Придніпровський районний суд м.Черкаси

Провадження № 2/711/2137/17
Справа № 711/6478/17
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

06 грудня 2017 року Придніпровський районний суд м. Черкаси в складі:

головуючого судді Степаненка О.М.,

за участю секретаря Чмих І.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Черкаси цивільну справу за позовом ПАТ КБ „ПриватБанк до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в:

ПАТ КБ „ПриватБанк звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості. Позовні вимоги мотивує тим, що відповідно до укладеного договору № б/н від 08.02.2008 ОСОБА_1 08.02.2008 отримав кредит у розмірі 800 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Щодо зміни кредитного ліміту банк керується п. 3.2, п. 3.3 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт.

Підписання даного договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком, відповідно до п. 3.3 Умов та Правил надання банківських послуг.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з умовами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою складає між ним та Банком договір, підтверджується підписом у заяві.

При укладенні договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України, згідно якої договір приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті htpp://privatbank.ua/terms/pages/70/, з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 5.5 «Правил користування платіжною карткою».

Одночасно п. 5.3. Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших невідємних частин Договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки може змінюватись Банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 4.9 Умов та правил надання банківських послуг і п.5.8 Правил користування платіжною карткою.

ПАТ КБ «ПриватБанк» свої зобовязання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав Відповідачу кредит у розмірі,встановленому Договором.

Відповідно до п. 6.5. Умов та Правил надання банківських послуг позичальник зобовязується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором.

Згідно п. 6.6 Умов надання банківських послуг, у разі невиконання зобовязань за Договором, на вимогу Банку виконати зобовязання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати Винагороди Банку.

Відповідно до п. 8.6 Умов та Правил надання банківських послуг при порушені позичальником строків платежів по кожному з грошових зобовязань, передбачених цим договором більш ніж на 120 днів, позичальник зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5 % від суми позову.

Свої зобовязання по сплаті кредиту відповідач належним чином не виконав та станом на 30.06.2017 має заборгованість в сумі 13158,64 грн., яка складається з: 797,58 грн. заборгованість за кредитом; 8896,36 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 2600 грн. заборгованість за пенею та комісією, а також штрафи відповідно до п. 8.6 Умов та Правил надання банківських послуг: 250 грн. штраф (фіксована частина), 614,70 грн. штраф (процентна складова).

На даний час відповідач продовжує ухилятися від виконання зобовязання і заборгованість за договором не погашає.

На підставі вищевикладеного просять суд стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь ПАТ КБ «ПриватБанк» заборгованість у розмірі 13158,64 грн. та 1600 грн. судового збору.

Представник позивача ПАТ КБ «ПриватБанк» в судове засідання не зявився, звернувся до суду з клопотанням про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримує повністю та просить задоволити.

Відповідач ОСОБА_1 в судовому засіданні позовні вимоги не визнав та суду пояснив, що він не знав про наявність у нього заборгованості по платіжній картці ПАТ КБ «ПриватБанк». Звідки вона взялась йому не відомо. Просив суд при винесенні рішення врахувати ЗУ «Про захист прав споживачів», застосувати до позовних вимог трирічний строк позовної давності та не стягувати з нього одночасно пеню та штраф, оскільки це призведе до подвійної відповідальності за не виконання зобовязання.

Заслухавши пояснення відповідача, дослідивши письмові матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає до задоволення з наступних підстав.

В судовому засіданні встановлено, що відповідно до умов укладеного договору № б/н від 08.02.2008 ОСОБА_1 08.02.2008 отримав кредит у розмірі 800 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Щодо зміни кредитного ліміту банк керується п. 3.2, п. 3.3 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт.

Підписання даного договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком, відповідно до п. 3.3 Умов та Правил надання банківських послуг.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з умовами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою складає між ним та Банком договір, підтверджується підписом у заяві.

Крім того, відповідач приєднався до нових Умов та правил надання банківських послуг шляхом підписання анкети-заяви від 12.10.2010.

При укладенні договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України, згідно якої договір приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті htpp://privatbank.ua/terms/pages/70/, з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 5.5 «Правил користування платіжною карткою».

Одночасно п. 5.3. Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших невідємних частин Договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки може змінюватись Банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 4.9 Умов та правил надання банківських послуг і п.5.8 Правил користування платіжною карткою.

ПАТ КБ «ПриватБанк» свої зобовязання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав Відповідачу кредит у розмірі,встановленому Договором.

Відповідно до п. 6.5. Умов та Правил надання банківських послуг позичальник зобовязується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором.

Згідно п. 6.6 Умов надання банківських послуг, у разі невиконання зобовязань за Договором, на вимогу Банку виконати зобовязання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати Винагороди Банку.

Відповідно до п. 8.6 Умов та Правил надання банківських послуг при порушені позичальником строків платежів по кожному з грошових зобовязань, передбачених цим договором більш ніж на 120 днів, позичальник зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5 % від суми позову.

Свої зобовязання по сплаті кредиту відповідач належним чином не виконав та станом на 30.06.2017 має заборгованість в сумі 13158,64 грн., яка складається з: 797,58 грн. заборгованість за кредитом; 8896,36 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 2600 грн. заборгованість за пенею та комісією, а також штрафи відповідно до п. 8.6 Умов та Правил надання банківських послуг: 250 грн. штраф (фіксована частина), 614,70 грн. штраф (процентна складова).

Відповідно до положень ст. 599 ЦК України зобовязання припиняється виконанням проведеним належним чином.

Згідно ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобовязується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити відсотки.

Статтями 526, 527, 530 ЦК України передбачено, що зобовязання повинні виконуватись належним чином і у встановлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

В звязку з тим, що відповідач ОСОБА_1 свої зобовязання по договору кредиту у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку не виконав позов про стягнення заборгованості підлягає до повного задоволення.

Також на підставі ст. 88 ЦПК України необхідно стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача ПАТ КБ „ПриватБанк витрати по сплаті судового збору в сумі 1600 грн., сплаченого позивачем при подачі позову до суду, що підтверджується платіжним дорученням № PROM2B4PHG від 02.08.2017.

Стосовно твердження відповідача в судовому засіданні про те, що укладений договір не відповідає вимогам ЗУ «Про захист прав споживачів», суд зазначає, що в п. 23 ст. 1 ЗУ «Про захист прав споживачів», в редакції, який діяв на час укладення договору кредиту від 08.02.2008, міститься поняття ««споживчий кредит» - кошти, що надаються кредитодавцем (банком або іншою фінансовою установою) споживачеві на придбання продукції», а отже оскільки, відповідно до умов вищевказаного кредитного договору, кошти надавалися Банком у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, ЗУ «Про захист прав споживачів» не підлягає застосуванню до спірних правовідносин. Крім того, відповідачем ні в судовому засіданні, ні в запереченні на позов, не було конкретизовано в чому саме полягає порушення, при укладенні договору кредиту, ЗУ «Про захист прав споживачів».

Відповідно до положень ст. 256 ЦК України, позовна давність це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Статтею 257 ЦК України встановлено, що загальна позовна давність становить три роки.

Однак у ч. 1 ст. 259 ЦК України міститься положення про те, що встановлена законом позовна давність, може бути збільшена за домовленістю сторін.

Відповідно до п. 1.1.7.31 Умов та правил надання банківських послуг строк позовної давності за кредитним договором, щодо вимог про повернення кредиту, відсотків, винагороди, неустойки (пені та штрафів) був збільшений до 50 років.

Згідно ч. 1 ст. 264 ЦК України, перебіг позовної давності переривається вчиненням особою дії, що свідчить про визнання нею свого боргу або іншого обовязку.

Після переривання перебіг позовної давності починається заново. Час, що минув до переривання перебігу позовної давності, до нового строку не зараховується (ч. 3 ст. 264 ЦК України).

Згідно виписки операцій по платіжній картці відповідача за період з 01.02.2008 по 14.11.2017 останній протягом вищевказаного періоду здійснював погашення заборгованості, останнє з яких датоване 27.12.2014. Отже, відповідачем ОСОБА_1 був перерваний строк позовної давності, вчиненням оплат. Таким чином, враховуючи, що позивач звернувся до суду із позовом 07.08.2017, трирічний строк позовної давності не був пропущений позивачем.

Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання.

За ч.1 ст. 610 ЦК України порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання.

Згідно ч.1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Статтями 1049, 1054 Цивільного кодексу України передбачено, що позичальник зобовязаний повернути кредитору надані грошові кошти (кредит) та сплатити проценти у строки та на умовах, встановлених договором.

Згідно ч.1 ст. 546, ст. 549 ЦК виконання зобовязання забезпечується, зокрема, неустойкою, яка визначається як пеня та штраф і є грошовою сумою чи іншим майном, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення зобовязання. Сплата неустойки є правовим наслідком у разі порушення зобовязання (п.3 ч.1 ст. 611 ЦК).

Положеннями п. 1.1.5.25 Умов та Правил надання банківських послуг передбачено, що за несвоєчасну оплату послуг, передбачених Договором, Умовами та Правилами Клієнт платить Банку по кожному випадку порушення пеню в розмірі 0,1 % від суми заборгованості, але не більше подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який платиться пеня, за кожний день прострочки.

Крім цього,відповідно до п. 8.6 Умов та Правил надання банківських послуг при порушені позичальником строків платежів по кожному з грошових зобовязань, передбачених цим договором більш ніж на 120 днів, позичальник зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5 % від суми позову, в подальшому п. 1.1.5.32 Умов та Правил надання банківських послуг кількість днів, зі спливом якого нараховуються штрафні санкції, було зменшено до 30 днів.

Оскільки порушення відповідачем зобовязання з повернення суми кредиту та сплати процентів встановлено судом, з останнього на користь позивача підлягає стягненню заборгованість в сумі 13158,64 грн., яка складається з: 797,58 грн. заборгованість за кредитом; 8896,36 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 2600 грн. заборгованість за пенею та комісією, а також штрафи відповідно до п. 8.6 Умов та Правил надання банківських послуг: 250 грн. штраф (фіксована частина), 614,70 грн. штраф (процентна складова).

На підставі викладеного та керуючись ст. ст. 256, 259, 264, 526, 527, 530, 546, 549, 599, 610, 611, 625,1049, 1054 ЦК України, ст. ст. 8,10, 11, 60, 88, 212, 213, 215, 223 ЦПК України, суд,

в и р і ш и в :

Позов задоволити повністю.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» заборгованість за кредитним договором № б/н від 08.02.2008 в сумі 13158,64 грн., судові витрати в сумі 1600 грн., а всього 14758,64 грн.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Апеляційного суду Черкаської області через суд першої інстанції шляхом подачі апеляційної скарги протягом десяти днів з дня його проголошення.

Головуючий: ОСОБА_2