Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

15.09.2017 Справа №607/6922/17

Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області

в складі:

головуючого Грицака РМ.

за участю секретаря Чех Ю.Ю.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Тернополі цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до ОСОБА_2 особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "АВАНТ-БАНК" ОСОБА_4, ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльність та зобов'язання вчинити дії, -

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_1 звернувся до суду із позовом до ОСОБА_2 особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "АВАНТ-БАНК" ОСОБА_4, ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб, в якому просить зобовязати ОСОБА_2 особу ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «АВАНТ-БАНК» ОСОБА_4 подати до ОСОБА_3 гарантування вкладів додаткову інформацію про нього, як вкладника ПАТ «АВАНТ-БАНК», який має право на відшкодування коштів за договорами строкового банківського вкладу (депозиту) №Д-Ю/15/1040-28 «Авант-Еталон» від 18 грудня 2015 року на суму 10000,0 грн. (десять тисяч гривень) та нарахованими процентами, і Д-Ю/15/1040-29 «Авант-Еталон» від 18 грудня 2015р. на суму 49000,0 грн. (сорок девять тисяч гривень) та нарахованими процентами, за рахунок ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб, в порядку передбаченому частиною 1 статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». А також зобовязати ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб, включити його до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами ПАТ «АВАНТ-БАНК» за рахунок ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб та виплатити грошові кошти. В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що ОСОБА_2 особою ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «АВАНТ-БАНК» ОСОБА_4 безпідставно та необґрунтовано відмовлено у включені його до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «АВАНТ-БАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб, набутого у звязку з укладенням між ним та фізичними особами-підриємцями ОСОБА_5 та ОСОБА_6 28 січня 2015 року договорів відступлення права вимоги за договорами строкових банківських вкладів (депозитів) від 18 грудня 2015 року №Д-Ю/15/1040-28 «Авант-Еталон» та №Д-Ю/15/1040-29 «Авант-Еталон», укладеними між первісними кредиторами та Публічним акціонерним товариством «АВАНТ-БАНК». Вважає, що відмова у включенні його до переліку вкладників для відшкодування коштів за рахунок ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб не має жодних правових підстав. Представник позивача ОСОБА_1 ОСОБА_7 в судовому засіданні позовні вимоги підтримав з мотивів викладених в позовній заяві, просив позов задовольнити.

Відповідач ОСОБА_2 особа ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "АВАНТ-БАНК" ОСОБА_4 в судове засідання не зявилася з невідомих суду причин, хоча про день та час розгляду справи була повідомлена належним чином, заперечень проти позову та доказів про причини відсутності суду не подала.

Представник відповідача ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб в судове засідання не зявився, однак подав письмові заперечення щодо позовних вимог. З приводу порушення норм законів, на які позивач посилається у адміністративному позові відповідач зазначив, що ОСОБА_8 правомірно не включений до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_3, оскільки він не має права на таке відшкодування, оскільки безпосередньо не є вкладником банку.

Дослідивши та оцінивши докази по справі, суд приходить до висновку, що позов обґрунтований та підлягає до задоволення з наступних підстав:

Судом встановлено, що 18 лютого 2015 року між Публічним акціонерним товариством «АВАНТ-БАНК» та фізичною особою-підприємцем ОСОБА_5 укладено договір строкового банківського вкладу (депозиту) №Д-Ю/15/1040-28 «Авант-Еталон» на суму 10000,0 грн. (десять тисяч гривень). 18 лютого 2015 року між ПАТ «АВАНТ-БАНК» і фізичною особою-підприємцем ОСОБА_6 був укладений договір строкового банківського вкладу (депозиту) №Д-Ю/15/1040-29 «Авант-Еталон» на суму 49000,0 грн. (сорок девять тисяч гривень). 06 жовтня 2015 року між ОСОБА_5 та ОСОБА_1 був укладений договір позикина суму 10000,00 грн., що стверджується письмовою розпискою. Грошові кошти ОСОБА_5 зобовязувався повернути до 31.12.2015 року. Крім того, 06 жовтня 2015 року між ОСОБА_6 та ОСОБА_1 був укладений договір позики на суму 50000,00 грн., що стверджується письмовою розпискою. Грошові кошти ОСОБА_6 зобовязувався повернути до 31.12.2015 року. У звязку із неможливістю повернення коштів за вказаними договорами, між позивачем ОСОБА_1 та фізичними особами-підприємцями ОСОБА_6 та ОСОБА_5, були укладені договори відступлення права вимоги від 28 січня 2016 року, відповідно до умов яких первісні кредитори уступили позивачу, новому кредитору, право вимоги на загальну суму 59000,0 грн. (пятдесят девять тисяч гривень) та нарахованими процентами за договорами строкових банківських вкладів (депозитів) від 18 грудня 2015 року №Д-Ю/15/1040-28 «Авант-Еталон» та №Д-Ю/15/1040-29 «Авант-Еталон», укладеними між первісними кредиторами та ПАТ «АВАНТ-БАНК». За умовами зазначених договорів відступлення права вимоги від 28 січня 2016 року новий кредитор ОСОБА_1 одержує право замість первісних кредиторів ОСОБА_6 та ОСОБА_5, вимагати від боржника ПАТ «АВАНТ-БАНК» сплати грошових коштів у розмірі, визначеному в п. 2.1 цього Договору, в обсязі та на умовах, що існують на момент укладення цих договорів (п. 1.2. Договору). 01 лютого 2016 року на адресу Публічного акціонерного товариства «АВАНТ-БАНК» позивачем ОСОБА_1 було направлено повідомлення про укладення договору відступки права вимоги. На підставі постанови Правління Національного банку України від 29 січня 2016 року №44 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «АВАНТ-БАНК» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 29 січня 2016 року №96 про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «АВАНТ-БАНК» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку. 25 лютого 2016 року Правлінням Національного банку України прийнято постанову №109 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «АВАНТ-БАНК» та прийнято рішення про ліквідацію Банку. На підставі постанови Правління Національного банку України від 25 лютого 2016 року №109 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «АВАНТ-БАНК» виконавчою дирекцією ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 26 лютого 2016 року №262 про початок процедури ліквідації ПАТ «АВАНТ-БАНК», згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ «АВАНТ-БАНК» та призначено уповноваженою особою ОСОБА_3 на ліквідацію ПАТ «АВАНТ-БАНК» провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_4 строком на 2 роки з 26 лютого 2016 року до 26 лютого 2018 року включно. Листом від 16 березня 2015 року на адресу ОСОБА_2 особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «АВАНТ-БАНК» позивач ОСОБА_1 звертався про визнання його вкладником на підставі договорів про відступлення права вимоги та просив включити його до переліку вкладників ПАТ «АВАНТ-БАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб, в розмірі вкладу на суму 59000,0 грн., в порядку передбаченому ч. 1 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Відповідь на вказаний лист позивач ОСОБА_1 не отримав. В силу ст.ст. 10, 11 ЦПК України, суд розглядає справи за зверненнями фізичних осіб, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати ОСОБА_3 відшкодування за вкладами встановлені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012 р. № 4452-VІ (далі Закон № 4452-VІ) та врегульовані нормами Положення про порядок відшкодування ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року №14, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України від 07.09.2012 року за № 1548/21860 (далі Положення). Частина 1 статті 3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що ОСОБА_3 є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. ОСОБА_3 гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. ОСОБА_3 відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення ОСОБА_3 банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада ОСОБА_3 не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами (абз. 1 ч. 1 ст. 26 Закону № 4452-VІ). За правилами частин 1-3 ст. 27 Закону № 4452-VІ передбачено, що уповноважена особа ОСОБА_3 складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_3 відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів ОСОБА_3 станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. ОСОБА_2 особа ОСОБА_3 протягом трьох днів з дня отримання ОСОБА_3 рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_3, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. ОСОБА_2 особа ОСОБА_3 зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Таким чином вищевикладені норми законодавства забезпечують права і інтереси осіб щодо забезпечення гарантованого Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" відшкодування коштів вкладників банку за їх вкладами. Згідно з п. п. 3 ч. 1 ст. 2 зазначеного Закону № 4452-VІ вклад це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти. Вкладник це фізична особа (крім фізичних осіб суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката (п.п.4 ч.1 ст.2 Закону №4452-VІ). Частина 1 ст. 509 Цивільного кодексу України (далі ЦК України) визначає, що зобовязанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник), зобовязана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обовязку. Зобовязання виникають з підстав, встановлених ст. 11 цього Кодексу (ч. 2 ст. 509 ЦК України). Сторонами у зобовязанні є боржник і кредитор (ч. 1 ст. 510 ЦК України). У зобовязанні на стороні боржника або кредитора можуть бути одна або одночасно кілька осіб (ч. 2 ст. 510 ЦК України). В результаті укладання договорів відступлення права вимоги, за умовами пунктів 1.2.-2.1. договорів, всі права кредитора, передбачені договорами строкових банківських вкладів (депозитів) від 18 лютого 2015 року №Д-Ю/15/1040-28 «Авант-Еталон» та №Д-Ю/15/1040-29 «Авант-Еталон» укладених між первісними кредиторами та ПАТ «АВАНТ-БАНК» перейшли до ОСОБА_1 на загальну суму 59000,0 грн. (пятдесят девять тисяч гривень). Статтею 12 ЦК України передбачено, що особа здійснює свої цивільні права вільно, на свій розсуд. Особа може за відплатним або безвідплатним договором передати своє майнове право іншій особі, за винятком випадків, передбачених законом. Відповідно до ст. 509 ЦК України, зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Як вбачається з наданих до матеріалів справи договорів банківських вкладів (депозитів) від 18 лютого 2015 року №Д-Ю/15/1040-28 «Авант-Еталон» та №Д-Ю/15/1040-29 «Авант-Еталон» вони не містить обмежень щодо можливості передачі кредитором своїх прав або обмеження обсягу прав, які передає кредитор. Згідно статті 512 ЦК України, кредитор у зобовязанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). Кредитор у зобовязанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом. Кредитор у зобовязанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом. Відповідно до ч. 1 ст. 513 ЦК України правочин щодо заміни кредитора у зобов'язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов'язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові. Згідно ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первинного кредитора у зобов'язанні в обсязі та на умовах, які існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Частина 1 статті 516 ЦК України передбачено, що заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Закон України «Про банки та банківську діяльність» не містить обмежень прав вкладників на укладання договорів уступки права вимоги у зв'язку з початком ліквідаційної процедури банку. Аналізуючи наведені норми закону, суд приходить до висновку, що заміну кредитора у зобов'язаннях по договорах банківських вкладів (депозитів) від 18 лютого 2015 року №Д-Ю/15/1040-28 «Авант-Еталон» та №Д-Ю/15/1040-29 «Авант-Еталон» здійснено у відповідності до порядку, визначеному ст.ст. 512-517 ЦК України. Виходячи з викладеного, суд критично оцінює доводи відповідачів про те, що позивач не є вкладником ПАТ «АВАНТ-БАНК» в розумінні Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб. Відповідно до п. 4 розд. ІІІ Положення про порядок відшкодування ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року №14 та зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 07.09.2012 року за № 1548/21860 (далі по тексту - Положення № 14) перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Приписами п. 6 розд. III Положення встановлено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа ОСОБА_3 може надавати до ОСОБА_3 додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників. Додаткова інформація залежно від її типу надається окремими файлами, що формуються згідно з додатками 9 та 10 до цього Положення. Враховуючи вищенаведене, суд вважає, що права позивача порушені відповідачами, які підлягають захисту шляхом задоволення позову та зобовязання ОСОБА_2 особу ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ « АВАНТ-БАНК» ОСОБА_4 включити ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню за договорами строкового банківського вкладу (депозиту) від 18 грудня 2015 року №Д-Ю/15/1040-28 «Авант-Еталон» та №Д-Ю/15/1040-29 «Авант-Еталон», та зобовязання ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 на підставі додаткової інформації наданої ОСОБА_2 особою ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «АВАНТ-БАНК» ОСОБА_4 до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «АВАНТ-БАНК» за рахунок ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб.

На підставі наведеного та керуючись ст.ст. 10, 60, 212, 223, 294 ЦПК України, ст.ст.509, 512-516, 526, 1060, 1062, 1066 ЦК України, Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», суд, -

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити.

Зобовязати ОСОБА_2 особу ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «АВАНТ-БАНК» ОСОБА_4 включити ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1) до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню за договорами строкового банківського вкладу (депозиту) №Д-Ю/15/1040-28 «Авант-Еталон» від 18 грудня 2015 року та №Д-Ю/15/1040-29 «Авант-Еталон» від 18 грудня 2015 року.

Зобовязати ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1) на підставі додаткової інформації наданої ОСОБА_2 особою ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «АВАНТ-БАНК» ОСОБА_4 до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «АВАНТ-БАНК» за рахунок ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Головуючий суддяОСОБА_9