Справа №461/6547/16-ц
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

11 травня 2017 року Галицький районний суд м. Львова в складі:

головуючого судді Котельви К.О.,

при секретарі Остапчук М.Ю.,

за участю:

представника позивача ОСОБА_1

представника відповідача ОСОБА_2

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Львові цивільну справу за позовом ОСОБА_3 до Публічного акціонерного товариства «Креді ОСОБА_4» про захист прав споживача фінансових послуг,

встановив:

ОСОБА_3 звернулася до суду з позовом до ПАТ «Креді ОСОБА_4» про захист прав споживача фінансових послуг. В обґрунтування позовних вимог покликається на те, що 17.06.2008 року між АТ «ІНДУСТРІЛЬНО-ЕКСПОРТНИЙ БАНК», правонаступником якого є ПАТ «Креді ОСОБА_4» та ОСОБА_3 було укладено кредитний договір №123/722275, згідно якого ОСОБА_4 надавав позичальнику кредитні кошти в сумі 60000,00 дол. США терміном користування з 17.06.2008 р. до 16.06.2018 р. 15.09.2009 року між банком та позичальником укладено договір про внесення змін та доповнень № 1 до договору. Встановлено строк користування кредитом з 17.06.2008 р. до 14.05.2028 р. Представник позивача ОСОБА_1 звернувся з листом до відповідача про надання довідки про стан заборгованості за кредитним договором №123/722275, укладеним 17.06.2008р. між АТ "ІНДУСТРІАЛЬНО - ОСОБА_5" правонаступником якого є ПАТ "КРЕДІ ОСОБА_4" та ОСОБА_3 У відповідь на запит, банк відмовив надати вказану інформацію. Позивач вважає, що представник Банку безпідставно відмовив її повіреному в наданні такої інформації керуючись ст.ст. 60, 62 Закону України «Про банки та банківську діяльність». Окрім того, листами від 10.06. 2016 р. №. 12407/2439 та від 14.06.2016 р. № 12407/2504 відповідач відмовив позивачу в надані інформації про стан заборгованості, чим порушив вимоги ч. 5 ст. 21 Закону України «Про захист прав споживачів».

Просить зобов'язати публічне акціонерне товариство "КРЕДІ ОСОБА_4" надати довідки про розмір заборгованості за кредитним договором №123/722275, укладеним 17.06.2008 р. між акціонерним товариством "ІНДУСТРІАЛЬНО-ЕКСПОРТНИЙ БАНК" та ОСОБА_3 станом на 01.09 2015 року та станом на 20.09.2016 року; зобов'язати Публічне акціонерне товариство "КРЕДІ ОСОБА_4" падати ОСОБА_3 - ліцензію Національного банку України про право здійснення банківської діяльності етапом на 17.06.2008 р.; ліцензію (дозвіл) Національного банку України на право здійснення кредитування в іноземній валюті станом на 17.06.2008 р.; індивідуальну ліцензію Національного банку України, видану сторонам Договору про надання споживчого кредиту кредитний договір №123/722275 від 17.06.2008 року на використання в якості засобу платежу (плати Позивача за використання кредиту у вигляді процентів) іноземної валюти, а саме доларів США на території України; документи, що підтверджують повноваження особи підписувати договір про надання кредиту; положення банку про кредитування відповідно до якого з ОСОБА_3 було укладено кредитний договір №123/722275 від 17.06.2008 р.; інформацію про результати оцінки фінансового стану позичальника (контрагента), встановлені внутрішньобанківським положенням про кредитування і методикою проведення оцінки фінансового стану (на час здійснення кредитної операції та на всі наступні дати проведення оцінки, у тому числі на дату зарахування заборгованості на рахунки пролонгованої, простроченої, сумнівної заборгованості або визнання її безнадійною); узагальнену інформацію про кредити, а саме: номери аналітичних рахунків у банку (поточних, з обліку кредитів, депозитів, нарахованих доходів, позабалансових), інформацію про наявність джерел надходжень валютної виручки (за кредитами в іноземній валюті); письмове повідомлення з підписом ОСОБА_3, яке свідчить про її обізнаність з існуванням наказу або положення про умови кредитування та його змістом; пояснення з відповідними доказами про усі види рахунків відкритих на ім 'я ОСОБА_3 в Публічному акціонерному товаристві «Креді ОСОБА_4», в національній та іноземній валюті, із зазначенням дати їх відкриття та виписку про рух коштів по кожному рахунку окремо; рух коштів по рахункам ОСОБА_3 станом на 17.06.2008 року з первинними документами: - касового документу за 17.06.2008 р.; - оборотно-сальдової відомості касових за 17.06.2008 р.; - відомостей касових документів за 17.06.2008 р.; - зведеної довідки про касові обороти за 17.06.2008 р.; рух коштів по валюті, тобто виписки ПАТ «Креді ОСОБА_4» по рахунках бухгалтерського обліку 380014176 «Позиція банку щодо іноземної валюти та банківських металів», 56 «Еквівалент позиції банку щодо іноземної валюти та банківських металів» на дату фактичного проведення розрахунків по Кредитному договору № 123/7222 75 від 17.06.2008 р.; витяг з Книги реєстрації відкритих рахунків (по рахунку, що належить ОСОБА_3В.), передбаченої Постановою Правління Національного Банку України «Про затвердження переліку документів, що утворюються в діяльності Національного банку України та банків України», із зазначенням строків зберігання від 08 грудня 2004 року № 601, зареєстровано в Міністерстві юстиції України 24 грудня 2004 року за № 1646/10245. Із змінами і доповненнями, внесеними Постановою Правління Національного банку України від 29 листопада 2010 року № 515; рішення Кредитного комітету банку про надання ОСОБА_3 кредитних коштів за укладеним кредитним договором №123/722275 від 17.06.2008 р.; документальне підтвердження щодо ознайомлення позичальника ОСОБА_3 з інформацією про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість кредиту перед укладенням Кредитного договору №123/722275 від 17.06.2008 p.; розрахунок заборгованості позичальника ОСОБА_3 за укладеним Кредитним договором №123/722275 від 17.06.2008 р. станом на дату подання позовної заяви до суду; документи, що свідчать про перенесення суми боргу за кредитною операцією на рахунки пролонгованої (із зазначенням номерів рахунків, сум і термінів кожної пролонгації), простроченої чи сумнівної заборгованості (із зазначенням номерів рахунків, дати, суми); дату прийнятого рішення про визнання заборгованості безнадійною (сумнівною, під контролем, субстандартна, стандартна) із зазначенням суми основного боргу та суми відсотків; відповідну виписку з протоколу засідання кредитного комітету банку; інформацію про стан погашення заборгованості із зазначенням дат і сум; залишкову суму кредитної заборгованості на звітну дату (у гривнях та гривневому еквіваленті в разі видачі валютного кредиту), номер рахунку, на якому обліковується заборгованість на звітну дату; вид та суму забезпечення за угодою; документи, що свідчать про стан забезпечення за кредитною угодою; суму забезпечення, що береться до розрахунку резерву; клас позичальника на кожну звітну дату та документи, що його підтверджують; категорію ризику («стандартна», «під контролем», «субстандартна», «сумнівна», «безнадійна») за кредитною операцією; інформацію про вжиті банком заходи для погашення заборгованості (документи або їх копії, що засвідчують процедуру повернення або стягнення боргу; договори застави та додаткові договори до них від імені контрагента банку; копії правовстановлюючих документів на майно (майнові права), що подається в забезпечення; документи, що підтверджують ринкову вартість заставленого майна під час видачі кредиту; документи, що свідчать про обтяження майна та його державну реєстрацію відповідно до вимог законодавства України.

16.01.2017 року позивач доповнила позовні вимоги та просить зобовязати ПАТ «Креді ОСОБА_4» надати ОСОБА_3 пояснення з відповідними доказами на чиє імя відкритий рахунок № 1473 із зазначенням дати його відкриття та виписку про рух коштів по ньому; копію кредитного договору № 123/22275 від 17.06.2008 року.

В судовому засіданні представник позивача позовні вимоги підтримав, надав пояснення аналогічні викладеним у позовні заяві. Просить позов задовольнити.

Представник відповідача в судовому засіданні позов заперечив з підстав, викладених у письмових заперечення, відповідно до котрих відповідачем правомірно було відмовлено у наданні інформації ОСОБА_1 Просить відмовити в задоволенні позову.

Дослідивши матеріали справи, заслухавши пояснення сторін, оцінивши докази в їх сукупності, суд приходить до переконання, що позов не підлягає до задоволення з наступних підстав.

Згідно із ч. 1 ст. 3 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав.

Нормами статті 11 ЦПК України передбачено, що суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.

Судом встановлено, що 17 червня 2008 року між АТ «ІНДУСТРІЛЬНО-ЕКСПОРТНИЙ БАНК», правонаступником якого є ПАТ «Креді ОСОБА_4» та ОСОБА_3 було укладено кредитний договір №123/722275, відповідно умов Договору позивач отримала грошові кошти в сумі 60 000,00 дол. США із сплатою 12,8% терміном користування з 17.06.2008 р.-16.06.2018 р. /а.с.29-31/.

15 вересня 2009 року між позивачем та АТ «ІНДУСТРІЛЬНО-ЕКСПОРТНИЙ БАНК» укладено договір про внесення змін та доповнень №1 до кредитного договору № 123/722275 від 17.06.2008 року термін дії договору продовжено до 14.05.2028 року /а.с.33-37/. 19 грудня 2016 року між позивачем та ПАТ «Креді ОСОБА_4» укладено договір про внесення змін та доповнень №2 до кредитного договору № 123/722275 від 17.06.2008 року про часткове прощення боргу /а.с.69/.

Із запитом від 15 квітня 2016 року про надання довідки щодо стану заборгованості за кредитним договором /а.с.15/ до ПАТ «Креді ОСОБА_4» звернувся представник позивача ОСОБА_1 Як підставу представлення інтересів ОСОБА_3 зазначив та надав копію довіреності НАЕ 874489 /а.с.25/.

Листом від 04.05.2016 року №12407/1828 /а.с.6/ ПАТ «Креді ОСОБА_4» не надав інформацію представнику позивача, оскільки представлена довіреність не містила дозволу позивача на розкриття її представнику банківської таємниці.

07 червня 2016 року з інформаційним запитом про надання довідки щодо стану заборгованості за кредитним договором до відповідача звернулася ОСОБА_3 /а.с.14/.

Листами від 10.06.2016 року № 12407/2439 та від 14.06.2016 року №12407/2504 /а.с.7,8/ ПАТ «Креді ОСОБА_4» повідомило, що надання довідки/виписки про рух коштів є платною послугою Банку. Отримати вказану виписку позич може звернувшись до відділення банку за адресою: м. Львів, вул. Гнатюка, 11 або ознайомившись з матеріалами справи № 461/12575/14-ц.

Відповідно до ч. 1 ст. 56 Закону України «Про банки та банківську діяльність» клієнт має право доступу до інформації щодо діяльності банку. Банки зобов'язані на вимогу клієнта надати таку інформацію: відомості, які підлягають обов'язковій публікації, про фінансові показники діяльності банку та його економічний стан; перелік керівників банку та його відокремлених підрозділів, а також фізичних та юридичних осіб, які мають істотну участь у банку; перелік послуг, що надаються банком; ціну банківських послуг; іншу інформацію та консультації з питань надання банківських послуг; щодо кількості акцій (паїв) банку, які знаходяться у власності членів виконавчого органу банку, та інформацію в обсязі, визначеному Національним банком України, про осіб, частки яких у Статутному капіталі банку перевищують 5 відсотків.

Згідно ст. 20 Закону України «Про інформацію» за порядком доступу інформація поділяється на відкриту інформацію та інформацію з обмеженим доступом. Будь-яка інформація є відкритою, крім тієї, що віднесена законом до інформації з обмеженим доступом.

За змістом ч.ч.1, 3 ст. 21 цього ж Закону інформацією з обмеженим доступом є конфіденційна, таємна та службова інформація. Порядок віднесення інформації до таємної або службової, а також порядок доступу до неї регулюються законами.

Відповідно до ст. 8 Закону України «Про доступ до публічної інформації» таємна інформація - інформація, доступ до якої обмежується відповідно до частини другої статті 6 цього Закону, розголошення якої може завдати шкоди особі, суспільству і державі. Таємною визнається інформація, яка містить державну, професійну, банківську таємницю, таємницю досудового розслідування та іншу передбачену законом таємницю. Порядок доступу до таємної інформації регулюється цим Законом та спеціальними законами.

Як вбачається із змісту запитів, такі стосується надання інформації, що містить банківську інформацію щодо клієнта банку - ОСОБА_3

Відповідно до ст. 60 Закону України «Про банки і банківську діяльність» інформація щодо діяльності та фінансового стану клієнта, яка стала відомою банку у процесі обслуговування клієнта та взаємовідносин з ним чи третім особам при наданні послуг банку, є банківською таємницею.

Банківською таємницею, зокрема, є: відомості про банківські рахунки клієнтів, у тому числі кореспондентські рахунки банків у Національному банку України; операції, які були проведені на користь чи за дорученням клієнта, здійснені ним угоди; фінансово-економічний стан клієнтів; системи охорони банку та клієнтів; інформація про організаційно-правову структуру юридичної особи - клієнта, її керівників, напрями діяльності; відомості стосовно комерційної діяльності клієнтів чи комерційної таємниці, будь-якого проекту, винаходів, зразків продукції та інша комерційна інформація; інформація щодо звітності по окремому банку, за винятком тієї, що підлягає опублікуванню; коди, що використовуються банками для захисту інформації.

Відповідно до ст.61 Закону України «Про банки і банківську діяльність» банки зобов'язані забезпечити збереження банківської таємниці шляхом обмеження кола осіб, що мають доступ до інформації, яка становить банківську таємницю.

Інформація щодо юридичних та фізичних осіб, яка містить банківську таємницю, розкривається банками на письмовий запит або з письмового дозволу відповідної юридичної чи фізичної особи або за рішенням суду. (п.1 ч.1 ст.62 Закону).

Відповідно до п. 3.1 Правил зберігання, захисту, використання та розкриття банківської таємниці, затверджених Постановою Правління НБУ від 14 липня 2016 року № 267 письмовий запит та/або дозвіл клієнта про розкриття інформації, що містить банківську таємницю і власником якої є такий клієнт, складається за довільною формою. Письмовий запит (дозвіл) фізичної особи - клієнта банку має бути підписаний цією особою. Її підпис має бути засвідчений підписом керівника банку чи вповноваженою ним особою та відбитком печатки банку або нотаріально. Запит та/або дозвіл клієнта може бути включений до договору про надання банківських послуг, що укладається між клієнтом і банком. У договорі також можуть бути визначені підстави та межі розкриття банком інформації, що становить банківську таємницю клієнта. На письмовий запит власника інформації, що становить

банківську таємницю або з його письмового дозволу, банк розкриває таку інформацію в обсязі, визначеному в письмовому запиті або дозволі.

Згідно ч.1 ст.60 ЦПК України, кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених статтею 61 цього Кодексу.

Таким чином, законодавцем передбачено вимоги до запиту клієнта про розкриття інформації, що становить банківську таємницю. Судом встановлено, що запит на інформацію від 15 квітня 2016 року підписаний представником позивача, а не самим клієнтом, а також те, що в довіреності на представництво інтересів, яка була долучена до вказаного запиту та позовної заяви, відсутнє будь-яке посилання щодо надання згоди позивачем на отримання її представником від її імені будь-якої інформації, що становить банківську таємницю. Запит ОСОБА_3 від 07 червня 2016 року про надання довідки щодо стану заборгованості належить до платних послуг. Крім того, позивачу розяснено, що для отримання вказаної довідки необхідно звернутися у відділення банку або ознайомившись з матеріалами справи № 461/12575/14-ц. З врахуванням вищевикладеного суд дійшов висновку, що Банком надавались належні відповіді на запити, та з метою нерозповсюдження та захисту інформації, яка становить банківську таємницю, банком було відмовлено у наданні інформації, зазначеної у запиті.

Враховуючи вищенаведене, суд приходить до висновку, що позовні вимоги не підлягаю до задоволення.

На підставі викладеного та керуючись ст. 56, 60-62 Закону України «Про банки і банківську діяльність», Правилами зберігання, захисту, використання та розкриття банківської таємниці, затвердженими постановою Правління Національного банку України від 14.07.2006 № 267, ст. 10, 57, 60, 209, 212-215 ЦПК України, суд,

вирішив:

у задоволенні позову відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

На рішення суду може бути подана апеляційна скарга протягом 10-ти днів після його оголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя: К.О. Котельва