Номер справи: 164/1382/16-ц
Провадження по справі: 2/164/17/2017
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

16 лютого 2017 року Смт. Маневичі.

Маневицький районний суд Волинської області в складі:

головуючого судді ---Ониско Р.В.,

при секретарі - Шолом С.І.,

за участю;

відповідача - ОСОБА_3,

представника відповідача - ОСОБА_4,

в режимі відеоконференції з представником ПАТ КБ «Приватбанк» - Повєткіним Ю.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в смт. Маневичі цивільну справу за позовом ПАТ КБ " Приватбанк" до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

29.06.2016 року ПАТ КБ " Приватбанк" звернувся в суд з позовом до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості. В обгрунтування вимог вказав, що ОСОБА_3 звернулася до ПАТ КБ "Приватбанк" з метою отримання банківських послуг, у звязку з чим підписала Заяву № б/н від 05.01.2009 року згідно якої ОСОБА_3 отримала кредит у розмірі 16 000.00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок (що підтвержується Довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку). Заявою Відповідача підтвержується той факт, що він був повністю проінформований про умови кредитування в Приватбанку, які були надані йому для ознайомлення в письмовій формі. Щодо зміни кредитного ліміту Банк керується п. 2.1.1.2.3, п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь- якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком, відповідно до п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг. Відповідно до положень Умов та правил надання банківських послуг, які розміщенні на офіційному сайті Позивача ПАТ КБ "Приватбанк", що діяв на підставі Ліцензії НБУ № 22 від 29.07.2009 року, а наразі діє на підставі Ліцензії НБУ № 22 від 05.10.2011 року керуючись законодавством України, публічно пропонує невизначеному колу осіб можливість отримання банківських послуг, для чого поблікує "Умови та правила надання банківських послуг". Тобто Умови та правила є публічною офертою, що містять умови та правила надання послуг банком його клієнтам. Таким чином, клієнт отримує доступ до всіх без виключення послуг Банку. При укладанні Договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України. Згідно цієї статті ЦК договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі втановленому "Тарифами Банку", які викладені на банківському сайті з розрахунку 365/366 календарних днів на рік, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 «Умовами та правилами надання банківських послуг». Одночасно пунктом 1.1.3.2.4 Умов та правил наданні банківських послуг, передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших невід'ємних частин Договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись Банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 1.1.3.1.9. Відповідно до п. 1.1.2.1.5 до обов'язків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахункам, але на підставі п. 1.1.5.2 Умов та Правил не отримання або несвоєчасне отримання Клієнтом виписок про стан рахунків не звільняє Клієнта від виконання його зобовязань за даним Договором. Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов'язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки. ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" свої зобов'язання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав Відповідачу кредит у розмірі, встановленому Договором. Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг, - позичальник зобов'язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором. Відповідач ОСОБА_3 не надала своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором. Таким чином, у порушення умов кредитного договору а також ст. ст. 509, 526, 1054 ЦК України відповідач ОСОБА_3 зобов'язання за вказаним договором не виконала. У зв'язку з зазначеними порушеннями зобов'язань за кредитним договором Відповідач станом на 12.05.2015 року має заборгованість - 26136.05 грн., яка складається з наступного;16 216,83 грн. - тіло кредиту; 4 564,18 грн. - нараховано відсотків за користування кредитом; 5 422,47 грн. - нараховано пені; 750,00 грн. - нараховано штрафів; а також штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500,00 грн. - штраф (фіксована складова); 1220,76 грн. - штраф (процентна складова); з них 2 538,19 грн. - внесено коштів на погашення заборгованості.

В судовому засіданні представник позивача Повєткін Ю.В. позовні вимоги підтримав, але на вимогу суду ненадіслав до суду кредитний договір укладений між ПАТ КБ "Приватбанк" та ОСОБА_3 в письмовій формі. Також ненадіслав до суду заяву № б/н від 05.01.2009 року, згідно якої ОСОБА_3 отримала кредит у розмірі 16 000.00 грн. В суд останнім надіслана копія заяви № б/н від 05.01.2009 року, згідно якої ОСОБА_3 бажає встановлений кредитний ліміт на 250 грн.

В судовому засіданні відповідач ОСОБА_3 та представник відповідача ОСОБА_4 просять в позові відмовити за його безпідставністю. та посилаються на відсутність кредитного договору в письмовій формі. ОСОБА_3 допускає можливість того, що заява № б/н від 05.01.2009 року, згідно якої вона звертається до Позивача про встановлення кредитного ліміту на 250 грн. написана нею. Про те стверджує, що заборгованості за цим кредитним лімітом в неї немає. Ніяких інших договорів з Позивачем вона не укладала, зокрема не зверталась до Позивача з заявою про встановлення їй кредитного ліміту на суму 16 000 гривень і цих коштів не отримувала. Тобто вона вважає, що кредитний договір з нею не було укладено, та вважає дії Позивача такими, що суперечать вимогам законодавства України. Просить суд звернути увагу на те, що "Умови та правила надання банківських послуг", які розміщенні на офіційному сайті Позивача ПАТ КБ "Приватбанк", що діяв на підставі Ліцензії НБУ № 22 від 29.07.2009 року, а наразі діє на підставі Ліцензії НБУ № 22 від 05.10.2011 року можна брати до уваги лише з 29.07.2009 року, про що стверджує і сам Позивач, а в заяві про встановлення кредитного ліміту в розмірі 250 гривень зазначена дата 05.01.2009 рік, що передує даті розміщення "Умов та правил надання банківських послуг" на офіційному сайті Позивача.

Заслухавши пояснення представника позивача, відповідача та його представника, дослідивши письмові докази суд вважає, що позовні вимоги не підлягають до задоволення.

Так ст. 628 Цивільного кодексу України передбачено - зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Статтею 638 ЦК України передбачено - договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Статтею 1055 ЦК України передбачено, що кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Статтею 631 ЦК України передбачено - строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов'язки відповідно до договору. Договір набирає чинності з моменту його укладення. Сторони можуть встановити, що умови договору застосовуються до відносин між ними, які виникли до його укладення.

Приписами ч.1 ст.638 встановлено, що істотними умовами договору є умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду (кредитного договору). Договір про надання споживчого кредиту укладається у письмовій формі, один з оригіналів якого передається споживачеві. Обов'язок доведення того, що один з оригіналів договору був переданий споживачеві, покладається на кредитодавця (ст.11Закону України «Про захист прав споживачів»).

Законом України «Про національний банк України» та ст. 56 цього Закону встановлено, що: Національний банк видає нормативно-правові акти з питань, віднесених до його повноважень, які є обов'язковими для органів державної влади і органів місцевого самоврядування, банків, підприємств, організацій та установ незалежно від форм власності, а також для фізичних осіб. Нормативно-правові акти Національного банку видаються у формі постанов Правління Національного банку, а також інструкцій, положень, правил, що затверджуються постановами Правління Національного банку. Вони не можуть суперечити законам України та іншим законодавчим актам України і не мають зворотної сили, крім випадків, коли вони згідно з законом пом'якшують або скасовують відповідальність.

Постановою Правління Національного банку України від 10 травня 2007 року №168, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 25 травня 2007 р., за № 541/13808 затверджено «Правила надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту», згідно яких: п. 3.2. Кредитний договір має містити графік платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх супутніх послуг, а також інших фінансових зобов'язань споживача за кожним платіжним періодом з урахуванням даних, передбачених у додатку до цих Правил. У графіку платежів має бути докладно розписана сукупна вартість кредиту за кожним платіжним періодом. п.3.7. Якщо умовами кредитного договору передбачено або допускається використання кількох альтернативних варіантів надання банківських послуг, які є супутніми до кредитної операції (зокрема погашення заборгованості готівковими коштами до банку або шляхом безготівкового розрахунку), банк зобов'язаний надати клієнту вичерпну інформацію про вартість кожного з альтернативних варіантів надання послуг.

Позивач ненадіслав до суду кредитний договір № б/н від 05.01.2009 року укоадений між Позивачем та ОСОБА_3, згідно якого остання отримала кредит у розмірі 16 000.00 грн. Також до суду Позивачем не надіслано заяви ОСОБА_3 № б/н від 05.01.2009 року, згідно якої ОСОБА_3 згідна на встановлення кредитного ліміту в розмірі 16 000.00 грн. Позивачем не надано доказів того, що ОСОБА_3 отримала кредит у розмірі 16 000.00 грн. згідно вищевказаного кредитного договору чи заяви про встановлення кредитного ліміту на суму 16 000.00 грн.

"Умови та правила надання банківських послуг", які розміщенні на офіційному сайті Позивача ПАТ КБ "Приватбанк", що діяв на підставі Ліцензії НБУ № 22 від 29.07.2009 року, а наразі діє на підставі Ліцензії НБУ № 22 від 05.10.2011 року можна брати до уваги лише з 29.07.2009 року, про що стверджує і сам Позивач в позовній заяві, а в заяві ОСОБА_3 про встановлення кредитного ліміту в розмірі 250 гривень зазначена дата 05.01.2009 рік, що передує даті розміщення "Умов та правил надання банківських послуг" на офіційному сайті Позивача.

Враховуючи вищенаведене положення "Умов та правил надання банківських послуг", які розміщенні на офіційному сайті Позивача ПАТ КБ "Приватбанк", що діяв на підставі Ліцензії НБУ № 22 від 29.07.2009 року, а наразі діє на підставі Ліцензії НБУ № 22 від 05.10.2011 року - не можуть бути застосовані до ОСОБА_3 за кредитним договором № б/н від 05.01.2009 року.

Згідно доданих розрахунків заборгованості за кредитним договором № б/н від 05.01.2009 року з кредитним лімітом 250 гривень на імя ОСОБА_3 - заборгованість відсутня. В поданих додаткових поясненнях посилання Позивача на, те, що ОСОБА_3 під час підписання заяви була повідомлена про умови та правила надання банківських послуг - суд не бере до уваги, так як надіслані Позивачем копії вказаних умов та правил, без зазначення дати їх складення, складені не державною мовою. В справі відсутні докази про ознайомлення Відповідача з такими правилами та умовами під час підписання заяви № б/н від 05.01.2009 року.

Керуючись статтями 628, 631, 638, 1054, 1055 Цивільного кодексу України, ст.11 Закону України «Про захист прав споживачів», Законом України «Про національний банк України», Постановою Правління Національного банку України від 10 травня 2007 року №168, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 25 травня 2007 р., за № 541/13808 , статтями 107, 110, 213-215 Цивільного процесуального кодексу України, суд, -

В И Р І Ш И В:

Відмовити в задоволенні позовних вимог за позовом ПАТ КБ «Приватбанк» до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором № б/н від 05.01.2009 року.

На рішення суду може бути подано апеляційну скаргу до Апеляційного суду Волинської області через Маневицький районний суд Волинської області протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні в судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Рішення складено у нарадчій кімнаті.

Суддя Маневицького районного суду

Волинської області Р.В.Ониско