн. 50 коп.

Керуючись ст.ст. 10, 11, 88, 209, 212-215, 226 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В:

Позов публічного акціонерного товариства Сбербанк до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_1, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1, на користь публічного акціонерного товариства Сбербанк, заборгованість за кредитним договором № 180#3 від 12 листопада 2013 року, що утворилася на 15 лютого 2017 року, в загальному розмірі 116060 (сто шістнадцять тисяч шістдесят) грн. 35 коп., яка складається з наступного:

боргу за кредитом в сумі 43040 грн. 56 коп.,

боргу по процентам в сумі 21026 грн. 75 коп.,

пені за прострочення повернення заборгованості за кредитом- 41490 грн. 56 коп.

пені за прострочення сплати процентів за користування кредитом в сумі 10502 грн. 48 коп.

Стягнути із ОСОБА_1, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1, на користь публічного акціонерного товариства Сбербанк, заборгованість за заявою-договором №2133/980/Р щодо обслуговування на умовах пакету продуктів та послуг Лояльний/Зарплатний плюс в рамках договору щодо банківського обслуговування від 19 квітня 2013 року, що утворилася на 15 лютого 2017 року, в загальному розмірі 6637 (шість тисяч шістсот тридцять сім) грн. 70 коп., яка складається з наступного:

боргу за кредитом в сумі 3095 грн. 10 коп.,

боргу по процентам в сумі 2469 грн.,

пені за прострочення повернення заборгованості за кредитом- 791 грн. 20 коп.

пені за прострочення сплати процентів за користування кредитом в сумі 282 грн. 40 коп.

Відстрочити виконання рішення щодо стягнення суми заборгованості за кредитними договорами з відповідача ОСОБА_1 терміном на 12 місяців, з дня набрання рішення законної сили.

Стягнути із ОСОБА_1, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1, на користь публічного акціонерного товариства Сбербанк, судові витрати у виді судового збору в сумі 1840 (одна тисяча вісімсот сорок) грн. 50 коп.

Рішення може бути оскаржене до апеляційного суду Миколаївської області через Жовтневий районний суд шляхом подачі апеляційної скарги протягом 10 днів з дня проголошення рішення.

Суддя Р.В. Козаченко