СЕМЕНІВСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД ПОЛТАВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Справа №547/666/17
Провадження №2/547/359/17
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

30 листопада 2017 року смт Семенівка, Полтавська область

Семенівський районний суд Полтавської області в складі:

головуючого судді В.Ф.Харченка,

за участі секретаря судового засідання К.А.Вареник,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань № 1 цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства "Акцент-Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

12 червня 2017 року позивач звернувся до суду із зазначеним позовом до відповідача ОСОБА_1, обґрунтовуючи позовні вимоги невиконанням відповідачем зобовязань щодо повернення коштів за кредитним договором № б/н від 13.05.2013, внаслідок чого на 23.04.2017 утворилася загальна заборгованість відповідача перед банком 40664,37 грн. Також заявлено вимогу про стягнення сплаченого позивачем при зверненні до суду судового збору 1600,00 грн.

У судове засідання представник позивача не з'явився, звернувся із заявою про розгляд справи за відсутності представника позивача, не заперечував проти ухвалення судом заочного рішення, про розгляд справи повідомлений належним чином.

Відповідач проти позову заперечував, вказав, що 4-5 разів платив кошти банку, потім довірив іншій людині погасити його борг перед банком. Про те, що це не зроблено, довідався лише з позовної заяви. Просив зменшити вдвічі суму процентів, відмовити у задоволенні позову через сплив строку позовної давності, вказав на неправомірність одночасного стягнення і штрафу і пені за прострочення сплати коштів банку.

Вислухавши пояснення відповідача, вивчивши матеріали справи, судом встановлено такі обставини та визначені відповідно до них правовідносини.

Між позивачем, як банком, і відповідачем, як позичальником, шляхом заповнення та підписання відповідачем ОСОБА_2 про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у А-Банку (а.с. 6) 13.05.2013 укладено договір № б/н, згідно якого відповідач 13.05.2013 отримав у банку кредит у розмірі 2300,00 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30% на рік.

Вказана картка діє до останнього дня січня 2015 року, а тому строк повернення кредиту у повному обсязі спливає 31.01.2015 (а.с. 38, 44).

Відповідно до зазначеної заяви заява разом із памяткою клієнта (відсутня у справі), тарифами (а.с. 7), умовами і правилами надання банківських послуг (а.с. 8-10) складають договір про надання банківських послуг.

Умовами кредитування визначені, зокрема, кредитний ліміт 2300,00 грн; пільговий період 55 днів із нарахуванням 0,01 % річних; базова відсоткова ставка на залишок заборгованості за кредитом після закінчення пільгового періоду 2,5 % на місяць; базова відсоткова ставка на залишок особистих засобів (більше 100 грн) 10%; обовязковий щомісячний платіж 7 % від заборгованості, але не менше 50 грн і не більше залишку заборгованості; строк внесення щомісячних платежів до 25 числа місяця, наступного за звітним; комісія за зняття готівки, отримання виписки; формули розрахунку пені за несвоєчасне погашення заборгованості за кожен день прострочки; штраф за порушення строків платежів більш ніж на 55 днів 500 грн + 5 % від ціни позову (а.с. 7).

Отже між позивачем і відповідачем укладено договір банківського рахунка і кредитний договір (далі Договір).

За договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком (ч. 1 ст. 1066 Цивільного кодексу України далі ЦК).

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1054 ЦК). Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі (ч. 2 ст. 10561 ЦК ).

Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору (ст. 526 ЦК).

Згідно розрахунку станом на 23.04.2017 у відповідача виникла заборгованість перед позивачем за Договором на суму 40664,37 грн, яка складається із: 2182,54 грн заборгованість за кредитом, 32869,24 грн заборгованість за процентами, 3200,00 заборгованість за пенею і комісією, 500,00 грн штраф (фіксована частина), 1912,59 грн штраф (процентна складова).

Відповідач оспорив розрахунок, вказав на необхідність застосування строків позовної давності до вимог банку, неможливість одночасного стягнення і штрафу і пені.

Щодо вказаного розрахунку суд зазначає, що вказані у колонці "сума комісії і пені" 100-гривневі нарахування на кожне перше число місяця, які згодом названі "нарахована комісія" у загальній сумі 3200,00 грн не відповідають тарифному плану "55 днів" (а.с. 7), Умовам і правилам надання банківських послуг (а.с. 8-10).

Відтак вказана сума не відповідає умовам договору та задоволенню не підлягає.

Покладення на боржника нових додаткових обов'язків як заходу цивільно-правової відповідальності має місце, зокрема, у випадку стягнення неустойки (пені, штрафу).

Відповідно до статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання (частина друга статті 549 ЦК України ). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання (частина третя статті 549 ЦК України ). За положеннями статті 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення. Враховуючи вищевикладене та відповідно до статті 549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення - строків виконання грошових зобов'язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення (правова позиція, висловлена Верховним Судом України у постанові від 21 жовтня 2015 року № 6-2003цс15, від 17 жовтня 2017 року № 347/1910/15-ц).

Отже позовна вимога про одночасне стягнення 500 грн штрафу (фіксована частина) і 1921,59 грн (процентна складова) не відповідає вимогам закону, у т.ч. ст. 61 Конституції України.

Позивач звернувся до суду 12 червня 2017 року (а.с. 18).

Відповідно до ст. 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Згідно ст.ст. 257, 268 ЦК України загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки. Для окремих видів вимог законом може встановлюватися спеціальна позовна давність: скорочена або більш тривала порівняно із загальною позовною давністю. Позовна давність в один рік застосовується, зокрема, до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені).

Перебіг позовної давності починається від дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила (ч. 1 ст. 261 ЦКУкраїни)

Відповідно до ч.ч. 3, 4 ст. 267 ЦК України заява про захист цивільного права або інтересу має бути прийнята судом до розгляду незалежно від спливу позовної давності. Позовна давність застосовується судом лише за заявою сторони у спорі, зробленою до винесення ним рішення. Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові.

Відтак, з урахуванням встановленого судом строку закінчення дії картки 31.01.2015 і звернення позивача з позовом до суду 12.06.2017, тобто більш як через рік, суд відмовляє у стягненні неустойки через сплив позовної давності в один рік, про застосування якої заявлено відповідачем.

Щодо застосування строків позовної давності за вимогами зі сплати заборгованості за кредитом і процентів суд зазначає, що відповідно до правил користування платіжною карткою, які є складовою кредитного договору, картка діє в межах визначеного нею строку (до 31.01.2015). За таким договором, що визначає щомісячні платежі погашення кредиту та кінцевий строк повного погашення кредиту перебіг позовної давності (ст. 257 ЦК України) щодо місячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі зі спливом останнього дня місяця дії картки (ст. 261 ЦК України), а не закінченням строку дії договору.

Початок перебігу строку позовної давності відповідно до ст. 261 ЦК України співпадає з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов.

Перебіг позовної давності за вимогами кредитора, які випливають з порушення боржником умов договору (графіка погашення кредиту) про погашення боргу частинами (щомісячними платежами) починається стосовно кожної окремої частини, від дня, коли відбулося це порушення. Позовна давність у таких випадках обчислюється окремо по кожному простроченому платежу. Несплачені до моменту звернення кредитора до суду платежі підлягають стягненню у межах позовної давності по кожному із платежів.

Відтак суд застосовує наслідки спливу строку позовної давності з вимог щодо стягнення кредиту і відсотків, відраховуючи строк позовної давності з 18.04.2014 (12.06.2017 3 роки = 12.06.2014 55 днів).

Відтак суд зменшує заборгованість за:

- кредитом на 463,72 грн (157,43 + 216,65 + 89,64), а всього стягує заборгованість за кредитом 1718,82 грн (2182,54 - 463,72);

- процентами 1183,35 грн (87,89 + 144,36 + 153,77 + 11 + 25,35 + 44,59 + 73,44 + 31,46 + 71,47 + 81,27 + 42,72 + 70,58 + 24,15 + 20,08 + 128,11 + 173,56), а всього стягує заборгованість за процентами 31689,89 грн (32869,24 1718,82).

За правилами ч. 1 ст. 88 ЦПК України суд присуджує з відповідача на користь позивача судові витрати пропорційно до розміру задоволених позовних вимог 1314,52 грн (1600 * 40664,37 / (1718,82 + 31689,89)).

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 4, 10, 11, 57, 60, 88, 208, 209, 212, 214, 215, 223-226, 228, 291, 292, 294, 296 ЦПК України, суд,

ВИРІШИВ:

Задоволити позов частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (зареєстроване місце проживання: ІНФОРМАЦІЯ_1; РНОКПП НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства "Акцент-Банк" (м. Дніпро, вул. Батумська, 11, , МФО 307770, р/р № 0010) заборгованість за кредитним договором № б/н від 13.05.2013, яка станом на 23.04.2017 складається із: 1718,82 грн заборгованість за кредитом, 31689,89 грн заборгованість за процентами, а всього 33408,71 грн.

У задоволенні позову у іншій частині відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 (зареєстроване місце проживання: ІНФОРМАЦІЯ_1; РНОКПП НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства "Акцент-Банк" (м. Дніпро, вул. Батумська, 11, , МФО 307770, р/р № 0001) 1314,52 грн судових витрат.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Апеляційного суду Полтавської області через Семенівський районний суд Полтавської області протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя В.Ф.Харченко