Провадження №2/331/28/2017
17 липня 2017 року м. Запоріжжя
Жовтневий районний суд міста Запоріжжя в складі головуючого судді Антоненко М.В., при секретарі Андрієнко С.О., розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «ОСОБА_1 Аваль» до ОСОБА_2, ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
У січні 2016 року Публічне акціонерне товариство «ОСОБА_1 Аваль» звернулося до суду з позовною заявою до ОСОБА_2, ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором, у лютому 2016 року позовні вимоги було уточнено.
В обґрунтування позовних вимог зазначило, що Публічне акціонерне товариство «ОСОБА_1 Аваль» є правонаступником Відкритого Акціонерного товариства «ОСОБА_1 Аваль» відповідно до п. 1.3. Статуту, що зареєстрований 06.06.2012 р.
07.05.2008 року між Відкритим акціонерним товариством «ОСОБА_1 Аваль» та ОСОБА_2 було укладено Генеральну кредитну угоду №010/17-47/102, відповідно до умов якої ОСОБА_1 зобовязався надавати ОСОБА_4 кредитні кошти в порядку і на умовах, визначених в договорах, укладених в рамках цієї Генеральної кредитної угоди, які є її невідємними частинами (п. 1.1 цієї Генеральної угоди).
Відповідно до п. 1.2 загальний розмір позичкової заборгованості ОСОБА_4 за наданими в рамках даної Угоди кредитами, не повинен перевищувати 125 551 дол. США загальний термін користування кредитними коштами по всіх кредитних договорах не повинен перевищувати 180 місяців.
Відповідно до п. 1.1 частини №2 Кредитного договору ОСОБА_4 надає ОСОБА_4 кредит у розмірі та валюті, визначеній у частині №1 цього Договору, а ОСОБА_4 приймає, зобовязується належним чином використати та повернути ОСОБА_5 суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов Договору та ОСОБА_5 і виконати всі інші зобовязання, визначені цьому Договорі.
Відповідно до п. 1.7.1 частини № 2 Кредитного договору ОСОБА_4 здійснює видачу кредиту ОСОБА_4 однією сумою шляхом перерахування кредитних коштів в безготівковій формі на поточний рахунок ОСОБА_4 в ОСОБА_5. Таким чином, банк виконав свої зобов'язання перед ОСОБА_4, надавши останньому кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, визначених договором. Факт отримання кредитних коштів ОСОБА_4 підтверджується випискою по рахунку.
Відповідно до п. 1.5.1 частини № 2 Кредитного договору погашення відповідної частини кредиту здійснюється позичальником щомісячно у розмірі та визначені у Графіку повернення Кредиту та сплати процентів шляхом внесення готівки в касу ОСОБА_5 або безготівковим перерахуванням на позичковий рахунок.
Нараховані в порядку, передбаченому цим договором, проценти сплачуються ОСОБА_4 одночасно з погашенням відповідної частини Кредиту в строк передбачений в Графіку повернення кредиту та сплати процентів.
Відповідно до п. 1.9.1 частини №2 цього договору ОСОБА_4 має право вимагати дострокового виконання боргових зобовязань ОСОБА_4 в цілому або у визначені й ОСОБА_5 частині у випадках невиконання ОСОБА_4 та/або Поручителем своїх боргових та інших зобовязань за цим Договором.
За порушення прийнятих на себе зобовязань стосовно повернення кредитних коштів, сплати процентів за користування кредитними коштами, передбачених положеннями Кредитного договору, ОСОБА_4 сплачу« Кредитору пеню від суми несвоєчасного виконаного грошового зобовязання в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла на час виникнення заборгованості, за кожен день прострочення (п. 4.1.1. частини №2 Кредитного договору).
25 грудня 2008 рокуміж Кредитором та ОСОБА_4 було укладено Додаткову угоду №2 до кредитного договору, відповідно до умов, якої внесені зміни до п. 4 Частини № 1 Кредитного договору: погашення кредиту та сплати процентів відбувається шляхом сплати ОСОБА_4 платежів згідно з адаптованого графіку погашення до цього договору.
25 листопада 2014 року з метою зменшення фінансового навантаження на ОСОБА_4 та ОСОБА_4 уклали Додаткову угоду №3 до кредитного договору, на підставі, якої тимчасово встановлена пільгова процента ставка на строк з 26 листопада 2014 року до 01 листопада 2015 року включно у розмірі 11, 00 % річних.
На підставі цієї Додаткової угоди з 26 листопада 2014 року фактична заборгованість за сумою кредиту збільшується на суму заборгованості за процентами, при цьому за згодою сторін відбувається зміна строку погашення заборгованості. Таке збільшення не супроводжується видачею кредитних коштів ОСОБА_4 (п. 2.3 даної Додаткової угоди).
Одночасно з укладанням даної Додаткової угоди викладено Додаток № 1 «Графік погашення кредиту та сплати процентів» до Договору в новій редакції.
16 червня 2009 р. з метою забезпечення виконання зобовязань за Кредитним договором було укладено Договір поруки №010/17-47/102/4 між ОСОБА_5 та ОСОБА_3.
Відповідно до умов Договору поруки Поручитель на добровільних засадах себе зобовязання перед ОСОБА_5 відповідати по зобовязанням Боржника, які ви з умов Генеральної кредитної угоди №010/17-47/102 від 07.05.2008 року (та всі кредитні договори укладені в рамках даної угоди) в повному обсязі.
У випадку невиконання Боржником всіх чи окремо взятих на себе зобовязань за Кредитним договором, Поручитель несе солідарну відповідальність в тому ж обсязі, що і ОСОБА_4, включаючи сплату основного боргу, нарахованих відсотків за користування кредитом та неустойки, відшкодування збитків (п. 3.1 Договору поруки).
Умовами Договору поруки передбачено, що якщо до Поручителя надійде вимога ОСОБА_5 про погашення суми заборгованості за Кредитним договором, але Поручитель її не виконає, то ОСОБА_4 має право звернути стягнення на все майно Поручителя згідне норм чинного законодавства (п. 3.2 Договору поруки).
Поручитель зобовязався, у випадку невиконання Боржником зобовязань перед ОСОБА_5 за Кредитним договором, здійснити виконання зобовязань в обсязі, заявленому ОСОБА_5 в письмовій вимозі, протягом 5-ти банківських днів з дати направлення відповідної письмової вимоги (п. 3.5 Договору поруки).
25 листопада 2014 року між ОСОБА_5 та Поручителем було укладено Додаткову угоду № 1 до Договору поруки, відповідно до умов, якої Поручитель зобовязується відповідати перед Кредитором солідарно з ОСОБА_4 за виконання забезпечених зобовязань, у тому числі тих, що виникнуть у майбутньому, які випливають з умов Кредитного договору, за умовами якого ОСОБА_4 зобовязаний: повернути розмірі 125 551,00 дол. США; сплати процента за користування кредитом в розмірі 14,75% річних; сплати комісії в розмірах, передбачених Кредитним договором; сплатити пені, штрафи, передбачені Кредитним договором, а також відшкодувати витрати та збитки Кредитора, повязані з неналежним виконанням умов цього Договору.
Кредитний договір - Генеральна кредитна угода №010/17-47/102 від 07.05.2008 року та Кредитний договір №010/17-47/102/2 від 07.05.2008 року та Кредитний договір №010/17-47/102/3 від 07.05.2008 року до даної Генеральної кредитної угоди, які укладені між ОСОБА_4 і Кредитором, із змінами і доповненнями до них, що внесені та можуть бути внесені у майбутньому.
ОСОБА_4 не виконує взятих на себе зобовязань за кредитним договором, зокрема ОСОБА_4 не здійснює належним чином погашення щомісячних платежів, визначених Графіком погашення.
Загальна сума заборгованості за кредитним договором №010/17-47/102/3 від 07.05.2008 року станом на 25.11.2015 року складає 16 142,93 дол. США, що в еквіваленті до курсу НБУ становить 386 610,92 грн., із них:
заборгованості за кредитом - 15 111,73 дол. США, що в еквіваленті до курсу НБУ становить 361 914,46 грн.;
у тому числі прострочена заборгованість за кредитом - 1 240,78 дол. США, що в еквіваленті до курсу НБУ становить 29 715,74 грн.;
заборгованості за відсотками - 1 031,20 дол. США, що в еквіваленті до курсу НБУ становить 24 696,46 грн.;
у тому числі прострочена заборгованості за відсотками - 899,13 дол. США, що в еквіваленті до курсу НБУ становить 21 533,48 грн.
Представник позивача у судове засідання не зявився, але в матеріалах справи наявна заява представника позивача, в якій останній просить суд розглянути справу за його відсутності; позовні вимоги підтримує у повному обсязі, не заперечує проти ухвалення по справі заочного рішення.
Відповідачі по справі ОСОБА_2, ОСОБА_3 у судове засідання не зявилися, хоча про час день та місце слухання справи були повідомлені належним чином. Причини неявки суду не повідомили, заперечень стосовно позовних вимог суду не надали.
Зі згоди позивача, суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 244 ЦПК України.
Суд, вивчивши матеріали справи, вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню з наступних підстав.
Судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини.
Матеріалами справи встановлено, що 07.05.2008 року між Відкритим акціонерним товариством «ОСОБА_1 Аваль» та ОСОБА_2 було укладено Генеральну кредитну угоду №010/17-47/102, відповідно до умов якої ОСОБА_1 зобовязався надавати ОСОБА_4 кредитні кошти в порядку і на умовах, визначених в договорах, укладених в рамках цієї Генеральної кредитної угоди, які є її невідємними частинами (п. 1.1 цієї Генеральної угоди).
Відповідно до п. 1.2 загальний розмір позичкової заборгованості ОСОБА_4 за наданими в рамках даної Угоди кредитами, не повинен перевищувати 125 551 дол. США загальний термін користування кредитними коштами по всіх кредитних договорах не повинен перевищувати 180 місяців.
Відповідно до п. 1.1 частини №2 Кредитного договору ОСОБА_4 надає ОСОБА_4 кредит у розмірі та валюті, визначеній у частині №1 цього Договору, а ОСОБА_4 приймає, зобовязується належним чином використати та повернути ОСОБА_5 суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов Договору та ОСОБА_5 і виконати всі інші зобовязання, визначені цьому Договорі.
Відповідно до п. 1.7.1 частини № 2 Кредитного договору ОСОБА_4 здійснює видачу кредиту ОСОБА_4 однією сумою шляхом перерахування кредитних коштів в безготівковій формі на поточний рахунок ОСОБА_4 в ОСОБА_5. Таким чином, банк виконав свої зобов'язання перед ОСОБА_4, надавши останньому кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, визначених договором. Факт отримання кредитних коштів ОСОБА_4 підтверджується випискою по рахунку.
Відповідно до п. 1.5.1 частини № 2 Кредитного договору погашення відповідної частини кредиту здійснюється позичальником щомісячно у розмірі та визначені у Графіку повернення Кредиту та сплати процентів шляхом внесення готівки в касу ОСОБА_5 або безготівковим перерахуванням на позичковий рахунок.
Нараховані в порядку, передбаченому цим договором, проценти сплачуються ОСОБА_4 одночасно з погашенням відповідної частини Кредиту в строк передбачений в Графіку повернення кредиту та сплати процентів.
Відповідно до п. 1.9.1 частини №2 цього договору ОСОБА_4 має право вимагати дострокового виконання боргових зобовязань ОСОБА_4 в цілому або у визначені й ОСОБА_5 частині у випадках невиконання ОСОБА_4 та/або Поручителем своїх боргових та інших зобовязань за цим Договором.
За порушення прийнятих на себе зобовязань стосовно повернення кредитних коштів, сплати процентів за користування кредитними коштами, передбачених положеннями Кредитного договору, ОСОБА_4 сплачу« Кредитору пеню від суми несвоєчасного виконаного грошового зобовязання в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла на час виникнення заборгованості, за кожен день прострочення (п. 4.1.1. частини №2 Кредитного договору).
25 грудня 2008 рокуміж Кредитором та ОСОБА_4 було укладено Додаткову угоду №2 до кредитного договору, відповідно до умов, якої внесені зміни до п. 4 Частини № 1 Кредитного договору: погашення кредиту та сплати процентів відбувається шляхом сплати ОСОБА_4 платежів згідно з адаптованого графіку погашення до цього договору.
25 листопада 2014 року з метою зменшення фінансового навантаження на ОСОБА_4 та ОСОБА_4 уклали Додаткову угоду №3 до кредитного договору, на підставі, якої тимчасово встановлена пільгова процента ставка на строк з 26 листопада 2014 року до 01 листопада 2015 року включно у розмірі 11, 00 % річних.
На підставі цієї Додаткової угоди з 26 листопада 2014 року фактична заборгованість за сумою кредиту збільшується на суму заборгованості за процентами, при цьому за згодою сторін відбувається зміна строку погашення заборгованості. Таке збільшення не супроводжується видачею кредитних коштів ОСОБА_4 (п. 2.3 даної Додаткової угоди).
Одночасно з укладанням даної Додаткової угоди викладено Додаток № 1 «Графік погашення кредиту та сплати процентів» до Договору в новій редакції.
16 червня 2009 р. з метою забезпечення виконання зобовязань за Кредитним договором було укладено Договір поруки №010/17-47/102/4 між ОСОБА_5 та ОСОБА_3.
Відповідно до умов Договору поруки Поручитель на добровільних засадах себе зобовязання перед ОСОБА_5 відповідати по зобовязанням Боржника, які ви з умов Генеральної кредитної угоди №010/17-47/102 від 07.05.2008 року (та всі кредитні договори укладені в рамках даної угоди) в повному обсязі.
У випадку невиконання Боржником всіх чи окремо взятих на себе зобовязань за Кредитним договором, Поручитель несе солідарну відповідальність в тому ж обсязі, що і ОСОБА_4, включаючи сплату основного боргу, нарахованих відсотків за користування кредитом та неустойки, відшкодування збитків (п. 3.1 Договору поруки).
Умовами Договору поруки передбачено, що якщо до Поручителя надійде вимога ОСОБА_5 про погашення суми заборгованості за Кредитним договором, але Поручитель її не виконає, то ОСОБА_4 має право звернути стягнення на все майно Поручителя згідне норм чинного законодавства (п. 3.2 Договору поруки).
Поручитель зобовязався, у випадку невиконання Боржником зобовязань перед ОСОБА_5 за Кредитним договором, здійснити виконання зобовязань в обсязі, заявленому ОСОБА_5 в письмовій вимозі, протягом 5-ти банківських днів з дати направлення відповідної письмової вимоги (п. 3.5 Договору поруки).
25 листопада 2014 року між ОСОБА_5 та Поручителем було укладено Додаткову угоду № 1 до Договору поруки, відповідно до умов, якої Поручитель зобовязується відповідати перед Кредитором солідарно з ОСОБА_4 за виконання забезпечених зобовязань, у тому числі тих, що виникнуть у майбутньому, які випливають з умов Кредитного договору, за умовами якого ОСОБА_4 зобовязаний: повернути розмірі 125 551,00 дол. США; сплати процента за користування кредитом в розмірі 14,75% річних; сплати комісії в розмірах, передбачених Кредитним договором; сплатити пені, штрафи, передбачені Кредитним договором, а також відшкодувати витрати та збитки Кредитора, повязані з неналежним виконанням умов цього Договору.
Кредитний договір - Генеральна кредитна угода №010/17-47/102 від 07.05.2008 року та Кредитний договір №010/17-47/102/2 від 07.05.2008 року та Кредитний договір №010/17-47/102/3 від 07.05.2008 року до даної Генеральної кредитної угоди, які укладені між ОСОБА_4 і Кредитором, із змінами і доповненнями до них, що внесені та можуть бути внесені у майбутньому.
ОСОБА_4 не виконує взятих на себе зобовязань за кредитним договором, зокрема ОСОБА_4 не здійснює належним чином погашення щомісячних платежів, визначених Графіком погашення.
Загальна сума заборгованості за кредитним договором №010/17-47/102/3 від 07.05.2008 року станом на 25.11.2015 року складає 16 142,93 дол. США, що в еквіваленті до курсу НБУ становить 386 610,92 грн., із них: - заборгованості за кредитом - 15 111,73 дол. США, що в еквіваленті до курсу НБУ становить 361 914,46 грн.; у тому числі прострочена заборгованість за кредитом - 1 240,78 дол. США, що в еквіваленті до курсу НБУ становить 29 715,74 грн.; заборгованості за відсотками - 1 031,20 дол. США, що в еквіваленті до курсу НБУ становить 24 696,46 грн.; у тому числі прострочена заборгованості за відсотками - 899,13 дол. США, що в еквіваленті до курсу НБУ становить 21 533,48 грн.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.
Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання).
Згідно ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.
На підставі пункту 1 статті 612 Цивільного кодексу України, Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобовязання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Згідно статті 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання.
Крім того, частиною 2 статті 1050 ЦК встановлено, що коли договором встановлений обовязок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової ретини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати відсотків, належних йому.
Також відповідно до ст. 611, 615 ЦК України у випадку порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором.
Відповідно до ч. 1 ст. 546 ЦК України виконання зобовязання може забезпечуватись неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням та завдатком.
Одночасно з тим, статтею 572 ЦК України встановлено, що в силу застави кредитор (заставодержатель) має право у разі невиконання боржником (заставодавцем) зобовязання, забезпеченого заставою, одержати задоволення за рахунок заставленого майна переважно перед іншими кредиторам цього боржника, якщо інше не встановлено законом.
На підставі ст. 589 ЦК України у разі невиконання обовязків, забезпечених заставою, заставодержатель отримує право звернення стягнення на предмет застави.
Відповідно до ст. 575 ЦК України іпотека є видом застави.
Статтею 33 Закону України «Про іпотеку» передбачено, що у разі невиконання або неналежного виконання боржником основного зобовязання Іпотекодержатель вправі задовольнити свої вимоги за основним зобовязанням шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки.
Відповідно до умов ст. 38 Закону України Про іпотеку»ціна продажу предмета іпотеки встановлюється за згодою між іпотекодавцем і іпотекодержателем або на підставі оцінки майна субєктом оціночної діяльності, на рівні, не нижчому за звичайні ціни на цей вид майна. У разі невиконання цієї умови іпотекодержатель несе відповідальність перед іншими особами згідно пріоритетом та розміром їх зареєстрованих прав чи вимог та перед іпотекодавцем в останню чергу з відшкодування різниці між ціною продажу предмета іпотеки та звичайною ціною на нього.
Відповідно до ч.4 ст. 591 ЦК України, якщо сума реалізації предмету застави не покриває вимоги заставодержателя, він має право отримати суму, якої не вистачає, з іншого майна бо установленій черговості, якщо інше не встановлено договором або законом.
У відповідності до ст. 36 Закону України «Про іпотеку», є договором про задоволення вимог Іпотекодержателя (Позивача). Право вибору способу задоволення вимог, встановлення умовами укладеного Договору іпотеки належить Іпотекодержателю (ОСОБА_5).
Відповідно до ч. 3 ст. 33 Закону України «Про іпотеку» звернення стягнення на іпотеки здійснюється на підставі рішення суду, виконавчого напису нотаріуса або згідно з договором про задоволення вимог Іпотекодержателя.
Відповідно до ч. 1 ст. 553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обовязку.
Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобовязань боржником.
Відповідно до ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобовязання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя.
Поручитель відповідає в тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків. Якщо інше не встановлено договорои поруки.
Таким чином, суд приходить до висновку, що позовні вимоги є законними, обґрунтованими, доведеними та вказують на наявність підстав для задоволення позовної заяви ПАТ «ОСОБА_1 Аваль» до ОСОБА_2, ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором та звернення стягнення на предмет іпотеки.
Відповідно до ч. 1 ст. 88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати, тому суд вважає, що з ОСОБА_2, ОСОБА_3, необхідно стягнути на користь банку витрати по сплаті судового збору у сумі 5799,16 грн., з кожного по 2899,58 грн.
Керуючись ст. ст. 10, 11, 209, 212, 214 ,215, 224- 226 ЦПК України, ст.ст. 525, 526, 610, 611, 625, 1054 ЦК України, суд -
Позовну заяву Публічного акціонерного товариства «ОСОБА_1 Аваль» до ОСОБА_2, ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, який його ухвалив, за письмовою заявою відповідача протягом десяти днів з дня отримання його копії.
Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до апеляційного суду Запорізької області через Жовтневий районний суд м. Запоріжжя шляхом подання в 10-денний строк з дня отримання рішення суду апеляційної скарги.

Суддя М.В. Антоненко