Справа № 626/1566/16-ц
Провадження № 2/626/35/2017
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

09.02.2017 року м. Красноград

Красноградський районний суд Харківської області в складі:

головуючого судді: Дудченко В.О.,

при секретарі Зінченко Л.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Краснограді цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТ БАНК» про визнання неправомірними дій щодо одностороннього підвищення процентної ставки за користування кредитом,-

В С Т А Н О В И В:

ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом до ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТ БАНК» про визнання неправомірними дій щодо одностороннього підвищення процентної ставки за користування кредитом по кредитному договору № б/н від 06.12.2010 року укладеного між ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» та ОСОБА_1 з 01.09.2014 року з 30,00 відсотків річних до 34,80 відсотків річних, з 01.04.2015 року з 34,80 відсотків річних до 43,20 відсотків річних.

В позовній заяві в підтвердження позовних вимог позивач зазначив, що у провадженні Красноградського районного суду Харківської області знаходиться цивільна справа 626/1200/16-ц за позовом ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості по кредиту № б/н від 06.12.2010 року, провадження в якій відкрито 18.07.2016 року.

Після ознайомлення зі змістом позовної заяви та доданих до неї документів, а саме розрахунку заборгованості за договором № б/н від 06.12.2010 року, станом на 30.04.2016 року, було виявлено, що ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» в односторонньому порядку збільшив розмір відсоткової ставки з 01.09.2014 року з 30,00 відсотків річних до 34,80 відсотків річних, з 01.04.2015 року з 34,80 відсотків річних до 43,20 відсотків річних.

Відповідно до укладеного договору № б/н від 06.12.2010 року ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 10500 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Рішення ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» щодо збільшення процентної ставки за кредитом в односторонньому порядку з 01.09.2014 року з 30,00 відсотків річних до 34,80 відсотків річних, з 01.04.2015 року з 34,80 відсотків річних до 43,20 відсотків річних, позивач вважає, неправомірним, так як, відповідно до ст. 1056-1 ЦК України, фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору, установлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку, умова договору щодо права банку змінювати розмір процентів в односторонньому порядку є нікчемною, до того ж позивачу жодним чином не було повідомлено про зміну умов кредитного договору № б/н від 06.12.2010 року.

Представник позивача ОСОБА_3 в судових засіданнях позовні вимоги підтримала в повному обсязі, просила їх задовольнити та дала пояснення зазначені в позовній заяві.

Представник відповідача Шевченко А.О. під час розгляду справи, позов не визнав, та надав свої заперечення, відповідно до яких він зазначив, що дійсно відповідно до укладеного договору № б/н від 06.12.2010 року ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 10500 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Згідно ст. 1056-1 ЦК України відсоткова ставка може бути фіксованою або змінною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Станом на 24.09.2013 року діяла процентна ставка по кредиту в розмірі 2,5 % в місяць або 30,00 % на рік. Далі відсоткова ставка була змінена, що підтверджується наказами банку. 01.09.2014 року відповідно до Наказу Банку № СП-2014-6915682 від 18.08.2014 року відсоткову ставку була підвищена до 34,80 %, 01.04.2015 року відсоткова ставка була підвищена до 43,20 %, згідно Наказу № СП-2015-6552838 від 18.02.2015 року.

Зазначені зміни повністю узгоджуються з Умовами та правилами надання банківських послуг та позивача було ознайомлено із зазначеними змінами.

Так, згідно п. 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших невід'ємних частин договору.

Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 1.1.3.1.9 Умов та правил надання банківських послуг.

Відповідно до п. 1.1.2.3 до обов'язків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійсненні операції по картрахункам.

Відповідно до п. 1.1.2.4 Умов та правил надання банківських послуг, обов'язки клієнта у разі незгоди зі змінами правил та/або тарифів банку надати Банку письмову заяву про розірвання цього договору і погасити заборгованість, що виникла перед Банком у тому числі й заборгованість, що виникла протягом 30 днів з моменту повернення карток, виданих власнику і його довіреним особам.

Заяв про дострокове розірвання договору позивач не подав, що свідчить про згоду останнього зі змінами тарифів. Крім того позивач активно користувався карткою, в тому числі неодноразово здійснював погашення заборгованості останнє з яких 20.01.2016 року, що являється підтвердженням прийнятих діючих умов договору.

Також в анкеті-заяві про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг заповненній та підписаній ОСОБА_1 06.12.2010 року, він ознайомився та погодився з Умовами та правилами надання банківських послуг, також Тарифами банку, які були надані йому для ознайомлення в письмовому вигляді. Умови та правила надання банківських послуг розміщені на офіційному сайті ПриватБанку www.privatbank.ua та ОСОБА_1 зобов'язався виконувати вимоги Умов та правил надання банківських послуг, а також регулярно знайомитись з їх змінами на сайті ПриватБанка www.privatbank.ua.

Вислухавши пояснення сторін, перевіривши письмові докази, суд вважає позов таким, що не підлягає задоводенню виходячи з наступного.

Судом встановлено, що відповідно до укладеного договору № б/н від 06.12.2010 року ОСОБА_1 отримав в ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» кредит у розмірі 10500 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Відповідно до положень ст. ст. 526, 530, 610, ч. 1 ст. 612 ЦК України зобов'язання повинні виконуватись належним чином, у встановлений термін, відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Згідно з ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

За правилами ч. 1 ст. 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Положенням ч. 1 ст. 634 ЦК України передбачено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний стороною (сторонами).

Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Судом встановлено та підтверджено наявними в матеріалах справи доказами, що 06 грудня 2010 року ОСОБА_1 підписав анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг Приватбанк, яка містить посилання на те, що позичальник згодний з тим, що ця заява разом з Умовами і Правилами надання банківських послуг і тарифами складає між ним та банком договір про надання банківських послуг. Також позичальник підтвердив, що він ознайомлений та згодний з Умовами і Правилами надання банківських послуг. Умови та правила надання банківських послуг розміщені на офіційному сайті ПриватБанку www.privatbank.ua та ОСОБА_1 зобов'язався виконувати вимоги Умов та правил надання банківських послуг, а також регулярно знайомитись з їх змінами на сайті ПриватБанка www.privatbank.ua (а.с. 34-35).

Даних обставин з приводу особистого підписання даних документів, представник позивача, не заперечував в судовому засіданні.

Згідно п. 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших невід'ємних частин договору. При цьому банк зобов'язаний не менше ніж за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, зокрема у виписці по картрахунку. Якщо протягом 7 днів банк не отримував повідомлення від клієнта про свою незгоду зі змінами, рахується, що клієнт приймає нові умови.

Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 1.1.3.1.9 Умов та правил надання банківських послуг.

Відповідно до п. 1.1.2.3 до обов'язків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійсненні операції по картрахункам.

В матеріалах справи міститься виписка по картрахунку з якої вбачається, що збільшення відсоткової ставки відбулося з 01.09.2014 року до 34,80 % та з 01 квітня 2015 року до 43,20% річних. При цьому згідно даної виписки, такі попередження банку з приводу зміни процентної ставки відбувалися заздалегідь - за місяць до самої зміни. Відомості підтверджуючі, що позивач звертався до банку з повідомленням про незгоду зі змінами, матеріали справи не містять. Навпаки, відповідно до даної виписки, позивач активно продовжував користуватися даною кредитною карткою, навіть після зміни процентної ставки.

В судовому засіданні представник позивача також не заперечував дані обставини.

Відповідно до п. 1.1.2.4 Умов та правил надання банківських послуг, обов'язки клієнта у разі незгоди зі змінами правил та/або тарифів банку надати Банку письмову заяву про розірвання цього договору і погасити заборгованість, що виникла перед Банком у тому числі й заборгованість, що виникла протягом 30 днів з моменту повернення карток, виданих власнику і його довіреним особам.

Заяв про дострокове розірвання договору позивач не подав, що також підтвердив представник позивача в судовому засіданні, що свідчить про згоду ОСОБА_1 зі змінами тарифів.

Враховуючи те, що в виписках по картковому рахунку ОСОБА_1 містяться данні про підвищення відсоткової ставки з 01.09.2014 року та з 01.04.2015 року, а відповідно до умов договору до обов'язків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійсненні операції по картрахункам, а також регулярно знайомитись з їх змінами на сайті ПриватБанка www.privatbank.ua, де було повідомлено про підвищення відсоткової ставки, то суд вважає, що позивач відповідно до своїх обов'язків по кредитному договору, повинен був ознайомитися з підвищенням відсоткової ставки та у разі незгоди зі змінами правил та/або тарифів банку надати Банку письмову заяву про розірвання цього договору, чого ОСОБА_1 не зробив, в зв'язку з цим суд вважає за необхідне відмовити ОСОБА_1 в задоволенні позову про визнання неправомірними дій щодо одностороннього підвищення процентної ставки за користування кредитом.

Керуючись ст. ст. 3,4, 10, 57-60 ЦПК України суд, -

В И Р І Ш И В:

В задоволенні позову ОСОБА_1 до ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК 'ПРИВАТ БАНК' про визнання неправомірними дій щодо одностороннього підвищення процентної ставки за користування кредитом - відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення в апеляційний суд Харківської області через Красноградський районний суд.

Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя