Справа № 727/7897/16-ц
Провадження № 2/727/2149/16
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
23 грудня 2016 року Шевченківський районний суд м. Чернівці в складі:
головуючого судді - Мамчина П.І.
при секретарі - Веселому С.С.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Чернівці цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський», Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» про включення до списку вкладників та зобовязання виплатити кошти за вкладом, -
В С Т А Н О В И В :
ОСОБА_1 звернулася до суду з позовом до відповідачів ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Банк Михайлівський», ПАТ «Банк Михайлівський» про включення до списку вкладників та зобовязання виплатити кошти за вкладом.
На виконання зазначеного договору, нею були внесені грошові кошти у сумі 100811 грн. 76 коп.
По закінченню строку дії договору сума банківського вкладу їй не повернута.
23 травня 2016 року рішенням дирекції ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб за № 812 у ПАТ «Банк Михайлівський» було введено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб та делеговані повноваження тимчасового адміністратора Ірклієнку Юрію Петровичу на один місяць з 23 травня 2016 року до 22 червня 2016 року включно.
Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 12 липня 2016 року № 124-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» виконавчою дирекцією ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 12 липня 2016 року № 1213 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Банк Михайлівський» та делегування повноважень ліквідатора банку».
Виплати гарантованого відшкодування вкладникам ПАТ «Банк Михайлівський» розпочались 18 липня 2016 року.
Зазначає, що вона зверталася до Уповноваженої особи ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Банк Михайлівський» із письмовою заявою про включення до реєстру вкладників ПАТ «Банк Михайлівський», що мають право на отримання гарантованої суми відшкодування, яка була отримана відповідачем 04 серпня 2016 року, проте зазначена заява була залишена без реагування, кошти їй не повернуті, а також вона не була включена до реєстру вкладників ПАТ «Банк Михайлівський».
Вказує, що всупереч вимог закону, відомості про особу позивача вкладника ПАТ ОСОБА_3» із сумою банківського вкладу за договором банківського вкладу (депозиту) «Перше знайомство» №980-089-000247556 від 20 травня 2016 року не було включено до реєстру, належним способом захисту порушеного права в рамках подібних правовідносин, є зобовязання ПАТ «Банк Михайлівський» в особі ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації подати додаткову інформацію про вкладника, якому необхідно здійснити виплату відповідного відшкодування, а ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб провести виплату відшкодування в сумі 100811 грн. 76 коп.
Позивачка та її представник в судове засідання не з*явилися, від представника позивача ОСОБА_4 надійшло клопотання про розгляд справи у його відсутності, не заперечував щодо заочного розгляду справи.
Представники відповідачів в судове засідання не зявилися, хоча були належним чином повідомлені про місце, час і дату розгляду справи в суді судовим повідомленням, про причини неявки суду не повідомили, суд вважає можливим провести заочний розгляд справи та ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів.
Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню.
Із матеріалів справи вбачається, що ОСОБА_1 неодноразово зверталася до Уповноваженої особи ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб у ПАТ «Банк Михайлівський» із заявами про включення її до переліку вкладників ПАТ «Банк Михайлівський», які були відповідачем отримані.
Згідно тверджень позивачки, станом на день звернення до суду, відповіді від банку вона не отримала, відсотки за період неповернення вкладу їй не сплачено.
Відповідно до ст. 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно ст. 599 ЦК України зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Відповідно до ст. 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов'язки відповідно до договору.
Статтею 1058 ч. 1 ЦК України передбачено, що за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.
Відповідно до ч.1 ст.1059 ЦК України договір банківського вкладу укладається у письмовій формі. Письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошової суми підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або сертифіката чи іншого документа, що відповідає вимогам, встановленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності ( банківськими правилами) та звичаями ділового обороту.
Як вбачається зі змісту статті 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність» вклад (депозит) це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору.
Договір банківського вкладу є реальним, оплатним договором і вважається укладеним з моменту прийняття банком від вкладника або третьої особи на користь вкладника грошової суми (вкладу).
Згідно ст. 1060 ч. 1 ЦК України договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад).
Відповідно до ст. 1061 ч. 5 ЦК України проценти на банківський вклад нараховуються від дня, наступного за днем надходження вкладу у банк, до дня, який передує його поверненню вкладникові або списанню з рахунка вкладника з інших підстав.
Пунктом 1.4 «Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами», затвердженого Постановою НБУ від 03 грудня 2003 року № 516 передбачено, що залучення банком вкладів (депозитів) юридичних і фізичних осіб підтверджується: договором банківського рахунку; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею ощадної книжки; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею ощадного (депозитного) сертифіката; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею іншого документа, що підтверджує внесення грошової суми або банківських металів і відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту.
Згідно п. 1.17 розділу IV Інструкції про касові операції у банках України, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 01 червня 2011 року № 174 (далі Інструкція № 174), за операціями з видачі готівки або приймання її для зарахування на відповідний рахунок із застосуванням платіжних пристроїв формується та роздруковується відповідний касовий документ (квитанція/чек банкомата, сліп) на паперовому носії, який видається клієнту. За операціями з видачі готівки із застосуванням банкомата формується і роздруковується чек банкомата на вимогу клієнта.
Факт укладання договору підтверджується самим договором банківського вкладу (депозиту) «Перше знайомство» №980-089-000247556 від 20.05.2016 року, підписаний позивачкою та уповноваженою особою ПАТ «Банк Михайлівський» та квитанцією №5056104 від 20.05.2016 року.
23 травня 2016 року рішенням дирекції ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб за № 812 у ПАТ «Банк Михайлівський» було введено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб та делеговані повноваження тимчасового адміністратора Ірклієнку Юрію Петровичу на один місяць з 23 травня 2016 року до 22 червня 2016 року включно.
Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 12 липня 2016 року № 124-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» виконавчою дирекцією ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 12 липня 2016 року № 1213 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Банк Михайлівський» та делегування повноважень ліквідатора банку».
Позивачка зверталася до Уповноваженої особи ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Банк Михайлівський» із письмовими заявами про включення до реєстру вкладників ПАТ «Банк Михайлівський», однак їй було відмовлено.
Згідно ч. 1 ст. 35 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» тимчасовим адміністратором неплатоспроможного банку та ліквідатором банку (крім ліквідації банку за рішенням власників) є ОСОБА_2. ОСОБА_2 може делегувати рішенням виконавчої дирекції ОСОБА_2 частину або всі свої повноваження як тимчасового адміністратора або ліквідатора уповноваженій особі (уповноваженим особам) ОСОБА_2, яка має високі професійні та моральні якості, бездоганну ділову репутацію, повну вищу освіту в галузі економіки, фінансів чи права (не нижче кваліфікаційного рівня "спеціаліст") та професійний досвід, необхідний для виконання заходів у межах здійснення тимчасової адміністрації. Частиною 8 зазначеної статті передбачено, що уповноважена особа ОСОБА_2 у своїй діяльності підзвітна ОСОБА_2, який несе відповідальність за дії уповноваженої особи ОСОБА_2 щодо процедури виведення неплатоспроможного банку з ринку. При цьому ч. 3 ст. 37 даного Закону передбачено, що уповноважена особа ОСОБА_2 діє від імені банку в межах повноважень ОСОБА_2, при цьому відповідно до вимог п. 2 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого Рішенням Виконавчої дирекції ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року № 14 Уповноважена особа ОСОБА_2 протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною 2 статті 77 Закону України «Про банки та банківську діяльність» - протягом 15 робочих днів ) з дня отримання ОСОБА_2 рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до ОСОБА_2 перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_2 (далі Перелік) (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Пунктом 5 вказаного Положення передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа ОСОБА_2 може надавати до ОСОБА_2 додаткову інформацію про вкладників стосовно зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування.
Пунктом 1 частини 6 статті 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» обмеження щодо заборони задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку, встановлене п. 1 ч. 5 ст. 36 даного Закону не поширюється на зобовязання банку щодо виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників. Зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується ОСОБА_2, в національній валюті України. Вклади в іноземній валюті перераховуються в національну валюту України за офіційним курсом гривні, встановленим Національним банком України до іноземних валют на день початку процедури виведення ОСОБА_2 банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації відповідно до цієї статті.
Згідно ч.1, п.1 ч.2, ст. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа ОСОБА_2 складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів ОСОБА_2 відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів ОСОБА_2 станом на день початку процедури виведення ОСОБА_2 банку з ринку. Нарахування відсотків за вкладами припиняється у день початку процедури виведення ОСОБА_2 банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку). Уповноважена особа ОСОБА_2 протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення ОСОБА_2 банку з ринку формує перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів ОСОБА_2, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Відповідно до ст. 26 ч. 1 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. ОСОБА_2 відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення ОСОБА_2 банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада ОСОБА_2 не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Уповноважена особа ОСОБА_2 складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_2 відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів ОСОБА_2 станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.
Повноваження уповноваженої особи ОСОБА_2, передбачені ст. 37 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Згідно з ч. ч. 1,2 зазначеної норми Закону уповноважена особі ОСОБА_2 діє від імені ОСОБА_2 відповідно до цього Закону і нормативно-правових актів ОСОБА_2. Уповноважена особа ОСОБА_2 має право вчиняти будь-які дії та приймати рішення, що належали до повноважень органів управління і органів контролю банку.
На виконання своїх повноважень уповноважена особа ОСОБА_2: 1) діє без довіреності від імені банку, має право підпису будь-яких договорів (правочинів), інших документів від імені банку; 2) видає накази та розпорядження, дає доручення, обовязкові до виконання працівниками банку; 4) повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів; 6) звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку (частини друга і третя статті 37 Закону № 4452-VI).
Уповноважена особа ОСОБА_2 протягом трьох днів з дня отримання ОСОБА_2 рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_2, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа ОСОБА_2 зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Відповідно до ст. 48 ч. 1 п. 3 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» фонд безпосередньо або шляхом делегування повноважень уповноваженій особі ОСОБА_2 з дня початку процедури ліквідації банку складає реєстр акцептованих вимог кредиторів (вносить зміни до нього) та здійснює заходи щодо задоволення вимог кредиторів.
Статтею 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» встановлено черговість задоволення вимог кредиторів банку. Згідно з п. 4 ч. 1 вказаної статті вимоги вкладників фізичних осіб (у тому числі фізичних осіб - підприємців), які не є повязаними особами банку, у частині, що перевищує суму, виплачену ОСОБА_2, відносяться до VI черги.
За таких обставин, у спорах, повязаних із виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація та/або запроваджена процедура ліквідації, своїх зобовязань перед його кредиторами, норми Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є спеціальними, і цей Закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у цих правовідносинах.
Відповідно до ст. 12 ГПК України господарським судам підвідомчі спори, зокрема про банкрутство.
Банкрутство це визнана господарським судом неспроможність боржника відновити свою платоспроможність за допомогою процедур санації та мирової угоди і погасити встановлені у порядку, визначеному Законом України «Про відновлення платоспроможності боржника або визнання його банкрутом», грошові вимоги кредиторів не інакше як через застосування ліквідаційної процедури (ст. 1 Закону).
Частиною 8 ст. 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що Закон України «Про відновлення платоспроможності боржника або визнання його банкрутом» на банки не поширюється.
Відповідно до ст. ст. 10, 60 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень; доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін, які беруть участь у справі, виникає спір.
Згідно ч. 4 статті 60 ЦПК України доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Відповідно до ст. 57 ЦПК України доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення сторін, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Відповідно до ст. 59 ЦПК України обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування.
Не підлягає задоволенню позов ОСОБА_1 в частині зобовязання ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб в установлений законом спосіб виплатити кошти за вкладом у розмірі 100811 гривень 76 копійок, оскільки суд вважає, що права позивачки з боку ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб порушені не були, так як вона не була включена Уповноваженою особою ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб у ПАТ «Банк Михайлівський» до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_2 гарантування у ПАТ ««Банк Михайлівський», а тому в цій частині позовних вимог слід відмовити.
На підставі викладеного ст.ст. 509, 526, 599, 623, 625, 1058, 1060, 1061, 1074 ЦК України, Законом України «Про захист прав споживачів», Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», керуючись ст.ст. 10, 11, 60, 208, 209, 212-215, 218, 224-226, 228 ЦПК України, суд, -
В И Р І Ш И В :
Позов ОСОБА_1 до ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський», Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» про включення до списку вкладників та зобовязання виплатити кошти за вкладом задовольнити частково.
В іншій частині позовних вимог відмовити.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до апеляційного суду Чернівецької області через Шевченківський районний суд м. Чернівці шляхом подачі апеляційної скарги протягом десяти днів з дня його проголошення, а особи, які не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом десяти днів з дня отримання його копії.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення, заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в апеляційному порядку.

СУДДЯ Мамчин П.І.