Провадження № 2/756/886/17
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

7 лютого 2017 року Оболонський районний суд м. Києва у складі:

головуючого - судді Жука М.В.,

при секретарях Ільченко Ю.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду в м. Києві цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» про захист прав споживача, визнання дій щодо підвищення відсоткової ставки незаконними та зобов'язання провести перерахунок,

в с т а н о в и в:

У серпні 2016 року ОСОБА_1 звернулася до суду з позовом до Публічного акціонерного товариства (далі - ПАТ) «УкрСиббанк» про захист прав споживача, визнання дій щодо підвищення відсоткової ставки незаконними та зобов'язання провести перерахунок.

В обґрунтування позову ОСОБА_1 зазначає, що 27.02.2007 року вона уклала з Акціонерним комерційним інноваційним банком (далі - АКІБ) «УкрСиббанк», правонаступником якого є ПАТ «УкрСиббанк» кредитний договір № 0, на умовах якого банком надано їй кредит на суму 100 300 доларів США зі сплатою 9,5 % річних за користування кредитними коштами.

Під час розгляду Корольовським районним судом м. Житомира цивільної справи № 296/461/15-ц за позовом ПАТ «УкрСиббанк» до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення суми заборгованості за кредитним договором № 0 від 27.02.2007 року їй стало відомо, що банком збільшено відсоткову ставку в односторонньому порядку з 9,5 % до 19 % річних без належного повідомлення позичальника та належного обґрунтування такого збільшення.

Оскільки збільшення відсоткової ставки за користування кредитом суперечить вимогам закону, ОСОБА_1 просить суд визнати незаконними дії ПАТ «УкрСиббанк» щодо збільшення в односторонньому порядку фіксованої відсоткової ставки з 12.03.2008 року за кредитним договором № 0 від 27.02.2007 року з 9,5% до 19 % річних та зобов'язати ПАТ «УкрСиббанк» з 12.03.2008 року провести перерахунок її заборгованості за кредитним договором № 0 від 27.02.2007 року за ставкою 9,5 % річних за користування кредитом.

У судовому засіданні представник позивачки - ОСОБА_3 позовні вимоги підтримав, просив позов задовольнити, посилаючись на викладені у позовній заяві обставини.

Представник ПАТ «УкрСиббанк» - Гіль Н.В. у судовому засіданні заперечувала проти позову, в зв'язку з його безпідставністю та просила відмовити у задоволенні позовних вимог у повному обсязі.

Заслухавши пояснення учасників процесу, дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку про відмову в позові, виходячи з наступного.

Судом установлено, що 27.02.2007 року між ПАТ «УкрСиббанк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 0.

Згідно п. 1.1. кредитного договору АКІБ «УкрСиббанк» зобов'язався надати ОСОБА_1 кредит в іноземній валюті в сумі 100300 доларів США.

За змістом п. 1.2.1. позичальник у будь якому випадку зобов'язаний повернути банку кредит, у повному обсязі в термін, не пізніше 27.02.2028 року.

Пунктом 1.3.1. кредитного договору передбачено, що за використання кредитних коштів у межах установленого строку кредитування процентна ставка встановлюється в розмірі 9,5 % річних.

У п. 4.4. кредитного договору передбачено обов'язок позичальника повідомляти банк про зміну фактичної адреси проживання та даних реєстрації.

Відповідно до п. 8.1. у випадку порушення зобов'язання позичальником в частині несплати чергового ануїтентного платежу в установлений день сплати такого платежу чи сплати у розмірі меншому ніж передбачено цим договором на прострочену суму основного боргу банк нараховує підвищені проценти, в розмірі діючої процентної ставки на момент виникнення такої простроченої суми основного боргу збільшеної на 0,02 %.

За змістом п. 10.2. кредитного договору сторони погодили, що протягом дії цього договору банк відповідно до умов п.1.3.1. договору може змінити розмір процентної ставки в сторону збільшення, зокрема, у разі порушення позичальником кредитної дисципліни (тобто, неналежного виконання умов цього договору та/або умов договорів, за якими надано забезпечення виконання зобов'язання позичальника за цим договором) банк повідомляє позичальника про встановлення нової процентної ставки із зазначенням її розміру та дати початку дії такої ставки, не пізніше ніж за 14 календарних днів до дня зміни розміру процентної ставки в сторону збільшення шляхом направлення поштою рекомендованого листа за адресою позичальника, що вказана у розділі 13 цього договору, або за іншою адресою, яку позичальник письмово повідомив банку при зміні адреси. Факт неподання позичальником на адресу банку у строк не пізніше ніж за 7 календарних днів до дати початку дії нової процентної ставки письмового повідомлення (відповіді) позичальника про його незгоду із такою новою ставкою, вважається згодою позичальника на встановлення банком такого нового розміру процентної ставки з дати, що зазначена у повідомленні банку.

У Розділі 13 кредитного договору адресою місця проживання ОСОБА_1 указано: АДРЕСА_1.

За змістом витягу із наказу АКІБ «УкрСиббанк» від 25.12.2007 року затверджено введення в дію вимог по застосуванню підвищеної процентної ставки при нарахуванні процентів на суму прострочених зобов'язань по сплаті основного боргу при кредитуванні фізичних осіб та суб'єктів господарської діяльності. Встановлено, що розмір підвищеної процентної ставки визначається шляхом збільшення в два рази ставки, що нараховується на строкову заборгованість згідно умов кредитного договору. Контактному центру наказано провести роботу по внесенню змін до договорів укладених до 01.01.2008 року кредитних договорів шляхом проведення розсилки відповідних листів (а.с. 90).

Листом № 10432 від 22.02.2008 року АКІБ «УкрСиббанк» проінформовано ОСОБА_1 про запровадження з 12.03.2008 року нової системи нарахування відсотків за користування кредитом на прострочену суму основного боргу у разі порушення умов кредитної дисципліни, а саме у випадку прострочення платежу за кредитним договором, банк з дати виникнення простроченої суми основного боргу, нараховуватиме на прострочену суму основного боргу підвищені проценти, а саме в розмірі збільшеної вдвічі від діючої процентної ставки на момент виникнення такої простроченої суми основного боргу (а.с. 14, 56).

Указаний лист направлено ОСОБА_1 24.02.2008 року поштою рекомендованим відправленням на адресу: АДРЕСА_1, однак 24.03.2008 року повернутий до банку за закінченням терміну зберігання, що підтверджується списком згрупованих поштових відправлень та відміткою відділення поштового зв'язку на конверті (а.с. 57, 58).

Як вбачається з довідки-розрахунку ПАТ «УкрСиббанк» заборгованості за кредитним договором № 0 від 27.02.2007 року підвищена відсоткова ставка у розмірі 19 % нараховувалась у випадку допущення ОСОБА_1 прострочення сплати чергових платежів за кредитним договором на прострочену суму основного боргу, а після погашення заборгованості не застосовувалась (а.с. 59-72, 76-88).

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч. 1 ст. 628 ЦК України).

Згідно із ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору (ч. 1 ст. 638 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 651 ЦК України зміна або розірвання договору допускається лише за згодою сторін, якщо інше не встановлено договором або законом.

За змістом ч. 4 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів», в редакції закону, що діяла на час виникнення спірних правовідносин, договір про надання споживчого кредиту укладається у письмовій формі, один з оригіналів якого передається споживачеві. У договорі про надання споживчого кредиту може зазначатися, що відсоткова ставка за кредитом може змінюватися залежно від зміни облікової ставки Національного банку України або в інших випадках. Про зміну відсоткової ставки за споживчим кредитом споживач повідомляється кредитодавцем письмово протягом семи календарних днів з дати її зміни. Без такого повідомлення будь-яка зміна відсоткової ставки є недійсною.

Враховуючи, що зміст укладеного між АКІБ «УкрСиббанк» та ОСОБА_1 кредитного договору свідчить про узгодження сторонами права банку змінювати відсоткову ставку в сторону збільшення, зокрема, у разі порушення позичальником кредитної дисципліни в тому числі допущення прострочення внесення чергових платежів, що відповідало вимогам діючого на той час закону; підвищена відсоткова ставка застосовувалась лише у випадку допущення позивачкою прострочення по черговим платежам, що відповідає умовам кредитного договору; банком дотримано узгоджено процедуру повідомлення позичальника про зміну відсоткової ставки, оскільки повідомлення надсилалось на указану в розділі 13 кредитного договору адресу, а доказів на підтвердження письмового повідомлення банк про зміну місця свого проживання позивачка не надала, суд дійшов висновку про відсутність правових підстав для задоволення вимог позову ОСОБА_1 про визнання дій ПАТ «УкрСиббанк» незаконними та зобов'язання провести перерахунок.

Керуючись ст.ст. ст.ст. 3, 4, 8, 10, 11, 15, 33, 57, 58, 60, 61, 88, 209, 212-215, 223 ЦПК України, суд -

в и р і ш и в:

У позові ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» про захист прав споживача, визнання дій щодо підвищення відсоткової ставки незаконними та зобов'язання провести перерахунок - відмовити.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Апеляційного суду м.Києва через Оболонський районний суд м. Києва шляхом подання апеляційної скарги протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Суддя