РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

10 березня 2017 року м. Сєвєродонецьк

Сєвєродонецький міський суд Луганської області в складі головуючого судді Бароніна Д.Б., за участю секретаря Бондаренко І.С., розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Сєвєродонецьку цивільну справу за позовною заявою Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

Публічне акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк» (далі ПАТ КБ «Приватбанк») звернулося до Сєвєродонецького міського суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на наступне.

Відповідно до укладеного договору від 18.10.2005 року відповідач отримав кредит в розмірі 2000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами Банку складає між ним та Банком Договір, що підтверджується підписом у заяві. При укладанні Договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України. Договором передбачено порядок та умови погашення кредиту, погашення заборгованості по кредиту, сплата нарахованих за період користування кредитом відсотків, комісії за користування кредитом та інших витрат.

ПАТ КБ «Приватбанк» свої зобовязання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому Договором. Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору. Таким чином, у порушення умов кредитного договору відповідач зобовязання за вказаним договором не виконав. У звязку з зазначеними порушеннями зобовязань за кредитним договором відповідач станом на 30.06.2016 року має заборгованість у загальній сумі 47527,73 грн., яка складається з наступного: 8594,94 грн. - заборгованість за кредитом, 34011,21 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 2182,16 грн. заборгованість по пені та комісії, 500,00 грн. - штраф (фіксована частина), 2239,42 грн. - штраф (процентна складова). На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання зобовязання і заборгованість за договором не погашає, що є порушенням законних прав ПАТ КБ «Приватбанк».

В судове засідання представник позивача не зявився, надав до суду заяву, в якій просив розглянути справу без участі представника банку, позовні вимоги підтримав у повному обсязі, не заперечував проти заочного розгляду справи.

Відповідач в судове засідання не зявився, надав до суду письмові заперечення на позов, в яких зазначив, що розрахунок заборгованості не відповідає дійсності. Відповідно до розпорядження КМУ від 02 грудня 2015 р. № 1275-р м. Сєвєродонецьк Луганської області входить до переліку населених пунктів, на території яких здійснювалася антитерористична операція, де мешкає відповідач, отже, вимоги позивач щодо стягнення з нього пені та штрафів необґрунтовані та незаконні. Також відповідач посилався на правову позицію, викладену в Постанові Верховного Суду України № 6-16цс15 від 11 березня 2015 року. Також відповідач надав до суду заяву про розгляд справи без його участі.

У звязку із неявкою в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, відповідно до положень ч. 2 ст. 197 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Дослідивши письмові матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.

Відповідно до заяви від 18.10.2005 року відповідач отримав кредитний ліміт у розмірі 2000,00 грн. на кредитну картку та виразив згоду із тим, що вказана заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складають між ним та банком договір про надання банківських послуг. У вказаній заяві наявний запис про базову відсоткову ставку в розмірі 3 % на місяць, тобто 36 % на рік, та про порядок погашення кредитної заборгованості.

Згідно розрахунку заборгованості за вищенаведеним договором, відповідач станом на 30.06.2016 року на думку позивача має прострочену заборгованість у загальній сумі 47527,73 грн., яка складається з наступного: 8594,94 грн. - заборгованість за кредитом, 34011,21 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 2182,16 грн. заборгованість по пені та комісії, 500,00 грн. - штраф (фіксована частина), 2239,42 грн. - штраф (процентна складова).

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 527 ЦК України, боржник зобовязаний виконати свій обовязок, а кредитор прийняти виконання особисто.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобовязанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання).

Відповідно до ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання.

Відповідно до ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обовязків.

Відповідно до ст. 629 ЦК України, договір є обовязковим для виконання сторонами.

Суд вважає обґрунтованими твердження представника позивача про наявність у відповідача заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) в розмірі 8594,94 грн., яка складається з суми поточної заборгованості в розмі 7643,91 грн. Та з суми простроченої заборгованості в розмірі 951,03 грн. Вказаний розмір заборгованості підтверджується виписками з карткового рахунку відповідача, які співпадають із відомостями, вказаними у розрахунку заборгованості в частині збільшення кредитного ліміту та фактичного отримання відповідачем сум кредиту.

При цьому банком неодноразово підвищувався розмір кредитного ліміту до 8600 грн. відповідно до фактично отриманих відповідачем сум кредиту, що підтверджується виписками з карткового рахунку відповідача та довідкою про зміну умов кредитування.

Суд також звертає увагу, що відповідачем неодноразово сплачувалися суми в рахунок виконання зобовязань за кредитним договором, зокрема 22.08.2014 року в розмірі 844,68 грн., що підтверджується виписками з карткового рахунку відповідача та розрахунком суми боргу. Отже в розумінні ч. 1 ст. 264 ЦК України перебіг позовної давності стосовно стягнення заборгованості за тілом кредиту неодноразово переривався і станом на час подання позову до суду трирічний строк позовної давності щодо стягнення основної суми заборгованості не сплив.

Разом з тим, суд не може погодитися із правомірністю підвищення відсоткової ставки за спірним договором, правомірністю нарахування додаткових відсотків на залишок простроченої заборгованості за кредитом, а також суд не може погодитися із наявністю підстав для стягнення нарахованих відповідачу сум комісії та штрафів, з огляду на таке.

Відповідно до статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що укладений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Суд звертає увагу, що Умови та Правила надання банківських послуг, які є окремим письмовим документом, відповідачем не підписані, а отже такі Умови та Правила не є частиною кредитного договору укладеного між сторонами. Позивач не надав належних і допустимих доказів, які свідчили б про те, що під час підписання сторонами кредитного договору діяли Умови та Правила надання банківських послуг в редакції, що передбачає можливість підвищення Банком відсоткової ставки за спірним договором та можливість нарахування Банком додаткових відсотків на залишок простроченої заборгованості за кредитом.

Більш того, Банком до суду надана редакція Умов та Правил надання банківських послуг, які не підписані відповідачем та зі змісту яких неможливо встановити їх приналежність до кредитного договору, укладеного між сторонами.

Аналогічні правові позиції щодо того, чи є частиною кредитного договору Умови та Правила надання банківських послуг, які не підписані позичальником, викладені у постановах Верховного Суду України від 11.02.2015 року по справі № 6-240цс14 та від 10.06.2015 року по справі № 6-698цс15.

Отже, до спірних правовідносин підлягає застосуванню відсоткова ставка, яка дорівнює розміру 30% річних протягом всього строку існування заборгованості, адже по-перше заява про умови кредитування, яка була підписана відповідачем, не містить умов щодо нарахування додаткових відсотків на залишок простроченої заборгованості за кредитом, по-друге вказана заява містить розмір відсотків, що дорівнює 36 % річних, по-третє із змісту наданих представником позивача пояснень та детального розрахунку суми боргу вбачається, що позивач з 01.01.2013 року самостійно застосовує саме таку відсоткову ставку при визначенні розміру своїх позовних вимог. Вказана відсоткова ставка, яка дорівнює розміру 30% річних та яка застосована позивачем при визначенні розміру позовних вимог, з одного боку не порушує прав відповідача, а з іншого боку не дозволяє суду вийти за межі позовних вимоги та застосувати відсоткову ставку, що дорівнює 36 % річних.

Стосовно нарахованих відповідачу сум комісії та пені суд зазначає, що заява щодо отримання кредиту, яка підписана відповідачем, не містить посилання на можливість нарахування банком будь-яких комісій або пені, а також не містить посилання на розмір таких комісій або пені, порядок їх визначення, тощо. Із розрахунку заборгованості та із змісту позовної заяви також не вбачається на якій саме підставі відповідачу була нарахована вищевказана сума комісії та пені. При цьому в позовній заяві вказана сума позначена як «заборгованість за пенею та комісією», а в розрахунку заборгованості вказана сума позначена як «нарахована комісія», що на думку суду свідчить про невизначеність позивача стосовно правової природи вказаної суми. Отже, суд вважає необґрунтованим нарахування відповідачу вищевказаних сум комісії та пені.

Визначаючи розмір заборгованості зі сплати відсотків суд враховує, що згідно із розрахунком заборгованості, наданим позивачем, заборгованість відповідача зі сплати відсотків почала утворюватися та вже не зникала (повністю не погашалася) з 31.01.2014 року. Отже, в період з 01.02.2014 року до 30.06.2016 року, тобто за 29 місяців в межах позовних вимог, відповідачу із розрахунку 30 % на рік (2,5 % на місяць) має бути нараховано суму відсотків на залишок заборгованості за тілом кредиту в розмірі 6231,23 грн. (8594,94 грн. заборгованості за тілом кредиту помножити на 2,5 % на місяць = 214,87 грн., які слід помножити на 29 місяців).

В період з 01.02.2014 року відповідачем були здійснені платежі з метою виконання своїх кредитних зобовязань, які утворилися після 01.02.2014 року, на загальну суму 1212,52 (350,00 + 844,68 + 17,84) грн., що підтверджується розрахунком суми заборгованості, наданим позивачем та випискою з особового рахунку, наданою позивачем. Із наданого позивачем розрахунку також вбачається, що частина вказаних сум була незаконно зарахована позивачем в рахунок погашення заборгованості зі сплати комісії та/або пені, обґрунтованість нарахування яких позивачем не доведена. На думку суду, за відсутності законно нарахованих сум неустойки або комісії, вказані суми в першу чергу підлягали зарахуванню в рахунок погашення заборгованості за відсотками, що відповідає черговості зарахування сум погашення зобовязань за кредитними договорами, яка звичайно встановлюється у подібних договорах (ст. 526 ЦК України).

Таким чином, остаточна сума заборгованості зі сплати відповідачем відсотків за користування кредитом станом на 30.06.2016 року має складати суму в розмірі 5018,71 грн. (6231,23 1212,52). Саме в такому розмірі слід задовольнити позовні вимоги про стягнення заборгованості зі сплати відсотків за користування кредитом.

Згідно із статтею 2 Закону України «Про тимчасові заходи на період проведення антитерористичної операції» на час проведення антитерористичної операції забороняється нарахування пені та/або штрафів на основну суму заборгованості із зобовязань за кредитними договорами та договорами позики з 14 квітня 2014 року громадянам України, які зареєстровані та постійно проживають або переселилися у період з 14 квітня 2014 року з населених пунктів, визначених у затвердженому Кабінетом Міністрів України переліку, де проводилася антитерористична операція, а також юридичним особам та фізичним особам - підприємцям, що провадять (провадили) свою господарську діяльність на території населених пунктів, визначених у затвердженому Кабінетом Міністрів України переліку, де проводилася антитерористична операція. Банки та інші фінансові установи, а також кредитори зобовязані скасувати зазначеним у цій статті особам пеню та/або штрафи, нараховані на основну суму заборгованості із зобовязань за кредитними договорами і договорами позики у період проведення антитерористичної операції.

Відповідно до розпорядження КМУ від 02 грудня 2015 р. № 1275-р м. Сєвєродонецьк Луганської області входить до переліку населених пунктів, на території яких здійснювалася антитерористична операція.

Суд враховує, що вказана позивачем у розрахунку сума процентної складової штрафу дорівнює 5 (пяти) відсоткам загальної суми інших складових заборгованості станом на 30.06.2016 року (8594,94 + 34011,21 + 2182,16) х 0,05 = 2239,42 грн.) і фіксована складова суми штрафу в сумі 500 грн. була нарахована разом із процентною складовою суми заборгованості.

Отже, суд робить висновок про те, що фіксовані та процентні суми штрафу були нараховані відповідачу на суму заборгованості станом на 30.06.2016 року, тобто в період проведення антитерористичної операції, а отже такі суми штрафу стягненню з відповідача не підлягають.

Таким чином, факти, викладені позивачем у позовній заяві в обґрунтування позовних вимог знайшли своє часткове підтвердження в ході судового засідання, є достовірними та частково обґрунтованими, а тому суд вважає, що позов Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості підлягає частковому задоволенню в загальній сумі 13613,65 грн., яка складається за наступного: 8594,94 грн. - заборгованість за кредитом, 5018,71 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом.

Відповідно до ч. 1 ст. 88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. Якщо позов задоволено частково, судові витрати присуджуються позивачеві пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, а відповідачеві - пропорційно до тієї частини позовних вимог, у задоволенні яких позивачеві відмовлено.

Згідно із п. 36 постанови Пленуму ВССУ від 17.10.2014 року № 10 із змінами та доповненнями, вимога пропорційності присудження судових витрат при частковому задоволенні позову застосовується незалежно від того, за якою ставкою сплачено судовий збір (наприклад, його сплачено за мінімальною ставкою, визначеною Законом).

Понесення позивачем судових витрат підтверджується платіжним дорученням від 27.07.2016 року про сплату судового збору в сумі 1378,00 грн. Враховуючи те, що задоволено 28,64 % відсотків позовних вимог (13613,65 грн. від 47527,73 грн. складає 28,64 %), то суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача суму понесених судових витрат в розмірі 394,66 грн. пропорційно до розміру задоволених позовних вимог (1378,00 грн. х 28,64 % / 100).

Керуючись ст.ст. 10, 11, 60, 88, 197, 208, 209, 212-215 ЦПК України, суд -

ВИРІШИВ:

Позов Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк», код 14360570, заборгованість за кредитним договором б/н від 18.10.2005 року у розмірі 13613 (тринадцять тисяч шістсот тринадцять) грн. 65 коп., яка складається за наступного: 8594,94 грн. - заборгованість за кредитом, 5018,71 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом.

У задоволенні позову в іншій частині відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк», код 14360570, суму судових витрат у розмірі 394 (триста девяносто чотири) грн. 66 коп.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному суді Луганської області через Сєвєродонецький міський суд, шляхом подачі апеляційної скарги протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення. В разі подання заявки про отримання процесуальних документів в електронному вигляді, днем отримання копії рішення вважається день доставки рішення на адресу електронної пошти, зазначену у такій заявці.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Суддя Д.Б. Баронін