АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ХАРКІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
______________________________________________________________
Справа №641/4337/15-ц. Головуючий І інст.: - ОСОБА_1
Провадження №22-ц-/790/1848/17. Суддя-доповідач:- ОСОБА_2
Категорія: договірні.
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

16 березня 2017 року. Судова колегія судової палати у цивільних справах апеляційного суду Харківської області в складі:

головуючого - судді: - ОСОБА_2,

суддів: - ОСОБА_3, ОСОБА_4,

за участю секретаря: - ОСОБА_5,

заслухавши у відкритому судовому засіданні в м. Харкові цивільну справу за апеляційними скаргами Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит», представника ОСОБА_6 - ОСОБА_7 на заочне рішення Комінтернівського районного суду м. Харкова від 9 липня 2015 року по справі за позовом ОСОБА_6 до Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит», третя особа: начальник відділення №137 Слобожанського регіонального департаменту Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» - про стягнення грошових коштів та нарахованих відсотків по договору банківського депозиту,

в с т а н о в и л а:

У травні 2015 року ОСОБА_6 звернувся в суд із вказаним позовом, який уточнив у червні 2015 року.

В обґрунтування позовних вимог зазначив, що 30 грудня 2014 року між ним та ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» укладено договір банківського вкладу «Класик», за умовами якого банк прийняв від нього 45 000 грн. зі сплатою 21,50 % річних за користування вкладом та кінцевим терміном повернення 30 січня 2015 року.

27 січня 2015 року він звернувся з заявою до ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» про повернення йому вкладу по закінченню строку дії договору про банківський вклад.

Однак, 30 січня 2015 року ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» вклад йому не повернув та незаконно перевів їх на рахунок до вимоги.

У лютому 2015 року ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» виплатив йому проценти за користування вкладом за період з 30 грудня 2014 року по 30 січня 2015 року, а також частину вкладу в розмірі 5 000 грн.

Виплачувати йому залишок вкладу в розмірі 40000 грн. та проценти за користування вкладом за період 30 січня 2015 року по 1 липня 2015 року ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» відмовився.

Посилаючись на вказані обставини, ОСОБА_6 просив суд визнання недійсним перевід депозиту за договором №300131/159212/14 від 30 грудня 2014 року на рахунок до вимоги; стягнути з ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» на його користь грошові кошти за договором строкового банківського вкладу (депозиту) «Класик» №300131/159212/1-14 від 30 грудня 2014 року в розмірі 40000 грн., проценти за користування вкладом за період з 30 січня 2015 року по 1 липня 2015 року в розмірі 2754 грн. 75 коп., інфляційні втрати за період з 30 січня 2015 року по 1 липня 2015 року в розмірі 15348 грн. 95 коп., три проценти річних за період з 30 січня 2015 року по 1 липня 2015 року в розмірі 534 грн. 45 коп., а всього 58 638 грн. 15 коп.

Представник ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» в судове засідання не зявився.

В письмових запереченнях поданих до суду, позов не визнав, посилаючись на його безпідставність.

Третя особа: начальник відділення №137 Слобожанського регіонального департаменту ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит», в судове засідання не зявився.

Заочним рішенням Комінтернівського районного суду м. Харкова від 9 липня 2015 року позов задоволено.

Визнано перевід депозиту за договором №300131/159212/14 від 30 грудня 2014 року на рахунок до вимоги недійсним.

Стягнуто з ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» на користь ОСОБА_6 грошові кошти згідно договору строкового банківського вкладу (депозиту) «Класик» №300131/159212/1-14 від 30 грудня 2015 року в розмірі 40000 грн.

Стягнуто з ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» на користь ОСОБА_6 нараховані, але не сплачені відсотки за договором строкового банківського вкладу (депозиту) «Класик» №300131/159212/1-14 від 30 грудня 2015 року, три відсотки річних за порушення зобовязання з урахуванням індексу інфляції на загальну суму 18 664 грн. 77 коп.

Стягнуто з ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» на користь держави судовий збір в розмірі 586 грн. 64 коп.

Ухвалою Комінтернівського районного суду м. Харкова від 2 вересня 2015 року ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» відмовлено у задоволенні заяви про перегляд заочного рішення Комінтернівського районного суду м. Харкова від 9 липня 2015 року.

В апеляційній скарзі ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит», посилаючись на невідповідність висновків суду обставинам справи та порушення судом норм матеріального і процесуального права, просить скасувати рішення суду та ухвалити нове рішення про відмову у задоволенні позову.

В апеляційній скарзі представник ОСОБА_6 - ОСОБА_7, посилаючись на порушення судом норм матеріального і процесуального права, просить змінити рішення суду та стягнути з ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» на користь ОСОБА_6 проценти за користування вкладом за період з 30 січня 2015 року по 18 вересня 2015 року в розмірі 4253 грн. 76 коп., інфляційні втрати за період з 30 січня 2015 року по 18 вересня 2015 року в розмірі 19300 грн., три проценти річних за період з 30 січня 2015 року по 18 вересня 2015 року в розмірі 774 грн. 41 коп., а всього 24328 грн. 21 коп.

Апеляційні скарги підлягають частковому задоволенню з таких підстав.

Задовольняючи позов, суд виходив з того, що ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» незаконно здійснив перевід депозиту ОСОБА_6 за договором №300131/159212/14 від 30 грудня 2014 року на рахунок до вимоги, вклад позивачу в установлений договором строк не повернув, а тому згідно з положеннями ст. ст. 625, 1061 ЦК України на користь позивача підлягає стягненню неповернута сума вкладу, проценти за користування депозитним вкладом зі ставком 21,50% річних, 3 проценти річних та інфляційні втрати, нараховані з 30 січня 2015 року по 1 липня 2015 року.

Проте, погодитись повністю з таким висновком суду не можна, оскільки він дійшов його з порушенням норм матеріального і процесуального права.

З матеріалів справи вбачається, що 30 грудня 2014 року між ОСОБА_6 та ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» укладено договір банківського строкового вкладу (депозиту) «Класик» №300131/159212/1-14, за умовами якого банк прийняв від ОСОБА_6 45 000 грн. зі сплатою 21,50 % річних за користування вкладом та кінцевим терміном повернення 30 січня 2015 року (а. с.4).

27 січня 2015 року ОСОБА_6 звернувся з заявою до ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» про повернення йому вкладу по закінченню строку дії договору про банківський вклад.

30 січня 2015 року ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» не повернув ОСОБА_6 вклад, а перерахував вклад в розмірі 45 000 грн. та проценти за користування вкладом в розмірі 625 грн. 96 коп. на рахунок №2638.6.271051.002, відкритий вкладнику у банку до вимоги.

У лютому 2015 року ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» виплатив ОСОБА_6 з рахунку до вимоги №2638.6.271051.002 частину вкладу в розмірі 5 000 грн., проценти за користування вкладом за період з 30 грудня 2014 року по 30 січня 2015 року в сумі 625 грн. 96 коп.( а. с.44-45).

За положеннями ст. 526 ЦК України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Одностороння відмова від зобовязання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 525 ЦК України).

Згідно із ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобовязанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ч. 1 ст. 598 ЦК України зобовязання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

За змістом ч. 1 ст. 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобовязується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Вклад (депозит) - це кошти в готівковій або в безготівковій формі, у валюті України або іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору (ст. 2 Закону України від 7 грудня 2000 року № 2121-ІІІ «Про банки і банківську діяльність»).

Згідно із ч.1 ст. 1060 ЦК України договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад).

Відповідно до ч. 5 ст. 1061 ЦК України проценти на банківський вклад нараховуються від дня, наступного за днем надходження вкладу у банк, до дня, який передує його поверненню вкладникові або списанню з рахунку вкладника з інших підстав.

Договором банківського строкового вкладу (депозиту) «Класик» №300131/159212/1-14 від 30 грудня 2014 року, укладеного між ОСОБА_6 та ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» передбачено, що:

- за час користування коштами вкладу протягом строку, передбаченого п. 1 цього договору (строк дії договору з 30 грудня 2014 року по 30 січня 2015 року), банк нараховує і виплачує вкладникові проценти за ставкою 21,50 річних. Нарахування процентів здійснюється банком у випадку, визначеному п. 4.1.3 Основних умов. Капіталізація процентів, нарахованих на вклад, не проводиться. Нараховані проценти зараховуються вкладнику на рахунок, відкритий у банку №2638.6.271051.002 (пункт 2 договору);

- після закінчення строку, визначеного пунктом 1 цього договору, вклад повертається вкладникові в порядку, строки та на умовах, визначених положеннями п. 5.2 Основних умов (пункт 6 договору);

- підписанням цього договору вкладник усвідомлює та погоджується з тим, що Основні умови разом з цим договором складають договір банківського вкладу та є його невідємними частинами. Також вкладник підписанням цього договору підтверджує факт ознайомлення з Основними умовами, чинного на дату підписання банком та вкладником цього договору, погоджується з положеннями Основних умов у повному обсязі, бере на себе права та обовязки, що визначені Основними умовами, та безумовно зобовязується їх виконувати ( пункт 9 договору).

Пунктом 4.1.3 Основних умов залучення банківських вкладів фізичних особі та обслуговування вкладних рахунків у ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» визначено, що нарахування процентів за вкладом проводиться від дня, наступного за днем надходження вкладу у банк до дня, який передує його поверненню вкладнику або списанню з вкладного рахунку.

Договором банківського строкового вкладу, укладеного між ОСОБА_6 та ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит», не передбачена його автоматична пролонгація (без додаткового погодження між сторонами) та зміна умов в односторонньому порядку.

Отже, аналіз правових норм та умов договору дає підстави для висновку про те, що відповідно до ст. 598 ЦК України зобовязання банку в розміріта на умовах, визначених договором банківського вкладу (депозиту), припинилися у строк, установлений цим договором.

Проте, закінчення строку дії договору в разі невиконання зобовязань не припиняє зобовязальні правовідносини, а трансформує їх в охоронні, що містять обовязок відшкодувати заподіяні збитки, встановлені договором чи законом.

При цьому, згідно з ч. 2 ст. 1070 ЦК України проценти за користування грошовими коштами, що знаходяться на рахунку клієнта, сплачуються банком у розмірі, встановленому договором, а якщо відповідні умови не встановлені договором - у розмірі, що звичайно сплачується банком за вкладом на вимогу.

Така правова позиція викладена у постанові Верховного Суду України від 11 листопада 2015 року у справі №6-1891 цс 15, яка відповідно до ст. 360-7 ЦПК України є обовязковою для усіх судів.

Договір банківського строкового вкладу (депозиту) «Класик» №300131/159212/1-14 від 30 грудня 2014 року, не містить визначеного розміру процентної ставки за користування грошовим вкладом у разі неналежного виконання зобовязань за договором після закінчення терміну його дії.

Стягуючи з ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» на користь ОСОБА_6 проценти за договором строкового банківського вкладу (депозиту) «Класик» №300131/159212/1-14 від 30 грудня 2014 року за період з 30 січня 2015 року по 1 липня 2015 року за ставкою 21,50 % річних, суд першої інстанції не правильно застосував положення ч. 1 ст. 1058 та ст. 1061 ЦК України, помилково дійшов висновку, про те, що після закінчення терміну дії договору й у разі неналежного виконання його умов з банку на користь вкладника підлягають стягненню проценти за користування грошовим вкладом за процентною ставкою, передбаченою цим договором, не врахував, що договором не визначено розмір процентної ставки за користування депозитом у разі закінчення терміну його дії та неналежного виконання грошового зобовязання за ним.

При цьому, суд першої інстанції безпідставно не застосував норму ст. 1070 ЦК України та не врахував, що з банку підлягають стягненню проценти за процентною ставкою в розмірі, що зазвичай сплачується банком за вкладом на вимогу.

За таких обставин, рішення суду першої інстанції в частині визнання недійсним переводу депозита за договором №300131/159212/14 від 30 грудня 2014 року на рахунок до вимоги, стягнення з відповідача на користь позивача процентів за договором банківського вкладу за період з 30 січня 2015 року до 1 липня 2015 року в розмірі 2754 грн. 75 коп., інфляційних втрат в розмірі 15348 грн. 95 коп., трьох проценти річних в розмірі 534 грн. 45 коп., а всього 18 664 грн. 77 коп. підлягає скасуванню.

Судом апеляційної інстанції встановлено, що пунктом 2 наказу голови правління ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» №712-о від 29 серпня 2013 року «Про внесення змін до наказу №681-о від 19 серпня 2013 року «Про внесення змін в Основні умови по залученню банківських вкладів фізичних осіб» встановлено, що починаючи з 1 вересня 2013 року проценти по залишкам грошових коштів на рахунках на вимогу нараховуються із розрахунку 0,0001 % річних.

Таким чином, з ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» на користь ОСОБА_6 підлягають стягненню проценти за договором строкового банківського вкладу (депозиту) «Класик» №300131/159212/1-14 від 30 грудня 2014 року за період з 30 січня 2015 року по 1 липня 2015 року в розмірі 02 коп. (40000 грн. х 0,0001% : 365 днів х 152 дні).

Згідно ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобовязаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.

За змістом вказаних норм закону та ст. 1058 ЦК України, яка регулює правовідносини, що випливають з договору банківського вкладу, зобовязання банку з повернення вкладу вважається виконаним, коли вкладнику буде надана реальна можливість отримати та розпорядитися на свій розсуд вкладом.

У випадку перерахування грошових коштів на поточний банківський рахунок вкладника в цьому ж банку, або рахунок до вимоги, однак ненадання вкладнику реальної можливості використання цих коштів, зобовязання банку з повернення вкладу є невиконаним і до банку слід застосувати відповідальність за порушення грошового зобовязання, передбачену ч. 2 ст. 625 ЦК України.

Така правова позиція викладена у постанові Верховного Суду України від 25 грудня 2013 року у справі №6-140цс13, яка відповідно до ст. 360-7 ЦПК України є обовязковою для усіх судів.

За таких обставин з ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» на користь ОСОБА_6 підлягають стягненню за договором строкового банківського вкладу (депозиту) «Класик» №300131/159212/1-14 від 30 грудня 2014 року три проценти річних за період з 30 січня 2015 року по 1 липня 2015 року в розмірі 449 грн. 73 коп. (40000 грн. х 3% : 365 днів х 152 дні), а також інфляційні втрати в розмірі 13 160 грн. (січень 2015 року - 80 грн. (40000 грн. х коєф.0,031= 41240 грн. - 40000 грн. =1240 грн.: 31 день х 2 дні); лютий 2015 року - 2120 грн. (40000 грн. х коєф.1,053 =42120 грн. - 40000 грн.); березень 2015 року - 4320 грн. (40000 грн. х коєф.1,108 = 44320 грн. - 40000 грн.); квітнень 2015 року - 5600 грн. (40000 грн. х коєф.1,140 =45600 грн. - 40000 грн.); травень 2015 року - 880 грн. (40000 грн. х коєф.1,022 = 40880 грн. - 40000 грн.); червень 2015 року -160 грн. (40000 грн. х коєф.1,004 = 40160 грн. - 40000 грн.).

Судова колегія вважає за необхідне відмовити у задоволенні позовних вимог ОСОБА_6 до ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» про визнання недійсним переводу депозиту за договором №300131/159212/14 від 30 грудня 2014 року на рахунок до вимоги, оскільки після закінчення строку дії договору банківського вкладу відповідач 30 січня 2015 року правомірно перерахував суму вкладу в розмірі 45 000 грн. та проценти за користування вкладом в розмірі 625 грн. 96 коп. на рахунок №2638.6.271051.002, відкритий у банку на імя вкладника ОСОБА_6

Вимоги апеляційної скарги представника ОСОБА_6 - ОСОБА_7 в частині стягнення з ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» на користь ОСОБА_6 процентів за користування вкладом в розмірі 4253 грн. 76 коп., інфляційних втрат в розмірі 19300 грн., трьох проценти річних в розмірі 774 грн. 41 коп. за період з 30 січня 2015 року по 18 вересня 2015 року, а всього 24328 грн. 21 коп., не можуть бути прийняті до уваги колегії суддів, оскілки позовні вимоги щодо стягнення з ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» на користь ОСОБА_6 процентів за користування вкладом, інфляційних втрат, трьох процентів річних за період з 1 липня 2015 року по 18 вересня 2015 року раніше позивачем не заявлялись та не були предметом розгляду суду першої інстанції.

Рішення суду в частині стягнення з ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» на користь ОСОБА_6 грошових коштів за договором строкового банківського вкладу (депозиту) «Класик» №300131/159212/1-14 від 30 грудня 2015 року в розмірі 40000 грн., ухвалено судом першої інстанції з додержанням норм матеріального і процесуального права і підстав для його скасування судова колегія не вбачає.

Крім того, рішення суду в цій частині виконане ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» 18 листопада 2015 року, що визнано сторонами по справі в судовому засіданні апеляційної інстанції.

Керуючись ст. ст. 303, 304, п. 3 ч. 1 ст. 307, п. п. 3, 4 ч. 1 ст. 309, ч. 2 ст. 314, ст. ст. 316, 317, 319 ЦПК України, судова колегія,

в и р і ш и л а:

Апеляційні скарги Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит», представника ОСОБА_6 - ОСОБА_7 задовольнити - частково.

Заочне рішення Комінтернівського районного суду м. Харкова від 9 липня 2015 року в частині визнання недійсним переводу депозиту за договором №300131/159212/14 від 30 грудня 2014 року на рахунок до вимоги, стягнення з Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» на користь ОСОБА_6 нарахованих, але не сплачених відсотків за договором строкового банківського вкладу (депозиту) «Класік» №300131/159212/14 від 30 грудня 2014 року, трьох процентів річних за порушення зобовязання з урахуванням індексу інфляції на загальну суму 18664 грн.77 коп. - скасувати.

Ухвалити в цій частині нове рішення, яким стягнути з Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» на користь ОСОБА_6 проценти за договором №300131/159212/14 банківського строкового вкладу (депозиту) «Класік» від 30 грудня 2014 року в розмірі 2 (дві) коп., інфляційні втрати в розмірі 13 160 грн. (тринадцять тисяч сто шістдесят) грн., три проценти річних від простроченої суми в розмірі 499 (чотириста девяносто девять ) грн. 73 (сімдесят три) коп.

У задоволенні позовних вимог ОСОБА_6 до Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» про визнання недійсним переводу депозиту за договором №300131/159212/14 від 30 грудня 2014 року на рахунок до вимоги - відмовити.

В іншій частині рішення суду - залишити без змін.

Рішення суду апеляційної інстанції набирає законної сили з моменту його проголошення і може бути оскаржене в касаційному порядку безпосередньо до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ протягом двадцяти днів з дня набрання ним законної сили.

Головуючий:

Судді: