Справа № 459/253/17
Провадження № 2/459/535/2017
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

04 вересня 2017 року Червоноградський міський суд Львівської області

в складі: головуючого - судді Рудакова Д.І.,

з участю секретаря судового засідання Головка А.М.,

представника відповідача ОСОБА_1,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду у м. Червонограді цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

27.01.2017 року представник позивача звернувся до суду з позовом, у якому просив стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № б/н від 10.11.2005 року у сумі 40995, 90 грн., що складається із: 4108, 54 грн. - заборгованість за кредитом; 31358, 98 грн. - заборгованість за процентами за користування кредитом; 3100,00 грн. - заборгованість за пенею та комісією; 500,00 грн. - штраф (фіксована частина); 1928, 38 грн. - штраф (процентна складова). В обґрунтування позову зазначив, що відповідно до укладеного договору № б/н від 10.11.2005 року відповідач отримав кредит у розмірі 4510,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.Публічне Акціонерне Товариство Комерційний Банк "ПриватБанк" є правонаступником прав та обов'язків Закритого Акціонерного Товариства Комерційний Банк "ПриватБанк".17.07.2009 року проведено державну реєстрацію вказаних змін (номер запису в ЄДРПОУ8006727).Щодо зміни кредитного ліміту Банк керується п. 3.2, п. 3.3 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт.Підписання даного Договору і прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого Банком, відповідно до п. 3.3 Умов та Правил наданнябанківських послуг. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з "Умовами та правилами надання банківських послуг", «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами банку», складає між ним та банком договір. Умов укладеного договору відповідач належним чином не виконав, у зв'язку із чим утворилася заборгованість, яка станом на 30.11.2016 року становить 40995, 90 грн., що складається із: 4108, 54 грн. - заборгованість за кредитом; 31358, 98 грн. - заборгованість за процентами за користування кредитом; 3100,00 грн. - заборгованість за пенею та комісією; 500,00 грн. - штраф (фіксована частина); 1928, 38 грн. - штраф (процентна складова).

21.09.2017 року представник відповідача подала заперечення на позовну заяву, у якому просить відмовити у задоволенні позову у зв'язку зі закінченням строку позовної давності. Зазначила, що після закінчення терміну дії картки, відповідач не мала можливості у подальшому користуватися карткою, а тому лише періодично погашала заборгованість за кредитом.Оскільки термін дії договору відповідав терміну дії картки, то остання вважала, що договірні відносини із банком припинені.З 2013 року відповідач жодного разу кредитною карткою (термін дії якої сплив ще 10.11 2006 р.) не користувалася.Згідно наданих позивачем «Умов та правил надання банківських послуг» п.9.12 даний договір діє протягом 12 місяців з моменту його підписання.Даних про пролонгацію кредиту в справі не має.Отже, слід вважати, що з 10.11.2006 року розпочався перебіг строку позовної давності щодо вимог позивача.Останній щомісячний платіж за кредитним договором від 10.11.2005 року повинен був сплачений до 11.11.2006 року. Подальше нарахування щомісячних платежів, відсотків за користування коштами є неправомірними так як вчинялися уже після закінчення договірних відносин між сторонами, та наявністю лише боргових відносин. Тобто, з 11.11.2006 року після закінчення терміну дії договору та настання кінцевої дати повернення коштів Банку, останній у праві був пред'явити свої вимоги до відповідача, щодо повернення кредиту у цілому (в тому числі відсотків) протягом трьох років з настання вищевказаної дати. Однак з такими вимогами позивач звернувся лише в січні 2017 року, внаслідок чого пропустив строк позовної давності.

Представник позивача у судове засідання не з'явився, подав клопотання про розгляд справи без участі представника позивача. Просив позов задовольнити.

Представник відповідача у судовому засіданні позов не визнала, послалася на обставини викладені у запереченні. Просила у задоволенні позовних вимог відмовити.

Заслухавши пояснення представника відповідача, з'ясувавши обставини справи, суд вважає, що у задоволенні позову слід відмовити з таких підстав.

Як видно з копії заяви ОСОБА_3 від 10.11.2005 року, остання підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами банку», складає між нею та банком договір про надання банківських послуг.

Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № б/н від 10.11.2005 року за відповідачем станом на 30.11.2016 року рахується заборгованість у сумі 40995, 90 грн., що складається із: 4108, 54 грн. - заборгованість за кредитом; 31358, 98 грн. - заборгованість за процентами за користування кредитом; 3100,00 грн. - заборгованість за пенею та комісією; 500,00 грн. - штраф (фіксована частина); 1928, 38 грн. - штраф (процентна складова).

Вирішуючи спір, судом ураховано наступне.

Відповідно до п. 6.5 Умов та правил надання банківських послуг відповідач зобов'язаний погашати заборгованість по кредиту, процентам за його користування, оплачувати комісії на умовах, передбачених даним договором.

Згідно з пунктом 9.12 Правил надання банком послуг договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього строку жодна зі сторін не заявить про припинення його дії, договір вважається пролонгованим на такий самий строк.

Строк дії кредитного договору відповідає строку дії картки.

Згідно з пунктом 3.1.1 Правил користування платіжною карткою строк дії картки вказаний на її лицевій стороні (місяць і рік); вона діє до останнього календарного дня зазначеного місяця.

У пункті 5.4 Правил користування платіжною карткою зазначено, що строк погашення процентів за кредитом визначено щомісячними платежами, а строк погашення кредиту в повному обсязі - останнім днем місяця, указаного на картці.

Пунктом 3.1.3 Правил користування платіжною карткою передбачено, що після закінчення строку дії відповідна картка продовжується банком на новий строк (шляхом надання клієнту картки з новим строком дії), якщо раніше (до початку місяця закінчення строку дії) не поступила письмова заява держателя про закриття рахунку.

Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Згідно з ч. 1 ст. 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов'язки відповідно до договору.

Відповідно до ст. 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові (ч. 4 ст. 267 ЦК України).

Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки (ст. 257 ЦК України).

За загальним правилом перебіг загальної і спеціальної позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила (ч. 1 ст. 261 ЦК України).

Отже, у разі неналежного виконання позичальником зобов'язання за кредитним договором позовна давність за вимогами кредитора про повернення кредитних коштів та процентів за користування кредитом, повернення яких відповідно до умов договору визначено періодичними щомісячними платежами, повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення чергового платежу.

Згідно із ст. 60, ч. 1 ст. 61 ЦПК України особи, кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених статтею 61 цього Кодексу. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Обставини, визнані сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі, не підлягають доказуванню.

Як зазначено представником позивача у судовому засіданні, строк дії кредитної картки, згідно договору від 10.11.2005 року, закінчився 10.11.2006 року.

Оскільки кінцевий термін повернення кредиту відповідає строку дії картки, який закінчився 10.11.2006 року, а з позовом до суду банк звернувся у січні 2017 року, ураховуючи заяву представника відповідача про застосування строку позовної давності, суд дійшов висновку про відмову у задоволенні позовних вимог у зв'язку з пропуском строку позовної давності.

Необхідно зазначити, що пролонгація договору передбачає продовження строку дії договору після виконання сторонами його умов і переукладання договору на тих самих умовах, на яких він був укладений. Після закінчення строку дії договору банк не видавав боржнику нової платіжної картки, а боржник своїх зобов'язань за договором від 10.11.2005 року не виконав, тому не було підстав для пролонгації договору.

Такі висновки узгоджуються з правовою позицією, висловленою ВСУ 12.11.2014 року під час розгляду справи № 6-167цс14.

Керуючись ст.ст. 10, 30, 60, 209, 212-215, 218, 224-226, 228 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

У задоволенні позову відмовити.

На рішення може бути подана апеляційна скарга до Апеляційного суду Львівської області протягом десяти днів з дня його проголошення, а особами, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, - протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя: Д. І. Рудаков