Провадження № 2/727/1800/17
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

18 серпня 2017 року Шевченківський районний суд м. Чернівці

у складі: Головуючого судді Слободян Г.М.

при секретарі судових засідань ОСОБА_1

за участю сторін:

- представника позивача ОСОБА_2

- представника відповідача ОСОБА_3

розглядаючи у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань приміщення Шевченківського районного суду м. Чернівці цивільну справу за позовною заявою ОСОБА_4 акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_5 про стягнення заборгованості по договору, - ВСТАНОВИВ:

Позивач - Публічне акціонерне товариство акціонерний банк «Укргазбанк» звернувся в суд із позовом до відповідача ОСОБА_5 про стягнення заборгованості по договору, мотивуючи позовні вимоги тим, що 07.05.2008 року між АБ «Укргазбанк», що є правонаступником Відкритого Акціонерного Товариства Акціонерного банку «Укргазбанк», в особі начальника відділення №30 АБ «Укргазбанк» ОСОБА_6 та ОСОБА_7, був укладений Договір №ААВ-584-Ф/08-KRD на відкриття карткового рахунку, випуск платіжної картки, встановлення відновлювального дозволеного овердрафту та їх обслуговування. Відповідачу було відкрито картковий рахунок для обліку операцій з банківською платіжною карткою АБ «Укргазбанк» та встановив на ньому дозволений овердрафт в сумі 7400,00 грн. з процентною ставкою за користування овердрафтом 36 % річних та строком дії ліміту кредитуванню, починаючи з 07.05.2008 року до 07.05.2009 року. Вони виконали взяті на себе зобовязання перед відповідачем, шляхом відкриття карткового рахунку №45001, випуску платіжної картки та встановлення ліміту кредитування згідно умов Договору. Всупереч умовам договору по закінченню строку дії ліміту кредитування 13.05.2009 р. відповідачем не було повернуто ліміт кредитування та сплачено проценти за користуванню, овердрафтом в порядку, передбаченому договором. Зазначають, що у звязку з порушенням відповідачем взятих на себе кредитних зобовязань, станом на 29.10.2013 р., випискою по картковому рахунку за період з 07.05.2008 р. по 30.10.2013 р. Загальна заборгованість відповідача по договору становить 22998,71 грн. та складається із: заборгованості за овердрафтом в сумі 7499,04 грн.; заборгованості за нарахованими процентами за користування овердрафтом та прострочені відсотки за користування дозволеним овердрафтом в сумі 15499,67 грн. Відповідач неодноразово повідомлялась про наявність заборгованості по овердрафту та процентів за користування овердрафтом, однак вимоги залишились невиконаними. Просять стягнути з відповідача - ОСОБА_5, ІНФОРМАЦІЯ_1 паспорт серія КР 870461, виданий Першотравневим РВ УМВС України в Чернівецькій області 19 квітня 2006 року, ідентифікаційний №, на користь ОСОБА_4 акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» (рахунок №3739599, відкритий в АБ «Укргазбанк», МФО 320478, ) заборгованість по договору №ААВ-584-Ф/08-KRD на відкриття карткового рахунку, випуск платіжної картки, встановлення відновлювального дозволеного овердрафту та їх обслуговування від 07.05.2008 року: заборгованість за овердрафтом в сумі 7499,04 грн., заборгованість за нарахованими процентами за користування овердрафтом та прострочені відсотки за користування дозволеним овердрафтом в сумі 15499,67 грн., а всього 22998,71 грн. та понесені судові витрати.

В судовому засіданні представник позивача ОСОБА_4 акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» ОСОБА_2 викладені обставини в позовній заяві підтримав та просив вимоги задовольнити.

Відповідач ОСОБА_5 в судове засідання не зявилася, будучи повідомленою про день, час і місце розгляду справи, відомостей про поважність причини неявки в засідання суду не повідомила, надавши право представляти її інтереси адвокату ОСОБА_3, який в судовому засіданні позовні вимоги до відповідача ОСОБА_5 не визнав, просив відмовити в їх задоволенні, подавши через канцелярію заяву, в якій просив застосувати позовну давність до заявлених позовних вимог та відмовити в задоволенні позовних вимог позивача у повному обсязі у звязку з спливом позовної давності за даними вимогами.

Заслухавши пояснення представника позивача ОСОБА_4 акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» ОСОБА_2, представника відповідача ОСОБА_5 - ОСОБА_3, розглянувши подані сторонами документи та матеріали, всебічно і повно зясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, обєктивно дослідивши і оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд приходить до наступних висновків.

Судом, належними доказами по справі встановлено, що 07.05.2008 року між АБ «Укргазбанк», що є правонаступником Відкритого Акціонерного Товариства Акціонерного банку «Укргазбанк», в особі начальника відділення №30 АБ «Укргазбанк» ОСОБА_6 та ОСОБА_5, був укладений Договір №ААВ-584-Ф/08-KRD на відкриття карткового рахунку, випуск платіжної картки, встановлення відновлювального дозволеного овердрафту та їх обслуговування. Відповідачу було відкрито картковий рахунок для обліку операцій з банківською платіжною карткою АБ «Укргазбанк» та встановив на ньому дозволений овердрафт в сумі 7400,00 грн. з процентною ставкою за користування овердрафтом 36 % річних та строком дії ліміту кредитуванню, починаючи з 07.05.2008 року до 07.05.2009 року (а.с.6-13).

Вони виконали взяті на себе зобовязання перед відповідачем, шляхом відкриття карткового рахунку №45001, випуску платіжної картки та встановлення ліміту кредитування згідно умов договору. (а.с.5).

Відповідно до ст.526 ЦК України, зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Стаття 530 ЦК України передбачає, що якщо у зобовязанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно п. 1.1. договору, позивач відкрив відповідачу ОСОБА_5 картковий рахунок для обліку операцій з банківською платіжною карткою та надання розрахунково-касового обслуговування за дебетно-кредитною схемою, відповідно до п.1.2 встановив дозволений овердрафт (ліміт кредитування) в сумі 7500,00 грн. Відповідно до п.1.3. відсоткова річна ставка за користування овердрафтом складає згідно тарифів банку 36 %. Відповідно до п.1.5. строк дії ліміту кредитування становить 12 місяців починаючи з 07.05.2008 р. та до 07.05.2009 р.

У відповідності до п.2.6 кредитного договору: Щомісячно, до 10 числа місяця, наступного за звітнім, клієнт сплачує нараховані проценти за користування дозволеним овердрафтом та проценти за користування овердрафтом. В разі несплати процентів у визначений термін, наступного робочого дня несплачені проценти вважаються простроченими. Остаточне повне погашення заборгованості за цим договором за дозволеним овердрафтом та овердрафтом повинно бути здійснено до кінця строку дії ліміту кредитування ( п 1.5. даного договору).

Пунктом 3.1.5 договору передбачено, що банк має право: у випадку невиконання або неналежного виконання клієнтом будь-яких умов дійсного договору заблокувати БПК (банківську платіжну картку), достроково розірвати дійсний договір та стягнути повну суму заборгованості за договором на момент його розірвання.

Таким чином судом встановлено, що згідно умов договору чітко встановлено кінцевий термін (строк) виконання зобовязання за дозволеним овердрафтом до 07.05.2009 року. Погашення відсотків за користування дозволеним овердрафтом визначено періодичними платежами, які повинні здійснюватись щомісячно, до 10 числа місяця, наступного за звітним.

Із розрахунку заборгованості за договором (а.с.21-34), погашення відсотків за овердрафтом відповідачем здійснювалось 12.06.2008 р. у сумі 230,00 грн, 18.07.2008 р. у сумі 300,00 грн, 13.08.2008 р. у сумі 250,00 грн. та останній платіж було здійснено 18.09.2008 р. у сумі 250,00 грн.

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, установлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти (ст.1048 ч.1 ЦК України).

У відповідності до ст.629 ЦК України, договір є обовязковим для виконання сторонами. Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обовязків (ст.626 ч.1 ЦК України).

Частина 1 ст.509 ЦК України встановлює, що зобовязання - це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобовязана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обовязку.

Нормами ст.526 ЦК України встановлено, що зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обігу або інших вимог, що звичайно ставляться. У разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобовязання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (ст.611 ЦК України). Порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання) (ст.610 ЦК України). Одним із видів порушення зобовязання є прострочення невиконання зобовязання в обумовлений сторонами строк. При цьому в законодавстві визначаються різні поняття як «строк дії договору», так і «строк (термін) виконання зобовязання» (ст ст.530, 631 ЦК України). Якщо в зобовязанні встановлено строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк (термін).

Строк дії договору сторонами встановлено: до закриття карткового рахунку та виконання сторонами всіх належних за договором зобовязань (п.6.12 договору), кінцевий строк повернення овердрафту до 07.05.2009 р. (пп.1.5, 2.6 договору), так і строки виконання зобовязань зі щомісячним погашенням відсотків за користування дозволеним овердрафтом щомісячно, до 10 числа місяця, наступного за звітнім (п.2.6 договору).

Якщо договором встановлений обовязок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст.1048 цього кодексу (ч.2 ст.1050 ЦК). Наслідки прострочення позичальником повернення позики визначено у ст.1050 ЦК.

Про правові наслідки порушення зобовязання боржником йдеться також у ч.1 ст.611, ч.ч.2-4 ст.612 ЦК, які передбачають відповідальність боржника.

Таким чином, умовами договору погашення кредитної заборгованості та строки сплати чергових платежів визначено місяцями. Отже, поряд з установленням строку дії договору сторони встановили й строки виконання боржником окремих зобовязань (внесення щомісячних платежів), що входять до змісту зобовязання, яке виникло на основі договору.

Відповідно до ст.256 ЦК позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови в позові (ч.4 ст.267 ЦК).

Цивільне законодавство передбачає два види позовної давності: загальну і спеціальну. Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у 3 роки (ст.257 ЦК). Для окремих видів вимог законом встановлено спеціальну позовну давність.

Зокрема, ч.2 ст.258 ЦК передбачає, що позовна давність в один рік застосовується до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені).

За загальним правилом, перебіг загальної та спеціальної позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила (ч.1 ст.261 ЦК).

Так, за зобовязаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання (ч.5 ст.261 ЦК).

Для обчислення позовної давності застосовуються загальні положення про обчислення строків, що містяться у стст.252255 ЦК.

При цьому початок перебігу позовної давності повязується не стільки зі строком дії (припиненням дії) договору, скільки з певними моментами (фактами), які свідчать про порушення прав особи (ст.261 ЦК).

За змістом цієї норми, початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення в зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд. Оскільки умовами договору передбачені окремі самостійні зобовязання, які деталізують обовязок боржника повернути весь борг частинами та встановлюють самостійну відповідальність за невиконання цього обовязку, то право кредитора вважається порушеним з моменту недотримання боржником строку погашення кожного чергового платежу, а отже, і початок перебігу позовної давності за кожний черговий платіж починається з моменту порушення строку його погашення.

Таким чином, враховуючи, що за умовами договору (а.с.6-7) проценти за користування дозволеним овердрафтом та овердрафтом нараховуються у валюті рахунку, щомісячно в останній робочий день місяця, за фактичний строк користування коштами, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості на картковому рахунку. Проценти нараховуються виходячи з тарифів банку, починаючи з дня виникнення зазначеної заборгованості, застосовуючи метод факт/факт, коли для розрахунку береться фактична кількість днів у місяці та у році.

Останній платіж по погашенню відсотків за користування дозволеним овердрафтом було здійснено 18.09.2008 р. у сумі 250,00 грн., то відлік строку позовної давності по стягненню відсотків за користування дозволеним овердрафтом почався 19.09.2008 р. і відповідно закінчився 19.09.2011р. Договором визначено кінцевий строк (термін) повернення заборгованості за овердрафтом 07.05.2009 р., тобто строк позовної давності щодо вимог по стягненню овердрафту почався 08.05.2009 р. та відповідно закінчився 08.05.2012 р., проте до суду позивач звернувся тільки 18.11.2013 р., тобто з пропущенням строків позовної давності.

Згідно положень ст. 10 ЦПК України сторони та інші особи, які беруть участь у справі, мають рівні права щодо подання доказів, їх дослідження та доведення перед судом їх переконливості. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до положень ч. 1 ст. 11 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.

Крім того, у відповідності до положень ст. 60 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Згідно ч. 1 ст. 212 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що грунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Відповідно до ст.ст. 15, 16 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання.

На основі всебічно з'ясованих обставин, на які посилається позивач, як сторона по справі, як на підставу своїх вимог підтверджених доказами, перевіреними в судовому засіданні, оцінивши їх належність, допустимість, а також достатність, взаємозв'язок у їх сукупності, встановивши правовідносини, які випливають із встановлених обставин та правові норми, які підлягають застосуванню до цих правовідносин, судприходить до висновку, що позовні вимоги не ґрунтуються на законі і задоволенню не підлягають.

На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 526, 530, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України, ст. ст. 3, 10, 11, 60, 88, 212- 215, 218 ЦПК України, суд,- ВИРІШИВ:

В задоволенні позовних вимог ОСОБА_4 акціонерного товариства АБ «Укргазбанку» до ОСОБА_5 про стягнення заборгованості з договором на відкриття карткового рахунку випуску платіжної картки, встановлення відновлюваного дозволеного овердрафту та їх обслуговування в сумі 22998,71 грн. та стягненні судових витрат судового збору в сумі 229,98 грн. - відмовити.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Апеляційного суду Чернівецької області через Шевченківський районний суд м. Чернівці в 10-денний строк з дня проголошення рішення, а особами які не були присутні в засіданні при проголошенні рішення в цей же строк з дня отримання копії рішення суду.

Суддя Слободян Г.М.