Справа № 471/708/17-ц
Провадження №2/471/394/17
Номер рядка звіту 26
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"18" грудня 2017 р.

Братський районний суд Миколаївської області

у складі:

головуючого судді Скарницької І.Б.,

за участю секретаря Романчук О.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду с-ща Братське цивільну справу за позовною заявою Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приват Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

Встановив:

ПАТ "ПриватБанк" звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

У судове засідання представник позивача не з'явився, до суду надіслав заяву про розгляд справи за його відсутності.

Відповідач у судове засідання не з'явився, до суду надіслав заперечення щодо позови.

В своїх заперечення відповідач зазначив, що позивачем не надано доказів отримання ним кредитних коштів, також безпідставно збільшено процентну ставку за кредитом, пропущено строк звернення до суду з позовом. Також позивачем не надано належного розрахунку позовних вимог. Також, оскільки вона є членом сім'ї учасника АТО банк не мав право нараховувати штрафні санкції. За таких обставин, відповідач просив відмовити у задоволенні позову.

Дослідивши матеріали справи суд встановив.

15 березня 2010 року між сторонами було укладено Договір, за яким ОСОБА_1 отримала від ПриватБанку кредит у сумі 8000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою 30 % річних на суму заборгованості за кредитом.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з "Умовами та правилами надання банківських послуг", "Правилами користування платіжною карткою", затверджених наказом № СП-2010-256 від 06.03.2010 року та "Тарифами ОСОБА_2", які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/раges/70/, складає між ним та ОСОБА_2 Договір, що підтверджується підписом у заяві.

Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг, позичальник зобов'язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.

Згідно п. 2.1.1.5.6 Умов надання банківських послуг, у разі невиконання зобов'язань за Договором, на вимогу ОСОБА_2 виконати зобов'язання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати Винагороди ОСОБА_2.

Власник карти зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, згідно п. 1.1.2.7 Умов та правил надання банківських послуг.

Відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов надання банківських послуг, при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити ОСОБА_2 штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову.

Згідно ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

Договір є обов'язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).

Виходячи з вимог статей 526 і 527 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом.

Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Згідно ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

За розрахунками позивача, у зв'язку з зазначеними порушеннями зобов'язань за кредитним договором відповідач станом на 31.08.2017 року має заборгованість - 34999,22 грн., яка складається з наступного: 3030,82 грн. - заборгованість за кредитом; 26835,58 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 3000,00 грн. - заборгованість за пенею та комісією; а також штрафи відповідно до пункту 8.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500,00 грн. - штраф (фіксована частина); 1642,82 грн. - штраф (процентна складова).

Останнє використання коштів із свого карткового рахунку відповідач здійснювала 23.05.2014 року у сумі 80,25 грн., останнє погашення кредиту в сумі 6020.00 грн. відповідачка здійснила 08.12.2014 року, з цього часу вона не отримувала грошові кошти з карткового рахунку, свій кредитний ліміт вона також не збільшувала.

Як видно з розрахунку, наданого позивачем ОСОБА_2, керуючись п.п. 5.3 та 5.5 Договору з 1 вересня 2014 року та з 1 квітня 2015 року в односторонньому порядку збільшував процентну ставку, про що повідомляв відповідачку шляхом використання офіційного сайту ОСОБА_2 www.privatbank.ua та шляхом направлення їй SMS повідомлень.

Згідно наданого ОСОБА_2 розрахунку, проценти за користування кредитом складали: з 15 березня 2013 до 1 вересня 2014 року - 30% річних (ставка 2,5 % в місяць по кредитним операціям); в період з 1 вересня 2014 року по 31 березня 2015 року - 34,8 % річних (ставка - 2,9 % в місяць); в період з 1 квітня 2015 року - 43,2 % (ставка - 3,6 % в місяць).

Разом з тим, відповідно до положень ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

У разі застосування змінюваної процентної ставки кредитор самостійно, з визначеною у кредитному договорі періодичністю, має право збільшувати та зобов'язаний зменшувати процентну ставку відповідно до умов і в порядку, встановлених кредитним договором. Кредитодавець зобов'язаний письмово повідомити позичальника про зміну процентної ставки не пізніш як за 15 календарних днів до дати, з якої застосовуватиметься нова ставка. У кредитному договорі встановлюється порядок розрахунку змінюваної процентної ставки із застосуванням погодженого сторонами індексу. Порядок розрахунку змінюваної процентної ставки повинен дозволяти точно визначити розмір процентної ставки за кредитом на будь-який момент часу протягом строку дії кредитного договору. Кредитор не має права змінювати встановлений кредитним договором порядок розрахунку змінюваної процентної ставки без згоди позичальника.

Як встановлено судом, відповідачка системно використовувала кредитні кошти надані їй банком, як знімаючи готівку через банкомати, так і здійснюючи розрахунки через термінал, що підтверджується наданими банком виписки з рахунку, отже, враховуючи положення ст.ст. 641-642 ЦК України суд вважає, що вона прийняла пропозиції кредитора про зміну умов договору.

Проте, оскільки після 08.12.2014 року відповідачка не використовувала кредитні кошти, не знімала готівку та не збільшувала розмір свого кредиту, то розмір заборгованості по тілу кредиту залишався незмінним у розмірі 3020,82 грн. Тому проценти за користування кредитом повинні були нараховуватися ОСОБА_2 за 997 днів, виходячи із 34,8 % річних.

Тому, розмір заборгованості по процентам у відповідача перед ОСОБА_2 станом на 31 серпня 2017 року становить 2911 грн. 37 коп. (3020 грн. 82 коп. х 34,8 % : 360 днів х 997 днів) (де: 3020 грн. 82 коп. - заборгованість за тілом кредиту; 997 - кількість днів, за яку нараховується заборгованість, тобто з 08 грудня 2014 року по 31 серпня 2017 року).

Заборгованість по пені складає 362 грн. 40 коп. (30 грн. 20 коп. х 12 міс.).

Розмір штрафів становить 2116,61 грн., з яких 500 грн. - фіксована частина, 1616 грн. 61 коп. - процентна складова, яка розраховується за формулою: (заборгованість за тілом кредиту + заборгованість за процентами) х 5% = (3020 грн. 82 коп. + 2911 грн.37) х 5%.

Отже, загальна сума заборгованості відповідачки за Договором від 15 березня 2013 року, станом на 31 серпня 2017 року, становить 8411,2 грн.., яка складається з: 3020 грн. 82 коп. - заборгованості за кредитом; 2911,37 грн. - заборгованості по відсоткам; 362,40 грн. - пені; 2116 грн. 61 коп. штрафів, з яких 500 грн. - фіксована частина і 1616 грн. 61 коп. - процентна складова.

Що стосується заяви про застосування строку позовної давності то суд зазначає наступне.

Відповідно до статті 256 ЦК України позовна давність це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Загальна позовна давність установлюється тривалістю у три роки (стаття 257 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 264 ЦК України перебіг позовної давності переривається вчиненням особою дії, що свідчить про визнання нею свого боргу або іншого обов'язку. Як свідчать матеріали справи відповідач 08 грудня 2014 року сплатив 6020,00 грн. в рахунок погашення заборгованості за кредитом. Таким чином позов, поданий позивачем в межах строку позовної давності.

Статтею 258 ЦК України передбачена спеціальна позовна давність для окремих видів вимог, зокрема позовна давність в один рік застосовується до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені).

Судом при обчисленні суми заборгованості за пенею враховано вимоги ст. 258 ЦК України та стягнуто заборгованість за пенею за 12 місяців.

Відповідно до п. 14 ст. 14 Закону України "Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей" пеня та штрафні санкції не нараховуються військовослужбовцям з початку і до закінчення особливого періоду, а резервістам та військовозобовязаним - з моменту призову під час мобілізації і до закінчення особливого періоду.

В цьому ж випадку кредитний договір укладено з ОСОБА_1 яка не є військовослужбовцем та учасником АТО, отже на неї не розповсюджуються пільги, передбачені п. 15 ст. 14 вищевказаного Закону.

За таких обставин, суд дійшов висновку, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України, якщо позов задоволено частково, судові витрати присуджуються позивачеві пропорційно до розміру задоволених позовних вимог.

Так, при подачі позову Приватбанк сплатив 1600 грн. судового збору. Позов підлягає задоволенню лише на 24% від заявлених вимог. Отже, з відповідачки підлягає стягненню на користь позивач судовий збір у розмірі 384 грн. 00 коп.

Керуючись ст.ст. 259, 264, 265 ЦПК України, суд

вирішив:

Позовну заяву публічного акціонерного товариства комерційний банк "ПРИВАТБАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приват Банк» (49094, м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, буд. 50, , рах. № 3111) заборгованість за договором № б/н від 15.03.2013 року в розмірі 8411 (вісім тисяч чотириста одинадцять) гривень 22 копійки, яка складається з 3020 грн. 82 коп. - заборгованості за кредитом; 2911,37 грн. - заборгованості по відсоткам; 362,40 грн. - пені; 2116 грн. 61 коп. - штрафів, з яких 500 грн. - фіксована частина і 1616 грн. 61 коп. - процентна складова.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ПАТ КБ ПриватБанк витрати, понесені при сплаті судового збору пропорційно до розміру задоволених позовних вимог в розмірі 384(триста вісімдесят чотири) гривні 00 копійок.

На рішення протягом тридцяти днів з дня його проголошення може бути подана апеляційна скарга в порядку, передбаченому ст. 354 ЦПК України.

Суддя ОСОБА_3