Провадження № 2/628/20/17
Справа № 628/4106/15-ц
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

11 січня 2017 року Куп'янський міськрайонний суд Харківської області

у складі: головуючого - судді Гетьман ОСОБА_1

при секретарі Бабенко О.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду в місті Куп'янську, Харківської області цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

Позивач ПАТ КБ «ПриватБанк» звернувся до суду з позовом до відповідачки ОСОБА_1, про стягнення заборгованості за договором, згідно якого, згодом уточнивши свої вимоги,просить суд стягнути з відповідача на користь банку суму заборгованності по відсоткам за період з 07.12.2012 по 07.12.2015 рр., у розмірі - 23705,00 грн., посилаючись на те, що між ним та ОСОБА_1 був укладений договір б/н від 08.07.2008 року згідно з умовами якого банком передано відповідачу кредитну карту зі строком дії до 12/08 зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з встановленим початковим кредитним лімітом на суму 15000 грн., зазначає, що свої зобов'язання за договором позивач виконав, надавши кредит, однак відповідачка ухиляється від виконання зобов'язань і заборгованість не погашає, допустила прострочення платежів, у зв'язку з чим станом на 07.12.2015 року утворилася заборгованість по відсоткам у сумі 23705,00 грн., грн., просить стягнути з відповідачки суму заборгованості та понесені судові витрати.

У судове засідання представник позивача не з'явився, надавши до суду письмову заяву про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримує.

Відповідач у судове засідання не з'явився, надавши суду заяву про розгляд справи у її відсутність, проти позову заперечує, просить відмовити позивачу в повному обсязі у зв'язку зі спливом строку позовної давності та без наявності підтверджуючих документів.

Дослідивши матеріали справи, суд вважає встановленими наступні факти та відповідні їм правовідносини.

Судом встановлено, що згідно заяви позичальника від 08.07.2008 року б/н ОСОБА_1 просить « Приватбанк « оформити кредитну карту на своє ім.»я та встановити суму кредитного ліміту ОСОБА_1 у розмірі 15000 грн. на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом./ а.с. 8/.

Згідно з умовами договору позивачем передано відповідачу кредитну карту зі строком дії до 12/08, з встановленим початковим кредитним лімітом на суму 15000,00 гри, в обмін на зобов'язання позичальника по поверненню кредиту, сплати процентів в обумовлені у заяві та Умовах про надання споживчого кредиту фізичним особам строки.

Як вбачається із умов кредитного договору б/н від 08.07.2008 року позичальник зобов'язаний здійснювати повернення кредиту частинами (щомісячними платежами) в розмірі та в строки, визначені тарифами та щомісячно сплачувати проценти за користування кредитом, а також встановлена відповідальність за порушення строку повернення кредиту та процентів за користування ним. При порушенні позичальником зобов'язань по погашенню кредиту, він сплачує банку відсотки за користування кредитом у розмірі 2.5 % на місяць розрахованих від суми залишку непогашеної заборгованості.

Статтею 1054 ЦК України визначено поняття кредитного договору як: за кредитним договором банк або інша кредитна організація (кредитор) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Виходячи з даної норми закону кредитний договір є двостороннім та оплатним, де оплатою за користування кредиту є сплата відсотків.

Відповідно до ст.ст. 629, 525,612 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Позивач свої зобов'язання за договором виконав в повному обсязі, однак відповідач взяті на себе зобов'язання за договором належним чином не виконав, у зв'язку з чим, розмір простроченої заборгованості відповідача по кредиту перед позивачем відповідно до розрахунку станом на 07.12.2015 р. складає 13452,03 грн. / а.с. 89/

Згідно з ч.1, 4 ст. 631 ЦК України строком договору с час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов'язки відповідно до договору. Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору і як вбачається з розрахунку заборгованості, порушення умов договору по поверненню кредитних коштів, сплати відсотків зі сторони ОСОБА_1, мало місце ще до настання дати сплати останніх щомісячних платежів.

Відповідно до ст. 599 ЦК України, зобов'язання припиняється виконанням, проведенимналежним чином.

За ст.ст. 629, 525, 612 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Розділом 20 Постанови НБУ № 492 регламентований порядок закриття рахунків клієнтів банків, зокрема, п. 20.1 зазначеної постанови перебачено. що поточні рахунки клієнтів банків закриваються, зокрема, на підставі заяви клієнта, а також на інших підставах, передбачених законодавством України або договором між банком і клієнтом.не приступив

Відповідно до п. 9.3 Умов та Правил надання банківських послуг картрахунки відкриті на невизначений строк за виключенням настання умов, наведених в п.п.9.6. 9.7 даних Умов.

Згідно п. 9.5 Умов та Правил надання банківських послуг відповідний картрахунок може бути закритий на підставі заяви Держателя, або банк має право закрити картрахунок, письмово повідомивши про це держателя, при цьому останній зобов'язаний не пізніше 30 днів з моменту повідомлення повернути картку в банк, після чого обслуговування картки припиняється. держатель зобов'язаний погасити усі види заборгованості перед банком, в т.ч., які виникли напроти 30 днів після повернення картки. Банк закриває картрахунок в строк не раніше 30 днів з моменту припинення обслуговування картки.

За приписами п. 20.5 Постанови НБУ № 492 закриття поточного рахунку за бажанням клієнта здійснюється на підставі його заяви про закриття поточного рахунку, складеної в довільній формі.

Відповідно п. 20.6 Постанови НБУ № 492 у день закриття поточного рахунку банк зобов'язаний видати клієнту довідку про закриття рахунку.

Матеріали справи свідчать, що відповідач ОСОБА_1 із заявою про закриття поточного рахунку (картрахунку) не звертався. Картку в банк не повертав, заборгованість свою не погасив. Тому, поточний рахунок (картрахунок) на данний момент відкритий та дійсний.

Умови та Правила надання банківських послуг не містять положень, що строк дії договору та строк дії картки це одне й те ж саме поняття та вони співпадають. Строк дії картки не припиняє строку дії договору.

Тобто, строк погашення кредиту строком (терміном) дії картки не обмежується, а регламентується строком дії Договору.

Строк дії договору чітко зазначений в п. 9.12 Умов кредитного договору, відповідно до якого договір діє на протязі 12 місяців з його підписання. Якщо жодна зі сторін не заявляє про його припинення автоматично лонгується на такий же термін.

За сукупним аналізом наведених вище положень Умов та Правил надання банківських послуг сторони дійшли згоди, що кредитний договір лонгується необмежену кількість раз на кожні наступні 12 місяців з моменту його підписання, за умови якщо жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, оскільки карграхунок відкривається на невизначений рок.

Відповідач до цього часу не звертався до банку із заявами про припинення дії договору та з ініціативи банку договір не припинив дію.

Таким чином, договір щорічно продовжує дію на кожні наступні 12 місяців та на даний час діє до 08.07.2016 року.

Датою 12/08 визначено кінцеву дату для здійснення відповідачем останнього щомісячного платежу по погашенню кредиту в розмірі та в строки, встановлені тарифами при відсутності порушень по сплаті та простроченої заборгованості, а не кінцевий термін спливу виконання своїх грошових зобов'язань за кредитним договором б/н від 08.07.2008 року та припинення зобов'язань в цілому.

Відповідачем отримані кредитні кошти до теперішнього часу позивачу не повернуті, враховуючи, що кредитний договір б/н від 08.07.2008 року, не є розірваним, відповідно до п.4.8 кредитного договору відсутні підстави для припинення щомісячного нарахування відсотків на суму простроченої заборгованості по кредиту, як плату за весь час фактичного користування кредитними коштами, оскільки розрахунок заборгованості здійснюється до повного погашення заборгованості за кредитом, на суму залишку заборгованості за кредитом.

Відповідно статті 256 ЦК України позовної давність це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого порушеного цивільного праву або інтересу.

Згідно з умовами кредитного договору б/н від 08.07.2008 року відповідач зобов'язаний здійснювати повернення кредиту частинами (щомісячними платежами) в розмірі та в строки, визначені тарифами та щомісячно сплачувати проценти за користування кредитом, а також встановлена відповідальність за порушення сроку повернення кредиту та процентів за користування ним.

Оскільки умовами кредитного договору встановлені окремі самостійні зобов'язання, які деталізують обов'язок відповідача повернути весь борг частинами та встановлюють самостійну відповідальність за невиконання цього обов'язку, то право позивача вважається порушеним з моменту недотримання відповідачем строку погашення кожного чергового траншу, а значить і початок перебігу позовної давності за кожний черговий платіж починається з моменту порушення строку його погашення.

Так як відповідач належним чином не виконав зобов'язання за кредитним договором та наявна прострочена заборгованость по кредиту, зобов'язання сплатити відсотки за час фактичного користування кредитними коштами у відповідача виникає щомісячно, отже, позовна давність за вимогами кредитора про повернення процентів за користування кредитом, повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення чергового платежу.

Заборгованость по відсоткам нарахованим на прострочену заборгованість за кредитом за період відповідний загальному терміну позовної давності згідно ст. 257 ЦК України., з 07.12.2012 по 07.12.2015 рр. за наступним розрахунком: від загального розміру заборгованості за відсотками на дату 07.12.2015р. віднимається розмір заборгованості за відсотками, які були нараховані до 07.12.2012р, тобто сума заборгованності по відсоткам за період з 07.12.2012 по 07.12.2015 рр. складає у розмірі - 23705,00 грн./а.с. 89/, яку слід стягнути з відповідача на користь позивача.

У зв'язку з вищенаведеним, суд, приходить до висновку про те, що уточнені позовні вимоги підлягають задоволенню у повному обсязі.

Відповідно до ст. 88 ЦПК України з відповідача на користь позивача також треба стягнути і судові витрати, які складаються з розміру сплаченого судового збору при подачі позову - 1218 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 3, 10, 11, 15, 57, 61, 79, 88, 107, 118, 119, 213-215, 296 ЦПК України, ст.ст. 526, 527, 530, 599, 610, 612, 629, 631, 634, 638, 1050, 1054 ЦК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» заборгованість по відсоткам за договором б/н від 08.07.2008 р., нарахованих на прострочену заборгованість по кредиту за період з 07.12.2012 р. по 07.12.2015 р. у розмірі 23705 грн. та судовий збір у розмірі 1218 грн.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до апеляційного суду Харківської області через Куп'янський міськрайонний суд Харківської області шляхом подачі в 10 - ти денний строк з дня проголошення рішення, апеляційної скарги, а особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом 10 днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя: Л.В. Гетьман