Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

Справа №377/596/17

Провадження №2/377/271/17

20 вересня 2017 року Славутицький міський суд Київської області у складі: головуючої судді Теремецької Н.Ф., при секретарі Щуковській А.М.,

за участі:

відповідача ОСОБА_1,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду в м. Славутичі цивільну справу за позовною заявою публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

У С Т А Н О В И В:

31 липня 2017 року до суду з позовними вимогами звернувся представник позивача, які уточнив та просив стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № б/н від 17.09.2008 року в сумі 67286,72 гривень та судові витрати по оплаті судового збору в сумі 1600 гривень.

В обґрунтування позову позивач послався на те, що на умовах вказаного договору 17 вересня 2008 року надав відповідачеві кредит у вигляді встановленого ліміту у розмірі 15000 гривень на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 27,60 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами ОСОБА_2», які викладені на офіційному сайті банку, складає між нею та ОСОБА_2 договір. Підписання даного договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого ОСОБА_2, відповідно до п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг. ОСОБА_2 нараховує проценти за користування кредитом в розмірі, встановленому Тарифами ОСОБА_2, з розрахунку 360 календарних днів на рік, відповідно до п. 2.1.1.12.6 Умов та Правил надання банківських послуг. Згідно п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, процентами за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором. Відповідач своєчасно не надавала банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором, чим не виконала зобов'язання за договором. Відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг при порушенні клієнтом строків платежів по будь-якому з грошових зобовязань, передбачених цим договором більш ніж на 120 днів, клієнт зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову. У порушення ст. ст. 525, 526, 527, 530, 610, 615, 629 ЦК України та умов договору відповідач зобовязання за вказаним договором не виконала, у звязку з чим утворилась заборгованість станом на 25.06.2017 року в загальній сумі 67286,72 гривень, яка складається з наступного: 33423,92 гривень - заборгованість за кредитом; 29682,48 гривень - заборгованість по відсоткам за користування кредитом; 500 гривень заборгованість за пенею та комісією; штрафи: 500 гривень (фіксована частина), 3180,32 гривень (процентна складова).

Представник позивача у судове засідання не зявився, надав до суду клопотання, в якому просив розглядати справу за його відсутності, позовні вимоги підтримав в повному обсязі.

Відповідач в судовому засіданні позовні вимоги визнала в повному обсязі. Суду пояснила, що дійсно вона користувалася кредитними коштами ПАТ «КБ ПРИВАТБАНК» в зазначеному розмірі, але не має можливості на даний час виплатити заборгованість у вказаній сумі, проте готова погашати заборгованість за рішенням суду.

Вислухавши пояснення відповідача, дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що 17.09.2008 року ОСОБА_1 подала до відділення закритого акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк», правонаступником якого є публічне акціонерне товариство «ПРИВАТБАНК», заяву, у якій просила надати їй послуги у виді платіжної картки Кредитка «Універсальна 30 днів пільгового періоду». Своїм підписом у заяві відповідач підтвердила свою згоду на те, що ця заява разом із Пам'яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами становить між нею та банком Договір про надання банківських послуг. Вона ознайомилася і згодна з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, які були надані їй для ознайомлення в письмовому виді.

Згідно заяви позичальника від 17.09.2008 року банк надав ОСОБА_1 кредит, базова відсоткова ставка якого складає 3 % на місяць, шляхом видачі кредитної карти «Універсальна 30 днів пільгового періоду» № 731780 з встановленим кредитним лімітом 500 гривень.

З довідки, надісланої ПАТ КБ «Приватбанк», вбачається, що по укладеному кредитному договору № б/н від 17.09.2008 року між банком та ОСОБА_1, останній було надано наступні кредитні картки: 731780 відвід 17.09.2008 року, термін дії 01/10; 480822 від 12.03.2010 року, термін дії 06/13; 249783 від 02.12.2011 року, термін дії 08/15; 176542 від 10.07.2013 року, термін дії 11/16; 557494 від 01.08.2013 року, термін дії 05/17; 507363 від 10.10.2013 року, термін дії 07/17; 226843 від 10.10.2013 року, термін дії 10/15; 218913 від 02.10.2015 року, термін дії 03/18.

Згідно довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки клієнта ОСОБА_1, 10.10.2013 року здійснено перевипуск карти та переоформлення на універсальну карту строк дії якої 03/18.

Згідно витягу з ОСОБА_2 обслуговування кредитних карт «Універсальна», зокрема, «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», оскільки з 01.01.2013 року всі карти «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» переведені на тарифний план «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», базова відсоткова ставка за кредитним лімітом на момент підписання договору 2,5 % на місяць, за тратами здійсненими з 01.09.2014 року 2,9 %, за тратами здійсненими з 01.04.2015 року 3,6 %; строк внесення платежів до 25 числа місяця, наступного за звітним, розмір щомісячних платежів становить 7 % від заборгованості, але не менше 50 гривень. Пеня за несвоєчасне погашення заборгованості пеня = 0,24 % від суми загальної заборгованості (нараховується за кожний день прострочення кредиту) + 50 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн.; пеня = 0,24 % від суми загальної заборгованості (нараховується за кожен день прострочення кредиту) + 100 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн. другий місяць поспіль і більше). Штраф за порушення строків платежів по кожному із грошових зобовязань, передбачених договором, більш ніж на 30 днів становить 500 гривень + 5 % від суми заборгованості по кредитному ліміту, з урахуванням нарахованих і прострочених процентів та комісій.

За змістом п. 1.1.3.2.3. Умов та правил надання банківських послуг, Банк має право здійснювати зміну ОСОБА_2, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому, Банк, за виключенням зміни розміру наданого кредиту (кредитного ліміту) зобовязаний не менше ніж за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, зокрема, у виписці по картрахунку згідно п. 1.1.3.1.9 цього договору. Якщо протягом 7 днів Банк не отримав повідомлення від клієнта про незгоду із змінами, то вважається, що клієнт приймає нові умови. Право зміни розміру наданого на платіжну карту кредиту (кредитного ліміту) Банк залишає за собою в односторонньому порядку, за власним рішенням ОСОБА_2 і без попереднього повідомлення клієнта.

З виписки по картрахунку № 507363, відкритого на імя ОСОБА_1, вбачається, що банк неодноразово повідомляв боржника про зміну розміру відсотків за користування кредитного ліміту: ставка 2,3 % на місяць по кредитним операціям до 01.09.2014 року; 2,7 % - по операціям з 01.09.2014 року по 31.03.2015 року, 3,5 % - по операціям з 01.04.2015 року.

Згідно п. 1.1.3.1.9 Умов та правил надання банківських послуг банк зобовязаний не рідше одного разу на місяць способом, зазначеним у заяві, надавати власнику виписки про стан картрахунків і про здійснені за минулий місяць операції за картрахунками.

Пунктом 1.1.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що позичальник зобовязаний отримувати виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахункам.

За змістом п. 1.1.5.2 Умов та правил надання банківських послуг неотримання або несвоєчасне отримання клієнтом виписок про стан рахунків не звільняє клієнта від виконання його зобовязань за даним договором.

Згідно п. п. 1.1.6.1, 1.1.6.2 Умов та правил надання банківських послуг зміни в «Умови та правила надання банківських послуг» вносяться банком щомісячно в односторонньому порядку, а у випадках, коли в односторонньому порядку внесення змін неможливо, банк повідомляє клієнтів про внесені зміни шляхом використання різних каналів звязку, серед яких: офіційний сайт банку, смс-повідомлення клієнтам про зміни даних правил, клієнтські виписки, інші канали інформування.

Як зазначено у п. 2.1.1.5.4 Умов та правил надання банківських послуг, при незгоді із змінами Правил та/або ОСОБА_2 позивальник зобовязаний надати ОСОБА_2 письмову заяву про розірвання цього договору і виплатити заборгованість, яка виникла перед ОСОБА_2, в тому числі і заборгованість, яка виникла протягом 30 днів з моменту повернення карт, виданих держателю та його довіреним особам.

Згідно п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобовязується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевищення платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.

Як зазначено в п. 2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг, клієнт зобовязаний у разі невиконання зобовязань за Договором, на вимогу ОСОБА_2 виконати зобовязання по поверненню Кредиту (в тому числі Простроченого кредиту та Овердрафту), оплати винагороди ОСОБА_2.

Відповідно до п. 2.1.1.12.2 Умов та правил надання банківських послуг за користування кредитом, наданим держателю, при наявності пільгового періоду, держатель сплачує відсотки по пільговій відсотковій ставці (0,01 % річних) в рамках встановленого пільгового періоду по кожній платіжній операції.

Пунктом 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що при порушенні Клієнтом строків платежів по будь-якому з грошових зобовязань, передбачених даним Договором, більш ніж на 30 днів Клієнт зобовязаний сплатити ОСОБА_2 штраф в розмірі 500 гривень + 5 % від суми заборгованості за кредитним лімітом з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій.

Відповідно до п. 1.1.7.12 Умов та правил надання банківських послуг договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк.

За правилом п. 2.1.1.12.11 Умов та правил надання банківських послуг, банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобовязань в цілому або у встановленої банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обовязків за цим договором.

Відповідно до вимог ст. 11 ЦК України цивільні права та обов'язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов'язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Частина 1 ст. 207 ЦК України встановлює, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Статтею 638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв, ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Таким чином, суд вважає доведеним факт укладення між сторонами договору, який складається не лише з заяви позичальника про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку, а також з ОСОБА_2 банку, Умов та правил надання банківських послуг.

Укладений між сторонами кредитний договір є дійсним, а тому підлягає виконанню.

Згідно ч. 1 ст. 509 ЦК України зобовязанням є правовідношення, в якому одна сторона ( боржник) зобовязана вчинити на користь другої сторони ( кредитора) певну дію ( передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обовязку.

Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦПК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Виконання своїх зобов`язань позивачем щодо укладення кредитного договору від 17.09.2008 року та видачу кредитної картки підтверджується дослідженими доказами. Натомість відповідачем ОСОБА_1 взяті на себе зобов`язання щодо своєчасного повернення суми кредиту по укладеному договору не виконано, що нею не заперечувалося в судовому засіданні.

Це свідчить про те, що відповідач скористалася кредитними ресурсами та свої зобовязання за кредитним договором перед банком належним чином не виконує.

Статтею 526 цього Кодексу передбачено, що зобовязання мають виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.

Згідно ч. 1 ст. 610 цього Кодексу порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання ( неналежне виконання).

Частиною першою статті 611 цього Кодексу передбачено, що у разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобовязаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами.

Частиною 2 цієї статті передбачено, що розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

З наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором б/н від 17.09.2008 року, укладеного між позивачем та відповідачем, видно, що зобов'язання за кредитним договором відповідач виконувала не належним чином, тому станом на 25.06.2017 року виникла заборгованість в загальній сумі 67286,72 гривень, яка складається з наступного: 33423,92 гривень - заборгованість за кредитом; 29682,48 гривень - заборгованість по відсоткам за користування кредитом; 500 гривень заборгованість за пенею та комісією; штрафи: 500 гривень (фіксована частина), 3180,32 гривень (процентна складова).

Розмір заборгованості відповідачем не оспорювався.

За таких обставин стягненню з відповідача на користь позивача підлягає заборгованість за кредитним договором б/н від 17.09.2008 року в сумі 67286,72 гривень, яка складається з наступного: 33423,92 гривень - заборгованість за кредитом; 29682,48 гривень - заборгованість по відсоткам за користування кредитом; 500 гривень заборгованість за пенею та комісією; штрафи: 500 гривень (фіксована частина), 3180,32 гривень (процентна складова).

За правилами ч. 1 ст. 88 ЦПК України позивачу, на користь якого ухвалюється рішення, суд присуджує з відповідача понесені та документально підтверджені судові витрати пропорційно розміру задоволених вимог.

Виходячи з того, що позивачем сплачено судовий збір в сумі 1600 гривень, то з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати по оплаті судового збору в сумі 1600 гривень.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 209, 213-215 ЦПК України, -

В И Р І Ш И В:

Позовні вимоги задовольнити в повному обсязі.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК» заборгованість за кредитним договором б/н від 17.09.2008 року, яка складається з: 33423,92 гривень заборгованість за кредитом; 29682,48 гривень заборгованість по відсоткам за користування кредитом; 500 гривень заборгованість за пенею та комісією, штрафи: 500 гривень (фіксована частина), 3180,32 гривень (процентна складова), всього на загальну суму 67286 гривень 72 копійки.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК» судові витрати по оплаті судового збору в сумі 1600 гривень.

Рішення може бути оскаржено до Апеляційного суду Київської області через Славутицький міський суд. Апеляційна скарга може бути подана протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи Апеляційним судом.

Повне рішення виготовлено 20 вересня 2017 року.

Суддя Н. Ф. Теремецька