Справа № 134/453/17
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

01 червня 2017 року Крижопільський районний суд

Вінницької області

в складі: головуючого-судді: Зарічанського В.Г.

з участю секретаря: Балух О.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в смт. Крижопіль цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», державна організація «Фонд гарантування вкладів фізичних осіб», третя особа, що не заявляє самостійних вимог на стороні позивача: ОСОБА_2, третя особа, що не заявляє самостійних вимог на стороні відповідача: Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Дельтабанк» про визнання права на відшкодування заборгованості на частину вкладу,

В С Т А Н О В И В :

Позивач звернувся до суду з позовом до Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», державна організація «Фонд гарантування вкладів фізичних осіб» третя особа, що не заявляє самостійних вимог на стороні позивача: ОСОБА_2, третя особа, що не заявляє самостійних вимог на стороні відповідача: Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Дельтабанк» про визнання права вкладника за договором про відступлення прав вимоги за договором банківського вкладу, визнання права на відшкодування заборгованості на частину вкладу, стягнення здержавної організації «Фонд гарантування вкладів фізичних осіб» грошової суми.

Свої позовні вимоги мотивує тим, що 07 квітня 2012 року у м. Києві ОСОБА_2 уклав з Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк» договір № 008-28542-070412 банківського рахунку фізичної особи з випуском платіжної карти. У відповідності до умов договору банку відкрив поточний рахунок № 3222 у гривнях, на якому зберігалися грошові кошти в національній валюті, що належали ОСОБА_2

Також, 07 квітня 2012 року у м. Києві, ОСОБА_2 уклав з Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк» договір про надання комплексних банківських послуг № 008-28542-070412 на виконання умов вищенаведеного договору.

Згодом, 27 листопада 2013 року між сторонами: ОСОБА_2 та Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк», було укладено договір № 0897 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від ОСОБА_1 оn-line" у гривнях. Згідно умов даного договору сума вкладу складає 80 000 грн., термін дії договору 02 грудня 2014 року, по закінченню даного строку, банком виплачується вклад шляхом зарахування на поточний рахунок ОСОБА_2 - № рахунку 3222.

Ще, 22 грудня 2013 року між сторонами: ОСОБА_2 та ПАТ «Дельта Банк», було укладено договір № 2719 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від ОСОБА_1 оn-line " у гривнях. Згідно умов даного договору сума вкладу складає 818 000 грн., термін дії договору 27 грудня 2014 року, по закінченню даного строку, банком виплачується вклад шляхом зарахування на поточний рахунок ОСОБА_2 - № рахунку 3222.

12 лютого 2015 року між позивачем ОСОБА_1 та ОСОБА_2 було укладено договір відступлення прав вимоги за договором № 008-28542-070412 банківського рахунку фізичної особи з випуском платіжної карти (поточний рахунок № 3222 у гривнях) від 07 квітня 2012 року, укладеним між ОСОБА_2 та Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк» та за договором № 2719 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від ОСОБА_1 оn-line " у гривнях від 22 грудня 2013 року, укладеним між ОСОБА_2 та Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк» на частину грошової суми в розмірі, на суму 160 000 грн., розміщених на банківському рахунку № 3222.

Про зазначений факт, а саме про заміну сторони у зобов'язанні ОСОБА_2 письмово повідомив ПАТ «Дельта Банк» та уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації, та ліквідації ПАТ «Дельта Банк».

На підставі постанови Правління Національного банку України від 02.03.2015 року № 150 «Про віднесення ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ДЕЛЬТА БАНК» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.03.2015 року № 51 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПУБЛІЧНОМУ АКЦІОНЕРНОМУ ТОВАРИСТВІ «ДЕЛЬТА БАНК», згідно з яким з 03.03.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПУБЛІЧНОМУ АКЦІОНЕРНОМУ ТОВАРИСТВІ «ДЕЛЬТА БАНК», , МФО 380236, місцезнаходження: вул. Щорса, 36-Б, м. Київ, 01133.

Тимчасову адміністрацію в АТ «ДЕЛЬТА БАНК» запроваджено строком на три місяці з 03.03.2015 року по 02.06.2015 року включно.

Керуючись частиною четвертою статті 34 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» виконавча дирекція Фонду прийняла рішення № 147 від 03 серпня 2015 р. про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації у АТ «ДЕЛЬТА БАНК» до 02 жовтня 2015 р. включно та продовження повноважень уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «ДЕЛЬТА БАНК» ОСОБА_3 до 02 жовтня 2015 р. включно.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 02.10.2015 року № 664 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА „Дельта Банк"», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 02.10.2015 року прийнято рішення №181 «Про початок здійснення процедури ліквідації АТ „Дельта Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку», відповідно до якого розпочато процедуру ліквідації АТ «Дельта Банк» та призначено уповноважену особу Фонду провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_3, строком на 2 роки з 05 жовтня 2015 року до 04 жовтня 2017 року включно.

Керуючись ст.ст. 512, 514, 516 ЦК України, позивач - ОСОБА_1, як новий кредитор (вкладник) з 12 лютого 2015 року набув право вимоги за договором № 008-28542-070412 банківського рахунку фізичної особи з випуском платіжної карти (поточний рахунок № 3222 у гривнях) від 07 квітня 2012 року, укладеним між ОСОБА_2 та Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк» та за договором №2719 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від ОСОБА_1 оn-line" у гривнях від 22 грудня 2013 року, укладеним між ОСОБА_2 та Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк», на частину грошової суми в розмірі, на суму 160 000 грн., розміщених на банківському рахунку № 3222.

Довідкою про наявність рахунків в АТ "Дельта Банк" вих. № 05-3098872 від 07.10.2015 року, виданою вкладнику - ОСОБА_2, підтверджується наявність у ОСОБА_2 ряду банківських рахунків в ПАТ "Дельта Банк", та підтверджується залишок грошових коштів на одному з рахунків (№ 3222) (з врахуванням компенсації в межах 200 тис. грн., яка була одержана ОСОБА_2В), на момент введення процедури ліквідації в розмірі 440 468 грн. 59 коп.

У строк, визначений нормами законодавства, а саме, 19 жовтня 2015 року, ОСОБА_2 звернувся до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «ДЕЛЬТА БАНК» () - ОСОБА_3 за адресою: 01133, м. Київ, вул. Щорса, 36-Б, із кредиторською вимогою про визнання кредитором та з вимогою повернення коштів.

Враховуючи, що діями банку АТ "Дельта Банк" були обмежені права ОСОБА_2, та права позивача ОСОБА_1 щодо розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на рахунку № 3222, позивач змушений звертатися до суду за захистом своїх прав.

Позивач в судовому засідання не зявився, просив справу розглядати в його відсутність. Ухвалою суду від 5 квітня 2017 року позивачу було відмовлено в відкриття провадження в частині вимог до державної організації «Фонд гарантування вкладів фізичних осіб».

Представник АТ «Дельта Банк» в судове засіданні не зявився, надіслав до суду письмове заперечення, в якому позов не визнав, просив в його задоволенні відмовити з підстав, викладених в письмовому запереченні, а саме:

Позивач вказує, що він нібито набув права власника коштів, які знаходяться на поточному рахунку ОСОБА_2 в сумі 160 000 грн.

Згідно ч. 1 ст. 317 ЦК України власникові належать права володіння, користування та розпоряджання своїм майном. П. 7.1. Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затв. постановою Правління Національного банку України від 12.11.2003 р. № 492 встановлено, що видаткові операції за поточним рахунком здійснюються за розпорядженням власника рахунку - особи, на чиє ім'я відкрито рахунок. Згідно ж п. 7.2. даної Інструкції у разі, якщо в процесі обслуговування поточного рахунку його власник - фізична особа надає право розпорядження рахунком іншій фізичній особі, то така довірена особа під час першого звернення до банку з метою використання рахунку має пред'явити паспорт або інший документ, що посвідчує особу, і підтвердити свої повноваження щодо розпорядження рахунком. Фізична особа-резидент додатково має пред'явити документ, виданий контролюючим органом, що засвідчує її реєстрацію в Державному реєстрі фізичних осіб-платників податків. Довірена особа має заповнити нову картку із зразками підписів (додаток 5 до Інструкції) і зазначити зразок свого підпису. Ця картка складається відповідно до глави 18 даної Інструкції.

Відповідно до ст. 60 ЦПК України кожна сторона повинна довести належними і допустимими доказами ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог. В даному випадку позивач повинен довести, що він звернувся до Банку до 02.03.2015 р. для оформлення картки з зразком її підпису та набув права розпорядження грошовими коштами в сумі 160 000 грн., які знаходяться на поточному рахунку ОСОБА_2, що узгоджується з нормами ч. 2 ст. 517 ЦК України. Жодних письмових доказів в підтвердження слів Позивача, що Позивач та/або ОСОБА_2 письмово повідомляли Банк про таку уступку, в матеріалах справи немає.

Згідно ч. З ст. 512 ЦК України кредитор у зобов'язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором.

Згідно договору № 008-28542-070412 від 07.04.2012р. Правила банківського обслуговування фізичних осіб у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" є невід'ємною частиною даного договору.

Відповідно до п. 2.3. вказаних Правил здійснюючи укладання Договору з Банком, клієнт такими своїми діями здійснює повне та беззаперечне приєднання до цих Правил, тобто повністю приймає положення цих Правил для застосування у своїх взаємовідносинах з Банком.

Згідно п. 18.8. Правил укладанням Договору з Банком Клієнт підтверджує отримання примірника такого Договору та цих Правил. Згідно п. 2.6., 2.7. вказаних Правил Клієнт, уклавши з Банком відповідний Договір, підтверджує своє ознайомлення та повну, безумовну та остаточну згоду з цими Правилами.

Крім того, відповідно до п. 14.1., пп. 14.1.1., 14.1.9. Правил Клієнт заявляє та підтверджує, що:

- володіє всіма необхідними документами, що необхідні для укладання відповідного Договору та має здатність виконувати його умови;

- він повністю розуміє та вважає справедливими щодо себе всі умови цих Правил та будь-якого Договору за Продуктом Банку, свої права та обов'язки за Договором та цими Правилами і погоджується з ними.

Згідно п. 18.7 Правил Клієнт підтверджує своє розуміння і погодження з тим, що положення цих Правил поширюється на його взаємовідносини з Банком, шо виникають на підставі будь-якого Договору за продуктом банку, умови надання якого Банком наведені в цих правилах, та є обов'язковими для виконання Клієнтом.

Відповідно до п. 2.9. вказаних Правил, укладаючи відповідний Договір за Продуктом Банку, Клієнт приймає на себе всі обов'язки та набуває всіх прав. передбачених цими Правилами, так само як і Банк бере на себе всі обов'язки та набуває всіх прав, передбачених цими Правилами для відповідного кола банківських послуг, що будуть надаватися Банком за укладеним з Клієнтом Договором за Продуктом Банку.

На підставі п. 2.12.19 Правил, Клієнт не може здійснювати відступлення третім особам прав за Договором без отримання попередньої письмової згоди Банку.

Згідно п. 2.13.29, 2.13.36 вказаних Правил, Банк має вимагати належного виконання Клієнтом своїх зобов'язань, що передбачені цими Правилами, Договорами та чинним законодавством.

Таким чином, враховуючи вказані вище обов'язкові для сторін спірного договору положення Правил під час укладання договору відступлення права вимоги, первісний кредитор - ОСОБА_2 - зобов'язаний керуватися умовами діючого договору та Правилами, обов'язкові умови яких зобов'язували вказаного клієнта перед укладанням договору про відступлення права вимоги отримати на це письмову згоду банку.

Проте, в порушення прийнятих на себе зобовязань за договором, Правилами, а також зазначених вище вимог законодавства ОСОБА_2 не отримав письмової згоди банку на уступку права вимоги за грошовими коштами в сумі 160 000 грн.

Суд, дослідивши матеріали справи, дійшов висновку, що позов підлягає частковому задоволенню, враховуючи те , що ухвалою суду від 5 квітня 2017 року позивачу було відмовлено в відкриття провадження в частині вимог до державної організації «Фонд гарантування вкладів фізичних осіб» і дані вимоги не були предметом розгляду в даній справі, виходячи з наступних підстав.

Встановлено, що 07 квітня 2012 року у м. Києві ОСОБА_2 уклав з Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк» договір № 008-28542-070412 банківського рахунку фізичної особи з випуском платіжної карти. У відповідності до умов договору банку відкрив поточний рахунок № 3222 у гривнях, на якому зберігалися грошові кошти в національній валюті, що належали ОСОБА_2

07 квітня 2012 року у м. Києві, ОСОБА_2 уклав з Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк» договір про надання комплексних банківських послуг № 008-28542-070412 на виконання умов вищенаведеного договору.

Згодом, 27 листопада 2013 року між сторонами: ОСОБА_2 та Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк», було укладено договір № 0897 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від ОСОБА_1 оn-line" у гривнях. Згідно умов даного договору сума вкладу складає 80 000 грн., термін дії договору 02 грудня 2014 року, по закінченню даного строку, банком виплачується вклад шляхом зарахування на поточний рахунок ОСОБА_2 - № рахунку 3222.

Ще, 22 грудня 2013 року між сторонами: ОСОБА_2 та ПАТ «Дельта Банк», було укладено договір № 2719 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від ОСОБА_1 оn-line " у гривнях. Згідно умов даного договору сума вкладу складає 818 000 грн., термін дії договору 27 грудня 2014 року, по закінченню даного строку, банком виплачується вклад шляхом зарахування на поточний рахунок ОСОБА_2 - № рахунку 3222.

12 лютого 2015 року між позивачем ОСОБА_1 та ОСОБА_2 було укладено договір відступлення прав вимоги за договором № 008-28542-070412 банківського рахунку фізичної особи з випуском платіжної карти (поточний рахунок № 3222 у гривнях) від 07 квітня 2012 року, укладеним між ОСОБА_2 та Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк» та за договором № 2719 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від ОСОБА_1 оn-line " у гривнях від 22 грудня 2013 року, укладеним між ОСОБА_2 та Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк» на частину грошової суми в розмірі, на суму 160 000 грн., розміщених на банківському рахунку № 3222.

Про зазначений факт, а саме про заміну сторони у зобов'язанні ОСОБА_2 та ОСОБА_1 двічі письмово повідомили ПАТ «Дельта Банк» та уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Дельта Банк». Крім того, в даних заявах ОСОБА_1 просив повідомити, які йому необхідно надати документи, для включення його як вкладника до списку осіб, які мають право на відшкодування вкладів.

Однак, відповідач відповіді позивачу за вказаними заявами не надав.

Статтею 12 Цивільного кодексу України передбачено, що особа здійснює свої цивільні права вільно, на свій розсуд. Особа може за відплатним або безвідплатним договором передати своє майнове право іншій особі, за винятком випадків, передбачених законом.

Відповідно до ст. 509 Цивільного кодексу України, зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.

Як вбачається з долученого до матеріалів справи договору про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку, такий не містить обмежень щодо можливості передачі кредитором своїх прав або обмеження обсягу прав, які передає кредитор.

Згідно з ч. 1 ст. 512 Цивільного кодексу України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно до ч. 1 ст. 513 Цивільного кодексу України, правочин щодо заміни кредитора у зобов'язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов'язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.

Згідно ст. 514 Цивільного кодексу України до нового кредитора переходять права первинного кредитора у зобов'язанні в обсязі та на умовах, які існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Частиною першою ст. 516 Цивільного кодексу України передбачено, що заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Суд вважає за необхідне зазначити, що ні Закон України «Про банки та банківську діяльність», ні Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» не містять обмежень прав вкладників на укладання договорів уступки права вимоги у зв'язку з введенням тимчасової адміністрації банку або початком ліквідаційної процедури банку.

Статтею 515 Цивільного кодексу України встановлено, що заміна кредитора не допускається у зобов'язаннях, нерозривно пов'язаних з особою кредитора, зокрема у зобов'язаннях про відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров'я або смертю.

Водночас, договір банківського вкладу не є зобовязанням, виконання якого нерозривно пов'язаних з особою кредитора (постанова Судової палати в цивільних справах Верховного Суду України від 18.09.2015 року у справі № 6-65цс13).

Враховуючи вищевикладене, заміна кредитора у зобов'язанні по договору про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку, укладеному між ОСОБА_2 та ПАТ «Дельта Банк» була здійснена у відповідності до порядку, визначеному ст.ст. 512-517 Цивільного кодексу України.

Таким чином, позивач отримав всі права вкладника за договором від 12 лютого 2015 року відступлення прав вимоги за договором № 008-28542-070412 банківського рахунку фізичної особи з випуском платіжної карти (поточний рахунок № 3222 у гривнях) від 07 квітня 2012 року, укладеним між ОСОБА_2 та Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк» та за договором № 2719 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від ОСОБА_1 оn-line" у гривнях від 22 грудня 2013 року, укладеним між ОСОБА_2 та Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк», на частину грошової суми (вкладу) в розмірі 160 000 грн. (сто шістдесят тисяч гривень), розміщених на банківському рахунку № 3222.

Суд не бере до уваги твердження представника відповідача про те, що для заміни кредитора по банківському вкладу необхідна попередня згода Банку, так як це передбачають Правила банківського обслуговування фізичних осіб у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк", оскільки в договорі дане застереження відсутнє .

Оскільки позивача було звільнено від сплати судового збору, тому суд стягує з відповідача 1600 грн. судового збору на користь держави.

Керуючись ст.ст.10, 60, 209, 213- 215 ЦПК України, ст.ст. 509, 512-517 ЦК України, суд -

В И Р І Ш И В :

Позов задовольнити частково.

Визнати за ОСОБА_1 (ідентифікаційний код: НОМЕР_1) право вкладника за договором від 12 лютого 2015 року відступлення прав вимоги за договором № 008-28542-070412 банківського рахунку фізичної особи з випуском платіжної карти (поточний рахунок № 3222 у гривнях) від 07 квітня 2012 року, укладеним між ОСОБА_2 та Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк» та за договором № 2719 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від ОСОБА_1 оn-line" у гривнях від 22 грудня 2013 року, укладеним між ОСОБА_2 та Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк», на частину грошової суми (вкладу) в розмірі 160000 грн. (сто шістдесят тисяч гривень), розміщених на банківському рахунку № 3222.

Стягнути з ПАТ ««Дельта Банк» 1600 грн. судового збору на користь держави.

Апеляційна скарга на рішення може бути подана до апеляційного суду Вінницької області протягом 10 днів з дня отримання його копії.

Суддя: