Справа № 522/846/17-ц
Провадження № 2/522/2146/17
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

12 червня 2017 року Приморський районний суд м. Одеси в складі:

головуючого-судді Чернявської Л.М.,

при секретарі Прусс О.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі засідань суду в місті Одесі цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра», третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про захист прав споживача та зобов'язання виконати платіжне доручення,

В С Т А Н О В И В:

ОСОБА_1 звернулась до суду з позовом до публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра», третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про захист прав споживача та зобов'язання виконати платіжне доручення, в якому просить зобов'язати ПАТ "Комерцiйний банк "Надра" виконати доручення, яке міститься в документі № к111/С/18 від 12.01.2015 року про переказ грошових коштів в сумі 149 000 грн. на рахунок № 1 отримувач ПАТ «БАНК ФОРУМ», код отримувача за та зобов'язати ПАТ "Комерцiйний банк "Надра" виконати доручення, яке міститься в документі № к111/D/42 від 13.01.2016 року про переказ грошових коштів в сумі 38 400 грн. на рахунок № 1 отримувач ПАТ «БАНК ФОРУМ», код отримувача за .

Позивач мотивує свої вимоги тим, що на виконання умов по кредитному договору № 0134/08/08 від 14.07.2008 року 12.01.2015 року здійснила переказ коштів у розмірі 149 000 грн. за квитанцією № к111/С/18 через касу Відділення № 1599 ПАТ КБ «Надра», отримувач ПАТ «БАНК ФОРУМ». Однак, ПАТ КБ «Надра» перерахування коштів не здійснив. 13.01.2015 року згідно квитанції № к111/D/42 ОСОБА_1 внесла в ПАТ КБ «Надра» 38 400 грн. для перерахування на рахунок № 5960, відкритий у ПАТ «БАНК ФОРУМ» часткового погашення заборгованості по кредитному договору № 0134/08/08 від 14.07.2008 року. Кошти на рахунок у ПАТ «БАНК ФОРУМ» не поступили. На неодноразові звернення про проведення переказу ОСОБА_1 було відмовлено через початок процедури ліквідації Банку, в зв'язку з чим позивач звернулася з зазначеним позовом до суду.

Представник позивача в судове засідання не з'явилася, просила слухання справи провести без її участі, позовні вимоги підтримала у повному обсязі, надала додаткові письмові пояснення.

Представник відповідача в судове засідання не з'явився, про час та місце слухання справи був сповіщений належним чином, в матеріалах справи міститься його заперечення (а.с. 25-28).

Представник Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в судове засідання не з'явився, про час та місце слухання справи був сповіщений належним чином, в матеріалах справи міститься письмові пояснення, з урахуванням яких просить відмовити в позові (а.с. 42-44).

Дослідивши матеріали справи в межах заявлених вимог і на підставі поданих доказів, суд вважає, що позовні вимоги задоволенню не підлягають з наступних підстав.

Судом встановлено, що на виконання умов по кредитному договору № 0134/08/08 від 14.07.2008 року ОСОБА_1 12.01.2015 року здійснила переказ коштів у розмірі 149 000 грн. за квитанцією № к111/С/18 через касу Відділення № 1599 ПАТ КБ «Надра», отримувач ПАТ «БАНК ФОРУМ». Однак, ПАТ КБ «Надра» перерахування коштів не здійснив.

13.01.2015 року згідно квитанції № к111/D/42 ОСОБА_1 внесла в ПАТ КБ «Надра» 38 400 грн. для перерахування на рахунок № 5960, відкритий у ПАТ «БАНК ФОРУМ» часткового погашення заборгованості по кредитному договору № 0134/08/08 від 14.07.2008 року.

Кошти на рахунок у ПАТ «БАНК ФОРУМ» не поступили.

На неодноразові звернення про проведення переказу ОСОБА_1 було відмовлено через початок процедури ліквідації Банку.

Відповідно до розрахунку заборгованості по кредитному договору № 0134/08/08 від 14.07.2008 року, сформованим ПАТ «БАНК ФОРУМ» станом на 31.07.2016 року, датою останнього платежу по кредитному договору є 29.10.2014 року. Тобто грошові кошти в сумі 149 000,00грн. та 38 400,00грн. не були отримані ПАТ «БАНК ФОРУМ».

Також матеріалами справи встановлено, що Правлінням Національного банку України (Постанова № 356 від 04.06.2015) прийнято рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра».

Відповідно до пункту 10.3. Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» учасниками платіжної системи в Україні мають право бути банк, що має банківську ліцензію Національного банку України, а також небанківська фінансова установа, яка має ліцензію Національного банку України на переказ коштів без відкриття рахунків, які уклали договори з платіжною організацією відповідної системи.

В зв'язку з зазначеним, суд дійшов висновку, що без банківської ліцензії ПАТ «КБ «Надра» не має законної можливості здійснювати грошові перекази, а відповідні позовні вимоги про зобов'язання здійснити такий переказ за відсутності банківської ліцензії є незаконними та не можуть бути задоволені.

ІІІодо правової позиції, яка була висловлена Верховним Судом України в постанові від 20 січня 2016 року у справі № 6-2001цс15 у аналогічному цивільному спорі.

Постановою від 20 січня 2016 року у справі № 6-2001 цс 15 Верховний Суд України висловив наступну правову позицію:

«Згідно з п. 16 ст. 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» тимчасова адміністрація - це процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом.

Відповідно до п. 6 ст. 2 цього Закону ліквідація банку - це процедура припинення банку як юридичної особи відповідно до законодавства. Отже, у спорах, пов'язаних з виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація та/або запроваджена процедура ліквідації, своїх зобов'язань перед його кредиторами, норми Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є спеціальними, і цей Закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у таких правовідносинах:

Статтею 36 вказаного Закону врегульовано наслідки запровадження тимчасової адміністрації.

Зокрема, згідно з пп. 1, 2 ч. 5 ст. 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» під час тимчасової адміністрації не здійснюється задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку, примусове стягнення коштів та майна банку, звернення стягнення на майно банку, накладення арешту на кошти та майно банку.

Відповідно до ч. 2 ст. 46 цього Закону з дня призначення уповноваженої особи Фонду банківська діяльність завершується закінченням технологічного циклу конкретних операцій у разі, якщо це сприятиме збереженню чи збільшений ліквідаційної маси.

Суд ці положення Закону не врахував, не звернув уваги на те, що з 3 березня 2015 року Фонд запровадив тимчасову адміністрацію та розпочав процедуру виведення ПАТ «Дельта Банк» з ринку. На момент ухвалення рішення судом першої інстанції у банк вже було введено тимчасову адміністрацію, що унеможливило стягнення коштів у будь-який інший спосіб, аніж це передбачено Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»».

Таким чином суд робить висновок, що вказана правова позиція Верховного Суду України також підлягає врахуванню при розгляді спорів по всім подібним правовідносинам.

Судом встановлено, що ПАТ «КБ» Надра» з 06.02.2015 року було введено тимчасову адміністрацію, а з 05.06.2015 року розпочато процедуру ліквідації банку, порядок задоволення майнових вимог вкладників та інших кредиторів банку регулюється виключно Законом України «Про систему гарантування вкладів Фізичних осіб», тому підстави для стягнення грошових коштів або задоволення інших майнових вимог кредиторів у іншому порядку, ніж передбачений вказаним законом - відсутні.

Щодо правового режиму тимчасової адміністрації та ліквідації банку, та особливого режиму розгляду вимог кредиторів, суд зауважує наступне.

На виконання постанови Правління Національного банку України від 05 лютого 2015 року №83 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «НАДРА» до категорії неплатоспроможних», керуючись пунктом 2 частини 5 статті 12 та статтею 34 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 05.02.2015 №26 в Публічному акціонерному товаристві «Комерційний банк «НАДРА» з 06.02.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію строком на три місяці. Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 23.04.2015 № 85 прийнято рішення про продовження строку здійснення тимчасової адміністрації до 05 червня 2015 року.

Відповідно до ст. 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб " під час тимчасової адміністрації не здійснюється задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку; примусове стягнення коштів та майна банку, звернення стягнення на майно банку, накладення арешту на кошти та майно банку.

04.06.2015 року Постановою Правління Національного банку України № 356 прийнято рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра». Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 05.06.2015 №113 розпочато процедуру ліквідації ПАТ «КБ «Надра». Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "Надра" призначено Стрюкову Ірину Олександрівну.

Статтею 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність» ліквідацію банку визначено як процедуру припинення функціонування банку як юридичної особи відповідно до положень цього Закону та Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Відповідно до положень ст. 77 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантування вкладів фізичних осіб у день отримання рішення Національного банку України про ліквідацію банку набуває прав ліквідатора банку та розпочинає процедуру його ліквідації відповідно до Закону.

Статтею 45 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що протягом ЗО днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду кредитори мають право заявити уповноваженій особі Фонду про свої вимоги до банку. Вимоги фізичних осіб-вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами не заявляються.

Відповідно до вимог ст. 48 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду не пізніше ніж через три дні з дня свого призначення складає перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду та складає реєстр акцептованих вимог кредиторів (вносить зміни до нього) та здійснює заходи щодо задоволення вимог кредиторів.

У подальшому протягом 90 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду: 1) визначає суму заборгованості кожному кредитору та відносить вимоги до певної черги погашення; 2) відхиляє вимоги в разі їх не підтвердження фактичними даними, що містяться у розпорядженні уповноваженої особи Фонду, та, у разі потреби, заявляє в установленому законодавством порядку заперечення за заявленими до банку вимогами кредиторів; 3) складає реєстр акцептованих вимог кредиторів відповідно до вимог, встановлених нормативно-правовими актами Фонду.

Згідно з положеннями ст. 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» кошти, одержані в результаті ліквідації та реалізації майна банку, спрямовуються уповноваженою особою Фонду на задоволення вимог кредиторів у черговості, що передбачена цим законом.

Згідно з положеннями ч. 1 ст. 49 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», уповноважена особа Фонду припиняє приймання вимог кредиторів після закінчення ЗО днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону.

Будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами.

Також згідно ч.8 ст. 49 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», вимоги, не включені до реєстру акцептованих вимог кредиторів, задоволенню в ліквідаційній процедурі не підлягають і вважаються погашеними.

Суд звертає увагу, що згідно статті 18 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд інформує громадськість про свою діяльність шляхом опублікування інформації на офіційному сайті Фонду, а також шляхом проведення прес-конференцій, виступів на радіо і телебаченні та в інший спосіб.

Згідно оголошення на інтернет-сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб http://www.fg.gov.ua/pavments/nadra-110.html (адресу оголошення змінено на http://www.fg.gov.Ua/not-paving/liquidation/97-nadra/l972-1340-do-uvаhу-vкlаdnyкіv-раt-kb-nаdга по технічним причинам):

«12.06.2015 До уваги вкладників ПАТ «КБ «НАДРА

Відповідно до частини 5 статті 45 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вимоги кредиторів приймаються протягом 30 днів з дня опублікування в газеті «Голос України» оголошення про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку.

Фонд гарантування вкладів фізичних осіб повідомляє, що інформацію про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку, призначення уповноваженої особи Фонду та відшкодування коштів вкладникам ПАТ «КБ «НАДРА опубліковано в газеті «Голос України» 12 червня 2015 року № 103 (6107). Кредиторські вимоги приймаються за адресою: вул. Артема, буд. 15, м. Київ, 04053»

Тобто, враховуючи те що позивачем протягом 30 календарних днів з дня опублікування в газеті «Голос України» оголошення про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку не були подані кредиторські вимоги Уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію у ПАТ «КБ «Надра», згідно ст. 49 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», будь-які майнові вимоги позивача до ПАТ «КБ «Надра» вважаються погашеними та стягненню не підлягають взагалі.

Але з матеріалів справи не вбачається такого звернення Позивача в встановленні строки.

В зв'язку з чим, суд вважає, що позов задоволенню не підлягає.

На підставі Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», ст.ст. 526, 1089, 1091, 1092 ЦК України, керуючись ст.ст.10,11, 60, 212-215 ЦПК України, суд

В И Р І Ш И В:

Відмовити у задоволенні позову ОСОБА_1 до публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра», третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про захист прав споживача та зобов'язання виконати платіжне доручення.

Рішення може бути оскаржене шляхом подання апеляційному суду через суд першої інстанції апеляційної скарги протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя Л. М. Чернявська

12.06.2017