Справа № 534/1298/2017
Провадження № 2/534/42/17
У Х В А Л А

23 січня 2017 року в складі: головуючого судді при секретарі Комсомольський міський суд Полтавської області ОСОБА_1 ОСОБА_2

розглянувши у відкритому судовому засіданні у м. Горішні Плавні Полтавської області позовну заяву Публічного Акціонерного товариства «УкрСиббанк» до ОСОБА_3, ОСОБА_4 про стягнення заборгованості за кредитним договором , зустрічним позовом ОСОБА_3 до Публічного Акціонерного товариства «УкрСиббанк», третя особа ОСОБА_4 про поновлення законних прав та інтересів споживача банківських послуг та визнання Договору про надання споживчого кредиту недійсним, та зустрічним позовом ОСОБА_4 до Публічного Акціонерного товариства «УкрСиббанк», третя особа ОСОБА_3 про визнання поруки по Договору поруки такою, що припинена,

В С Т А Н О В И В :

ПАТ «УкрСиббанк» звернуся до суду з позовом до ОСОБА_3, ОСОБА_4 про стягнення заборгованості за кредитом, який обєднаний з зустрічним позовом ОСОБА_3 до ПАТ «УкрСиббанк», третя особа ОСОБА_4 про поновлення законних прав та інтересів споживача банківських послуг та визнання Договору про надання споживчого кредиту недійсним, та зустрічним позовом ОСОБА_4 до ПАТ «УкрСиббанк», третя особа ОСОБА_3 про визнання поруки по Договору поруки такою, що припинена.

В судове засідання сторони не зявились, про день, час і місце розгляду справи повідомлені належним чином. Від представника позивача за первісним позовом ПАТ «Укрсиббанк» надійшло клопотання про розгляд справи у їх відсутність. Від представника ОСОБА_3 , ОСОБА_4 ОСОБА_5 надійшло клопотання , згідно якого просить призначити судову економічну експертизу на вирішення якої поставити наступні питання: Чи відповідає перелік документів, наданих АКІБ «УкрСиббанк» Позичальником ОСОБА_3, та які знаходяться в кредитній справі, для отримання кредитних коштів в іноземній валюті за Договором про надання споживчого кредиту №0 від 25 грудня 2007 року чинному Положенню про кредитування фізичних осіб в АКІБ «УкрСиббанк», Наказу АКІБ «УкрСиббанк» «Про затвердження внутрішнього банківського нормативного документу та умов кредитування клієнтів індивідуального бізнесу та фізичних осіб» та іншого, діючого Законодавства України на момент укладення Договору про надання споживчого кредиту? До якого класу Позичальників відповідно до вимог Постанови НБУ «Про затвердження Положення про порядок формування та використання резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями банків» N 279 від 06.07.2000 р., зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 03 серпня 2000 р. за N 474/4695 був віднесений Позичальник ОСОБА_3 при прийнятті рішення про надання кредиту в іноземній валюті та підписанні Договору про надання споживчого кредиту №0 від 25 грудня 2007 року? Які саме вимоги чинного Законодавства та які вимоги нормативних актів, що регулюють порядок видачі кредиту в іноземній валюті, погашення кредиту, їх обліку та контролю, діючі на момент укладання Договору про надання споживчого кредиту №0 від 25 грудня 2007 року та Положення про кредитування фізичних осіб в АКІБ «УкрСиббанк», Наказу АКІБ «УкрСиббанк» «Про затвердження внутрішнього банківського нормативного документу та умов кредитування клієнтів індивідуального бізнесу та фізичних осіб» не дотримано АКІБ «УкрСиббанк», стосовно взаємовідносин з ОСОБА_3, які виникли на підставі Договору про надання споживчого кредиту №0 від 25 грудня 2007 року? Чи відповідають умови Договору про надання споживчого кредиту №0 від 25 грудня 2007 року вимогам Постанови Національного банку України «Про затвердження правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту» від 10 травня 2007 року №168 та ст.ст. 11.,18. Закону України «Про захист прав споживачів»? Чи відповідає базовим умовам Договору про надання споживчого кредиту №0 від 25 грудня 2007 року обраховані та вказані в Додатку №2 до Договору про надання споживчого кредиту №0 від 25 грудня 2007 року «Графік платежів, визначення сукупної вартості кредиту»- розмір щомісячного платежу по погашенню основної суми кредиту та процентів за користування кредитом, реальна процентна ставка за виконання кредитних зобовязань та реальна процентна ставка з урахуванням платежів на користь третіх осіб, абсолютне значення подорожчання кредиту (сукупна вартість кредиту в грошовому виразі) з врахуванням платежів на користь третіх осіб та платежів на користь банку?- Чи відповідає законодавству України у сфері банківської діяльності та Інструкції «Про касові операції в банках України», затвердженої постановою Правління НБУ № 337 від 14.08.2003р. перерахування кредитних коштів в доларах США на поточний рахунок Позичальника ОСОБА_3 №8400 (п 1.5. Договору про надання споживчого кредиту №0 від 25 грудня 2007 року)? Чи відповідає законодавству України у сфері банківської діяльності та Інструкції «Про касові операції в банках України», затвердженої постановою Правління НБУ № 337 від 14.08.2003р. видача готівкою іноземної валюти з поточного рахунку № 8400 (Виписка за особовим рахунком за 25.12.2007 року по рахунку 8400 відділення №338 м. Комсомольськ надання кредиту згідно угоди 0 від 25.12.2007 ОСОБА_3А.)? Чи підтверджується документально та якими саме документами, відповідно до «Інструкції про касові операції в банках України», затвердженої постановою Правління НБУ № 337 від 14.08.2003р, видача кредиту в сумі 90 760,00 доларів США ОСОБА_6 за Договором про надання споживчого кредиту №0 від 25 грудня 2007 року? Чи відповідає наявний у матеріалах справи Розрахунок заборгованості за кредитом, заборгованості по процентам за користування кредитом, пені за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом, пені за несвоєчасне погашення заборгованості за процентами за користування кредитом станом на 04.07.2016 року за Кредитним договором №0 від 25.12.2007 року в іноземній валюті та в національній валюті гривні, що підлягало до сплати Позичальником ОСОБА_3 ОСОБА_7 укладеного між вказаними Сторонами Договору про надання споживчого кредиту №0 від 25 грудня 2007 року та розрахунковим документам, щодо видачі та погашення кредиту за цим Кредитним договором? Чи відповідає щомісячна сума процентів за користування кредитом в доларах США вказана в графі 4 Додатку №2 «Графік платежів, визначення сукупної вартості кредиту» до Договору про надання споживчого кредиту №0 від 25 грудня 2007 року погодженому Сторонами в п. 1.3.3 Кредитного договору методу нарахування процентів «факт/360»? Чи відповідає розмір щомісячного платежу, визначеного Банком в Додатку №2 до Договору про надання споживчого кредиту №0 від 25 грудня 2007 року вказаний в графі 2, 3, 4, умовам Договору про надання споживчого кредиту №0 від 25 грудня 2007 року погодженого сторонами? Який реальний розмір відсотків брався при нарахуванні платежів ПАТ «УкрСиббанк» у виконаному Розрахунку за Договором про надання споживчого кредиту №0 від 25 грудня 2007 року станом на 04.07.2016 року, чи виконаний Розрахунок згідно погоджених сторонами - ПАТ «УкрСиббанк» та ОСОБА_3, умов та фактичних дат взяття і погашення кредитних коштів та чи відповідає він умовам Договору про надання споживчого кредиту №0 від 25 грудня 2007 року та вимогам Положення про кредитування та іншого, діючого на момент укладення договору, законодавства? Яка сума грошових коштів Позичальником ОСОБА_3 оплачено Банку з урахуванням платежів у погашення основної суми за кредитом, процентів за користування кредитними коштами, комісії на користь банку, штрафних санкцій, платежів, пов'язаних з обслуговуванням кредиту та платежів на користь третіх осіб, які сплачені на виконання умов Договору про надання споживчого кредиту №0 від 25 грудня 2007 року за період з 25.12.2007 року по 04.07.2016 року? Призначення експертизи просив доручити експертам Полтавського відділення Харківського науково-дослідного інституту судових експертиз імені Заслуженого професора ОСОБА_8 Міністерства юстиції України, що знаходиться за адресою: 36004, м. Полтава, вул. Чураївни, 1/1.

Дане клопотання обґрунтоване необхідністю встановлення правомірності надання кредиту, встановлення дотримання вимог діючого Законодавства України щодо отримання та видачі кредитних коштів в іноземній валюті, встановлення правомірності розрахунків заборгованості по кредиту та правильності розрахунків щомісячних платежів по поверненню кредиту та нарахування відсотків за користування кредитними коштами, встановлення абсолютного значення подорожчання кредиту, правильності розрахунків заборгованості по кредиту, здійснення належного розрахунку з використанням первинних документів, тобто для зясування обставин , що мають значення для справи.

Відповідно до ст. 143 ЦПК України, для з'ясування обставин, що мають значення для справи і потребують спеціальних знань у галузі науки, мистецтва, техніки, ремесла тощо, суд призначає експертизу за заявою осіб, які беруть участь у справі.

Дослідивши матеріали справи, приймаючи до уваги наявні матеріали та заперечення справи , суд вважає, що заявлене клопотання підлягає до задоволення і необхідно призначити зазначену експертизу, так як для зясування обставин, що мають значення для справи, потрібні спеціальні знання в галузі бухгалтерії та економіки.

Суд вважає за необхідне поставити експерту на вирішення слідуючи питання : Чи відповідає перелік документів, наданих АКІБ «УкрСиббанк» Позичальником ОСОБА_3, та які знаходяться в кредитній справі, для отримання кредитних коштів в іноземній валюті за Договором про надання споживчого кредиту №0 від 25 грудня 2007 року чинному Положенню про кредитування фізичних осіб в АКІБ «УкрСиббанк», Наказу АКІБ «УкрСиббанк» «Про затвердження внутрішнього банківського нормативного документу та умов кредитування клієнтів індивідуального бізнесу та фізичних осіб» та іншого, діючого Законодавства України на момент укладення Договору про надання споживчого кредиту?

- До якого класу Позичальників відповідно до вимог Постанови НБУ «Про затвердження Положення про порядок формування та використання резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями банків» N 279 від 06.07.2000 р., зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 03 серпня 2000 р. за N 474/4695 був віднесений Позичальник ОСОБА_3 при прийнятті рішення про надання кредиту в іноземній валюті та підписанні Договору про надання споживчого кредиту №0 від 25 грудня 2007 року?

- Які саме вимоги чинного Законодавства та які вимоги нормативних актів, що регулюють порядок видачі кредиту в іноземній валюті, погашення кредиту, їх обліку та контролю, діючі на момент укладання Договору про надання споживчого кредиту №0 від 25 грудня 2007 року та Положення про кредитування фізичних осіб в АКІБ «УкрСиббанк», Наказу АКІБ «УкрСиббанк» «Про затвердження внутрішнього банківського нормативного документу та умов кредитування клієнтів індивідуального бізнесу та фізичних осіб» не дотримано АКІБ «УкрСиббанк», стосовно взаємовідносин з ОСОБА_3, які виникли на підставі Договору про надання споживчого кредиту №0 від 25 грудня 2007 року?

- Чи відповідають умови Договору про надання споживчого кредиту №0 від 25 грудня 2007 року вимогам Постанови Національного банку України «Про затвердження правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту» від 10 травня 2007 року №168 та ст.ст. 11.,18. Закону України «Про захист прав споживачів»?

- Чи відповідає базовим умовам Договору про надання споживчого кредиту №0 від 25 грудня 2007 року обраховані та вказані в Додатку №2 до Договору про надання споживчого кредиту №0 від 25 грудня 2007 року «Графік платежів, визначення сукупної вартості кредиту»- розмір щомісячного платежу по погашенню основної суми кредиту та процентів за користування кредитом, реальна процентна ставка за виконання кредитних зобовязань та реальна процентна ставка з урахуванням платежів на користь третіх осіб, абсолютне значення подорожчання кредиту (сукупна вартість кредиту в грошовому виразі) з врахуванням платежів на користь третіх осіб та платежів на користь банку?

- Чи відповідає законодавству України у сфері банківської діяльності та Інструкції «Про касові операції в банках України», затвердженої постановою Правління НБУ № 337 від 14.08.2003р. перерахування кредитних коштів в доларах США на поточний рахунок Позичальника ОСОБА_3 №8400 (п 1.5. Договору про надання споживчого кредиту №0 від 25 грудня 2007 року)?

- Чи відповідає законодавству України у сфері банківської діяльності та Інструкції «Про касові операції в банках України», затвердженої постановою Правління НБУ № 337 від 14.08.2003р. видача готівкою іноземної валюти з поточного рахунку № 8400 (Виписка за особовим рахунком за 25.12.2007 року по рахунку 8400 відділення №338 м. Комсомольськ надання кредиту згідно угоди 0 від 25.12.2007 ОСОБА_3А.)?

- Чи підтверджується документально та якими саме документами, відповідно до «Інструкції про касові операції в банках України», затвердженої постановою Правління НБУ № 337 від 14.08.2003р, видача кредиту в сумі 90 760,00 доларів США ОСОБА_6 за Договором про надання споживчого кредиту №0 від 25 грудня 2007 року?

- Чи відповідає наявний у матеріалах справи Розрахунок заборгованості за кредитом, заборгованості по процентам за користування кредитом, пені за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом, пені за несвоєчасне погашення заборгованості за процентами за користування кредитом станом на 04.07.2016 року за Кредитним договором №0 від 25.12.2007 року в іноземній валюті та в національній валюті гривні, що підлягало до сплати Позичальником ОСОБА_3 ОСОБА_7 укладеного між вказаними Сторонами Договору про надання споживчого кредиту №0 від 25 грудня 2007 року та розрахунковим документам, щодо видачі та погашення кредиту за цим Кредитним договором?

-Чи відповідає щомісячна сума процентів за користування кредитом в доларах США вказана в графі 4 Додатку №2 «Графік платежів, визначення сукупної вартості кредиту» до Договору про надання споживчого кредиту №0 від 25 грудня 2007 року погодженому Сторонами в п. 1.3.3 Кредитного договору методу нарахування процентів «факт/360»?

- Чи відповідає розмір щомісячного платежу, визначеного Банком в Додатку №2 до Договору про надання споживчого кредиту №0 від 25 грудня 2007 року вказаний в графі 2, 3, 4, умовам Договору про надання споживчого кредиту №0 від 25 грудня 2007 року погодженого сторонами?

- Який реальний розмір відсотків брався при нарахуванні платежів ПАТ «УкрСиббанк» у виконаному Розрахунку за Договором про надання споживчого кредиту №0 від 25 грудня 2007 року станом на 04.07.2016 року, чи виконаний Розрахунок згідно погоджених сторонами - ПАТ «УкрСиббанк» та ОСОБА_3, умов та фактичних дат взяття і погашення кредитних коштів та чи відповідає він умовам Договору про надання споживчого кредиту №0 від 25 грудня 2007 року та вимогам Положення про кредитування та іншого, діючого на момент укладення договору, законодавства?

- Яка сума грошових коштів Позичальником ОСОБА_3 оплачено Банку з урахуванням платежів у погашення основної суми за кредитом, процентів за користування кредитними коштами, комісії на користь банку, штрафних санкцій, платежів, пов'язаних з обслуговуванням кредиту та платежів на користь третіх осіб, які сплачені на виконання умов Договору про надання споживчого кредиту №0 від 25 грудня 2007 року за період з 25.12.2007 року по 04.07.2016 року?

Оскільки для проведення зазначеної експертизи потрібний значний проміжок часу, на час проведення експертизи у відповідності п. 5 ч. 1 ст. 202 ЦПК України провадження у справі слід зупинити.

Керуючись ст.ст. 133, 143, 144 ЦПК України,

у х в а л и в :

Призначити у цивільній справі за позовом Публічного Акціонерного товариства «УкрСиббанк» до ОСОБА_3, ОСОБА_4 про стягнення заборгованості за кредитним договором , зустрічним позовом ОСОБА_3 до Публічного Акціонерного товариства «УкрСиббанк», третя особа ОСОБА_4 про поновлення законних прав та інтересів споживача банківських послуг та визнання Договору про надання споживчого кредиту недійсним, та зустрічним позовом ОСОБА_4 до Публічного Акціонерного товариства «УкрСиббанк», третя особа ОСОБА_3 про визнання поруки по Договору поруки такою, що припинена:

- Чи відповідає перелік документів, наданих АКІБ «УкрСиббанк» Позичальником ОСОБА_3, та які знаходяться в кредитній справі, для отримання кредитних коштів в іноземній валюті за Договором про надання споживчого кредиту №0 від 25 грудня 2007 року чинному Положенню про кредитування фізичних осіб в АКІБ «УкрСиббанк», Наказу АКІБ «УкрСиббанк» «Про затвердження внутрішнього банківського нормативного документу та умов кредитування клієнтів індивідуального бізнесу та фізичних осіб» та іншого, діючого Законодавства України на момент укладення Договору про надання споживчого кредиту?

- До якого класу Позичальників відповідно до вимог Постанови НБУ «Про затвердження Положення про порядок формування та використання резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями банків» N 279 від 06.07.2000 р., зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 03 серпня 2000 р. за N 474/4695 був віднесений Позичальник ОСОБА_3 при прийнятті рішення про надання кредиту в іноземній валюті та підписанні Договору про надання споживчого кредиту №0 від 25 грудня 2007 року?

- Які саме вимоги чинного Законодавства та які вимоги нормативних актів, що регулюють порядок видачі кредиту в іноземній валюті, погашення кредиту, їх обліку та контролю, діючі на момент укладання Договору про надання споживчого кредиту №0 від 25 грудня 2007 року та Положення про кредитування фізичних осіб в АКІБ «УкрСиббанк», Наказу АКІБ «УкрСиббанк» «Про затвердження внутрішнього банківського нормативного документу та умов кредитування клієнтів індивідуального бізнесу та фізичних осіб» не дотримано АКІБ «УкрСиббанк», стосовно взаємовідносин з ОСОБА_3, які виникли на підставі Договору про надання споживчого кредиту №0 від 25 грудня 2007 року?

- Чи відповідають умови Договору про надання споживчого кредиту №0 від 25 грудня 2007 року вимогам Постанови Національного банку України «Про затвердження правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту» від 10 травня 2007 року №168 та ст.ст. 11.,18. Закону України «Про захист прав споживачів»?

- Чи відповідає базовим умовам Договору про надання споживчого кредиту №0 від 25 грудня 2007 року обраховані та вказані в Додатку №2 до Договору про надання споживчого кредиту №0 від 25 грудня 2007 року «Графік платежів, визначення сукупної вартості кредиту»- розмір щомісячного платежу по погашенню основної суми кредиту та процентів за користування кредитом, реальна процентна ставка за виконання кредитних зобовязань та реальна процентна ставка з урахуванням платежів на користь третіх осіб, абсолютне значення подорожчання кредиту (сукупна вартість кредиту в грошовому виразі) з врахуванням платежів на користь третіх осіб та платежів на користь банку?

- Чи відповідає законодавству України у сфері банківської діяльності та Інструкції «Про касові операції в банках України», затвердженої постановою Правління НБУ № 337 від 14.08.2003р. перерахування кредитних коштів в доларах США на поточний рахунок Позичальника ОСОБА_3 №8400 (п 1.5. Договору про надання споживчого кредиту №0 від 25 грудня 2007 року)?

- Чи відповідає законодавству України у сфері банківської діяльності та Інструкції «Про касові операції в банках України», затвердженої постановою Правління НБУ № 337 від 14.08.2003р. видача готівкою іноземної валюти з поточного рахунку № 8400 (Виписка за особовим рахунком за 25.12.2007 року по рахунку 8400 відділення №338 м. Комсомольськ надання кредиту згідно угоди 0 від 25.12.2007 ОСОБА_3А.)?

- Чи підтверджується документально та якими саме документами, відповідно до «Інструкції про касові операції в банках України», затвердженої постановою Правління НБУ № 337 від 14.08.2003р, видача кредиту в сумі 90 760,00 доларів США ОСОБА_6 за Договором про надання споживчого кредиту №0 від 25 грудня 2007 року?

- Чи відповідає наявний у матеріалах справи Розрахунок заборгованості за кредитом, заборгованості по процентам за користування кредитом, пені за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом, пені за несвоєчасне погашення заборгованості за процентами за користування кредитом станом на 04.07.2016 року за Кредитним договором №0 від 25.12.2007 року в іноземній валюті та в національній валюті гривні, що підлягало до сплати Позичальником ОСОБА_3 ОСОБА_7 укладеного між вказаними Сторонами Договору про надання споживчого кредиту №0 від 25 грудня 2007 року та розрахунковим документам, щодо видачі та погашення кредиту за цим Кредитним договором?

-Чи відповідає щомісячна сума процентів за користування кредитом в доларах США вказана в графі 4 Додатку №2 «Графік платежів, визначення сукупної вартості кредиту» до Договору про надання споживчого кредиту №0 від 25 грудня 2007 року погодженому Сторонами в п. 1.3.3 Кредитного договору методу нарахування процентів «факт/360»?

- Чи відповідає розмір щомісячного платежу, визначеного Банком в Додатку №2 до Договору про надання споживчого кредиту №0 від 25 грудня 2007 року вказаний в графі 2, 3, 4, умовам Договору про надання споживчого кредиту №0 від 25 грудня 2007 року погодженого сторонами?

- Який реальний розмір відсотків брався при нарахуванні платежів ПАТ «УкрСиббанк» у виконаному Розрахунку за Договором про надання споживчого кредиту №0 від 25 грудня 2007 року станом на 04.07.2016 року, чи виконаний Розрахунок згідно погоджених сторонами - ПАТ «УкрСиббанк» та ОСОБА_3, умов та фактичних дат взяття і погашення кредитних коштів та чи відповідає він умовам Договору про надання споживчого кредиту №0 від 25 грудня 2007 року та вимогам Положення про кредитування та іншого, діючого на момент укладення договору, законодавства?

- Яка сума грошових коштів Позичальником ОСОБА_3 оплачено Банку з урахуванням платежів у погашення основної суми за кредитом, процентів за користування кредитними коштами, комісії на користь банку, штрафних санкцій, платежів, пов'язаних з обслуговуванням кредиту та платежів на користь третіх осіб, які сплачені на виконання умов Договору про надання споживчого кредиту №0 від 25 грудня 2007 року за період з 25.12.2007 року по 04.07.2016 року?

Проведення експертизи доручити експертам Полтавського відділення Харківського науково-дослідного інституту судових експертиз імені Заслуженого професора ОСОБА_8 Міністерства юстиції України, що знаходиться за адресою: 36004, м. Полтава, вул. Чураївни, 1/1, попередити експерта про кримінальну відповідальність за ст.ст. 384, 385 КК України за відмову проводити експертизу та завідомо неправдивий висновок.

Зобовязати ПАТ «УкрСиббанк» надати експерту на дослідження :

-Оригінал Кредитної справи на імя ОСОБА_3 за Договором про

надання споживчого кредиту №0 від 25 грудня 2007 року.

- Положення про кредитування фізичних осіб в АКІБ «УкрСиббанк» або Наказ АКІБ «УкрСиббанк» «Про затвердження внутрішнього банківського нормативного документу та умов кредитування клієнтів індивідуального бізнесу та фізичних осіб» у доларах США з Додатком №1 «Паспорт кредитування фізичних осіб у доларах США», яким визначено порядок взаємодії підрозділів Банку при наданні кредитів фізичним особам у доларах США й при погашенні зобов'язань за такими кредитами, які діяли станом на 25 грудня 2007 року;

- Письмове повідомлення з підписом ОСОБА_3, яке свідчить про його обізнаність з існуванням Наказу або Положення АКІБ «УкрСиббанк» «Про умови кредитування клієнтів індивідуального бізнесу та фізичних осіб» у доларах США з Додатком до нього та їх змістом;

- Положення про облікову політику банку, а також методологію та процедури з бухгалтерського обліку, що цю політику регламентують, відповідно до Постанови Правління Національного банку України «Про затвердження Положення про організацію бухгалтерського обліку та звітності в банках України» від 30 грудня 1998 року № 566, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 1 лютого 1999 року за № 56/3349 яке діяло станом на 25 грудня 2007 року;

- Положення про кредитну політику банку (внутрішньобанківський документ), відповідно до постанови Правління НБУ « Про затвердження Положення про порядок формування та використання резерву для відшкодування можливих трат за кредитними операціями банків» від 06.07.2000 року № 279, зареєстровано в Міністерстві юстиції України 03 серпня 2000 року за №474/4695 зі змінами і доповненнями (постанова втратила чинність на підставі Постанови НБУ №23 від 25.01.2012 року), яка діяла на момент укладання Договору про надання споживчого кредиту №0 від 25 грудня 2007 року;

- Письмове попередження ОСОБА_3 з його підписом, що валютні ризики під час виконання зобов'язань за цим договором про надання споживчого кредиту несе споживач ОСОБА_3 , як того вимагає пункт 3.8 Інструкції №168 Національного банку України;

- Письмове повідомлення з підписом ОСОБА_3 про надання інформації щодо методики, яка використовується банком для визначення валютного курсу, строків і комісій, пов'язаних з конвертацією валюти платежу у валюту зобов'язання під час погашення заборгованості за кредитом та процентами за користування ним, як того вимагає пункт 3.8 Інструкції №168 Національного банку України;

- Письмове повідомлення АКІБ «УкрСиббанк» ОСОБА_3 з його підписом про основні економічні та правові вимоги виникнення іпотечного боргу відповідно статті 2 Закону України «Про іпотечне кредитування, операції з консолідованим іпотечним боргом та іпотечні сертифікати»;

- Заяву ОСОБА_3 про відкриття поточного рахунку №8400 від 25 грудня 2007 року у доларах США, відповідно до постанови Правління НБУ «Про затвердження Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах» від 12 листопада 2003 року № 492, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 17 грудня 2003 року за № 1172/8493 (Додаток №5);

- Витяг з Книги реєстрації відкритих рахунків (по ОСОБА_6), передбаченої постановою Правління Національного банку України «Про затвердження Переліку документів, що утворюються в діяльності Національного банку України та банків України із зазначенням строків зберігання» від 8 грудня 2004 року № 601, зареєстровано в Міністерстві юстиції України 24 грудня 2004 р. за № 1646/10245, із змінами і доповненнями;

- Довідку про розрахункові рахунки (із зазначенням номеру та призначення), відкриті в ПАТ «УкрСиббанк» ОСОБА_6 для обслуговування кредиту за Договором про надання споживчого кредиту №0 від 25 грудня 2007 року, а також інші наявні рахунки та рух по ним в разі перерахування або списання з них коштів для погашення платежів по кредиту;

- Денну оборотну відомість відділення № 338 АКІБ «УкрСиббанк» м. Комсомольськ за 25 грудня 2007 року;

- Документ первинної бухгалтерської документації перерахунку кредиту в безготівковій формі у сумі 90 760,00 доларів США на поточний рахунок № 8400 Позичальника ОСОБА_3;

- Документ первинної бухгалтерської документації про видачу доларів США ОСОБА_6 з поточного рахунку 8400 у сумі 90 760,00 доларів США;

- Форму щоденної статистичної звітності відділення № 338 АКІБ «УкрСиббанк» м. Комсомольськ форма № 50Д.03 Розшифрування валютних рахунків від 25 грудня 2007 року, яка містить інформацію про всі банківські операції за названу дату;

- Рух коштів по поточному рахунку № 8400, відкритому банком ОСОБА_6 в національній та іноземній валюті, відповідно до постанови Правління НБУ «Про затвердження Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах» від 12 листопада 2003 року № 492, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 17 грудня 2003 року за № 1172/8493 та інших діючих нормативних актів;

- Рух коштів по іноземній валюті, тобто виписки АКІБ «УкрСиббанк» по рахунках бухгалтерського обліку 3800 «Позиція банку щодо іноземної валюти та банківських металів», 3801 «Еквівалент позиції банку щодо іноземної валюти та банківських металів» на дату фактичного проведення розрахунків по Договору про надання споживчого кредиту №0 від 25 грудня 2007 року;

- Рух коштів по рахунку № 8124 з первинними документами відділення № 338 АКІБ «УкрСиббанк» м. Комсомольськ за 25 грудня 2007 року;

- Письмову Заяву позичальника ОСОБА_3 про перерахування коштів в сумі 90 760,00 доларів США на поточний рахунок Позичальника №8400 або Заяву на видачу готівки в сумі 90 760,00 доларів ОСОБА_3 від 25 грудня 2007 року, відповідно до вимог «Інструкції про касові операції в банках України», затвердженої постановою Правління НБУ № 337 від 14.08.2003р.;

- Касові документи відділення № 338 АКІБ «УкрСиббанк» м. Комсомольськ за 25 грудня 2007 року щодо проведення операцій по Позичальнику ОСОБА_6;

- Оборотно-сальдову відомість відділення № 338 АКІБ «УкрСиббанк» м. Комсомольськ за 25 грудня 2007 року;

- Відомість касових документів відділення № 338 АКІБ «УкрСиббанк» м. Комсомольськ за 25грудня 2007 року;

- Зведену довідку про касові обороти відділення № 338 АКІБ «УкрСиббанк» м. Комсомольськ за 25 грудня 2007 року;

- Довідку працівника касового обслуговування відділення № 338 АКІБ «УкрСиббанк» м. Комсомольськ в національній та іноземній валюті за 25 грудня 2007 року;

- Документи по інкасації відділення № 338 АКІБ «УкрСиббанк» м. Комсомольськ за 25 грудня 2007 року;

- Витяг з Книги обліку готівки оборотної (операційної) каси й інших цінностей банку по відділенню № 338 АКІБ «УкрСиббанк» м. Комсомольськ за 25 грудня 2007 року;

- Витяг з Книги обліку наявності іноземної валюти та платіжних документів в іноземній валюті, що знаходяться в касі відділення № 338 АКІБ «УкрСиббанк» м. Комсомольськ за 25 грудня 2007 року;

- Дані аналітичного обліку та щоденного балансу відділення № 338 АКІБ «УкрСиббанк» м. Комсомольськ за 25 грудня 2007 року;

- ОСОБА_1 валют Банку в відділенні № 338 АКІБ «УкрСиббанк» м. Комсомольськ станом на 25

грудня 2007 року з урахуванням вимог постанови Правління Національного банку України «Про затвердження Інструкції про порядок організації та здійснення валютно-обмінних операцій на території України та змін до деяких нормативно-правових актів Національного банку України» від 12 грудня 2002року № 502, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 14 січня 2003 р. за №21/7342;

- Щоденні звіти відділення № 338 АКІБ «УкрСиббанк» м. Комсомольськ, надані Національному банку України, відповідно до вимог постанови Правління Національного банку України «Про затвердження Правил організації статистичної звітності, що подається до Національного банку України» від 19 березня 2003 року №124, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 7 травня 2003 р. за № 353/7674, зокрема: Розшифрування валютних рахунків станом на 27 грудня 2007 року;

- Оригінали первинних документів ПАТ «УкрСиббанк», що відображають операції по руху кредитних коштів за Договором про надання споживчого кредиту №0 від 25 грудня 2007 року, відповідно до проведених банківських операцій, включаючи платежі по погашенню кредиту, відсотків та комісії за період з 25. 12.2007 року по 04.07.2016 року;

- Оригінали виписок ПАТ «УкрСиббанк» по всім розрахунковим рахункам, відкритим ОСОБА_6 для обслуговування кредиту за Договором про надання споживчого кредиту №0 від 25 грудня 2007 року за період з 25.12.2007 року по 04.07.2016 року із зазначенням проведених платежів (нарахування /погашення) основного боргу, нарахування /погашення відсотків, нарахування /погашення пені);

- Оригінали первинних документів (меморіальні ордери, чеки, розпорядження, платіжні доручення,тощо) на підставі яких ОСОБА_3 або іншими особами, уповноваженими Позичальником, здійснювалось погашення платежів за Договором про надання споживчого кредиту №0 від 25 грудня 2007 року за період з 25.12.2007 року по 04.07.2016 року;

- Детальну розшифровку сум нарахованих відсотків, штрафів, пені, комісії, інших платежів, списанню сум заборгованостей (за наявності), які проведені ПАТ «УкрСиббанк» за Договором про надання споживчого кредиту №0 від 25 грудня 2007 року за період з 25.12.2007 року по 04.07.2016 року;

- Повний рух коштів по поточному рахунку № 8400 та рахунку для повернення суми кредиту, сплати процентів та інших грошових платежів №086 відкритих Позичальнику ОСОБА_6 у АКІБ «УкрСиббанк» в валюті зобовязання та в еквіваленті гривень за курсом НБУ на день оплати, з обовязковим зазначенням дати здійснення платежу, суми платежу в валюті зобовязання та еквіваленті у гривнях за період з 25.12.2007 року по 04.07.2016 року.

Оплату за проведення експертизи покласти на ОСОБА_3 та розяснити положення ст. 146 ЦПК України про наслідки ухилення від участі в експертизі.

Провадження в справі на час проведення експертизи зупинити.

Ухвала може бути оскаржена в апеляційному порядку до Апеляційного суду Полтавської області через суд першої інстанції шляхом подачі в 5 денний строк з дня винесення ухвали апеляційної скарги. У разі якщо ухвалу було постановлено без участі особи, яка її оскаржує,апеляційна скарга подається протягом пяти днів з дня отримання копії ухвали.

Суддя підпис ОСОБА_1

Згідно з оригіналом:

Суддя Т.О. Куц