07.04.2017
Справа №717/277/16-ц
ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
07 квітня 2017 року Кельменецький районний суд Чернівецької області в складі:
головуючого судді: Туржанського В.В.
при секретарі: Тихоненко І.В.
розглянувши в відкритому судовому засіданні в залі суду в смт. Кельменці цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства комерційний банк „ПРИВАТБАНК до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
ВСТАНОВИВ:
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився.
Представник позивача в судове засідання не з`явився. В поданому до суду клопотанні представник позивача просить розглянути справу без участі представника позивача. Позовні вимоги підтримує в повному обсязі. Представник позивача не заперечує проти заочного розгляду справи.
Враховуючи згоду представника позивача на заочний розгляд справи, суд визнав можливим провести заочний розгляд справи у відсутності відповідача на підставі наявних в справі доказів.
Судом встановлено, що між ПАТ КБ „ПриватБанк та відповідачем ОСОБА_1 13 січня 2011 року був укладений кредитний договір. Згідно даного договору відповідач в період з 03 червня 2013 року по 26 січня 2014 року частинами отримав кредит в розмірі 2561 гривня 40 копійок зі сплатою відсотків у розмірі 2,5% на місяць. Картка якою користувався ОСОБА_1 визначена позивачем як „Універсальна, 55 днів пільгового періоду. Отже, між позивачем та відповідачем відповідно до ст. 1046 Цивільного кодексу України склалися зобов`язальні правовідносини з приводу позики грошей, тобто грошові зобов`язання. Згідно даного договору відповідач зобов`язався щомісячно сплачувати відповідні платежі за цим договором. Сторонами було визначено, що сплата відсотків здійснюється щомісяця до 25 числа. Розмір щомісячних платежів визначено сторонами як 7% від заборгованості, але не менше 50 гривень і не більше залишку заборгованості.
Згідно довідки про умови кредитування за підписом відповідача за порушення строків погашення заборгованості клієнт сплачує банку пеню, яка розраховується як пеня (1) + пеня (2). Пеня (1) =(базова процентна ставка по договору)/ 30 нараховується за кожен день прострочки кредиту. Пеня (2) =1% від заборгованості, але не менше 30 гривень в місяць, нараховується один раз на місяць за наявності прострочення на 5 і більше днів при виникненні прострочення на суму 50 гривень і більше.
Відповідач ОСОБА_1 не виконав свої зобов`язання за договором, щодо оплати частки боргу у встановлений договором строк та не повернув позивачу основний борг в сумі 2561 гривня 40 копійок, а також прострочив заборгованість по відсотках. Відповідно до умов договору відповідачу нараховані штрафи в сумі 500 гривень (фіксована частина) та 601 гривня 58 копійок (процентна складова) і пеня в сумі 1802 гривні.
Згідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов і правил надання банківських послуг при порушенні клієнтом строків платежів по будь якому із грошових зобов`язань передбачених дійсним договором більш, ніж на 30 днів, клієнт зобов`язаний сплатити банку судовий штраф в розмірі 500 гривень + 5% від суми заборгованості по кредитному ліміту, з врахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій.
Відповідно до ст.1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно ст.1050 Цивільного кодексу України позичальник зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 Цивільного кодексу України, якою передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст.1048 ЦК України. Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно ст. 526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства. Проте, відповідач в порушення умов договору, який згідно ст. 629 Цивільного кодексу України є обов`язковим до виконання, в порушення ст. 525 Цивільного кодексу України односторонньо відмовився від своїх зобов`язань за цим договором, порушив свої зобов`язання по поверненню суми позики за цим договором. Згідно ст. 612 Цивільного кодексу України боржник вважається таким, що прострочив зобов`язання якщо він не виконав його у строк встановлений договором.
Згідно ч.1. ст.11 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше, як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданими відповідно до цього кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.
З розрахунків заборгованості станом на 30 листопада 2015 року, які надані банком, вбачається, що з 1 вересня 2014 року процентна ставка була збільшена до 34,8 відсотка, з 1 квітня 2015 року до 43,2 відсотка річних.
У пункті 1.1.3.2.3 Умов і правил надання банківських послуг, які є частиною укладеного між сторонами кредитного договору, зазначено, що банк має право в односторонньому порядку змінювати тарифи.
1) поточне значення індексу повинно періодично, але не рідше одного разу на місяць, публікуватися в засобах масової інформації або оприлюднюватися через інші загальнодоступні регулярні джерела інформації. Кредитний договір повинен містити посилання на джерело інформації про відповідний індекс;
2) індекс повинен ґрунтуватися на об`єктивних індикаторах фінансової сфери, що дозволяють визначити ринкову вартість кредитних ресурсів;
3) значення індексу повинно встановлюватися незалежною установою з визнаною діловою репутацією на ринку фінансових послуг.
У разі застосування змінюваної процентної ставки у кредитному договорі повинен визначатися максимальний розмір збільшення процентної ставки.
Враховуючи наведене, суд вважає, що у даному випадку умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.
У абзаці 1 пункту 28 постанови пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 30 березня 2012 року № 5 „Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин судам роз`яснено, що при вирішенні спорів щодо правомірності підвищення процентної ставки згідно зі ст. 1056-1 ЦК України у зв`язку з прийняттям Закону України від 12 грудня 2008 року „Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо заборони банкам змінювати умови договору банківського вкладу та кредитного договору в односторонньому порядку, яким передбачено, що встановлений кредитним договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшений банком в односторонньому порядку, а також, що умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною, суди мають виходити з того, що цей закон набрав чинності з 10 січня 2009 року.
У абзаці 3, 4 пункту 28 вказаної постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 30 березня 2012 року судам роз`яснено, що при вирішенні питання щодо правомірності підвищення банком чи іншою фінансовою установою процентної ставки суди також повинні розрізняти умови кредитного договору, які встановлюють односторонню зміну умов договору, від умов договору, що встановлюють погоджену сторонами процедуру зміни договору шляхом прийняття позичальником пропозиції кредитора про зміну умов договору відповідно до вимог ст. ст. 641-642 ЦК України або в порядку, визначеному ч. 6 ст. 1056-1 ЦК України. При підвищенні процентної ставки з`ясуванню підлягають визначена договором процедура підвищення процентної ставки (лише повідомлення позичальника чи підписання додаткової угоди тощо); дії позичальника щодо прийняття пропозиції кредитора тощо.
Згідно пункту 2.1.1.5.4 Умов і правил надання банківських послуг клієнт зобов`язаний при незгоді із змінами правил і/або тарифів надати банку письмову заяву про розірвання договору і погасити виниклу перед банком заборгованість.
Таким чином, в даному випадку позичальник позбавлений права не погодитися на зміну умов договору, і у випадку незгоди із запропонованими змінами зобов`язаний ініціювати розірвання договору.
Отже, така умова договору про право банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.
Згідно до ст. 217 ЦК України, недійсність окремої частини правочину не має наслідком недійсності інших його частин і правочину в цілому, якщо можна припустити, що правочин був би вчинений і без включення до нього недійсної частини.
Враховуючи наведене, суд вважає, що позовні вимоги слід задовольнити частково.
Суд вважає вимогу про стягнення з відповідача штрафу який розрахований як процентна складова від суми заборгованості безпідставною виходячи із наступного. Відповідно до положень ст. ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону. Цивільно-правова відповідальність це покладення на правопорушника основаних на законі невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні його певних прав або в заміні невиконання обов`язку новим, або у приєднанні до невиконаного обов`язку нового додаткового. Покладення на боржника нових додаткових обов`язків як заходу цивільно-правової відповідальності має місце, зокрема, у випадку стягнення неустойки (пені, штрафу). Відповідно до статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання (частина друга статті 549 ЦК України). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання (частина третя статті 549 ЦК України). За положеннями статті 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення. Умовами спірного договору, передбачено застосування пені як виду цивільно-правової відповідальності за несвоєчасне виконання грошових зобов`язань по даному договору, внаслідок чого нарахування пені відбувається за кожний день прострочення. У той самий час, сторонами передбачена сплата штрафів як виду цивільно-правової відповідальності за порушення позичальником строків платежів по будь-якому з грошових зобов`язань. Враховуючи вищевикладене та відповідно до статті 549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення строків виконання грошових зобов`язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення. Така правова позиція закріплена в Постанові ВСУ від 21 жовтня 2015 року по справі №6-2003цс15.
У анкеті - заяві про приєднання до Умов і правил надання банківських послуг в ПриватБанку, яка підписана відповідачем зазначено що останній згідний з тим, що ця заява разом із пам`яткою клієнта, Умовами і правилами надання банківських послуг та тарифами складає між ним і банком договір про надання банківських послуг.
З 14 травня 2015 року по 11 листопада 2016 року ОСОБА_2 був військовослужбовцем.
Згідно до пункту 15 статті 14 Закону України „Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей військовослужбовцям з початку і до закінчення особливого періоду, а резервістам та військовозобов`язаним - з моменту призову під час мобілізації і до закінчення особливого періоду штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються.
Згідно ст.1 Закону України „Про оборону України особливий період - період, що настає з моменту оголошення рішення про мобілізацію (крім цільової) або доведення його до виконавців стосовно прихованої мобілізації чи з моменту введення воєнного стану в Україні або в окремих її місцевостях та охоплює час мобілізації, воєнний час і частково відбудовний період після закінчення воєнних дій.
Зазначений особливий період розпочався з 17 березня 2014 року, тобто з дати оголошення Указу Президента від 17.03.2014 року № 303/2014 „Про часткову мобілізацію і тривав до 28 вересня 2016 року, тобто до дня набрання чинності Указом Президента від 26 вересня 2016 року № 411/2016 „Про звільнення в запас військовослужбовців військової служби за призовом під час мобілізації, на особливий період, призваних під час третьої черги часткової мобілізації відповідно до Указу Президента України від 14 січня 2015 року № 15.
Враховуючи наведене, суд вважає, що позивач безпідставно нарахував відповідачу відсотки за користування кредитом та штрафні санкції за невиконання зобов`язань за період з 14 травня 2015 року до 30 листопада 2015 року.
Вказані вище обставини стверджуються взаємним зв`язком доказів, досліджених судом у їх сукупності. Дані докази є належними та допустимими.
Суд відхиляє як докази розрахунки заборгованості за договорами укладеними між ПриватБанком та ОСОБА_1 станом на 30.11.2015 року надані позивачем. Зокрема, в таких розрахунках застосовані збільшені розміри процентної ставки.. Суд вважає таке збільшення розміру процентної ставки протиправним. Крім того, згідно поданого банком розрахунку розмір заборгованості відповідача по відсотках за період з 04 червня 2013 року по 30 листопада 2015 року складає 7668 гривень 13 копійок. Таким чином фактично відсоткова ставка в такому розрахунку складає більше 120 % річних. Крім того, проценти на пеня нараховані за період протягом якого відповідач проходив військову службу.
Визначаючи розмір заборгованості відповідача по відсотках, суд вважає за необхідне застосувати відсоткову ставку в розмірі 30 відсотків річних як таку, що була встановлена на момент отримання відповідачем коштів за допомогою кредитної картки „Універсальна,55 днів пільгового періоду.
Таким чином, заборгованість відповідача по відсотках, з урахуванням отриманих ним сум, за період з 04 липня 2013 року, тобто з дати з якої позивачу почали нараховувати відсотки, по 14 травня 2015 року, тобто до дати призову позивача на строкову військову службу і направлення у військову частину, складає 934 гривні 45 копійок згідно наступного розрахунку:
2545 гривень 80 копійок (сума боргу на яку нараховуються відсотки) Х 25 днів (період з 4 по 29 липня 2013 року) Х 30% річних / 360 днів = 23 гривні 03 копійки.
2425 гривень 85 копійок (сума боргу на яку нараховуються відсотки) Х 2 дні (період з 29.07.2013 року по 31.07.2013 року) Х 30% річних / 360 днів = 4 гривні 04 копійки.
2368 гривень 29 копійок (сума боргу на яку нараховуються відсотки) Х 24 дні (період з 31.07.2013 року по 24.08.2013 року) Х 30% річних / 360 днів = 47 гривень 36 копійок.
2286 гривень 23 копійки (сума боргу на яку нараховуються відсотки) Х 12 днів (період з 24.08.2013 року по 05.09.2013 року) Х 30% річних / 360 днів = 22 гривні 86 копійок.
2331 гривня 23 копійки (сума боргу на яку нараховуються відсотки) Х 33 дні (період з 05.09.2013 року по 07.10.2013 року) Х 30% річних / 360 днів = 64 гривні 10 копійок.
2280 гривень 25 копійок (сума боргу на яку нараховуються відсотки) Х 1 день (період з 07 по 8.10.2013 року) Х 30% річних / 360 днів = 1 гривня 90 копійок.
2258 гривень 72 копійки (сума боргу на яку нараховуються відсотки) Х 20 днів (період з 8 по 28.10.2013 року) Х 30% річних / 360 днів = 37 гривень 65 копійок.
2161 гривня 79 копійок (сума боргу на яку нараховуються відсотки) Х 1 день (період з 28 по 29.10.2013 року) Х 30% річних / 360 днів = 1 гривня 80 копійок.
2159 гривень 69 копійок (сума боргу на яку нараховуються відсотки) Х 89 днів (період з 29.10.2013 року по 22.01.2014 року) Х 30% річних / 360 днів = 160 гривень 17 копійок.
1876 гривень 40 копійок (сума боргу на яку нараховуються відсотки) Х 4 дні (період з 22 по 26.01.2014 року) Х 30% річних / 360 днів = 6 гривень 25 копійок.
2086 гривень 40 копійок (сума боргу на яку нараховуються відсотки) Х 1 день (період з 26 по 27.01.2014 року) Х 30% річних / 360 днів = 1 гривня 73 копійки.
2561 гривня 40 копійок (сума боргу на яку нараховуються відсотки) Х 480 днів (період з 27.01.2014 року по 14.05.2015 року) Х 30% річних / 360 днів = 1024 гривні 56 копійок.
Від визначеної суми, яка становить 1331 гривня 35 копійок, віднімаємо 396 гривень 90 копійок, як суму яку відповідач сплатив в рахунок погашення відсотків. Таким чином, сума заборгованості по відсотках складає 934 гривні 45 копійок.
Відповідно до положень ст. ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.
Суд вважає, що розмір пені становить 1102 гривня, а саме розмір який нарахований до початку проходження відповідачем військової служби. В період з 14 травня 2015 року відсотки та пеня нараховувались всупереч пункту 15 статті 14 Закону України „Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей.
Вказані вище обставини стверджуються взаємним зв`язком доказів, досліджених судом у їх сукупності. Дані докази є належними та допустимими.
Враховуючи викладене вище, суд вважає, що позовну заяву публічного акціонерного товариства комерційний банк „ПриватБанк до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості слід задовольнити частково і з відповідача слід стягнути на користь позивача борг в сумі 5097 гривень 85 копійок, в тому числі: основний борг в сумі 2561 гривня 40 копійок, заборгованість по відсотках в сумі 934 гривні 45 копійок, та пеню за несвоєчасність виконанням зобов`язань по договору в сумі 1102 гривні та 500 штрафу (фіксована частина).
Суд вважає, що з відповідача на користь позивача слід стягнути 534 гривні 90 копійок в рахунок відшкодування витрат понесених по сплаті судового збору, пропорційно до задоволених позовних вимог.
Враховуючи викладене вище, на підставі ч.1 ст.61 Конституції України, ст. ст. 509,525,526, 549,550,551,553, 554,610 - 612,623,625,629,1046 - 1050, 1054 Цивільного кодексу України, керуючись ст. ст.3,8,10, 11,15, 60, 79, 88, 212- 216 ЦПК України, суд, -
ВИРІШИВ:
Позов публічного акціонерного товариства комерційний банк „ПРИВАТБАНК до ОСОБА_1 задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 на користь публічного акціонерного товариства комерційний банк „ПРИВАТБАНК 5097 (п`ять тисяч дев`яносто сім) гривень 85 (вісімдесят п`ять) копійок заборгованості за кредитним договором та 534 (п`ятсот тридцять чотири) гривні 90 (дев`яносто) копійок в рахунок відшкодування витрат понесених по сплаті судового збору.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення до апеляційного суду Чернівецької області через Кельменецький районний суд. Особи які брали участь у справі, але не були присутні в судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Це заочне рішення може бути переглянуте Кельменецьким районним судом Чернівецької області за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом десяти днів з дня отримання його копії.

Суддя: