АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ТЕРНОПІЛЬСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Справа № 607/6922/17 Головуючий у 1-й інстанції Грицак Р.М.
Провадження № 22-ц/789/1281/17 Доповідач - Хома М.В.
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

13 грудня 2017 р. Колегія суддів судової палати з розгляду цивільних справ апеляційного суду Тернопільської області в складі:

головуючої - Хоми М.В.

суддів - Сташків Б. І., Костів О. З.,

секретар - Романюк Х.Ю.

з участю представника позивача ОСОБА_1 - ОСОБА_2

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Тернополі цивільну справу за апеляційними скаргами Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та публічного акціонерного товариства "Авант-Банк" в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Авант-Банк" - Кічука О.В. на рішення Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 15 вересня 2017 року по справі за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Авант-Банк" - Ларченко І.М., Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльність та зобов'язання вчинити дії,

ВСТАНОВИЛА:

У червні 2017 року ОСОБА_1 звернувся в суд із вказаним позовом, в якому просив зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Авант-Банк" Ларченко І.М. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про нього як вкладника ПАТ "Авант-Банк", який має право на відшкодування коштів за договором банківського вкладу (депозиту) №Д-Ю/15/1040/-28 "Авант-Еталон" від 18.12.2015 року на суму 10 000 грн. та нарахованими процентами, та №Д-Ю/15/1040-29 "Авант-Еталон" від 18 грудня 2015 року на суму 49 000 грн. та нарахованими процентами, за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в порядку передбаченому ч. 1 ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Крім цього, просив зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити його до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами ПАТ "Авант-Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та виплатити грошові кошти.

Вимоги обгрунтовані тим, що 28 січня 2016 року між ним та фізичними особами-підприємцями ОСОБА_5 та ОСОБА_6 було укладено договори відступлення права вимоги, згідно з умовами яких позивачу було уступлено право вимоги за вказаними договорами банківського вкладу.

У лютому 2016 року він надіслав на адресу банку заяву, у якій повідомив банк про укладення договорів відступлення права вимоги. Також у березні 2016 року ним було направлено заву уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "Авант-Банк" та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, у якій він просив включити його до загального реєстру вкладників, подати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про нього як вкладника ПАТ "Авант-Банк", та виплатити кошти.

Однак, його вимоги не були задоволені.

Враховуючи, що законодавством не встановлено обмежень щодо заміни кредитора у зобов"язаннях по договорах строкових банківських вкладів (депозитів), позивач вважає, що невнесення його до реєстру осіб, які мають право на відшкодування вкладів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, є незаконним та порушує його права.

Рішенням Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 15 вересня 2017 року позов задоволено.

Зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Авант-Банк" - Ларченко Ірину Миколаївну включити ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню за договорами строкового банківського вкладу (депозиту) №Д-Ю/15/1040-28 "Авант-Еталон" від 18 грудня 2015 року та №Д-Ю/15/1040-29 "Авант-Еталон" від 18 грудня 2015 року.

Зобов'язано Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 на підставі додаткової інформації наданої Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Авант-Банк" Ларченко Ірину Миколаївну до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Авант-Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Додатковим рішенням Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 26 жовтня 2017 року вирішено питання про розподіл судових витрат.

В апеляційній скарзі Фонд гарантування вкладів фізичних осіб просить рішення суду першої інстанції скасувати та ухвалити нове, яким у задоволенні позовних вимог ОСОБА_1 відмовити. Вказує, що рішення суду не відповідає фактичним обставинам справи, прийняте з порушенням норм матеріального та процесуального права, оскільки позивач не є вкладником ПАТ "Авант-Банк" в контексті Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", договір між ним та Банком не укладався. Зазначає, що позовні вимоги до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб є передчасними, так як спірних правовідносин між сторонами не виникало, оскільки Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Авант-Банк" не включала ОСОБА_1 до Переліку вкладників.

В апеляційній скарзі ПАТ "Авант-Банк" в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Авант-Банк" - Кічука О.В. просить рішення суду першої інстанції скасувати та ухвалити нове, яким в задоволенні позовних вимог відмовити. Вказує, що судом не в повній мірі встановлено обставини справи, у зв'язку із чим рішення ухвалено з порушенням норм матеріального та процесуального права, оскільки особи за умовами договору про відступлення права вимоги не є вкладниками, а можуть бути кредиторами по відношенню до Банку, вимоги яких не забезпечені гарантіями Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Також зазначає, що згідно чинного законодавства України передбачена можливість заміни кредитора у зобов'язанні, а не заміна сторони депозитного договору із статусом вкладника. Крім цього, кредиторські вимоги ФОП ОСОБА_5 та ФОП ОСОБА_6 акцептовані в Реєстрі акцептованих вимог кредиторів, затвердженому виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Заслухавши пояснення представника ОСОБА_1 - ОСОБА_2, який вважає, що рішення суду є законним та обґрунтованим, ознайомившись з матеріалами справи, доводами апеляційних скарг в їх межах, колегія суддів вважає, що апеляційні скарги підлягають до задоволення з наступних підстав.

Задовольняючи позов, суд першої інстанції виходив з того, що заміну кредиторів у зобов'язаннях по договорах банківського вкладу здійснено у відповідності до порядку визначеному ст. ст. 512-517 ЦК України. Закон України "Про банки та банківську діяльність" не містить обмежень прав вкладників на укладання договорів уступки права вимоги у зв"язку з початком ліквідаційної процедури банку. Тому суд критично оцінив доводи відповідачів про те, що позивач не є вкладником ПАТ "Авант-Банк" в розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та прийшов до переконання про наявність підстав для задоволення позову.

Колегія суддів не погоджується з такими висновками суду, оскільки вони не відповідають нормам матеріального права.

Судом встановлено, що 18 грудня 2015 року між ПАТ "Авант-Банк" та фізичною особою-підприємцем ОСОБА_5 укладено договір строкового банківського вкладу (депозиту) №Д-Ю/15/1040-28 "Авант-Еталон" на суму 10 000 грн.

Також, 18 грудня 2015 року між ПАТ "Авант-Банк" і фізичною особою-підприємцем ОСОБА_6 був укладений договір строкового банківського вкладу (депозиту) №Д-Ю/15/1040-29 "Авант-Еталон" на суму 49 000 грн.

28 січня 2016 року між позивачем ОСОБА_1 та фізичними особами-підприємцями ОСОБА_5 та ОСОБА_6 були укладені договори відступлення права вимоги, відповідно до умов яких первісні кредитори уступили позивачу, новому кредитору, право вимоги на загальну суму 59 000 грн. та нарахованими процентами за договорами строкових банківських вкладів (депозитів) від 18 грудня 2015 року №Д-Ю/15/1040-28 "Авант-Еталон" та №Д-Ю/15/1040-29 "Авант-Еталон", укладеними між первісними кредиторами та ПАТ "Авант-Банк".

За умовами зазначених договорів відступлення права вимоги від 28 січня 2016 року новий кредитор ОСОБА_1 одержує право замість первісних кредиторів ОСОБА_5 та ОСОБА_6, вимагати від боржника ПАТ "Авант-Банк" сплати грошових коштів у розмірі, визначеному в п. 2.1 цього Договору, в обсязі та на умовах, що існують на момент укладення цих договорів (п. 1.2. Договору).

На підставі постанови Правління Національного банку України від 29 січня 2016 року №44 "Про віднесення публічного акціонерного товариства "Авант-Банк" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 29 січня 2016 року №96 про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Авант-Банк" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку.

25 лютого 2016 року Правлінням Національного банку України прийнято постанову №109 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства "Авант-Банк" та прийнято рішення про ліквідацію Банку.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 25 лютого 2016 року №109 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства "Авант-Банк" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 26 лютого 2016 року №262 про початок процедури ліквідації ПАТ "Авант-Банк", згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Авант-Банк" та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Авант-Банк" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Ларченко І.М. строком на 2 роки з 26 лютого 2016 року до 26 лютого 2018 року включно.

Заявою від 16 березня 2015 року, адресованою Уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Авант-Банк" та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, ОСОБА_1 звертався із вимогою про визнання його вкладником на підставі договорів про відступлення права вимоги та просив включити його до переліку вкладників ПАТ "Авант-Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в розмірі вкладу на суму 59 000 грн., в порядку передбаченому ч. 1ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Однак, відповідь на вказаний лист позивач ОСОБА_1 не отримав.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків регулюються Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Норми зазначеного Закону є спеціальними і цей Закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у правовідносинах щодо банків, в яких проходить процедура ліквідації.

Згідно з ч. 1 ст. 2 цього Закону вкладник - це фізична особа, яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката. Вклад - кошти у готівковій, або в безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу(депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Вирішуючи спір, суд першої інстанції залишив поза увагою ту обставину, що ОСОБА_1 договору банківського вкладу на спірну суму не укладав, тобто кошти на депозитний рахунок в ПАТ "Авант-Банк" не розміщував. На його користь договорів банківського вкладу на вказані вище суми теж не укладались.

Згідно з ч. 1 ст. 26 Закону Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, внесеного на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 грн.

Тобто, Фонд гарантування вкладів гарантує відшкодування коштів за вкладом виключно вкладнику (фізичній особі, яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту). Іншим особам, за іншими видами договорів відшкодування коштів Фондом не передбачено.

Статтею 27 цього Закону встановлено порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, згідно з яким уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Аналіз вказаних норм права та зібраних доказів дає підстави для висновку, що згаданим вище законом гарантоване право на відшкодування коштів лише особам, які є вкладниками банку по конкретному договору, тобто фізичним особам, які уклали або на користь яких укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або які є власниками іменних депозитних сертифікатів.

ОСОБА_1 не укладав з ПАТ "Авант-Банк" на спірну суму договори банківського вкладу (депозиту) чи договори банківського рахунку та не є власником іменних депозитних сертифікатів, а тому в даній спірній ситуації не є вкладником в розумінні цього Закону і відсутні підстави для включення його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Колегія суддів також враховує те, що ОСОБА_1 із вимогою про визнання його вкладником та включення до переліку вкладників ПАТ "Авант-Банк" звернувся 16 березня 2015 року, тобто після початку процедури ліквідації ПАТ "Авант-Банк", що в свою чергу виключає можливість застосування інших норм права ніж тих, що передбачені спеціальним законодавством - Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

З огляду на викладене колегія суддів приходить до висновку, що апеляційні скарги підлягають задоволенню, а оскаржуване рішення - скасуванню з ухваленням нового рішення про відмову у задоволенні позовних вимог ОСОБА_1

На підставі наведеного та керуючись ст. ст. 303, 307, 309, 316, 317, 319 ЦПК України, колегія суддів,

В И Р І Ш И Л А :

Апеляційні скарги Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та публічного акціонерного товариства "Авант-Банк" в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Авант-Банк" - Кічука О.В. - задовольнити.

Рішення Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 15 вересня 2017 року - скасувати.

Ухвалити нове рішенням, яким у задоволенні позовних вимог ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Авант-Банк" - Ларченко І.М., Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності та зобов'язання вчинити дії - відмовити.

Рішення апеляційного суду набирає законної сили з моменту його проголошення і може бути оскаржене в касаційному порядку безпосередньо до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ протягом двадцяти днів.

Головуюча - підпис

Судді - два підписи

З оригіналом згідно:

Суддя апеляційного суду Тернопільської області М.В. Хома