Справа 688/3252/16-ц
№ 2/688/161/17
РІШЕННЯ

Іменем України

18 квітня 2017 року м.Шепетівка

Шепетівський міськрайонний суд Хмельницької області в складі:

головуючого судді Стаднічук Н.Л.,

при секретарі Березюк Н.А.,

з участю відповідача ОСОБА_1,

представника відповідача ОСОБА_2,

розглянувши в відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк Приватбанк до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

Позивач ПАТ КБ Приватбанк звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором в сумі 61 900,68 грн.

Позовні вимоги обґрунтовує тим, що відповідно до укладеного договору б/н від 18.08.2011 року ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 22 000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 27,60% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, затверджених наказом № СП-2010-256 від 06.03.2010 року, та Тарифами Банку, які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/складає між ним та Банком договір. Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому Тарифами Банку, які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/, з розрахунку 360 календарних днів на рік. Відповідно до п.2.1.1.7.6. Умов та правил надання банківських послуг при порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобовязань, передбачених цим договором, більш ніж на 30 днів, позичальник зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову. У звязку з порушеннями зобовязань за кредитним договором відповідач станом на 30.06.2016 року має заборгованість 61 900,68 грн., яка складається з наступного: 14 190,95 грн. - заборгованість за кредитом, 42 116,03 грн. заборгованість за процентами, 2 169,86 грн. заборгованість за пенею, 500,00 грн. штраф (фіксована частина), 2923,84 грн. - штраф (процентна складова).

Представник позивача ОСОБА_3 в судове засідання не з'явився, подав до суду заяву про розгляд справи у його відсутність, проти заочного розгляду справи не заперечує.

Відповідач ОСОБА_1 в судовому засіданні проти позову заперечував, вказав, що підписав анкету-заяву з ПриватБанком та отримав кредитну картку, якою користувався до 03.05.2014 року, допоки незнайомі особи шахрайським шляхом не зняли з неї 15 тис.грн., після цього перестав сплачувати платежі, оскільки не користувався цими коштами.

Представник відповідача ОСОБА_2 проти позову заперечував та пояснив, що 03.05.2014 року з кредитної картки відповідача було списано 15 тис.грн., після чого відповідач повідомив банк про несанкціоноване списання коштів; за таких обставин банк повинен був відновити попередній баланс коштів та не нараховувати відсотки, що він не виконав, а переклав усю відповідальність на відповідача. Крім того, відповідач не укладав з банком кредитний договір, оскільки не отримував Памятки клієнта та не ставив підпис під Тарифами Банку, 03.05.2014 року відповідач зняв з карткового рахунку лише 100 грн. у м.Хмельницькому, 15 000 грн. відповідач з картрахунку не знімав та не повідомляв третім особам ПІН-код та ОТР-пароль, на підставі яких можна здійснити платіж.

Заслухавши пояснення відповідача та дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає задоволенню частково з наступних підстав.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст.526 ЦК України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст.611 ЦК України у разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобовязання, сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.

Відповідно до ст.549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобовязання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобовязання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобовязання за кожен день прострочення виконання.

Судом встановлено, що 18.08.2011 року між позивачем та відповідачем укладено кредитний договір, який складається з Анкети-заяви позичальника, Памятки клієнта, Умов та Правил надання банківських послуг та Тарифів, що підтверджується підписом ОСОБА_1 в анкеті-заяві.

Відповідно до п.2.1.1.2.3. Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку встановлення кредитного ліміту на кредитну картку здійснюється Банком; клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити кредитний ліміт.

Згідно довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної карти ОСОБА_1 15.05.2013 року відкрито картковий рахунок № 844084 з кредитним лімітом 20 000 грн., 21.05.2013 року кредитний ліміт було збільшено до 21 000 грн., 25.05.2013 року - збільшено до 22 000 грн., 06.10.2014 року, 14.10.2014 року зменшено до 14 200 грн.

Відповідно до витягу із тарифів по карті «Універсальна» та «Універсальна GOLD» базова процентна ставка на залишок заборгованості становить 2,5 % (з 01.04.2013 року - 2,3%, з 01.09.2014 року 2,7%, з 01.04.2015 року 3,5%); пеня за несвоєчасне погашення заборгованості = 0,233% (нараховується за кожен день прострочення кредиту на суму загальної заборгованості) + 50 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або відсотками на суму від 100 грн.; пеня = 0,233% (нараховується за кожен день прострочення кредиту на суму загальної заборгованості) + 100 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або відсотками на суму від 100 грн. другий місяць поспіль і більше..

Відповідно до п.1.1.7.12 Умов та правил надання банківських послуг договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього терміну жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на такий же термін.

Відповідно до п.2.1.1.7.6. Умов та правил надання банківських послуг при порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобовязань, передбачених цим договором, більш ніж на 30 днів, позичальник зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову.

З виписки по особовому рахунку № 844084 відповідача вбачається, що відповідач отримував кредитні кошти.

Відповідач належним чином умов кредитного договору не виконав, в зв'язку з чим у нього виникла заборгованість перед Банком, яка згідно розрахунку позивача станом на 30.06.2016 року становить 61 900,68 грн. та складається з наступного:

- 14 190,95 грн. заборгованість за кредитом,

- 42 116,03 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом,

- 2 169,86 грн. заборгованість за пенею,

- 3 423,84 грн. заборгованість по судовим штрафам.

За положеннями ст.61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.

Відповідний правовий висновок викладений в постанові Верхового Суду України №6-2003цс15 від 21.10.2015 року.

В даному випадку за порушення умов кредитного договору, а саме, порушення строків платежів по договору, позивачем нараховано штраф та пеню, що є подвійною відповідальністю за одне й те саме правопорушення.

З метою уникнення подвійної правової відповідальності суд вважає необхідним виключити штраф із суми стягнення.

Таким чином, суд дійшов висновку, що з відповідача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором в сумі 58 476,84 грн., яка складається з наступного: 14 190,95 грн. заборгованість за кредитом, 42 116,03 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом, 2 169,86 грн. заборгованість за пенею.

Посилання відповідача на те, що він не укладав кредитний договір та не отримував кредитних коштів спростовуються Анкетою-заявою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку, у якій він власним підписом підтвердив, що згодний з тим, що заява разом із Памяткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг становить між ним і банком Договір про надання банківських послуг та також те, що він ознайомлений з Умовами і Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами Банку, які були надані йому для ознайомлення в письмовому вигляді; його поясненнями в судовому засіданні про те, що він має дві картки ПриватБанку № 844048 та 463493 та користується ними; виписками по вказаним рахункам.

З виписки по особовому рахунку № 5363**** ****3493 та заперечень відповідача вбачається що 5 платежів по 3000 грн. 03.05.2014 року були здійснені з зазначеного рахунку, а не з особового рахунку № 844048, за яким нараховано спірну заборгованість.

Згідно п.1.1.2.10 Умов та правил надання банківських послуг, затверджених наказом № СП-2010-256 від 06.03.2010 року, клієнт зобовязаний приймати заходи щодо попередження втрати (крадіжки) карт, стикера PeyPass, ПІНа (персонального ідентифікаційного номера) або інформації, нанесеної на карту та магнітну полосу , або їх незаконного використання.

Відповідно до п.14.16 ст.14 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» користувач електронного платіжного засобу після виявлення факту його втрати зобовязаний негайно повідомити банк у спосіб, передбачений договором. До моменту повідомлення користувачем банку ризик збитків від здійснення операцій та відповідальність несе користувач, а з часу повідомлення користувачем банку ризик збитків від здійснення операцій за електронним платіжним засобом користувача несе банк. Втратою електронного платіжного засобу є неможливість здійснення держателем контролю (володіння) за електронним платіжним засобом, неправомірне заволодіння та/або використання електронного платіжного засобу чи його реквізитів.

Згідно п.37.1 ст.37 цього Закону для встановлення правомірності переказу еквайр, за результатами моніторингу або в разі опротестування переказу держателем, емітентом або платіжною організацією платіжної системи, має право призупинити завершення переказу на час, передбачений правилами відповідної платіжної системи , але не більше ніж на дев'яносто календарних днів.

З заяви ОСОБА_1 до ПАТ КБ «ПриватБанк» від 07.05.2014 року вбачається, що зняття коштів з його карткового рахунку сталося після того, які він повідомив третім особам реквізити його кредитної картки та коди підтвердження, що надходили на його телефон, та що він повідомив банк про несанкціоноване списання коштів з його рахунку після зняття цих коштів (завершення переказу).

За таких обставин суд вважає, що ризик збитків від здійснення неправомірного переказу несе відповідач, а не банк.

Згідно ст.88 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно до розміру задоволеної частини вимог в сумі 1301,80 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст.10, 11, 88, 209, 212-215 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ :

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства Комерційного банку «Приватбанк» (49094, м.Дніпро, вул.Набережна Перемоги, 50, код за , рах.№ 3111, МФО 305299) заборгованість за кредитним договором від 18.08.2011 року в сумі 58 476 (пятдесят вісім тисяч чотириста сімдесят шість) грн. 84 коп., яка складається з: 14 190,95 грн. заборгованість за кредитом, 42 116,03 грн. заборгованість за відсотками, 2 169,86 грн. пеня.

Стягнути з ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства Комерційного банку «Приватбанк» (49094, м.Дніпропетровськ, вул.Набережна Перемоги, 50, код за , рах.№ 0001, МФО 305299) судовий збір в сумі 1301,80 грн.

Рішення може бути оскаржено до Апеляційного суду Хмельницької області протягом десяти днів з дня отримання його копії через Шепетівський міськрайонний суд Хмельницької області. Відповідач може подати заяву про перегляд заочного рішення до Шепетівського міськрайонного суду Хмельницької області протягом 10 днів з дня отримання його копії.

Суддя Н.Л.Стаднічук