Номер справи 623/568/17
Номер провадження 2/623/604/2017
РІШЕННЯ

іменем України

15 червня 2017 року Ізюмський міськрайонний суд Харківської області

в складі: головуючого судді Гуренко М. О.

з участю: секретаря Телешевській В. Ю.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Ізюмі цивільну справу за позовомПублічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в :

В березні 2017 року Публічне акціонерне товариство комерційний банк "Приватбанк" звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

Посилаючись на те, що ОСОБА_1 належним чином не виконує умови кредитного договору щодо сплати кредиту та відсотків за користування ним представник позивача просить суд стягнути з відповідача 24171,53 грн. заборгованості за кредитним договором та судовий збір, просив судовий розгляд проводити без його участі.

Представник відповідача у судовому засіданні позов визнала частково, визнала заборгованість за кредитом у сумі 690,62 грн. та по відсоткам у сумі 795,46 грн. та просила застосувати строки позовної давності та норми Закону України «Про тимчасові заходи на період проведення антитерористичної операції» до сум пені та штрафів, нарахованих банком після 14 квітни 2014 року.

В судовому засіданні встановлено, що відповідно до укладеного договору № б/н від 23.01.2013 року відповідач отримав кредит у розмірі 700,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Щодо зміни кредитного ліміту Банк керується п.2.1.1.2.3, п.2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що Клієнт дає згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг та Тарифами Банку складає між нею і Банком Договір, про що свідчить підпис Відповідача у заяві. Відповідно до умов договору позичальник повинен погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.

У порушення зазначених норм закону та умов договору Відповідач зобовязання за вказаним договором належним чином не виконав.

ПАТ КБ "Приватбанк" заявлено стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором від 28.02.2017 р. у розмірі 24171,53 грн., яка складається з наступного:

- 690,62 грн. заборгованість за кредитом;

- 18253,69 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом;

- 3600,00 грн. заборгованість за пенею та комісією;

а також штрафи:

- 500,00 грн. штраф (фіксована частина);

- 1127,22 грн. штраф (процентна складова).

Порядок погашення кредиту встановлений договором.

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязуються надати грошові кошти (кредит) позичальнику у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити відсотки.

Як свідчить розрахунок заборгованості за договором б/н від 23.01.2013 p., укладеного між ПАТ КБ "Приватбанк" та ОСОБА_1, станом на 28.02.2017 р., сума заборгованості по кредиту у розмірі 690,62 грн. виникла 05.08.2013 р.(сума колонки 3 «Сальдо поточної заборгованості за кредитом»). Факт останнього використання мною кредитної карточки за Договором саме 05.08.2013 року також підтверджується Випискою по картці/рахунку від 24.04.2017 p. № 3QI0- S1SB-VPQR-5P71, виданої ПАТ КБ "Приватбанк"на запит відповідача. Як свідчить Виписка по картці 05 серпня 2013 року відповідач в останнє здійснювала використання кредитної картки та здійснювала розрахунки за придбанні товари за рахунок кредитних сум.

24 січня 2014 року відповідач в останнє здійснила погашення заборгованості по кредитному договору в розмірі 100 грн. шляхом поповнення готівкових коштів в терміналі самообслуговування, що підтверджує як Виписка по картці, так і Розрахунок банку.

Дані зазначені позивачем у Розрахунку банку щодо нібито погашення відповідачем кредиту на суму 200 грн. 16 липня 2014 року та на суму 100 грн. 18 липня 2014 року (колонка 15 «Сума погашення за наданим кредитом») не відповідають дійсності. Відповідач стверджує, що не вчиняла жодної дії з 24.01.2014 p., направленої на погашення кредитної заборгованості. Як доводить Виписка по картці, операції, проведенні банком 16 та 18 липня 2014 року на суму 200 та 100 гривень, є службовими, тобто такими, що вчинені самостійно банком без моєї участі.

В Памятці клієнта «Довідка про умови кредитування з використанням Кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» від 23.01.2013 p.

Зокрема умовами визначено базову відсоткову ставку по кредиту у розмірі 2.5% в місяць, що нараховується на залишок заборгованості, з розрахунку 360 днів у році, тобто 30% річних.

У відповідності до п. 1.1.3.2.3 Умов та Правил надання банківських послуг, затверджених наказом від 06.03.2010 р. № СП-2010-256, банк має право здійснювати зміни Тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому Банк зобовязаний не менш ніж за 7 днів до введення змін проінформувати Клієнта, у тому числі по виписці по Картрахунку згідно п. 1.1.3.1.9. цього договору. Якщо протягом 7 днів Банк не отримав повідомлення від Клієнта про незгоду із змінами, то рахується, що Клієнт приймає нові умови.

Таким чином Банк змінював процентну ставки з 01.09.2014 р. до 34,80% річних та з 01.04.2015 р. до 43,20 % річних.

Як свідчить Розрахунок банку станом на 01.03.2014 р. банком обліковувалась заборгованість по сплаті відсотків в сумі 153,57 грн.(колонка 12 «Загальна заборгованість за процентами (накопичувальним підсумком)» Розрахунку банку).

За своїм змістом Розрахунок банку, що містить нарахування відсотків у сумі 18253,69 грн. від суми заборгованості по кредиту у сумі 690,62 грн.,виходячи із норми ч. 1 ст. 1048 ЦК України про оплату відсотків від суми кредиту, суд вважає є не підвищенням відсоткової ставки, а прихованою відповідальністю за порушення прийнятих зобов'язань за договором, суму яку не визначено позивачем та необґрунтовано відповідним розрахунком нарахувань за певний період.

Виходячи із вищенаведеного відповідач визнає заборгованість по відсоткам, нарахованих за період з 01.03.2014 р. по 28.02.2017 р. у сумі 795,46 грн., а в іншій частині щодо стягнення 17458,23 грн. відсотків не визнає.

За своїм змістом Розрахунок банку, що містить нарахування відсотків у сумі 18253,69 грн. від суми заборгованості по кредиту у сумі 690,62 грн.,виходячи із норми ч. 1 ст. 1048 ЦК України про оплату відсотків від суми кредиту, суд вважає є не підвищенням відсоткової ставки, а прихованою відповідальністю за порушення прийнятих зобов'язань за договором, суму яку не визначено позивачем та необґрунтовано відповідним розрахунком нарахувань за певний період.

Виходячи із вищенаведеного відповідач визнає заборгованість по відсоткам, нарахованих за період з 01.03.2014 р. по 28.02.2017 р. у сумі 795,46 грн. В іншій частині щодо стягнення 17458,23 грн. відсотків не визнає.

Відповідно до ст. 256 ЦК України, позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Тобто, позовна давність - це встановлений законом строк, протягом якого особа, право якої порушено, може вимагати примусового здійснення або захисту свого права шляхом подання позовної заяви до суду.

Згідно ст. 257 ЦК України, загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки. Позовна давність, встановлена законом, може бути збільшена за домовленістю сторін (ч. 1 ст. 259 ЦК України).

Даний кредитний продукт має певні особливості та відмінності від інших кредитних договорів. Безпосередньо в загально прийнятих договорах істотні умови мають чіткий строк виконання та точний щомісячний платіж визначений чітко в грошових одиницях ануїтет, тощо.

Відповідно по даному договору відкрито картковий рахунок, встановлено кредитний ліміт на картку, видано картку, а сума обов'язкового мінімального щомісячного платежу залежить від суми використаного кредитного ліміту.

Кредитна картка є поновлювальною кредитною лінією, тобто це кредит, що надається банком клієнту в межах встановленого ліміту заборгованості, який використовується повністю або частинами і поновлюється в міру погашення раніше виданого кредиту. Клієнт, використавши та погасивши заборгованість за кредитною лінією, може знову користуватися нею у межах строку дії картки.

Статтею 261 ЦК України встановлено, що за зобов'язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання.

Таким чином у разі неналежного виконання позичальником зобов'язання за кредитним договором, позовна давність за вимогами кредитора про повернення кредитних коштів та процентів за користування кредитом, повернення яких відповідно до умов договору визначено періодичними щомісячними платежами, повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення чергового платежу.

Згідно ст. 2 Закону України «Про тимчасові заходи на період проведення антитерористичної операції» на час проведення антитерористичної операції забороняється нарахування пені та /або штрафів на основну суму заборгованості із зобов'язань за кредитними договорами та договорами позики з 14 квітня 2014 року громадянам України, які зареєстровані та постійно проживаютьабо переселилися у період з 14 квітня 2014 року з населених пунктів, визначених у затвердженому Кабінетом Міністрів України переліку, де проводилася анти терористична операція.Банки та інші фінансові установи, а також кредитори зобов'язані скасувати зазначеним у цій статті особам пеню та/або штрафи, нараховані на основну суму заборгованості із зобов'язань за кредитними договорами і договорами позики у період проведення антитерористичної операції.

Відповідно до ч. 1 ст. 1 Закону України «Про тимчасові заходи на період проведення антитерористичної операції» від 02.09.2014 року за № 1669-VII період проведення антитерористичної операції- час між датою набрання чинності Указом Президента України «Про рішення Ради національної безпеки і оборони України від 13 квітня 2014 року «Про невідкладні заходи щодо подолання терористичної загрози і збереження територіальної цілісності України» від 14 квітня 2014 року № 405/2014 та датою набрання чинності Указом Президента України про завершення проведення антитерористичної операції або військових дій на території України.

Відповідно до 4.2 ст. 1 Закону України «Про тимчасові заходи на період проведення антитерористичної операції» від 02.09.2014 року за № 1669-У11 територія проведення антитерористичної операції- територія України, на якій розташовані населені пункти, визначені у затвердженому Кабінетом Міністрів України переліку, де проводилася антитерористична операція, розпочата відповідно до Указу Президента України "Про рішення Ради національної безпеки і оборони України від 13 квітня 2014 року "Про невідкладні заходи щодо подолання терористичної загрози і збереження територіальної цілісності України" від 14 квітня 2014 року № 405/2014.

Як визначено у прикінцевих та перехідних положення Закону України «Про тимчасові заходи на період проведення антитерористичної операції» (стаття 11) дія цього Закону поширюється на період проведення антитерористичної операції та на шість місяців після дня її завершення.

Місто обласного значення - м. Ізюм (Ізюмська міська рада) входить до Переліку населених пунктів, на території яких здійснювалася антитерористична операція, у відповідності до Додатку до розпорядження Кабінету Міністрів України від 2 грудня 2015 р. № 1275-р.

Тобто мораторій на нарахування пені та штрафів на основну суму заборгованості за кредитними зобов'язаннями накладається відповідно до вимог вказаного Закону з 14 квітня 2014 року і застосовується до боргових сум заборгованості за кредитним договором, які виникли після 14 квітня 2014 року.

Згідно ст. 60 ЦПК України передбачено, що кожна сторона зобовязана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених статтею 61 цього Кодексу.

Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі.

Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін чи інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір.

Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Суд вважає, що не підлягає стягненню сума штрафів та пені в розмірі 5227,22 грн. згідно норм вищезазначеного Закону України «Про тимчасові заходи на період проведення антитерористичної операції» та заборгованість по відсоткам, нарахованих за період з 01.03.2014 р. по 28.02.2017 р. у сумі 17458,23 грн.

Таким чином, позовна заява Публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" підлягає частковому задоволенню, а саме: підлягає стягненню 1486,08 грн. (690,62 грн. - заборгованість за кредитом + 795,46 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом).

Відповідно до ст. 88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. Якщо позов задоволено частково, судові витрати присуджуються позивачеві пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, а відповідачеві - пропорційно до тієї частини позовних вимог, у задоволенні яких позивачеві відмовлено, тому суд стягує з відповідача судовий збір у сумі 96,00 грн.

Керуючись ст. 10, 11, 209, 212, 214, 215, 218, 256, 257,261 ЦПК України, ст. 1054 ЦК України, Законом України «Про тимчасові заходи на період проведення антитерористичної операції», суд

в и р і ш и в :

Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ІПН НОМЕР_1, НОМЕР_2, виданий Ізюмським МВ ГУМВС України в Харківській області 07.02.2011 року, на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" заборгованість по кредиту в розмірі 1486,08 грн. та витрати по сплаті судового збору у сумі 96,00 грн., а всього 1582,00 грн. на рах. № 3111, , МФО 305299.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до апеляційного суду Харківської області через Ізюмський міськрайонний суд протягом 10 днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом 10 днів з дня отримання копії рішення.

Суддя: М. ОСОБА_2