Придніпровський районний суд м.Черкаси
Справа № 711/9117/16-ц
Провадження № 2/711/478/17
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
07 березня 2017 року Придніпровський районний суд м. Черкаси у складі:
головуючого судді Скляренко В.М.
при секретарі Слабко Ю.М.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Черкаси цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
Позивач Публічне акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» звернувся до Придніпровського районного суду м. Черкаси з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Відповідно до Додаткової угоди № 9257/1 від 29.11.2011 року до Договору про відкриття фізичній особі карткового рахунку для платіжної картки та здійснення його розрахунково-касового обслуговування за кредитною схемою № 9257 від 10.02.2009 року відповідачу, як працівнику ПАТ «Державний ощадний банк України», було встановлено кредитну лінію в сумі 3000 грн. Строк дії кредитної лінії встановлено на період дії БПК, при БПК кредитна лінія відновлюється. З моменту подання Клієнтом заяви на звільнення встановлений ліміт кредиту скасовується.
Відповідно до п. 7.2 Договору за користування кредитом Клієнт зобовязаний сплачувати Банку відповідну плату (проценти) в порядку та розмірах, визначених Договором.
Пунктом 7.2.1 Договору передбачено, що проценти встановлюються у розмірі 10,5% річних та 24% річних у випадку перевищення витратного ліміту.
Відповідно до п. 7.3 Договору Клієнт зобовязаний погашати отриманий кредит та сплачувати відсотки за його користування щомісячно не пізніше 25 числа місяця наступного за звітним. В разі порушення терміну погашення кредиту та відсотків по ньому Клієнт сплачує банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми, прострочених платежів за кожен день прострочення.
Розділом 6 Договору передбачено, що Клієнт зобовязаний неухильно дотримуватися умов цього Договору та правил користування БПК.
В звязку з невиконанням ОСОБА_1 умов Договору про відкриття фізичній особі карткового рахунку для платіжної картки та здійснення його розрахунково-касового обслуговування за кредитною схемою № 9257 від 10.02.2009 року йому 30.06.2016 року була направлена претензія з вимогою у тридцятиденний строк погасити кредитну заборгованість, яка була отримана відповідачем 05.07.2016 року, але залишилася без задоволення.
Вказує, що в зв'язку з порушенням ОСОБА_1 своїх зобов'язань за Договором № 9257 від 10.02.2009 року він станом на 20.09.2016 року має заборгованість в сумі 4107 грн. 62 коп., з яких: заборгованість за кредитом 2999 грн. 12 коп.; заборгованість за нарахованими та несплаченими відсотками 787 грн. 80 коп.; заборгованість за нарахованою комісією 54 грн.; інфляційних втрат, нарахованих на прострочену заборгованість 226 грн. 99 коп.; 3% річних від прострочених сум заборгованості 39 грн. 71 коп.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту бо інших вимог, що звичайно ставляться. Договір є обов'язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).
Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобовязаний сплачувати проценти. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
А тому, просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь ПАТ «Державний ощадний банк» заборгованість за Договором про відкриття фізичній особі карткового рахунку для платіжної картки та здійснення його розрахунково-касового обслуговування за кредитною схемою № 9257 від 10.02.2009 року в сумі 4107 грн. 62 коп. та судовий збір в розмірі 1378 грн.
В судовому засіданні представник позивача, за довіреністю ОСОБА_2 позовні вимоги підтримав та просив їх задовольнити, стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь ПАТ «Державний ощадний банк» заборгованість за Договором про відкриття фізичній особі карткового рахунку для платіжної картки та здійснення його розрахунково-касового обслуговування за кредитною схемою № 9257 від 10.02.2009 року в сумі 4107 грн. 62 коп. та судовий збір в розмірі 1378 грн.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з'явився, хоча про день, час та місце розгляду справи був повідомлений в установленому законом порядку. Суд ухвалює рішення при заочному розгляду справи на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст. 224 ЦПК України.
Суд, дослідивши письмові матеріали справи, приходить до висновку про задоволення позову, виходячи із наступного.
Відповідно до ст. 3 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.
Відповідно до ст. 11 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.
Пунктом 3.1.1 Договору про відкриття фізичній особі карткового рахунку для платіжної картки та здійснення його розрахунково-касового обслуговування за кредитною схемою № 9257 від 10.02.2009 року передбачено, що банк має право вимагати від Клієнта належного виконання зобовязань за цим Договором, а п. 3.1.2 Договору передбачено, що Банк має право отримувати плату за надані послуги згідно з Тарифами в порядку, передбаченому Договором. Нараховувати відсотки за перевищення витратного ліміту та відсотки за користування кредитом згідно з Тарифами ти цим Договором, починаючи з дати виникнення заборгованості по Картковому рахунку і до дати повного її погашення.
Відповідно до п. 6.1.2 Договору № 9257 від 10.02.2009 року Клієнт зобовязаний сплачувати Банку грошові кошти: у вигляді комісійної плати за отримання готівки в АТМ на підставі Тарифів в день надходження до банку операцій по БПК; у вигляді відсотків за перевищення витратного ліміту, відсотків за користування кредитом, плати (пені) за несвоєчасний розрахунок з Банком, інших сум платежів, що підлягають сплаті згідно з тарифами та умовами Договору в останній робочий день звітного місяця. Відповідно до п. 7.2 Договору № 9257 від 10.02.2009 року за користування кредитом Клієнт зобовязаний сплачувати Банку відповідну плату (відсотки) в порядку та розмірах, визначених Договором.
Пунктом 7.2.1 Договору № 9257 від 10.02.2009 року передбачено, що відсотки за користування Кредитом розраховуються Банком в розмірі 12% річних.
Відповідно до п. 7.3 Договору № 9257 від 10.02.2009 року Клієнт зобовязаний погашати отриманий кредит та сплачувати відсотки за його користування щомісячно не пізніше 25 числа місяця наступного за звітним, на підставі виписки Банку. В разі порушення терміну погашення кредиту та відсотків по ньому Клієнт сплачує банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми, прострочених платежів за кожен день прострочення.
Також в судовому засіданні встановлено, що 29.11.2011 року між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_1 була укладена Додаткова угода № 9257/1 до Договору № 9257 про відкриття працівнику АТ «Ощадбанк» карткового рахунку для платіжної картки та здійснення його розрахунково-касового обслуговування за кредитною схемою від 10.02.2009 року відповідно до п. 1 якої сторони домовилися внести зміни до п. 7.1 та п. 7.2 Договору № 9257/1 шляхом викладення їх в новій редакції.
Відповідно до п. 7.2.1 за користування кредитом Клієнт зобовязаний сплачувати Банку відповідну плату (проценти) в розмірі 10,5% річних
Відповідно до п. 7.2.2 проценти за перевищення витратного ліміту (овердрафту) у розмірі 24% річних.
ПАТ «Державний ощадний банк України» свої зобовязання за Договором № 9257 від 10.02.2009 року виконав в повному обсязі, а саме - надав відповідачу ОСОБА_1 кредит у розмірі, встановленому договором, однак ОСОБА_1 взяті на себе зобов'язання належним чином не виконав, що призвело до утворення заборгованості перед Банком, в звязку з чим на адресу останнього 30.06.2016 року була направлена претензія з вимогою у тридцятиденний строк погасити кредитну заборгованість, яка була отримана відповідачем 05.07.2016 року, однак була залишена без задоволення.
Станом на 20.09.2016 року відповідач ОСОБА_1 має заборгованість перед ПАТ «Державний ощадний банк України» за Договором про відкриття фізичній особі карткового рахунку для платіжної картки та здійснення його розрахунково-касового обслуговування за кредитною схемою № 9257 від 10.02.2009 року та Додатковою угодою до нього № 9257/1 від 29.11.2011 року в сумі 3840 грн. 92 коп., з яких: заборгованість за кредитом 2999 грн. 12 коп.; заборгованість за нарахованими та несплаченими відсотками 787 грн. 80 коп.; заборгованість за нарахованою комісією 54 грн.
Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно з ч. 1 ст. 527 ЦК України, боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов'язання чи звичаїв ділового обороту.
Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобовязаний сплачувати проценти. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
Згідно ст. 1049 ЦК України позичальник зобовязаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно зі ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обовязок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому.
Оскільки в судовому засіданні встановлено, що відповідач ОСОБА_1 кредитні кошти отримав, однак своє зобовязання перед Банком не виконав в звязку з чим станом на 20.11.2016 року має заборгованість перед Банком в сумі 3840 грн. 92 коп., суд приходить до висновку про задоволення позову в цій частині.
Крім того, положеннями ст. 625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Відповідно до правової позиції висловленої Верховним Судом України у справі № 6-2129цс16 від 19.10.2016 року щодо стягнення заборгованості за кредитним договором за змістом частини другої статті 625 ЦК України нарахування 3% річних та інфляційних витрат на суму боргу входять до складу грошового зобов'язання і є особливою мірою відповідальності боржника (спеціальний вид цивільно-правової відповідальності) за прострочення грошового зобов'язання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат (збитків) кредитора від знецінення грошових коштів внаслідок інфляційних процесів та отримання компенсації (плати) від боржника за користування утримуваними ним грошовими коштами, належними до сплати кредитору.
Проценти, передбачені статтею 625 ЦК України, за своєю природою є відшкодуванням кредитору понесених втрат за несвоєчасне повернення грошових коштів, а відтак відрізняються від процентів, які підлягають сплаті за правомірне користування грошовими коштами, що свідчить про відсутність подвійного стягнення при нарахуванні 3% річних від простроченої суми, включаючи нараховані проценти за користування коштами, встановленими договором.
Враховуючи зазначене, 3% річних, передбачені ч. 2 ст. 625 ЦК України, підлягають застосуванню до порушеного грошового зобовязання, складовою якого, зокрема, є також нараховані проценти за користування кредитними коштами, строки сплати яких передбачено договором.
При цьому індекс інфляції, 3% річних від простроченої суми (ст. 625 ЦК України) та проценти за позикою (ст. 1048 ЦК України) підлягають сплаті до моменту фактичного повернення боргу.
Виходячи із викладеного, до стягнення з відповідача ОСОБА_1 на користь ПАТ «Державний ощадний банк України» також підлягають інфляційні втрати, нараховані на прострочену заборгованість 226 грн. 99 коп. та % річних від прострочених сум заборгованості 39 грн. 71 коп.
Таким чином всього до стягнення з відповідача ОСОБА_1 на користь ПАТ «Державний ощадний банк України» заборгованість Договором про відкриття фізичній особі карткового рахунку для платіжної картки та здійснення його розрахунково-касового обслуговування за кредитною схемою № 9257 від 10.02.2009 року та Додатковою угодою до нього № 9257/1 від 29.11.2011 року в загальній сумі 4107 грн. 62 коп., з яких: заборгованість за кредитом 2999 грн. 12 коп.; заборгованість за нарахованими та несплаченими відсотками 787 грн. 80 коп.; заборгованість за нарахованою комісією 54 грн.; інфляційних втрат, нарахованих на прострочену заборгованість 226 грн. 99 коп.; 3% річних від прострочених сум заборгованості 39 грн. 71 коп.
Крім того, відповідно до ст. 88 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача понесені ним судові витрати, а саме судовий збір в розмірі 1378 грн.
На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 526, 530, 536, 543, 599, 611, 625, 1049, 1050, 1054 ЦК України, ст. ст. 8,10, 11, 60, 88, 212, 213, 215, 223, 224, 225, 226 ЦПК України, ст. 61 Конституції України, суд, -
Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» заборгованість за Договором № 9257 про відкриття фізичній особі карткового рахунку для платіжної картки та здійснення його розрахунково-касового обслуговування за кредитною схемою від 10.02.2009 року в сумі 4107 грн. 62 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» судовий збір в розмірі 1378 грн.
Рішення може бути оскаржено до апеляційного суду Черкаської області через суд першої інстанції протягом десяти днів з дня проголошення судового рішення, а особами, які брали участь у справі, але не були присутніми у судовому засіданні під час проголошення судового рішення протягом десяти днів з дня отримання копії рішення.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом десяти днів з дня отримання його копії.

Головуючий В.М. Скляренко