Провадження № 2/761/837/2017
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

06 березня 2017 року Шевченківський районний суд м. Києва в складі:

головуючого судді Макаренко І.О.

при секретарі Толкач О.О.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Києві цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації Публічного акціонерного товариства «КБ «Хрещатик», третя особа: Товариства з обмеженою відповідальністю «Навчально -виховний комплекс «Новопечерська школа», Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про стягнення помилково перерахованих коштів,

в с т а н о в и в:

Позивач звернувся до суду з позовом до відповідача, в якому просить суд стягнути з відповідача на свою користь грошові кошти в загальному розмірі 59702,00 грн., помилково перераховані 01.04.2016 року з вини ПАТ «КБ «Хрещатик» на неналежний поточний рахунок № НОМЕР_1 неналежному отримувачу у Новопечерському відділенні ПАТ «КБ «Хрещатик» м. Київ, МФО 300670, грошові кошти в загальному розмірі 298, 51 грн., сплачені 01.04.2016 року, як комісія за внесення готівки, інфляційне збільшення заборгованості за весь час прострочення в розмірі 2 100 грн., 3% річних у розмірі 148 грн., пеню - 180 грн., а також судовий збір у розмірі 624,28 грн.

Свої вимоги обґрунтовує тим, що 01.04.2016 року касир № 4 Залізничного відділення ПАТ «КБ «Хрещатик» м. Києва перерахувала грошові кошти в загальному розмірі 59 702 грн. на поточний рахунок № НОМЕР_1 у Новопечерському відділенні ПАТ «КБ «Хрещатик» м. Києва, тоді як позивач мала намір перерахувати вказані грошові кошти за навчання дитини у Новопечерській школі на розрахунковий рахунок № НОМЕР_2 в АТ «Ощадбанк». Враховуючи, що з вини банку грошові кошти позивача були зараховані на неналежний рахунок неналежного отримувача, досі не повернуті позивачеві, не зважаючи на неодноразові звернення останнього, позивач звернувся до суду із відповідним позовом.

В судовому засіданні представник позивача позовні вимоги підтримав в повному обсязі з підстав, зазначених у позовній заяві, та просив їх задовольнити.

Представник відповідача в судовому засіданні проти заявлених позовних вимог заперечував у повному обсязі та просив суд відмовити у задоволенні позову.

Треті особи у судове засідання своїх представників не направили, про час та місце слухання справи повідомлені належним чином.

Суд, заслухавши пояснення представника позивача, представника відповідача, дослідивши матеріали справи, вважає, що позов не підлягає задоволенню, з наступних підстав.

Як встановлено у судовому засіданні та вбачається з матеріалів справи, ОСОБА_1 01.04.2016 року здійснювала оплату за навчання дитини у Новопечерській школі на розрахунковий рахунок № НОМЕР_2 в АТ «Ощадбанк», що вбачається з рахунку на оплату ТОВ «НВК «Новопечерська школа» від 28.03.2016 року.

Згідно квитанцій №QS28097999, QS28097951, QS28097965, QS28097956, QS28097947 грошові кошти від ОСОБА_1 у загальному розмірі 59 702 грн. переведені на поточний рахунок № НОМЕР_1 у Новопечерському відділенні ПАТ «КБ «Хрещатик» м. Києва.

Як стверджує позивач, вказані грошові кошти з вини банку були зараховані на неналежний рахунок неналежному одержувачу.

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 05.04.2016 № 234 "Про віднесення ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "КОМЕРІЦІЙНИЙ БАНК "ХРЕЩАТИК" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) прийнято рішення від 05.04.2016 № 463 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ «ХРЕЩАТИК" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку".

Згідно з даним рішенням розпочато процедуру виведення ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "КОМЕРІЦІЙНИЙ БАНК ХРЕЩАТИК" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком на один місяць з 05 квітня 2016 р. до 04 травня 2016 р. включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК", визначені статтями 37-39 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Костенку Ігорю Івановичу строком на один місяць з 05 квітня 2016 р. до 04 травня 2016 р. включно.

Згідно рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 21.04.2016 № 560, продовжено строки тимчасової адміністрації в ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" з 05 травня 2016 р. до 04 червня 2016 р. включно.

Відповідно до даного рішення продовжено повноваження уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" Костенко І.І. з 05 травня 2016 р. до 04 червня 2016 р. включно.

Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 02.06.2016 №46-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ КБ «ХРЕЩАТИК» виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 03.06.2016 №913 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» та делегування повноважень ліквідатора банку».

Згідно із зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ «КБ «Хрещатик» з 06.06.2016 року по 05.06.2018 року включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ «КБ «Хрещатик», визначені, зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 521, 53 Закону «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Костенку І.І.

Зазначена інформація міститься на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у мережі Інтернет (http://www.fg.gov.ua), та є загальновідомо, а відтак не потребує доказуванню.

Відповідно до ст.45 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд не пізніше робочого дня, наступного за днем отримання рішення Національного банку України про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, розміщує інформацію про це на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет. Фонд здійснює опублікування відомостей про ліквідацію банку в газеті "Урядовий кур'єр" або "Голос України" не пізніше ніж через сім днів з дня початку процедури ліквідації банку. Протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку кредитори мають право заявити Фонду про свої вимоги до банку. Вимоги фізичних осіб-вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами не заявляються.

Згідно ст.49 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд припиняє приймання вимог кредиторів після закінчення 30 днів з опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону. Будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами. Протягом 90 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону Фонд здійснює такі заходи: визначає суму заборгованості кожному кредитору та відносить вимоги до певної черги погашення; відхиляє вимоги в разі їх не підтвердження фактичними даними, що містяться у розпорядженні Фонду, та, у разі потреби, заявляє в установленому законодавством порядку заперечення за заявленими до банку вимогами кредиторів; складає реєстр акцептованих вимог кредиторів відповідно до вимог, встановлених нормативно-правовими актами Фонду.

Реєстр акцептованих вимог кредиторів та зміни до нього підлягають затвердженню виконавчою дирекцією Фонду.

Відповідно до ст.50 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» з дня початку процедури ліквідації банку Фонд приступає до інвентаризації та оцінки майна банку з метою формування ліквідаційної маси банку. До ліквідаційної маси банку включаються будь-яке нерухоме та рухоме майно, кошти, майнові права та інші активи банку. До ліквідаційної маси не включається майно у випадках, прямо передбачених законом, ліцензія, гудвіл.

Майно банку, що включається до ліквідаційної маси, підлягає оцінці Фондом у порядку, встановленому Фондом. Перелік майна банку, що підлягає оцінці суб'єктами оціночної діяльності, встановлюється Фондом. Для проведення оцінки майна Фонд має право залучати суб'єктів оціночної діяльності з оплатою їх послуг за рахунок ліквідаційної маси банку.

Інвентаризація майна банку та формування ліквідаційної маси мають бути завершені у строк до шести місяців з дня прийняття рішення про ліквідацію банку та відкликання банківської ліцензії. Результати інвентаризації та формування ліквідаційної маси відображаються в акті, який підлягає затвердженню виконавчою дирекцією Фонду.

Згідно положень ст.51 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», виконавча дирекція Фонду затверджує заходи з передпродажної підготовки майна одного або кількох банків (майно, об'єднане у пули активів, цілісні майнові комплекси, пакети акцій тощо), ремонту основних засобів, добудови об'єктів незавершеного будівництва, реалізації девелоперських проектів (зокрема операцій з експлуатації нерухомості) на належних банку земельних ділянках із залученням інвестицій, вилучення з непридатного для експлуатації майна окремих деталей, вузлів, агрегатів тощо для подальшої реалізації. Після затвердження виконавчою дирекцією Фонду результатів інвентаризації майна банку та формування ліквідаційної маси Фонд розпочинає передпродажну підготовку та реалізацію майна банку у порядку, визначеному цим Законом та нормативно-правовими актами Фонду, за найвищою вартістю у найкоротший строк. Фонд затверджує способи, порядок, склад та умови відчуження майна банку, включеного до ліквідаційної маси, у разі потреби організовує консолідований продаж майна кількох банків, що одночасно перебувають у процедурі ліквідації. Фонду заборонено відчужувати майно банку до затвердження виконавчою дирекцією Фонду способу, порядку, складу та умов відчуження майна такого банку, крім випадків надання виконавчою дирекцією Фонду дозволу на реалізацію окремого майна з метою запобігання збиткам або ризикам його втрати чи пошкодження, а також у випадках, передбачених цим Законом.

Згідно положень ст.52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», кошти, одержані в результаті ліквідації та продажу майна (активів) банку, спрямовуються Фондом на задоволення вимог кредиторів у такій черговості:

1) зобов'язання, що виникли внаслідок заподіяння шкоди життю та здоров'ю громадян;

2) грошові вимоги щодо заробітної плати, що виникли із зобов'язань банку перед працівниками до прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку;

3) вимоги Фонду, що виникли у випадках, визначених цим Законом, у тому числі покриття витрат Фонду, передбачених пунктом 7 частини другої статті 20 цього Закону, витрат, пов'язаних із консолідованим продажем активів Фондом;

4)вимоги вкладників - фізичних осіб (у тому числі фізичних осіб-підприємців), які не є пов'язаними особами банку, у частині, що перевищує суму, виплачену Фондом;

5) вимоги Національного банку України, що виникли в результаті зниження вартості застави, наданої для забезпечення кредитів рефінансування;

6) вимоги фізичних осіб (у тому числі фізичних осіб - підприємців), які не є пов'язаними особами банку, платежі яких або платежі на ім'я яких заблоковано;

7) вимоги інших вкладників, які не є пов'язаними особами банку, юридичних осіб - клієнтів банку, які не є пов'язаними особами банку;

8) інші вимоги, крім вимог за субординованим боргом;

9) вимоги кредиторів банку (фізичних осіб, у тому числі фізичних осіб - підприємців, а також юридичних осіб), які є пов'язаними особами банку;

10) вимоги за субординованим боргом.

Вимоги до банку, незадоволені за недостатністю його майна, вважаються погашеними, що не позбавляє Фонд або уповноважену особу Фонду права звертатися з вимогами до пов'язаної з банком особи у порядку, визначеному частиною п'ятою цієї статті.

Вимоги кожної наступної черги задовольняються в міру надходження коштів від продажу майна (активів) банку після повного задоволення вимог попередньої черги. У разі якщо обсяг коштів, одержаних від продажу майна (активів), недостатній для повного задоволення всіх вимог однієї черги, вимоги задовольняються пропорційно до суми вимог, що належать кожному кредитору однієї черги. У разі відмови кредитора від задоволення визнаної в установленому порядку вимоги Фонд не враховує суму грошових вимог цього кредитора.

Іншого способу стягнення з Банку, що ліквідується, крім погашення у відповідній черговості кредиторських вимог, законодавством України не передбачено.

Згідно пункту 5-4 статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» під поняттям "кредитор" розуміється юридична або фізична особа, яка має документально підтверджені вимоги до банку щодо його майнових зобов'язань.

Відтак, виходячи з аналізу вищенаведених положень та положень статті 509 ЦК України, TOB «НВК «Новопечерська школа» є кредитором банку.

Враховуючи те, що грошові кошти від позивача 01.04.2016 р. надійшли на рахунок належного отримувача - TOB «НВК «Новопечерська школа», зазначена юридична особа є кредитором банку, задоволення вимог якого здійснюється у відповідному порядку та черговості, що встановлені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

У відповідності до Довідки ПАТ «КБ «Хрещатик» № 2-3/3/515 від 27.12.2016 року заява про визнання ТОВ «НВК «Новопечерська школа» кредитором від 21.06.2016 року № 81 отримана ПАТ «КБ «Хрещатик» та акцептована у сумі 354 576,78 грн. Задоволення вимог здійснюватиметься за рахунок коштів, одержаних в результаті ліквідації та реалізації майна банку, у 7 чергу (на загальну суму 354 528,34 грн.), відповідно до положень ч. 1 ст. 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

За таких обставин, ТОВ «НВК «Новопечерська школа» підтвердило свій правовий статус кредитора ПАТ «КБ «Хрещатик» наданням відповідної заяви про визнання кредиторських вимог, в тому числі й на суму 59 720,00 грн., яка була сплачена позивачем.

Відтак, ОСОБА_1 є неналежним позивачем щодо заявлених у позові вимог про стягнення помилково перерахованих коштів та комісії за внесення готівки, а відтак оцінюючи належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності суд приходить до висновку, що заявлені позовні вимоги не ґрунтуються на вимогах закону і не підлягають задоволенню.

Позовні вимоги щодо стягнення з відповідача на користь позивача інфляційного збільшення, 3 % річних, пеню є похідними від позовних вимог щодо стягнення помилково перерахованих коштів та комісії за внесення готівки, а відтак задоволенню також не підлягають.

На підставі викладеного, ст.ст. 2, 45, 49-52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», ст. ст.ст. 10, 60, 212, 213, 215 ЦПК України, суд

в и р і ш и в:

У задоволенні позову ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації Публічного акціонерного товариства «КБ «Хрещатик», третя особа: Товариства з обмеженою відповідальністю «Навчально-виховний комплекс «Новопечерська школа», Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про стягнення помилково перерахованих коштів - відмовити у повному обсязі.

Рішення може бути оскаржене до Апеляційного суду м. Києва через Шевченківський районний суд м. Києва протягом 10 днів з дня його проголошення.

Суддя