Справа № 485/1500/16-ц
Провадження № 2/663/205/17
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

28 березня 2017 року Скадовський районний суд Херсонської області у складі:

головуючого судді Кустова О.Ю.

за участю секретаря Кліщ Л.П.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Скадовську цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до суду з вказаним позовом посилаючись на те, що 03.11.2011 між сторонами виникли договірні відносини щодо отримання відповідачкою кредиту у розмірі 2 000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 30,0 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідачка отримала кредитні кошти, але не виконує зобовязань з його повернення в результаті чого станом на 30.09.2016 виникла заборгованість в розмірі 32 637,10 грн., яка складається з: заборгованості за кредитом в розмірі 1 965,97 грн., заборгованості по відсоткам за користування кредитом в розмірі 24 890,79 грн., заборгованості за пенею та комісією в розмірі 3 750,00 грн. та штрафів в розмірі 500,00 грн. (фіксована частина) та в розмірі 1 530,34 грн. (процентна складова). Просить стягнути з відповідачки вказану заборгованість за кредитним договором та сплачені судові витрати.

В судове засідання представник позивача не з'явився, заявою позовні вимоги підтримав в повному обсязі, просив справу розглянути без участі представника позивача. Проти проведення заочного розгляду справи не заперечував.

Відповідачка в судове засідання не зявилася, заявою просила справу розглядати без її участі. Позовні вимоги визнала частково, просила застосувати строк позовної давності до пені та процентів нарахованих банком. Крім того, вважала недійсною підвищення банком процентної ставки за договором.

Суд, дослідивши матеріали справи приходить до наступних висновків.

Судом встановлено, що відповідачка ОСОБА_1 звернулася до позивача з заявою, в якій просила надати послуги, а саме платіжну картку кредитка «Універсальна» з базовою відсотковою ставкою 2,5 % у місяць. У своїй заяві відповідачка підтвердила, що ознайомлена і згодна з Умовами і Правилами надання банківських послуг та Тарифами банка. Відповідачка погодилася з тим, що ця заява разом з Памяткою клієнта, Умовами і Правилами надання банківських послуг та Тарифами банка є договором між сторонами про надання банківських послуг.

Відповідно до положень ч. 1 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або декількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Як вбачається з Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку, банк має право здійснювати зміну тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому банк, за виключенням зміни розміру наданого кредиту (кредитного ліміту), зобовязаний не менше ніж за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, зокрема, у виписці по картрахунку згідно п. 1.1.3.1.9 договору. Якщо протягом 7 днів банк не отримав повідомлення від клієнта про незгоду зі змінами, то вважається, що клієнт приймає нові умови (п. 1.1.3.2.3); зміни в Умови і Правила надання банківських послуг вносяться банком щомісячно в односторонньому порядку у випадках не заборонених діючим законодавством України (п. 1.1.6.1); зміни внесені в умови і правила діють з моменту їх публікації на сайті, але не пізніше підтвердження змін діями клієнта по користуванню послугами банка (п. 1.1.6.4); строк позовної давності щодо вимог банку з повернення кредиту, сплати процентів за користування кредитом, винагород, неустойки пені, штрафів, витрат банка складає 50 років (1.1.7.31); клієнт дає свою згоду, на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт (п. 2.1.1.2.3); позичальник зобовязується погашати заборгованість по кредиту, відсоткам за його користування, по перевищенню платіжного ліміту, а також сплачувати комісії на умовах передбачених вказаним договором (п. 2.1.1.5.5); у разі невиконання зобовязань за договором, на вимогу банка виконати зобовязання по поверненню кредиту (в т.ч. простроченого кредиту та овердрафта), сплату винагород банку (п. 2.1.1.5.6); банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобовязань в цілому чи у визначеній банком частці у випадку невиконання держателем своїх боргових чи інших зобовязань за цим договором (п. 2.1.1.12.10); при порушенні клієнтом строкових платежів по будь-якому з грошових зобовязань, передбачених цим договором понад 120 днів, клієнт зобовязаний сплатити банку штраф у розмірі 500 грн. + 5% від ціни позову (п. 2.1.1.7.6); договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той же строк (п. 1.1.7.12); у випадку виникнення прострочених зобовязань на суму від 100 грн., включаючи прострочені зобовязання передбачені пп. 2.1.1.12.6.2, 2.1.1.12.8.1 Умов і правил клієнт сплачує банку пеню, яка розраховується як ПЕНЯ = базова процентна ставка по договору / 30 (нараховується за кожен день прострочки кредита) + 50 грн. (єдиноразово). Пеня нараховується в день нарахування процентів по кредиту (п. 2.1.1.12.6.1).

Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.

Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч. 1-2 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов'язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Як вбачається з розрахунку заборгованості наданого позивачем станом на 30.09.2016 заборгованість відповідачки перед позивачем складає 32 637,10 грн., яка складається з: заборгованості за кредитом в розмірі 1 965,97 грн., заборгованості по відсоткам за користування кредитом в розмірі 24 890,79 грн., заборгованості за пенею та комісією в розмірі 3 750,00 грн. та штрафів в розмірі 500,00 грн. (фіксована частина) та в розмірі 1 530,34 грн. (процентна складова).

Суд не може погодитись з вказаним розрахунком наданим позивачем в повному обсязі, виходячи з наступного. З розрахунку позивача вбачається, що заборгованість відповідачки за тілом кредиту становить 1965,97 грн., що узгоджується з розміром кредитного ліміту. Відсотки за користування кредитом банком нараховані, згідно розрахунку, станом на 08.03.2013 накопичувальним підсумком в розмірі 82,86 грн., тобто за період з вказаної дати до 30.07.2016 банком нарахована заборгованість з відсотків в розмірі 24890,79 грн.

Разом з тим, якщо взяти максимальний розмір відсотків згідно розрахунку банку він складає 43,2% річних або 3,6% на місяць. Таким чином 2000 грн. (заборгованості) х 43 місяць х 0,036% = 3096 грн., але ніяк не може складати понад 20000 грн.

Від правильного нарахування розміру відсотків залежить своєчасність погашення тіла кредиту, відсотків, порядок нарахування та погашення пені, штрафів, тощо та черговість погашення заборгованості за усіма вищевказаними видами платежів.

На підставі викладеного та за відсутності альтернативного, уточненого розрахунку позивача, суд вважає за необхідне покласти в основу рішення розрахунок наданий відповідачкою.

Згідно вказаного розрахунку, з урахуванням сум, які сплачувалися відповідачкою на погашення кредиту, розмір її заборгованості перед банком становить 3779,13 грн. з яких: 1590,36 грн. заборгованість за тілом кредиту, 1989,71 грн. заборгованість зі сплати процентів, 19,1 грн. нарахована та несплачена пеня та 179,96 грн. нарахований та несплачений штраф.

Разом з тим, суд також не погоджується з доводами про незаконне підвищення позивачем процентної ставки, оскільки редакція ст. 1056-1 ЦК України на час укладення договору між сторонами передбачала таку можливість і вказане узгоджується із положеннями пп. 1.1.3.2.3, 1.1.6.1, п. 1.1.6.4 Умов та правил надання банківських послуг затверджених наказом від 06.03.2010 №СП-2010-256.

Також суд не може погодитись із застосуванням до вказаних правовідносин позовної давності, оскільки згідно п. 1.1.7.31 вищевказаних Умов сторони погодили збільшення позовної давності до 50 років.

Оцінивши усі докази по справі, суд дійшов висновку, що позовні вимоги частково обґрунтовані та підлягають частковому задоволенню зі стягненням з відповідачки на користь позивача заборгованості в розмірі 3779,13 грн.

Судові витрати на підставі ст. 88 ЦПК України підлягають стягненню з відповідачки на користь позивача пропорційно до задоволеної частини позовних вимог, виходячи з суми 3779,13 грн. Таким чином розмір судових витрат має складати 3779,13 грн. (задоволені позовні вимоги) / 32637,10 грн. (заявлені позовні вимоги) Х 1378 грн. (сум сплаченого позивачем судового збору) = 159,56 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 88, 212-215 ЦПК України, суд -

ВИРІШИВ:

Позов Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, РНОКПП НОМЕР_1, проживаючої за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_2 на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК», розташованого за адресою: вул. Набережна Перемоги, 50 м. Дніпро, заборгованість за кредитним договором б/н від 03.11.2011 станом на 30.09.2016 в розмірі 3779,13 грн. з яких: 1590,36 грн. заборгованість за тілом кредиту, 1989,71 грн. заборгованість зі сплати процентів, 19,1 грн. нарахована та несплачена пеня та 179,96 грн. нарахований та несплачений штраф.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» судові витрати, а саме 159,56 грн. судового збору.

Рішення може бути оскаржено до апеляційного суду Херсонської області через Скадовський районний суд шляхом подачі в десятиденний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги. Особи які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Повний текст рішення виготовлений 03.04.2017 року.

Суддя О. Ю. Кустов