Справа №489/5876/16-ц 29.03.2017 29.03.2017 29.03.2017
Справа № 489/5876/16-ц
Провадження № 22-ц/784/806/17 Суддя першої інстанції Кокорєв В.В.
Категорія 27 Суддя-доповідач апеляційного суду - ОСОБА_1
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

29 березня 2017 року м. Миколаїв

Колегія суддів судової палати в цивільних справах Апеляційного суду Миколаївської області в складі:

головуючого Крамаренко Т.В.,

суддів Темнікової В.І., Бондаренко Т.З.,

із секретарем судового засідання Андрієнко Л.Д.,

без участі сторін, розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за апеляційною скаргою

Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк»

на заочне рішення Ленінського районного суду м. Миколаєва від 20 лютого 2017 року по справі за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» (далі ПАТ КБ «Приватбанк») до ОСОБА_2 про стягнення кредитної заборгованості,

в с т а н о в и л а :

У листопаді 2016 року ПАТ КБ «Приватбанк» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_2 про стягнення кредитної заборгованості.

Позивач зазначав, що 11 лютого 2011 року між ПАТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_2 було укладено кредитний договір № б/н, за умовами якого відповідачка отримала кредит у розмірі 4 000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою за користування кредитом у розмірі 30% з на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та кінцевим строком повернення, що відповідає строку дії кредитної картки.

У звязку з неналежним виконанням ОСОБА_2 умов кредитного договору станом на 31 жовтня 2016 року виникла заборгованість у розмірі 31 268,17 грн., з яких: заборгованість за кредитом 3 952,30 грн., заборгованість за відсотками 22 600,72 грн., 2 750 грн. - заборгованість за пенею та комісією, штраф (фіксована частина) 500 грн., штраф (процентна складова) 1465,15 грн.

Посилаючись на викладене, позивач просив суд стягнути з відповідачки на свою користь заборгованість за кредитним договором у розмірі 31 268,17 грн. та судові витрати у розмірі 1 378 грн.

Заочним рішенням Ленінського районного суду м. Миколаєва від 20 лютого 2017 року позов ПАТ КБ «Приватбанк» задоволено частково. Стягнуто з ОСОБА_2 на користьПАТ КБ «Приватбанк» заборгованість у розмірі 12 538, 50 грн., яка складається із: заборгованості за кредитом - 3952,30 грн., заборгованості за відсотками - 3871,06 грн., заборгованість за комісією - 2 750 грн., штрафу (фіксована частина) - 500 грн., штрафу (процентна складова) - 1465,15 грн. Вирішено питання про розподіл судових витрат.

В апеляційній скарзі ПАТ КБ «Приватбанк», посилаючись на порушення норм матеріального та процесуального права, просило заочне рішення суду змінити, скасувавши в частині незадоволених вимог про стягнення відсотків та ухвалити в цій частині нове рішення, яким вимоги про стягнення з відповідачки відсотків у розмірі 22 600,72 грн. задовольнити в повному обсязі, в іншій частині рішення залишити без змін.

Заслухавши суддю-доповідача, дослідивши докази по справі в межах доводів апеляційної скарги та вимог, заявлених в суді першої інстанції, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.

За положеннями статті 509 ЦК України зобовязанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобовязана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші, тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

Частинами 1, 2 ст. 207 ЦК України визначено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Так, з матеріалів справи вбачається, що 11 лютого 2011 між ПАТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_2 було укладено кредитний договір № б/н, за умовами якого відповідачка отримала кредит у розмірі 4 000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту, на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30% на рік на суму залишку заборгованості. (а.с.7).

Вказаний договір складається із заяви-анкети кредитора, ОСОБА_1 надання кредиту, Умов та Правил надання банківських послуг.

Пунктом 2.1.1.2.3 та 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг передбачено, що клієнт дає згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт надає право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт.

Умови та Правила надання банківських послуг передбачають, зокрема: за користування кредитом та овердрафтом банк нараховує проценти в розмірі, встановленому тарифами банку, із розрахунку 360 календарних днів на рік - п. 2.1.12.6; при порушенні позичальником строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити баку штраф в розмірі 500 грн. + 5 % від суми заборгованості за кредитом з урахуванням нарахованих та прострочених відсотків та комісій - п. 2.1.1.7.6.

Відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та Правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті складає між нею та Банком договір, що підтверджується її підписом у заяві анкеті ( а.с. 7).

ОСОБА_2 факт підписання нею заяви-анкети на отримання кредитної картки та факт укладання вказаного договору не оспорюється.

Відповідно до вимог ст. 526 ЦК України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться .

У звязку з неналежним виконанням ОСОБА_2 умов кредитного договору станом на 31 жовтня 2016 року виникла заборгованість у розмірі 31 268,17 грн., з яких: заборгованість за кредитом 3 952,30 грн., заборгованість за відсотками 22 600,72 грн., 2 750 грн. - заборгованість за пенею та комісією, штраф (фіксована частина) 500 грн., штраф (процентна складова) 1465,15 грн., що підтверджується розрахунком (а.с.6).

З урахуванням встановленого та положень вказаних вище норм, суд першої інстанції дійшов вірного висновку про покладення обовязку на відповідачку щодо сплати кредитної заборгованості.

Задовольняючи частково позовні вимоги в частині стягнення відсотків у розмірі 3871,06 грн., суд першої інстанції виходив з того, що позивачем в розрахунку невірно застосована відсоткова ставка за користування кредитними коштами.

Проте, з таким висновком суду у повній мірі погодитись не можна.

З наданих до апеляційної скарги копій наказів ПАТ КБ «Приватбанк» на час укладання кредитного договору діяла процентна ставка по кредиту 30% на рік. В подальшому Наказом №6850401 від 7 липня 2014 року були введені нові тарифи із підвищеною ставкою для витрат, зроблених після введення в дію нових тарифів.

З виписки по рахунку відповідачки, наданої позивачем в апеляційній інстанції вбачається, що витрати останньою були проведені в 2013 році, а тому відсоткова ставка повинна застосовуватися на рівні 30% річних.

За таких обставин, заборгованість, яка розрахована позивачем та надана в апеляційній інстанції відповідно до вказаних умов договору та відсоткової ставки складає - 7 815,21грн., з яких: заборгованість за кредитом - 3952,30 грн., заборгованість за відсотками - 3014,57 грн., штрафу (фіксована частина) - 500 грн., штрафу (процентна складова) - 348,34 грн. та підлягає стягненню з відповідачки.

Відповідно ч.1, 3 ст. 303 ЦПК України під час розгляду справи в апеляційному порядку апеляційний суд перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів апеляційної скарги та вимог, заявлених в суді першої інстанції та не обмежений доводами апеляційної скарги, якщо під час розгляду справи буде встановлено неправильне застосування норм матеріального права або порушення норм процесуального права.

Таким чином, рішення суду на підставі п. 3 ч. 1 ст. 309 ЦПК України підлягає зміні шляхом стягнення з відповідачки на користь позивача заборгованість за кредитним договором б/н від 11 лютого 2011 року у розмірі 7 815,21грн., яка складається із: заборгованості за кредитом - 3952,30 грн., заборгованості за відсотками - 3014,57 грн., штрафу (фіксована частина) - 500 грн., штрафу (процентна складова) - 348,34 грн.

На підставі ст. 88 ЦПК України з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно задоволеним вимогам 25% у розмірі 723,45 грн. (344,50 грн. + 378,95 грн.)

Керуючись ст. ст.303, 309, 316 ЦПК України, колегія суддів

в и р і ш и л а :

Апеляційну скаргу Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» задовольнити частково.

Заочне рішення Ленінського районного суду м. Миколаєва від 20 лютого 2017 року змінити.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» заборгованість за кредитним договором б/н від 11 лютого 2011 року у розмірі 7 815,21грн., яка складається із: заборгованості за кредитом - 3952,30 грн., заборгованості за відсотками - 3014,57 грн., штрафу (фіксована частина) - 500 грн., штрафу (процентна складова) - 348,34 грн.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» судовий збір у розмірі 723,45 грн.

Рішення апеляційного суду набирає законної сили з моменту його проголошення, але з цього часу протягом двадцяти днів може бути оскаржене до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ.

Головуючий: Т.В. Крамаренко

Судді: Т.З. Бондаренко

ОСОБА_3