Провадження № 2/727/632/17
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(ЗАОЧНЕ)

02 лютого 2017 року. Шевченківський районний суд м. Чернівців в складі:

головуючого судді - Семенка О.В.

при секретарі - Гончарук Н.Г.,

за участю представника позивача - ОСОБА_1,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Чернівці справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» від імені якого діє філія-Чернівецьке обласне управління до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за несанкціонованим овердрафтом по картрахунку,-

В С Т А Н О В И В :

28 грудня 2016 року позивачОСОБА_3ублічне акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» від імені якого діє філія-Чернівецьке обласне управління звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за несанкціонованим овердрафтом по картрахунку.

В позовній заяві посилається на те, що між ОСОБА_2 та АТ «Ощадбанк» від імені якого діяло ТВБВ №10025/057 філії Чернівецького обласного управління АТ «Ощадбанк» 15.12.2014 було укладено Договір №204002 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки.

На виконання умов договору банком відкрито відповідачу поточний рахунок №5582 в гривні на умовах тарифного пакету «Стандартний», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та на інформаційних стендах, що знаходиться у приміщеннях установ банку та видано платіжну картку типу Mastercard Electronic 30 грн. та ПІН конверт до неї. Картка видана строком до 3 років.

Пунктом 1.4. додатку 1 до договору передбачено нарахування процентів за несанкціонований овердрафт згідно тарифів, встановлених рішенням кредитного комітету Банку.

Так, рішенням кредитного комітету з роздрібного бізнесу банк, №40 від 06.06.2013 розмір плати за несанкціонований овердрафт по картковим рахункам для в - фізичних осіб на загальних умовах надання платіжних карток, в тому числі пакеті «Стандартний», встановлений на рівні 35% річних; та згідно внесених рішенням кредитного комітету від 06.06.2015 № 42 змін на рівні 40% річних, які застосовуються з 26.06.2015 р.

Крім цього, згідно тарифів за обслуговування поточного рахунку передбачена комісія:

3% за конвертацію валюти (п. 1.5. Додатку 1 до ОСОБА_4); 1,5%, плюс 30,0 грн. за отримання готівки в мережі закордонних банків та банкоматів (п. 2.2. Додатку 1 до ОСОБА_4);

5,00 грн. за отримання SMS - при кожному поповненні та/або списанні з рахунку (п. 4.14 Додатку 1 до ОСОБА_4); 0,3 грн. за кожний наступний запит про отримання інформації про залишок коштів на рахунку у банкоматі/кіоску банку, 1,50 грн. за отримання інформації про залишок коштів на рахунку у банкоматі іншого банку (п. 4.6. додатку 1 до договору).

Відповідно до п.1.10. ОСОБА_4 має право вимагати від клієнта відшкодування всіх витрат, в тому числі процентів, пені та сплати заборгованості відповідно до умов ОСОБА_4 та Правил.

Згідно із п. 4.1. Договір набуває чинності з моменту його підписання сторонами і діє до моменту повного виконання сторонами своїх обов'язків, встановлених договором, Правилами, Тарифами та закриття рахунку.

Відповідно до Порядку емісії та обслуговування платіжних карток в установах AT «Ощадбанк», затвердженого постановою правління AT «Ощадбанк» від 28 березня 2012 року за № 196, несанкціонований овердрафт - заборгованість клієнта перед банком, сума якої не обумовлена договором і не є прогнозованою в розмірі та за часом виникнення. Визначається для дебетних карткових продуктів як сума дебетового залишку на рахунку, а для кредитних карткових продуктів - як величина перевищення фактичної заборгованості над розміром встановленого кредиту.

Пунктом 4.1.12. вищезазначеного Порядку передбачено, що незалежно від платіжної схеми, типу платіжної картки, на рахунку може виникати несанкціонований овердрафт. Проценти за користування несанкціонованим овердрафтом нараховуються та сплачуються згідно з ставками встановленими кредитним комітетом банку.

Несанкціонований овердрафт може виникнути в результаті: - надходження до банку інформації про операції, за якими еквайр (платіжна система попередньо не надсилав емітенту платіжні повідомлення; - надходження до банку інформації про операції, за якими еквайр (платіжна система попередньо надсилав емітенту платіжні повідомлення, але відповідні суми не було заблоковано на рахунку клієнта або такі суми було розблоковано до надходження інформації з платіжної системи; - зміни курсів валют і надходження до банку інформації про операції в іноземній валюті в сум; більше ніж та, яку еквайр (платіжна система) попередньо надсилав емітенту в авторизаційному повідомленні; - при надходженні платіжних повідомлень після примусового списання (стягнення) коштів з рахунку та накладення арешту на кошти, що обліковуються на ньому, у випадках передбачених законодавством;- технічних помилок у роботі обладнання емітента, еквайра або процесингового центру: - в інших випадках.

Відповідно до п.4.1.13. Порядку, днем надання коштів за встановленим кредитом вважається день списання з рахунку клієнта суми/частини кредиту.

Згідно з п. 2.16.1. Правил здійснення операцій за рахунками, відкритими фізичними особами у АТ «Ощадбанк» у разі, якщо валютою проведення операції з використанням картки є долар США, євро, російські рублі або гривня та така валюта відрізняється від валюти ведення рахунку, банк списує з рахунку кошти у валюті ведення рахунку у сумі, що еквівалентна сумі, н яку здійснюється операція. Сума, на яку здійснюється операція перераховується у валюті ведення рахунку за курсом, встановленим банком на день списання. Списання коштів відбувається в день надходження повідомлення від еквайра про надання коштів.

Відповідач перебуваючи в Румунії, отримував готівкові кошти (румунські лей) через АТМ, а з його карткового рахунку банком списувались кошти в гривневому еквіваленті, комісія за конвертацію валют та отримання готівки в мережі закордонних банків та банкоматів.

16 грудня 2014 року за кордоном в АТМ відповідач здійснив зняття готівки 2000 та 1200 румунських лей, зазначена сума 17 грудня 2014 року банком була перерахована за курсом продажу валюти та з карткового рахунку відповідача було списано грошових коштів на суму відповідно 10659,40 грн. та 6407,56 грн.

Також 17 грудня 2014 року за кордоном в АТМ відповідач здійснив зняття готівки 2000 та 1150 румунських лей, зазначена сума 18 грудня 2014 року банкоматом була перерахована за курсом продажу валюти та з карткового рахунку відповідача було списано грошових коштів на суму відповідно 10586,20 грн. та 6099,81 грн.

Станом на 15.12.2014 року залишок на картковому рахунку позичальника становив 15000,00 грн., та 17.12.2014 року був поновлений на 15000,00 грн.

Разом з тим, банком списано коштів з картрахунку в результаті конвертації валюти, в тому числі комісії за конвертацію валюти та отримання готівки в мережі закордонних банків та банкоматів 33752,97 грн., комісії за запит балансу по рахунку 1,50 грн., комісія за повторний запит залишку на рахунку 0,3 грн. а всього 33754,77 грн. Отже, відповідачем було використано грошових коштів банку в сумі 3754,77 грн.

Крім того, банком нараховані відсотки за несанкціонований овердрафт, які станом на 19.12.2016 року становить 2815,93 грн. (п.1.4. додатку 1 до договору), а також банком нараховано 10,00 грн. комісії за отримання SMS при кожному поповнені та/або списанні з рахунку (п.4.14. додатку 1 до договору).

Загальна сума заборгованості відповідача ОСОБА_2 становить 6580,70 грн.

Оскільки на рахунку відповідача відсутні кошти, банк не в змозі реалізувати своє право відповідно до п. 1.7. договору на договірне списання з рахунку клієнта вартості послуг, що наведені в тарифах, зокрема за несанкціонований овердрафт, курсової за операціями у валюті, що є відмінною від валюти рахунку.

Зазначає, що на неодноразові телефонні дзвінки працівників банку з вимогою погасити заборгованість за рахунком відповідач не реагує.

Також відповідачу 01.09.2015 року направлялося повідомлення щодо погашення заборгованості, яке залишено відповідачем без задоволення.

На підставі наведеного, просить суд стягнути з відповідача ОСОБА_2 на його користь заборгованість за несанкціонованим овердрафтом по картрахунку згідно договору №204002 від 15.12.2014 року в сумі 6580,70 грн., а також сплачений судовий збір в розмірі 1378,00 грн.

В судовому засіданні представник позивача ОСОБА_1 підтримала позовну заяву, просила її задовольнити, не заперечувала проти винесення заочного рішення у справі.

Відповідач в судове засідання не зявився, будучи належним чином повідомлений про день, час та місце розгляду справи, відомостей про поважність причини неявки суду не надав.

Відповідно до ст. 224 ч.1 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений і від нього не надійшло заяви про розгляд справи за його відсутності, суд може ухвали заочне рішення на підставі наявних доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи. А тому судом постановлено провести по справі заочний розгляд та постановити заочне рішення на підставі поданих до суду доказів.

Заслухавши пояснення представника позивача, дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позовні вимоги обґрунтовані та підлягають до задоволення.

Судом встановлено, що 15.1.2014 року між ОСОБА_2 та АТ «Ощадбанк» від імені якого діяло ТВБВ №10025/057 філії Чернівецького обласного управління АТ «Ощадбанк» було укладено Договір №204002 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки.

На виконання умов договору банком відкрито відповідачу поточний рахунок №5582 в гривні на умовах тарифного пакету «Стандартний», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та на інформаційних стендах, що знаходиться у приміщеннях установ банку та видано платіжну картку типу Mastercard Electronic 30 грн. та ПІН конверт до неї. Картка видана строком до 3 років.

Пунктом 1.4. додатку 1 до договору передбачено нарахування процентів за несанкціонований овердрафт згідно тарифів, встановлених рішенням кредитного комітету Банку.

Так, рішенням кредитного комітету з роздрібного бізнесу банк, №40 від 06.06.2013 розмір плати за несанкціонований овердрафт по картковим рахункам для в - фізичних осіб на загальних умовах надання платіжних карток, в тому числі пакеті «Стандартний», встановлений на рівні 35% річних; та згідно внесених рішенням кредитного комітету від 06.06.2015 № 42 змін на рівні 40% річних, які застосовуються з 26.06.2015 р.

Крім цього, згідно тарифів за обслуговування поточного рахунку передбачена комісія:

3% за конвертацію валюти (п. 1.5. Додатку 1 до ОСОБА_4); 1,5%, плюс 30,0 грн. за отримання готівки в мережі закордонних банків та банкоматів (п. 2.2. Додатку 1 до ОСОБА_4);

5,00 грн. за отримання SMS - при кожному поповненні та/або списанні з рахунку (п. 4.14 Додатку 1 до ОСОБА_4); 0,3 грн. за кожний наступний запит про отримання інформації про залишок коштів на рахунку у банкоматі/кіоску банку, 1,50 грн. за отримання інформації про залишок коштів на рахунку у банкоматі іншого банку (п. 4.6. додатку 1 до договору).

Відповідно до п.1.10. ОСОБА_4 має право вимагати від клієнта відшкодування всіх витрат, в тому числі процентів, пені та сплати заборгованості відповідно до умов ОСОБА_4 та Правил.

Згідно із п. 4.1. Договір набуває чинності з моменту його підписання сторонами і діє до моменту повного виконання сторонами своїх обов'язків, встановлених договором, Правилами, Тарифами та закриття рахунку.

Відповідно до Порядку емісії та обслуговування платіжних карток в установах AT «Ощадбанк», затвердженого постановою правління AT «Ощадбанк» від 28 березня 2012 року за № 196, несанкціонований овердрафт - заборгованість клієнта перед банком, сума якої не обумовлена договором і не є прогнозованою в розмірі та за часом виникнення. Визначається для дебетних карткових продуктів як сума дебетового залишку на рахунку, а для кредитних карткових продуктів - як величина перевищення фактичної заборгованості над розміром встановленого кредиту.

Пунктом 4.1.12. вищезазначеного Порядку передбачено, що незалежно від платіжної схеми, типу платіжної картки, на рахунку може виникати несанкціонований овердрафт. Проценти за користування несанкціонованим овердрафтом нараховуються та сплачуються згідно з ставками встановленими кредитним комітетом банку.

Несанкціонований овердрафт може виникнути в результаті: - надходження до банку інформації про операції, за якими еквайр (платіжна система попередньо не надсилав емітенту платіжні повідомлення; - надходження до банку інформації про операції, за якими еквайр (платіжна система попередньо надсилав емітенту платіжні повідомлення, але відповідні суми не було заблоковано на рахунку клієнта або такі суми було розблоковано до надходження інформації з платіжної системи; - зміни курсів валют і надходження до банку інформації про операції в іноземній валюті в сум; більше ніж та, яку еквайр (платіжна система) попередньо надсилав емітенту в авторизаційному повідомленні; - при надходженні платіжних повідомлень після примусового списання (стягнення) коштів з рахунку та накладення арешту на кошти, що обліковуються на ньому, у випадках передбачених законодавством;- технічних помилок у роботі обладнання емітента, еквайра або процесингового центру: - в інших випадках.

Відповідно до п.4.1.13. Порядку, днем надання коштів за встановленим кредитом вважається день списання з рахунку клієнта суми/частини кредиту.

Згідно з п. 2.16.1. Правил здійснення операцій за рахунками, відкритими фізичними особами у АТ «Ощадбанк» у разі, якщо валютою проведення операції з використанням картки є долар США, євро, російські рублі або гривня та така валюта відрізняється від валюти ведення рахунку, банк списує з рахунку кошти у валюті ведення рахунку у сумі, що еквівалентна сумі, н яку здійснюється операція. Сума, на яку здійснюється операція перераховується у валюті ведення рахунку за курсом, встановленим банком на день списання. Списання коштів відбувається в день надходження повідомлення від еквайра про надання коштів.

Відповідач перебуваючи в Румунії, отримував готівкові кошти (румунські лей) через АТМ, а з його карткового рахунку банком списувались кошти в гривневому еквіваленті, комісія за конвертацію валют та отримання готівки в мережі закордонних банків та банкоматів.

16 грудня 2014 року за кордоном в АТМ відповідач здійснив зняття готівки 2000 та 1200 румунських лей, зазначена сума 17 грудня 2014 року банком була перерахована за курсом продажу валюти та з карткового рахунку відповідача було списано грошових коштів на суму відповідно 10659,40 грн. та 6407,56 грн.

Також 17 грудня 2014 року за кордоном в АТМ відповідач здійснив зняття готівки 2000 та 1150 румунських лей, зазначена сума 18 грудня 2014 року банкоматом була перерахована за курсом продажу валюти та з карткового рахунку відповідача було списано грошових коштів на суму відповідно 10586,20 грн. та 6099,81 грн.

Станом на 15.12.2014 року залишок на картковому рахунку позичальника становив 15000,00 грн., та 17.12.2014 року був поновлений на 15000,00 грн.

Разом з тим, банком списано коштів з картрахунку в результаті конвертації валюти, в тому числі комісії за конвертацію валюти та отримання готівки в мережі закордонних банків та банкоматів 33752,97 грн., комісії за запит балансу по рахунку 1,50 грн., комісія за повторний запит залишку на рахунку 0,3 грн. а всього 33754,77 грн. Отже, відповідачем було використано грошових коштів банку в сумі 3754,77 грн.

Крім того, банком нараховані відсотки за несанкціонований овердрафт, які станом на 19.12.2016 року становить 2815,93 грн. (п.1.4. додатку 1 до договору), а також банком нараховано 10,00 грн. комісії за отримання SMS при кожному поповнені та/або списанні з рахунку (п.4.14. додатку 1 до договору).

Як було встановлено судом, відповідач ОСОБА_2В не виконує взяті на себе зобовязання за кредитним договором, та як вбачається з виписки по картковому рахунку та розрахунку заборгованості станом на 19.12.2016 року сума заборгованості відповідача перед банком становить 6580,70 грн.

Оскільки на рахунку відповідача відсутні кошти, банк не в змозі реалізувати своє право відповідно до п. 1.7. договору на договірне списання з рахунку клієнта вартості послуг, що наведені в тарифах, зокрема за несанкціонований овердрафт, курсової за операціями у валюті, що є відмінною від валюти рахунку.

Як вбачається з матеріалів справи, відповідачу 01.09.2015 року направлялося повідомлення щодо погашення заборгованості, яке залишено відповідачем без задоволення.

Згідно п. 1 ч.2 ст. 11 Цивільного кодексу України підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Відповідно до ст. 525 ЦК України не допускається одностороння відмова від виконання зобов'язання, крім випадків, передбачених законом або договором.

Статтею 610 ЦК України встановлюється, що порушення зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Згідно з ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ким грошового зобов'язання.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Частиною 2 ст. 1 6 ЦК України визначено, що кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого не,майнового або майнового права та інтересу.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.

Виходячи з вищевказаних норм закону, та матеріалів справи, суд вважає, що з відповідача ОСОБА_2 належить стягнути на користь позивача заборгованість за договором №204002 про відкриття та обслуговування рахунку від 15.12.2014 року в сумі 6580 грн. 70 коп., таким чином задовольнивши позовні вимоги.

Відповідно до ст. 88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати, тому з відповідача слід стягнути судові витрати на користь позивача.

На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 526, 629, 610, 625, ЦК України, ст.ст. 10, 11, 60, 208, 209, 212-215, 218, 224-226, 228, 88 ч.1 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В :

Позов Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» від імені якого діє філія-Чернівецьке обласне управління до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за несанкціонованим овердрафтом по картрахунку - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Чернівецького обласного управління (рах. № 0088 в Чернівецькому облуправлінні AT «Ощадбанк», МФО 356334 код 09356307) заборгованість за несанкціонованим овердрафтом по картрахунку згідно договору №204002 від 15.12.2014р. в сумі 6580 грн. 70 коп.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Чернівецького обласного управління витрати по сплаті судового збору в сумі 1 378,00 грн.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до апеляційного суду Чернівецької області через Шевченківський районний суд м. Чернівці шляхом подачі апеляційної скарги протягом десяти днів з дня його проголошення, а особи, які не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом десяти днів з дня отримання його копії.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення, заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в апеляційному порядку.

СУДДЯ Семенко О.В.