АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ТЕРНОПІЛЬСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Справа № 598/1704/16-ц Головуючий у 1-й інстанції Левків А.І.
Провадження № 22-ц/789/614/17 Доповідач - Ходоровський М.В.
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

20 липня 2017 р. Колегія суддів судової палати з розгляду цивільних справ апеляційного суду Тернопільської області в складі:

головуючого - Ходоровського М.В.

суддів - Бершадська Г. В., Сташків Б. І.,

при секретарі - Панькевич Т.І.

з участю представників сторін ОСОБА_1 ОСОБА_2

розглянула у відкритому судовому засіданні в м.Тернополі цивільну справу за апеляційними скаргами Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" в особі Уповноваженого Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в АТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в особі представника Кустової Т.В. на рішення Збаразького районного суду від 12 квітня 2017 року по справі за позовом ОСОБА_5 до Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" в особі Уповноваженого Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк", Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про захист права споживачів та зобов'язання вчинити певні дії, -

ВСТАНОВИЛА:

В листопаді 2016 року ОСОБА_5 звернувся до суду з позовом до ПАТ «Дельта Банк» в особі Уповноваженої Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про захист прав споживачів та зобов'язання вчинити певні дії, зокрема просив: визнати за ним право вкладника за договором №007-19551-260215 банківського вкладу «Найкращий» у доларах США від 26 лютого 2015 року з ПАТ «Дельта Банк» на суму 5000 доларів США та право на відшкодування коштів за вказаним договором; зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» Кадирова В.В. включити його - ОСОБА_5 до загального реєстру вкладників, які отримують кошти в межах гарантованої суми за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за договором №007-19551-260215 банківського вкладу «Найкращий» у доларах США від 26 лютого 2015 року на суму 5000 доларів США:; зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб виплатити йому 5000 доларів США банківського вкладу.

Позивач зазначив, що між ним та ПАТ «Дельта Банк» 26 лютого 2015 року було укладеного договір № 007-19551-260215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий» у доларах США, на виконання якого було внесено 5000 доларів США із процентною ставкою 5,5% річних із строком залучення вкладу до 28 березня 2015 року. Після закінчення строку розміщення вкладу він звернувся до банку із вимогою про повернення коштів згідно договору вкладу, однак банк надав відповідь, що у зв'язку із запровадженням тимчасової адміністрації ПАТ «Дельта Банк» операції щодо виплат за рахунками, відкритими на його ім"я, тимчасово обмежені. Таким чином, він набув статус вкладника відповідно до вимог Закону України «Про захист прав споживачів».

Посилаючись на те, що його не було включено до Загального реєстру вкладників ПАТ «Дельта банк», які отримують кошти в межах гарантованої суми за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб і вказану суму вкладу не було повернуто, позивач просив його вимоги задовольнити..

Рішенням Збаразького районного суду від 12 квітня 2017 року позов задоволено.

Визнано за ОСОБА_5 право вкладника за договором №007-19551-260215 банківського вкладу «Найкращий» у доларах США від 26 лютого 2015 року з Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» на суму 5000 доларів США та право на відшкодування коштів за вказаним договором.

Зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича включити ОСОБА_5 до Загального реєстру вкладників, які отримують кошти в межах гарантованої суми за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за договором №007-19551-260215 банківського вкладу «Найкращий» у доларах США від 26 лютого 2015 року на суму 5000 доларів США.

Зобов'язано Фонд гарантування вкладів фізичних осіб виплатити ОСОБА_5 5000 (п'ять тисяч) доларів США банківського вкладу, що еквівалентно 134450 (сто тридцять чотири тисячі чотириста п'ятдесят) гривень.

Стягнуто з Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» в користь держави 1344,50 грн. (одну тисячу триста сорок чотири гривні п'ятдесят копійок) судового збору.

В апеляційних скаргах представник ПАТ "Дельта Банк" в особі Уповноваженого Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в АТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. - ОСОБА_2 та представник Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в особі представника Кустової Т.В. просять скасувати рішення суду та ухвалити нове рішення, яким відмовити позивачу в задоволенні позовних вимог посилаючись на порушення судом норм матеріального та процесуального права, невідповідність висновків суду обставинам справи. Зокрема зазначили, що судом безпідставно не прийнято до уваги, що укладений Договір банківського вкладу (депозиту) містить умову, що зарахування Вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в Банку, або готівкою через касу Банку а не від третіх осіб. Відповідно до пункту 5.11. Правил банківського обслуговування фізичних осіб у Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» (далі - Правила), затверджених Рішенням Ради директорів АТ «Дельта Банк» Протоколом № 14 від 20 березня 2013 року (з відповідними змінами) зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум для Вкладника від третьої особи не допускається. А фактично ж кошти вносилися третіми особами, про що свідчить Витяг з реєстру операцій про переказ коштів від третьої особи ОСОБА_7 на рахунок ОСОБА_5.

У судовому засіданні представник ПАТ "Дельта Банк" в особі Уповноваженого Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в АТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. апеляційну скаргу підтримала, представник позивача заперечив відносно апеляційної скарги та пояснив, що рішення суду є законним, обгрунтованим, а доводи апеляційних скарг безпідставними.

Заслухавши доповідь судді апеляційного суду, пояснення учасників апеляційного розгляду справи, ознайомившись з матеріалами справи, доводами апеляційних скарг, колегія суддів вважає, що апеляційні скарги підлягають до задоволення.

Судом встановлено, що 26 лютого 2015 року між ОСОБА_5 та ПАТ «Дельта Банк» було укладеного договір №007-19551-260215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий» у доларах США, на виконання якого було внесено 5000 доларів США із процентною ставкою 5,5% річних із строком залучення вкладу до 28 березня 2015 року. (а.с.7).

Відповідно до платіжного доручення № 46488241 від 26 лютого 2015 року гроші в сумі 5000 доларів США для вкладника ОСОБА_5 переказом поступили з рахунку ОСОБА_8 (а.с.8).

Згідно п.1.8 укладеного Договору банківського вкладу (депозиту) зарахування Вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в Банку, або готівкою через касу Банку.

Відповідно до пункту 5.11. Правил банківського обслуговування фізичних осіб у Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» (далі - Правила), затверджених Рішенням Ради директорів АТ «Дельта Банк» Протоколом № 14 від 20 березня 2013 року (з відповідними змінами) зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум для Вкладника від третьої особи не допускається.

З Правилами обслуговування фізичних осіб у Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» позивач був ознайомлений та один примірник Правил отримав, що підтверджується п.2.2. та 2.3. Договору банківського вкладу, який ним підписано.

Задовольняючи позовні вимоги суд виходив з того, що Комісія з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ «Дельта Банк», призначена наказом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ «Дельта Банк», безпідставно визнала нікчемним договір № 007-19551-260215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий» у доларах США, таке визнання правочину нікчемним є уникненням відповідачів від виконання грошових зобов»язань перед позивачем.

З таким висновком суду погодитись не можна, оскільки він не відповідає обставинам справи, не грунтується на нормах матеріального права, що згідно ст.309 ЦПК України є підставою для скасування рішення суду та ухвалення нового рішення.

Судом апеляційної інстанції встановлено, що 02 березня 2015 року на підставі постанови Правління Національного банку України за № 150 «Про віднесення публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02 березня 2015 року за № 51 «Про запровадження тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк», згідно з яким з 03 березня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у АТ «Дельта Банк». Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ «Дельта Банк» призначено Кадирова Владислава Володимировича.

Згідно з пунктом 16 статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» тимчасова адміністрація - це процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом.

Відповідно до пункту 6 статті 2 цього Закону ліквідація банку - це процедура припинення банку як юридичної особи відповідно до законодавства.

Отже у спорах, пов'язаних з виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація та/або запроваджена процедура ліквідації, своїх зобов'язань перед його кредиторами, норми Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є спеціальними, і цей Закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у таких правовідносинах.

Вищенаведена правова позиція висловлена Верховним Судом України в Постанові від 20.01.2016 року у справі № 6-2001ц15.

Згідно з частиною першою статті 3 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантування вкладів фізичних осіб є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків, у випадках встановлених цим Законом.

Частиною 2 статті 37 Закону № 4452-VІ визначено, що уповноважена особа Фонду має право, зокрема, повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині 2 статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів та звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку.

Крім того, відповідно до частини 2 статті 38 Закону № 4452-VІ протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Пунктом 7 частини 3 статті 38 Закону № 4452-VІ передбачено, що правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними у зв'язку з тим, що банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

Згідно з частиною 4 статті 38 Закону № 4452-VІ уповноважена особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів; вживає заходів до витребування (повернення) майна (коштів) банку, переданого за такими договорами; має право вимагати відшкодування збитків, спричинених їх укладенням.

З метою дотримання вимог Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Уповноваженою особою Фонду було створено Комісію з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ «Дельта Банк».

За результатами перевірки виявлено наявність ознак нікчемності у ряді договорів банківського вкладу (депозиту), що були укладені між Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» та фізичними особами, в тому числі і договір банківського вкладу, укладений 26 лютого 2015 року між Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» та ОСОБА_5.

Комісія дійшла до висновку, що умови Договорів банківських вкладів, укладені між Банком та фізичними - особами - клієнтами Банку після 16.01.2015 року включно, за якими кошти були зараховані за такими договорами від інших фізичних осіб, та операції за якими призвели до збільшення гарантованої суми відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб є нікчемними.

Дані обставини стверджуються наявними у матеріалах справи повідомленням про нікчемність правочину за №882/2144 від 23.09.2015 року (ас.11), Наказом №813 від 16.09.2015 року Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "Дельта банк" (а.с.12).

З врахуванням встановлених обставин у справі та зазначених норм права, колегія суддів вважає, що Комісія з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ «Дельта Банк», враховуючи умови, зазначені у п.1.8 укладеного Договору банківського вкладу (депозиту), норми матеріального права - пункт 5.11. Правил банківського обслуговування фізичних осіб у Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» (далі - Правила), затверджених Рішенням Ради директорів АТ «Дельта Банк» Протоколом № 14 від 20 березня 2013 року (з відповідними змінами), де зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум для Вкладника від третьої особи не допускається, дійшла вірного висновку про нікчемність Договору Банківського вкладу.

За таких обставин, висновок суду першої інстанції про обгрунтованість позовних вимог є помилковий, рішення суду суперечить спеціальній процедурі відшкодування вкладів, що передбачена Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а тому суд вважає, що у задоволенні позову слід відмовити.

Колегія суддів не приймає до уваги заперечення на апеляційну скаргу представника ОСОБА_5, щодо не наведення відповідачами підстав для визнання нікчемним договору банківського вкладу, оскільки вони спростовуються матеріалами справи, - повідомленням про нікчемність правочину за №882/2144 від 23.09.2015 року; наказом №813 від 16.09.2015 року Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "Дельта банк".

Посилання представника позивача на те, що умови договору банківського вкладу (депозиту) №007-19551-260215 не містять заборони щодо зарахування грошових коштів, які надійшли до банку на ім'я вкладника від іншої особи, а відтак позивач є вкладником та має право на повернення вкладу, безпідставні виходячи з наступного. Встановлено, що у п.1,8 даного Договору дійсно відсутній запис про заборону щодо зарахування грошових коштів, які надійшли до банку на ім'я вкладника від іншої особи, однак згідно змісту цього пункту договору вбачається, що зарахування вкладу на Рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або готівкою через касу Банку в день укладення цього Договору. Зазначена умова фактично забороняє залучення коштів від третіх осіб.

Керуючись ст. ст. 307, 309, 316 ЦПК України, колегія суддів,-

ВИРІШИЛА :

Апеляційні скарги ПАТ "Дельта Банк" в особі Уповноваженого Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в АТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в особі представника Кустової Т.В. задовольнити.

Рішення Збаразького районного суду від 12 квітня 2017 року скасувати та ухвалити нове рішення, яким відмовити у задоволенні позову ОСОБА_5 до Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" в особі Уповноваженого Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про захист права споживачів та зобов'язання вчинити певні дії.

Рішення набирає законної сили з моменту його проголошення і може бути оскаржено в касаційному порядку безпосередньо до Вищого спеціалізованого Суду України з розгляду цивільних та кримінальних справ на протязі двадцяти днів.

Головуючий - підпис

Судді - два підписи

З оригіналом згідно:

Суддя апеляційного суду Тернопільської області М.В. Ходоровський