Справа № 313/1034/17
Провадження № 2/313/324/2017
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15.09.2017 р. смт. Веселе

Веселівський районний суд Запорізької області у складі: головуючого судді- Калабухової О.А., при секретарі Лазуренко О.А., за участю відповідача-Куцак Д.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні Веселівського районного суду цивільну справу за позовом:

Публічного Акціонерного Товариства комерційний банк «Приват Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до суду з позовом, в якому просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором у зв'язку з тим, що відповідач не виконує обов'язки по поверненню кредиту, згідно з кредитним договором б/н від 31.10.2008 року в разі чого, станом на 31.03.2017 року виникла заборгованість в сумі 10877,08 грн., яка складається із заборгованості за кредитом, заборгованості по процентам за користування кредитом, заборгованості за пенею та комісією, штрафу.

Від представника позивача надійшла заява про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримує в повному обсязі. Проти розгляду справи за відсутності представника Банку та ухвалення заочного рішення, у разі неявки до судового засідання відповідача, не заперечує.

Відповідач у судовому засіданні позовні вимоги визнав частково, при цьому пояснив, що суму заборгованості за тілом кредиту в розмірі 4399,22 грн., визнає у повному обсязі, але не погоджується із сумою нарахованих процентів за користування кредитом. Заборгованість по процентам за користування кредитом розрахована ним за формулою по розрахунку нарахування відсотків, передбаченою Умовами та Правилами, яка розміщена на офіційному сайті КБ «ПриватБанк» та становить 1594,28 грн., а не 4821,81 грн., як просить позивач. Крім того, вимоги щодо стягнення суми штрафу не визнає, посилаючись на те, що штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення строків виконання грошових зобов'язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень , закріплених у ст. 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме правопорушення.

Суд, вислухавши відповідача, прийнявши до уваги думку представника позивача, вивчивши матеріали справи, приходить до висновку, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав:

31.10.2008 року між позивачем та відповідачем було укладено кредитний договір б/н у вигляді підписання анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в «ПриватБанку». При отриманні кредитної картки відповідач надав згоду на те, що підписана заява, разом з Пам'яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами, складає між ним та банком Договір про надання банківських послуг. Відповідач був ознайомлений в письмовому вигляді та зобов'язався регулярно ознайомлюватися зі змінами «Умовами та Правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті, що підтверджується його особистим підписом у заяві.

Відповідно до підписаної заяви та у відповідності до «Умов та Правил надання банківських послуг», банк надав відповідачу кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Щодо зміни кредитного ліміту Банк керується п. 3.2, п. 3.3 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт.

При укладенні Договору сторони керувались ч. ст. 634 ЦК України,згідно цієї статті ЦК договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому "Тарифами Банку", які викладені на банківському сайті httр://privatbank.ua/terms/pages/70/, з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п.5.5 "Правил користування платіжною карткою".

Відповідно до п.6.5 Умов та правил надання банківських послуг, - позичальник зобов'язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором. Власник карти зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, згідно п.6.7 Умов та правил надання банківських послуг.

Судом встановлено, що відповідач обов'язок по сплаті кредиту не виконував, в разі чого виникла заборгованість яка станом на 31.03.2017 рік складає по тілу кредита 4399,22 грн.

Згідно ст.ст. 1050,1054 ЦК України позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти в розмірі та на умовах встановлених договором.

Згідно ч.1ст.1048 ЦК України позичкодавець має право на одержання процентів від суми позики, розмір і порядок одержання яких встановлюється договором.

Відповідно до підписаної заяви та у відповідності до «Умов та Правил надання банківських послуг», банк надав відповідачу кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки із розрахунку 360 днів на рік.

Відповідно до наданої позивачем довідки про умови кредитування та розрахунку заборгованості за договором №б/н від 31.10.2008 року, укладеного між ПриватБанком та клієнтом ОСОБА_1, станом на 31.03.2017 року(надалі розрахунок),який наявний в матеріалах цивільної справи вбачається, що базова процентна ставка на момент виникнення заборгованості , а саме: на 02.06.2016 року складає 43,2% річних (3,6% у місяць).

Відповідно до розрахунку заборгованість по кредиту утворилась 02.06.2016 року.

Заборгованість по тілу кредиту становить 4399,22 грн., отже на момент виникнення заборгованості діяла процентна ставка 3,6% у місяць.

Розрахунок процентів за карткою відбувається за кожен день використання кредитних коштів за формулою, передбаченою «Умовами та Правилами», крім того, формула по розрахунку нарахування відсотків розміщена на офіційному сайті КБ «ПриватБанк».

-4399,22 грн.(сума заборгованості по кредиту)х 213 днів(кількість днів використання коштів за щомісячною відсотковою ставкою 2,5%)х 2,5%(величина відсоткової ставки за тарифами в цей період)х12 місяців/360/100=452,28 грн.

-2548,07 грн.(сума заборгованості по кредиту)х 302 дні(кількість днів використання коштів за щомісячною відсотковою ставкою 3,6%)х 3,6%(величина відсоткової ставки за тарифами в цей період)х12 місяців/360/100=1594,28 грн.

Загальна заборгованість по процентам за користування кредитом складає: 1594,28 грн., а тому саме ця сума підлягає стягненню.

Банк, окрім стягнень по основних зобов'язаннях, просить стягнути неустойку: заборгованість по комісії та пені в розмірі 900 грн.

При підписанні анкети-заяви сторони погодили, що дана заява разом з Пам'яткою клієнта, Умовами та правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складають договір про надання банківських послуг.

З даної довідки про умови кредитування сторонами передбачена пеня за несвоєчасне погашення заборгованості. При цьому графа «щомісячна комісія» відсутня. Також не передбачена комісія і за Умовами та Правилами надання банківських послуг.

Тому суд приходить до висновку, що у даному випадку в розрахунку заборгованості позивач нарахував відповідачу не комісію, як ним вказано, а пеню в розмірі 900 грн., яка передбачена Умовами та Правилами.

Згідно п.3 ч.1 ст.611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.

Відповідно до ч.1 ст.549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання.

Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст.549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

У той самий час позивач просить стягнути штрафи відповідно до п.8.6 Умов та Правил надання банківських послуг, де 250 грн. - фіксована частина, 506,05 грн. - процентна складова.

Вищевказаними Умовами та Тарифами передбачено сплату штрафів як виду цивільно-правової відповідальності за порушення строків платежів, грошових зобов'язань більш ніж на 30 днів, що є подвійною відповідальністю боржника.

Відповідно до ст.549 ЦК України , штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення строків виконання грошових зобов'язань за кредитним договором, свідчить про недотримання положень, закріплених у ст.61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення. За таких обставин, суд не знаходить підстав для задоволення позову в частині щодо стягнення з відповідача штрафів.

Враховуючи вище викладене та оцінюючі надані докази сторонами, суд вважає про необхідність часткового задоволення позовних вимог та вважає можливим стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором у розмірі 6893,50 грн., що складається з:

4399,22 грн. -заборгованості за кредитом.

1594,28 грн .- заборгованості по процентам за користування кредитом

900 грн. заборгованість за пенею та комісією.

Судові витрати в розмірі пропорційно до розміру, задоволених позовних вимог, що дорівнює 1014,08 грн.

На підставі вищевикладеного, керуючись ст. 258, 267, 526, 527, 530, 553, 554, 610, 611, 1050, 1054 ЦК України, ст.ст. 10, 60,79,88, 212,214,215,218 ЦПК України, суд -

ВИРІШИВ:

Позов Публічного Акціонерного Товариства комерційний банк «Приват Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, на користь Публічного Акціонерного Товариства комерційний банк «Приват Банк» заборгованість за кредитом в розмірі 4399,22 грн.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, на користь Публічного Акціонерного Товариства комерційний банк «Приват Банк» заборгованість по процентам за користування кредитом в розмірі 1594,28 грн.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, на користь Публічного Акціонерного Товариства комерційний банк «Приват Банк» заборгованість за пенею та комісією в розмірі 900,00 грн.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, на користь Публічного Акціонерного Товариства комерційний банк «Приват Банк» судові витрати в розмірі 1014,08 грн.

Рішення може бути оскаржене до Апеляційного суду Запорізької області через суд першої інстанції шляхом подачі апеляційної скарги в 10 - денний строк з дня отримання копії рішення.

Суддя

Веселівського районного суду

Запорізької області О.А.Калабухова