Справа № 301/652/16-ц
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

"20" січня 2017 р. м. Іршава

Іршавський районний суд

Закарпатської області

В складі : головуючої Даруда І.А.

при секретарі: Сатін Н.М.

за участю відповідача за основним позовом

позивача за зустрічним позовом ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Іршава цивільну справу за позовною заявою Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення заборгованості та зустрічною позовною заявою ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Укрсиббанк» про захист прав споживачів та визнання припиненим зобв»язання в іноземній валюті по кредитному договору .,-

В С Т А Н О В И В:

Позивач по основому позову ПАТ «УкрСиббанк» звернувся до суду з позовом до відповідачів ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості. Посилаючись на те, що 07.08.2008 року між Акціонерним комерційним інноваційним банком «УкрСиббанк» та ОСОБА_1 укладено договір про надання споживчого кредиту №0.Відповідно до умов кредитного договору , позивач надав відповідачу 1 кредит у сумі 60000,00 дол.США , а відповідач зобов»язався щомісячно повертати суму кредиту та сплачувати проценти шляхом шляхом сплати ануїтетних платежів у розмірі 655,00 дол.США в день сплати ануїтет них платежів, але у повному обсязі повернути кредит не пізніше 07.-8.2029 року , якщо тільки не застосовується інший термін повернення кредиту .

За користування кредитними коштами відповідач ОСОБА_1 зобов»язався сплатити проценти у розмірі 12% річних.Сторони домовилися , що за умовами договору розмір процентної ставки може бути змінений . Проценти нараховуються та сплачуються в порядку , передбаченому п.1.3 кредитного договору.

В забезпечення виконання кредитних зобов»язань позичальника було прийнята порука ОСОБА_2 згідно договору поруки №222222 від 07.08.2008 року .

Станом на 07.07.2014 року заборгованість за кредитним договором №0 складає 58362,27 дол.США , що станом на 07.07.2014 року за курсом НБУ 11.827096 грн.за 1дол.США еквівалентно 690256грн.17 коп., з яких:

*54949.28 дол. США (що еквівалентно 649890,41 грн.) , заборгованість за кредитом, у тому числі 538,19 дол.США прострочена заборгованість за кредитом за строк з 07.02.2014 року по 07.07.2014 року.;

*3313,50 дол. США(що еквівалентно 39 189,08 грн.) заборгованість за процентами , у тому числі 2758,88 дол.США прострочена заборгованість за процентами за строк з 07.02.2014 року по 06.07.2014 року по 06.07.2014 року .

*16.14 дол.США (що еквівалентно 190,89 грн.) пеня за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом за строк з 11.03.2014 року по 07.07.2014 року ,

*83.35 дол.США (що еквівалентно 985,79 грн.) пеня за несвоєчасне погашення заборгованості за процентами за строк з 11.03.2014 року по 07.07.2014 року .

Станом на сьогоднішній день Відповідачі свої зобов'язання, щодо погашення заборгованості по наданому кредиту та сплаті процентів за користування ним, не виконують.

Відповідач по основному позову ОСОБА_1 звернувся до суду з зустрічним позовом до ПАТ «УкрСсиббанк» про захист прав споживачів та визнання припиненим зобв»язання в іноземній валюті по кредитному договору. Свої вимоги мотивує тим , що 07серпня 2008 року між ОСОБА_1 та АКІБ «УкрсСббанк» в особі начальника відділення №861 АКІБ «УкрСиббанк» , було укладено Договір про надання споживчого кредиту №0.

П.1.1. Договору чітко зазначає, що Банк зобов»язується надати позичальнику однією сумою кредит (грошові кошти) в іноземній валюті в сумі 60 000 ,00 доларів США.

Зразу після підписання вищезгаданого Договору, Банк перестав виконувати свої зобов»язання майже в повному обсязі , а саме позичальнику не було видано вказану у п.1.1. Договору суму кредитних коштів -60 000,00 доларів США.

Жодного видаткового касового ордеру , який підтверджує отримання коштів , які мали бути видані згідно п.1.1. Кредитного договору позичальник не отримував . так як і не отримував вказані в Договорі кредиту кошти.

Вищевказані доводи в черговий раз свідчать про те, що банком не були виконані зобов»язання , які передбачені кредитним договором , а саме , що ОСОБА_1 так і не отримав кошти, передбачені кредитним договором №0 від 07.08.2008 року -60000,00 доларів США.

Представник ПАТ «УкрСиббанк» в судове засідання не з»явився , надіслав суду клопотання , просить справу слухати в його відсутність , основний позов підтримує , проти зустрічних вимог заперечує.

Відповідач за основним позовом , позивач за зустрічним ОСОБА_1 в суді основний позов не визнав , зустрічний позов підтримав та суду пояснив , що між ним та ПАТ «УкрСиббанк» був укладений кредитний договір , однак долари він не отримував , а гривні , та сплачував кредит у гривнях , тому вважає вимоги позивача безпідставними .

Відповідач за основним позовом ОСОБА_2 в судове засідання не з»явилася. але надіслала суду заяву в якій просить справу розглянути без її участі, основний позов не визнає , зустрічний підтримує , просить такий задовільнити , тому на підставі ст..169 ЦПК України справу розглянуто в її відсутності.

Заслухавши відповідача ОСОБА_1 , дослідивши матеріали справи, суд вважає , що основний позов підлягає до часткого задоволення , зустрічний до задоволення виходячи з наступного.

В суді належними доказами встановлено , що між Акціонерним комерційним інноваційним банком «УкрСиббанк» та ОСОБА_1 07.08.2008 року було укладено кредитний договір №0.

За користування кредитними коштами відповідач ОСОБА_1 зобов»язався сплатити проценти у розмірі 12% річних.Сторони домовилися , що за умовами договору розмір процентної ставки може бути змінений . Проценти нараховуються та сплачуються в порядку , передбаченому п.1.3 кредитного договору.

Згідно з п.8.1 кредитного договору , за порушення термінів погашення кредиту та /або термінів сплати процентів , позивач має право вимагати сплатити пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ від гривневого еквіваленту суми простроченого платежу , розрахованої за кожний день прострочення платежу , починаючи з 32 календарного дня .Позичальник повинен сплатити пеню за першою вимогою банку.

Згідно зі ст.ст. 525, 526, 530 ЦК України, зобов'язання мають виконуватися належним чином та у встановлений строк. Одностороння відмова від виконання зобов'язань не допускається.

Відповідно до ст.1054 ЦК України, за Кредитним договором банк зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові, у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов»язується повернути кредит та сплатити проценти.

Принцип повернення строковості та платності означає, що кредит має бути повернутий позичальником банку визначений у кредитному договорі строк з відповідною сплатою за його користування.

Згідно з ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобов»язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку , що встановлено договором.

Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики , якщо інше не встановлено договором або законом .Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором .У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики .

Відповідно до ч.2 ст.1050 КК України в разі прострочення повернення чергової частини позики банк має право вимагати від боржника дострокового повернення частини позики , що залишилася , та сплати відсотків за користування кредитом .

Як вбачається з матеріалів справи та висновку судово- економічної експертизи №8923 від 09.11.2016 року (а.с.215-218) , меморіальний ордер №010583060 від 08 серпня 2008 року у якому в рядку «Банк платника» зазначено «УкрСиббанк» , у рядку «Одержувач»- ОСОБА_1 в реквізиті «Кредит рахунку» вказано «1700» , у графі «сума» зазначено «60000 USD та 290700.00 /UAH.та заява на видачу готівки від 08.08.2008 року №46 на суму 290700 грн.00 коп., в якій зазначено «Банк отримувача» АКЦ.-ОСОБА_3. БАНК «УКСИББАНК» отримувач ОСОБА_1 у рядку «ОСОБА_4 рахунку» вказано № рахунку «1700» у рядку «Кредит рахунку » вказано № рахунку «3444».

Згідно ст..1 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» первинний документ- документ , який містить відомості про господарську операцію та підтверджує її здійснення .

Вимогами ЗУ №1024 від 12.05.1991 року «Про захист прав споживачів» ст..11 п.1встановлено, що договір про надання споживчого кредиту укладається між кредитодавцем та споживачем , відповідно до якого кредитодавець надає кошти (споживчий кредит) або бере зобов»язання надати їх споживачеві для придбання продукції у розмірі та на умовах , встановлених договором , а споживач зобов»язується повернути їх разом з нарахованими відсотками.

Надання споживчих кредитів в іноземній валюті на території України забороняється .

Споживчий кредит кошти , що надаються кредитодавцем (банком або іншою фінансовою установою) споживачеві на придбання продукції.

Згідно вищенаведених норм законодавства та умов договору кредитного договору №0 від 07.08.2008 року даний договір відповідає ознакам «споживчого договору» .

Також за даними «Меморіального ордеру» та «Заявки» містять інформацію, що кредит був виданий у гривні на суму 290700 гривень 00 коп.Оскільки позичальнику згідно первинного документу «Меморіальний ордер» зараховувались кошти на рахунок клас 1700 , та згідно «заявки» 1700 , згідно кредитного договору п.п.1.5. кредит надався шляхом : зарахування Банком коштів на поточний рахунок позичальника №1700 , код Банка (МФО) 351005 , який має класифікацію , що відповідає Плану рахунків бухгалтерського обліку банків України , що визначає класи рахунків 26…..який відповідає обліку та обігу коштів у національній мвалюті України гривні.

Разом з цим , надані на дослідження матеріали справи містять первинні документи , що підтверджують повернення сум отриманого споживчого кредиту №0 (при застосуванні ануїтетові схеми погашення) від 07 серпня 2008 року , що систематизовано та досліджено експертом у додатку1 (а.с.219).

Жодного видаткового касового ордеру , який підтверджує отримання коштів , які мали бути видані згідно п.1.1. Кредитного договору позичальник не отримував . так як і не отримував вказані в Договорі кредиту кошти.

Відповідно до пункту 1.19-1 статті 1 ЗУ «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» меморіальний ордер це розрахунковий документ , який складається за ініціативи внутрішньо банківських операцій відповідно до цього Закону та нормативно-правових актів Національного банку України .

Факт отримання відповідачем кредитних коштів у гривнях стверджується і представником банку ОСОБА_4 (а.с.135)

Згідно з рішенням Конституційного Суду України №15-рп/2011 року , дія Закону України «Про захист прав споживачів» поширюється на правовідносини між кредитором та позичальником (споживачем) за договором про надання споживчого кредиту , що виникають під час укладення , так і виконання такого договору.

Також , всупереч Закону України «Про захист прав споживачів» Банк не попередив ОСОБА_1 , як споживача банківських послуг про валютні ризики , які під час виконання зобов»язань покладені на споживача , а в даному випадку має місце істотна зміна обставин , внаслідок яких сума кредитного договору збільшилася в чотири рази , відповідно умови даного договору носять дискримінаційний характер.

Відповідно до п.2 ч.1 ст.611 ЦК України ,у разі порушенн зобов»язання настають правові наслідки , встановлені договором або законом , зокрем зміна умов зобов»язання.

Згідно з ч.1 ст.615 Цивільного кодексу України у разі порушення зобов»язання однією стороною друга сторона має право частково або в повному обсязі відмовитися від зобов»язання , якщо не встановлено договором або законом .

Ч.3ст.615 ЦК України чітко зазначає, що внаслідок односторонньої відмови від зобов»язання частково або у повному обсязі відповідно змінюються умови від зобов»язання або воно припиняється .

Виходячи з того , що кредитор , в момент укладення Договору , порушив ряд норм чинного законодавства , перестав виконувати зобов»язання згідно умов кредитного договору з моменту його підписання -тому зобов»язання в іноземній валюті , передбачене Кредитним договором , повинно бути припиненим з моменту підписання Кредитного договору.

Згідно висновку судово-економічної експертизи №8923 від 09.11.2016 року не надається за можливе документально підтвердити розрахунок заборгованості згідно позовної заяви ПАТ «УкрСиббанк» до ОСОБА_1, ОСОБА_2 по кредитному договору №0 від 07.08.2008 року станом на 07.07.2014 року. Дійсна сума заборгованості в гривні станом на 07.07.2014 року згідно кредитного договору №0від 07.08.2008 року станом на 07.07.2014 року становить 153532 гривень 40 копійок .Не надається за можливе встановити дійсну суму заборгованості в доларах США станом на 07.07.2014 року згідно кредитного договору №0 від 07.08.2008 року .

За таких обставин справи суд вважає , що до стягнення з відповідача підлягає 153532гривень 40 копійок заборгованості згідно кредитного договору №0 від 07.08.2008 року

Беручи до уваги вищевикладене, керуючись ст.ст. 3, 10, 113, 118, 119, 120, 131 , 212 , 215 ЦПК України, ст.ст..525, 526, 530,553,554, 1048,1049, 1050, 1054 ЦК України , Законом України «Про захист прав споживачів»,-суд-

Р І Ш И В:

Первісний позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний код НОМЕР_1 , мешканця ІНФОРМАЦІЯ_2 солідарно з ОСОБА_2 ,ІНФОРМАЦІЯ_3, ідентифікаційний код НОМЕР_2 , мешканкою с.Білки , вул..Калініна 65 Іршавського району , Закарпатської області на користь Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк», рахунок №0113, в АТ «УкрСиббанк», м.Харків, МФО 351005, код. 09807750, суму боргу за Договором про надання споживчого кредиту №0 від 07 серпня 2008 року у розмірі 153532 гривень (сто п»ятдесят три тисячі п»ятсот тридцять дві гривні) 40 копійок.

У стягненні з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний код НОМЕР_1 , мешканця ІНФОРМАЦІЯ_2 солідарно з ОСОБА_2 ,ІНФОРМАЦІЯ_3, ідентифікаційний код НОМЕР_2 , мешканкою с.Білки , вул..Калініна 65 Іршавського району , Закарпатської області на користь Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк», рахунок №0113, в АТ «УкрСиббанк», м.Харків, МФО 351005, код. 09807750, заборгованості у розмірі 58362,27 дол.США (п»ятдесят вісім тисяч триста шістдесят два долара США 27 центів), що станом на 07.07.2014 року за курсом НБУ 11.827096 гривень за 1 дол.США еквівалентно 690256 гривень 17 коп. відмовити за недоведеністю позовних вимог .

Зустрічний позов задовільнити .Визнати припиненим зобов»язання в іноземній валюті по Договору про надання споживчого кредиту №0 від 07 серпня 2008 з моменту підписання.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний код НОМЕР_1 , мешканця ІНФОРМАЦІЯ_2 , на користь Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк», рахунок №0113, в АТ «УкрСиббанк», м.Харків, МФО 351005, код. 09807750, судовий збір в розмірі 2310,00 (дві тисячі тристо десять гривень 00 коп.).

На рішення може бути подана апеляція протягом 10 днів з дня проголошення рішення до Закарпатського апеляційного суду. Особи. які брали участь у справі, але не були присутні в судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя : І.А.Даруда