АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Провадження № 22-ц/774/4510/17 Справа № 204/118/17 Головуючий у 1 й інстанції - Токар Н. В. Доповідач - Пономарь З.М.
У Х В А Л А

30 листопада 2017 року м. Дніпро

Колегія суддів судової палати у цивільних справах Апеляційного суду Дніпропетровської області у складі:

головуючої судді Пономарь З.М., суддів Баранніка О.П., Посунся Н.Є., при секретарі Сахарові Д.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у м.Дніпро цивільну справу за апеляційною скаргою Публічного акціонерного товариства «БАНК ФАМІЛЬНИЙ» на рішення Красногвардійського районного суду м.Дніпропетровськ від 12 квітня 2017 року за позовом Публічного акціонерного товариства «БАНК ФАМІЛЬНИЙ» до ОСОБА_2, ОСОБА_3 про відшкодування шкоди,-

в с т а н о в и л а:

У провадженні Апеляційного суду Дніпропетровської області перебувала цивільна справа за позовом ПАТ «БАНК ФАМІЛЬНИЙ» до ОСОБА_2 та ОСОБА_3 про відшкодування шкоди, спричиненої внаслідок протиправних дій останніх.

Відповідні факти та обставини протиправних дій ОСОБА_3 та ОСОБА_2 зясовувались правоохоронними органами у порядку кримінального провадження, а предметом розгляду цивільної справи стали наслідки вказаних протиправних дій. За результатом розгляду цивільної справи апеляційним судом 07.12.2017р. ухвалено рішення про часткове задоволення позову банку про відшкодування завданої йому шкоди.

При розгляді даної цивільної справи встановлено, що ОСОБА_3 як заступник директора Дніпропетровської філії «БАНК ФАМІЛЬНИЙ», скориставшись затвердженою правлінням банку програмою споживчого кредитування співробітників підприємств та технологічною картою «Бланкове споживче кредитування співробітників підприємств», за якою підрозділи банка при вирішенні питання про кредитування фізичних осіб-працівників зобов'язані витребувати у клієнтів копії їх паспортів та ідентифікаційних кодів разом зі ОСОБА_2, який не був посадовою особою банку, використали копії паспортів та ідентифікаційних кодів фізичних осіб загальною кількістю понад 200 осіб. За розпорядженням ОСОБА_3 та інших не встановлених посадових осіб банку працівниками філії від імені вказаних фізичних осіб оформлені кредитні договори (платіжні картки) на начебто отримання кожним з них відповідних грошових сум. На підставі вказаних кредитних договорів (платіжних карток) з банку протиправно вибули грошові кошти у значних розмірах.

Зазначені протиправні дії та спричинення значної шкоди ПАТ «БАНК ФАМІЛЬНИЙ» стало можливим у зв'язку з витребуванням при вирішенні питання про кредитування фізичних осіб від них як клієнтів копій їх паспортів та ідентифікаційних кодів.

Так, згідно п.5.1., 5.5. Положення про здійснення банками фінансового моніторингу, затв. постановою Національного банку України від 14.05.2003р., яке розроблене з метою запобігання використанню банківської системи для легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансування тероризму, банки зобов'язані ідентифікувати клієнтів, які встановлюють ділові відносини з банком (відкривають рахунки, укладають договори), здійснюють разові фінансові операції, валютно-обмінні операції та ін. шляхом відібрання у клієнта копії паспорта або іншого документа, що посвідчує особу, які містять прізвище, імя, по-батькові, дату народження, фотокартки, номер паспорта або іншого документа, , що посвідчує особу, дату видачі та найменування органу, що їх видав, місце проживання або місце перебування фізичної особи, інформацію про громадянство, копії документа, що містить ідентифікаційний (реєстраційний) номер.

Постановою Національного банку України від 26.06.2015р. затверджена нова редакція Положення про здійснення банками фінансового моніторингу, яке розроблене з метою запобігання використанню банківської системи для легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансування тероризму та фінансування розповсюдження зброї масового знищення, яке також містить зазначення про обов'язкове витребування банком від клієнта чи його представника - фізичних осіб копій паспортів та копій документів, що містять ідентифікаційний номер.

Зазначені Положення в частині обов'язкового надання клієнтами банків - фізичними особами копій паспортів та довідок про їх ідентифікаційний номер не узгоджуються з положеннями ч.2 ст.32 Конституції України щодо заборони збирання, зберігання, використання та поширення конфіденційної інформації про особу без її згоди та вимогами ст.ст.2,6,8 Закону України «Про захист персональних даних» щодо добровільного волевиявлення фізичної особи (за умови її поінформованості) на надання дозволу на обробку її персональних даних, внесення застережень стосовно обмежень права на обробку своїх персональних даних під час надання згоди, права на захист своїх персональних даних від незаконної обробки, випадкової втрати, недостовірних відомостей.

Таким чином, з врахуванням встановлених при розгляді даної цивільної справи вбачається, що зазначеними нормативними актами Національного банку України щодо безумовного обов'язку надання клієнтами банків - фізичними особами копій паспортів та довідок про їх ідентифікаційний номер створена пряма можливість до зловживання працівниками банку отриманими документами, порушення конституційних прав людини щодо збирання, зберігання, використання та поширення конфіденційної інформації про особу, за якою вона може бути конкретно ідентифікована, без її згоди.

Керуючись ст.ст.211,320 ЦПК України, колегія суддів,-

у х в а л и л а :

Довести до відома Уповноваженого Верховної Ради України з прав людини у сфері захисту персональних даних про зазначені факти незаконного використання персональних даних фізичних осіб у банківській системі для відповідного реагування у порядку ст.23 Закону України «Про захист персональних даних» щодо усунення умов, що призвели та можуть призвести до подібних порушень.

Про вжиті заходи інформувати апеляційний суд протягом місяця з дня надходження копії даної ухвали.

Судді: Пономарь З.М. Бараннік О.П. Посунся Н.Є.