Справа № 663/2719/16-ц
Провадження № 2/663/126/17
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

заочне

19 січня 2017 року Скадовський районний суд Херсонської області в складі:

головуючої судді - Ведмідської Н.І.,

секретар - Пенза Н.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні, в залі суду м. Скадовська цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Акцент-Банк до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

Публічне акціонерне товариство Акцент-Банк звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на те, що відповідно до укладеного договору №б/н від 19.10.2011 року відповідачка отримала кредит у розмірі 1500,00 грн., у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії карти.

Щодо зміни кредитного ліміту ОСОБА_2 керується п.3.2., п.3.3. Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт.

Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком, відповідно до п.3.3. Умов та Правил надання банківських послуг.

Відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною картою» та «Тарифами ОСОБА_3», які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/page.php?31, складає між нею та ОСОБА_3 Договір, що підтверджується підписом у заяві.

ОСОБА_3 нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами ОСОБА_3», які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/page.php?31, з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п.5.5 «Правил користування платіжною картою».

Одночасно пунктом 5.3. Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни ОСОБА_3 та інших невідємних частин Договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись ОСОБА_3 за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п.4.9. Умов та правил надання банківських послуг і п.5.8. Правил користування платіжною картою. Відповідно до п.6.3. до обовязків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахункам.

ПАТ Акцент-Банк свої зобовязання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачці кредит у розмірі, встановленому договором.

Відповідно до п.6.5. Умов та правил надання банківських послуг, - позичальник зобовязується погашати заборгованість за ОСОБА_2, відсотками за його використанням, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.

Згідно п.6.6. Умов та правил надання банківських послуг, - у разі невиконання зобовязань за договором, на вимогу банку виконати зобовязання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту) оплати винагороди банку.

Власник картки зобовязаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту, згідно п.6.7 Умов та правил надання банківських послуг.

Відповідно до п.6.4. «Умов та правил надання банківських послуг» за незгодою зі зміною Правил та/або «Тарифів Банку», які викладені на банківському сайті https://privatbank.ua/terms/pages/70/ позичальник зобовязується надати банку письмову заяву про розірвання цього договору та погасити виниклу перед банком заборгованість.

На підставі п.5.3. «Умов та правил надання банківських послуг», банк має право на зміну ОСОБА_3, які викладені на банківському сайті https://a-bank.com.ua/page.php?31, а також інших умов обслуговування рахунків.

Відповідно до п.8.6. Умов надання банківських послуг, - при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобовязань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову.

Внаслідок невиконання відповідачкою зобовязань за кредитним договором щодо повернення кредиту станом на 10.11.2016 року виникла заборгованість в сумі 23460,58 грн., яка складається із:

заборгованості за кредитом в розмірі - 1489,50 грн.;

заборгованості по процентам за користування кредитом в розмірі - 17477,72 грн.;

заборгованості за пенею та комісією - 2900,00 грн.;

штрафу (фіксована частина) в розмірі - 500,00 грн.;

штрафу (процентна складова) в розмірі - 1093,36 грн.,

яку позивач просить стягнути на користь ПАТ Акцент-Банк та понесені судові витрати.

Представник позивача в судове засідання не зявився, просив справу розглядати у його відсутності, проти заочного розгляду справи не заперечував.

Відповідачка, повідомлена належним чином, про що свідчить поштове повідомлення про отримання процесуальних документів спрямованих за місцем реєстрації відповідачки, членами її сім'ї, в судове засідання не зявилась, причини не явки не повідомила. У відповідності до норми ч.5 ст.74, ч.3 ст.76 ЦПК України, за таких обставин особа вважається повідомленою.(а.с.35)

Спрямувана судова повістка в судове засідання на 19.01.2017 року за місцем реєстрації відповідачки, повернулась до суду з довідкою «адресат за зазначеною адресою не проживає».

У відповідності до ч.5 ст.74 ЦПК України у разі ненадання особами, які беруть участь у справі, інформації щодо їх адреси, судова повістка надсилається: фізичним особам, які не мають статусу підприємців, - за адресою їх місця проживання чи місця перебування, зареєстрованою у встановленому законом порядку. У разі відсутності осіб, які беруть участь у справі, за такою адресою, вважається, що судовий виклик або судове повідомлення вручене їм належним чином.

Суд вважає за можливе розглядати справу у відсутності відповідача в порядку заочного провадження на підставі поданих доказів, що відповідає положенням ст. 224 ЦПК України.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.

Згідно зі ст. 526, 527, 530 Цивільного кодексу України зобов'язання повинно виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до договору.

Стаття 525 ЦК України передбачає, що одностороння відмова від зобовязання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Частина 1 ст. 598 ЦК України зазначає, що зобовязання припиняються частково або у повному обсязі на підставах встановлених договором або законом.

Стаття 599 ЦК України передбачає, що зобовязання припиняються виконанням, проведеним належним чином.

Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо договору позики, якщо інше не встановлено законом і не випливає із суті кредитного договору.

Стаття 610 ЦК України передбачає, що порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання).

Частина 2 ст. 615 ЦК України передбачає, що одностороння відмова від зобовязання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобовязання.

Відповідно до ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обовязковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Статтями 625, 629 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання, договір є обовязковим для виконання сторонами.

Згідно кредитного договору №б/н від 19.10.2011 року, у формі Анкети-Заяви позичальниці про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку, в якій, відповідачка зазначила, що ознайомившись з Умовами та Правилами надання банківських послуг, Тарифами А-Банку, виявляє бажання оформити на своє імя платіжну карту кредитка «Універсальна» та зазначила, що бажаний кредитний ліміт по платіжній карті кредитка «Універсальна»/GOLD становить 5000,00 грн. Крім того зазначила, що згодна з тим, що зазначена заява разом з Памяткою клієнта, Умовами і Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складають між нею та банком договір про надання банківських послуг. Клієнт ознайомився і згоден з Умовами і Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку, які були надані йому для ознайомлення в письмовому вигляді. Умови та Правила надання банківських послуг розміщені на офіційному сайті А-Банку www.a-bank.com.ua. Клієнт зобов'язується виконувати вимоги Умов і Правил надання банківських послуг, а також регулярно ознайомлюватися з їх змінами на сайті А-Банка www.a-bank.com.ua.(а.с.12 зворотній бік)

Як вбачається з розрахунку, станом на 10.11.2016 року заборгованість відповідачки за кредитним договором складає 23460,58 грн., що підтверджується розрахунком заборгованості за кредитним договором з яких:

заборгованість за кредитом в розмірі - 1489,50 грн.;

заборгованість по процентам за кредитом в розмірі - 17477,72 грн.;

заборгованість за комісією - 2900,00 грн.;

штрафу (фіксована частина) в розмірі - 500,00 грн.;

штрафу (процентна складова) в розмірі - 1093,36 грн.(відповідно до п. 8.6. +5 % від суми позову)

Таким чином, суму 2900,00 грн. слід вважати комісією.

Так, згідно довідки про Умови кредитування з використанням ОСОБА_2 «Універсальна, 30 днів пільгового періоду»:

- тип карти VISA Classik

- валюта картрахунку UAH.

Розрахунок банком відсотків на залишок власних коштів клієнта (від 100 грн. і більше) 10% річних.

Базова відсоткова ставка в місяць (нараховується на залишок непростроченої заборгованості виходячи з розрахунку 360 днів в році) становить - UAH - 3,0%.

Розмір щомісячних платежів (що включають плату за використання кредитних засобів в звітному періоді) - 7% від заборгованості, але не менш 50 грн. та не більше залишку заборгованості;

Термін внесення щомісячних платежів до 25 числа місяця, наступного за звітним.

Комісія за зняття готівки:

- у банкоматах та пунктах видачі готівки ПриватБанк(К)

- 1 100 грн. становить 5 грн.

- 100,01 200 грн. становить 10 грн.

- 200,01 300 грн. становить 15 грн.

- 300,01 400 грн. становить 20 грн.

- 400,01 500 грн. становить 25 грн.

- більше 500 грн. становить 4%

- у банкоматах інших банків України (К) + 5 грн.,

- у зарубіжних банкоматах (К) + 30 грн.

Комісія за зняття власних коштів:

- у банкоматах та касах ПриватБанк(К) становить 1% від суми операції;

- у банкоматах інших банків (К) + 5 грн.,

- у банкоматах зарубіжних банків (К) + 30 грн.

Пеня за несвоєчасне погашення заборгованості.

Пеня = пеня(1) + пеня(2), де:

пеня(1) = (базова процентна ставка по договору) / 30 - нараховується за кожен день прострочення кредиту;

пеня(2) = 1% від заборгованості, але не менше 30 грн. в місяць, нараховується 1 раз в місяць, у разі наявності прострочення за кредитом або процентам 5 і більше днів при виникненні прострочення на суму від 50 грн. та більше.

- штраф за порушення строків платежів за будь-яким з грошовим зобовязанням, передбачених договором, більше ніж на 30 днів 500 грн. + 5% від суми заборгованості по кредитному ліміту з урахуванням нарахованих та прострочених процентів та комісій.

Комісія за моніторинг неактивної карти (у випадку, якщо на рахунку є засоби клієнта у вигляді позитивного залишку і протягом 3-х місяців підряд операції по карті не здійснюються) - у розмірі залишку засобів на картрахунку, але не більше 10 гривень (або еквівалент по курсу НБУ) в місяць.

Комісія за безготівковий платіж:

в касах банку в рахунок кредитного ліміту становить 3 %;

в касах банку в рахунок власних коштів становить 1 %.(а.с.13)

Згідно п. 3.2 Умов та правил надання банківських послуг, після отримання банком від клієнта необхідних документів, а також Заяви, ОСОБА_2 проводить перевірку наданих документів та приймає рішення про можливість видачі кредиту на платіжну карту. Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням ОСОБА_3, та клієнт дає право ОСОБА_3 у будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт.

Пункт 3.3. Умов та правил надання банківських послуг, передбачає, що підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою держателя відносно прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, установленого ОСОБА_3.

Позивач стверджує, що кредитний ліміт наданий банком становить 1500 грн.(а.с.07)

Відповідачкою не надано заперечень та доказів щодо відсутності права банку встановлювати та змінювати кредитний ліміт, отже такі дії банку слід вважати правомірними.

Пункт 3.13. Умов та правил надання банківських послуг, зазначає, що в разі закінчення строку вкладу, клієнт не заявив ОСОБА_3 про відмову від продовження строку вкладу, вклад автоматично вважається продовженим ще на один строк, зазначений у п.1 вказаної угоди. Строк вкладу неодноразово продовжується без явки клієнта в ОСОБА_2. При цьому відрахування нового терміну вкладу розпочинається з дня, що йде за датою закінчення попереднього терміну вкладу.

Згідно п.3.14. Умов та правил надання банківських послуг, при продовженні терміну вкладу розрахунок відсотків на кожен новий термін вкладу здійснюється по процентній ставці, що діє у БАНКУ для продовжуваних відповідних депозитних вкладів на день закінчення попереднього терміну вкладу, без укладення додаткових угод до цього договору. Відсотки за черговий термін вкладу нараховуються на суму коштів на рахунку, включаючи відсотки, нараховані за попередній термін вкладу. Наступне продовження вкладу здійснюється в такому ж порядку.

Відповідно до п. 4.6. Умов та правил надання банківських послуг, клієнт доручає ОСОБА_3 здійснювати списання грошових коштів з рахунків клієнта, відкритих в валюті кредитного ліміту, в межах сум, які підлягають сплаті ОСОБА_3 за даним договором, при настанні строків платежів, а також списання грошових коштів з Картрахунку у разі настання строків платежів за іншими договорами клієнта в розмірах, встановлених цими договорами (договірне списання), в межах Платіжного ліміту Картрахунку.

Пункт 5.2. розділу І Умов та правил зазначає, що в разі порушення держателем вимог чинного законодавства України та/або умов даного Договору та/або у разі виникнення ОСОБА_4 має право призупинити здійснення розрахунків по Карті (заблокувати Карту) та/або визнати Карту недійсною до моменту усунення зазначених порушень, а також вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в цілому або у визначеної ОСОБА_3 долі в разі невиконання держателем своїх боргових зобов'язань та інших зобов'язань за цим Договором.

Пунктом 5.3. передбачено право ОСОБА_3 здійснювати зміни ОСОБА_3, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому ОСОБА_4, за винятком випадків зміни розміру наданого ОСОБА_2 (кредитного ліміту), зобов'язаний не менше чим за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, зокрема у виписці по Картрахунку згідно п.4.9. цього договору. Якщо протягом 7 днів ОСОБА_2 не отримав повідомлення від клієнта про незгоду із змінами, то вважається, що клієнт приймає нові умови. Право зміни розміру представленого на платіжну карту ОСОБА_2 (кредитного ліміту) ОСОБА_2 залишає за собою в однобічному порядку, по власному вирішенню ОСОБА_3 та без попереднього повідомлення клієнта.

Пунктом 6.4. передбачено, що при незгоді із змінами Правил та/або ОСОБА_3, позичальник має надати ОСОБА_3 письмову заяву про розірвання цього договору та погасити заборгованість, що утворилася перед ОСОБА_3, у тому числі і заборгованість, що утворилася протягом 30 днів з моменту повернення Карт, виданих клієнту. При незгоді із списанням засобів по картрахунку письмово інформувати ОСОБА_2 про це на протязі тридцяти п'яти днів з моменту списання.

Пункт 6.5. зобовязує позичальника погашати заборгованість по ОСОБА_2, відсоткам за його використання, по перевитраті платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених даним Договором.

Згідно п. 6.6. в разі невиконання зобов'язань за Договором, на вимогу ОСОБА_3 позичальник має виконати зобов'язання по поверненню ОСОБА_2 (у тому числі Простроченого кредиту та ОСОБА_4), сплати Винагороди ОСОБА_3.

Пункт 6.7. передбачає, що держатель повинен стежити за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення ОСОБА_4.

З п. 8.1. вбчається, що держатель несе відповідальність за операції, що здійснюються з Картами, у тому числі наданими ОСОБА_3 його Довіреним особам. Неотримання виписки або несвоєчасне отримання не звільняє держателя від виконання своїх зобов'язань за договором.

Відповідно до п. 8.6. у разі порушення клієнтом термінів платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 120 днів, клієнт зобов'язаний сплатити банку штраф у розмірі 500 грн. + 5% від суми позову.

Пункт 9.3. Умов та правил надання банківських послуг, передбачає картрахунки відкриті на невизначений термін за винятком настання умови, викладеної в п. п. 9.6., 9.7. справжніх Умов.

Згідно п.9.5. Умов та правил надання банківських послуг, відповідний Катрахунок може бути закритий на підставі Заяви держателя, або ОСОБА_4 має право закрити Картрахунок, письмово повідомивши держателя. При цьому держатель повинен, не пізніше 30 днів з дня повідомлення повернути Карту у ОСОБА_4, після чого обслуговування Карти припиняється. Клієнт повинен погасити усі види заборгованостей перед ОСОБА_3, у тому числі що виникли впродовж 30 днів з моменту повернення Карти. ОСОБА_3 закриває Картрахунок в строк не раніше 30-ти днів з дня припинення обслуговування Карти.

Пунктом 9.12. Умов та правил надання банківських послуг, які є невідємною частиною договору передбачено, що договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього терміну жодна із сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії Договору, він автоматично лонгується на такий же термін.(а.с.16 зворотній бік)

Пункт 3.1. розділу ІІ Умов та правил надання банківських послуг, передбачає строк дії картки та продовження терміну дії карти:

п. 3.1.1. строк дії Картки зазначений на лицевому боці Картки (місяць та рік). Картка діє до останнього календарного дня зазначеного місяця.

п. 3.1.2. дата закінчення дії Карток, виданих Довіреним особам держателя, співпадає з датою закінчення дії Картки держателя.

п. 3.1.3. по закінченню строку дії відповідна Картка, продовжується ОСОБА_3 на новий строк (шляхом надання клієнту Картки з новим строком дії), якщо раніше (до початку місяця закінчення строку дії) не отримано письмової заяви держателя про закриття Картрахунку та при умові наявності грошових коштів на Картрахунку для сплати послуг по виконанню розрахункових операцій по Картрахунку (у передостанній день місяця закінчення строку дії) і при виконанні інших умов продовження, передбачених Договором.

Згідно п. 5.5. розділу ІІ Умов та правил надання банківських послуг за користування ОСОБА_2 нараховує проценти в розмірі, встановленому Тарифами ОСОБА_3, із розрахунку 360 календарних днів в році.

Пунктом 5.5.1. розділу ІІ Умов та правил надання банківських послуг, а саме Правил користування платіжною карткою, передбачено, що за несвоєчасне виконання боргових обовязків (використання Простроченого ОСОБА_2 та ОСОБА_4) держатель сплачує проценти за підвищеною процентною ставкою або додаткову комісію, розміри яких встановлюються Тарифами.

Пункт 5.6. передбачає, що держатель доручає ОСОБА_3 списувати з будь-якого рахунку держателя, відкритого у ОСОБА_3, зокрема з Картрахунку грошові кошти для здійснення платежу з метою повного або часткового погашення Боргових зобов'язань, у тому числі Мінімального обов'язкового платежу, якщо Мінімальний обов'язковий платіж вказаний в Заяві клієнта і в Пам'ятці клієнта, а також списання помилково перерахованих сум, по яких держатель не є належний одержувач. Списання грошових коштів робиться відповідно до встановленого законодавством порядком.

Відповідно до п. 5.7. розділу ІІ Умов та правил надання банківських послуг, а саме Правил користування платіжною карткою, ОСОБА_4 має право вимагати дострокового виконання боргових зобовязань в цілому або у встановленої ОСОБА_3 долі в разі невиконання держателем та/або довіреною особою держателя своїх боргових та інших обовязків за цим Договором.

Враховуючи, що відповідачка з Умовами та Правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою, Памяткою клієнта та Тарифами банку ознайомлена, про що свідчить її підпис, позовні вимоги ПАТ Акцент-Банк підлягають задоволенню.

Згідно ч.1 ст. 88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати.

Керуючись ст.ст. 215-218, 224-227 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позовну заяву Публічного акціонерного товариства Акцент-Банк задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженки ІНФОРМАЦІЯ_2, ідентифікаційний номер: НОМЕР_1, зареєстрованої за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_3, на користь Публічного акціонерного товариства Акцент-Банк, розташованого за адресою: м. Дніпро, вул. Батумська, буд. № 11, р/р №0010, код ЄДРПОУ №14360080, заборгованість за кредитним договором № б/н від 19.10.2011 року в сумі 23460,58 грн., яка складається із:

заборгованості за кредитом в розмірі - 1489,50 грн.;

заборгованості по процентам за кредитом в розмірі - 17477,72 грн;

заборгованості за комісією - 2900,00 грн.;

штрафу (фіксована частина) в розмірі - 500,00 грн.;

штрафу (процентна складова) в розмірі - 1093,36 грн.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженки ІНФОРМАЦІЯ_2, ідентифікаційний номер: НОМЕР_1, зареєстрованої за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_3, на користь Публічного акціонерного товариства Акцент-Банк, розташованого за адресою: м. Дніпро, вул. Батумська, буд.№11, р/р №0001, код ЄДРПОУ №14360080, МФО № 307770, судові витрати в розмірі 1378,00 грн.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом десяти днів з дня отримання його копії.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення до Апеляційного суду Херсонської області через Скадовський районний суд. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя Н. І. Ведмідська