Справа № 750/1012/17
Провадження № 2/750/661/17
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

31 жовтня 2017 року м.Чернігів

Деснянський районний суд міста Чернігова у складі:

головуючої судді Логвіної Т.В.,

при секретарі Примак Т.В.,

за участю представника відповідача та представника третьої особи,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства "Фідобанк" про зобовязання вчинити певні дії,

в с т а н о в и в :

Позивач звернулась до суду з позовом та просить визнати за нею право власності на грошові кошти у сумі 33029 гривень 51 копійок, які належать їй на праві власності на підставі договору дарування, посвідченого ОСОБА_2 приватним нотаріусом Чернігівського міського нотаріального округу 20.05.2016 року за р. № 206 та фактично знаходяться на рахунках відкритих у ПуАТ «ФІДОБАНК» та визнати порядок виконання судового рішення у даній справі наступним чином : зобов'язати ПуАТ «ФІДОБАНК» відкрити позивачу рахунок та зарахувати грошові кошти у сумі 33029 гривень 51 копійок на відкритий рахунок, зобов'язати ПуАТ «ФІДОБАНК» подати ідентифікаційні дані ОСОБА_1 до _Фонду гарантування вкладів фізичних осіб для віднесення її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в розмірі 33029 гривень 51 копійок за договором дарування, посвідченим ОСОБА_2 приватним нотаріусом Чернігівського міського нотаріального округу 20.05.2016 року за р. № 206, мотивуючи вимоги тим, що на підставі договору дарування коштів 20.05.2016 року позивач стала власником грошових коштів, що знаходяться на поточних і депозитних рахунках банку, але відповідач в порушення частини 1 ст. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» протиправно не вніс її до Переліку рахунків вкладників та не визначив розрахункові суми відшкодуванння коштів за належними позивачу вкладами за рахунок коштів Фонду станом на день початку виведенння Фондом банку з ринку - 20.05.2016 року.

В судове засідання позивач не зявилась, до його початку надала суду заяву з проханням розглянути справу в її відсутність, позов підтримує, представник відповідача в судовому засіданні позов не визнав, посилаючись на його безпідставність, представник третьої особи просив задовольнити позовні вимоги.

Заслухавши пояснення та дослідивши матеріали справи, суд дійшов наступного висновку.

Судом встановлено, що відповідно до договору дарування грошових коштів від 20.05.2016 року, укладеного між ОСОБА_3 і ОСОБА_1, дарувальник ОСОБА_3 подарувала ОСОБА_1 кошти в загальній сумі 33 029,51 грн., з яких: кошти в сумі 25 029,51 грн. обліковувались на поточному рахунку №2299 ОСОБА_3, а решта на - депозитних рахунках ОСОБА_3: № 2299 - 2000,00 грн., №2299 - 2 000,00 грн., №2299 - 2 000,00 грн. і №2299 - 2000,00 грн.

Вкладні (депозитні) рахунки були відкриті ОСОБА_4 на підставі заяв ОСОБА_3 від 08.10.2015 року №294224-980/2015, №294221-980X2015, №294219-980/2015, №294226- 980X2015 про розміщення банківських вкладів «Депозит «Поштовий» в сумах по 2000,00 грн. кожний на строк до 08.01.2016 року з автоматичною пролонгацією та відповідно до п. 10 даних заяв на поточний рахунок ОСОБА_3 №2299 підлягали зарахуванню проценти та суми депозитів після закінчення строку їх залучення.

Одночасно із відкриттям вкладних (депозитних) рахунків відкривається і поточний рахунок, на який зараховуються проценти та вклад після закінчення строку його розміщення.

Відповідно до Правил надання банківських послуг на умовах комплексного банківського обслуговування для клієнтів - фізичних осіб в ПУАТ «ФІДОБАНК» клієнт має право відступати свої права та/або здійснювати переведення своїх зобов 'язань, які випливають з ДКБО в цілому та/або кожного окремого Договору про надання банківського продукту, будь-якій третій особі, виключно за умови отримання перед цим письмової згоди ОСОБА_4 на заміну сторони в зобов'язанні.

ПУАТ «ФІДОБАНК» не надавав згоду на заміну сторони - вкладника у договорі про розміщення банківського вкладу, що фактично мало місце.

Правовідносини щодо відкриття, закриття рахунків та використання коштів з рахунків регулюється нормативно правовими актами Національного банку України, зокрема, Постановою НБУ № 492 від 12.11.2003 року "Про затвердження Інструкції про порядок відкритгя, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах" (далі - Постанова № 492), а також умовами укладених договорів.

Відповідно до вимог Постанови №492 відкриття рахунків може бути здійснено особою, яка має намір відкрити рахунок на власне ім'я, або відкрити рахунок на користь третьої особи, або відкрити рахунок однією особою на ім'я іншої особи, тощо, з одночасним дотриманням вимог визначених Постановою № 492.

Використання коштів, що знаходяться на рахунках також чітко регулюється Постановою №492, а також умовами ДКБО.

ОСОБА_4 в своїй діяльності дотримується вимог чинного законодавства України, нормативно правових актів НБУ, відповідно, правовідносини, щодо внесення коштів на рахунки, перерахування коштів з рахунку, отримання коштів з рахунків, тощо, має здійснюватись відповідно до вимог та в порядку визначеному НБУ.

Нормативно правовими актами НБУ не передбачений механізм щодо видачі коштів на підставі договору дарування грошових коштів.

Згідно з вимогами Цивільного кодексу України установи банків відкривають своїм клієнтам вкладні (депозитні) рахунки на підставі договору банківського вкладу (стаття 1058) та поточні рахунки на підставі договору банківського рахунку (стаття 1066).

Згідно п. 1.8 Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої Постановою Правління Національного банку України від 12.11.2003 року за №492, передбачено, що банки вправі відкривати своїм клієнтам за договором банківського рахунку поточні рахунки, за договором банківського вкладу вкладні (депозитні) рахунки.

Поточні та вкладні рахунки відкриваються банком клієнту на договірній основі, тобто відкриття банківського рахунку можливе лише за умови укладення з клієнтом відповідного договору.

Поточний рахунок - рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання коштів і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов договору та вимог законодавства України

Вкладний (депозитний) рахунок - рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання коштів, що передаються клієнтом банку в управління на встановлений строк та під визначений процент (дохід) відповідно до умов договору.

Письмова форма договору банківського вкладу вважається дотриманою, якщо внесення грошової суми на вкладний (депозитний) рахунок вкладника підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або іншого документа, що відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) і звичаями ділового обороту.

У договорі банківського вкладу, зокрема, зазначаються: вид банківського вкладу; сума, що вноситься або перераховується на вкладний (депозитний) рахунок; строк зберігання коштів (за строковим вкладом); розмір і порядок сплати процентів або доходу в іншій формі, умови перегляду їх розміру, відповідальність сторін; умови дострокового розірвання договору; інші умови за погодженням сторін.

Вклад - це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Заява про відкриття банківського рахунку в ПУАТ «ФІДОБАНК» на ім'я ОСОБА_1 від 20.05.2016р. не відповідає вимогам договору банківського вкладу.

У відповідності зі ст.2 Закону України «Про банки і банківську діяльність» кредитор банку - юридична або фізична особа, яка має документально підтверджені вимоги до боржника щодо його майнових зобов'язань. ОСОБА_1 не надавала жодних документально підтверджених доказів факту внесення суми грошових коштів на депозитний рахунок, відкритий в ПУАТ «ФІДОБАНК», а тому не є вкладником чи кредитором ОСОБА_4.

З матеріалів справи вбачається, що ОСОБА_1 жодних договорів банківського вкладу (депозиту) з ПУАТ «ФІДОБАНК» не укладала, грошові кошти на рахунок не вносила, і відомості про неї, як вкладника, у банку не ідентифіковані, у зв'язку з чим підстави для визнання її вкладником за договором банківського вкладу, укладеним між ОСОБА_3 та ПУАТ «ФІДОБАНК», немає.

З 20.05.2016р. на підставі рішення Правління Національного ОСОБА_4 України №8 від 20.05.2016 і рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 20.05.2016 №783 визнано неплатоспроможним ПУАТ «ФІДОБАНК» та розпочату процедуру виведення його з ринку шляхом запровадження тимчасової адміністрації.

Згідно зі ст. 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку призупиняються всі повноваження органів управління банку, Фонд набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення. Протягом 15 днів, але не пізніше строків, встановлених Фондом, керівники банку забезпечують передачу уповноваженій особі Фонду печаток і штампів, матеріальних та інших цінностей банку, а також протягом трьох днів - передачу печаток і штампів бухгалтерської та іншої документації банку.

Фонд зобов'язаний забезпечити проведення інвентаризації банківських активів і зобов'язань (ст. 38 вищенаведеного Закону).

Протягом 30 днів з дня початку тимчасової адміністрації виконавча дирекція Фонду затверджує план врегулювання з обов'язковим дотриманням принципу найменших витрат для Фонду, (ст. 39 вищенаведеного Закону).

Таким чином, з 20.05.2016 р. всі повноваження по управлінню ОСОБА_4 перейшли до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПУАТ «ФІДОБАНК» призначений ОСОБА_5 згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду №783 від 20.05.2016.

Повноваження за раніше виданими довіреностями представників банку з 20.05.2016р. були припинені. Відповідно до наказу №9 від 20.05.2016 були відкликані та визнані такими, що втратили чинність з 20.05.2016р., - всі довіреності, видані ОСОБА_4 до 20.05.2016 р.

На підставі рішення Правління Національного банку України від 18.07.2016р. «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "ФІДОБАНК», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 19.07.2016 року № 1265 «Про початок процедури ліквідації ПУАТ «ФІДОБАНК» та делегування повноважень ліквідатора банку", згідно з яким розпочато процедуру ліквідації, призначено уповноважену особу Фонду - ОСОБА_5 та делеговано їй всі повноваження ліквідатора в ПУАТ «ФІДОБАНК» з 20 липня 2016 року. До виконання повноважень уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПУАТ "ФІДОБАНК», приступив п. Коваленко О.В. терміном на два роки з 20 липня 2016 року по 19 липня 2018 року включно.

З 20.07.2016 р. розпочата процедура ліквідації ПУАТ «ФІДОБАНК» та відповідно до ст. 46 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Ч. 2 ст. 1067 ЦК України встановлено, що банк не має права відмовити у відкриті рахунка, вчинення відповідних операцій за яким передбачено законом, установчими документами банку та наданою йому ліцензією.

Таким чином, вимоги позивача стосовно зобов'язання відповідача відкрити рахунок на ім'я ОСОБА_1 суперечать нормам Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та Положення «Про виведення неплатоспроможного банку з ринку», затвердженого Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 05.07.2012 року №2, Закону України «Про банки і банківську діяльність» та Цивільного кодексу України, оскільки з дня введення ліквідаційної процедури - 20.07.2016 року ПУАТ «ФІДОБАНК» втратив право на здійснення банківських операцій та у нього відкликана відповідна банківська ліцензія.

Крім того, станом на 20.05.2016 року - на день визнання ПУАТ «ФІДОБАНК» неплатоспроможним та введення тимчасової адміністрації, на ім'я ОСОБА_3, яка подарувала певну суму коштів Позивачу у справі - ОСОБА_1, були відкриті рахунки у ПУАТ «ФІДОБАНК» із залишком на загальну суму 226 963,85 грн., з яких: - 200 000,00 грн. - як гарантована сума включені до «Переліка вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ФГВФО» та відшкодовані Фондом ОСОБА_3 включаючи спірні суми по рахунках №№ 2299 - 2 000,00 грн., 2299 -2 000,00 грн., 2299 - 2 000,00грн., 2299 - 2 000,00 грн. (всього - 8 000,00 грн. які були виплачені ОСОБА_3 згідно виписок 04 та 05 серпня 2016 року).

Кошти на рахунку № 2299 в сумі 25 029,51 грн. - як сума коштів, що перевищує гарантований розмір відшкодування Фондом, - включені Фондом до «Реєстру акцептованих вимог кредиторів», що підтверджується випискою по рахунку.

Згідно положень ч. 1 ст. 27 Закону «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (в редакції Закону, що діяла на час введення тимчасової адміністрації у ПУАТ «ФІДОБАНК»),

Згідно з ч. 5 ст. 27 Закону «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» протягом трьох робочих днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Відповідно до ст. 28 Закону Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх уповноваженим представникам чи спадкоємцям у національній валюті України з наступного робочого дня після затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстру вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування. Фонд здійснює виплату гарантованих сум відшкодування через банки-агенти, що здійснюють такі виплати в готівковій або безготівковій формі (за вибором вкладника).

Відповідно до ч. 1 ст. 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» кошти, одержані в результаті ліквідації та продажу майна (активів) банку, спрямовуються Фондом на задоволення вимог кредиторів у визначеній цією статтею черговості.

Вимоги кожної наступної черги задовольняються в міру надходження коштів від продажу майна (активів) банку після повного задоволення вимог попередньої черги.

У спорах, пов'язаних з виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація та/або запроваджена процедура ліквідації, своїх зобов'язань перед його кредиторами, норми Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є спеціальними, і цей Закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у таких правовідносинах.

Вимоги ОСОБА_3 в сумі 25 029,51 грн. (на кошти, подаровані ОСОБА_1В.) включені до 4 черги.

Таким чином, дії банку та Уповноваженої особи щодо включення вимог дарувальника - ОСОБА_3, яка мала у ОСОБА_4 поточні і депозитні рахунки на 20.05.2016 року, в межах гарантованої суми (200 000 грн.) до Переліку вкладників, а в сумі що перевищує - до 4 черги Реєстру кредиторів, та щодо відмови Позивачу - ОСОБА_1, яка не була вкладником ПУАТ «ФІДОБАНК» станом на 20.05.2016 року, у відкритті рахунку та включенні його до Переліку вкладників повністю відповідають Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та є правомірними, у звязку з чим позов необґрунтований та задоволенню не підлягає.

Керуючись ст.ст. 10, 11, 60, 209, 212-215, 294-296 ЦПК України, суд,

в и р і ш и в:

у задоволенні позову відмовити.

Рішення може бути оскаржене до апеляційного суду Чернігівської області.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня проголошення в порядку ч. 1 ст. 294 ЦПК України.

Суддя: