Справа № 486/1192/16-ц
Провадження № 2/486/87/2017
17 січня 2017 року Южноукраїнський міський суд Миколаївської області
у складі: головуючого судді ОСОБА_1
при секретарі ОСОБА_2
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Южноукраїнську Миколаївської області цивільну справу за позовом ОСОБА_3 до Публічного акціонерного товариства комерційний банк ПриватБанк в особі філії Миколаївське регіональне управління ПАТ КБ ПриватБанк про захист прав споживачів та визнання договору кредиту недійсним,
ОСОБА_4 звернувся до суду з позовом до відповідача, в якому просив визнати кредитний договір та договір іпотеки укладені 11 вересня 2007 року між ним та ПАТ КБ ПриватБанк недійсними, зобов'язати приватного нотаріуса Южнуокраїнського міського нотаріального округу ОСОБА_5 виключити з реєстру іпотеку та заборонити відчуження запис про іпотеку та заборону відчуження нерухомого майна переданого в іпотеку за даними договорами та застосувати наслідки недійсності нікчемного правочину та односторонню реституцію.
Свої позовні вимоги позивач мотивував тим, що 11 вересня 2007 року між ним та Публічним акціонерним товариством комерційний банк «ПриватБанк» було укладено кредитний договір №NKUCGA00000148. Вважає, що оскільки кредит виданий в іноземній валюті то на ці правовідносини поширюється дія закону Про захист прав споживачів, оскільки предметом кредитного договору може бути лише гривня. Окрім того банком було видано кредит в іноземній валюті без відповідного дозволу на те національного банку. Також при наданні кредиту в іноземній валюті працівники банку ввели його в оману щодо отримання ним найбільш вигідного для нього кредиту, при цьому не попередивши його про імовірність настання валютних ризиків, не повідомили у письмовій формі про всі умови кредитування та не надали в повному обсязі інформацію про всі умови кредитування з коротким описом відмінностей між ними. Кредитний договір не містить порядку зміни договору, який врахував би інтереси споживача та умови і порядок припинення договору. Зазначеним договором відповідач в односторонньому порядку залишив за собою право в будь-який час підвищувати проценту ставку, залишив за собою право в разі незгоди позичальника, чи взагалі без згоди, вимагати повернення всієї суми кредиту. Таким чином в зв'язку з тим, що договір страждає суттєвими пороками невідповідності його змісту актам чинного законодавства України та зокрема Закону України Про захист прав споживачів просив визнати його недійсним. В зв'язку з тим, що недійсність основного зобов'язання тягне за собою недійсність правочину щодо його забезпечення, просив також визнати недійсним договір іпотеки. Зазначив, що при укладанні договору про внесення істотних змін чи доповнень до договору іпотеки, всупереч вимогам закону, відсутня згода всіх співвласників. Також, в супереч вимогам закону, не дотримано вимоги щодо отримання дозволу органу опіки та піклування, оскільки в квартирі переданій в іпотеку, зареєстровані малолітні діти ОСОБА_6, ІНФОРМАЦІЯ_1 та ОСОБА_7 ІНФОРМАЦІЯ_2.
В судове засідання позивач та його представник не з'явилися. Позивач на адресу суду надіслав письмову заяву, в якій просив суд проводити розгляд справи без його участі та без участі його представника. Позовні вимоги підтримав у повному обсязі. Не заперечував проти ухвалення заочного рішення.
Представник відповідача у судове засідання також не з'явився. Причину неявки суду не повідомив, про час і місце розгляду справи повідомлений вчасно і належним чином (а.с. 91). У запереченні, надісланому на адресу суду 07 грудня 2016 року, зазначив, що за відсутності заборони використання іноземної валюти, як засобу платежу за умов дотримання вимог валютного законодавства, вираження у кредитному договорі зобов'язання в іноземній валюті не може бути підставою для визнання його недійсним. Оскільки укладаючи такий договір позичальник з'ясовує, на яких умовах він укладається, а відтак з власної ініціативи на момент отримання коштів визначає для себе правила подальшої поведінки, які в подальшому не можуть безпідставно змінюватись. Просив відмовити в задоволенні позову.
Відповідно до ч. 4 ст. 169 ЦПК України, якщо суд не має відомостей про причину неявки відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення).
Згідно ч. 1 ст. 224 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений і від якого не надійшло заяви про розгляд справи за його відсутності або якщо повідомлені ним причини неявки визнані неповажними, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Дослідивши письмові матеріали справи суд приходить до наступного висновку.
Судом встановлено, що 11 вересня 2007 року між ОСОБА_3 та Публічним акціонерним товариством комерційний банк «ПриватБанк» було укладено кредитний договір №NKUCGA00000148 (а.с. 11). Відповідно до особливих умов даного договору банк зобовязався надати позивачу кредит на строк з 11.09.2007 року по 10 вересня 2017 року включно, у вигляді не поновлюваної кредитної лінії у розмірі 44 000 дол. США, а також 4000 дол. США на сплату страхових платежів у випадку та в порядку п.п. 2.1.3, 2.2.7 даного Договору зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 0,92 % на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом, винагорода за надання фінансового інструменту у розмірі 1,5 % від суми виданого кредиту; 0,20% від суми виданого кредиту щомісячно в період сплати; відсотки за дострокове погашення кредиту згідно з п. 3.11. даного Договору та винагороду за проведення додаткового моніторингу, згідно п. 6.2 даного договору (а.с. 9 11).
З метою забезпечення виконання зобов'язань за даним договором 11 вересня 2007 року між ОСОБА_8, яка діє від імені ОСОБА_9 та ОСОБА_10, та ОСОБА_4 було укладено договір іпотеки, відповідно до якого останні передали належну їм на праві власності квартиру № 75 в будинку № 5 по б-ру Шкільному в м. Южнуокраїнську Миколаївської області (а.с. 6 8).
Згідно з п. 1 ч. 2 ст. 47 Закону України Про банки і банківську діяльність на підставі банківської ліцензії банки мають право здійснювати операції з валютними цінностями. На здійснення операцій визначених пунктами 1-4 частини другої даної статті надає дозвіл національний банк України. Відповідно до ст. 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України Про банки і банківську діяльність до приведення законодавства у відповідність з цим законом, закони та інші нормативно-правові акти застосовуються у частині, що не суперечать цьому Закону.
Таким чином, достатньою умовою для надання кредитів в іноземній валюті є наявність банківської ліцензії та дозволу НБУ.
19 березня 1992 року Національним банком України Закритому акціонерному товариству комерційний банк ПриватБанк було надано банківську ліцензію на право здійснювати банківські операції визначені ч. 1 та пунктами 5-11 ч. 2 ст. 47 Закону України Про банки і банківську діяльність (а.с. 59).
29 липня 2003 року Національним банком України Закритому акціонерному товариству комерційний банк ПриватБанк було надано дозвіл на право здійснювати операції визначені у пунктах 1-4 ч. 2 та ч. 4 ст. 47 Закону України Про банки і банківську діяльність згідно з додатками до цього дозволу (а.с. 60).
Відповідно до Додатку до дозволу № 22-2 від 29 липня 2003 року ЗАТ КБ ПриватБанк серед іншого має право здійснювати операції ведення рахунків клієнтів (резидентів та нерезидентів) в іноземній валюті (а.с. 61).
Таким чином позовні вимоги ОСОБА_4 щодо визнання недійсним кредитного договору не підлягають задоволенню.
Відповідно до довідки виписки про склад сім'ї та реєстрацію в квартирі № 75 будинку № 5 по б-ру Шкільному в м. Южноукраїнську Миколаївської області зареєстровані ОСОБА_4, ОСОБА_8, ОСОБА_11, ОСОБА_12, малолітні ОСОБА_6, ІНФОРМАЦІЯ_1 та ОСОБА_7, ІНФОРМАЦІЯ_2 (а.с. 67).
За положеннями статті 1 Закону України «Про іпотеку», частини першої статті 572 ЦК України та частини першої статті 575 іпотека це вид забезпечення виконання зобов'язання нерухомим майном, що залишається у володінні і користуванні іпотекодавця, згідно з яким іпотекодержатель має право в разі невиконання боржником забезпеченого іпотекою зобов'язання одержати задоволення своїх вимог за рахунок предмета іпотеки переважно перед іншими кредиторами цього боржника у порядку, встановленому цим Законом.
Згідно зі статтею 16 ЦК України визнання правочину недійсним є одним з передбачених законом способів захисту цивільних прав та інтересів осіб, а загальні вимоги щодо недійсності правочину передбачені статтею 215 цього Кодексу.
Так, відповідно до частин першої третьої статті 215 ЦК України підставою недійсності правочину є недодержання в момент вчинення правочину стороною (сторонами) вимог, які встановлені частинами першою третьою, п'ятою та шостою статті 203 цього Кодексу.
Недійсним є правочин, якщо його недійсність установлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається. Якщо недійсність правочину прямо не встановлена законом, але одна зі сторін або інша заінтересована особа заперечує його дійсність на підставах, встановлених законом, такий правочин може бути визнаний судом недійсним (оспорюваний правочин).
При вирішенні позову про визнання недійсним оспорюваного правочину підлягають застосуванню загальні приписи статей 3, 15, 16 ЦК України, які передбачають право кожної особи на судовий захист саме порушеного цивільного права. За результатами розгляду такого спору вирішується питання про спростування презумпції правомірності правочину й має бути встановлено не лише наявність підстав недійсності правочину, передбачених законом, але й визначено, чи було порушене цивільне право особи, за захистом якого позивач звернувся до суду, яке саме право порушене, в чому полягає його порушення, оскільки залежно від цього визначається необхідний спосіб захисту порушеного права, якщо таке порушення відбулось
Так, з договору іпотеки вбачається, що укладаючи договір іпотеки, ОСОБА_8, діє за себе та від імені ОСОБА_9, ІНФОРМАЦІЯ_3 та ОСОБА_10, ІНФОРМАЦІЯ_4. Однак, на момент укладання даного договору, тобто на 11.09.2007 року, ОСОБА_9, ІНФОРМАЦІЯ_3 та ОСОБА_10, ІНФОРМАЦІЯ_4 були повнолітніми, тобто мали самостійно надати згоду на передання своєї частки власності в іпотеку, як того вимагає ч. 2 ст. 6 Закону України Про іпотеку, а саме, що Майно, що є у спільній власності, може бути передане в іпотеку лише за нотаріально засвідченою згодою усіх співвласників. Співвласник нерухомого майна має право передати в іпотеку свою частку в спільному майні без згоди інших співвласників за умови виділення її в натурі та реєстрації права власності на неї як на окремий об'єкт нерухомості.
Однак всупереч вимогам закону дана умова виконана не була. За такого суд приходить до висновку, що дане порушення при укладенні договору іпотеки є істотним, оскільки порушує права ОСОБА_9 та ОСОБА_10 щодо розпорядження їх частиною власності. За такого, суд приходить до висновку щодо необхідності визнання договору іпотеки укладеного 11.09.2007 року між ОСОБА_4 та ПАТ КБ «ПриватБанк» недійсним.
Керуючись ст.ст. 8, 10, 11, 60, 212-215, 218, 226 ЦПК України, суд,
Позов задовольнити частково.
Визнати недійсним договір іпотеки без номера від 11.09.2007 року укладений між ОСОБА_4 та Закритим акціонерним товариством комерційний банк «ПриватБанк», правонаступником якого є Публічним акціонерним товариством комерційний банк «ПриватБанк» та посвідченим приватним нотаріусом Южноукраїнського міського нотаріального округу ОСОБА_5 та зареєстрованим в реєстрі за № 4493.
Зобов'язати приватного нотаріуса Южноукраїнського міського нотаріального округу ОСОБА_5 виключити з реєстру іпотеки та заборони відчуження запис про іпотеки та заборону відчуження нерухомого майна, а саме квартири № 5 будинку 75 по б-ру Шкільному в м. Южноукраїнську Миколаївської області.
Визнати припиненим договір іпотеки без номера від 11.09.2007 року укладений між ОСОБА_4 та Закритим акціонерним товариством комерційний банк «ПриватБанк», правонаступником якого є Публічним акціонерним товариством комерційний банк «ПриватБанк» та посвідченим приватним нотаріусом Южноукраїнського міського нотаріального округу ОСОБА_5 та зареєстровано в реєстрі за № 4493.
Припинити обтяження нерухомого майна, а саме квартири АДРЕСА_1.
Зобов'язати Закрите акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк», правонаступником якого є Публічним акціонерним товариством комерційний банк «ПриватБанк» повернути документи на предмет іпотеки, а саме квартиру АДРЕСА_2.
В задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Рішення може бути оскаржено в судову палату з цивільних справ апеляційного суду Миколаївської області, шляхом подачі апеляційної скарги до Южноукраїнського міського суду, протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом десяти днів з дня отримання його

Суддя Южноукраїнського

міського суду ОСОБА_1