Дата документу 25.04.2017
Справа № 320/780/16-ц
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

25 квітня 2017 року Мелітопольський міськрайонний суд Запорізької області у складі:

головуючого судді Купавської Н.М.

при секретарі Чудаковій А.Ю.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Мелітополі цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк», Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінактив» та Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Позика» про визнання графіку платежів до кредитного договору недійсним,

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до суду з позовом, в якому просить визнати недійсним графік платежів до кредитного договору №, укладеного 11 грудня 2006 року між ним та ПАТ «Укрсиббанк».

В судовому засіданні позивач та його представник ОСОБА_2 позов підтримали повністю та пояснили, що 11 грудня 2006 року позивач взяв кредит в ПАТ «Укрсиббанк» зі сплатою 12,3 % на рік. За умовами договору він повинен повертати кредит щомісячним платежем в термін, що встановлений графіком погашення кредиту. Однак, вони вважають, що банк невірно зобовязав позивача сплачувати щомісячно по 303,03 доларів США, оскільки за їхніми підрахунками щомісячний платіж буде складати приблизно 276,78 доларів США. Дана обставина свідчить про приховування банком істотних обставин кредитного договору під час його укладання.

Представники відповідачів жодного разу в судове засідання не зявилися, будучи належним чином повідомлені про час розгляду справи, про що свідчать поштові повідомлення. В матеріалах справи є письмова заява про розгляд справи у відсутність представника ПАТ «Укрсиббанк», проти позовних вимог він заперечує.

Суд, заслухавши пояснення позивача, його представника ОСОБА_2, дослідивши матеріали справи, вважає, що позов підлягає повному задоволенню з наступних підстав.

11 грудня 2006 року між ОСОБА_3 та АКІБ «Укрсиббанк», в подальшому перейменоване на ПАТ «Укрсиббанк», був укладений договір про надання споживчого кредиту №0, за умовами якого банк надав позичальнику кредит в іноземній валюті у розмірі 40 000,00 доларів США, з терміном повернення до 08 грудня 2017 року.

Пунктом 1.3.1 Договору передбачена процентна ставка в розмірі 12,3% річних за користування кредитними коштами протягом 30 календарних днів. По закінченню цього строку та кожного наступного місяця кредитування процентна ставка підлягає перегляду відповідно до умов п.9.2 Договору.

Якщо банк не повідомить позичальника про зміну розміру процентної ставки на наступний місяць строку кредитування в порядку передбаченому п.9.2 Договору, застосовується розмір процентної ставки, діючий за цим Договором в попередньому місяці.

Нарахування процентів за цим Договором здійснюється щомісячно, в останній робочий день поточного місяця, методом «факт/360» відповідно до вимог нормативно-правових актів НБУ та чинного законодавства України.

Період нарахування процентів згідно умов Договору починається з дня фактичного надання кредиту, якщо умовами п.п.1.3.2, 9.2 Договору не передбачено іншу дату початку нарахування процентів, а в наступному першого календарного дня поточного місяця, і закінчується останнім календарним днем поточного місяця.

При цьому проценти нараховуються на суму кредиту, що фактично надані Банком позичальнику і які ще не повернуті останнім у власність банку відповідно до умов Договору.

Для розрахунку процентів день надання та день погашення кредиту вважається одним днем.

Пунктом 1.3.4 Договору передбачено строки сплати процентів: з 01 по 10 число (включно) кожного місяця, наступного за тим, за який були нараховані Банком такі проценти. При цьому остаточне погашення процентів повинно бути зроблене не пізніше дати остаточного повного повернення кредиту.

При цьому, якщо термін сплати процентів або дата остаточного повного повернення кредиту припадає на вихідний, святковий або неробочий день, в такому випадку терміном сплати процентів вважається перший робочий день, що слідує за таким вихідним, святковим або неробочим днем.

До даного кредитного договору сторонами погоджено графік погашення кредиту (додаток №1 до Договору), який є невід'ємною частиною даного договору /а.с.47-51/.

Як вбачається з графіку погашення кредиту, який є Додатком №1 до Договору про надання споживчого кредиту №0 від 11 рудня 2006 року, кредит погашається протягом 132 місяців рівними платежами в розмірі 303,03 доларів США /а.с.52-53/.

В подальшому сторонами укладалися додаткові угоди до Договору про надання споживчого кредиту №0, за якими загальна сума кредиту була збільшена до 59900,00 доларів США та змінено графік погашення кредиту /а.с.54,55,56-57/.

Факт отримання кредиту ОСОБА_1 підтверджується його заявами на видачу готівки /а.с.181/ та копіями меморіальних ордерів № від 11 грудня 2006 року на суму 40000,00 доларів США, № від 17 серпня 2007 року на суму 5000 доларів США, № від 29 серпня 2007 року на суму 14900 доларів США /а.с.172,173,175/

Однак, позивач та його представник просили визнати недійсним первинний графік до договору від 11 грудня 2006 року, оскільки він не відповідає розміру грошових зобовязань по основному кредитному договору та фактично відбулося збільшення розміру річної процентної ставки. Проведений ними арифметичний розрахунок дозволяє стверджувати, що він має значно менший розмір ніж той, що зафіксований у графіку, а відсоткова ставка є завищеною. Дана обставина свідчить про приховування банком істотних обставин кредитного договору під час його укладення.

Ухвалою суду від 25 травня 2016 року у справі було призначено судово-економічну експертизу, на вирішення якої поставлене питання: чи відповідає обовязок позичальника ОСОБА_1 за кредитним договором №0 від 11 рудня 2006 року сплачувати щомісячно 303,03 доларів США на користь кредитора ПАТ «Укрсиббанк» умовам кредитного договору щодо повернення 40000 доларів США зі сплатою 12,3% річних у строк з 10 серпня 2007 року по 08 грудня 2017 року.

Згідно висновку експерта № 3198/3199-16 від 16 грудня 2016 року встановлено, що обовязок позичальника ОСОБА_1 за кредитним договором №0 від 11 рудня 2006 року сплачувати щомісячно 303,03 доларів США на користь кредитора ПАТ «Укрсиббанк» не відповідає умовам кредитного договору №0 від 11 рудня 2006 року щодо повернення 40000 доларів США зі сплатою 12,3% річних у строк з 10 серпня 2007 року по 08 грудня 2017 року.

У відповідності до ч. 1 ст. 230 ЦК України якщо одна із сторін правочину навмисно ввела другу сторону в оману щодо обставин, які мають істотне значення (ч.1 статті 229 цього Кодексу), такий правочин визнається судом недійсним.

Обман має місце, якщо сторона заперечує наявність обставин, які можуть перешкодити вчиненню правочину, або якщо вона замовчує їх існування.

Під обманом слід розуміти умисне введення в оману сторони у правочині, шляхом повідомлення відомостей, які не відповідають дійсності, або замовчування обставин, що мали істотне значення для правочину.

Графік погашення кредиту, являється невідємною частиною самого договору. При укладанні договору фізична особа позичальник позбавлений можливості самостійно перевірити відповідність математичного розрахунку щомісячного платежу розміру процентів, вказаному в основному договорі. Тому, відповідальність за дані, що містяться в графіку погашення кредиту, несе виключно кредитодавець - банк. Невідповідність такого розрахунку умовам договору свідчить про введення в оману банком позичальника стосовно істотної умови договору - розміру щомісячного платежу, а відтак і сукупного розміру кредиту, що підлягає сплаті.

Тим більш, що Договір не містить розміру та порядку (формули) сплати, за яким Банком розраховано сплату процентів за користування кредитом

Відповідно до ст. 60 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених статтею 61 цього Кодексу.

Аналізуючи наявні у справі докази, суд дійшов висновку про обґрунтованість вимог позивача щодо визнання недійсним додатку №1 до кредитного договору №0 від 11 грудня 2006 року (графік погашення кредиту), оскільки розмір щомісячного платежу не відповідає умовам п.1.3.1 договору.

На підставі вищевикладеного, керуючись ст.ст.10, 11, 60, 212, 214, 215 ЦПК України, ст.ст.203, 215, 235 ЦК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк», Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінактив» та Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Позика» про визнання графіку платежів до кредитного договору недійсним задовольнити повністю.

Визнати недійсним додаток № 1 графік погашення кредиту до договору про надання споживчого кредиту № 0 від 11 грудня 2006 року, укладеного між Акціонерним комерційним інноваційним банком «УкрСиббанк» та ОСОБА_1.

Рішення може бути оскаржене до апеляційного суду Запорізької області протягом 10 днів з дня його проголошення шляхом подання апеляційної скарги до Мелітопольського міськрайонного суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

СУДДЯ: