Справа № 313/1559/16-ц
Провадження №2/ 313/55/2017
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

13.03.2017 р. смт. Веселе

Веселівський районний суд Запорізької області у складі головуючого - судді Нагорного А.О., при секретарі судового засідання Кравцовій О.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_1 «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВCТАНОВИВ:

ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» звернувся в суд з позовом до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості у сумі 35 447,56 грн. за кредитним договором № б/н від 09.07.2012 р.

В обґрунтування своїх вимог позивач вказує, що 09.07.2012 р. ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» та ОСОБА_2 уклали кредитний договір № б/н, згідно умов якого позивач надав, кредит у розмірі 2 500,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування у розмірі 36,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Відповідач підписав заяву тим самим дав згоду з усіма умовами надання банківських послуг та тарифами банку.

При укладанні договору сторони керувалися ч.1 ст.634 ЦК України, а саме договором приєднання, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах. Який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно ст.ст.526, 527,530 ЦК України зобов'язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

У порушення норм закону та умов договору відповідач зобов'язання за вказаним договором належним чином не виконував.

Станом на 31.10.2016 р. за кредитним договором має заборгованість 35 447,56 грн.

Представник позивача у судове засідання не зявився, але в наданій заяві позовні вимоги підтримав повністю, у разі неявки у судове засідання відповідача, просить винести заочне рішення, яким позовні вимоги задовольнити. Судові витрати стягнути з відповідача.

Відповідач у судове засідання не зявилася, але до суду надала заперечення з проханням застосувати до вимог ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» про стягнення заборгованості за кредитом в сумі 1 283,98 грн. та процентам за користуванням кредитом в сумі 953,78 грн. за період з 31.10.2012 р. по 07.12.2013 р. строк позовної давності та відмовити в задоволенні цієї частини позову. Позовні вимоги задовольнити частково. Стягнути з відповідача на користь позивача 1 128,29 грн. заборгованості за кредитом, 2 702,79 грн. процентів за користування кредитом, 1 100,00 грн. пені, в іншій частині позову відмовити. Судові витрати розподілити між сторонами пропорційно та стягнути з відповідача судовий збір в сумі 191,69 грн. Справу розглянути без участі відповідача.

Вивчивши матеріали справи, заперечення проти позову, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності, повно і всебічно з'ясувавши обставини, на які посилається ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» як на підставу своїх вимог, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні, суд приходить до висновку про часткове задоволення позову з наступних підстав.

Відповідно до ст.1 ЦПК України завданнями цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.

Згідно зі ст.ст.3, 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законами України.

Відповідно до ст.ст.10, 11 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється виключно на засадах змагальності сторін, при цьому суд розглядає цивільні справи не інакше як в межах заявлених вимог і на підставі наданих сторонами доказів.

Сторони та інші особи, які беруть участь у справі, мають рівні права щодо подання доказів, їх дослідження та доведеності перед судом їх переконливості.

Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків встановлених ст.61 цього Кодексу, тобто тягар доказування лежить на сторонах цивільно-правового спору.

Згідно ч.1 ст.11 ЦК України цивільні права та обов'язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують права та обов'язки.

Відповідно до ч. ч. 3, 5 вказаної правової норми цивільні права та обов'язки можуть виникати безпосередньо з актів цивільного законодавства. У випадках, встановлених актами цивільного законодавства, цивільні права та обов'язки можуть виникати з рішення суду.

Особа здійснює свої цивільні права вільно, на власний розсуд, у межах, наданих їй договором або актами цивільного законодавства.

При здійсненні своїх прав особа зобов'язана утримуватися від дій, які могли б порушити права інших осіб.

Не допускаються дії особи, що вчиняються з наміром завдати шкоди іншій особі, а також зловживання правом в інших формах (ч.1 ст.12, ч.ч.1, 2, 3 ст.13 ЦК України).

Судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини.

09.07.2013 р. ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» та ОСОБА_2 уклали кредитний договір № б/н, згідно умов якого позивач надав відповідачеві кредит у розмірі 2 500,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування у розмірі 36,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

В позовній заяві ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» ставить питання щодо стягнення з відповідача: 2 412,27 грн. заборгованість за кредитом; 2 7871,12 грн. - заборгованість за користуванням кредитом; 3 000,00 грн. - заборгованість за пенею та комісією, штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та правил банківських послуг: 500,00 грн. штраф (фіксована частина) та 1 664,17 грн. штраф (процентна складова). Загальна сума заборгованості за кредитом, яку у позові просить позивач стягнути з відповідача складає 35 447,56 грн.

Відповідно до ст.256 ЦК України позовна давність це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Пунктом 1 ч.2 ст.258 ЦК України позовна давність в один рік застосовується, зокрема, до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені).

При цьому початок перебігу позовної давності повязується не стільки зі строком дії (припинення дії) договору, як з певними моментами (фактами), які свідчать про порушення прав особи (ст.261 ЦК України). За змістом цієї норми початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд.

Так, за зобовязаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання (ч.5 ст.261 ЦК України).

Відповідно до п.5.2. (п.2.1.1.12.10.) Умов та правил надання банківських послуг в разі порушення божником умов чинного законодавства України або Договору у Банку виникає право вимоги дострокового виконання зобовязання в цілому або в певній частині.

Отже, аналізуючи умови Договору та зміст зазначених правових норм, суд приходить до висновку, що у випадку неналежного виконання позичальником зобовязань за кредитним договором, позовна давність за вимогами кредитора про повернення кредитних коштів та процентів за користування кредитом, повернення яких відповідно до умов договору визначено періодичними щомісячними платежами, повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення чергового платежу.

До такого ж самого правового висновку дійшов і Верховний суд України в постанові «Про стягнення заборгованості за кредитним договором» від 06.11.2013 р. у справі № 6-116цс13, а також у постанові від 09.11.2016 р. у справі № 6-1457цс16.

В позовній заяві ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» ставить питання щодо стягнення з відповідача заборгованості за кредитом в сумі 2 412,27 грн., по процентам за користуванням кредитом в сумі 27 871,12 грн., пеню та комісією в сумі 3 000,00 грн., штраф у сумі 2 164,17 грн. (фіксований та процентна ставка). Період розрахунку становить понад 3 роки з 11.08.2012 р. по 31.10.2016 р.

Враховуючи положення ст.257 ЦК України, до вимог про стягнення заборгованості по тілу та процентам за користуванням кредитом має застосовуватися загальний строк позовної давності три роки. А до вимог щодо стягнення пені та штрафу за несвоєчасне виконання зобовязання за договором має застосовуватися спеціальна позовна давність один рік.

Відповідно до ст.266 ЦК України зі спливом позовної давності до основної вимоги вважається, що позовна давність спливла і до додаткової вимоги (стягнення неустойки, накладення стягнення на заставлене майно тощо).

Таким чином, виходячи із згаданої вище норми, з урахуванням норми п.1 ч.2 ст.258 ЦК, неустойка (штраф, пеня) підлягає стягненню у межах трирічного строку позовної давності за період фактичного невиконання основного зобовязання, але не більше ніж за один рік.

Відповідно до ч.4 ст.267 ЦК України сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові.

Позовна заява від 08.11.2016 р. № б/н надійшла до Веселівського районного суду Запорізької області 08.12.2016 р. Отже, позовні вимоги щодо стягнення заборгованості за кредитом в сумі 1 283,98 грн., за процентами в сумі 953,78 грн., виникли 30.11.2013 р., та по пені в сумі 1 900,00 грн., виникла 30.11.2015 р. предявлені після закінчення строку позовної давності, що враховуючи положення ч.4 ст.267 ЦК України, є підставою для відмови в їх задоволенні.

Крім того, з долученого до позовної заяви розрахунку не можливо визначити методику та формулу за якою його проведено, що позбавило можливості перевірити вірність нарахування заявленої заборгованості та визначення суми процентів.

Згідно п.2.7.2.4.1. Умов та правил надання банківських послуг, затверджених наказом від 06.03.2010 р. № СП-2010-256 за користування Кредитом в період з дати укладання цього Договору до дати погашення кредиту, якщо інше не зазначено в п.2.18.4.6 Умов та правил, Позичальник щомісячно в період сплати платить відсотки та винагороди у розмірі, зазначеному в ОСОБА_3 і Заяві.

Зазначені в стовпчику 10 розрахунку нарахування на прострочену заборгованість проценти взагалі не передбачені діючими Умовами та правилами, ні Тарифами. На думку суду наведені суми процентів є значно завищеними. В звязку із цим, за необхідне навести контр розрахунок, який заснований на формулі, яка надана позивачем для загального використання клієнтами на офіційному сайті Банку (https://privatbank.ua/).

Розрахунок процентів за карткою відбувається за кожен календарний день використання кредитних коштів за наступною формулою: сума заборгованості х кількість днів використання коштів х 2,5% х 12 / 360/100, де: 360 стала величина (кількість днів у році відповідно до умов договору); 2,5%, 2,9%, 3,6% щомісячні процентні ставки згідно з тарифами; 12 стала величина (кількість місяців у році).

2 412,27 грн. (сума заборгованості по тілу кредиту) х 266 дні (кількість днів між датами з 08.12.2013 року по 31.08.2014 року) х 2,5% х 12 місяців / 360 днів/100 = 534,72 грн.

2 412,27 грн. (сума заборгованості по тілу кредиту) х 211 дні (кількість днів між датами з 01.09.2014 року по 31.03.2015 року) х 2,9% х 12 місяців / 360 днів/100 = 492,02 грн.

2 412,27 грн. (сума заборгованості по тілу кредиту) х 579 дні (кількість днів між датами з 01.04.2015 року по 31.10.2016 року) х 3,6% х 12 місяців / 360 днів/100 = 1 676,05 грн.

534,72 грн. + 492,02 грн. + 1 676,05 грн. = 2 702,79 грн.

Отже, відповідно до наведеного розрахунку на думку суду стягненню підлягають проценти за користування кредитом в сумі 2 702,79 грн.

Додатково слід звернути увагу, що з наданої довідки про умови кредитування сторонами передбачена пеня за несвоєчасне погашення заборгованості. У той самий час, вищевказаними Умовами та Тарифами передбачено сплату штрафів як вид цивільно-правової відповідальності за порушення строків платежів грошових зобовязань більш ніж на 30 днів та оплати процентів, що є потрійною відповідальністю боржника (п. 2.1.1.12.6.1., п. 2.1.1.12.7.4., п. 2.1.1.7.6., п. 2.1.1.12.6.2. Умов та правил надання банківських послуг, затверджених наказом від 06.03.2010 року № СП-2010-256).

Відповідно до ст.549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення строків виконання грошових зобовязань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у ст.61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення.

Така правова позиція висловлена у правовому висновку Верховного Суду України, викладеному у постанові від 21.10.2015 р. № 6-2003цс15, який є обовязковим для застосування за правилами ст.360-7 ЦПК України.

За таких обставин, додатково відсутні підстави для задоволення позову в частині щодо стягнення з відповідача штрафів в сумі 2 164,17 грн.

При вирішенні питання про судові витрати у справі, суд виходить з наступного.

Заявлені ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» вимоги про стягнення заборгованості у сумі 35 447,56 грн. задовольняються частково на суму 4 931,08 грн., відповідно до ч.1 ст.88 ЦПК України понесені позивачем витрати по сплаті судового збору підлягають присудженню з ОСОБА_3 пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, у сумі 191,32 грн. (Розрахунок судового збору: 1 378,00 грн. (сума судового збору, сплаченого позивачем) х 4 931,08 грн. (сума задоволених позовних вимог): 35 447,56 грн. (сума позовних вимог) = 191,69 грн.).

На підставі викладеного та ст. ст. 11, 16, 257, 258, 266, 267, 549 ЦК України, керуючись ст.ст.10, 11, 60, 88, 209, 212, 213-215, 218 ЦПК України, суд,-

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_1 «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості в сумі 35 447,56 грн. за кредитним договором № б/н від 09.07.2012 р. задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_1 «ПРИВАТБАНК» за кредитним договором № б/н від 09.07.2012 р. заборгованість: 1 128,29 грн. - заборгованість за кредитом; 2 702,79 грн. - проценти за користування кредитом; 1 100,00 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобовязань за договором, а всього стягнути 4 931,08 грн.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_1 «ПРИВАТБАНК» судові витрати по сплаті судового збору в сумі 191,69 грн.

Рішення може бути оскаржене до Апеляційного суду Запорізької області через Веселівський районний суд у встановленому законом порядку.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення, а особами, які брали участь у справі, але не були присутні під час проголошення судового рішення - протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя

Веселівського районного суду

Запорізької області ОСОБА_4

13.03.2017