Справа № 567/1221/17
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

20 листопада 2017 року м. Острог

Острозький районний суд Рівненської області у складі:

головуючий суддя - Панчук М.В.

секретар - Самолюк А.В.

з участю:

відповідача ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Острог цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

встановив:

в Острозький районний суд Рівненської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості звернулось ПАТ КБ "ПриватБанк", мотивуючи заяву тим, що 14.02.2013 року між ПАТ КБ "ПриватБанк" та ОСОБА_1 було укладено договір № б/н, відповідно до якого остання отримала кредит в розмірі 5000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Зазначив, що відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», та «Тарифами ОСОБА_2», які викладені на банківському сайті www./privatbank.ua, складає між нею та банком договір про надання банківських послуг. Щодо зміни кредитного ліміту банк керується п.2.1.12.3, п.2.1.1.2.4 Умов та правил надання банківських послуг, де зазначено, що клієнт дає свою згоду, щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його заміну за рішенням та ініціативою банку.

Власник картрахунку зобовязаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, згідно п.2.1.1.5.7 договору. Відносини між банком та клієнтом, які регулюються договором про надання банківських послуг можуть вирішуватися як шляхом підписання окремих договорів або додаткових угод, так і шляхом обміну інформацією/узгодження по питанням банківського обслуговування з клієнтом через web-сайт банку або інший інтернет/SMS-ресурс, зазначений банком.

При укладенні договору сторони керувались ч.1 ст.634 ЦК України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому і друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Заявою відповідачки підтверджується той факт, що вона була повністю проінформована про умови кредитування з ПАТ КБ «ПриватБанк», які були надані їй для ознайомлення в письмовій формі.

Згідно п.п.1.1.6.1., 1.1.6.2 договору зміни в Умови та правила надання банківських послуг вносяться банком щомісячно в односторонньому порядку, а у випадках, коли в односторонньому порядку внесення змін неможливо, банк повідомляє клієнтів про внесені зміни шляхом використання різних каналів звязку, серед яких офіційний сайт банку, SMS-повідомлення клієнтам про зміни даних правил, клієнтські виписки, інші канали інформування. У разі незгоди зі змінами Умов та правила надання банківських послуг або ОСОБА_2, клієнт має право надати банку заяву про розірвання договору виконавши умови п.2.1.1.5.4 договору.

Зазначив, що відповідно до п.2.1.1.5.5 договору відповідачка зобов'язалась погашати заборгованість за кредитом, процентами за його використання, по перевитраті платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах передбачених договором.

Відповідно п.2.1.1.7.6 договору при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобовязань, передбачених договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. +5% від суми позову.

Відповідно до п.2.1.1.12.2 договору в разі непогашення клієнтом зобовязань за кредитом до 25 числа місяця, що слідкує за місяцем, в якому були здійснені трати, за користування кредитом клієнт сплачує банку проценти в розмірі, зазначеному в тарифах, що діють на дату нарахування та викладені на банківському сайті https://privatbank.ua/krediy/з розрахунку 365/366 календарних днів на рік, відповідно до п.2.1.1.12.6 договору.

Відповідно до п.2.1.1.12.2.1 договору клієнт сплачує банку проценти в подвійному розмірі від зазначених в тарифах, що діють на дату нарахування. При непогашенні суми простроченого кредиту згідно п.2.1.1.12.6.1 договору на суму від 100 грн., клієнт сплачує банку пеню відповідно до встановлених тарифів, що діють на дату нарахування та викладені на банківському сайті. Пеня нараховується в день нарахування відсотків за кредитом.

Зазначаючи про те, що відповідачка порушила умови договору по поверненню коштів та ст. 526, 527, 530, 599 ЦК України, позивач просить стягнути з неї заборгованість за кредитом станом на 27.09.2017 року на суму 20476 грн. 97 коп., яка складається: з 2 922 грн. 96 коп. заборгованість за кредитом; 10 511 грн. 35 коп. заборгованість по процентам за користування кредитом; 5 591 грн. 38 коп. заборгованість за пенею; 500 грн. 00 коп. штраф (фіксована частина) та 951 грн. 28 коп. штраф (процентна складова) та судові витрати по справі.

В судове засідання представник позивача не з'явився, в поданій до суду заяві позов підтримав та просить розглядати справу без його участі.

Відповідач в судовому засіданні заявлені позовні вимоги визнала, вказала, що дана заборгованість виникла через тяжкий матеріальний стан, який склався в її сімї. Зазначила, що вона частково здійснювала платежі по кредиту, однак не в повному обсязі, в звязку з чим і виникла дана заборгованість.

З письмових доказів, досліджених в судовому засіданні встановлено наступні юридичні факти та відповідні їм правовідносини.

Відповідно до анкети-заяви на отримання кредиту вбачається, що 14.02.2013 року між ПАТ КБ "ПриватБанк" та ОСОБА_1 було укладено договір №б/н, відповідно до якого останній отримала кредит в розмірі 5000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок.

З зазначеної анкети-заяви встановлено, що ОСОБА_1 була ознайомлена з Умовами і правилами надання банківських послуг та тарифами банку та згодна, що її заява разом з зазначеними умовами, правилами та тарифами банку складає договір між нею та позивачем (а.с.9).

Відповідно до п.2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг встановлено, що позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, процентами за його використання по перевитраті платіжного ліміту, а також оплачувати комісії (а.с.20).

Згідно із п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг, при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобовязань більш ніж на 30 днів, позичальник зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову (а.с.20).

Відповідно до п.2.1.1.12.2 договору в разі непогашення клієнтом зобовязань за кредитом до 25 числа місяця, що слідкує за місяцем, в якому були здійснені трати, за користування кредитом клієнт сплачує банку проценти в розмірі, зазначеному в тарифах, що діють на дату нарахування та викладені на банківському сайті https://privatbank.ua/krediy/з розрахунку 365/366 календарних днів на рік, відповідно до п.2.1.1.12.6 договору (а.с.20).

Відповідно до п.2.1.1.12.1 договору сторонами погоджено, що зобовязання клієнта з повернення тіла кредиту, процентів за користування кредитом, комісії, пені та штрафів, тобто загальна заборгованість клієнта є борговими зобовязаннями (а.с.21).

Згідно п.1.1.3.2.2 Умов та правил надання банківських послуг, у разі порушення власником або довіреною особою вимог діючого законодавства та умов договору, банк має право призупинити або припинити права клієнта використовувати платіжну картку в разі порушення клієнтом умов використання платіжної картки, що не припиняє зобовязань клієнта і банку, які виникли до або під час призупинення або припинення зазначеного права (а.с.14).

Згідно із витягу з ОСОБА_2 обслуговування кредитних карт «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» базова відсоткова ставка, в місяць нараховується на залишок заборгованості UAH -3,0%, обовязковий щомісячних платіж 7% від заборгованості (але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості), пеня за несвоєчасне погашення кредиту: пеня (1) + пеня (2), з яких: пеня (1) = базова процентна ставка за договором) / 30 нараховується за кожен день прострочення кредиту; пеня (2) = 1% від заборгованості, але не менше 30 грн. в місяць, нараховується один раз в місяць, при наявності прострочення за кредитом чи відсотками 5 і більше днів при виникненні прострочення на суму понад 50 грн., штраф при порушенні позичальником строків платежів за будь-яким із грошових зобовязань 500 грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій.

«Універсальна», 55 днів пільгового періоду базова відсоткова ставка, в місяць нараховується на залишок заборгованості UAH 2,5%, за тратами здійсненими з 01.09.2014 року 2,9%, за тратами здійсненими з 01.04.2015 року 3,6%; обовязковий щомісячних платіж 7% від заборгованості (але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості), з 01.04.2014р. 5% від заборгованості, пеня за несвоєчасне погашення кредиту та/або процентів: пеня = 0,24% від суми заборгованості (нараховується за кожний день прострочення кредиту) + 50 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 гривень. Пеня = 0,24% від суми загальної заборогованості ( нараховується за кожен день прострочення кредиту) + 100 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 гривень другий місяць поспіль і більше; штраф при порушенні позичальником строків платежів за будь-яким із грошових зобовязань 500 грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій.

"Універсальна Contract» пільговий період до 55 днів, базова % ставка в місяць - UAH 1,7%, обовязковий щомісячний платіж 7% від заборгованості, з 01.04.2014 року 5% від заборгованості, щомісячна комісія за кредитне обслуговування картки 15 грн., пеня за несвоєчасне погашення кредиту 0,0001% від заборгованості, але не менше 50 грн. на місяць, штраф 500 грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій.

«Універсальна Cold», до 55 днів (пільгова ставка діє за умовами погашення до 25 числа місяця наступного за датою виникнення заборгованості). Базова % ставка в місяць нараховується на залишок заборгованості UAH 2,5%, з 01.04.2013 р. 2,3% за тарифами здійсненими з 01.09.2014 року 2,7%, з 01.04.2015 року 3,5%; обовязковий щомісячних платіж 7% від заборгованості (але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості), з 01.04.2014 року 5% від заборгованості (але не менше 100 грн. та не більше залишку заборгованості). Щорічна комісія 500 грн. Пеня = 0,233% від суми заборгованості (нараховується за кожний день прострочення кредиту) + 50 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 гривень. Пеня = 0,233 % від суми загальної заборгованості (нараховується за кожен день прострочення кредиту) + 100 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 гривень другий місяць поспіль і більше; штраф при порушенні позичальником строків платежів за будь-яким із грошових зобовязань 500 грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій. (а.с.10).

З розрахунку заборгованості за договором №б/н між ПАТ КБ "ПриватБанк" та ОСОБА_1 встановлено, що станом на 27.09.2017 року загальна сума боргу за даним договором становила 20476,97 грн. Також, з даного розрахунку встановлено, що ОСОБА_1 частково здійснювала погашення заборгованості перед банком та не в повному обсязі (а.с.6-8).

Суд, заслухавши відповідачку, вивчивши матеріали справи вважає, що позов ПАТ КБ "ПриватБанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості по кредитному договору підлягає задоволенню з таких підстав.

В судовому засіданні встановлено, що 14.02.2013 року між ПАТ КБ "ПриватБанк" та ОСОБА_1 було укладено договір №б/н, відповідно до якого остання отримала кредит в розмірі 5000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок.

З заяви ОСОБА_1 вбачається, що вона була ознайомлена та згодна з Умовами та правилами надання банківських послуг, а також тарифами банку та згодна, що її анкета заява разом з зазначеними умовами, правилами та тарифами банку складає договір між нею та позивачем.

Даний договір відповідає вимогам ст.634 ЦК України.

Кредитний договір між банком та ОСОБА_1 відповідає вимогам Закону України "Про фінансові послуги і державне регулювання ринку фінансових послуг", оскільки між сторонами при укладенні договору досягнуто згоди по всіх істотних умовах договору, волевиявлення учасників правочину було вільним і відповідало їх внутрішній волі та не встановлено порушень вимог ст.203 ЦК України.

Статтею 1049 ЦК України визначено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві грошові кошти у строк та в порядку, встановленому договором. Оскільки договором про надання кредиту було передбачено повернення коштів щомісячними платежами та ОСОБА_1 дані умови порушила, то відповідно до вимог ч.2 ст.1050 ЦК України з неї слід стягнути заборгованість по кредиту в розмірі 20476,97 грн.

Відповідно до п.2.1.1.12.2.1 договору клієнт сплачує банку проценти в подвійному розмірі від зазначених в тарифах, що діють на дату нарахування.

Статтею 1048 ЦК України визначено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики.

Договором про надання кредиту визначено, що ОСОБА_1 отримала кредит зі сплатою процентів на суму заборгованості за кредитом і оскільки борг по процентам за користування кредитом станом на 27.09.2017р. становив 10511,35 грн. і на даний час він не сплачений, то в цій частині позовні вимоги слід задовольнити. Оскільки відповідач несвоєчасно виконувала боргові зобов'язання, то в позивача на підставі п.2.1.1.12.2.1 Умов та правил надання банківських послуг виникло право нарахування їй процентів.

При цьому судом береться до уваги і те, що розрахунок заборгованості відповідачем не оспорювався.

Власник картрахунку зобовязаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, згідно п.2.1.1.5.7 договору.

Крім того п.1.1.7.11 договору передбачено, що договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього строку жодна із сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк.

Статтею 549 ЦК України визначено, що неустойкою (пенею, штрафом) є грошова сума, яку боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання.

Сторони домовились, що при непогашенні суми простроченого кредиту згідно п.2.1.1.12.6.1 договору на суму від 100 грн., клієнт сплачує банку пеню відповідно до встановлених тарифів, що діють на дату нарахування та викладені на банківському сайті. Пеня нараховується в день нарахування відсотків за кредитом. Станом на 27.09.2017 року заборгованість за пенею ОСОБА_1 за вказаним договором становила 5591,38 грн.

При укладені договору № б/н від 14.02.2013 року сторони домовились, що за порушення взятих зобов'язань по поверненню коштів по будь-якому з грошових зобов'язань ОСОБА_1 зобов'язалась сплатити на користь банку штраф 500 грн. в фіксованій частині та в розмірі 5% від ціни позову і оскільки відповідачка порушила взяті на себе зобов'язання за договором, то відповідно до вимог ст.1050 ЦК України з неї на користь позивача слід стягнути штраф та пеню.

Окрім того, п.1.1.7.43 договору сторони визнали, що дія договору закінчується в момент закриття останнього рахунку/депозиту клієнта, відкритого в рамках договору або підпадаючого під дію договору, а також при закінченні використання послуг банка, передбачених договором. За наявності у клієнта в момент закриття останнього рахунку непогашеної заборгованості перед банком по договору, в тому числі по овердрафту, а також заборгованості по сплаті комісії перед банком, дія договору закінчується після повного погашення заборгованості.

Враховуючи викладене вище, всебічно і повно зясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, обєктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд дійшов висновку про те, що позов підлягає задоволенню, як такий, що знайшов своє підтвердження в ході судового засідання.

Окрім того, з ОСОБА_1 відповідно до вимог ч.1 ст.88 ЦПК України на користь ПАТ КБ "ПриватБанкК" слід стягнути витрати по сплаті судового збору в розмірі 1600 гривень.

Враховуючи викладене, на підставі ст. 549, 551, 1048-1050, 1054 ЦК України, керуючись ст. 10, 57, 60, 88, 212-215 ЦПК України, суд,

вирішив:

позов Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк" заборгованість за кредитним договором № б/н від 14 лютого 2013 року в сумі 20 476 (двадцять тисяч чотириста сімдесят шість) грн. 97 коп., яка складається: 2 922 грн. 96 коп. заборгованість за кредитом; 10 511 грн. 35 коп. заборгованість по процентам за користування кредитом; 5 591 грн. 38 коп. заборгованість за пенею; 500 грн. 00 коп. штраф (фіксована частина) та 951 грн. 28 коп. штраф (процентна складова).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк" судовий збір в розмірі 1600 (одна тисяча шістсот) грн. 00 коп.

Рішення може бути оскаржене до Апеляційного суду Рівненської області через Острозький районний суд шляхом подачі апеляційної скарги в десятиденний строк з дня проголошення рішення.

Сторони, які не були присутніми під час проголошення рішення можуть подати апеляційну скаргу в цей же строк з дня отримання копії рішення.

Рішення набуває законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. В разі подання апеляційної скарги рішення якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Суддя Острозького районного судуОСОБА_3