Справа № 713/11/17
Провадження №2/713/125/17
25.01.2017 м. Вижниця
Вижницький районний суд Чернівецької області в складі головуючого судді Пилип'юка І.В., з участю секретаря Паучек Є.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Вижниця цивільну справу за позовом ПАТ «Державний ощадний банк України» в особі філії - Чернівецького обласного управління до ОСОБА_1, про стягнення заборгованості за несанкціонованим овердрафтом по картрахунку,
Представник ПАТ «Державний ощадний банк України» в особі філії - Чернівецького обласного управління звернувся в суд з позовом до ОСОБА_1, про стягнення заборгованості за несанкціонованим овердрафтом по картрахунку.
На виконання умов Договору банком відкрито відповідачу поточний рахунок НОМЕР_2 в гривні на умовах тарифного пакету «Стандартний», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та на інформаційних стендах, що знаходиться у приміщеннях установ банку та видано платіжну картку типу Маstercard Еlесtronic 30 грн. та ПІН- конверт до неї. Картка видана строком до 3 років.
Відповідно до умов Договору (п.1.2.) банк зобов'язався приймати і зараховувати на рахунок грошові кошти, які надходять клієнту та забезпечувати проведення розрахунків за операціями, в т.ч. здійсненими з використанням платіжної картки, в межах витратного ліміту. Відповідач зобов'язався здійснювати оплату послуг банку за проведення операцій за рахунком у розмірі, встановленому тарифами (п.1.3. Договору).
Пунктом 1.4. Додатку 1 до Договору передбачено нарахування процентів за несанкціонований овердрафт згідно тарифів, встановлених рішенням кредитного комітету банку. Рішенням кредитного комітету з роздрібного бізнесу банку №40 від 06.06.2013 року розмір плати за несанкціонований овердрафт по картковим рахункам для клієнтів - фізичних осіб на загальних умовах надання платіжних карток, в тому числі пакеті «Стандартний», встановлений на рівні 35% річних; та згідно внесених рішенням кредитного комітету від 06.06.2015 року №42 змін на рівні 40% річних, які застосовуються з 26.06.2015 року. Крім цього, згідно тарифів за обслуговування поточного рахунку передбачена комісія: 3% за конвертацію валюти (п.1.5. Додатку 1 до Договору); 1,5%, плюс 30,0 грн. за отримання готівки в мережі закордонних банків та банкоматів (п.2 2. Додатку 1 до Договору); 5,00 грн. за отримання SМS - при кожному поповненні та/або списанні з рахунку (п.4.14 Додатку 1 до Договору).
Відповідно до п.1.10. Договору Банк має право вимагати від клієнта відшкодування всіх витрат, в тому числі процентів, пені та сплати заборгованості відповідно до умов Договору та Правил.
Згідно із п.4.1. Договір набуває чинності з моменту його підписання сторонами і діє до моменту повного виконання сторонами своїх обов'язків, встановлених договором, Правилами, Тарифами та закриття рахунку.
Відповідно до Порядку емісії та обслуговування платіжних карток в установах АТ «Ощадбанк», затвердженого постановою правління АТ «Ощадбанк» від 28.03.2012 року за №196, несанкціонований овердрафт - заборгованість клієнта перед банком, сума якої не обумовлена договором і не є прогнозованою в розмірі та за часом виникнення. Визначається для дебетних карткових продуктів, як сума дебетового залишку на рахунку, а для кредитних карткових продуктів - як величина перевищення фактичної заборгованості над розміром встановленого кредиту.
Відповідач, перебуваючи в Румунії, отримував готівкові кошти (румунські лей) через АТМ, а з його карткового рахунку банком списувались кошти в гривневому еквіваленті, комісія за конвертацію валют та отримання готівки в мережі закордонних банків та банкоматів.
Крім того, банком нараховані відсотки за несанкціонований овердрафт, які станом на 19.12.2016 року становлять 1349,05 грн. (п.1.4. Додатку 1 до Договору), а також банком нараховано 5,00 грн. комісії за отримання SМS - при кожному поповненні та/або списанні з рахунку (п.4.1 4 Додатку 1 до Договору).
Загальна сума заборгованості ОСОБА_1 становить 3152,91 грн.
Оскільки на рахунку відповідача відсутні кошти, банк не в змозі реалізувати своє право відповідно до п.1.7. Договору на договірне списання з рахунку клієнта вартості послуг, що наведені в Тарифах, зокрема за несанкціонований овердрафт, курсової різниці за операціями у валюті, що є відмінною від валюти рахунку.
На неодноразові телефонні дзвінки працівників банку з вимогою погасити заборгованість за рахунком відповідач не реагує. 02.09.2015 року йому направлялося повідомлення щодо погашення заборгованості, яке залишилося без відповіді та задоволення.
Просив стягнути з ОСОБА_1 на користь ПАТ «Державний ощадний банк України» в особі філії - Чернівецького обласного управління заборгованість за несанкціонованим овердрафтом по картрахунку згідно договору №204600 від 17.12.2014 року в сумі 3152,91 грн. та витрати по сплаті судового збору в сумі 1378,00 грн.
У судове засідання представник позивача не з'явився, в адресованій суду заяві просив справу розглядати за відсутності представника позивача, позовні вимоги підтримує повністю. У разі неявки належним чином повідомленого відповідача не заперечує проти винесення заочного рішення по справі.
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з'явився, будучи повідомленим про місце, день та годину слухання справи належним чином, що підтверджується поштовим повідомленням, причини неявки суду не повідомив.
Зі згоди представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст.224 ЦПК України.
Суд, вивчивши та дослідивши матеріали цивільної справи, вважає, що позов обґрунтований та підлягає задоволенню з таких підстав.
Судом встановлено, що 17.12.2014 року між ОСОБА_1 та ПАТ «Державний ощадний банк України» було укладено Договір №204601 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки.
Зазначений договір підписаний в двосторонньому порядку сторонами без будь-яких зауважень і застережень, в судовому порядку не визнаний недійсним.
ОСОБА_1 отримав платіжну картку та ПІН-конверт, що підтверджується його розпискою від 17.12.2014 року.
Пунктом 1.4. додатку 1 до договору передбачено нарахування процентів за несанкціонований овердрафт згідно тарифів, встановлених рішенням кредитного комітету Банку.
Рішенням кредитного комітету з роздрібного бізнесу банку №40 від 06.06.2013 року розмір плати за несанкціонований овердрафт по картковим рахункам для клієнтів - фізичних осіб на загальних умовах надання платіжних карток, в тому числі пакеті «Стандартний», встановлений на рівні 35% річних; та згідно внесених рішенням кредитного комітету від 06.06.2015 року №42 змін на рівні 40% річних, які застосовуються з 26.06.2015 року.

Тарифами за обслуговування поточного рахунку передбачена комісія: 3% за конвертацію валюти (п.1.5. Додатку 1 до Договору); 1,5%, плюс 30,0 грн. за отримання готівки в мережі закордонних банків та банкоматів (п.2 2. Додатку 1 до Договору); 5,00 грн. за отримання SМS - при кожному поповненні та/або списанні з рахунку (п.4.14 Додатку 1 до Договору).

Відповідно до п.1.10. Договору Банк має право вимагати від клієнта відшкодування всіх витрат, в тому числі процентів, пені та сплати заборгованості відповідно до умов Договору та Правил.

Згідно із п.4.1. Договір набуває чинності з моменту його підписання сторонами і діє до моменту повного виконання сторонами своїх обов'язків, встановлених договором, Правилами, Тарифами та закриття рахунку.

Відповідно до Порядку емісії та обслуговування платіжних карток в установах AT «Ощадбанк», затвердженого постановою правління AT «Ощадбанк» від 28.03.2012 року за № 196, несанкціонований овердрафт - заборгованість клієнта перед банком, сума якої не обумовлена договором і не є прогнозованою в розмірі та за часом виникнення. Визначається для дебетних карткових продуктів як сума дебетового залишку на рахунку, а для кредитних карткових продуктів - як величина перевищення фактичної заборгованості над розміром встановленого кредиту.

Пунктом 4.1.12. вищезазначеного Порядку передбачено, що незалежно від платіжної схеми, типу платіжної картки, на рахунку може виникати несанкціонований овердрафт. Проценти за користування несанкціонованим овердрафтом нараховуються та сплачуються згідно з ставками встановленими кредитним комітетом банку.

Несанкціонований овердрафт може виникнути в результаті: - надходження до банку інформації про операції, за якими еквайр (платіжна система попередньо не надсилав емітенту платіжні повідомлення; - надходження до банку інформації про операції, за якими еквайр (платіжна система попередньо надсилав емітенту платіжні повідомлення, але відповідні суми не було заблоковано на рахунку клієнта або такі суми було розблоковано до надходження інформації з платіжної системи; - зміни курсів валют і надходження до банку інформації про операції в іноземній валюті в сум; більше ніж та, яку еквайр (платіжна система) попередньо надсилав емітенту в авторизаційному повідомленні; - при надходженні платіжних повідомлень після примусового списання (стягнення) коштів з рахунку та накладення арешту на кошти, що обліковуються на ньому, у випадках передбачених законодавством;- технічних помилок у роботі обладнання емітента, еквайра або процесингового центру: - в інших випадках.

Відповідно до п.4.1.13. Порядку, днем надання коштів за встановленим кредитом вважається день списання з рахунку клієнта суми/частини кредиту.

Згідно з п. 2.16.1. Правил здійснення операцій за рахунками, відкритими фізичними особами у АТ «Ощадбанк» у разі, якщо валютою проведення операції з використанням картки є долар США, євро, російські рублі або гривня та така валюта відрізняється від валюти ведення рахунку, банк списує з рахунку кошти у валюті ведення рахунку у сумі, що еквівалентна сумі, н яку здійснюється операція. Сума, на яку здійснюється операція перераховується у валюті ведення рахунку за курсом, встановленим банком на день списання. Списання коштів відбувається в день надходження повідомлення від еквайра про надання коштів.

Відповідач не виконує взяті на себе зобов'язання за кредитним договором, що вбачається з виписки по картковому рахунку та розрахунку заборгованості станом на 19.12.2016 року сума заборгованості відповідача перед банком складає 3152,91 грн., в тому числі сума несанкціонованого овердрафту 1798,86 грн., проценти за несанкціонований овердрафт 1349,05 грн., комісія за послуги SМS-інформування 5,00 грн.

04.09.2015 року відповідачу направлялося повідомлення щодо погашення заборгованості №18/5-04/1159 від 02.09.2015 року, яке залишено ним без задоволення.

Відповідно до ч.1 ст.11 ЦПК України, суд розглядає цивільні справи не інакше, як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.

У відповідності зі ст.60 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі.

Згідно зі ст.629 ЦК України, договір є обов'язковим до виконання сторонами.

Статтями 11, 509, 525, 526, 599 ЦК України передбачено, що угода (договір) є підставою для виникнення цивільних прав та обов'язків (зобов'язань), зобов'язання повинні виконуватися належним чином.

Виходячи з вищевикладеного, суд приходить до висновку про обґрунтованість вимог позивача.

Стаття 610 ЦК України визначає, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Як передбачено ст.611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ч.1 ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

На підставі наведеного, Суд приходить до висновку, що позовні вимоги є обґрунтованими та підлягають до задоволення із стягненням з відповідача на користь позивача понесених ними судових витрат у відповідності до ст.88 ЦПК України.

На підставі ст.ст.2, 15, 509, 525, 526, 599, 610-612, 625ЦК України, ст.ст.10, 11, 60, 88, 212-215, 224-226 ЦПК України, Суд, -

ВИРІШИВ:

Позов ПАТ «Державний ощадний банк України» в особі філії - Чернівецького обласного управління - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний код НОМЕР_1, зареєстрованого та жителя АДРЕСА_1 на користь ПАТ «Державний ощадний банк України» в особі філії - Чернівецького обласного управління АТ «Ощадбанк», МФО 356334, код 09356307 заборгованість за несанкціонованим овердрафтом по картрахунку згідно договору №204601 від 17.12.2014 року в сумі 3152,91 грн. (три тисячі сто п'ятдесят дві гривні 91 коп.) та 1378,00 грн. (одну тисячу триста сімдесят вісім гривень 00 коп.) судового збору.

Рішення суду може бути оскаржене до Апеляційного суду Чернівецької області через Вижницький районний суд протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Заочне рішення може бути переглянуте судом за заявою відповідача протягом 10 днів з дня отримання копії рішення.

Суддя: І. В. Пилип'юк