Провадження № 2/325/23/2017
Справа № 325/1580/16-ц
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

25 липня 2017 року Приазовський районний суд Запорізької області у складі головуючого судді Пантилус О.П., при секретарі Орманджи Ф.К., за участю представника позивача ОСОБА_1, розглянувши у відкритому судовому засіданні в смт.Приазовське Запорізької області цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства комерційного банку (далі ПАТ КБ) "ПриватБанк" до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором;

ВСТАНОВИВ:

позивач звернувся до суду з позовом, в якому зазначає, що 09 червня 2008 року між ПАТ КБ "ПриватБанк" та ОСОБА_3 укладено кредитний договір № б/н, згідно якого остання отримала кредит у розмірі 14800,00 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг та Тарифами банку складає між ним та банком договір, що підтверджується підписом у заяві. Щодо зміни кредитного ліміту банк керувався пунктами 2.1.1.2.3., п.2.1.1.2.4 Умов та правил надання банківських послуг. Відповідач зобов'язалась погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, по перевитраті платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах передбачених цим договором. ПАТ КБ ПриватБанк свої зобовязання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбаченими договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач ОСОБА_3 не надавала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговим зобов'язанням. У зв'язку з порушенням зобов'язань за кредитним договором станом на 11.10.2016 року ОСОБА_2 має заборгованість у розмірі 26723,35 гривень, з яких: 11958,37 грн. - тіло кредиту; 5010,78 грн. - відсотки за користування кредитом; 7155,47 грн. - пеня за прострочене зобов'язання; 850,00 грн. - пеня за несвоєчасність сплати боргу на суму від 100 грн., а також штрафи відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500,00 грн. - штраф (фіксована частина) і 1248,73 грн. - штраф (процентна складова).

Позивач просить стягнути з відповідача на користь ПАТ КБ "ПриватБанк" зазначену заборгованість за кредитним договором і судові витрати.

Представник позивача - ОСОБА_1 в судовому засідання позовні вимоги підтримала у повному обсязі з підстав та за обставин, викладених в ньому.

Відповідач ОСОБА_2, та її представник - ОСОБА_4, які повідомлені про розгляд справи, згідно розписки представника позивача про отримання ним 12.06.2017 року судових повісток, в судове засідання не зявились з невідомої причини.

Згідно ст.212 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Заслухавши пояснення представника позивача, дослідивши докази в справі у їх сукупності, суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог, виходячи з наступного.

Під час розгляду справи встановлено, що 09.06.2008 року між банком та ОСОБА_3, шляхом підписання сторонами анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку, був укладений договір, відповідно до умов якого позивач надав відповідачу кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок, обумовивши пунктами 2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 Умов і правил надання банківських послуг, право банку на зміну (збільшення або зменшення) кредитного ліміту в будь-який момент.

Згідно ч.1 ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч.2ст.639 ЦК України).

Виходячи із презумпції правомірності правочину (ст.204 ЦК України), відсутності у відповідача заперечень щодо укладення договору з наведеними умовами, є доведеним виникнення зобов'язань за кредитним договором б/н від 09.06.2008 року.

В період з 09.06.2008 року по 23.07.2011 року відповідно до умов договору кредитний ліміт збільшено до 14800 грн., а з 18.08.2015р. і 30.11.2015р. зменшено до 14180грн. і 13510 грн. (відповідно).

Зазначені обставини підтверджуються: заявою позичальника № ZPХRRX02450348 від 09.06.2008р. про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку; анкетою позичальника; витягом з Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку; довідкою про умови кредитування з використанням кредитки Універсальна, 30 днів пільгового періоду від 09.06.2008 року, підписаною позичальником; довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної карти.

15 червня 2010 року ОСОБА_3 уклала шлюб з ОСОБА_5, який було зареєстровано у відділі реєстрації актів цивільного стану Приазовського районного управління юстиції Запорізької області, та після укладення шлюбу їй присвоєне прізвище - Самофалова. Зазначене підтверджується повним витягом з Державного реєстру актів цивільного стану громадян щодо актового запису про шлюб №8 від 07 березня 2017 року.

Згідно копії паспорту серії СЮ № 179501, ОСОБА_2 18.06.2010 року Приазовським РВ ГУМВС України в Запорізькій області виданий паспорт громадянина України.

Про вказані зміни особистих даних позичальник повідомила банк 06.12.2010 року, згідно її заяви № 185798358 про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в Приватбанку, і продовжила користуватися кредитними коштами за оновленою кредитною карткою.

Згідно довідки ПАТ КБ ПриватБанк, між банком та ОСОБА_3 був підписаний кредитний договір № б/н від 09 червня 2008 року, за яким відповідачу видано чотири кредитні картки: номер картки 120083, дата відкриття 09 червня 2008 року, термін дії 01/10; номер картки 570811, дата відкриття 14.01.2010 року, термін дії 08/13; номер картки 233702, дата відкриття 06.12.2010, термін дії 09/14; номер картки 660476, дата відкриття 30.07.2013, термін дії 04/16.

Відповідно до п.2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобовязався погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором.

Розмір щомісячних платежів, згідно довідки про умови кредитування, повинен складати 7% від заборгованості, але не менше 50 грн. і не більше залишку заборгованості. Строк внесення щомісячних платежів до 25 числа місяця, наступного за звітним.

На підставі п.2.1.1.12.1 Умов та правил надання банківських послуг під борговим зобов'язанням за кредитом сторони узгодили зобов'язання з повернення тіла кредиту, відсотків за користування кредитом, комісії, пені та штрафів.

Відповідно до наданих позивачем розрахунків та виписки з карткового рахунку, ОСОБА_2 з 09.06.2008 року скористалася коштами в межах кредитного ліміту, але з 01 січня 2016 року заборгованість за кредитом і нараховані банком відсотки за використання кредиту не погашала.

Внаслідок неналежного виконання відповідачем зобов'язань з погашення кредиту станом на 11 жовтня 2016 року, відповідно до розрахунків позивача і заявлених вимог, в період з 01.09.2015 року по 11.10.2016 року утворилась заборгованість за кредитом в розмірі: 11958,37 грн. - тіло кредиту; 5010,78 грн. - відсотки за користування кредитом, які підлягають стягненню з наступних підстав.

Наведені вимоги позивача заявлені в межах загальної позовної давності 3 роки, згідно ст.257 ЦК України.

Відповідачем будь яких заперечень щодо проведеного розрахунку заборгованості не надано та про застосування строків позовної давності, в порядку визначеному статтею 267 ЦК України, не заявлено.

Згідно зі ст.ст.525-527,530 ЦК України зобовязання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до вказівок закону або договору, одностороння відмова від виконання зобовязання не допускається.

В силу ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення ЦК щодо позики.

Якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України, п.п.2.1.1.4.2., 2.1.1.4.6. Умов та правил надання банківських послуг, банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в разі невиконання боржником своїх обов'язків за договором.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов визначених змістом зобовязання (неналежне виконання).

Доказів належного виконання зобовязань по сплаті кредиту відповідачем надано не було.

Боржник не може бути звільнений від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання (ч.1 ст.625 ЦК України).

Щодо нарахування пені та штрафів встановлені наступні обставини.

Пунктом 2.1.1.12.6.1 Умов і правил передбачено що у разі виникнення прострочених зобов'язань за борговими зобов'язаннями на суму від 100 гривень, відповідач сплачує банку пеню, відповідно до встановлених тарифів. Пеня нараховується в день нарахування процентів по кредиту.

Відповідно з довідкою про умови кредитування з використанням кредитки Універсальна, 30 днів пільгового періоду передбачена пеня (1) і пеня (2). Пеня (1) нараховується за несвоєчасне погашення заборгованості в розмірі базової процентної ставки за договором.

Згідно пункту 2.1.1.12.2.1 Умов та Правил у разі виникнення прострочених зобов'язань за кредитом, клієнт сплачує банку відсотки в подвійному розмірі від зазначених в Тарифах, що діють на дату нарахування.

У зв'язку з порушенням відповідачем зобов'язань, позивачем відповідно до наведених умов договору в період з 01.05.2016 року по 11.10.2016р. відсотки не нараховувались, а нараховувалась пеня (1) за прострочене зобов'язання в розмірі подвійної відсоткової ставки за кредитом, що складає 7155,47 грн. Розрахунок даної суми наведений в графах 11, 12 розрахунку заборгованості за договором від 08.08.2008 року, доданому до позову та розрахунку, наданому представником позивача в судовому засіданні.

Відповідачем заперечень щодо розрахунку пені не надано, заяв про застосування строків давності не заявлено.

Частина 2 ст.258 ЦК України передбачає, що позовна давність в один рік застосовується до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені).

Враховуючи те, що позов поданий до суду 13.11.2016 року (відповідно до копії конверта - документи здані для пересилки в цей день), а надійшов до суду 18.11.2016 року, вимога позивача про стягнення пені подана в межах позовної давності.

За таких обставин та з наведених підстав сума пені 7155,47 грн. підлягає стягненню з відповідача на користь банку.

Окрім того, в довідці про умови кредитування передбачена пеня (2) за несвоєчасне погашення заборгованості та вказаний її розмір - 1% від заборгованості, але не менше 10 грн./2 дол.США на місяць, яка нараховується 1 раз на місяць, при наявності прострочення по кредиту або процентам 5 і більше днів при наявності прострочення на суму більше 50 грн./10 дол.США.

Згідно графи 17 розрахунку позивачем нарахована пеня за несвоєчасність сплати боргу на суму від 100 гривень в розмірах: в лютому 2016 року 50 грн.; з березня по жовтень 2016 року по 100 гривень на місяць, що загалом складає 850 гривень.

Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання (частина третя статті 549 ЦК України).

Яким чином вираховувався розмір пені (2), банком в позові не наведено. Представником позивача в судовому засіданні, на пропозицію суду, відповідних розрахунків та пояснень не надано.

При таких обставинах суд вважає недоведеним розмір пені (2).

Відповідно до довідки про умови кредитування з використанням кредитки Універсальна 30 днів пільгового періоду, штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобов'язань більш ніж на 120 днів складає 250 гривень + 5% від суми позову.

Пунктом 2.1.1.7.6. Умов надання банківських послуг передбачено, що при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф, розмір якого встановлено тарифами договору. Штраф нараховується на окремий рахунок і підлягає оплаті в зазначені банком терміни.

Позивачем нарахований штраф в розмірі 500 грн. та 1248,73 грн (5% від суми заборгованості з тіла кредиту, не сплачених процентів та пені).

Виходячи з викладеного позивачем не доведено, що нарахування штрафу в розмірі 500, а не 250 грн. відповідає умовам договору.

Відповідно до статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання (частина друга статті 549 ЦК України).

За положеннями статті 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.

Враховуючи вищевикладене та те, що відповідно до ст.549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, їх одночасне застосування за одне й те саме порушення - строків виконання грошових зобов'язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у ст.61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення.

Вказана правова позиція викладена, зокрема, у постанові Верховного Суду України у справі №6-2003цс15 від 21 жовтня 2015 року.

У звязку зі стягненням на користь позивача суми пені за прострочене зобов'язання у розмірі 7155,47 грн., то стягнення суми пені у розмірі 850,00 грн. за несвоєчасність сплати боргу на суму від 100 грн., та штрафів, які нараховані також за прострочення виконання грошового зобовязання, суперечить ст.61 Конституції України, а тому в цій частині позову слід відмовити.

Таким чином, підлягають задоволенню позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за тілом кредиту в розмірі 11958,37 грн.; заборгованості по відсоткам за користування кредитом - 5010,78 грн., заборгованості за пенею за прострочене зобов'язання у розмірі 7155,47грн., а всього в сумі 24124,62 гривень.

На підставі ст.88 ЦПК України підлягає стягненню з відповідача на користь позивача понесені останнім і документально підтверджені (платіжним дорученням №BOOO8B15LV 18.10.2016 року) судові витрати, а саме судовий збір в розмірі пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, що становить: 1378,00 грн.(судовий збір сплачений при подачі позову) х 24124,62 гривень (сума задоволених вимог позову) : 26723,35 грн.(сума пред'явлених вимог) = 1244,00 гривень.

Керуючись ст.ст. 10, 11, 14, 57-60, 88, 209, 212-215, 218 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов публічного акціонерного товариства комерційного банку "ПриватБанк" до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути із ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1, яка проживає за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_2 на користь публічного акціонерного товариства комерційний банк Приватбанк (, рахунок №3111, МФО № 305299) суму заборгованості за кредитним договором № б/н від 09.06.2008 року станом на 11.10.2016 року в розмірі 24124 (двадцять чотири тисячі сто двадцять чотири) гривні 62 коп., яка складається із: 11958,37 гривень - тіло кредиту; 5010,78 гривень - відсотки за користування кредитом; 7155,47 грн. - пеня за прострочене зобов'язання.

Стягнути із ОСОБА_2 на користь ПАТ КБ Приватбанк судові витрати в розмірі 1244 (одну тисячу двісті сорок чотири) гривні 00 копійок.

В задоволенні іншої частини позовних вимог відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до апеляційного суду Запорізької області через Приазовський районний суд шляхом подачі протягом десяти днів з дня його проголошення, апеляційної скарги.

Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя О.П. Пантилус