Провадження № 2/727/417/17
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

20 лютого 2017 року. Шевченківський районний суд м. Чернівці в складі:

головуючого судді Семенка О.В.

при секретарі Гончарук Н.Г.,

з участю: представника позивача ОСОБА_1,

представника відповідача ОСОБА_2,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі Шевченківського районного суду м. Чернівці цивільну справу за позовною заявою ОСОБА_3 до Публічного акціонерного товариства комерційного банку «Приват Банк», Чернівецької філії «Приват Банк» про зміну п.8.1 Кредитного договору №CVX0GA від 01.02.2008 року,-

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернулася до суду з позовом до Публічного акціонерного товариства комерційного банку «Приват Банк», Чернівецької філії «Приват Банк» про зміну п.8.1 Кредитного договору №CVX0GA від 01.02.2008 року.

Вказувала, що 01 лютого 2008 року між нею та ЗАТ КБ «ПриватБанк» було укладено Кредитний договір №СVХ0GА. Відповідно до п. 8.1. даного договору:

«Банк зобов'язується надати «Позичальникові» кредитні кошти шляхом: видачі готівки через касу на строк з 01.02.2008 р. по 01.02.2028 р. включно, у вигляді не поновлювана лінія у розмірі 49715,00 дол. США на наступні цілі: у розмірі 40000 дол. США на споживчі цілі, а також у розмірі 9715,00 дол. США на сплату страхових платежів у випадках та в порядку, передбачених п.п. 2.1.3, 2.2.7 даного Договору, зі сплатою за користування Кредитом відсотків у розмірі 1,00 % на місяць на суму залишку заборгованості за Кредитом, винагорода за надання фінансового інструменту у розмірі 2,00 % від суми виданого кредиту у момент надання кредиту, винагороди за надання фінансового інструменту у розмірі 0,00% від суми виданого кредиту щомісяця в Період сплати, винагорода за резервування ресурсів у розмірі 0,48% річних від суми зарезервованих ресурсів, винагороди за проведення додаткового моніторингу, згідно п. 8.2. даного Договору. Періодом сплати вважати період з «1» по «5» число кожного місяця.

Погашення заборгованості за цим договором (за винятком винагороди, що сплачується в момент надання кредиту) здійснюється в наступному порядку: Щомісяця в Період сплати Позичальником повинен надати Банку кошти (щомісячний платіж) у сумі 458,79 дол. США згідно Графіку погашення кредиту (Додаток 2 до Кредитного договору) для погашення заборгованості за Кредитним договором, що складається із заборгованості по кредиту, відсоткам, винагороди, комісії.».

Вважає, що п.8.1. договору порушує принцип справедливості, закріплений ст. З ЦКУ, оскільки всі ризики знецінення національної валюти України кредитодавець як суб'єкт підприємницької діяльності перекладає виключно на позичальника за кредитним договором та споживача кредитних послуг, що дає останньому право відповідно до ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» вимагати визнання кредитного договору недійсним у цілому.

Відповідно до п. 3.8 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених постановою Національного банку України від 10.05.2007 р. № 168, у разі надання кредиту в іноземній валюті банки зобов'язані під час укладення кредитного договору попередити споживача про валютні ризики під час виконання зобов'язань за кредитним договором. Невиконання цієї вимоги є порушенням вимоги п. 4 ч. 1 ст. 4 Закону України «Про захист прав споживачів» в частині надання повної та достовірної інформації стосовно банківського продукту.

Даний кредитний договір є договором приєднання в силу ст. 634 Цивільного кодексу України. При укладенні даного договору позивач позбавлений права запропонувати свої умови договору та вимушений прийняти умови договору запропоновані відповідачем

Відповідно до ч.2 ст. 634 Цивільного кодексу України: «Договір приєднання може бути змінений або розірваний на вимогу сторони, яка приєдналася, якщо вона позбавляється прав, які звичайно мала, а також якщо договір виключає чи обмежує відповідальність другої сторони за порушення зобов'язання або містить інші умови, явно обтяжливі для сторони, яка приєдналася. Сторона, яка приєдналася, має довести, що вона, виходячи зі своїх інтересів, не прийняла б цих умов за наявності у неї можливості брати участь у визначенні умов договору».

Вважає, що п.8.1 Кредитного договору №СVХ0GА від 01.02.2008 року, в силу вимог ст.ст.634 та 651 Цивільного кодексу України підлягає зміні, так як є явно обтяжливим для неї та порушує принцип справедливості.

На її думку даний пункт договору слід змінити наступним чином:

«Банк зобов'язується надати «Позичальникові» кредитні кошти шляхом: видачі готівки через касу на строк з 01.02.2008 р. по 01.02.2028 р. включно, у вигляді не поновлювана лінія у розмірі 49715,00 дол. США (Сорок дев'ять тисяч сімсот п'ятнадцять доларів США 00 центів), що еквівалентно 251060,75 (двісті п'ятдесят одна тисяча шістдесят гри.. 75 коп.) грн. (курс НБУ станом на 01.02.2008року 1 долар США 5,05 гривень) на наступні цілі: у розмірі 40000 дол. США (сорок тисяч доларів США 00 центів, що еквівалентно 202000 (двісті дві тисячі) грн. (курс НБУ станом на 01.02.2008 року 1 долар США - 5,05 гривень) на споживчі цілі, а також у розмірі 9715,00 дол. США (дев'ять тисяч сімсот п'ятнадцять доларів США 00 центів) на сплату страхових платежів у випадках та в порядку, передбачених п.п. 2.1.3, 2.2.7 даного Договору, зі сплатою за користування Кредитом відсотків у розмірі 1,00 % на місяць на суму залишку заборгованості за Кредитом, винагорода за надання фінансового інструменту у розмірі 2,00 % від суми виданого кредиту у момент надання кредиту, винагороди за надання фінансового інструменту у розмірі 0,00% від суми виданого кредиту щомісяця в Період сплати, винагорода за резервування ресурсів у розмірі 0,48% річних від суми зарезервованих ресурсів, винагороди за проведення додаткового моніторингу, згідно п. 8.2. даного Договору. Періодом сплати вважати період з «1» по «5» число кожного місяця.

Погашення заборгованості за цим договором (за винятком винагороди, що сплачується в момент надання кредиту) здійснюється в наступному порядку:

Щомісяця в Період сплати Позичальником повинен надати Банку кошти (щомісячний платіж) у сумі 458,79 дол. США, що еквівалентно 2316,89 (дві тисячі триста шістнадцять грн.. 89 коп.) грн. (курс НБУ станом на 01.02.2008 року 1 долар США - 5,05 гривень) згідно Графіку-погашення кредиту (Додаток 2 до Кредитного договору) для погашення заборгованості за Кредитним договором, що складається із заборгованості по кредиту, відсоткам, винагороди, комісії.

Валютні ризики пов'язані із знеціненням національної валюти по відношенню до долара США покладаються на сторін кредитного договору в рівній мірі, 50% - на Позичальника, 50%-на Банк».

В звязку з вищевикладеним просить суд змінити п.8.1 Кредитного договору №СVХ0GА від 01.02.2008 року укладеного між ЗАТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_3 і викласти його у вищевказаній редакції. Крім цього просить умови кредитного договору № СVХ0GА від 01.02.2008 року укладеного між ЗАТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_3 вважати зміненими з 01.02.2008 року.

Представник позивача в судовому засіданні позовні вимоги підтримав в повному обсязі.

Представник відповідача в судовому засіданні заперечував проти задоволення позову, надав свої пояснення.

Заслухавши учасників процесу, дослідивши матеріали справи, суд приходить до наступних висновків.

Згідно з ст. 129 Конституції України, основними засадами судочинства є: законність; рівність усіх учасників судового процесу перед законом і судом; забезпечення доведеності вини; змагальність сторін та свобода в наданні ними суду своїх доказів і у доведенні перед судом їх переконливості.

Згідно положень ст. 10 ЦПК України, сторони та інші особи, які беруть участь у справі, мають рівні права щодо подання доказів, їх дослідження та доведення перед судом їх переконливості. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно з ст. 11 ЦПК України, суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі. Особа, яка бере участь у справі, розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд.

Судом встановлено, що 01.02.2008 року між позивачем ОСОБА_3 та ЗАТ КБ «Приватбанк» було укладено кредитний договір №CVX0GA згідно умов якого, ОСОБА_3 отримала через касу на строк з 01.02.2008 р. по 01.02.2028 р. включно, у розмірі 49715,00 дол. США, з якого - 40000 доларів США було видано на споживчі цілі, - 9715.00 доларів США на штату страхових платежів; зі сплатою за користування кредитом відсотків у розмірі 1,00 % на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом, винагороди за надання фінансового інструменту у розмірі 2,00 % від суми виданого кредиту у момент надання кредиту, винагороди за надання фінансового інструменту у розмірі 0.00% та виданого кредиту щомісяця в Період сплати, винагороди за резервування ресурсів у розмірі 0,48% річних від суми зарезервованих ресурсів, винагороди за проведення додаткового моніторингу, що підтверджується копією кредитного договору.

В додатку №1 до кредитного договору №CVX0GA від 01.02.2008 року зазначено, що валютні ризики під час виконання зобовязань за кредитним договором несе позичальник. В даному додатку міститься підпис позичальника ОСОБА_3 Належність даного підпису саме позивачці підтверджується копією рішення Шевченківського районного суду м. Чернівці від 07.09.2015 року.

З копії рішення Шевченківського районного суду м. Чернівці від 07.09.2015 року також встановлено, що ОСОБА_3 з умовами кредитування була ознайомлена, тобто в тому числі і з п.8.1 кредитного договору.

Відповідно до ч 3 ст. 203 ЦК України волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі.

Отже, підписавши даний договір, а також додатки до нього, суд вважає, що позивач тим самим підтвердила, що ознайомлена у письмовій формі з умовами надання кредиту, в тому числі вартістю кредиту, його особливостями, перевагами та недоліками, методикою, яка використовується банком для визначення валютного курсу, строків i комісій, пов'язаних із конвертацією валюти платежу у валюті зобов'язання пiд час погашення заборгованості за кредитом та процентами за користування ним, інформацією про сукупну вартість кредиту з урахуванням реальної процентної ставки та значення абсолютного подорожчання кредиту, вapтocтi, видів та предметів cyпyтнix послуг, а також іншої інформації, надання якої вимагає чинне законодавство України, тобто виразила свою безумовну згоду з усіма його істотними умовами, що стосуються умов надання та повернення кредиту.

Основним законодавчим актом, що регулює правовідносини у сфері валютного регулювання і валютного контролю є Декрет N15-93. Відповідно до ст.5 Декрету операції з валютними цінностями здійснюються на підставі генеральних та індивідуальних ліцензій Національного Банку України. Операції з валютними цінностями банки мають право здійснювати на підставі генеральної ліцензії на здійснення операцій з валютними цінностями відповідно до п.2 ст. 5 Декрету. Відповідно до п.2.3 Положення про порядок видачі банкам банківських ліцензій, письмових дозволів та ліцензій на виконання окремих операцій, що затверджено Постановою Правління НБУ №275 від 17.07.2001р., за наявності банківської ліцензії та за умови отримання письмового дозволу Національного банку, банки мають право здійснювати операції з валютними цінностями, в тому числі мають право здійснювати операції з надання кредитів в іноземній валюті. Таким чином, кредитор (банк) мав право видавати позичальнику ОСОБА_3 кредит в іноземній валюті, при тому, що вона сам висловила таке бажання.

З аналізу доводів учасників процесу, чинного законодавства свідчить, що ОСОБА_3 укладаючи кредитний договір, усвідомлювала можливість виникнення курсових різниць (коливань) валюти кредиту при отримані кредитних коштів та їх використанні за цільовим призначенням згідно умов даного договору, внаслідок чого може виникнути потреба у доплаті позичальником за рахунок власних коштів повної вартості продукції, яку остання придбаває за рахунок коштів Банку.

Відповідно до ст. 36 Закону України «Про Національний банк України» офіційний курс гривні до іноземних валют встановлюється Національним банком України.

Згідно iз ч. 1 ст. 8 Декрету Кабінету Miнicтpiв України «Про систему валютного регулювання та валютного контролю» валютні курси встановлюються Національним банком за погодженням з Кабінетом Міністрів.

Положення про встановлення офіційного курсу гривні до іноземних валют та курсу банківських металів, затверджене Постановою правління НБУ від 12.11.2003 р. № 496, визначає, що офіційний курс гривні до іноземних валют, в тому числі до долару США, установлюється щоденно. Для розрахунку курсу гривні до іноземних валют використовується інформація про користування іноземних валют за станом на останню дату.

Таким чином, суд вважає, що відповідач, згідно вимог чинного законодавства, виконав обовязок попередивши ОСОБА_3, що валютні ризики під час виконання зобовязань за кредитним договором несе позичальник, у разі надання кредиту в іноземній валюті, про що зазначається в Додатку №1 до кредитного договору №CVX0GA від 01.02.2008 року, а позичальник, тобто ОСОБА_3, підписуючи даний кредитний договір, підтвердила, що усвідомлює можливість коливання курсових різниць валюти кредиту при отриманні коштів кредиту в іноземній валюті.

Відповідно до ст.ст. 10, 60 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених, ст.61 ЦПК України. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Як вбачається з матеріалів справи, позивач не надала суду докази на підтвердження своїх доводів щодо заявлених позовних вимог.

Встановлені в судовому засіданні обставини повністю спростовують доводи позивача викладені в позовній заяві. Позивачем не надано належних і допустимих доказів на підтвердження своїх доводів щодо позовних вимог. В звязку з чим суд вважає, що відсутні будь-які правові підстави для задоволення позову і зміни п. 8.1 кредитного договору №CVX0GA від 01.02.2008 року.

На підставі наведеного та керуючись ст.ст. 10,60,209,213,215,218 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В :

В задоволенні позовних вимог ОСОБА_3 до Публічного акціонерного товариства комерційного банку «Приват Банк», Чернівецької філії «Приват Банк» про зміну п.8.1 Кредитного договору №CVX0GA від 01.02.2008 року - відмовити.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до апеляційного суду Чернівецької області через Шевченківський районний суд м. Чернівці шляхом подачі апеляційної скарги протягом десяти днів з дня його проголошення, а особи, які не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

СУДДЯ О.В. СЕМЕНКО