Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

08.02.2017 Справа №607/3011/16-ц

Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області

в складі головуючого Грицака Р.М.

за участю секретаря Чех Ю.Ю.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Тернополі цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «КРЕДОБАНК» до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

ПАТ «КРЕДОБАНК» звернулося в суд із позовом до відповідачів ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором №612/2008 від 24 квітня 2008 року в розмірі 178 473,79 доларів США, та судові витрати, посилаючись на те, що відповідачі належним чином не виконують грошові зобов'язання по сплаті кредитних платежів та відсотків, в зв'язку з чим виникла заборгованість та право банку на звернення до суду.

В ході судового розгляду представник позивача позовні вимоги збільшив та просить стягнути з відповідачів заборгованість за кредитним договором №612/2008 від 24 квітня 2008 року в розмірі 193 409,16 доларів США з яких 150 308,00 доларів США - сума неповернутого кредиту, 33 279,58 доларів США - прострочені відсотки, 9821,58 доларів США, що еквівалентно 255066,43 грн. пеня за порушення строків виконання грошових зобов'язань, з підстав і мотивів зазначених у позовній заяві.

Відповідач ОСОБА_1 та його представник в судове засідання не з'явилися, хоча про час і місце розгляду справи були повідомлені належним чином, однак подали суду письмове заперечення в якому просять відмовити в задоволенні позову, оскільки банком не дотримано процедури дострокового повернення кредиту, так як письмові вимоги про дострокове погашення боргу від 12.11.2015 року та 23.12.2015 року Банком було надіслано на адресу АДРЕСА_1, про те, місце реєстрації та проживання ОСОБА_1 є АДРЕСА_2 про що Банку було відомо. Відповідно письмової вимоги Банку ним отримано не було, а тому не порушено 45-денного строку на погашення простроченої заборгованості. Крім того вказує на те, що згідно п. 3.6 кредитного договору, у випадку неповернення позичальником в термін, визначений п.2.1 договору (21.04.2028р.) на вимогу Банку позичальник сплачує пеню вказану в п. 5.1 Договору. Зважаючи, що позичальником не порушено терміну зазначеного в п. 2.1 договору вважають, що пеня нарахована Банком безпідставно.

Відповідач ОСОБА_2 в судове засідання не з'явився, хоча про час і місце розгляду справи був повідомлений належним чином, заперечень проти позову, а також заяв про відкладення розгляду справи чи розгляд справи за його відсутності не подав.

Дослідивши та оцінивши докази по справі, суд приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення з наступних підстав:

24 квітня 2008 року між Публічним акціонерним товариством «Кредобанк» (надалі по тексту - позивач/банк) та ОСОБА_1 (позичальник) укладено Кредитний договір №612/2008 (надалі-Кредитний договір).

Відповідно до п.1.1.,1.2, 2.1 Кредитного договору, банк зобов'язується надати у власність позичальнику 220 000,00 дол. США (двісті двадцять тисяч доларів США 00 центів) на строк до 21.04.2028 року.

Згідно п. 3.2. Кредитного договору, за користування кредитом позичальник сплачує банку проценти річні у розмірі, що визначаються як ставка LIBOR 3м збільшена на маржу 9,50% розмір процентів за кредитом змінюється першого числа кожного календарного кварталу протягом усього строку дії Договору.

LIBOR - змінна Лондонська міжбанківська ставка по депозитах у доларах США. Ця ставка використовується як базова для визначення процентної ставки для позичальника. Для розрахунку обирається 3-місячний LIBOR. На день укладення кредитного договору LIBOR 3м становив 2,92%.

У відповідності до п. 3.3 Кредитного договору, проценти за користування кредитом нараховуються на суму заборгованості по кредиту за методом «факт/360» (фактична кількість днів у місяці, але умовно в році 360 днів), за ставкою, визначеною у п.3.2. цього Договору з моменту видачі кредиту до терміну вказаного у п.2.1. цього Договору.

На виконання умов Кредитного договору ПАТ «Кредобанк» перераховано на рахунок відповідача грошові кошти у розмірі та на умовах, обумовлених Кредитним договором, що підтверджується меморіальним ордером №134855 від 24.04.2008 року.

Таким чином, позивачем належно виконано умови Кредитного договору та видано відповідачу обумовлену суму коштів (кредит).

Відповідно до п. 4.1. Кредитного договору, Позичальник зобов'язаний повернути Банку кредит у повному обсязі в порядку і терміни, передбачені цим Договором та /або додатками до нього. Повернення суми кредиту здійснюється щомісячно рівними частинами по 917,00 дол. США, останній місяць кредитування 837,00 дол. США не пізніше останнього робочого дня поточного місяця, якщо інше не передбачено цим Договором та/або додатками до нього. Якщо кредит видано після 15-го числа поточного місяця, перший платіж по поверненню кредиту здійснюється Позичальником не пізніше останнього робочого дня наступного місяця. Останній платіж дорівнює залишку заборгованості по кредиту.

У відповідності до умов Кредитного договору позичальник зобов'язаний, зокрема, своєчасно здійснювати повернення суми кредиту, сплачувати нараховані проценти за користування кредитом та комісію за адміністрування кредиту.

Однак, в процесі обслуговування кредиту та в період дії вказаного Кредитного договору відповідач допустив прострочення з вересня 2014 року - по сплаті чергових платежів по поверненню кредиту та з вересня 2014 року - по сплаті відсотків за користування кредитом, що призвело до виникнення простроченої заборгованості, що підлягає поверненню.

У відповідності до ст. ст. 526, 530 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться, та якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно до ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

У відповідності до ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 ЦК України.

Згідно ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальнику у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно зі ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ч.1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором.

Згідно ч.2 статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Банк вправі вимагати дострокового повернення кредиту, процентів, комісій та інших належних до сплати платежів за цим Договором, у випадку не виконання позичальником зобов'язань передбачених цим Договором та/або договорами, якими забезпечується виконання зобов'язань за цим Договором, про що письмово повідомляє позичальника. Виконання позичальником вимог банку щодо дострокового повернення суми кредиту належних до сплати процентів, та інших платежів повинно бути проведено позичальником протягом 30 банківських днів з моменту отримання письмової вимоги (п. 4.9, п. 4.10 Кредитного договору).

Відповідно до п. 3.6. Кредитного договору, у випадку неповернення позичальником кредиту в термін, визначений п. 2. 1 цього Договору , на вимогу банку позичальник сплачує пеню, вказану у п. 5. 1 цього Договору.

За умовами п. 5.1 Кредитного договору за неналежне виконання грошових зобов'язань за цим Договором, позичальник, крім відшкодування збитків сплачує пеню в розмірі подвійної облікової ставки, вказаної в.п. 3.2 цього Договору, але не менше однієї гривні за кожен день прострочення.

У зв'язку простроченням по сплаті чергових платежів по поверненню кредиту та інших платежів, позивач 12.11.2015 року надіслав позичальнику ОСОБА_1 на адресу АДРЕСА_1, повідомлення-вимогу №09/11/15-198, з вимогою протягом 30 (тридцяти) банківських днів з моменту отримання, але не пізніше 45 (сорока п'яти) днів з моменту надіслання цього повідомлення-вимоги погасити прострочену заборгованість за Кредитним договором, а також достроково повернути суму кредиту, сплатити всі нараховані і не сплачені проценти за користування кредитом, комісії, а також штрафні санкції, а саме: 136 262,25 (сто тридцять шість тисяч двісті шістдесят два долара США 25 центів) - основного боргу (боргу за кредитом), в тому числі 11 921,00 (одинадцять тисяч дев'ятсот двадцять один долар США 00 центів) - прострочена заборгованість по поверненню кредиту станом на 30.10.2015 року, 18338,09 (вісімнадцять тисяч триста тридцять вісім доларів США 09 центів) - прострочена заборгованість по відсоткам.

Однак, вказана вимога залишилась без реагування.

23.12.2015 року позивачем повторно надіслано на адресу позичальника ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1), повідомлення-вимогу №23/12/15-208, про погашення простроченої заборгованості за Кредитним договором, а також дострокового повернення суми кредиту, сплатити всі нараховані і не сплачені проценти за користування кредитом, комісії, а також штрафні санкції, яка також залишилась без реагування та виконання.

У відповідності до ст. 629 ЦК України, договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Згідно ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до приписів ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За нормами ст. 1050 Цивільного кодексу України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому. Згідно ч. 1 ст. 610 Цивільного кодексу України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Боржник вважається таким, що прострочив зобов'язання, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч. 1 ст. 612 Цивільного кодексу України).

В забезпечення виконання зобов'язань за Кредитним договором, між ПАТ «Кредобанк» та ОСОБА_2 (поручитель) укладено договір поруки від 24.04.2008 року відповідно до якого Поручитель зобов'язується відповідати перед Банком за виконання ОСОБА_1 зобов'язань за кредитним договором №612/2008 від 24.04.2008 року у повному обсязі.

Відповідно до п. 1.1. Договору поруки, поручитель зобов'язується відповідати перед кредитором за виконання боржником зобов'язань в повному обсязі (повернення кредиту, сплати процентів та комісій за користування кредитом, пень, штрафів, неустойок) за кредитним договором №612/2008 від 24.08.2008 року.

Згідно п. 2.5 Договору поруки, Поручитель та Боржник несуть солідарну відповідальність.

Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 554 ЦК України, у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

З метою досудового врегулювання спору позивачем 23.12.2015 року на адресу відповідача ОСОБА_2 ( АДРЕСА_3) надіслано повідомленням-вимогу вих. №23/12/15-209 про погашення заборгованості за Кредитним договором, а також повернення суми кредиту, сплати відсотків, комісій, а також штрафних санкцій.

Однак, вказане повідомлення-вимога залишилась без виконання.

Таким чином, відповідачами не повернуто заборгованості по сплаті чергових платежів по поверненню кредиту та по сплаті відсотків за користування кредитом, а відтак, останніми порушено п.п. 2.9, 3.4, 4.1 Кредитного договору та п.1.1. договору поруки та ст. ст. 625, 629, 1054 ЦК України щодо своєчасного повернення кредиту та сплати відсотків.

Згідно зі ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки.

Відповідно до ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання.

Згідно з п. 5.1. Кредитного договору, за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань за цим договором позичальник, крім відшкодування збитків, сплачує пеню в розмірі подвійної процентної ставки, вказаної в п.3.2. цього договору, але не менше однієї гривні за кожен день прострочення.

Згідно представленого позивачем розрахунку заборгованості, станом на 22.09.2016 року заборгованість по Кредитному договорі становить 193 409,16 доларів США з яких 150 308,00 доларів США - сума неповернутого кредиту, 33 279,58 доларів США - прострочені відсотки, 9821,58 доларів США, що еквівалентно 255066,43 грн. пеня за порушення строків виконання грошових зобов'язань за період з 22.09.2015 року по 21.09.2016 року.

Суд критично оцінює посилання відповідача ОСОБА_1 на те, що Банком надіслано йому лист-вимогу про дострокове погашення боргу від 12.11.2015 року та 23.12.2015 року на адресу АДРЕСА_1, про те, місце його фактичної реєстрації та проживання є АДРЕСА_2, оскільки відповідачем ОСОБА_1 не подано доказів письмового повідомлення Банку про зміну адреси вказаної у кредитному договору та клопотання про надіслання кореспонденції за адресою АДРЕСА_2.

Крім того в ході розгляду справи з 12.08.2016 року відповідачами не вчинено жодної дії на погашення боргу.

Не заслуговують на увагу посилання відповідача на відсутність підстав для нарахування пені, оскільки Банком нараховано пеню відповідно до вимог п. 5.1 Кредитного договору.

Таким чином, оцінюючи зібрані по справі докази в їх сукупності та враховуючи факт невиконання відповідачами умов укладених договорів, суд приходить до висновку, що в даному випадку мають місце порушення відповідачами прав позивача, які підлягають захисту шляхом солідарного стягнення з ОСОБА_1, ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства «Кредобанк» заборгованість за Кредитним договором №612/2008 від 24.04.2008 року в розмірі 193 409,16 доларів США з яких 150 308,00 доларів США - сума неповернутого кредиту, 33 279,58 доларів США - прострочені відсотки, 9821,58 доларів США, що еквівалентно 255066,43 грн. пеня за порушення строків виконання грошових зобов'язань за період з 22.09.2015 року по 21.09.2016 року.

Згідно ст. 88 ЦПК України із відповідача в користь позивача слід стягнути понесені ним та документально підтвердженні судові витрати по справі, а саме: 75342,54 грн. сплачених витрат по оплаті судового збору.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 526, 530, 629, 1050, 1054 Цивільного кодексу України, ст.ст. 4, 10, 60, 88, 169, 212, 294 Цивільно-процесуального кодексу України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позов Публічного акціонерного товариства «КРЕДОБАНК» з ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути солідарно з ОСОБА_1, ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства «Кредобанк» заборгованість за Кредитним договором №612/2008 від 24.04.2008 року в розмірі 193 409,16 доларів США з яких 150 308,00 доларів США - сума неповернутого кредиту, 33 279,58 доларів США - прострочені відсотки, 9821,58 доларів США, що еквівалентно 255066,43 грн. пеня за порушення строків виконання грошових зобов'язань за період з 22.09.2015 року по 21.09.2016 року.

Стягнути з ОСОБА_1, ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства «Кредобанк» 75342,54 грн. судового збору по 37671,27 грн. з кожного.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Апеляційного суду Тернопільської області через Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Головуючий суддяР. М. Грицак