Номер провадження: 22-ц/785/5101/17
Номер справи місцевого суду: 495/9625/15-ц
Головуючий у першій інстанції ОСОБА_1
Доповідач Вадовська Л. М.
АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

30.11.2017 року м. Одеса

Колегія суддів судової палати у цивільних справах апеляційного суду Одеської області в складі:

головуючого - Вадовської Л.М.,

суддів - Ващенко Л.Г.,

ОСОБА_2,

при секретарі - Сідлецькій Ю.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом ОСОБА_3 до ОСОБА_4 особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Надра», Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про зобовязання визнати особу кредитором, внесення змін до реєстру акцептованих вимог кредиторів, зобовязання задовольнити вимоги кредитора за апеляційною скаргою ОСОБА_4 особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Надра», заявою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про приєднання до апеляційної скарги на рішення Білгород-Дністровського міськрайонного суду Одеської області від 13 березня 2017 року, -

в с т а н о в и л а :

Позивач ОСОБА_3, звернувшись 31 грудня 2015 року до суду з вищеназваним позовом, вказав, що уклав з ПАТ КБ «Надра» Договір №2070861 строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення, оформленого в рамках Пакету послуг «ПУ «Семейний» від 20 листопада 2014 року, за яким вніс на депозитний рахунок грошові кошти в сумі 105465,00 доларів США під 12% річних строком на 6 місяців. Після розпочатої процедури ліквідації банку отримав 200000,00 грн. від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а щодо залишку депозиту в сумі 95000,00 доларів США подав заяву ОСОБА_4 особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Надра» про повернення вкладу, однак отримав відмову з посиланням на пропуск строку звернення до ліквідатора. Після уточнення 8 липня 2016 року вимоги, позивач ОСОБА_3 просив зобовязати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб визнати його ОСОБА_3 кредитором ПАТ «КБ «Надра» та внести зміни до реєстру акцептованих вимог кредиторів ПАТ «КБ «Надра», а саме вимоги про повернення йому заборгованості ПАТ «КБ «Надра» за договором №2070861 строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення, оформленого в рамках пакету послуг «ПУ «Семейный» від 20 листопада 2014 року включити до реєстру акцептованих вимог кредиторів ПАТ «КБ «Надра»; зобовязати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб задовольнити його вимоги про повернення йому заборгованості ПАТ «КБ «Надра» за Договором №2070861 строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення, оформленого в рамках пакету послуг «ПУ «Семейный» від 20 листопада 2014 року, в частині, що перевищує суму 200000,00 грн., виплачену Фондом (а.с.2-4, 76-82).

Відповідачі ОСОБА_4 особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Надра», Фонд гарантування вкладів фізичних осіб позов не визнали.

Рішенням Білгород-Дністровського міськрайонного суду Одеської області від 13 березня 2017 року позов задоволено (а.с.194-200).

В апеляційній скарзі ОСОБА_4 особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Надра», в заяві про приєднання до апеляційної скарги Фонд гарантування вкладів фізичних осіб просять рішення суду скасувати, ухвалити нове рішення про відмову в позові.

Неправильність рішення суду мотивовано невідповідністю висновків суду обставинам справи, неправильним застосуванням норм матеріального права, порушенням норм процесуального права.

Перевіривши законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції, заслухавши пояснення, дослідивши докази, колегія суддів дійшла висновку про часткове задоволення апеляційної скарги ОСОБА_4 особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Надра» та про задоволення заяви Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про приєднання до апеляційної скарги з огляду на наступне.

Ухвалюючи рішення, суд першої інстанції виходив з того ОСОБА_3 предявив у встановлені строки кредиторську вимогу до банку про повернення внесених на депозит грошових коштів, однак у включенні його кредитних вимог до реєстру вимог кредиторів безпідставно відмовлено. Вважаючи доведеним порушення прав ОСОБА_3 на включення до реєстру вимог кредиторів та на повернення частини грошових коштів вкладу, що перевищує 200000,00 грн., суд задовольнив позовні вимоги повністю, визначивши при цьому належним відповідачем за вимогами Фонд гарантування вкладів фізичних осіб.

Висновки суду не відповідають обставинам справи, вказують на неправильне застосування норм матеріального права, порушення норм процесуального права, що згідно п.п.3,4 ч.1 ст.309 ЦПК України є підставою для скасування рішення суду та ухвалення нового рішення по суті позовних вимог.

Колегія суддів вважає встановленими такі факти та відповідні ним правовідносини.

Між публічним акціонерним товариством «Комерційний банк «Надра» та ОСОБА_3 укладено Договір №2070861 строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення, оформлений в рамках Пакету послуг «ПУ «Семейный» від 20 листопада 2014 року, на виконання якого вкладник передав банку грошову суму в розмірі 105465,00 доларів США на шість місяців під 12% річних (т.1 а.с.6, 7).

На виконання постанови Правління Національного банку України від 5 лютого 2015 року №83 «Про віднесення публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» до категорії неплатоспроможних», керуючись пунктом 2 частини 5 статті 12 та статтею 34 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 5 лютого 2015 року №26 в публічному акціонерному товаристві «Комерційний банк «Надра» з 6 лютого 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію строком на три місяці, уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «КБ «Надра» призначено ОСОБА_5 Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 23 квітня 2015 року продовжено здійснення тимчасової адміністрації та повноваження уповноваженої особи Фонду до 5 червня 2015 року включно.

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 5 червня 2015 року №113 на підставі постанови Правління Національного банку України від 4 червня 2015 року №356 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» розпочато ліквідацію ПАТ «КБ «Надра» та призначено ОСОБА_5 ОСОБА_4 особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку строком на 1 рік з 5 червня 2015 року по 4 червня 2016 року включно. Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 28 квітня 2016 року №616 продовжено строк здійснення процедури ліквідації ПАТ «КБ «Надра» до 4 червня 2018 року з відповідним продовженням повноважень уповноваженої особи Фонду.

ОСОБА_3 подано ОСОБА_4 особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Надра» заяву від 23 червня 2015 року, яка надійшла до адресата та зареєстрована за вхідним №39243 від 3 липня 2015 року, щодо повернення коштів банківського вкладу (депозиту), на що отримано відповідь за вихідним №20676 від 29 липня 2015 року, за змістом якої ОСОБА_3 розяснено порядок відшкодування коштів фізичним особам за поточними та накопичувальними рахунками, розміщеними в Банку, проінформовано, що повернення відсотків за вкладом, нарахованих під час здійснення тимчасової адміністрації, частини вкладу, що перевищує 200000,00 грн., є вимогою кредитора, що підлягає поданню протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду (т.1 а.с.10,11, 105, 106).

Процедура щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків врегульована Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23 лютого 2012 року №4452-УІ (далі Закон №4452-УІ), який є спеціальним законом у даних правовідносинах та підлягає обовязковому застосуванню, інші акти законодавства застосовуються до правовідносин сторін лише в тій частині, що не суперечить цьому Закону.

Згідно частин 5,6 статті 27 Закону №4452-УІ протягом шести днів з дня отримання Фондом гарантування вкладів фізичних осіб рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд гарантування вкладів фізичних осіб публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий курєр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Відповідно до положень статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність» Фонд гарантування вкладів фізичних осіб у день отримання рішення Національного банку України про ліквідацію банку набуває прав ліквідатора банку та розпочинає процедуру його ліквідації відповідно до Закону.

Закон №4452-УІ визначено, що протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідації банку та призначення уповноваженої особи Фонду кредитори мають право заявити уповноваженій особі Фонду про свої вимоги до банку (ст.45); уповноважена особа Фонду не пізніше ніж через три дні з дня свого призначення складає перелік вкладників, які мають права на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду та складає реєстр акцептованих вимог кредиторів (вносить зміни до нього) та здійснює заходи щодо задоволення вимог кредиторів (ст.48); протягом 90 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини 2 статті 45 Закону №4452-УІ уповноважена особа Фонду: 1)визначає суму заборгованості кожному кредитору та відносить вимоги до певної черги погашення; 2)відхиляє вимоги в разі їх не підтвердження фактичними даним, що містяться у розпорядженні уповноваженої особи Фонду, та, у разі потреби, заявляє в установленому законодавством порядку заперечення за заявленими до банку вимогами кредиторів; 3)складає реєстр акцептованих вимог кредиторів відповідно до вимог, встановлених нормативно-правовими актами Фонду (ст.48); кошти, одержані в результаті ліквідації та реалізації майна банку, спрямовуються уповноваженою особою Фонду на задоволення вимог кредиторів у черговості, що передбачена цим законом (ст.52).

Відповідно до положень частини 1 статті 49 Закону №4452-УІ уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб припиняє приймання вимог кредиторів після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини 2 статті 45 цього Закону; будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами.

Згідно статті 18 Закону №4452-УІ Фонд інформує громадськість про свою діяльність шляхом опублікування інформації на офіційному сайті Фонду, а також шляхом проведення прес-конференцій, виступів на радіо і телебаченні та в інший спосіб.

Згідно оголошення на Інтернет-сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб була розміщена інформація 12 червня 2015 року до уваги вкладників ПАТ «КБ «Надра», за змістом якої з посиланням на частину 5 статті 45 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» було розяснено, що вимоги кредиторів приймаються протягом 30 днів з дня опублікування в газеті «Голос України» оголошення про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку; зазначено, що інформацію про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку, призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Надра» опубліковано в газеті «Голос України» 12 червня 2015 року №103 (6107), що кредиторські вимоги приймаються за адресою: вул. Артема, буд.15, м. Київ, 04053.

Таким чином, ОСОБА_3 мав протягом 30 календарних днів з дня опублікування 12 червня 2015 року в газеті «Голос України» оголошення про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення ОСОБА_4 особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Надра» подати майнові вимоги до ПАТ «КБ «Надра».

Згідно доводів ОСОБА_3, підтверджених відповідним листуванням, ним подано ОСОБА_4 особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Надра» заяву від 23 червня 2015 року, яка надійшла до адресата та зареєстрована за вхідним №39243 від 3 липня 2015 року, щодо повернення коштів банківського вкладу (депозиту). Вказану заяву ОСОБА_3 вважає поданням ним кредиторських вимог (т.1 а.с.10, 105).

Згідно доводів ОСОБА_4 особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Надра» заява ОСОБА_3 не є кредиторською вимогою, на заяву дійсно надано відповідь за вихідним №20676 від 29 липня 2015 року, за змістом якої ОСОБА_3 розяснено порядок відшкодування коштів фізичним особам за поточними та накопичувальними рахунками, розміщеними в Банку, проінформовано, що повернення відсотків за вкладом, нарахованих під час здійснення тимчасової адміністрації, частини вкладу, що перевищує 200000,00 грн., є вимогою кредитора, що підлягає поданню протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду (т.1 а.с.11, 106).

Так, нормами статей 45, 49 Закону «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» встановлено чіткі порядок та строки заявлення та розгляду кредиторських вимог. Дійсно, строк заявлення кредиторських вимог є преклюзивним строком, тобто строком, з яким повязане існування (виникнення або припинення) самого права; строк предявлення кредиторських вимог до боржника не є процесуальним строком та поновленню у судовому порядку не підлягає.

Поряд з цим, заслуговують на увагу доводи ОСОБА_3 в тій частині, що діючим законодавством у сфері ліквідації банків не встановлено обовязкову форму для заяви про предявлення кредиторських вимог до банку, не встановлено обовязкові елементи таких вимог та обовязкового порядку їх заявлення. Не спростованими є доводи ОСОБА_3 про те, що, виходячи з існуючих положень закону, така вимога кредитора до банку може заявлятися в довільній формі та порядку, головне, щоб в змісті такої вимоги чітко вказувалось на існування у боржника певного майнового зобовязання і наявність у кредитора наміру і бажання отримати від боржника його виконання.

Інформацію про початок процедури ліквідації ПАТ «КБ «Надра» було опубліковано 12 червня 2015 року, ОСОБА_3 письмову заяву ОСОБА_4 особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Надра» про повернення власного депозиту направлено 23 червня 2015 року, уповноваженою особою Фонду на ліквідацію банку заяву ОСОБА_3 отримано 3 липня 2015 року.

Таким чином, зважаючи на те, що законом не передбачені чіткі форма, зміст, реквізити, порядок предявлення вимоги тощо, що з моменту відкликання ліцензії 4 червня 2015 року ПАТ «КБ «Надра» не має права здійснювати операції по «поверненню залишку депозиту», що Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб на стадії ліквідаційної процедури передбачає тільки «відшкодування коштів» по вкладам Фондом на суму до 200000,00 грн. та «задоволення вимог кредиторів вкладників» згідно встановленої черговості на суму, що перевищує гарантоване Фондом відшкодування, подання ОСОБА_3 письмової заяви 23 червня 2015 року та, відповідно, отримання такої уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Надра» 3 липня 2015 року, слід вважати предявленням ОСОБА_3 кредиторської вимоги у 30-ти денний строк з дня опублікування інформації про ліквідацію банку.

Пунктом 4.31 глави 4 розділу V Положення про виведення неплатоспроможного банку з ринку, затвердженого Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, у разі необхідності ОСОБА_4 особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку вносить пропозиції щодо затвердження виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб змін до реєстру акцептованих вимог на підставі рішення суду, яке набрало законної сили.

Із аналізу викладеного, позовні вимоги ОСОБА_3 про зобовязання визнати особу кредитором, внесення змін до реєстру акцептованих вимог кредиторів, зобовязання задовольнити вимоги кредитора підлягають задоволенню частково шляхом зобовязання ОСОБА_4 особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Надра» внести до Реєстру акцептованих вимог кредиторів ПАТ «КБ «Надра» вимоги ОСОБА_3 про повернення частини вкладу, що перевищує 200000,00 грн., за Договором №2070861 строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення, оформленого в рамках Пакету послуг «ПУ «Семейный» від 20 листопада 2014 року.

Вимога про зобовязання повернути заборгованість в частині, що перевищує суму 200000,00 грн., є безпідставною, оскільки на стадії ліквідаційної процедури ОСОБА_4 особа Фонду на ліквідацію банку не «забезпечує повернення заборгованості» перед «вкладниками» банківської установи на стадії її ліквідації, а задовольняє вимоги кредиторів до банку у відповідності до встановленої черговості. В залежності від достатності майна та інших активів банку та їх реалізації, вимоги кредиторів за реєстром акцептованих вимог в результаті можуть бути: 1)задоволені повністю (ч.3 ст.52 Закону №4452-УІ); 2)задоволені частково пропорційно до суми вимог, що належать кожному кредитору однієї черги (ч.3 ст.52 Закону №4452-УІ); 3)погашені у звязку з недостатністю майна банку (ч.1 ст.52 Закону №4452-УІ). Примусове виконання рішення суду про зобовязання повернути заборгованість в частині, що перевищує виплачену Фондом суму 200000,00 грн., призведе до порушення прав та інтересів інших кредиторів, в тому числі й кредиторів попередніх черг.

Належним відповідачем за вимогами ОСОБА_3 є ОСОБА_4 особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Надра». Що ж до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, то дана юридична особа не є належним відповідачем, відтак, вимоги до цього Фонду гарантування вкладів фізичних осіб задоволенню не підлягають з огляду на наступне.

Фонд гарантування вкладів фізичних осіб та ОСОБА_4 особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Надра» є різними субєктами.

Спірні правовідносини у ОСОБА_3 виникли саме з ОСОБА_4 особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Надра», оскільки саме цьому субєкту було адресовано ОСОБА_3 заяву 23 червня 2015 року щодо частини вкладу, що перевищує 200000,00 грн.

Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» чітко розмежовує повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та ОСОБА_4 особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку. Так, відповідно до частини 2 статті 45 вказаного Закону саме ОСОБА_4 особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку визначає суму заборгованості кожному кредитору та відносить вимоги до певної черги погашення, а відповідно до частини 1 статті 48 Закону з дня свого призначення складає реєстр акцептованих вимог кредиторів. Право включати чи не включати особу до реєстру акцептованих вимог кредиторів, зобовязання визначати суму акцептованих вимог належить до виключної компетенції ОСОБА_4 особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку, що ж до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, то такий лише затверджує реєстр акцептованих вимог кредиторів на підставі інформації, наданої ОСОБА_4 особою.

19 червня 2015 року ОСОБА_3 Фондом гарантування вкладів фізичних осіб в межах гарантованої суми у національній валюті України виплачено відшкодування в сумі 200000,00 грн. (т.1 а.с.8,9). Виплата залишкових коштів понад 200000,00 грн. проводиться не Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, а ПАТ «КБ «Надра», повноваження ліквідатора якого виконує ОСОБА_4 особа Фонду гарантування вкладів фізичних особі на ліквідацію ПАТ «КБ «Надра», при тому проводиться за рахунок ліквідаційної маси, яка формується в результаті продажу майна банку.

Оскільки правові підстави для задоволення вимог ОСОБА_3 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відсутні, то в порядку частини 1 статті 88 ЦПК України з ОСОБА_3 підлягають присудженню до стягнення понесені та документально підтверджені витрати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на сплату судового збору за подання заяви про приєднання до апеляційної скарги в сумі 1408,00 грн.

Керуючись ст.303, п.2 ч.1 ст.307, п.п.3,4 ч.1 ст.309, ст.313, ч.2 ст.314, ст.ст.316, 317, 319 ЦПК України, колегія суддів

в и р і ш и л а :

Апеляційну скаргу ОСОБА_4 особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Надра» задовольнити частково.

Заяву Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про приєднання до апеляційної скарги задовольнити.

Рішення Білгород-Дністровського міськрайонного суду Одеської області від 13 березня 2017 року скасувати.

Позовні вимоги ОСОБА_3 до ОСОБА_4 особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Надра» про зобовязання визнати особу кредитором, внесення змін до реєстру акцептованих вимог кредиторів, зобовязання задовольнити вимоги кредитора задовольнити частково.

Зобовязати ОСОБА_4 особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Надра» внести до Реєстру акцептованих вимог кредиторів публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» вимоги ОСОБА_3 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) про повернення частини вкладу, що перевищує 200000 грн. 00 коп., за Договором №2070861 строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення, оформленого в рамках Пакету послуг «ПУ «Семейный» від 20 листопада 2014 року.

В задоволенні позовних вимог ОСОБА_3 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про зобовязання визнати особу кредитором, внесення змін до реєстру акцептованих вимог кредиторів, зобовязання задовольнити вимоги кредитора відмовити.

Стягнути з ОСОБА_3 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь Фонду гарантування вкладів фізичних осіб () витрати на сплату судового збору за подання заяви про приєднання до апеляційної скарги в сумі 1408 грн. 00 коп.

Рішення набирає законної сили з моменту проголошення.

Рішення може бути оскаржено до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ протягом двадцяти днів з дня набрання законної сили.

Головуючий Л.М.Вадовська

Судді Л.Г.Ващенко

ОСОБА_2