РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

06 березня 2017 року Київський районний суд м. Харкова в складі:

головуючого судді Лях М.Ю.,

при секретарі Хомінської Т.В.,

за участю представника позивача ОСОБА_1,

представника відповідача ОСОБА_2,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовною заявою ОСОБА_3 до публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» про стягнення незаконно списаних з рахунку грошових коштів з урахуванням індексу інфляції, -

ВСТАНОВИВ:

Позивач ОСОБА_3 звернувся до Київського районного суду м. Харкова з позовними вимогами про стягнення з ПАТ «УкрСиббанк» незаконно списаних з рахунку грошових коштів з урахуванням індексу інфляції в розмірі 10933 грн. В обґрунтування позовних вимог зазначає, що позивачем оформлений банківський картковий рахунок № 6476 та платіжна картка № 909282 для зарахування заробітної плати та виплат прирівняних до неї, відповідно до договору-анкети № 6400 від 25.10.2012 року. Зазначає, що 03.03.2016 року без його відома та фізичної участі здійснені чотири операції за кодами авторизації :00963В, 07100В, 20790В, 36730В на суми: 1015,00 грн., 3035,00 грн., 3035,00 грн., 267,60 грн., тобто банком здійснено неналежний переказ на загальну суму - 7 352,60 грн. Про безпідставне списання з рахунку коштів йому стало відомо ввечері з СМС-повідомлення. Вранці 04.03.2016 року позивач відразу терміново повідомив банк та звернувся з проханням повернути кошти на його рахунок, проте банком було безпідстано відмовленою. Як вказує позивач, 21.09.2016 року він звернувся до Київського відділу поліції з пісьмовою заявою, яка була прийнята та зареєстрована в Єдиному реєстрі досудових розслідувань під № 0005756 від 22.09.2016. Відповідно до крімінального провадження № 0005756, відкритого за ознаками ч.1 статті 190 КК України його визнано потерпілим, до теперішнього часу, особа яка вчинила злочин не встановлена. Позивач наголошує, що за весь час користування платіжною картою він виконував операції по отриманню готівки лише в банкомату банку, ніколи не користувався онлайн - сервісами для здійснення операцій без візиту до банку та не користувався Інтернет - банкінгом (Star24, StarMobile), ніколи не розраховувався карткою ув магазинах, ресторанах та інших містах безготівкового розрахунку, ніколи не втрачав та нікому не передавав платіжну карту, ніколи та нікому не повідомляв реквізити картки та термін її дії. Під час використання картки він знаходився в приміщенні установи де розташований банкомат, яким постійно користується. Одразу після цього, помістив картку в свій особистий сейф у службовому приміщенні, яке перебуває під цілодобовою охороною та немає доступу сторонніх осіб. За таких обставин, посилаючись на положення статей 22, 625 Цивільного кодексу України позивач вважає, що банк повинен повернути вказану суму незаконно списаних коштів із застосуванням індексу інфляції. За вказаних обставин вимушений звернутися до суду за захистом своїх прав та законних інтересів.

В судовому засіданні представник позивача, який діє на підставі довіреності ОСОБА_1 підтримав заявлені позовні вимоги, просив позов задовольнити в повному обсязі на підставах, викладених в позовній заяві.

В судовому засіданні представник відповідача, який діє на підставі довіреності ОСОБА_2 заперечував проти задоволення позовних вимог, які не визнав в повному обсязі, просив відмовити в задоволенні позову за необгрунтвоаністю та недоведеністю.

Суд, заслухавши думки присутніх осіб, дослідивши матеріали справи у їх сукупності, всебічно та повно зясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позовна заява, обєктивно оцінивши докази, що мають істотне значення для її розгляду і вирішення по суті, приходить до наступного.

Судом встановлено та не заперечується сторонами, що 25.10.2012 року між ОСОБА_3 та ПАТ «УкрСиббанк» було укладено договір-анкета про відкриття та комплексного розрахунково-касового обслуговування банківських рахунків фізичної особи (з Правилами), відповідно до умов якого банк на підставі наданих Клієнтом відповідно до вимог чинного законодавства України документів відкриває Клієнту та обслуговує на умовах Тарифного плану ЗП START, затвердженого згідно з нормативними документами Банку та розміщеного на сайті банку й на інформаційних стендах у приміщеннях установ Банку рахунки (арк. справи 8).

Відповідно до ОСОБА_4 від 25.10.2012 року, ОСОБА_3 ознайомився з усіма умовами договору та умовами користування карткою. Посилання представника позивача щодо неналежного ознайомлення позивача з вказаними умовами (дрібний текст тощо) є необгрунтованим. Позивач не був позбавлений можливості обмежити банк щодо здійснення дистанційних операцій за допомогою Інтернет-сервісу за своєю карткою. Крім того, позивач мав достатньо часу ознайомитись з усіма інструкціями, правилами тощо, зазначеними у Договорі-Анкеті.

У відповідності до положень п.п. 8.14-8.15 ОСОБА_5, клієнт несе повну відповідальність за всі операції, здійснені з використанням карток до часу призупинення здійснення операцій з їх застосуванням і внесенням в стоп-листи, у т.ч. стоп-листи МПС, згідно з умовами ОСОБА_4, а також за всі подальші операції, що супроводжувалися авторизацією, якщо картка не поставлена в стоп-листи.

Відповідно до виписки за картковим рахунком клієнта за період з 01.02.2016 року по 31.03.2016 року вбачається, що дійсно 03.03.2016 року здійснено чотири операції за кодами авторизації: 00963В, 07100В, 20790В, 36730В на суми: 1015,00 грн., 3035,00 грн., 3035,00 грн., 267,60 грн. на загальну суму 7 352,60 грн. (арк. справи 32).

Згідно з копіями претензій відносно дійсності платіжної операції, яка відображена у виписці по картковому рахунку вбачається, що позивач ОСОБА_3 звертався з претензіями до начальника ТТ № 975 АТ «УкрСиббанк» 04.03.2017 року (арк. справи 12-15).

Зі змісту листа заст. начальника відділення № 975 АТ «УкрСиббанк» № 55-2-70-10/323 від 05.04.2016 року вбачається, що отримана від ОСОБА_3 інформація була прийнята до уваги та передана на розгляд до відповідального підрозділу Банку. Так, за результатами зазначеного розгляду повідомляють, що 03.03.2016 року за його платіжної картки № 516930******9282 була списана сума в розмірі 7352,60 грн. За результатами проведеної перевірки було встановлено, що дані транзакція пройшли успішно, без порушення правил МПС. При здійсненні оспорюваної клієнтом транзакції була проведена додаткова ідентифікація клієнта з використанням технології «3D Secure» (при проведенні операції ідентифікація відбувається шляхом направлення одноразового пароля SMS- повідомленням на мобільний телефон клієнта, що підключений до послуги StarSMS за карткою, за допомогою якої Клієнт здійснює оплату товарів та послуг у мережі Інтернет). Одноразовий пароль використовується клієнтом під час проведення операції в мережі Інтернет та прирівнюється до підпису клієнта, що підтверджує його згоду на проведення операції.

Також зазначено, що відповідно до ОСОБА_4 про відкриття банківського карткового рахунку та обслуговування платіжної картки та чинних ОСОБА_5 (договірних умов) відкриття та комплексного розрахунково-касового обслуговування банківських рахунків фізичних осіб в AT «УкрСиббанк», що опубліковані на сайті Банку:

- за будь-яких умов Держатель картки зобов'язаний вчинити все можливе для того, щоб забезпечити збереження своєї картки та зберігання в таємниці ПІН, CW2/CVC2, та інших даних картки, не повинен записувати ПІН на Картці або на інших предметах, які зберігаються разом з карткою, (п. 3.1.3 ОСОБА_5).

- клієнт зобовязаний не розголошувати ПІН та СУУ2/СУС2-код, інші реквізити картки та не передавати картки в користування третім особам, а також не повідомляти їм зазначені вище дані. Дозволяється повідомляти третім особам номер картки та термін її дії виключно для проведення вказаними особами переказу коштів з власного рахунку на картковий Рахунок Клієнта. Банк не несе відповідальності за шкоду, заподіяну Клієнту у звязку з розголошенням ним третім особам будь-яких реквізитів картки, (п. 4.4.14 ОСОБА_5);

- Банк не несе відповідальності за технічний стан комп'ютерного та іншого устаткування Клієнта, низьку якість роботи апаратури АТС (автоматичної телефонної станції) Клієнта та/або ліній зв'язку, якість каналів Інтернет у Клієнта та/або припинення використання системи через відключення електроенергії та/або ушкодження ліній зв'язку, за збої, що можливі в результаті використання Клієнтом неліцензійного програмного забезпечення, та/або у випадку зараження програмного забезпечення вірусами та/або у випадку відсутності зв'язку з Банком не з вини Банку, (п. 8.10 ОСОБА_5);

- Банк не несе відповідальності за проведені за Рахунками Клієнта операції та їх наслідки, якщо можливість проведення зазначених операцій виникла не з вини Банку, (п. 8.11 ОСОБА_5);

- Клієнт несе повну відповідальність за всі операції, здійснені з використанням карток до часу призупинення здійснення операцій з їх застосуванням і внесенням в стоп-листи, у тому числі стоп-листи МПС, згідно з умовами ОСОБА_4, а також за всі подальші операції, що супроводжувалися авторизацією, якщо картка не поставлена в стоп-листи (п. 8.14 ОСОБА_5) (арк. справи 10).

Зі змісту довідки слідчого Київського ВП ГУНП в Харківській області лейтенанта поліції ОСОБА_6 від 13.12.2016 року вбачається, що ОСОБА_3 подана заява про кримінальне правопорушення, а саме про те, що 03.03.2016 року невстановлена особа, знаходячись за адресою: м. Харків, вул. Н.Ужвій, 112, 104 шахрайським шляхом заволоділа грошима ОСОБА_7, чим спричинила останньому матеріальний збиток в сумі 7352 грн. 22.09.2016 року прийнята та зареєстрована в Єдиному реєстрі досудових розслідувань під № 0005756 від 22.09.2016 року, розпочате досудове розслідування, долучено витяг з кримінального провадження (арк. справи 16-17).

Рішенням Київського районного суду м. Харкова від 09.09.2016 року відмовлено в задоволенні позовної заяви ОСОБА_3 до Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» в особі відділення №975 АТ «УкрСиббанк» про захист прав споживача фінансових послуг, стягнення незаконно списаних з рахунку коштів та відшкодування моральної шкоди відмовити в повному обсязі.

Згідно з ч. 1 ст. 1067 Цивільного кодексу України договір банківського рахунку укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами.

Відповідно до ч. ч. 1, 3ст. 1068 Цивільного кодексу України, банк зобов'язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка.

Відповідно до ст. 1073 Цивільного кодексу України, у разі несвоєчасного зарахування на рахунок грошових коштів, що надійшли клієнтові, їх безпідставного списання банком з рахунка клієнта або порушення банком розпорядження клієнта про перерахування грошових коштів з його рахунка банк повинен негайно після виявлення порушення зарахувати відповідну суму на рахунок клієнта або належного отримувача, сплатити проценти та відшкодувати завдані збитки, якщо інше не встановлено законом.

Згідно із п. 37.2 ст. 37 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», у разі ініціації неналежного переказу з рахунка неналежного платника з вини ініціатора переказу, що не є платником, емітент зобов'язаний переказати на рахунок неналежного платника відповідну суму грошей за рахунок власних коштів, а також сплатити неналежному платнику пеню в розмірі 0,1 відсотка суми неналежного переказу за кожний день, починаючи від дня неналежного переказу до дня повернення відповідної суми на рахунок, якщо більший розмір пені не обумовлений договором між ними.

Відповідно до п.1 розділу 6 Положення «Про порядок емiсiї електронних платiжних засобiв i здiйснення операцiй з їх використанням», затвердженого постановою Правлiння Нацiонального банку України 05 листопада 2014 року N 705 користувач зобов'язаний використовувати електронний платіжний засіб відповідно до вимог законодавства України та умов договору, укладеного з емітентом, і не допускати використання електронного платіжного засобу особами, які не мають на це законного права або повноважень. Відповідно до ч.3 п.2 р.6 Положення користувач зобов'язаний надійно зберігати та не передавати іншим особам електронний платіжний засіб, ПІН та інші засоби, які дають змогу користуватися ним. Відповідно до ч.1п.8 Положення емітент у разі здійснення помилкового або неналежного переказу, якщо користувач невідкладно повідомив про платіжні операції, що ним не виконувалися, після виявлення помилки негайно відновлює залишок коштів на рахунку до того стану, у якому він був перед виконанням цієї операції. Пунктом 9 розділу 6 наведеного Положення передбачено, що користувач не несе відповідальності за здійснення платіжних операцій, якщо електронний платіжний засіб було використано без фізичного пред'явлення користувачем та/або електронної ідентифікації самого електронного платіжного засобу і його користувача, крім випадків, якщо доведено, що дії чи бездіяльність користувача призвели до втрати, незаконного використання ПІНу або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції.

Відповідно до правової позиції, викладеної у постанові Верховного Суду України у справі № 6-71 цс15 від 13 травня 2015 року, яка в силу положень ст. 360-7 має враховуватися іншими судами загальної юрисдикції при застосуванні таких норм права, визначено, що користувач не несе відповідальності за здійснення платіжних операцій, якщо спеціальний платіжний засіб було використано без фізичного пред`явлення користувачем або електронної ідентифікації самого спеціального платіжного засобу та його держателя, крім випадків, коли доведено, що користувач своїми діями чи бездіяльністю сприяв втраті, незаконному використанню персонального ідентифікаційного номеру (ПІН) або іншій інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції.

Згідно до умов Договору-анкети (п. 2.2.1.) персональним номером мобільного телефону Позивача є наступний номер: +38-050-661-33-50. У відповідності до положень п.п. 3.2.3.6 та 3.2.3.7 ОСОБА_5 використанні картки для розрахунків слід керуватися «Правилами користування карткою при оплаті товарів та послуг у торговельній мережі», «Правилами користування карткою при оплаті послуг в готелях» та «Правилами використання платіжної картки у мережі Інтернет», які розміщені на сайті Банку www.my.ukrsibbank.com. При здійсненні Держателем оплати товарів та послуг у мережі Інтернет, Банк, з метою підвищення безпеки проведення кожної операції, має право проводити додаткову ідентифікацію Держателя (з використанням технології «3D Secure»). У такому випадку ідентифікація Держателя при проведенні ним операції відбувається шляхом направлення Банком одноразового пароля SMS-повідомленням на мобільний телефон Держателя, що підключений до послуги StarSMS/StarSMS+ за Карткою, за допомогою якої Клієнт здійснює оплату товарів та послуг у мережі Інтернет. Такий одноразовий пароль використовується Держателем під час проведення операції в мережі Інтернет з урахуванням наступного: держатель під час проведення однієї операції має право запитати не більше трьох разів новий одноразовий пароль шляхом направлення відповідних запитів до Банку (з використанням сайту Банку); у разі невірного вводу одноразового пароля під час проведення однієї операції три рази поспіль, Банк має право відмовити Клієнту у проведенні такої операції. Використання Клієнтом одноразового пароля ОТР прирівнюється до підпису Клієнта, що підтверджує його згоду на проведення операції.

Згідно з Випискою за картковим рахунком клієнта за період з 01.02.2016 р. по 31.03.2016 р. (розділ «Операції за платіжними картками») оскаржувані Клієнтом операції були здійсненні за допомогою інтернет-сервісу Portmone (електронна адреса: https://www.portmone.com.ua). Тобто операції по картковому рахунку проводились клієнтом віддалено, при цьому, для здійснення успішної операції Клієнт мав послідовно ввести повний номер платіжної картки (16 цифр), строк дії платіжної картки (4 цифри), CW2/CVC2 код, який міститься на зворотному боці платіжної картки (3 цифри), а також одноразовий пароль для проведення (підтвердження) операцій (5 цифр) якій надсилається на персональний номер телефону Клієнта визначений у Договорі-анкеті. І лише у випадку правильного введення усіх цих цифрових даних ініційована операція буде проведена відповідною платіжною системою. Усі оскаржувані операції були проведені платіжною системою з належною авторизацією, із чого випливає, що по кожній з цих операцій були вірно введені усі вище зазначені необхідні реквізити.

У відповідності до положень п.п. 8.14.-8.15. ОСОБА_5 Клієнт несе повну відповідальність за всі операції, здійснені з використанням карток до часу призупинення здійснення операцій з їх застосуванням і внесенням в стоп-листи, у тому числі стоп-листи МПС, згідно з умовами ОСОБА_4, а також за всі подальші операції, що супроводжувалися авторизацією, якщо картка не поставлена в стоп-листи. Держатель не несе відповідальність за авторизацію, що проведена за карткою після закінчення 2 (двох) годин з моменту отримання Банком повідомлення від Держателя за телефонами StarContact, про втрату або її незаконне використання іншими особами. Банк не несе відповідальності за будь-які операції з використанням картки чи її реквізитів (з урахуванням положень першого абзаца цього пункту), у разі успішної перевірки коду та якщо таку операцію було підтверджено одноразови паролем згідно з п. 3.2.3.7.

Згідно зі статей 10, 60 ЦПК України, кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених статтею 61 цього Кодексу. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

З урахуванням наведеного, на основі повно та всебічно з'ясованих обставин справи, підтверджених доказами, дослідженими в судовому засіданні, встановивши правовідносини, які випливають із встановлених обставин, та правові норми, які підлягають застосуванню, суд приходить до висновку, що позовні вимоги позивача не знайшли своє доведення в ході судового розгляду, а тому задоволенню не підлягають. В матеріалах справи відсутні належні та допустимі докази для обґрунтованого стягнення з відповідача ПАТ «УкрСиббанк» на користь позивача ОСОБА_3 списаних з його рахунку грошових коштів. За вказаних обставин суд відмовляє в задоволенні позовних вимог про стягнення грошових коштів з урахуванням індексу інфляції.

На підставі вищенаведеного, керуючись статтями 10, 11, 60, 88,114, 209, 212, 213 - 215, 218 ЦПК України, суд -

ВИРІШИВ:

В задоволенні позовної заяви ОСОБА_3 до публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» про стягнення незаконно списаних з рахунку грошових коштів з урахуванням індексу інфляції відмовити.

Вступна та резолютивна частина судового рішення виготовлена в нарадчій кімнаті 06 березня 2017 року. Повний текст рішення суду буде виготовлено 09 березня 2017 року.

Апеляційна скарга на рішення суду подається в Апеляційний суд Харківської області через Київський районний суд м. Харкова протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя Київського районного суду

м. Харкова М.Ю. Лях