Придніпровський районний суд м.Черкаси
Справа № 711/8527/16-ц
У Х В А Л А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

14 лютого 2017 року Придніпровський районний суд м.Черкаси в складі:

головуючого судді Казидуб О. Г.

при секретарі Зайцевій О. І.

розглянувши матеріали цивільної справи за позовом ОСОБА_1 до ПАТ КБ «Правекс-Банк» про захист прав споживачів шляхом визнання кредитного договору № 839-001/07Р від 30.01.2007 недійсним, -

в с т а н о в и в:

Позивач ОСОБА_1 звернулася до суду із позовом до ПАТ КБ «Правекс-Банк» про захист прав споживачів шляхом визнання кредитного договору № 839-001/07Р від 30.01.2007 недійсним.

Позивач ОСОБА_1 заявила клопотання про витребування доказів.

Відповідно до ст. 137 ЦПК України, у випадках, коли щодо отримання доказів у сторін та інших осіб, які беруть участь в розгляді справи, є складнощі, суд за їх клопотанням зобовязаний витребувати такі докази.

Керуючись ст. ст. 137 ЦПК України, суд, -

у х в а л и в:

Клопотання позивача ОСОБА_1 про витребування доказів задовольнити.

Витребувати у ПАТ КБ «Правекс-Банк»:

1. Рішення колегіальних органів банку про можливість надання кредиту згідно Кредитного договору № 839-001/07Р від 30.01.2007 р. в сумі 10 590,00 доларів США або рішення колегіальних органів щодо надання повноважень визначеній особі банку приймати рішення про можливість надання такого кредиту;

2. Оригінал Договору купівлі продажу транспортного засобу № СДЧ-04/07 від 25 січня 2007 року.» - автомобіля марки DACIA, модель Logan 1,4, реєстраційний № НОМЕР_1, № кузова UU1LSD4GH36858774, 2006 року випуску, колір синій, укладеного між відповідачем ОСОБА_1 та ТОВ «Фірма «Кий-Авто», що було підставою для банку укласти Кредитний договір та надати кредит в гривнях;

3. Оригінал рахунку - фактури, згідно якої було перераховано грошові кошти на рахунок ТОВ «Фірма«Кий-Авто» за автомобіль;

4. Оригінал квитанції № 117901/з6 від 30 січня 2007 року, що підтверджує перерахування коштів в розмірі 52 951 грн. 00 коп. за кредитний автомобіль з каси АКБ «Правекс-Банк» р/р № 100288300 на р/р № 7001, відкритий отримувачем ПП «Плюс-Автотранс»

5. Висновок уповноважених фахівців банку щодо оцінки кредитоспроможності боржника, інформацію про доходи позичальника, що було підставою для прийняття рішення кредитним комітетом про платоспроможність боржника;

6. Інформацію про перевірку цільового використання кредиту;

7. Договір на відкриття особового позичкового рахунку 2620... згідно з Планом рахунків бухгалтерського обліку банків України", затвердженого постановою Правління НБУ від 17.06.2004р. № 280, зареєстровано в Міністерстві юстиції України 26.07.2004р. за №918/9517), тобто банківського поточного рахунку, відкритого клієнту в банку для обслуговування кредиту, відповідно до положень глави 72 ЦК України.

8. Меморіальні валютні ордери по кожній банківський операції щодо списання коштів з валютного рахунку позичальника за період з 30.01.2007 р. по останню дату проведення кредитором банківських операцій по кредитному договору № 839-001/07Р від 30.01.2007р.

9. Заяву позичальника-Тертичної Л.Л. про купівлю іноземної валюти або банківських металів для фізичної особи, яка не займається підприємницькою діяльністю, до «Положення про оформлення та виконання документів на перерахування, зарахування, купівлю та продаж іноземної валюти або банківських металів», відповідно до Постанови НБУ 05.03.2003 N 82 Зареєстровано в Міністерстві юстиції України 20 березня 2003 р. за N 224/7545 ) та Платіжне Доручення до цього ж Положення.

10. Витяги з регістру бухгалтерського обліку банківської виписки за особовим рахунком 2620…, в якому відображались усі операції, відповідно до п.2.1.1 «Положення про організацію бухгалтерського обліку та звітності в банках України» (затверджене постановою Правління НБУ № 566 від 30.12.1998р.).

11. Форми щоденної статистичної звітності ПАТ КБ «Правекс-Банк» та Відділення «Черкаська обласна дирекція» АКБ «Правекс-Банк» - ф. № 550 Д.03 «Розшифрування валютних рахунків», які повинні бути подані до ОСОБА_2 банку України на виконання ст.69 Закону України «Про банки та банківську діяльність» та Правил організації статистичної звітності, що подається до ОСОБА_2 банку України, затверджених Постановою Правління НБУ № 124 від 19 Березня 2003 року за період з 30.01.2007 р. по останню дату здійснених сплат позичальником в доларах США.

12. Щоденну оборотну відомість (Форма №760 (щоденна) Звіт про рух готівки) Відділення «Черкаська обласна дирекція» АКБ «Правекс-Банк» за 30 січна 2007 року.

13. Витяг з книги обліку готівки та інших цінностей операційної каси ПАТ КБ «Правекс-Банк» та каси Відділення «Черкаська обласна дирекція» АКБ «Правекс-Банк» за 2007 рік.

14. Витяг з книги обліку готівки та інших цінностей операційної каси Відділення «Черкаська обласна дирекція» АКБ «Правекс-Банк» в м. Черкаси за 2007 рік (Форма № 1Д (щоденна)), кожен аркуш якої містить підписи керівника відділення банка, головного бухгалтера та завідуючого касою. Згідно вказаної книги обіг коштів у національній валюті по рахунку № 100288300 «Банкноти та монети в касі відділень банку» (План рахунків бухгалтерського обліку банків України) за 30 січня 2007 року, де відображено у сумах: залишок на 30.01.2007 року; приход за 30.01.2007 року; видаток за 30.01.2007 року; залишок на 30.01.2007 року для встановлення відсутності факту перерахування валютних цінностей з рахунку каси банку на позичковий рахунок та видачі готівки з каси банку.

15. Витяг з Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб підприємців станом на 30.01.2007 року.

16. Свідоцтво про Державну реєстрацію фінансової установи ПАТ КБ «Правекс-Банк» та Відділення «Черкаська обласна дирекція» АКБ «Правекс-Банк» в м. Черкаси

17. Банківську ліцензію, Додатки та Дозволи до неї та індивідуальну ліцензію ОСОБА_2 банку України на право здійснення валютних, а не просто банківських операцій з Дозволом та Додатком, відповідно до приписів п. «г» ч.4 ст. 5 Декрету КМУ «Про систему валютного регулювання і валютного контролю», яка діяла станом на 30.01.2007 р. 10.10.2011 р. та видану українською і англійською мовами відповідно до 3.4. Постанови НБУ від 27.09. 1995 р. «Про затвердження Порядку надання ліцензій ОСОБА_2 банку України на право здійснення комерційними банками операцій з валютними цінностями».

18. Повідомлення від кредитора до Управління НБУ або ОСОБА_2 України про фактичне здійснення валютної операції 30.01.2007 р., як того вимагає закон а саме: п. 5.4. Постанови НБУ №483 від 14.10.2004 р. «Про затвердження Положення про порядок видачі ОСОБА_2 банком України індивідуальних ліцензій на використання іноземної валюти на території України як засобу платежу», «Зареєстровано в Міністерстві юстиції України 9 листопада 2004 р. N 1429/10028.

19. Документ первинної бухгалтерської документації перерахунку кредиту в безготівковій формі у сумі 10 590,00 доларів США на поточний валютний рахунок продавця 7001 з поясненням, якому нормативно-правовому акту НБУ документ відповідає та яким пунктом кредитного договору узгоджений.

20. Положення про кредитну політику банку (внутрішньобанківський документ), відповідно до Постанови Правління НБУ «Про затвердження Положення про порядок формування та використання резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями банків» від 06.07.2000 року № 279, зареєстровано в Міністерстві юстиції України 03 серпня 2000року за №474/4695 зі змінами і доповненнями (постанова втратила чинність на підставі Постанови НБУ № 23 від 25.01.2012року), але діяла на момент укладання кредитного договору між Сторонами кредитних правовідносин.

21. Витяг з Книги реєстрації відкритих рахунків (по рахунку, що належить ОСОБА_1, передбаченої Постанова Правління ОСОБА_2 банку України «Про затвердження Переліку документів, що утворюються в діяльності ОСОБА_2 банку України та банків України, із зазначенням строків зберігання від 8 грудня 2004 року № 601, зареєстровано в Міністерстві юстиції України 24 грудня 2004 р. за №1646/10245, із змінами і доповненнями, внесеними постановою правління ОСОБА_2 банку України від 29 листопада 2010 року № 515.

22. Рух коштів по поточному рахунку 0092, відкритому банком на імя позичальника в національній валюті, відповідно до Постанови Правління НБУ «Про затвердження Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах» від 12 листопада 2003 року № 492, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 17 грудня 2003 року за №1172/8493 та інших діючих нормативних актів.

23. Рух коштів по поточному рахунку, відкритому банком позичальнику в іноземній валюті, а саме у доларах США що регламентовано пунктом 4 глави 3 розділу 3 Постанови Правління НБУ «Про затвердження Інструкції про касові операції в банках України від 14 серпня 2003 року № 337, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 5 вересня 2003 року за №768/8089 та до Постанови Правління ОСОБА_2 Банку України «Про затвердження Інструкції про порядок відкриття, використання ї закриття рахунків у національній та іноземних валютах» від 12 листопада 2003 року № 492, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 17 грудня 2003 року за №1172/8493.

24. Рух коштів по внутрішньому рахунку банку 0017 (відповідно до Плану рахунків бухгалтерського обліку банків України- рахунки, на яких обліковуються прострочені нараховані доходи за кредитами на поточні потреби, що надані фізичним особам), відкритий банком для сплати процентів та внутрішньому рахунку банку 0017 (рахунки, на яких обліковуються Довгострокові кредити на поточні потреби, що надані фізичним особам) відкритий кредитором, про що свідчать квитанції № 1 від 22.10.2009 р. , квитанція № 2 від 22.10.2009 р., копії яких у додатку.

25. Рух коштів по валюті, тобто виписки АКБ «Правекс-Банк» та Відділення «Черкаська обласна дирекція» АКБ «Правекс-Банк» по рахунках бухгалтерського обліку 3800…. - «Позиція банку щодо іноземної валюти та банківських металів», 3801….- «Еквівалент позиції банку щодо іноземної валюти та банківських металів» на дату фактичного проведення розрахунків по кредитному договору № 839-001/07Р від 30.01.2007 р.

26. Рух коштів по рахунку 100288300 (каса банку) за 30 січня 2007 року з первинними документами (Форма № 747-Н - Звіт про касові обороти відповідно до Постановою Правління НБУ № 124 від 19 Березня 2003 року «Про затвердження Правил організації статистичної звітності, що подається до ОСОБА_2 банку України Зареєстровано в Міністерстві юстиції України 7 травня 2003 р. за N 353/7674). .

27. Генеральну ліцензію з Дозволом та Додатком, видану НБУ юридичній особі ПАТ КБ «Правекс-Банк» та Відділенню «Черкаська обласна дирекція» АКБ «Правекс-Банк» станом на 30.01.2007 р. по 09.02.2017 р. за для отримання права на здійснення розрахунково-касового обслуговування кредиту в іноземній валюті- в доларах США.

28. Інформаційний лист про сукупну вартість кредиту та Звіт про експорт (імпорт) послуг" (N 9-ЗЕЗ) з обґрунтуванням та розрахунками імпортної складової ціни послуг банку при наданні кредиту в доларах США, що є невідємною частиною Кредитного Договору № 839-001/07Р від 30.01.2007 р.

29. Розгорнуту заявку від кредитора (Постанова НБУ № 281 від 10.08.2005 р. «Правила проведення Торговельної сесії та здійснення окремих операцій, пов'язаних з купівлею-продажем іноземних валют та банківських металів») до ОСОБА_2 банку України, подану задля підтвердження угоди кредитного договору № 839-001/07Р від 30.01.2007 р. (із зобовязаннями в іноземній валюті) на міжбанківському валютному ринку України та із зазначенням суми, мети та потреби купівлі іноземної валюти для позичальника.

30. Паперові примірники реєстрів, які були підставою для купівлі продажу іноземної валюти на Міжбанківському валютному ринку України та видачі іноземної валюти позичальнику, завірені підписом керівника та печаткою податкового органу, перший примірник якого та копії документів повертаються уповноваженому банку, другий залишається на зберіганні у податковому органі, після чого даний реєстр надсилався засобами електронного звязку до регіонального управління НБУ за для реєстрації, після чого того самого дня інформація надходить до відповідного уповноваженого банку, відповідно до «Правил здійснення операцій на міжбанківському валютному ринку України» Затверджено Постановою Правління ОСОБА_2 банку України 18.03.99 N 127 та Зареєстровано в Міністерстві юстиції України 18.03.99 N 171/3464, а саме статтею 4 даних Правил.

31. Борговий документ про вже здійснені сплати за кредитними зобовязаннями, відповідно до ст. 545 ЦК України.

32. Оригінал Договорів на обслуговування банківських рахунків позичальника, відкритих кредитором в іноземній валюті на імя позичальника ОСОБА_1 для обслуговування кредиту в іноземній валюті в доларах США у відповідності до «Інструкції про порядок відкриття, використання та закриття рахунків у національній та іноземних валютах» затверджену постановою Правління НБУ № 492 від 12.11.2003 р.

33. Документальне підтвердження дотримання ПАТ КБ «Правекс-Банк» та Відділенням «Черкаська обласна дирекція» АКБ «Правекс-Банк» відповідних нормативів відрахувань до страхового резерву при здійсненні кредитування позичальника ОСОБА_1 по кредитному договору № 839-001/07Р від 30.01.2007 р.

34. Договір про членство/участь у міжнародних платіжних системах та відповідну Ліцензію НБУ на здійснення переказу коштів в Україні та відповідно зареєстрований належним чином Договір про членство/участь у платіжних системах.

35. Документи, що підтверджують повноваження особи підписувати Кредитний договір № 839-001/07Р від 30.01.2007р, .( згідно преамбули кредитного договору) а саме:

35.1. Наказ про призначення особи ОСОБА_3 на посаду Директора відділення «Черкаська обласна дирекція» АКБ «Правекс-Банк», що діяв на підставі Довіреності № 1437/Д, посвідченої приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу ОСОБА_4 27.12.2006 р. за реєстром № 5249.

35.2. власне зазначену Довіреність № 1437/Д від 27.12.2006 р.

35.3. Положення про «Черкаську обласну дирекцію» АКБ «Правекс-Банк», яке діяло на момент укладання кредитного договору.

35.4. Статут АКБ «Правекс-Банк», згідно якого діяв особа - ОСОБА_3 та мав повноваження підписувати кредитний договір.

36. Підтвердження купівлі 01.10.2009 р. іноземної валюти доларів США на аукціоні (на міжбанківському валютному ринку України) суми коштів в розмірі 52,00 долара США на оплату відсотків та 148 доларів США на сплату по тілу кредиту.

37. Підтвердження повноважень особи - Голови Правління ОСОБА_5,та :

37.1. Повний текст Статуту, на підставі якого діяла особа на посаді Голови Правління банку;

37.2. Протокол та Наказ про призначення особи на посаді виконуючого обовязки Голови Правління банку.

37.3. Договір про надання послуг № ВР-403/00/4 від 15.10.2015 р., згідно якого діяв виконуючий обовязки Голови Правління банку в якості Замовника, видаючи Довіреність № 386 від 10.05.2016 р. ОСОБА_6;

37.4. Повідомлення до ОСОБА_2 банку України про укладений між ПАТ КБ «Правекс-Банк» та третьою особою ТОВ «Компанія з Управління Активами» «Прімоколект-Капітал» агентського договору - Договір про надання послуг № ВР-403/00/4 від 15.10.2015 р. зі встановленими вимогами до нього.

37.5. Підтвердження про внесення ОСОБА_2 Банком України Договір про надання послуг № ВР-403/00/4 від 15.10.2015 р., у реєстр комерційних агентів.

38. Витяг із рахунку в ОСОБА_2 банку України, який є підтвердженням резервування коштів в доларах США в розмірі 10 590,00 доларів США.

Ухвала оскарженню не підлягає.

Суддя: ОСОБА_7