РІШЕННЯ

Іменем України

Справа № 133/2696/16-ц

04.04.17 року

КОЗЯТИНСЬКИЙ МІСЬКРАЙОННИЙ СУД ВІННИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ

в складі головуючого судді Слободяного О.Є.

із секретарем Медик Л.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Козятині цивільну справу за позовом ПАТ КБ «Приватбанк» до ОСОБА_1 Леч'євни про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ :

Позивач ПАТ КБ «Приватбанк» просить стягнути з відповідачки ОСОБА_1 33 374 грн. 67 коп. в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором б/н від 28.08.2013 року та судові витрати, посилаючись на те, що відповідно до укладеного договору б/н від 28.08.2013 року відповідачка отримала кредит в розмірі 3 400 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користуванням кредитом у розмірі 30 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відповідач підписала заяву про отримання платіжної картки, згідно з якою підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами Банку складає договір між нею та Банком. ПАТ КБ «Приватбанк» свої зобовязання за договором виконав, надав відповідачці кредит у розмірі згідно з договором. Відповідачка свої зобовязання за договором не виконує, станом на 31.10.2016 р. має заборгованість в сумі 33 374 грн. 67 коп., що складається з наступних сум: заборгованість за кредитом в сумі 3 367 грн. 22 коп.; заборгованість по відсотках за користування кредитом в сумі 24 941 грн. 99 коп.; заборгованість за пенею та комісією в сумі 3 000 грн.00 коп.; штраф (фіксована частина) в сумі 500 грн.; штраф (процентна складова) в сумі 1 565 грн. 46 коп..

В судове засідання представник позивача не зявився, просить проводити розгляд справи без його участі, позов підтримав (а.с. 38).

Відповідачка ОСОБА_1 в судовому засіданні позовні вимоги визнала частково та пояснила, що визнає в повному обсязі вимоги про стягнення тілу кредиту. Вимоги про стягнення відсотків за кредитом є завищеними та не відповідають умовам договору. До вимог про стягнення пені просить застосувати строк позовної давності, про що подала письмову заяву(а.с.54).

Заслухавши пояснення відповідачки, дослідивши письмові докази, суд приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню частково.

Судом встановлено, що відповідно до укладеного договору б/н від 28.08.2013 року відповідачка отримала кредит в розмірі 3 400 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користуванням кредитом у розмірі 30 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відповідачка підписала заяву про отримання платіжної картки, згідно з якою підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами Банку складає договір між нею та Банком(а.с.5-32). ПАТ КБ «Приватбанк» свої зобовязання за договором виконав, надав відповідачці кредит у розмірі згідно з договором. Відповідачка свої зобовязання за договором не виконує, станом на 31.10.2016 р., за розрахунками банку, має заборгованість в сумі 33 374 грн. 67 коп., що складається з наступних сум: - заборгованість за кредитом в сумі 3 367 грн. 22 коп.; - заборгованість по відсотках за користування кредитом в сумі 24 941 грн. 99 коп.; - заборгованість за пенею та комісією в сумі 3 000 грн.00 коп.; - штраф (фіксована частина) в сумі 500 грн.; - штраф (процентна складова) в сумі 1 565 грн. 46 коп.(а.с.4).

Відповідно до ч.1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до статті 549 ЦК Українинеустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання (частина друга статті 549 ЦК України). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання (частина третя статті 549 ЦК України). Умовами та правилами надання банківських послуг передбачено , що при порушенні строків платежів при любому грошовому зобов'язанні , передбаченому договором , більш ніж на 120 днів клієнт зобов'язаний сплатити банку штраф розмірі 500 гривень плюс 5 відсотків від суми заборгованості. Також договором передбачена комісія за несвоєчасне погашення заборгованості при виникненні просрочки на суму більш як 50 грн. в розмірі 1 % від суми заборгованості Пунктом 2.4 глави 2 розділу II Правил бухгалтерського обліку доходів і витрат банків України, затверджених постановою Правління Національного банку України від 18.06.03 року № 255 (в подальшому - Правила № 255), визначає комісійні доходи і витрати банку як операційні доходи й затрати за наданими або отриманими послугами, сума яких обчислюється пропорційно сумі активу або зобов'язання чи вважається фіксованою. Комісії, що отримуються (сплачуються) під час надання послуг встановлені підпунктом б) пункту 2.4 розділу II Правил № 255. За смисловою ознакою, виходить, комісія за надання та обслуговування кредиту це плата за послуги банку. Позивач не надав розрахунків заборгованості за комісією, лише розрахунок заборгованості за пенею та комісією , а сума, яку позивач просить стягнути як пеню і комісію, являється тільки пенею. Покладення на боржника нових додаткових обов'язків як заходу цивільно-правової відповідальності має місце, зокрема, у випадку стягнення неустойки (пені, штрафу). Такого виду цивільно-правової відповідальності як комісія законодавством не передбачено.

За положеннями статті 61 Конституції Україниніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.

Умовами договору передбачено застосування пені як виду цивільно-правової відповідальності та передбачена сплата штрафів як виду цивільно-правової відповідальності за порушення позичальником строків платежів по будь-якому з грошових зобовязань. Враховуючи вищевикладене та відповідно до статті 549 ЦК Україништраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення - строків виконання грошових зобов'язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції Українищодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення. В даному випадку саме пеня, як різновид неустойки, є спеціальним видом забезпечення виконання грошового зобов'язання і за текстом кредитного договору пеня визначається , як перший із способів забезпечення зобов'язання позичальника перед банком в порівнянні із штрафом і підлягає стягненню.

Оцінюючи наведені обставини в їх сукупності, суд приходить до висновку, що позовні вимоги про стягнення штрафу в сумах 500грн. та 1565,46 грн. задоволенню не підлягають, що відповідає правовим позиціям ВСУ у справах № 6- 2003цс15, № 6-1926цс15.

Згідно ст. 256 ЦК України, позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Відповідно до п.1 ч.2 ст. . 258 ЦК України позовна давність в один рік застосовується до вимог про стягнення неустойки( штрафу. пені).

Відповідно до ч.3 ст. 267 ЦК України позовна давність застосовується судом лише за заявою сторони у спорі, зробленою до винесення ним рішення.

Відповідачка ОСОБА_1 зробила заяву про застосування строку позовної давності до винесення судом рішення, відтак суд вважає необхідним застосувати річний строк позовної давності до вимог про стягнення пені. Позовна заява здана позивачем на пошту 30.11.2016 року (а.с.39). Станом на 31.10.2016 року зазначена позивачем сума пені становить 3000 грн. Зазначена позивачем станом на 30.11.2015 року сума пені становить 1900 грн (а.с.4). Відтак суд вважає. що стягнення в межах річного строку позовної давностіі підлягає пеня в сумі 1100 грн.(3000 грн. 1900 грн.).

Згідно умов кредитного договору відповідачка взяла на себе зобов'язання сплачувати відсотки за користування кредитом та проводити погашення кредиту. Взяті на себе зобов'язання відповідачка не виконує в повні мірі. Відповідно до ст. ст. 1050, 1054 ЦК України наслідками порушення боржником зобов'язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право кредитора вимагати повернення всієї суми кредиту.

Суд вважає, що твердження відповідачки про те. що розмір відсотків, зазначений банком у розрахунку, є завишеним відповідно до умов договору, знайшло своє підтвердження у судовому засіданні. Відповідно до укладеного договору б/н від 28.08.2013 року, відповідно до Умов та правил надання банківських послуг, Правил користування платіжною карткою та Тарифами Банку відсоткова ставка за період з 28.08.2013 року по 01.09.2014 року встановлена банком у розмірі 30 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Згідно з наданим банком розрахунком заборгованості за договором, з 01.09.2014 року банком було піднято розмір відсоткової ставки до 34.8 % річних, а з 01.04.2015 року до 43.2 % річних. Згідно з наданим банком розрахунком заборгованості за договором, загальна заборгованість за процентами накопичувальним підсумком склала 24941,99 грн

Залишок заборгованості за кредитом визначений банком у сумі 3367, 22 грн.

Згідно з наданим банком розрахунком заборгованості за договором, останній платіж ОСОБА_1 здійснила 09.04.2014 року(а.с.4). Загальна зоборгованість за процентами накопичувальним підсумком станом на 09.04.2014 року становила 316.03 грн.

Виходячи з розміру відсоткової ставки на залишок заборгованості за кредитом, розмір заборгованості за процентами складає:

- за період з 10.04.2014 року по 31.08.2014 року 3367, 22 грн. х 30% = 1010,17 грн. за рік. Виходячи з зазначеного банком розрахунку 360 календарних днів на рік, розмір відсотків за один день становить 2,81 грн. За 144 дні розмір відсотків становить 404,64 грн.;

- за період з 01.09.2014 року по 01.04.2015 року 3367, 22 грн. х 34.8% = 1171,79 грн. за рік. Виходячи з зазначеного банком розрахунку 360 календарних днів на рік, розмір відсотків за один день становить 3.25 грн. За 212 днів розмір відсотків становить 689 грн.;

- за період з 01.04.2015 року по 31.10.2016 року 3367, 22 грн х 43.2% = 1454,64 грн. за рік, Виходячи з зазначеного банком розрахунку 360 календарних днів на рік, розмір відсотків за один день становить 4.04 грн. За 580 днів розмір відсотків становить 2343,2 грн.

Відтак загальна заборгованість за процентами накопичувальним підсумком, виходячи з розміру відсоткової ставки на залишок заборгованості за кредитом складає 3752,87 грн.( 316.03 грн. + 404,64 грн. + 689 грн. + 2343,2 грн.).

Оцінюючи наведені обставини в їх сукупності. суд приходить до висновку. що відповідачка ОСОБА_1 свої зобовязання за договором не виконує належним чином, , станом на 31.10.2016 року має заборгованість перед банком, що складається з наступних сум: заборгованість за кредитом в сумі 3367, 22 грн., заборгованість по відсотках за користування кредитом в сумі 3752,87 грн.; заборгованість за пенею та комісією в сумі 1100 грн.

Правовідносини, які склались між сторонами, відповідають вимогам ч. 1 ст. 1054 ЦК України, згідно з якою за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти, а також регулюються ст. 526 ЦК України, відповідно до якої зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Керуючись ст.ст. 256,258,526,530,536,546,549,551,1054 ЦК України, ст.209, 212-215 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги ПАТ КБ Приватбанк до ОСОБА_1 Леч'євни про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 Леч'євни на користь ПАТ КБ Приватбанк:

- заборгованість за кредитом в сумі 3367, 22 грн.,

- заборгованість по відсотках за користування кредитом в сумі 3752,87 грн.;

- заборгованість за пенею та комісією в сумі 1100 грн.;

- судові витрати в сумі 1378 грн.,

а всього стягнути з ОСОБА_1 Леч'євни на користь ПАТ КБ Приватбанк 9598,09грн.(девять тисяч пятсот девяносто вісім грн. 09 коп.).

В решті вимог відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до апеляційного суду Вінницької обл. через Козятинський міськрайонний суд протягом 10 днів з дня проголошення рішення.

Особи, які брали участь у справі, однак не були присутні в судовому засіданні під час проголошення рішення, можуть подати апеляцію протягом 10 днів з дня отримання копії рішення.

Суддя - підпис

Згідно оригіналу

Суддя

Секретар

Дата документу 04.04.17