Провадження № 2/127/768/17
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

20 лютого 2017 року Вінницький міський суд Вінницької області

в складі: головуючого - судді Ан О.В.,

при секретарі Бородіч О.О.,

за участю представника відповідача ОСОБА_1,

представника відповідача ОСОБА_2,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Вінниці цивільну справу за позовом ОСОБА_3 до Публічного акціонерного товариства «Перший Український міжнародний банк» про захист прав споживача, стягнення коштів, відшкодування моральної шкоди,-

В С Т А Н О В И В:

До Вінницького міського суду Вінницької області звернувся з позовом ОСОБА_3 до відділення № 2 ПАТ «ПУМБ» про захист прав споживача, стягнення коштів, відшкодування моральної шкоди. Позовну заяву мотивовано тим, що Позивачем у Відділенні № 2 ПАТ «ПУМБ» (надалі - «Банк») відкрито поточний (зарплатний) рахунок у гривні та отримано платіжну картку для користування зазначеним рахунком, що підтверджується довідкою виданою ПАТ «ПУМБ» № 010/175 від 08.06.2016 року. Станом на 06.01.2016 року на банківському рахунку знаходилось 51500,30 грн. що підтверджується банківською випискою по рахунку. 10 січня 2016 року позивачем здійснено розпорядження за допомогою інтернет-банкінгу щодо оплати авіа білетів на підставі виставлених компанією Люфтганза рахунків. До оплати було виставлено три рахунки за авіаквитки до м. Маямі США на загальну суму 42117, 00 грн. Вартість одного квитка в рахунку була визначена у сумі 14039 грн. Валютою платежу було визначено гривню. На виконання платежу по оплаті авіаквитків, банком 10.01.2016 року було здійснено блокування грошових коштів на банківському рахунку позивача в сумі 45800,30 грн. Оплату замовлених та заброньованих авіа білетів у сумі 42117,00 грн. було здійснено 10.01.2016 року, відповідно до виставленими компанією Люфтганза підтвердженням електронними білетами з умовами перельоту і довідками компанії Люфтганза. Таким чином, після оплати авіа білетів на банківському рахунку позивача повинно залишитись 9383, 30 грн. Однак, станом на 16.01.2016 року банк, блокування з грошових коштів у сумі 3683,30 грн. не зняв. ОСОБА_3 звернувся до банку з відповідною заявою, щодо зняття блокування з належних йому грошових коштів. Проте, банк 20.01.2016 року списав з рахунку грошові кошти у сумі 5436,00 грн. Загалом із врахуванням вартості авіа білетів банком списано 47553,00 грн. Позивача про такі дії банк не повідомив. Залишок грошових коштів на банківському рахунку станом на 21.01.2016 року з урахуванням здійснюваних позивачем оплат за допомогою даної платіжної карти становив 447 грн. 22.01.2016 року ОСОБА_3 звернувся з письмовою заявою до банку щодо перевірки підстави зняття з його рахунку грошових коштів у сумі 5436,00 грн. та вимогою відшкодувати зазначену суму грошових коштів. Проте, листом-відповіддю, банк відмовив повернути грошові кошти у сумі 5436, 00 грн. зазначивши: «що кошти у розмірі 47553, 00 грн. були списанні з банківського рахунку в оплату за авіа білети з урахуванням комерційного курсу банку здійсненого поза межами платіжних терміналів та банкоматів банку». У звязку з цим позивач звернувся до суду та просив суд стягнути на його користь грошові кошти в сумі 5813,24 грн., з них: списаних з банківського рахунку грошових коштів у розмірі 5436,00 грн., пені 377,24 грн., а також стягнути з ПАТ «Перший Український Міжнародний банк» на користь позивача моральну шкоду в сумі 10000,00 грн., та вартість довідки банку в сумі 50,00 грн.

Представник позивача в судовому засіданні позовні вимоги підтримала в повному обсязі та просила суд позов задовольнити, посилаючись на обставини викладенні в позовній заяві, вказала, що компанії Lufthansa. має банк обслуговування - резидента України, а тому проведенн оплати через систему міжнродної платжної системи безпідставне, не заперечувала здійснення придбання квитків та блокуваня коштів на рахунку позивача о 21.35 10.01.2016 року.

Представник відповідача в судовому засіданні заперечив, щодо задоволення позовних вимог, в повному обсязі посилаючись на обставини викладені в запереченнях відповідно до яких 10.01.2016 року позивачем за допомогою інтернет - банкінгу здійснено операцію по купівлі трьох авіаквитків до м. Маямі США у компанії Lufthansa. Еквайр (компанія Lufthansa) 10.01.2016 pоку виставив через банк нерезидента України (Amadeus IT. Group S.A. Madrid Spain) до ПАТ «ПУМБ» запит про наявність на рахунку клієнта (позивача) грошових коштів у розмірі 42 117,00 грн., необхідних для купівлі трьох авіа квитків до м.Маямі США (тобто, 14 039,00 гривень за один авіаквиток). У разі наявності на рахунку клієнта (Позивача) достатньої суми грошових коштів, відповідно до правил Міжнародної платіжної системи VISA International відбувається блокування на рахунку клієнта запитуваної банком еквайра суми грошових коштів. Розрахунки у МПС VISA International здійснюються у доларах США (USD) та від банка еквайра (Amadeus LT. Group S.A. Маdrid Spain) 10.01.2016 року до ПАТ «ПУМБ» надійшов запит про наявність на рахунку клієнта (позивача) суми грошових коштів у розмірі 1 760,15 USD. Згідно з п.3.8 Частини 3 «Порядок здійснення розрахунків, Розділу II «Послуги банку» ДКБО, до якого приєднався ОСОБА_3, при здійсненні операції в іноземній валюті з використанням картки або її реквізитів поза мережею платіжних терміналів та банкоматів банку списання коштів з карткового рахунку, який відкрито в іноземній валюті, здійснюється за курсом МПС на дату обробки МПС фінансової операції. При здійсненні операції в іноземній валюті з використанням картки або її реквізитів поза мережею платіжних терміналів та банкоматів банку списання коштів з карткового рахунку, який відкрито в національній валюті, здійснюється за курсом, встановленим банком по операціях, здійснених з використанням картки поза мережею платіжних терміналів та банкоматів банку, на дату обробки фінансової операції. При здійсненні операції в національній валюті з використанням картки або її реквізитів поза мережею платіжних терміналів та банкоматів банку, у випадку здійснення МПС конвертації в іноземну валюту під час проведення розрахунків, списання коштів з карткового рахунку, який відкрито в національній валюті здійснюється за курсом, встановленим банком по операціях, здійснених з використанням картки поза мережею платіжних терміналів та банкоматів банку, на дату обробки фінансової операції. При ініціюванні операції, яка здійснюється із застосуванням відповідного курсу, визначеного у цьому пункті Договору, клієнт погоджується з тим, що дата здійснення операції може відрізнятися від дати списання коштів з Карткового рахунку (дати обробки МПС фінансової операції), тому може виникати курсова різниця, яка підлягає погашенню (відшкодуванню) в повному обсязі клієнтом як погоджена відповідно до цього пункту договору. За курсом ПАТ «ПУМБ» станом на 10.01.2016 року 1 760,15 USD становили еквівалент 45059,84 грн. (станом на 10.01.2016 року у відповідача був встановлений курс 25,6 грн. за 1 USD. Відповідачем, 10.01.2016 року на підставі п. 3.8. Частини 3 «Порядок здійснення розрахунків, Розділу II «Послуги банку» ДКБО та правил МПС VISA International на рахунку позивача була заблокована сума грошових коштів у розмірі 45 059, 84 грн. 20.01.2016 року МПС VISA International, відповідно до правил МПС VISA International, було оброблено фінансову операцію позивача від 10.01.2016 року по купівлі трьох - авіаквитків до м. Маямі США у компанії Lufthansa та виставлено ПАТ «ПУМБ» до сплати суму грошових коштів у розмірі 1 729,20 USD (тобто, по 576,40 USD за кожний авіаквиток). 20.01.2016 року ПАТ «ПУМБ», на підставі п. 3.8. Частини 3 «Порядок здійснення розрахунків, Розділу II «Послуги банку» ДКБО та правил МПС VISA International списано з рахунку ОСОБА_3 47 553,00 грн., що становить еквівалент 1 729,20 USD за курсом банку станом на 20.01.2016 року (станом на 20.01.2016 року у відповідача був встановлений курс 27,5 гривень за 1 USD.

Судом досліджено матеріали справи:

- копія банківської виписки по рахунку ОСОБА_3 (на а.с. 5-6), згідно яких 10.01.2016 року відділенням № 2 ПУМБ в м. Вінниця блоковано кошти в розмірі 45800.30; 10.01.2016 (21.01.2016) року проведено оплату Lufthansa. в 0.00 15851 ( -14039) гр-н в 0.00 - 15851.00 гр-н тва в 12.21 - 15851 гр-н ;

- відомості про рух коштів по рахунку ОСОБА_3 за період з 06.01.2016 року по 21.01.2016 року (на а.с. 11) згідно яких 21.01.2016 року проведено оплату з використанням БПК тричі по 15851 ( -14039) гр-н ;

- копія інформації про заблоковану суму ОСОБА_4 (на а.с. 12), згідно якої 10.01.2016 року в.0.21.35 на рахунку 8514 заблоковано у валюті операції 42117 гр-н в валюті рахунку 45059.84 по карте *5093 Lufthansa;

- копія заяв ОСОБА_3 щодо проведення перевірки по платіжній карті (на а.с. 13-15);

- копія інформаційних довідок про авіарейси та умови бронювання (на а.с. 16-23), згідно якого крмпанія Люфганза гарантувала загальну вартість придбаних квитків - 42 117 гр-н;

- копія електронних білетів компанії Люфтганза (на а.с. 24-32),

- копія листа ПАТ «ПУМБ» № VI2-50.4/12 від 26.01.2016 року (на а.с. 33-34), відповідно до якого, згідно п. 3 розділу ІХ «Положення про порядок емісії електронних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням», затверджено Постановою Правління НБУ № 705 від 05.07.2014 року, емітент зобовязаний у разі використання користувачем платіжної операції з використанням електронного платіжного засобу у валюті яка відрізняється від валюти рахунку, здійснювати перерахунок суми за операцію в порядку визначеному договором. Відповідно до п.3.8 Розділу ІІ Договору при здійсненні операції в іноземній валюті з використанням картки або її реквізитів поза мережею платіжних терміналів та банкоматів банку списання коштів з карткового рахунку, який відкрито в національній валюті, здійснюється за курсом встановленим банком по операціях здійсненим з використанням картки поза мережею платіжних терміналів та банкоматів банку на дату обробки фінансової операції;

- копія листа ПАТ «ПУМБ» VI2-50.4/12 від 29.01.2016 року (на а.с. 35), відповідно до кого, від еквайра до ПАТ «ПУМБ» надійшов запит про наявність на рахунку клієнта (позивача) суми грошових коштів у розмірі 42117,00 грн., що еквівалентно 1 760,15 USD. В момент списання коштів було проведено три транзакції та було куплено три авіа білети на ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7

- копія довідки авіакомпанії Люфтганза (на а.с. 37), відповідно до якої, 10.01.2016 року ОСОБА_6 10.01.2016 року, придбав електронний білет. Вартість білета становила 14039,00 грн ;

- копія довідки авіакомпанії Люфтганза (на а.с. 38),відповідно до якої, 10.01.2016 року ОСОБА_7 10.01.2016 року, придбала електронний білет. Вартість білета становила 14039,00 грн.;

- копія довідки авіакомпанії Люфтганза (на а.с. 39), відповідно до якої, 10.01.2016 року ОСОБА_5 10.01.2016 року, придбала електронний білет. Вартість білета становила 14039,00 грн.;

- копія квитанції № 10453-1 від 08.06.2016 року (на а.с. 10), відповідно до якої, ОСОБА_3 сплатив комісію ПАТ «ПУМБ» за видачу довідки про стан рахунку;

- копія довідки № 010/175 від 08.06.2016 року ПАТ «ПУМБ» (на а.с. 41), відповідно до якої, у «відділенні № 2 ПАТ «ПУМБ в м. Вінниці», ОСОБА_3 відкрито картковий рахунок № 8514 у валюті гривня. Станом на 07.06.2016 року залишок коштів на рахунку склав 14481,95 грн.;

- копія заяви-анкети (опитувальник) № 15003066 про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 28.04.2015 року (на а.с. 67-69), відповідно до якої, позивач акцептував публічну пропозицію відповідача про та приєднався до умов договору комплексного банківського обслуговування;

- копія публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 16.11.2015 року (на а.с. 70-97);

- копія тарифів Першого Українського Міжнародного Банку на обслуговування клієнтів фізичних осіб, які діють з 04.08.2016 року (згідно наказу № 37-Н від 08.06.2016 року, Наказу № 44-Н від 01.07.2016 року та Наказу №59-Н від 15.08.2016 року) (на а.с 98-114), відповідно до яких, в розділі 2.14 Додаткові послуги п. 2.14.17 передбачена оплата за видачу довідки про наявність рахунку в банку в розмірі 50 грн.;

- копія розпорядження від 06.01.2016 року (на а.с. 115), відповідно до якого, з 9 год. 00 хв. 06.01.2016 року встановлено курс іноземних валют по відношенню до української гривні для здійснення операцій з купівлі-продажу іноземної валюти в касах відділення ПУМБ, а саме: 1 долар США курс купівлі 25,00 грн., курс продажу 25,60 грн.;

- копія розпорядження від 20.01.2016 року (на а.с. 116), відповідно до якого, з 9 год. 00 хв. 20.01.2016 року встановлено курс іноземних валют по відношенню до української гривні для здійснення операцій з купівлі-продажу іноземної валюти в касах відділення ПУМБ, а саме: 1 долар США курс купівлі 26,50 грн., курс продажу 27,50 грн.;

- копія виписки транзакцій по пластиковій картці ОСОБА_3, за період 10.01.2016 року по 20.01.2016 року (на а.с. 160-162), відповідно до якої, датою блокування грошових коштів зазначено 10.01.2016 року, сума яка надійшла від МПС VISA International 1760,15 доларів США, що еквівалентно сумі в гривнях за курсом банку станом на 10.01.2016 року (25,6 грн.) 45059,84 грн., датою списання коштів зазначено 20.01.2016 року в сумі 576,40 доларів США за один авіа білет, яка надійшла від МПС VISA International що еквівалентно сумі в гривнях за курсом банку станом на 20.01.2016 року (27,5 грн.) 15851,00 грн. за один авіа білет;

- нотаріально завірена копія Витягу з правил міжнародних платіжних систем VISA International перекладений з англійської мови на українську (на а.с. 168-170), з якого вбачається, що з моменту здійснення фінансової операції позивачем до оброблення фінансової операції може проходити до 15 календарних днів;

- копія статуту ПАТ «ПУМБ» (на а.с. 181-188);

- копія виписки з Протоколу Правління ПАТ «ПУМБ» № 560 від 10.11.2016 року (на а.с. 205), відповідно до якого, рішення Правління була затверджено нову редакцію публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб;

- завірена копія листа (запиту) ПАТ «ПУМБ» до МПС VISA International № КНО-20.9/3 від 16.01.2017 року (на а.с. 8), щодо підтвердження інформації сум блокування та сим списання грошових коштів по картці ОСОБА_3 від банка еквайра на загальну сумуМПС 1729,20 доларів США;

- завірена копія електронної виписки МПС VISA International за 20.01.2016 року (на а.с. 15).

Вказані докази суд вважає належними та допустимими. Із досліджених доказів судом встановлено, що відповідно до заяви-анкети (опитувальник) № 15003066 про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 28.04.2015 року, позивач акцептував публічну пропозицію відповідача про та приєднався до умов договору комплексного банківського обслуговування.

10.01.2016 року позивачем за допомогою інтернет - банкінгу здійснено операцію по купівлі трьох авіо - квитків до м. Маямі США у компанії Lufthansa. Еквайр (компанія Lufthansa) 10.01.2016 pоку виставив через банк нерезидента України (Amadeus IT. Group S.A. Madrid Spain) до ПАТ «ПУМБ» запит про наявність на рахунку клієнта (позивача) грошових коштів у розмірі 42 117,00 грн., необхідних для купівлі трьох авіо квитків до м.Маямі США (тобто, 14 039,00 гривень за один авіаквиток). У разі наявності на рахунку клієнта (Позивача) достатньої суми грошових коштів, відповідно до правил Міжнародної платіжної системи VISA International відбувається блокування на рахунку клієнта запитуваної банком еквайра суми грошових коштів. Розрахунки у МПС VISA International здійснюються у доларах США (USD) та від банка еквайра (Amadeus LT. Group S.A. Маdrid Spain) 10.01.2016 року до ПАТ «ПУМБ» надійшов запит про наявність на рахунку клієнта (позивача) суми грошових коштів у розмірі 1 760,15 USD.

Відповідно до п.3.8 Частини 3 «Порядок здійснення розрахунків, Розділу II «Послуги банку» ДКБО, до якого приєднався ОСОБА_3, при здійсненні операції в іноземній валюті з використанням картки або її реквізитів поза мережею платіжних терміналів та банкоматів банку списання коштів з карткового рахунку, який відкрито в іноземній валюті, здійснюється за курсом МПС на дату обробки МПС фінансової операції. При здійсненні операції в іноземній валюті з використанням картки або її реквізитів поза мережею платіжних терміналів та банкоматів банку списання коштів з карткового рахунку, який відкрито в національній валюті, здійснюється за курсом, встановленим банком по операціях, здійснених з використанням картки поза мережею платіжних терміналів та банкоматів банку, на дату обробки фінансової операції. При здійсненні операції в національній валюті з використанням картки або її реквізитів поза мережею платіжних терміналів та банкоматів банку, у випадку здійснення МПС конвертації в іноземну валюту під час проведення розрахунків, списання коштів з карткового рахунку, який відкрито в національній валюті здійснюється за курсом, встановленим банком по операціях, здійснених з використанням картки поза мережею платіжних терміналів та банкоматів банку, на дату обробки фінансової операції. При здійсненні операції в національній валюті з використанням картки або її реквізитів поза мережею платіжних терміналів банку списання коштів з карткового рахунку, який відкрито в іноземній валюті, здійснюється за курсом МПС на дату обробки МПС фінансової операції. При ініціюванні операції, яка здійснюється із застосуванням відповідного курсу, визначеного у цьому пункті Договору, клієнт погоджується з тим, що дата здійснення операції може відрізнятися від дати списання коштів з Карткового рахунку (дати обробки МПС фінансової операції), тому може виникати курсова різниця, яка підлягає погашенню (відшкодуванню) в повному обсязі клієнтом як погоджена відповідно до цього пункту договору (а.с. 97).

За курсом ПАТ «ПУМБ» станом на 10.01.2016 року 1 760,15 USD становили еквівалент 45059,84 грн. станом на 10.01.2016 року у відповідача був встановлений курс 25,6 грн. за 1 USD.

Відповідачем, 10.01.2016 року на підставі п. 3.8. Частини 3 «Порядок здійснення розрахунків, Розділу II «Послуги банку» ДКБО та правил МПС VISA International на рахунку позивача була заблокована сума грошових коштів у розмірі 45 059, 84 грн. 20.01.2016 року МПС VISA International, відповідно до правил МПС VISA International, було оброблено фінансову операцію позивача від 10.01.2016 року по купівлі трьох - авіо витків до м. Маямі США у компанії Lufthansa та виставлено ПАТ «ПУМБ» до сплати суму грошових коштів у розмірі 1 729,20 USD (тобто, по 576,40 USD за кожний авіо - квиток). 20.01.2016 року ПАТ «ПУМБ», на підставі п. 3.8. Частини 3 «Порядок здійснення розрахунків, Розділу II «Послуги банку» ДКБО та правил МПС VISA International списано з рахунку ОСОБА_3 47 553,00 грн., що становить еквівалент 1 729,20 USD за курсом банку станом на 20.01.2016 року (станом на 20.01.2016 року у відповідача був встановлений курс 27,5 гривень за 1 USD (а.с. 116). При цьому суд прийняв до уваги те, що відповідач не має можливості самостійно обирати порядок розрахунку, а еквайр (компанія Lufthansa) 10.01.2016 pоку виставив через банк нерезидента України (Amadeus IT. Group S.A. Madrid Spain) до ПАТ «ПУМБ» запит про наявність на рахунку клієнта (позивача) грошових коштів, необхідних для купівлі трьох авіа квитків до м.Маямі США.

Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України, підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є: договори та інші правочини.

Згідно ч. 1 ст. 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Відповідно до ст. 627 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно зі ст. 629 ЦК України, договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно зі ст. 639 ЦК України, договір вважається укладеним, коли йому надано тієї форми, про яку домовились сторони, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Статтями 203, 207, 208 ЦК України передбачено, що правочини між юридичною та фізичною особами належить вчиняти в письмовій формі. Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства, та скріплюється печаткою. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу звязку, якщо він підписаний його стороною.

Частиною 1 ст. 634 ЦК України передбачено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У пункті 1.29 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» від 05 квітня 2001 року N 2346-ПІ, дається визначення поняттю «платіжна система» - платіжна організація, учасники платіжної системи та сукупність відносин, що виникають між ними при проведенні переказу коштів. Проведення переказу коштів є обовязковою функцією, що має виконувати платіжна система.

Внутрішньодержавна платіжна система - платіжна система, в якій платіжна організація є резидентом та яка здійснює свою діяльність і забезпечує проведення переказу коштів виключно в межах України.

Міжнародна платіжна система - платіжна система, в якій платіжна організація може бути як резидентом, так і нерезидентом і яка здійснює свою діяльність на території двох і більше країн та забезпечує проведення переказу коштів у межах цієї платіжної системи, у тому числі з однієї країни в іншу.

Отже еквайр (компанія Lufthansa) 10.01.2016 pоку виставив через банк нерезидента України (Amadeus IT. Group S.A. Madrid Spain) до ПАТ «ПУМБ» запит про наявність на рахунку клієнта (позивача) грошових коштів у розмірі 42 117,00 грн., необхідних для купівлі трьох авіа квитків до м.Маямі США , чим задіяв до о проведення оплати міжнародну платіжну систему.

Відповідно до п. 8.5. ст. 8 Закону України «Про платіжні системи», строки проведення переказу допомогою платіжних інструментів, крім встановлених пунктами 8.1 - 8.4 цієї статті, визначаються правилами платіжної системи та договорами, що укладаються між учасниками та користувачами платіжної системи. Строк виконання міжбанківського переказу, що здійснюється на підставі клірингових вимог, не може перевищувати строк, установлений пунктом 8.4 цієї статті.

Згідно ст. 14.8 Закону про платіжні системи, банк та користувач укладають договір щодо порядку та умов використання електронного платіжного засобу. Банк перед укладенням договору зобов'язаний ознайомити користувача з умовами договору про використання електронного платіжного засобу, ознайомити з тарифами на обслуговування електронного платіжного засобу та правилами користування електронним платіжним засобом. Банк зобов'язаний забезпечити викладення цієї інформації в доступній формі й розмістити її в доступному для користувача місці, а також надати на його вимогу в письмовій або електронній формі.

Відповідно до заяви-анкети (опитувальника) № А 15003066 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 28.04.2015 року, ОСОБА_3 акцептував публічну пропозицію ПАТ «ПУМБ» та приєднався до умов Договору комплексного банківського обслуговування (падалі «ДКБО»), що був розміщений на веб-сайті Відповідача за адресою htpp://www.pumb.ua .

Відповідно до п. 2.1.1 ДКБО, договір визначає умови та порядок здійснення банком комплексного банківського обслуговування клієнта, регулює відносини сторін при наданні клієнту послуг банку з відкриття і обслуговування карткових рахунків, випуску карток, надання споживчого кредиту, овердрафту, кредитної лінії, використання системи «Інтернет-банкінг», сервісу «SMS-банкінг», послуги залучення коштів у вклад, надання у користування індивідуального банківського сейфу і персонального обслуговування.

Згідно з умовами цього Договору банк, у разі акцепту клієнтом Публічної пропозиції на укладення Договору, зобов'язується надавати клієнту визначені Договором послуги, а клієнт зобов'язується їх оплатити в розмірах і порядку, передбачених Договором і Тарифами (п. 2.1.2 ДКБО).

Укладаючи цей Договір, Клієнт та Банк приймають на себе всі обов'язки та набувають всіх прав, передбачених Договором (п. 2.2.3 ДКБО).

Договір вважається укладеним, а умови Публічної пропозиції акцептованими клієнтом з моменту оформлення заяви на приєднання до Договору за умови подання клієнтом документів і відомостей, необхідних для з'ясування його особи, суті діяльності та фінансового стану, перелік яких визначається відповідно до вимог чинного законодавства України, якщо інший порядок не встановлений будь-якими іншими умовами Договору (п. 2.2.1 ДКБО).

Відповідно до п. п. 1.1.1 - 1.1.3 ч. 1 «Умови обслуговування карткових рахунків», Розділу II «Послуги Банку» ДКБО, банк відкриває клієнту картковий рахунок після здійснення ідентифікації/ Верифікації клієнта або перевірки/оновлення/ уточнення даних Клієнта за предявленими документами (якщо Клієнт має рахунки в Банку і був раніше ідентифікований/ Верифікований), відповідно до вимог чинного законодавства

Банк здійснює обслуговування клієнта за картковим рахунком та надає послуги відповідно до умов Договору, чинного законодавства, Правил МПС.

Клієнт має право самостійно розпоряджатися коштами на картковому рахунку (за винятком випадків, передбачених чинним законодавством України та Договором) за допомогою документів на переказ коштів з карткового рахунку (розрахункових документів) або за допомогою картки в порядку, встановленому чинним законодавством. Банк має право не приймати від клієнта документи на переказ коштів з карткового рахунку (розрахункові документи), якщо вони не відповідають вимогам чинного законодавства України або даного Договору.

Згідно п. 3.2. ч. 3 «Порядок здійснення розрахунків, Розділу II «Послуги» ДКБО, розрахунки проводяться в готівковій та безготівковій формах відповідно до чинного законодавства України та правил відповідної МПС.

Як вбачається із нотаріально завіреної копії Витягу з правил міжнародних платіжних систем VISA International перекладений з англійської мови на українську, з моменту здійснення фінансової операції позивачем до оброблення фінансової операції може проходити до 15 календарних днів (на а.с. 168-170).

Згідно із Правилами міжнародної платіжної системи (МПС), під час проведення операції розрахунку або зняття готівки за кордоном списання коштів з карткового рахунку проходить в два етапи. Перший це блокування в момент проведення операції на рахунку клієнта необхідної суми, яка розрахована по курсу валюти на день здійснення операції. Другий - протягом 2-10 днів після проведення операції - списання коштів з карткового рахунку, яке здійснюється за правилами МПС по курсу банку для операцій по платіжним карткам, діючому на день списання. Якщо на першому етапі (в момент проведення операції) курс був меншим, ніж на день списання, на рахунку може виникнути від'ємний залишок. Отже у звязку з затримкою між блокуванням суми на рахунку та її фактичним списанням при коливанні валютного курсу, може виникнути різниця між заблокованою сумою та фактично списаною.

Згідно тарифів Першого Українського на обслуговування клієнтів фізичних осіб, які діють з 04.08.2016 року (згідно наказу № 37-Н від 08.06.2016 року, Наказу № 44-Н від 01.07.2016 року та Наказу №59-Н від 15.08.2016 року) відповідно до яких, в розділі 2.14 Додаткові послуги п. 2.14.17 передбачена оплата за видачу довідки про наявність рахунку в банку в розмірі 50 грн. (на а.с 98-114).

Відповідно до ч. 1 розділу І «Загальні засади» Договору публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, тарифи документ затверджений відповідним колегіальним органом банку у встановленому банком порядку, в якому наведено перелік послуг та встановлені розміри грошової винагороди банку за їх надання при обслуговуванні клієнтів-фізичних осіб, в тому числі за зарплатними проектами. Тарифи в частині переліку послуг, які надаються за цим договором і відповідних винагород банку, є невідємною частиною договору, та оприлюднюються на сайті банку та/або розміщуються у доступних для клієнтів місцях надання банком послуг. Клієнт оплачує послуги банку згідно з тарифами, чинними на момент здійснення платіжної операції, надання пакету послу, отримання відповідної послуги, якщо інше не передбачено умовами договору.

Пунктом 2.1. п.п. 2.2.5. Договору, передбачено, що підписанням заяви на приєднання до договору, клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення договору клієнт ознайомився з повним текстом договору (в тому числі Тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується з усіма умовами договору.

З наведеного вбачається, що дії відповідача є правомірними, та такими, що не порушують норм чинного законодавства, а тому на підставі наведеного вище в задоволенні вимог позивача, щодо стягнення грошових коштів в сумі 5813,24 грн., з них: списаних з банківського рахунку грошових коштів у розмірі 5436,00 грн., пені 377,24 грн. та стягненні вартості довідки банку в сумі 50,00 грн. належить відмовити.

Що стосується позовних вимог в частині стягнення з відповідача на користь позивача моральної шкоди в сумі 10000,00 грн., суд дійшов висновку про відмову у стягненні моральної шкоди виходячи з наступного.

Відповідно до ч.1 ст. 23 ЦК України визначено, що особа має право на відшкодування моральної шкоди, завданої внаслідок порушення її прав.

Моральна шкода полягає: 1) у фізичному болю та стражданнях, яких фізична особа зазнала у зв'язку з каліцтвом або іншим ушкодженням здоров'я; 2) у душевних стражданнях, яких фізична особа зазнала у зв'язку з протиправною поведінкою щодо неї самої, членів її сім'ї чи близьких родичів; 3) у душевних стражданнях, яких фізична особа зазнала у зв'язку із знищенням чи пошкодженням її майна; 4) у приниженні честі та гідності фізичної особи, а також ділової репутації фізичної або юридичної особи (ч. 2 ст. 23 ЦК України).

В той же час, ч.1 п.3 Постанови Пленуму Верховного Суду України №4 від 31.03.1995 року «Про судову практику в справах про відшкодування моральної (немайнової) шкоди» роз'яснено, що під моральною шкодою слід розуміти втрати немайнового характеру внаслідок моральних чи фізичних страждань, або інших негативних явищ, заподіяних фізичній чи юридичній особі незаконними діями або бездіяльністю інших осіб.

Відповідно до ч. 2 Постанови Пленуму Верховного Суду України від 31.03.1995 року № 5 «Про судову практику в справах про відшкодування моральної (немайнової) шкоди», спори про відшкодування заподіяної фізичній чи юридичній особі моральної (немайнової) шкоди розглядаються, зокрема: коли право на її відшкодування безпосередньо передбачено нормами Конституції або випливає з її положень; у випадках, передбачених законодавством, яке встановлює відповідальність за заподіяння моральної шкоди; при порушенні зобов'язань, які підпадають під дію Закону «Про захист прав споживачів» чи інших законів, що регулюють такі зобов'язання і передбачають відшкодування моральної (немайнової) шкоди.

Відповідно до п. 5 ч. 1 ст. 4 Закону України «Про захист прав споживачів», споживачі під час придбання, замовлення або використання продукції, яка реалізується на території України, для задоволення своїх особистих потреб мають право на відшкодування майнової та моральної шкоди, завданої внаслідок недоліків продукції (дефекту в продукції), відповідно до закону.

За змістом ст. 1 Закону України «Про захист прав споживачів», послуга - діяльність виконавця з надання (передачі) споживачеві певного визначеного договором матеріального чи нематеріального блага, що здійснюється за індивідуальним замовленням споживача для задоволення його особистих потреб.

З наведеного вбачається, що законом передбачено відшкодування маральної шкоди лише, завданої внаслідок недоліків продукції (дефекту в продукції) а не послуги, а тому відшкодування моральної шкоди у звязку із списанням коштів з рахунку позивача в більшій сумі ніж очікував позивач не підлягає задоволенню.

Враховуючи викладене, беручи до уваги всі встановлені судом факти і відповідні їм правовідносини, належність, допустимість і достовірність кожного доказу окремо та в їх сукупності суд дійшов висновку про відмову в задоволенні позову.

Відповідно до ст.88 ЦК України, у разі залишення позову без задоволення, закриття провадження у справі або залишення без розгляду позову позивача, звільненого від оплати судових витрат, судові витрати, понесені відповідачем, компенсуються за рахунок держави.

На підставі викладеного та керуючись Законом України «Про захист прав споживачів» Законом України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», Постанови Пленуму Верховного Суду України №4 від 31.03.1995 року «Про судову практику в справах про відшкодування моральної (немайнової) шкоди», ст. 3, 6, 15, 23, 203,207, 208, 634, 638, 639 ЦК України, Законом України «Про захист прав споживачів», ст. ст. 10, 11, 60, 88, 169, 212-218 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В:

В задоволенні позовних вимог ОСОБА_3 до Публічного акціонерного товариства «Перший Український міжнародний банк» про захист прав споживача, стягнення коштів, відшкодування моральної шкоди, - відмовити.

Судові витрати компенсувати за рахунок держави.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному суді Вінницької області через Вінницький міський суд Вінницької області протягом 10 днів з моменту винесення, поданням апеляційної скарги.

Головуючий суддя О.В.Ан