Ічнянський районний суд Чернігівської області
Справа № 733/889/17
№ 2/733/519/17
Рішення

Іменем України

"21" листопада 2017 р. Ічнянський районний суд Чернігівської області

в складі:

головуючого судді: Т.В. Карапиш

при секретарі: В.Ю. Донченко

за участю представника позивача ОСОБА_1

та відповідача ОСОБА_2

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Ічня цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» в особі Сумської обласної дирекції АБ «Укргазбанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

ПАТ АБ «Укргазбанк» в особі Сумської обласної дирекції АБ « Укргазбанк» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_2 про стягнення боргу за кредитним договором в розмірі 7025,90 доларів США та 4927 гривень 00 копійки. Свої вимоги мотивував тим, що 24 квітня 2008 року між ВАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_2 був укладений кредитний договір № 184/08-ЖКПФ, згідно якого останній отримав кредит в сумі 25 550 доларів США на строк з 24 квітня 2008 року по 10 квітня 2038 року із сплатою процентів за користування кредитом, виходячи із 12,5 % річних. Кредит надавався для інвестування в об'єкт інвестування, яким є квартира під будівельним номером 47 в житловому будинку за адресою м. Суми, вул. Кірова, буд. 211 А (2 черга будівництва). Під час укладання кредитного договору ОСОБА_2 ознайомився з усіма істотними умовами договору в повному обсязі, підтвердив згоду на укладення договору своїм підписом, що свідчить про дотриманням вимог ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» та загальних вимог, додержання яких є необхідним для чинності цього договору. У забезпечення виконання зобовязань позичальника за кредитним договором № 184/08-ЖКПФ від 24 квітня 2008 року між ВАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_2 був укладений договір іпотеки № 179/08-ІФ без оформлення заставної, відповідно якого предметом іпотеки є майнові права на двокімнатну житлову квартиру, що знаходиться в м. Суми, вул. Кірова, буд. 211 А (2 черга будівництва), під будівельним номером 47, будівництво якої не завершено. Крім того, 01 вересня 2009 року між ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_2 було укладено додатковий договір № 1 до договору іпотеки № 179/08-ІФ, згідно якого предметом іпотеки визначено нерухоме майно: двокімнатну квартиру, житловою площею 32,10 кв. м, загальною площею 65,82 кв. м, яка знаходиться у м. Суми, вул. Кірова, буд. 211- б, кв. 47, яка належить ОСОБА_2 на праві приватної власності на підставі Свідоцтва про право власності на нерухоме майно серії САС № 591621 від 13 липня 2009 року. В зв'язку з тим, що відповідач неодноразово порушував умови кредитного договору щодо своєчасного погашення кредитних платежів та сплати процентів за користування кредитними коштами, станом на 25 травня 2017 року заборгованість по даному договору складає 7025 (сім тисяч двадцять пять) доларів США 90 центів, в тому числі 6199,33 дол. США заборгованість по кредиту строкова, 53,08 дол. США заборгованість по процентах поточна, 773,49 дол. США заборгованість по процентах прострочена та 4927 гривень 00 копійок пені, а тому просить стягнути з відповідача дану заборгованість та витрати по сплаті судового збору.

Представник позивача в судовому засіданні позовні вимоги підтримав повністю та просив їх задовольнити, посилаючись на викладені в позовній заяві з доданими матеріалами обставини.

Відповідач ОСОБА_2 в судовому засіданні заперечував проти позову повністю та просив відмовити в його задоволенні, посилаючись на його безпідставність та вказуючи на те, що ним належним чином виконані зобовязання в частині повернення суми отриманого кредиту до грудня місяця 2030 року включно. А тому вимога щодо повернення суми кредиту в розмірі 6199,33 дол. США є передчасною, оскільки строк виконання зобовязання в цій частині на даний момент не закінчився. З приводу стягнення нарахованої заборгованості по пені за несвоєчасну сплату процентів в розмірі 4927 гривень 00 копійок також просив відмовити, так як умовами кредитного договору передбачено, що валютою виконання зобовязання умов договору являється іноземна валюта долар США. До того ж представником позивача не надано первинних бухгалтерських документів по вищевказаному кредитному договорі.

Суд, вислухавши сторони та вивчивши матеріали справи, прийшов до висновку, що позовні вимоги слід задовольнити, виходячи з наступного.

Відповідно до ч. 1 ст. 3 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Згідно із ч. 1 ст. 11 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.

За змістом ст.ст. 10 та 60 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених статтею 61 цього Кодексу.

Згідно із ч. 3 ст. 61 ЦПК України обставини, встановлені судовим рішенням у цивільній, господарській або адміністративній справі, що набрало законної сили, не доказуються при розгляді інших справ, у яких беруть участь ті самі особи або особа, щодо якої встановлено ці обставини.

Зобов'язання виникають із підстав, передбачених статтею 11 ЦК України, зокрема договорів.

Стаття 526 ЦК України встановлює, що зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Як встановлено в судовому засіданні 24 квітня 2008 року між ВАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_2 був укладений кредитний договір № 184/08-ЖКПФ, згідно якого останній отримав кредит в сумі 25 550 доларів США на строк з 24 квітня 2008 року по 10 квітня 2038 року із сплатою процентів за користування кредитом, виходячи із 12,5 % річних. Кредит надавався для інвестування в об'єкт інвестування, яким є квартира під будівельним номером 47 в житловому будинку за адресою м. Суми, вул. Кірова, буд. 211 А (2 черга будівництва) (а.с.7-12,35-36).

Відповідно до п. 3.3.1 кредитного договору відповідач зобовязаний здійснювати повернення кредиту, сплату процентів його використання та всіх комісійних платежів у передбачені договором строки.

Підпунктом 3.3.3 договору встановлено, що повернення суми кредиту повинно здійснюватися щомісячно з 1-ого по 10 е число кожного місяця, починаючи з травня місяця 2008 року, в розмірі не менше 1/360 від суми отриманого кредиту. При цьому останній платіж сплатити не пізніше 10 квітня 2038 року. У випадку внесення позичальником коштів на погашення заборгованості за кредитом в сумі, що перевищує розмір щомісячного платежу, надлишкова сума зараховується в рахунок сплати чергових платежів.

П. 3.3.4 Позичальник зобовязується щомісячно, один раз на місяць, не пізніше 10-го числа наступного місяця та в день закінчення строку , на який надано кредит, у відповідності з п. 1.1 договору, а також в день дострокового погашення заборгованості по кредиту, або в день дострокового розірвання цього договору, з врахуванням п. 4.1 договору, сплачувати проценти за користування кредитом, виходячи із процентної ставки, зазначеної в п. 1.1 цього договору.

У разі виникнення простроченої заборгованості за кредитом сплачувати проценти за користування кредитом виходячи із процентної ставки, встановленої договором, починаючи з дня виникнення простроченої заборгованості за кредитом та пеню у розмірі 0,1 % від суми простроченої заборгованості за кожен день прострочення.

Статті 47 та 49 Закону України "Про банки і банківську діяльність" визначають операції банків із розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик як кредитні операції незалежно від виду валюти, яка використовується. Указані операції здійснюються на підставі банківської ліцензії. Порядок надання дозволу НБУ на банківські операції та генеральних ліцензій встановлюється також Положенням про порядок видачі банками банківських ліцензій, письмових дозволів та ліцензій на виконання окремих операцій, затвердженим постановою Правління НБУ від 17 липня 2001 року № 2785, у п. 5.3. якого зазначено, що письмовий дозвіл на здійснення операцій з валютними цінностями, що перераховані в цьому Положенні, є генеральною ліцензією на здійснення валютних операцій згідно з Декретом КМУ.

Банк як фінансова установа, отримавши в установленому законом порядку банківську ліцензію та відповідний письмовий дозвіл на здійснення операцій з валютними цінностями, який є генеральною ліцензією на валютні операції, має право здійснювати операції з надання кредитів в іноземній валюті.

ВАТ АБ «Укргазбанк» має письмовий дозвіл на здійснення операцій з валютними цінностями та банківську ліцензію, що підтверджується матеріалами справи (а.с.147-150).

Даний кредитний договір № 184/08-ЖКПФ від 24 квітня 2008 року укладений з дотриманням загальних вимог щодо правочинів, передбачених ст. 203 ЦК України, не суперечить положенням Закону України «Про захист прав споживачів» та правилам надання банками України інформації про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, на які посилається відповідач.

З додатку до вищевказаного договору вбачається, що ОСОБА_2 підтвердив своїм підписом те, що йому відомо про детальний розпис загальної вартості кредиту, предмет та вартість кожної супутньої послуги, а також інші фінансові зобовязання за кожним платіжним періодом та інше.

У забезпечення виконання зобовязань позичальника за кредитним договором № 184/08-ЖКПФ від 24 квітня 2008 року між ВАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_2 був укладений договір іпотеки № 179/08-ІФ без оформлення заставної, відповідно якого предметом іпотеки є майнові права на двокімнатну житлову квартиру, що знаходиться в м. Суми, вул. Кірова, буд. 211 А (2 черга будівництва), під будівельним номером 47, будівництво якої не завершено (а.с.99-104). Крім того, 01 вересня 2009 року між ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_2 було укладено додатковий договір № 1 до договору іпотеки № 179/08-ІФ, згідно якого предметом іпотеки визначено нерухоме майно: двокімнатну квартиру, житловою площею 32,10 кв. м, загальною площею 65,82 кв. м, яка знаходиться у м. Суми, вул. Кірова, буд. 211- б, кв. 47, яка належить ОСОБА_2 на праві приватної власності на підставі Свідоцтва про право власності на нерухоме майно серії САС № 591621 від 13 липня 2009 року (а.с.96-97).

Згідно повідомлення Сумської обласної дирекції АБ «Укргазбанк» від 26 лютого 2016 року № 387 залишок за основним боргом станом на 26 лютого 2016 року становить 6210,49 доларів США. Прострочена заборгованість відсутня. Заборгованість за основним боргом сплачується з випередженням графіку погашення. Платежі за основним боргом сплачено по грудень місяць 2030 року (а.с.37-38).

Рішенням Ковпаківського районного суду м. Суми від 09 липня 2015 року та ухвалою колегії суддів судової палати у цивільних справах апеляційного суду Сумської області від 02 вересня 2015 року вищевказаний договір іпотеки № 179/08-ІФ від 24 квітня 2008 року та додатковий договір № 1 до договору іпотеки визнано недійсними (а.с.105-115). Отже, існує відсутність забезпечення вимог іпотекодержателя згідно кредитного договору.

Згідно ч. 1 ст.1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 Цивільний кодекс України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому.

ПАТ АБ «Укргазбанк» свої зобовязання за договором виконав та надав відповідачу кредит в сумі 25 550 доларів США, обумовивши з останнім всі умови договору. Відповідач ОСОБА_2 порушив умови кредитного договору, частково сплативши кредит по грудень місяць 2030 року, при цьому не сплачував проценти за користування кредитом, починаючи з лютого 2015 року по даний час, в звязку з чим станом на 25 травня 2017 року заборгованість по вищевказаному договору складає 7025 (сім тисяч двадцять пять) доларів США 90 центів, в тому числі 6199,33 дол. США заборгованість по кредиту строкова, 53,08 дол. США заборгованість по процентах поточна, 773,49 дол. США заборгованість по процентах прострочена та 4927 гривень 00 копійок пені, що підтверджується наданим суду розрахунком заборгованості (а.с.13-15).

У відповідності до ст.610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання.

Згідно зі ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не виконав зобов'язання у строк, встановлений договором або законом.

Не виконуючи належним чином зобовязання за вказаним договором відповідач порушив зазначені вище норми законодавства та умови кредитного договору.

Відповідно до п. 5.1 договору у випадку порушення позичальником зобовязань, банк має право відмовитися від виконання своїх зобовязань та/або розірвати цей договір, при цьому позичальник зобовязаний відшкодувати банку збитки в розмірі неповерненої суми кредиту, процентів за користування кредитом та витрат, понесених банком за цим договором, а також повернути банку заборгованість по кредиту, сплатити проценти за користування кредитом, неустойку та інші збитки, понесені банком за цим договором.

Згідно п. 5.3 кредитного договору за порушення строків повернення кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом позичальник зобовязаний сплатити банку пеню в розмірі 0,1 % від суми невиконаного зобовязання за кожен день прострочення платежу від дня виникнення такої прострочки до повного погашення заборгованості, але в межах строків позовної давності.

Враховуючи вищевикладене та проаналізувавши всі докази в сукупності, суд прийшов до висновку, що позовні вимоги Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» в особі Сумської обласної дирекції АБ «Укргазбанк» слід задовольнити повністю та стягнути із ОСОБА_2 заборгованість за кредитним договором в розмірі 7025 (сім тисяч двадцять пять) доларів США 90 центів, в тому числі 6199,33 дол. США заборгованість по кредиту строкова, 53,08 дол. США заборгованість по процентах поточна, 773,49 дол. США заборгованість по процентах прострочена та 4927 гривень 00 копійок пені, так як позивач мав відповідну ліцензію та дозвіл НБУ на здійснення валютних операцій, тому видача валютного кредиту і вираження суми зобов'язання відповідача у валюті є правомірною, оскільки ПАТ АБ «Укргазбанк» мав право видавати кредит у валюті, в звязку з чим має право вимагати повернення грошових коштів саме в тій валюті, в якій надавався кредит, тобто в доларах США.

Відповідно до ст. 192 ЦК України законним платіжним засобом, обовязковим до приймання за номінальною вартістю на всій території України, є грошова одиниця України гривня. Іноземна валюта може використовуватися в Україні у випадках і в порядку, встановлених законом.

Згідно із частиною 1 статті 533 ЦК України грошове зобов'язання має бути виконане у гривнях.

Використання іноземної валюти, а також платіжних документів в іноземній валюті при здійсненні розрахунків на території України за зобов'язаннями допускається у випадках, порядку та на умовах, встановлених законом (частина 3 статті 533 ЦК України ).

Такий порядок визначено Декретом Кабінету Міністрів України «Про систему валютного регулювання і валютного контролю» від 19 лютого 1993 року № 15-93, дія якого не поширюється на правовідносини щодо нарахування та стягнення штрафних санкцій за внутрішніми угодами, укладеними між резидентами на території України.

Відповідно до статті 1 Закону України «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань» платники грошових коштів сплачують на користь одержувачів цих коштів за прострочку платежу пеню в розмірі, що встановлюється за згодою сторін.

Розмір пені, передбачений статтею 1 цього Закону, обчислюється від суми простроченого платежу та не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня (стаття 3 Закону України «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань»).

Таким чином, максимальний розмір пені пов'язаний із розміром облікової ставки Національного банку України; оскільки чинне законодавство не передбачає встановлення Національним банком України облікової ставки для іноземної валюти, пеня має обчислюватися та стягуватися за судовими рішеннями лише у національній валюті України - гривні.

Понесені позивачем судові витрати у виді сплати судового збору відповідно до вимог ч. 1 ст. 88 ЦПК України підлягають стягненню з відповідача на користь позивача в розмірі 2854 (дві тисячі вісімсот пятдесят чотири) гривні 79 копійок.

Керуючись ч.2 ст.197, ч. 3 ст. 209, ст.ст.212-215, 223 ЦПК України, ст. 257, ч.1 ст. 258, п.1 ч.2 ст.258, ч.1 ст.261, ч.5 ст.261, ст.ст. 264, 526, 549-551, 610-611, 625, 1046-1050,1054,1056-1 ЦК України, Постановою № 5 Пленуму ВССУ з розгляду цивільних і кримінальних справ від 30.03.2012 року «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин», суд

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» в особі Сумської обласної дирекції АБ « Укргазбанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, зареєстрованого в ІНФОРМАЦІЯ_2, на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» заборгованість за кредитним договором в розмірі 7025,90 доларів США, в тому числі заборгованість по кредиту строкова 6199,33 доларів США; заборгованість по процентах поточна 53,08 доларів США; заборгованість по процентах прострочена 773,49 доларів США; заборгованість по пені за несвоєчасну сплату процентів 4927 гривень 00 копійок.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» судовий збір в розмірі 2854 (дві тисячі вісімсот пятдесят чотири) гривні 79 копійок.

Рішення може бути оскаржено до Чернігівського апеляційного суду протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні в судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу в той же строк з моменту отримання копії рішення.

Суддя Т. В. Карапиш