Справа № 567/362/17
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

20 червня 2017 року м. Острог

Острозький районний суд Рівненської області у складі:

головуючий суддя - Венгерчук А.О.

секретар - Стаднікова А.Г.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Острог Рівненської області цивільну справу за позовом ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_1 "ПРИВАТБАНК" до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором

встановив

в Острозький районний суд Рівненської області з позовом до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості звернулось ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК".

ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" зазначає, що 08.09.2011 між ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" та ОСОБА_2 було укладено договір № б/н, відповідно до якого останній отримав кредит в розмірі 5000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку № 250886/SAMDN1704 Універсальна зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідачє строку дії картки.

Зазначив, що відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та Правилами надання банківських послуг», Правилами користування платіжною карткою та Тарифами банку, які викладені на банківському сайті http:privatbank.ua/terms/pages/70/ складає між ним та банком договір.

При укладенні договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому і друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Зазначив, що банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі ( відсотки нараховуються за кожен день на залишок поточної заборгованості за кредитом та залишок простроченої заборгованості), встановленому «тарифами банку», які викладені на банківському сайті з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п.2.1.1.12.6 Умов та правил надання банківських послуг.

Пунктом 2.1.1.12.2 передбачено, що за користування кредитом протягом пільгового періоду клієнт сплачує банку відсотки в розмірі 0,01% від суми операції за рахунок кредиту. В разі непогашення клієнтом боргових зобов'язань за кредитом до 25 числа місяця, що слідує за місяцем, в якому були здійснені трати, за користування кредитом, клієнт сплачує банку відсотки в розмірі, зазначеному в тарифах, що діють на дату нарахування.

Відсотки за користування кредитом нараховуються в дату їх сплати передбачених, при цьому відсотки нараховуються щомісячно за кожен календарний день за фактичне використання кредиту чи/або овердрафту, від дня списання суми з карткового рахунку до дня коли кредит (кредитний ліміт) чи/або овердрафт стає простроченим кредитом.

Відповідно до п.2.1.1.12.6.2 Умов та правил надання банківських послуг у разі виникнення прострочених зобов'язань за кредитом, клієнт сплачує банку відсотки в подвійному розмірі від зазначених в тарифах, що діють на дату нарахування. Відповідно до Умов та правил у разі виникнення заборгованості на суму від 100 грн., включаючи простроченні зобов'язання, позичальником сплачується пеня.

Зазначив, що пунктом 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни тарифів та інших невід'ємних частин договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 1.1.3.1.9. Умов та правил надання банківських послуг.

Відповідно до п. 1.1.2.3 до обовязків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахункам.

Посилається на те, що ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" свої зобовязання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором.

Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг, позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії та пеню на умовах, передбачених цим договором.

Відповідно до п.1.1.2.5 Умов та правил надання банківських послуг та підписаної заяви позичальник дав зобов'язання виконувати всі умови надання банківських послуг та регулярно ознайомлюватись з їх змінами на сайті банку www.privatbank.ua., однак ці умови не виконуються.

Вказує, що при порушенні клієнтом строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених договором, більш ніж на 30 днів останній зобов'язаний сплатити банку штраф у розмірі 500 грн. та в розмірі 5% від суми позову.

Зазначаючи про те, що відповідач порушив умови договору по поверненню коштів та ст. 526, 527, 530, 599 ЦК України, позивач просить стягнути з нього заборгованість за кредитом станом на 31.01.2017 року на суму 55731,01 грн. 53 коп., яка складається: 3976 грн. 71 коп. заборгованість за кредитом; 45101 грн. 22 коп. заборгованість по процентам за користування кредитом; 3523 грн. 03 коп. заборгованість за пенею; 500 грн. 00 коп.- штраф (фіксована частина) 2630 грн. 05 коп. штраф (процентна складова) та судові витрати по справі.

В судове засідання представник позивача не з'явився, в поданій до суду заяві позов підтримав та просить розглядати справу без його участі.

Відповідач в судове засідання не з'явився, про час та місце розгляду справи був повідомлений у встановленому законом порядку, заперечень проти позову не подав.

За клопотанням представника позивача проведено заочний розгляд справи, а тому, керуючись ст. 224 ЦПК України, суд прийшов до висновку про можливість ухвалення заочного рішення на підставі наявних у справі доказів.

З письмових доказів, досліджених в судовому засіданні встановлено наступне.

Відповідно до анкети-заяви ОСОБА_2 на отримання кредиту, яку сторони визнали як угоду, вбачається, що 08.09.2011 між ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" та ОСОБА_2 було укладено договір, відповідно до якого банк надав йому кредит в сумі 5000 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30% на рік.

З зазначеної заяви встановлено, що ОСОБА_2 був ознайомлений з умовами і правилами надання банківських послуг та тарифами банку та згоден, що його заява разом з зазначеними умовами, правилами та тарифами банку складає договір між ним та позивачем. (а.с.6).

Відповідно до п.2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг встановлено, що позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання по перевитраті платіжного ліміту, а також оплачувати комісії.

Згідно із п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг, при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобовязань більш ніж на 30 днів, позичальник зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову.

Відповідно до п.2.1.1.12.6. Умов та правил надання банківських послуг, за користування кредитом банк нараховує відсотки у розмірі, встановленому тарифами банку з розрахунку 360 календарних днів на рік.

Відповідно до п.2.1.1.12.6.1 Умов та правил надання банківських послуг, при виникненні заборгованості на суму від 100 грн. включаючи прострочені зобовязання, клієнт сплачує банку пеню, п.п. 2.1.12.6.2 та 2.1.12.8.1 Умов та правил. (а.с.29).

Згідно довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна 55 днів пільгового періоду, Базова % ставка на місяць 2,5 % (30,0% на рік); розмір щомісячних платежів - 7 % від заборгованості, але не менше ніж 50 грн та не більше залишку заборгованості з 01.04.2014 року - 5% від заборгованості, але не менше 100 грн. та не більше залишку заборгованості; строк внесення щомісячних платежів до 25 числа місяця наступного за звітним. Нараховується пеня за несвоєчасне погашення заборгованості-пеня = (пеня1)+(пеня2), де: (пеня1)= (базова відсоткова ставка за договором) / 30-нараховується за кожний день прострочки кредиту, (пеня2)= 1% от заборгованості, але не менше ніж 30 грн в місяць, нараховується 1 раз в місяць, при наявності прострочки по кредиту або відсоткам 5 та більше днів при виникненні прострочки на суму більше 50 грн.

Одночасно пунктом 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни тарифів та інших невід'ємних частин договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 1.1.3.1.9. Умов та правил надання банківських послуг.

Відповідно до витягу з Тарифів банку по картам (додається )базова % ставка по кредитній картці Універсальна 55 днів змінювалась: з 01.09.2014 року-2,9%; з 01.04.2015 року-3,6%. Пеня = 0,24% від суми загальної заборгованості (нараховується на кожен день прострочки кредиту)+ 50,00 грн при кожному виникненні прострочки по кредиту чи відсоткам на суму від 100 грн; Пеня= 0,24% від суми загальної заборгованості (нараховується на кожен день прострочки кредиту) + 100 грн при кожному виникненні прострочки по кредиту чи відсоткам на суму від 100 грн другий місяць підряд і більше.

З розрахунку заборгованості за договором № б/н між ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" та ОСОБА_2 встановлено, що станом на 31.01.2017 року загальна сума боргу за даним договором становила 55731,01 грн. 53 коп., яка складається: 3976 грн. 71 коп. - заборгованість за кредитом; 45101 грн. 22 коп. заборгованість по процентам за користування кредитом; 3523 грн. 03 коп. заборгованість за пенею; 500 грн.- штраф (фіксована частина) 2630 грн. 05 коп. штраф (процентна складова).

Також з даного розрахунку встановлено, що ОСОБА_2 періодично здійснював погашення заборгованість перед банком, однак погашення вносились не у повному обсязі та носили несистематичний характер. (а.с.4-5).

Суд, вивчивши матеріали справи вважає, що позов ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості по кредитному договору підлягає задоволенню.

В судовому засіданні встановлено, що 08.09.2011 між ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" та ОСОБА_2 було укладено договір, відповідно до якого останній отримав кредит в розмірі 5000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30 відсотків на рік, із подальшою зміною відсоткової ставки.

З заяви ОСОБА_2 вбачається, що він був ознайомлений та згоден з Умовами та правилами надання банківських послуг, а також тарифами банку та згоднен, що його заява разом з зазначеними умовами, правилами та тарифами банку складає договір між ним та позивачем.

Даний договір відповідає вимогам ст. 634 ЦК України.

Кредитний договір між банком та ОСОБА_2 відповідає і вимогам Закону України "Про фінансові послуги і державне регулювання ринку фінансових послуг", оскільки між сторонами при укладенні договору досягнуто згоди по всіх істотних умовах договору, волевиявлення учасників правочину було вільним і відповідало їх внутрішній волі та не встановлено порушень вимог ст. 203 ЦК України.

Статтею 1049 ЦК України визначено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві грошові кошти у строк та в порядку, встановленому договором. Оскільки договором про надання кредиту було передбачено повернення коштів щомісячними платежами в розмірі 30 відсотків на рік, тобто 3 відсотки на місяць на залишок заборгованості, а ОСОБА_2 дані умови порушив.

Статтею 1048 ЦК України визначено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики. Договором про надання кредиту визначено, що ОСОБА_2 отримав кредит зі сплатою 30 відсотків на рік на суму непростроченої заборгованості за кредитом і оскільки борг по процентах станом на 31.01.2017р. становив 45101,22 грн. і на даний час він не сплачений, то в цій частині позовні вимоги слід задовольнити.

При цьому судом береться до уваги і те, що розрахунок заборгованості відповідачем не оспорювався.

Статтею 549 ЦК України визначено, що неустойкою (пенею, штрафом) є грошова сума, яку боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання.

Відповідно до п. 2.1.1.12.11 Умов та правил надання банківських послуг, ОСОБА_1 має право вимагати дострокового виконання боргових зобовязань в цілому або у встановленої Банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обовязків за цим Договором.

Згідно п. 1.1.3.2.2 "Умов та правил надання банківських послуг" У разі порушення власником або довіреною особою вимог діючого законодавства України та/або умов даного Договору та/або у разі виникнення Овердрафту банк має право призупинити здійснення розрахунків по карті (заблокувати карту)та/або визнати карту недійсною до моменту усунення порушень, а також вимагати дострокового виконання боргових обов'язків в цілому або у встановленою банком часткою у разі невиконання власником або довіреною особою власника своїх боргових обов'язків та інших обов'язків за цим договором.

При укладені договору № б/н від 08.09.2011 року сторони домовились, що за порушення взятих зобов'язань по поверненню коштів по будь-якому з грошових зобов'язань більш ніж на 30 днів ОСОБА_2 зобов'язався сплатити на користь банку штраф 500 грн. в фіксованій частині та в розмірі 5% від ціни позову та пеню і оскільки відповідач порушив взяті на себе зобов'язання за договором, то відповідно до вимог ст. 1050 ЦК України з нього на користь позивача слід стягнути штраф та пеню.

Окрім того, з ОСОБА_2 на користь ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК", відповідно до ст.88 ЦПК України, слід стягнути витрати по сплаті судового збору та за опублікування оголошення в пресі.

Враховуючи викладене, на підставі ст. 549, 551, 1048-1050, 1054 ЦК України, керуючись ст. 10, 57, 60, 88, 212-215, 224-226 ЦПК України, суд

вирішив

позов ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_1 "ПРИВАТБАНК" до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_1 "ПРИВАТБАНК" заборгованість за кредитним договором № б/н від 08.09.2011 року в сумі 55731 (п'ятдесят п'ять тисяч сімсот тридцять одну) грн. 01 коп., яка складається: 3976 (три тисячі дев'ятсот сімдесят шість) грн. 71 коп. заборгованість за кредитом; 45101 ( сорок п'ять тисяч сто одну) грн. 22 коп. заборгованість по процентам за користування кредитом; 3523 (три тисячі п'ятсот двадцять три) грн. 03 коп. заборгованість за пенею; 500 (п'ятсот ) грн. 00 коп.- штраф (фіксована частина) 2630 (дві тисячі шістсот тридцять) грн. 05 коп. штраф (процентна складова).

Стягнути з ОСОБА_2 на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_1 "ПРИВАТБАНК" судовий збір в сумі 1600 (одна тисяча шістсот) грн. 00 коп. та 172 ( сто сімдесят дві ) гривні за опублікування оголошення в пресі.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом десяти днів з дня отримання його копії.

Рішення може бути оскаржене до Апеляційного суду Рівненської області через Острозький районний суд шляхом подачі апеляційної скарги в десятиденний строк з дня проголошення рішення.

Сторони, які не були присутніми під час проголошення рішення можуть подати апеляційну скаргу в цей же строк з дня отримання копії рішення.

Рішення набуває законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. В разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Суддя Острозького районного судуОСОБА_3