справа №205/8395/15-ц
провадження №2/176/123/17
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15 травня 2017 р. Жовтоводський міський суд Дніпропетровської області у складі:

головуючого судді Волчек Н.Ю.,

з участю секретаря Ханіної М.Г.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Жовті Води цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства „Райффайзен банк Аваль" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

27 листопада 2015 року позивач, ПАТ «Райффайзен банк Аваль», звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

В обґрунтування позовних вимог зазначив, що 30 травня 2008 року між ВАТ «Райффайзен банк Аваль» назву якого змінено на ПАТ «Райффайзен банк Аваль» та ОСОБА_1 було укладений кредитний договір № 014/3148/149067/82, відповідно до умов якого Позичальнику надано кредит у сумі 20 885,00 доларів США на 84 місяців строк до 30.05.2015 року з процентною ставкою 14,00 % річних, а Позичальник в свою чергу зобовязалася здійснювати погашення кредиту та процентів щомісячно ануїтентними платежами в розмірі згідно Графіку погашення кредиту та інших платежів, що є додатком до цього договору. 16 березня 2009 року між Банком та Позичальником було укладено додаткову угоду №014/3148/149067/82/1, відповідно до умов якої сторони досягли згоди про зміну умов погашення кредиту. Тимчасово з 30 березня 2009 року по 28 лютого 2010 року зменшено розмір щомісячного платежу Позичальника за кредитним договором до розміру 230,00 дол.США. 22 червня 2010 року між банком та позичальником було укладено додаткову угоду №014/3148/149067/82/2, відповідно до умов якої Позичальнику збільшено строк кредиту на 34 календарних місяців, дата остаточного погашення кредиту 30 березня 2018 року.

В порушення умов Договору ОСОБА_1 припинила належним чином виконувати свої грошові зобовязання, в звязку з чим станом на 15.10.2015 року утворилася заборгованість в сумі 11621,43 доларів США, що в еквіваленті по курсу НБУ становить 254 890,32 грн., яка складається із: 10 574,63 доларів США, що в еквіваленті по курсу НБУ - 231 931,08 грн. - заборгованості по кредиту, в тому числі прострочена заборгованість по кредиту 1854,54 дол.США, що в еквіваленті до курсу НБУ-40675,23 грн.; 1 046,80 доларів США, що в еквіваленті по курсу НБУ - 22 959, 24 грн. - заборгованості по відсоткам, в тому числі прострочена заборгованість по відсоткам - 985,96 дол. США, що в еквіваленті до курсу НБУ - 21624,85 грн.

Дану суму заборгованості Позивач просить стягнути з відповідача. Також позивач просить суд стягнути з відповідача суму судових витрат в розмірі 3 823,35 грн.

Представник позивача в судове засідання не зявився, в наданій суду письмовій заяві просив розглянути справу за його відсутності, просив задовольнити позовні вимоги.

Представник відповідача ОСОБА_1 - ОСОБА_3 в судове засідання не зявився, в наданій суду письмовій заяві просив розглянути справу за його відсутності, а також надав письмові заперечення та пояснення, в яких просилв відмовити в задоволенні позову, оскільки позивач свої зобовязання за кредитним договром не виконав та кошти на умовах обумовлених угодою не надав.

Суд, дослідивши матеріали по страві, приходить до висновку про те, що позовні вимоги не підлягають задоволенню з таких підстав.

Судом встановлені наступні факти та відповідні їм правовідносини.

Відкритим акціонерним товариством „Райффайзен банк Аваль", 14.10.2009 року, було приведено у відповідність до Закону України «Про акціонерні товариства» назву організаційно-правової форми, шляхом перейменування Відкритого акціонерного товариства „Райффайзен банк Аваль" в Публічне акціонерне товариство „Райффайзен банк Аваль".

Відповідно до пунктів 3, 4 частини першої статті 3 Цивільного кодексу України загальними засадами цивільного законодавства є: свобода договору, свобода підприємницької діяльності, яка не заборонена законом.

Підстави виникнення цивільних прав та обовязків визначені в статті 11 Цивільного кодексу України, зокрема з договорів та інших правочинів.

Статтею 14 цього Кодексу визначено, що цивільні обовязки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства. Виконання цивільних обовязків забезпечується засобами заохочення та відповідальністю, які встановлені договором або актом цивільного законодавства.

Під кредитними правовідносинами розуміють такі, що виникають з приводу надання (передачі, використання) грошових коштів на умовах повернення.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч. 2 ст. 1054 ЦК України, до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 «Позика» глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики у розмірах і в порядку, що встановлені договором. У разі відсутності іншої угоди проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобовязаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Судом встановлено, що 30.05.2008 року між позивачем та відповідачем було підписано Кредитний договір № 014/3148/149067/82, відповідно до умов якого банк надає позичальнику кредит в сумі 20885,00 доларів США на строк до 30.05.2015 року з процентною ставкою 14,00 % річних на споживчі цілі .

Пунктом 1.1.5 цього Договору передбачена дата надання кредиту одноразово 30 травня 2008 року.

При цьому в пункті 6.1 Кредитного договору зазначається про те, що надання кредиту здійснюється у безготівковій формі шляхом переказу (зарахування) всієї суми Кредиту на поточний рахунок Позичальника. Умови вікриття, ведення та закриття Поточного рахунку, тарифи та всі суми коштів, які Позичальник має сплатити за договором бунківського рахунку у звязку з отриманням кредиту, його обслуговування і погашенням визначаються договором про відкриття та ведення банківського рахунку, укладеним між ВАТ «Райффайзен банк «Аваль» та Позичальником .

При цьому до матеріалів позовної заяви позивачем надано копію виписки по рахунку НОМЕР_1 (а.с.33). Також в позовній заяві позивач як на доказ посилався на меморіальний ордер № 0Q1Q42478 від 30.05.2008 однак даний доказ позивачем не був наданий суду.

Як убачається зі змісту заперечень представника відповідача, стороною відповідачів фактично оспорюється факт отримання кредитних коштів.

Відповідно дост. 60 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановленихстаттею 61 цього Кодексу. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Згідно зіст. 57 ЦПК України доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення сторін, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються на підставі пояснень сторін, третіх осіб, їхніх представників, допитаних свідків, показань свідків, письмових доказів, речових доказів, зокрема звуко - і відеозаписів, висновків експерта.

Відповідно до ч. 1ст. 179 ЦПК України, предметом доказування під час судового розгляду є факти, які обґрунтовують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для вирішення справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

Відповідно дост. 1046 ЦК Україниза договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Зважаючи те, що відповідно доп. 6.1 умов Кредитного договору Позичальник повинна була отримати кредит у безготівковій формі, тоді як до матеріалів справи надана виписка по рахунку НОМЕР_1, але відсутній договір про відкриття та ведення банківського рахунку 84, на який є посилання в спірному договорі, а також враховуючи заперечення відповідача факту отримання грошових коштів, а також те, що обумовлена (визначена) сума кредиту (предмет кредиту) в кредитному договорі не свідчить про те, що така сума надана банком позичальнику, так як надання суми в кредит підтверджується лише фінансовими документами, суд вважає, що матеріали даної цивільної справи не містять належних та допустимих доказів виконання позивачем умов кредитного договору щодо надання позичальнику кредитних коштів, як і доказів отримання відповідачем кредиту саме у вказаному в кредитному договорі розмірі та валюті.

Доказом розрахунку у відповідності до постанови НБУ № 22 від 21.01.2004 „Про затвердження Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті" платіжне доручення або меморіальний ордер. Жоден з цих доказів позивач до суду не надав. У відповідності до Наказу Міністерства фінансів України № 88 «Про затвердження Положення про документальне забезпечення записів у бухгалтерському обліку»

1.Первинні документи - це документи, створені у письмовій або електронній формі, що фіксують та підтверджують господарські операції, включаючи розпорядження та дозволи адміністрації (власника) на їх проведення.

Господарські операції - це факти підприємницької та іншої діяльності, що впливають на стан майна, капіталу, зобовязань і фінансових результатів.

1.Первинні документи повинні бути складені у момент проведення кожної господарської операції або, якщо це неможливо, безпосередньо після її завершення.

2.Первинні документи, створені в електронному вигляді, застосовуються у бухгалтерському обліку за умови дотримання вимог законодавства про електронні документи та електронний документообіг.

3.Первинні документи повинні мати такі обов'язкові реквізити: найменування підприємства, установи, від імені яких складений документ, назва документа (форми), дата і місце складання, зміст та обсяг господарської операції, одиниця виміру господарської операції (у натуральному та/або вартісному виразі), посади і прізвища осіб, відповідальних за здійснення господарської операції і правильність її оформлення, особистий чи електронний підпис або інші дані, що дають змогу ідентифікувати особу, яка брала участь у здійсненні господарської операції.

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність» підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи, які фіксують факт здійснення господарських операцій. Первинні документи повинні бути складені під час здійснення господарської операції, а якщо це неможливо - безпосередньо після її закінчення. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи.

Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені на паперових або машинних носіях і повинні мати такі обов'язкові реквізити: назву документа (форми); дату і місце складання; назву підприємства, від імені якого складено документ; зміст та обсяг господарської операції, одиницю виміру господарської операції; посади осіб, відповідальних за здійснення господарської операції і правильність її оформлення; особистий підпис або інші дані, що дають змогу ідентифікувати особу, яка брала участь у здійсненні господарської операції.

У відповідності до Постанови правління НБУ «Про затвердження Інструкції про касові операції в банках України» № 337 від 14.08.2003 р. Розділ III. Касові операції банків з клієнтами Глава 1. Загальні вимоги до оформлення касових документів Форми документів, які застосовуються під час приймання переказу готівки та витати її суми отримувачу в готівковій формі, визначаються відповідною платіжною системою і мають містити обов'язкові реквізити: дата здійснення операції, зазначення татника та отримувача, дані паспорта особи-отримувача або документа, що його замінює, сума касової операції, підписи платника або отримувача та працівників банку, уповноважених здійснювати касову операцію. До обовязкових реквізитів касових документів, які оформлюються для зарахування суми готівки на відповідні рахунки (крім перелічених вище), також належать: номер рахунку отримувача та назва банку отримувача. Усі реквізити в касових документах мають бути заповнені згідно з правилами, зазначеними в додатку 14 до Інструкції.

У разі здійснення касових операцій протягом операційного часу відповідальний працівник банку на касових документах проставляє дату здійснення касової операції а в післяопераційний час - поточну дату і час приймання документів або напис чи штамп "вечірня", або "післяопераційний час".

Так з метою недопущення зловживань під час кредитних операцій НБУ видало інструкцію з бухгалтерського обліку кредитних, вкладних (депозитних) операцій та формування і використання резервів під кредитні ризики в банках України затвержену Постановою НБ № 435 від 15.09.2004. Згідно п. 1.1. Постанови НБУ № 435 ця інструкція визначає порядок відображення в бухгалтерському обліку інформації про надання (отримання) кредитів, гарантій, авалів, поручительств, здійснення факторингових операцій, операцій репо, врахування векселів, вкладних (депозитних) операцій та формування і використання резервів під кредитні ризики в банках України.

У відповідності до п. 1.4 Постанови НБУ № 435 від 15.09.2004 кредитні та вкладні (депозитні) операції відображаються за відповідними рахунками Плану рахунків бухгалтерського обліку банків України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 17.06.2004 N 280 та зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 26.07.2004 за N 918/9517, залежно від категорії контрагентів, виду кредиту/вкладу (депозиту) та строків їх використання.

Пунктом 2.1 Постанови НБУ № 435 від 15.09.2004 надання кредиту відображаються в бухгалтерському обліку наступною проводкою:

Дебет

Рахунки для обліку наданих кредитів;

Кредит

Рахунки клієнтів, рахунки для обліку грошових коштів та банківських металів.

Згідно Постанови НБУ № 280 від 17.06.2004 операції з клієнтами проводяться за рахунками Класу 2 „ Операції з клієнтами". Згідно даної постанови та Постанови НБУ № 435 від 15.09.2004 якою сформовано та затвержено „перелік згрупованих рахунків" рахунками клієнтів є рахунки групи 26 „Кошти клієнтів банку" в даному випадку рахунок з індексом 2620 „Кошти на вимогу фізичних осіб". Призначення рахунку: облік вкладів (депозитів) на вимогу фізичних осіб, у тому числі поточні рахунки фізичних осіб та розрахунки за ними; надані кредити овердрафт. За дебетом рахунку проводяться суми перерахувань, виплат за розпорядженням власників рахунків згідно з режимом роботи рахунків; суми коштів, що підлягають примусовому стягненню відповідно до законодавства України; надані кредити овердрафт. За кредитом рахунку проводяться суми, що надходять у встановленому порядку на рахунки клієнтів згідно з режимом роботи рахунків; суми залишків кредитів овердрафт, що перераховані на рахунки простроченої заборгованості.

Рахунками для обліку грошових коштів та банківських металів це рахунки:

1001 А "Банкноти та монети в касі банку";

1002 А "Банкноти та монети в касі відділень банку";

1101 А "Банківські метали в банку";

1102 А "Банківські метали у відділенні банку";

1200 А "Кореспондентський рахунок банку в Національному банку України";

1500 АП "Кореспондентські рахунки, що відкриті в інших банках"

Рахунками для облікукредитів є:

2202 А "Короткострокові кредити на поточні потреби, що надані фізичним особам";

2203 А "Довгострокові кредити на поточні потреби, що надані фізичним особам";

2212 А "Короткострокові кредити в інвестиційну діяльність, що надані фізичним особам";

2213 А "Довгострокові кредити в інвестиційну діяльність, що надані фізичним особам";

2215 А "Фінансовий лізинг (оренда), що наданий фізичним особам"

2232 А „Короткострокові іпотечні кредити, що надані фізичним особам"

2233 А „Довгострокові іпотечні кредити, що надані фізичним особам"

Однак банк своїх зобовязань не виконав коштит в сумі 20885 доларів США не надав про що свідчить відсутність доказів якіб могли належно підтвердити факт надання коштів.

Поданана як доказ виписка по рахунку НОМЕР_1 не може бути прийнята судом як належний доказ за наступних підстав:

Так згідно п. 1 Постанови НБУ № 555 від 17.11.2004р. „Про затвердження Інструкції з бухгалтерського обліку операцій в іноземній валюті та банківських металах у банках України" ця інструкція визначає методологічні засади відображення в бухгалтерському обліку інформації про операції в іноземній валюті та банківських металах (крім операцій з похідними фінансовими інструментами), що здійснюють банки України відповідно до вимог законодавства України.

Згідно п. 1 Розділу ІІІ Постанови НБУ № 555 від 17.11.2004 перелік рахунків, які використовуються для відображення в бухгалтерському обліку операцій банків в іноземній валюті та банківських металах, наведено в додатку до цієї інструкції. Згідно даного додатку рахунок 2203 „Довгострокові кредити на поточні потреби, що надані фізичним особам" не включений до даного списку, а від так не може використовуватися під час бухгалтерського обліку операцій в іноземній валюті. Таким чином поданий банком як доказ виписка по рахунку згідно якої на рахунку НОМЕР_1 обліковується сумма в 20885 долларів США є невідповідним та не може бути сприйнятий судом.

Згідно п. 1,24 ст. 1 ЗУ „Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" переказ коштів (далі - переказ) - рух певної суми коштів з метою її зарахування на рахунок отримувача або видачі йому у готівковій формі. Ініціатор та отримувач можуть бути однією і тією ж особою. То б то рух повної суми перебачає, що ці кошти в повній сумі мають лягти на відповідний рахунок, або мають бути видані в касі банку.

Ухвалою суду від 16.11.2016 року, 26.01.2017 року та від 03.04.2017 року явка позивача була визнана обов`язковою. За цих обставин суд декілька разів переносив слухання справи для виклику позивача до суду, однак представник позивача на розгляд справи не з'явився. Також згідно ухвали суду від 26.09.2016 року позивач зобов'язаний був надати суду оригінали договору банківського рахунку, виписки по рахункам відкритих для обслуговування кредитного договору, однак позивач зазначену ухвалу суду не виконав.

Незважаючи на попередження про наслідки невчинення процесуальних дій та неодноразові відкладення судових засідань через невиконання представниками фінансової установи ухвали суду про витребування вищевказаних письмових доказів, останніми фактично було проігноровано обов'язок, передбачений ст.60 ЦПК України, обмежившись формальним посиланням щодо розгляду справи без їх участі на підставі наявних в справі доказах.

Відповідно до п.1 ст.6 Конвенції кожен має право на справедливий і публічний розгляд його справи упродовж розумного строку незалежним і безстороннім судом, встановленим законом, який вирішить спір щодо його прав та обов'язків цивільного характеру або встановить обґрунтованість будь-якого висунутого проти нього кримінального обвинувачення.

Як вбачається з наданих позивачем та відповідачем в розпорядження суду доказів, можна констатувати факт недоведеності представниками ПАТ „Райффайзен банк Аваль" поза розумним сумнівом наявності у відповідача обов'язків цивільного характеру, а саме кредитної заборгованості. Постановлення ж судом іншого по суті рішення за наявності лише доказів, що надані в розпорядження суду першої інстанції, безумовно свідчитиме про доказування виключно на припущеннях, що не узгоджується з ч.4 ст.60 ЦПК України, а відтак є недопустимим.

Суд також звертає увагу, що відповідно до ч.2 ст.11 та ч.3 ст.27 ЦПК України, сторони скористались на власний розсуд своїми правами щодо предмету спору. Беручи до уваги, положення вимог ст.157 ЦПК України, щодо строковості розгляду цивільних справ, суд позбавлений можливості невизначений час очікувати виконання стороною процесуального обов'язку. Понад те, за умов коли ані клопотань, ані пояснень представником позивача щодо неможливості виконання ухвали суду на протязі тривалого часу головуючому не надано.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. ст.ст. 10, 11, 14, 61, 209, 212, 214, 215, 218, 223 ЦПК України, суд,-

В И Р І Ш И В:

Відмовити Публічному акціонерному товариству „Райффайзен банк Аваль" в задоволенні позовних вимох до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 014/3148/149067/82 від 30.05.2008 року.

Рішення може бути оскаржене Апеляційному суду Дніпропетровської області шляхом подачі через Жовтоводський міський суд на протязі десяти днів апеляційної скарги.

Суддя Жовтоводського міського суду Н.Ю. Вовчек