Справа № 346/55/17
Провадження № 2/346/442/17
УХВАЛА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

06 квітня 2017 р. м. Коломия Коломийський міськрайонний суд Івано - Франківської області

у складі: головуючої - судді Беркещук Б.Б.,

секретаря Матушевської Г.Д.,

з участю відповідача ОСОБА_1-Л. П.,

представника відповідача ОСОБА_2,

під час розгляду у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Коломия Івано-Франківської області справи за позовом Публічного Акціонерного Товариства "Альфа- Банк" до ОСОБА_1 -ОСОБА_3, про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В :

Публічне Акціонерне Товариство "Альфа- Банк" звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 -ОСОБА_3, про стягнення заборгованості у розмірі 38 593,04 грн. за договором про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб від 29.07.2011 року.

Відповідач ОСОБА_1 та її представник ОСОБА_2 подали до суду письмове клопотання про витребування доказів, посилаючись на те, що позовні вимоги вважають необґрунтованими, оскільки позивач ПАТ "Альфа- Банк" ввів в оману споживача фінансових послуг відповідача ОСОБА_1. Так як операції, які здійснював позивач ПАТ «Альфа-банк» для безготівкових розрахунків із клієнтам виходячи, в частині списання коштів з рахунків та здійснення внутрішньо банківських операцій - не є належним чином задокументовані та не складені під час здійснення таких операцій, а також не відповідають вимогам передбаченого п.4 Постанови НБУ №254 від 18.06.2003р. «Про затвердження Положення про організацію операційної діяльності в банках України». ОСОБА_4 банківського обслуговування про надання та використання платіжної картки свідчить про те, що ОСОБА_5 закладає можливість нарахування штрафу, не повязаного із його збитками, тобто, за відсутності складу цивільного правопорушення. Банк сподіваючись на правову необізнаність клієнта мав на меті збагатитися на суму, яка в десятки раз перевищує розмір кредиту .Зазначає, що споживач не зобовязаний сплачувати кредитодавцеві будь-які збори, відсотки комісії або інші вартісні елементи кредиту, що не були зазначені у договорі. Споживачу не було надано інформації щодо податкового режиму сплати відсотків та про державні субсидії, на які позивач має право, як споживач, або відомості про те, у кого потрібно було одержати відповідну інформацію. Вважає, що банк безпідставно почав списувати кошти з лімітом 50000 грн. з рахунку №51 6913 клієнта через картковий рахунок № 7839 на послуги, які споживачу банком навязані та не потрібні. Чергові платежі клієнта банк зараховував при обслуговуванні особового рахунку №51 6913 напряму з карткового рахунку № 7839 на власні аналітичні рахунки. Банк не надав споживачу (клієнту) даних про те, за які саме послуги, та які комісії списано з карткового рахунку № 7839 через рахунок №51 6913.

На даний момент встановити, яка сума та за який період була списана з рахунку клієнта починаючи від дня безпідставних списань клієнту не вдається, оскільки банком не надано жодних розрахунків.

Зазначає, що позивач у належний строк не надав відповідачу відповіді на запит.

Чинним законодавством, а саме п. 2 ст. 341 ГК України передбачено, що для здійснення розрахунків Клієнти зберігають грошові кошти в установах банків на відповідних рахунках,і саме у Боржника (ПАТ«Альфа-банк») виникли зобов'язання щодо зберігання коштів, розміщених на рахунку Клієнта,внаслідок недоліків в системі захисту інформації платіжної системи АТ «Дельта Банк», які виникли з вини саме Боржника (ПАТ «Альфа-банк»), який і мав забезпечувати безперервний захист інформації щодо переказу коштів від несанкціонованого втручання сторонніх осіб в платіжну систему банку (ст. 7, пункти 38.1 і 38.4 ст. 38 та п. 39.2.3 ст. 39 Закону України «Про платіжні системи»).Відповідальність за зберігання коштів клієнта, розміщених на підставі договору банківського рахунку на особовому рахунку клієнтів в установі Банку - покладається на ПАТ «Альфа-банк».

Просить суд витребувати наступні документи : оригінал Кредитного ОСОБА_4 з відкриттям поточного рахунку (2620) у відповідності до Інструкції про касові операції в банках України, затверджених Постановою Правління НБУ №337 від 14.08.2003 року та додатками до нього; виписки про рух коштів Позичальника відповідача в ПАТ «Альфа-банк» відповідно до ч. 1 ст. 9 Закону «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність» (з підписами відповідальних осіб та з печатками Банку), якщо такий укладався; засвідчений договір про надання кредитних коштів Споживачу фінансової послуги (2620 П Поточні рахунки фізичних осіб), яка б відповідала Інструкції про касові операції в банках України, затверджених Постановою НБУ від 14.08.2003 року №337, облік операцій з використанням платіжних карток ведеться згідно з "Планом рахунків бухгалтерського обліку комерційних банків України, затвердженим постановою Правління Національного банку України від 21.11.1997 р. № 388 (із змінами і доповненнями), за заявою Споживача; засвідчений та з підписом відповідних осіб Банку - Меморіальний ордер(розрахунковий документ, який складається за ініціативою банку для оформлення операцій щодо списання коштів з рахунку платника і внутрішньобанківських операцій відповідно до Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" (2346-14) та нормативно-правових актів Національного банку) про підтвердження отримання коштів в ПАТ «Альфа-банк» за наявності самого договору про надання кредитних коштів; детальну документальну довідку про бухгалтерський облік рахунку №5449 0411 9021 6913 через який Споживач поповнював на картковий рахунок №7839, відповідно до п.4 Постанови НБУ №254 від 18.06.2003р. «Про затвердження Положення про організацію операційної діяльності в банках України»; письмову інформацію про стан особового рахунку№5449 0411 9021 6913 та карткового рахунку№7839 відповідно до вимог Постанови Правління НБУ № 254 (за наявності самого ОСОБА_4 про надання кредитних коштів); письмову довідку про визначення документальної обґрунтованості оформлення банківських операцій з відкриття рахунків, руху грошових коштів з рахунку №5449 0411 9021 6913 через картковий рахунок №7839; документальну довідку про визначення відповідності чинному законодавству відображення фінансово-господарських операцій банку вимогам нормативних актів з ведення обліку і подання звітності з рахунку №5449 0411 9021 6913 через картковий рахунок №7839; інформаційну довідку з визначенням документальної обґрунтованості відображення фінансово-господарських операцій щодо нарахування та сплати банком податків та їх відповідність даним обліку та звітності, чинному законодавству; документальну довідку про встановлення кола осіб, на яких покладено обов'язок забезпечення дотримання вимог нормативно-правових актів з банківського обліку і контролю, щодо сплати відповідачем страхового платежу на рахунок №1605ПАТ «Альфа-банк» МФО 300346; документальну довідку про встановлення кола осіб, на яких покладено обов'язок забезпечення дотримання вимог нормативно-правових актів з банківського обліку і контролю, щодо сплати клієнту страхового платежу на рахунок №604271872 ПАТ «Альфа-банк» МФО 300346; письмову довідку про підтвердження документального висновку в акті перевірки щодо відповідності вимогам чинного законодавства документального оформлення операцій банку з надання ліміту в розмірі 50 000 тисяч грн. з повноти та нарахування і сплати відсотків за користування даним лімітом; документальну довідку про підтвердження бухгалтерськими та первинними документами використання кредитних коштів з рахунку Позичальника з №5449 0411 9021 6913 через картковий рахунок №7839; довідку про документальне підтвердження банком дотримання відповідних нормативів відрахувань до страхового резерву; документальну довідку про відповідність методу нарахування процентів рахунку позичальника з рахунку №5449 0411 9021 6913 через картковий рахунок №7839 - вимогам Положення про кредитування банку згідно з додатком до Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту затверджену постановою Правління Національного банку України від 10.05.2007 р. №168, та нарахування відсотків, штрафів, пені, яка виникла, і куди вони були зараховані?

Представник позивача ПАТ ОСОБА_5 в судове засідання не зявився, подав до суду заяву про розгляд справи у його відсутності .

Отже, враховуючи клопотання позивача та її представника, дослідивши матеріали справи, суд вважає що для повного, всебічного та обєктивного розгляду даної справи клопотання слід задоволити та витребувати вищезгадану документальну письмову інформацію.

На підставі наведеного та керуючись ст. 133,134, 135,137 ЦПК України,-

У Х В А Л И В:

Витребувати у Публічного Акціонерного Товариства "Альфа- Банк" (м. Київ вул. Десятинна, 4/6 ) наступні документи:

- оригінал Кредитного ОСОБА_4 з відкриттям поточного рахунку (2620) у відповідності до Інструкції про касові операції в банках України, затверджених Постановою Правління НБУ №337 від 14.08.2003 року та додатками до нього;

- виписки про рух коштів Позичальника відповідача в ПАТ «Альфа-банк» відповідно до ч. 1 ст. 9 Закону «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність» (з підписами відповідальних осіб та з печатками Банку), якщо такий укладався;

- засвідчений договір про надання кредитних коштів Споживачу фінансової послуги (2620 П Поточні рахунки фізичних осіб), яка б відповідала Інструкції про касові операції в банках України, затверджених Постановою НБУ від 14.08.2003 року №337, облік операцій з використанням платіжних карток ведеться згідно з "Планом рахунків бухгалтерського обліку комерційних банків України, затвердженим постановою Правління Національного банку України від 21.11.1997 р. № 388 (із змінами і доповненнями), за заявою Споживача;

- засвідчений та з підписом відповідних осіб Банку - Меморіальний ордер (розрахунковий документ, який складається за ініціативою банку для оформлення операцій щодо списання коштів з рахунку платника і внутрішньобанківських операцій відповідно до Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" (2346-14) та нормативно-правових актів Національного банку) про підтвердження отримання коштів в ПАТ «Альфа-банк» за наявності самого договору про надання кредитних коштів;

- детальну документальну довідку про бухгалтерський облік рахунку №5449 0411 9021 6913 через який Споживач поповнював на картковий рахунок №7839, відповідно до п.4 Постанови НБУ №254 від 18.06.2003р. «Про затвердження Положення про організацію операційної діяльності в банках України»;

- письмову інформацію про стан особового рахунку№5449 0411 9021 6913 та карткового рахунку№7839 відповідно до вимог Постанови Правління НБУ № 254 (за наявності самого ОСОБА_4 про надання кредитних коштів);

- письмову довідку про визначення документальної обґрунтованості оформлення банківських операцій з відкриття рахунків, руху грошових коштів з рахунку №5449 0411 9021 6913 через картковий рахунок №7839;

- документальну довідку про визначення відповідності чинному законодавству відображення фінансово-господарських операцій банку вимогам нормативних актів з ведення обліку і подання звітності з рахунку №5449 0411 9021 6913 через картковий рахунок №7839; інформаційну довідку з визначенням документальної обґрунтованості відображення фінансово-господарських операцій щодо нарахування та сплати банком податків та їх відповідність даним обліку та звітності, чинному законодавству;

- документальну довідку про встановлення кола осіб, на яких покладено обов'язок забезпечення дотримання вимог нормативно-правових актів з банківського обліку і контролю, щодо сплати відповідачем страхового платежу на рахунок №1605ПАТ «Альфа-банк» МФО 300346;

- документальну довідку про встановлення кола осіб, на яких покладено обов'язок забезпечення дотримання вимог нормативно-правових актів з банківського обліку і контролю, щодо сплати клієнту страхового платежу на рахунок №604271872 ПАТ «Альфа-банк» МФО 300346;

- письмову довідку про підтвердження документального висновку в акті перевірки щодо відповідності вимогам чинного законодавства документального оформлення операцій банку з надання ліміту в розмірі 50 000 тисяч грн. з повноти та нарахування і сплати відсотків за користування даним лімітом;

- документальну довідку про підтвердження бухгалтерськими та первинними документами використання кредитних коштів з рахунку Позичальника з №5449 0411 9021 6913 через картковий рахунок №7839;

- довідку про документальне підтвердження банком дотримання відповідних нормативів відрахувань до страхового резерву;

- документальну довідку про відповідність методу нарахування процентів рахунку позичальника з рахунку №5449 0411 9021 6913 через картковий рахунок №7839 - вимогам Положення про кредитування банку згідно з додатком до Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту затверджену постановою Правління Національного банку України від 10.05.2007 р. №168, та нарахування відсотків, штрафів, пені, яка виникла, і куди вони були зараховані?

Копію ухвали для виконання направити до Публічного Акціонерного Товариства "Альфа- Банк" та повідомити представника Публічного Акціонерного Товариства "Альфа- Банк" , що розгляд справи відбудеться 19.05.2017 року о 13:30 год.

Ухвала суду оскарженню не підлягає.

Суддя Беркещук Б. Б.