Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

20.04.2017 Справа №607/13922/16-ц

Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області

в складі : головуючого Братасюка В.М.

за участю секретаря Чичкевич О.І.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Тернополі справу за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором кредиту,

ВСТАНОВИВ:

Позивач ПАТ «Укргазбанк» в особі відділення № 71/19 АБ «Укргазбанк» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб власників карткового продукту «Домовичок» на користь АБ «Укргазбанк» в сумі 2102,04 гривень, яка складається з: 1233,33 гривень заборгованість за овердрафтом (прострочена заборгованість), 868,71 гривень заборгованість за нарахованими відсотками за користування овердрафтом та прострочені відсотки за користування дозволеним овердрафтом.

Вимоги обґрунтовано тим, що на підставі заяви-анкети №BL8-2565-Ф/14-KRD 15.09.2014 року відповідач приєдналася до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - власників карткового продукту «Домовичок». Відповідно до останнього строк дії ліміту дозволеного овердрафту в сумі 7000 грн. становить 24 місяці, тобто з 15 вересня 2014 року по 14 вересня 2016 року. Базова процентна ставка за користування овердрафтом становить 32,9%, процентна ставка на прострочену заборгованість становить 48%. Відповідач відповідно до договору взяв на себе обов'язок не пізніше останнього строку дії ліміту дозволеного овердрафтом в повному обсязі повернути банку отримані кредитні кошти, сплачувати суми основного боргу за дозволеним овердрафтом та проценти за користування дозволеним овердрафтом в розмірі та в строк, передбачені договором та програмою кредитування. Відповідач свої зобовязання щодо своєчасного погашення кредитних коштів належним чином не виконує, станом на 08 листопада 2016 року у нього виникла заборгованість по овердрафту в сумі 1233,33 гривень заборгованість за овердрафтом (прострочена заборгованість), 868,71 гривень заборгованість за нарахованими відсотками за користування овердрафтом та прострочені відсотки за користування дозволеним овердрафтом. У добровільному порядку відповідач не вчиняє дій, спрямованих на повернення коштів. Тому позивач просить стягнути з відповідача заборгованість по кредиту та судовий збір, сплачений ним при зверненні з позовом до суду.

В останнє судове засідання представник позивача ПАТ «Укргазбанк» не зявився, однак подав заяву, згідно з якою заявлені позовні вимоги підтримав в повному обсязі та просив розглядати справу заочно в його відсутності.

Відповідач ОСОБА_1 та його представник в судовому засіданні відносно позову заперечили, просять відмовити в задоволенні позовних вимог з підстав зазначених у письмовому запереченні.

Суд, дослідивши та оцінивши зібрані у справі докази, встановив такі обставини:

Судом встановлено, що 15 вересня 2014 року ОСОБА_1 звернувся до ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» із анкетою-заявою №BL8-2565-Ф/14-KRD про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - власників карткового продукту «Домовичок».

Своїм підписом у вказаній вище заяві-анкеті відповідач підтвердила, що ознайомилася та погодився з діючими щоденними картковими лімітами, тарифами, умовами програми кредитування, правилами користування міжнародними платіжними картками.

15 вересня 2014 року ОСОБА_1 ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» було відкрито картковий рахунок № 9029-980 у формі дозволеного овердрафту та видано платіжну картку на підставі підписаної вище заяви-анкети. Строк дії ліміту дозволеного овердрафту з 15 вересня 2014 року по 14 вересня 2016 року, сума ліміту дозволеного овердрафту становить 7000 грн., базова процентна ставка 32,9%, процентна ставка (на прострочену заборгованість за дозволеним овердтрафтом/овердтрафтом (кредитом)) визначена у розмірі 48%.

Відповідно до пунктів 2.4, 2.7, 3.10 Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - власників карткового продукту «Домовичок», до якого приєднався ОСОБА_1, на підставі цього договору банк надає клієнту кредит у формі дозволеного овердрафту шляхом встановлення на картковому рахунку клієнта ліміту дозволеного овердрафту, в межах якого клієнт має право здійснювати в порядку, передбаченому цим договором, видаткові операції зі свого карткового рахунку понад залишок коштів на ньому (далі - ліміт дозволеного овердрафту). Дозволений овердрафт надається банком клієнту за програмою кредитування, умови якої оприлюднені на сайті банку, а також зазначені у підписаній клієнтом заяві на приєднання, зокрема: сума ліміту дозволеного овердрафту, строк на який на картковому рахунку встановлюється ліміт дозволеного овердрафту (далі - строк дії дозволеного овердрафту), назва програми кредитування, на умовах якої банком надається клієнту дозволений овердтрафт, розмір процентних ставок за користування дозволеним овердрафтом та/або овердрафтом (кредитом), розмір фіксованої комісії за надання кредиту тощо. Договір вважається укладеним в день отримання банком від клієнта письмової заповненої та підписаної заяви на приєднання. За користування залишками коштів на картковому рахунку клієнта банк не пізніше останнього банківського дня кожного календарного місяця, а також в день розірвання цього договору, нараховує проценти в розмірі стандартної та/або підвищеної процентних ставок згідно з тарифами банку за фактичну кількість днів користування грошовими коштами клієнта, враховуючи вихідні та святкові дні, в розрахунковому місяці.

Пунктами 4.10, 4,15, 5.13 Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - власників карткового продукту «Домовичок» передбачено, що на суму простроченої заборгованості за дозволеним овердрафтом (кредитом) нараховуються проценти в розмірі, визначеному програмою кредитування та зазначеному у підписаній клієнтом заяві на приєднання. Повернення заборгованості за дозволеним овердрафтом, овердрафтом (кредитом), нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом, нарахованими процентами за користування овердрафтом (кредитом) забезпечується всіма коштами, майном, майновими правами, що належить клієнту.

Відповідно до п.п. 6.3.5, 9,5, 12.2 зазначеного Договору банк має право вимагати дострокового виконання зобов'язань клієнтом за цим договором, зокрема у разі порушення клієнтом строків/термінів сплати будь-яких платежів за цим договором, в тому числі сплати процентів, будь-яких комісій, та інших платежів, передбачених цим договором, про що клієнт повідомляється відповідною письмовою вимогою. Клієнт несе відповідальність за виконання умов цього договору згідно з законодавством України. При неможливості вирішення спорів шляхом переговорів, вони вирішуються в порядку, передбаченому законодавством України.

Позивач свої зобов'язання за вказаним договором виконав повністю, надавши ОСОБА_1 кредит у вигляді овердрафту на платіжну картку в сумі 7000 гривень.

Як стверджує позивач, відповідач ОСОБА_1 взяті на себе зобовязання щодо своєчасної сплати кредиту та відсотками за користування кредитом належним чином не виконував. Із розрахунку ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» вбачається, що станом на 08 листопада 2016 року у ОСОБА_1 наявна заборгованість за кредитним договором №BL8-2565-Ф/14-KRD від 15 вересня 2014 року в сумі 2102,04 гривень, яка складається з: 1233,33 гривень заборгованість за овердрафтом (прострочена заборгованість), 868,71 гривень заборгованість за нарахованими відсотками за користування овердрафтом та прострочені відсотки за користування дозволеним овердрафтом.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Принцип повернення, строковості та платності означає, що кредит має бути поверненим позичальником банку у визначений у кредитному договорі строк з відповідною сплатою за його користування.

Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу, та встановлений договором розмір нарахованих процентів.

Відповідач ОСОБА_1 наголошує, що згідно п. 10.2. Договору, зміни до укладеного між сторонами договору на відкриття рахунку можуть бути внесені виключно за згодою сторін, окрім випадків, передбачених в п. 10.3. цього Договору.

Відповідно до п.10.3.1. Сторони цього Договору домовились, що Банк вправі в односторонньому порядку вносити зміни та доповнення до Тарифів на послуги, що надаються Держателю платіжної картки, шляхом вчинення одностороннього письмового правочину Банку. Такий односторонній письмовий правочин Банку створює та/чи змінює відповідним чином права та обов'язки Банку та/або Клієнта (і відповідно Держателів платіжної картки) за цим Договором. Такий правочин набуває чинності з дати, вказаної в ньому.

Банк вправі вчиняти односторонні письмові правочини шляхом розміщення (оголошення) письмового правочину Банку на дошках (дошці) об'яв Банку, що розміщуються в загальнодоступних для Клієнтів місцях, а саме - операційній залі Банку, а також в мережі Інтернет на сайті Банку: www.ukrgasbank.com у розділі "Платіжні картки". Сторони погоджуються, що розміщений односторонній правочин Банку у спосіб, вказаний вище, є письмовим одностороннім правочином Банку.

У кожному разі вчинення Банком одностороннього письмового правочину Банку, такий правочин розміщується (оголошується) Банком на дошках (дошці) об'яв та на сайті Банку за 30 календарних днів до дати, з якої застосовуватимуться зміни та доповнення до цього Договору, та набуває чинності з дати, вказаної в ньому. У зв'язку з цим Клієнт зобов'язується щомісячно відвідувати Банк, або заходити на відповідну сторінку сайту Банку у будь-який день поточного місяця з метою перевірки вчинення Банком одностороннього письмового правочину. Невиконання Клієнтом вказаного вище обов'язку не зупиняє набуття чинності одностороннім письмовим правочином Банку з відповідними правовими наслідками, що випливають з такого одностороннього правочину.

Згідно виписки за договором №BL8-2565-Ф/14-KRD за період з 15.01.2015року по 22.01.2015року, ОСОБА_1 17-19 січня 2015 року здійснював безготівковий розрахунок при оплаті товарів та послуг за допомогою платіжної картки за межами України. За здійснення даних операції 17-19 січня банком була нарахована комісія у розмірі 30% від суми операції, що становить 2376 грн. 55 коп.

Таким чином, прийнявши зміни до тарифного плану у січні 2015 року, банк не дотримався вимог п.п. 10.2, 10.3 Договору та п. 14.10. ст. 14 ЗУ «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» в частині повідомлення користувача не пізніше за 30 календарних днів до дати, з якої застосовуватимуться зміни тарифів на обслуговування електронного платіжного засобу, про такі зміни з метою реалізації позивачем права на незгоду з такими змінами та розірвання договору.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Згідно із ст. 525, 526 ЦК України зобов'язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору і одностороння відмова від зобов'язання не допускається.

Відповідно до ст. 15 Закону України «Про захист прав споживачів», споживач має право на одержання необхідної, доступної, достовірної та своєчасної інформації про продукцію, що забезпечує можливість її свідомого і компетентного вибору. Інформація повинна бути надана споживачеві до придбання ним товару чи замовлення роботи (послуги). Інформація про продукцію не вважається рекламою.

Судом встановлено, що ПАТ АБ "Укргазбанк" не дотримався процедури повідомлення відповідача ОСОБА_1 та внесення змін до укладеного між сторонами договору, та нарахував комісію, яка не була передбачена умовами Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - власників карткового продукту «Домовичок», на час здійснення операцій по рахунку № 9029-980, що є підставою для відмови у задоволенні позовних вимогах, а тому, системний аналіз доказів дозволяє суду зробити висновок про відсутність підстав до задоволення позову.

На підставі вищевикладеного, керуючись ст.ст. 525, 526-527, 530, 536, 610, 611, 612, 625, 1050, 1054 Цивільного кодексу України, ст.ст. 10, 11, 58, 60, 88, 174, 208, 209, 212-215, 224-233 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В:

У задоволенні позову Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором відмовити.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Апеляційного суду Тернопільської області через Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Головуючий суддяОСОБА_2