АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД МІСТА КИЄВА
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

12 грудня 2017 року м. Київ

колегія суддів Судової палати з розгляду цивільних справ

Апеляційного суду міста Києва в складі:

головуючого Болотова Є.В.,

суддів: Поліщук Н.В., Шахової О.В., при секретарі Горбачовій І.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Києві цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства Банк «Контракт» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

за апеляційною скаргою публічного акціонерного товариства Банк «Контракт» на рішення Дарницького районного суду міста Києва від 18 вересня 2017 року, -

встановила:

У квітні 2017 року ПАТ Банк «Контракт» звернулось до суду з вказаним позовом.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що відповідачем не виконуються зобов'язання за договором № ФО(UAH)/3564 від 12 січня 2015 року, у зв'язку із чим виникла заборгованість у розмірі 32 104 грн. 27 коп.

Рішенням Дарницького районного суду міста Києва від 18 вересня 2017 року в задоволенні позову відмовлено.

В апеляційній скарзі ПАТ Банк «Контракт» просить скасувати рішення суду першої інстанції та ухвалити нове про задоволення позовних вимог, посилаючись на неправильне застосування судом першої інстанції норм матеріального права та порушення норм процесуального права.

В судовому засіданні представник ПАТ Банк «Контракт» вимоги апеляційної скарги підтримав.

Представник ОСОБА_1 проти апеляційної скарги заперечив.

Розглянувши справу в межах доводів апеляційної скарги, заслухавши пояснення учасників процесу, перевіривши матеріали справи, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга підлягає задоволенню.

Зміст оскаржуваного судового рішення, фактично складають письмові заперечення відповідача. Рішення надруковано від імені відповідача, з відповідною правовою оцінкою відповідача щодо дій банку, й навіть з орфографічними помилками, які зробив відповідач при підготовці письмових заперечень на позов банку.

Такий документ не може залишатись в силі, і підлягає скасуванню.

10 грудня 2015 року Національним банком України винесено постанову № 876 про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ Банк «Контракт».

Апеляційним судом встановлено, що 12 січня 2015 року ОСОБА_1 підписав Анкету-заяву про відкриття рахунку/рахунків, початкову емісію БПК та встановлення кредитного ліміту.

В цей же день, між ОСОБА_1 та ПАТ Банк «Контракт» укладено договір № ФО(UAH)/3564 про відкриття та обслуговування рахунку/рахунків фізичної особи з використанням банківської платіжної картки/карток.

Пунктом п. 1.1. договору передбачено, що банк на підставі наданих держателем у відповідності до вимог чинного законодавства України документів відкриває рахунок № НОМЕР_1 в гривні, емітує та надає держателю платіжну картку типу MasterCard Worldwide, а також здійснює обслуговування рахунку на умовах, що передбачені цим договором, правилами та тарифами на обслуговування операцій з міжнародними платіжними картками, емітованими ПАТ Банк «Контракт» для фізичних осіб.

Згідно п. 1.2. договору держатель має право здійснювати наступні види платіжних операцій: внесення або зняття готівки з рахунку, здійснення розрахунків у безготівковій формі з використанням БПК за рахунком в межах витратного ліміту та встановлених добових обмежень по зняттю готівки/розрахункам за допомогою БПК.

Відповідно до п. 2.3. договору нарахування процентів за використання кредитного ліміту/овердрафту за рахунком здійснюється у відповідності до правил, цього договору та/або договору укладеного при наданні кредитного ліміту/овердрафту.

Пунктом 2.4. договору сторони домовилися, що перелік операцій, що вчиняються банком за рахунком, права та обов'язки сторін, їх відповідальність, порядок нарахування та сплати процентів, визначаються правилами, договором та тарифами, правилами відповідної платіжної системи та нормами чинного законодавства України.

Згідно п. 4.2. договору держатель, підписуючи цей договір, засвідчує, що він ознайомлений з умовами одержання БПК, з переліком необхідних для пред'явлення документів, правилами, затвердженими банком на момент цього договору, та тарифами і зобов'язується безумовно їх дотримуватись. Цим держатель також підтверджує що йому відомо про заборону використання рахунку для проведення операцій, пов'язаних зі здійсненням підприємницької діяльності.

Згідно тарифів на обслуговування операцій з міжнародними платіжними картками, емітованими ПАТ Банк «Контракт» для фізичних осіб процентна ставка за користування н/с овердрафтом (несанкціонованої перевитрати доступного залишку/кредиту за рахунком) становить 0,2 % UAHза кожний день користування несанкціонованого овердрафту.

Згідно п. 1.18. Правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб з використанням банківських платіжних карток ПАТ Банку «Контракт» кошти з рахунку використовуються для розрахунків за операціями з використанням БПК, а також для здійснення інших операцій, які не заборонені чинним законодавством України, включаючи нормативно-правові акти НБУ. Строк списання коштів з рахунку держателя за операціями з використання БПК встановлюється згідно з правилами відповідної ПС і обчислюється як період часу між датою здійснення операції з використанням БПК і датою фактичного списання коштів з рахунку держателя.

Відповідно до п. 1.38.1. Правил у разі якщо валюта проведення операції з використанням БПК є долар США, євро або гривня та така валюта відрізняється від валюти ведення рахунку, банк списує з рахунку кошти у валюті ведення рахунку у сумі, що еквівалентна сумі операції. Сума операції перераховується у валюту ведення рахунку за курсом, встановленим банком на день списання.

Згідно п. 1.39.2. Правил у разі, якщо валюта розрахунку з використанням БПК є відмінною від долара США, євро або гривні і така валюта відрізняється від валюти ведення рахунку, банк здійснює списання суми операції у валюті рахунку в розмірі, достатньому для розрахунку з банком-еквайром/банком-спонсором за проведену операцію. Сума до списання виставляється ПС та перераховується банком у валюту ведення рахунку за курсом встановленим банком на день списання.

Відповідно до виписки за рахунком № НОМЕР_1 ОСОБА_1 внесено грошові кошти в загальній сумі 76 855 грн. 04 коп.

Операції з банківською платіжною карткою, а саме зняття коштів з рахунку в доларах США та євро, проводились ОСОБА_2 16 січня 2015 року, 17 січня 2015 року, 18 січня 2015 року, 19 січня 2015 року, 22 січня 2015 року та 23 січня 2015 року в банкоматах Республіки Білорусь та Литовській Республіці.

На підставі п. 1.38.1 Правил, 21 січня 2015 року та 27 січня 2015 року банком проведено списання з рахунку клієнта відповідно до встановленого банком комерційного курсу купівлі-продажу іноземної валюти з операцій по платіжним карткам.

Згідно розпорядження № 12 від 21 січня 2015 року комерційний курс купівлі-продажу іноземної валюти з операцій по платіжним карткам було встановлено в розмірі 16,53 грн. за 1 дол. США, в розмірі 19,16 грн. за 1 євро.

Згідно розпорядження № 18 від 27 січня 2015 року комерційний курс купівлі-продажу іноземної валюти з операцій по платіжним карткам було встановлено в розмірі 21,00 грн. за 1 дол. США, в розмірі 23,70 грн. за 1 євро.

При цьому, колегія суддів не приймає заперечення представника відповідача про те, що банк не повідомив клієнта про курс валют, який буде застосовано при списанні коштів за проведення конвертації, оскільки з об'єктивних причин зняття клієнтом коштів передує проведенню відповідного списання банком.

Крім того, колегія суддів не бере до уваги твердження представника відповідача про відсутність інформації на офіційному сайті банку про курси валют, оскільки згідно оглянутої в судовому засіданні довідки, така інформація була вилучена, у зв'язку із введенням тимчасової адміністрації.

Таким чином загальна сума операцій, проведених ОСОБА_1 з конвертації валюти, склала 84 218 грн. 38 коп.

Внаслідок здійснення відповідачем операцій з конвертації валюти, відбулась перевитрата належних ОСОБА_1 грошових коштів, оскільки відповідач скористався грошовими коштами в розмірі 9 318 грн. 70 коп., які належать банку, понад залишок власних коштів, які перебували на рахунку, чим допустив несанкціонований овердрафт.

Згідно п. 3.1. договору № ФО(UAH)/3564, за невиконання або неналежне виконання умов договору сторони несуть відповідальність згідно з чинним законодавством України та договором.

Відповідно до п. 2.3. договору та встановлених тарифів процентна ставка за користування н/с овердрафтом (несанкціонованої перевитрати доступного залишку/кредиту за рахунком) становить 0,2 % UAHза кожний день користування несанкціонованого овердрафту.

Згідно ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, тобто належним виконанням зобов'язань з боку відповідача є повернення кредиту та сплата процентів за користування ним у строки, у розмірі та валюті, як це було визначено кредитним договором.

Відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

У зв'язку із неналежним виконанням ОСОБА_1 умов договору № ФО(UAH)/3564, станом на 12 квітня 2017 року виникла заборгованість в розмірі 32 104 грн. 27 коп., з яких:

- 9 318 грн. 70 коп. - несанкціонований овердрафт;

- 14 899 грн. 80 коп. - прострочені відсотки;

- 6 787 грн. 00 коп. - інфляційні нарахування на суму простроченого кредиту та прострочених відсотків.

- 1 098 грн. 77 коп. - 3% річних від суми заборгованості за простроченим кредитом та від суми прострочених відсотків.

З урахуванням встановлених фактичних обставин, керуючись вищенаведеними вимогами закону, та беручи до уваги відповідні умови договору, колегія суддів вважає, що з ОСОБА_1 на користь ПАТ Банк «Контракт» підлягає стягненню заборгованість за договором № ФО (UAH)/3564 від 12 січня 2015 року про відкриття та обслуговування рахунку/рахунків фізичної особи з використанням банківської платіжної картки/карток, яка складається із: заборгованості за несанкціонованим овердрафтом (кредитом) в розмірі 9 318 грн. 70 коп., заборгованості за простроченими процентами у розмірі 14 899 грн. 80 коп., інфляційні нарахування на суму простроченого кредиту та прострочених процентів в розмірі 6 787 грн. 00 коп., 3% річних від суми заборгованості за простроченим кредитом та від суми прострочених відсотків в розмірі 1 098 грн. 77 коп.

Відповідно до п. 1, п. 3, п. 4 ч. 1 ст. 309 ЦПК України підставами для скасування рішення суду першої інстанції і ухвалення нового рішення є: неповне з'ясування судом обставин, що мають значення для справи; невідповідність висновків суду обставинам справи; порушення норм матеріального права; неправильне застосування норм процесуального права.

Рішення суду від 18 вересня 2017 року постановлено з порушенням норм матеріального права та неправильним застосуванням норм процесуального права, відтак підлягає скасуванню з ухваленням нового рішення про задоволення позовних вимог.

В порядку розподілу судових витрат, з ОСОБА_1 на користь ПАТ Банк «Контракт» підлягає стягненню судовий збір у розмірі 3 360 грн. 00 коп. (за подання позову в розмірі 1 600 грн. 00 коп. та за подання апеляційної скарги в розмірі 1 760 грн. 00 коп.)

Керуючись ст. 303, п. 2 ч. 1 ст. 307, п. 1, п. 4 ч. 1, ч. 2 ст. 309, ч. 2 ст. 314 Цивільного процесуального кодексу України, колегія суддів,-

вирішила:

Апеляційну скаргу публічного акціонерного товариства Банк «Контракт» задовольнити.

Рішення Дарницького районного суду м. Києва від 18 вересня 2017 року скасувати.

Ухвалити нове рішення.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь публічного акціонерного товариства Банк «Контракт» заборгованість за договором № ФО (UAH)/3564 від 12 січня 2015 року про відкриття та обслуговування рахунку/рахунків фізичної особи з використанням банківської платіжної картки/карток, яка складається з: заборгованості за несанкціонованим овердрафтом (кредитом) в розмірі 9 318 грн. 70 коп., заборгованості за простроченими процентами у розмірі 14 899 грн. 80 коп., інфляційні нарахування на суму простроченого кредиту та прострочених процентів в розмірі 6 787 грн. 00 коп., 3% річних від суми заборгованості за простроченим кредитом та від суми прострочених відсотків в розмірі 1 098 грн. 77 коп. А всього стягнути 32 104 грн. 27 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь публічного акціонерного товариства Банк «Контракт» судовий збір в розмірі 3 360 грн. 00 коп.

Рішення набирає законної сили з моменту його проголошення та може бути оскаржене в касаційному порядку протягом двадцяти днів з дня набрання ним законної сили.

Головуючий Є.В. Болотов

Судді: Н.В. Поліщук

О.В. Шахова