Справа № 133/2762/16-ц
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

КОЗЯТИНСЬКИЙ МІСЬКРАЙОННИЙ СУД

ВІННИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ

01.11.2017 року

В складі головуючого судді Воронюк В.А.

при секретарі Полонській Н.М.

Розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Козятині справу за позовом публічного акціонерного товариства ПАТ "КБ "Надра" в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ОСОБА_1 до ОСОБА_2, ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ КБ "Надра" ОСОБА_1звернулась до суду із позовом в якому просила стягнути солідарно з ОСОБА_2 та з ОСОБА_3 на користь банку суму заборгованості за кредитним договором № 6/4/20/2008/840-К/2265 від 24.01.2014 року, яка станом на 06 липня 2016 року, становить 416 198.92 гривень (чотириста шістнадцять тисяч сто дев'яносто вісім гривень 92 копійки). Стягнути пропорційно, в рівних частинах, з ОСОБА_2 та з ОСОБА_3 на користь банку суму сплаченого судового збору у розмірі 6 242.98 гривень.(шість тисяч двісті сорок дві гривні 98 копійок).

В обґрунтування позовних вимог позивач вказав, що 09.07.2008 року між Відкритим акціонерним товариством комерційний банк «Надра» правонаступником якого є ПАТ КБ «Надра» та ОСОБА_2, було укладено Договір № 6/4/20/2008/840-К/2265 від 09.07.2008 року, відповідно до якого ОСОБА_4 було надано, у тимчасове користування ва умовах забезпеченості, повернення, строковості та платності, грошові кошти в сумі 36 985.20 дларів США., строком до 08.06.2022 року, зі сплатою відсотків за користування кредитними коштами із розрахунку 14.49 % річних. Відповідно до п. 1.3.1 Кредитного договору, нарахування відсотків за користування кредитом сплачується за фактичну кількість днів у періоді (28-29-30-31/360) на залишок заборгованості. При розрахунку відсотків враховується день надання та не враховується день погашення кредиту.

Відповідно до п. 3.3.1 кредитного договору позичальник повертає кредит та сплачує передбачені цим договором платежі шляхом внесення готівки через касу банку на поточний рахунок або шляхом здійснення безготівкового перерахування на рахунок банку, мінімального необхідного платежу у розмірі 522.03 долара США.

Відповідно до п. 3.3.3 кредитного договору, позичальник вносить мінімально необхідний . платіж щомісячно до 10 числа поточного місяця, а банк здійснює списання з поточного рахунку на рахунок погашення заборгованості до 12 числа поточного місяця. У випадку, коли позичальник до 10 числа поточного місяця не вніс (повністю або частково) суми мінімально необхідних платежів, внаслідок чого станом на 12 число поточного місяця не була погашена заборгованість позичальника банк, починаючи з 13 числа поточного місяця, застосовує до позичальника штрафні санкції, передбачені цим договором.

Відповідно до п.п.5.2-5.3 кредитного договору, у разі прострочення виконання зобов'язання позичальником щодо повернення кредиту, сплати всіх нарахованих відсотків, комісій та можливих штрафних санкцій у строк визначених у п. 3.3.3. договору, позичальник сплачує банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла на час виникнення заборгованості, за кожен день прострочення і, у разі порушення позичальником вимог п.п 4.3 за виключенням п.п. 4.3.3, 4.3.4, цього Договору, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф у розмірі 10 % від суми кредиту, визначеної у п. 1.1 цього договору за кожен випадок.

Даний кредит має основне цільове призначення - проведення розрахунків по договору купівлі-продажу № 2998 від 09.07.2008 року, що укладений між ОСОБА_2 (позичальником ) та ОСОБА_5, згідно якого позичальник придбає у власність нерухоме майно (квартира №16), що знаходиться за адресою: Харківська область, Харківський район с. Руські Тишки, вул. Липецька, 84-А,

Відповідно до умов кредитного договору, в якості забезпечення виконання зобов'язання за кредитним договором, ОСОБА_2 передала у заставу нерухоме майно, а саме - квартиру №16, яка знаходиться за адресою: Харківська область, Харківський район с. Руські Тишки, вул. Липецька, 84-А,

Також, в якості забезпечення виконання ОСОБА_2 своїх зобов'язань, щодо погашення кредиту та інших платежів передбачених кредитним договором, ОСОБА_3, виступив поручителем, що відповідно до предмету договору поруки № 6/4/20/2008/840-П/2267 від 09.07.2008 року, він поручається перед кредитором за належне виконання ОСОБА_2 взятих на себе зобов'язань, що витікають з кредитного договору, у тому числі:1) повернути до 08.06.2022 року кредит у сумі 36 985.20 дол. США; 2) сплатити відсотки за користування кредитними коштами, з розрахунку 14.49 % річних; 3) і сплатити інші платежі передбачені кредитним договором; 4) сплатити можливі штрафні санкції (штраф, пеня). Поручитель відповідає перед кредитором у повному обсязі. Позичальник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні відповідачі, що означає нічим не обумовлене право і абсолютне право кредитора вимагати виконання зобов'язань, повністю (чи у будь-якій його частині) як від позичальника та поручителя разом, так і від кожного окремо.

Додатковою угодою №1, від 17 вересня 2010 року, до кредитного договору, сторони домовилися про те, що при умові виконання позичальником умов додаткової угоди № 1, останньому протягом 6 (шести) місяців (з жовтня 2010р. по березень 2011 р.) надається відстрочка сплати частини необхідного платежу, при цьому розмір необхідного платежу визначається у додатку (графіку) до цього договору та починаючи з квітня 2011 року, позичальник сплачує: суму, в розмірі відстрочених платежів, згідно встановленого графіку; комісію за консультації по кредитних операціях, в розмірі 0.75% від суми залишку по кредиту розрахованої на день сплати. При цьому комісія сплачується одноразово протягом першого календарного місяця після закінчення періоду, зазначеного в п. 1.1.1 Договору суму, в розмірі нарахованих та несилачених до зазначеного в п. 1.1.1 Договору періоду платежів, згідно графіку до Договору; необхідний платіж у повному обсязі згідно Додатку (графіку) до цього договору до кінцевого терміну повернення кредиту, встановленого у п. 1.1 Договору. Також, 24 січня 2014 року, між сторонами був укладений додатковий договір про внесення змін та доповнень № 3 до Кредитного договору № 6/4/20/2008/840-К/2265 від 09.07.2008 року. Відповідно до умов додаткового договору №3, сторони досягли домовленості з дня набрання чинності цим договором, про змінення валюти виконання зобов'язань за Кредитним договором на національну грошову одиницю - гривню.

Сторони домовились, що для визначення розміру зобов'язань за кредитним договором у гривнях, приймається розмір фактичної заборгованості позичальника за кредитним договором у валюті отриманого кредиту станом на день укладення та підписання сторонами цього Додаткового договору №3.

Для розрахунку розміру наявних зобов'язань за кредитним договором у гривнях, станом на день укладення додаткового договору №3, застосовується курс НБУ, який станом на день підписання цього додаткового договору складає 7.993 гривень за один долар США.

Згідно правил проведення зміни валюти виконання зобов'язань на національну грошову одиницю, за цим додатковим договором, розмір зобов'язань позичальника по поверненню кредиту станом на день підписання цього Додаткового договору, складав 286 442.10 гривні.

Розмір зобов'язань позичальника по сплаті процентів за користування кредитом складав 129 301.24 гривня.

Відповідно до умов реструктуризації заборгованості, викладених у розділі 2 додаткового договору, на період з дня підписання Сторонами цього Додаткового договору до повного виконання Позичальником Боргових зобов'язань за Кредитним договором та за умови належного їх виконання, для розрахунку відсотків за користування Кредитом встановлюється фіксована відсоткова ставка у розмірі (далі - «Стандартна процентна ставка») - 6.99% річних.

У разі невиконання та/або неналежного виконання позичальником умов кредитного договору та/або договорів забезпечення та/або умов додаткового договору, сторони домовились, що банк, в порядку встановленому цим додатковим договором, має право для розрахунку плати за користування кредитними коштами застосувати «Стандартну процентну ставку 1», у розмірі «Стандартна процентна ставка » + 4% (чотири відсотки річних).

Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється за методом: факт/360, тобто із розрахунку фактичної кількості днів у місяці та 360 днів у році. Проценти нараховуються на фактичний залишок заборгованості за кредитом, починаючи з дня фактичного отримання кредиту та закінчуючи днем, що передує фактичному поверненню його позичальником. Зобов'язання по сплаті процентів визначаються/включаються графіком платежів.

Повернення кредиту та суми необхідних платежів встановлені графіком, який є невід'ємною частиною додаткового договору.

Крім того, сторони, змінили строк користування кредитними коштами, отриманими позичальником, зазначивши кінцевий термін користування - 08 червня 2027 року.

Також, особливими умовами реструктуризації (розділ 11 додаткового договору), за умови належного виконання позичальником зобов'язань за кредитним договором та умов додаткового договору протягом 12 місяців, банк відміняє в повному обсязі неустойку у розмірі, станом на день укладення цього додаткового договору.

Свої зобов'язання за кредитними договорами, щодо надання кредитних коштів, банк виконав, надавши у користування кредитні кошти позичальнику.

В свою чергу, у зв'язку з невиконанням прийнятих на себе зобов'язань за договором № 6/4/20/2008/840-К/2265 від 24.01.2014 року за ОСОБА_2 станом на 06.07.2016р. існує заборгованість у розмірі 416 198.92 гривень, що складається із заборгованості:

заборгованість за кредитом, в тому числі прострочена 286 359, 93 грн.;

заборгованість за відсотками, в тому числі прострочена 121 959, 57 грн.;

пеня за прострочення сплати кредиту 5 505, 23 грн;

штраф за порушення умов кредитного договору - 2 374,19 грн.

До теперішнього часу зобов'язання позичальника не виконані, і заборгованість за кредитним договором не погашена.

Позивач в судове засідання не з"явився, проте надав суду заяву про слухання справи у їхню відсутність, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, просить позов задовольнити.

Відповідач ОСОБА_3 в судове засідання не з'явився, надав суду заперечення, в якому просив відмовити в задоволенні позову в повному обсязі. Зазначив, що відповідач ОСОБА_2 22.12.2016 року померла. Позивач звернувся з позовом до нього, як до поручителя після спливу шестимісячного строку, передбаченого ст. 599 ч. ЦК України.

Відповідачка ОСОБА_2 22.12.2016 року померла, прапвонаступників -спадкоємців, які прийняли спадщину після її смерті не встановлено, тому ухвалою Козятинського міськрайонного суду Вінницької області від 01.11.2017 року провадження у справі в частині позовних вимог до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 6/420/2008/840-К/2265 закрито.

Дослідивши докази суд приходить до наступного висновку.

Судом встановлено, що 09.07.2008 р. між ВАТ «КБ Надра» та ОСОБА_2 24.01.2014 року було укладено кредитний договір № 6/420/2008/840-К/2265 (а.с.18-20).

Відповідно до ЗУ «Про акціонерні товариства» найменування юридичної особи ВАТ «КБ Надра» змінено на ПАТ «КБ Надра».

Згідно п. 1.2 Статуту Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк Надра», банк є правонаступником усіх прав та обовязків Відкритого акціонерного товариства «Комерційний банк Надра» (а.с.14).

На підставі рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №113 від 05.06.2015 "Про початок процедури ліквідації ПАТ КБ "Надра" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку" у публічному акціонерному товаристві "Комерційний банк Надра" розпочалась процедура ліквідації та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку. Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №616 від 28 квітня 2016 року, продовжено строки здійснення процедури ліквідації ПАТ "КБ "Надра" та делегування повноважень ліквідатора.

Крім того, для забезпечення виконання зобовязань, передбачених кредитним договором № 6/4/20/2008/840-К/2265 від 24.01.2014 р., між ВАТ «КБ Надра» та ОСОБА_3 09.07.2008 р. був укладений договір поруки № 6/4/20/2008/840-П/2267 (а.с.21).

Кредитний договір передбачає надання Банком Позичальнику грошових коштів у сумі 36985,20 доларів США., строком до 08.06.2022 року, зі сплатою відсотків за користування кредитними коштами із розрахунку 14,49% річних.

Відповідно до п.3.3.3 кредитного договору позичальник вносить мінімальний необхідний платіж щомісячно до 10 числа поточного місяця, а банк здійснює списання з поточного рахунку на рахунок погашення заборгованості до 12 числа поточного місяця. У випадку, коли позичальник до 10 числа поточного місяця не вніс суми мінімально необхідних платежів, внаслідок чого станом на 12 число поточного місяця не була погашена заборгованість, банк, починаючи з 13 числа поточного місяця, застосовує до позичальника штрафні санкції.

Відповідно до п.п.5.2-5.3 Кредитного договору, у разі прострочення виконання зобов'язання позичальником щодо повернення Кредиту, сплати всіх нарахованих відсотків, комісій та можливих штрафних санкцій у строк визначених у п. 3.3.3. договору, позичальник сплачує банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла на час виникнення заборгованості, за кожен день прострочення і, у разі порушення позичальником вимог п.п 4.3 за виключенням п.п. 4.3.3, 4.3.4, цього договору, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф у розмірі 10 % (десять) від суми кредиту, визначеної у п. 1.1 цього договору за кожен випадок.

Відповідно до умов кредитного договору, в якості забезпечення виконання зобов'язання за кредитним договором, ОСОБА_2 передала у заставу нерухоме майно, а саме - квартиру №16, яка знаходиться за адресою: Харківська область, Харківський район с. Руські Тишки, вул. Липецька, 84-А (а.с.18)

17 вересня 2010 року між банком на відповідачем - ОСОБА_2 було укладено додаткову угоду №1 із якої вбачається, що сторони домовились про те, що при умові виконанні позичальником умов додаткової угоди № 1, останньому протягом 6 (шести) місяців (з жовтня 2010р. по березень 2011 р.) надається відстрочка сплати частини необхідного платежу, при цьому розмір необхідного платежу визначається у Додатку (графіку) до цього договору та починаючи з квітня 2011 року, позичальник сплачує: суму, в розмірі відстрочених платежів, згідно встановленого графіку; комісію за консультації по кредитних операціях, в розмірі 0.75% від суми залишку по кредиту розрахованої на день сплати. При цьому комісія сплачується одноразово протягом першого календарного місяця після закінчення періоду, зазначеного в п. 1.1.1 Договору; суму, в розмірі нарахованих та несилачених до зазначеного в п. 1.1.1 Договору періоду платежів, згідно графіку до Договору; необхідний платіж у повному обсязі згідно додатку (графіку) до цього договору до кінцевого терміну повернення кредиту, встановленого у п. 1.1 Договору (а.с.22-23)

24 січня 2014 року між сторонами був укладений додатковий договір про внесення змін та доповнень № 3 до Кредитного договору № 6/4/20/2008/840-К/2265 від 09.07.2008 року, відповідно до якого сторони досягли домовленості з дня набрання чинності цим договором, про змінення валюти виконання зобов'язань за кредитним договором на національну грошову одиницю - гривню. (а.с. 26-28) Для розрахунку розміру наявних зобов'язань за кредитним договором у гривнях, станом на день укладення додаткового договору №3, застосовується курс НБУ, який станом на день підписання цього додаткового договору складає 7.993 гривень за один долар США.

Згідно правил проведення зміни валюти виконання зобов'язань на національну грошову одиницю, за цим додатковим договором, розмір зобов'язань позичальника по поверненню кредиту станом на день підписання цього додаткового договору, складав 286 442.10 гривні.

Розмір зобов'язань позичальника по сплаті процентів за користування кредитом складав 129 301.24 гривня.

Відповідно до умов реструктуризації заборгованості, викладених у розділі 2 Додаткового договору, на період з дня підписання Сторонами цього Додаткового договору до повного виконання Позичальником Боргових зобов'язань за Кредитним договором та за умови належного їх виконання, для розрахунку відсотків за користування Кредитом встановлюється фіксована відсоткова ставка у розмірі (далі - «Стандартна процентна ставка») - 6.99% річних.

У разі невиконання та/або неналежного виконання Позичальником умов Кредитного договору та/або договорів забезпечення та/або умов Додаткового договору, Сторони домовились, що Банк, в порядку встановленому цим Додатковим договором, має право для розрахунку плати за користування кредитними коштами застосувати «Стандартну процентну ставку 1», у розмірі «Стандартна процентна ставка » + 4% (чотири відсотки річних).

Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється за методом: факт/360, тобто із розрахунку фактичної кількості днів у місяці та 360 днів у році. Проценти нараховуються на фактичний залишок заборгованості за Кредитом, починаючи з дня фактичного отримання Кредиту та закінчуючи днем, що передує фактичному поверненню його Позичальником. Зобов'язання по сплаті процентів визначаються/включаються графіком платежів. Повернення кредиту та суми необхідних платежів встановлені графіком, який є невід'ємною частиною Додаткового договору (а.с.30-33).

Крім того, сторони, змінили строк користування кредитними коштами, отриманими Позичальником, зазначивши кінцевий термін користування - 08 червня 2027 року.

Також, особливими умовами реструктуризації (розділ 11 Додаткового договору), за умови належного виконання Позичальником зобов'язань за Кредитним договором та умов Додаткового договору протягом 12 місяців, Банк відміняє в повному обсязі неустойку у розмірі, станом на день укладення цього Додаткового договору.

Так, станом на 06.07.2016 р. заборгованість позичальника перед позивачем, яка виникла у звязку з невиконанням умов кредитного договору становить - 416 198.92 гривень, що складається із заборгованості: заборгованість за кредитом, в тому числі прострочена 286 359, 93 грн.; заборгованість за відсотками, в тому числі прострочена 121 959, 57 грн.; пеня за прострочення сплати кредиту 5 505, 23 грн; - штраф за порушення умов кредитного договору - 2 374,19 грн. (а.с.8-9).

Відповідно до ст. 554 ЦК України, у разі порушення боржником зобовязання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором. Зазначені положення відображені в Договорі поруки.

Згідно п. 1.1, п. 1.3 договору поруки ОСОБА_3 відповідає перед позивачем по зобовязаннях ОСОБА_2, що випливають з кредитного договору № 6/4/20/2008/840-К/2265 від 24.01.2014 р., в повному обсязі, а саме за повернення кредиту, сплату процентів за користування ним, комісії, сплату неустойки, а також за відшкодування збитків завданих кредитору невиконанням або неналежним виконанням боржником умов Кредитного договору.

Відповідно до п. 1.2 договору поруки зазначено, що поручитель ОСОБА_3 і боржник ОСОБА_2 несуть солідарну відповідальність перед позивачем.

З матеріалів справи вбачається, що відповідач ОСОБА_2 померла 22.12.2016 р., що підтверджується копією свідоцтва про смерть серії І-ВЛ №570072 (а.с.49).

Із наданої державним нотаріусом копії спадкової справи до майна померлої ОСОБА_2 вбачається, що спадкоємці після смерті останньої відмовились від прийняття спадщили, про що подали відповідні заяви у встановлений законом строк (а.с.74-75).

Оскільки правонаступників ОСОБА_2, які прийняли спадщину після її смерті, не встановлено, тому суд своєю ухвалою від 01.11.2017 р. закрив провадження по справі в частині стягнення з ОСОБА_2 на користь ПАТ "КБ Надра" заборгованості по кредитному договору № 6/4/20/2008/840-К/2265 від 24.01.2014 року.

Відповідно до частини першої статті 543 ЦК України в разі солідарного обов'язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов'язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо.

За положеннями статей 553, 554 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку. У разі порушення такого зобов'язання боржник і поручитель відповідають як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя.

В силу положень статті 523 ЦК України порука або застава, встановлена іншою особою, припиняється після заміни боржника, якщо поручитель або заставодавець не погодився забезпечувати виконання зобов'язання новим боржником.

Згідно із частиною третьою статті 559 ЦК України порука припиняється в разі переведення боргу на іншу особу, якщо поручитель не поручився за нового боржника.

Відповідно до статей 1216, 1218 ЦК України спадкуванням є перехід прав та обов'язків (спадщини) від фізичної особи, яка померла (спадкодавця), до інших осіб (спадкоємців). До складу спадщини входять усі права та обов'язки, що належали спадкодавцеві на момент відкриття спадщини і не припинилися внаслідок його смерті.

За змістом зазначених норм у разі смерті фізичної особи, боржника за зобов'язанням у правовідносинах, що допускають правонаступництво в порядку спадкування, обов'язки померлої особи (боржника) за загальним правилом переходять до іншої особи - її спадкоємця, тобто відбувається передбачена законом заміна боржника в зобов'язанні.

Аналіз наведених норм дає підстави для висновку про те, що в разі смерті боржника за кредитним договором за наявності спадкоємців відбувається заміна боржника в зобов'язанні, який несе відповідальність у межах вартості майна, одержаного у спадщину.

В свою чергу на поручителів може бути покладено обов'язок щодо належного виконання зобов'язання за кредитним договором у випадку смерті позичальника лише за наявності в позичальника правонаступника, який прийняв спадщину, та згоди поручителя відповідати за нового боржника, зафіксованої в тому числі й у договорі поруки як згоди відповідати за виконання зобов'язання перед будь-яким боржником у разі переведення боргу за забезпечувальним зобов'язанням.

Такий правовий висновок викладений в постанові ВСУ від 03.06.2015 р. в справі №6-206цс15.

Аналогічні розяснення містяться в п.32 Постанови Пленуму ВССУ від 30.03.2012 р. №5 «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів; що виникають із кредитних правовідносин».

Враховуючи те, що правонаступників ОСОБА_2П, які б прийняли спадщину після її смерті, не встановлено, і договір поруки від 09.07.2008 р., укладений між ПАТ «КБ Надра» та ОСОБА_3, не містить застереження про те, що останній, як поручитель, надає згоду відповідати за виконання зобов'язання перед будь-яким боржником у разі переведення боргу за таким забезпечувальним зобов'язанням, то суд не може покласти на ОСОБА_3 обовязок щодо належного виконання зобов'язання за кредитним договором.

Керуючись ст. ст. 5, 6, 10, 11, 57- 60, 61,208, 209, 212-215 ЦПК України, п. 1 ч. 2, ч. 5 ст. 11, ст. ст. 523, 543, 553, 554, ч. 1 ст. 1048, ч. 1 ст. 1054, 1216, 1218 ЦК України , суд -

ВИРІШИВ:

В позові Публічного акціонерного товариства ПАТ "КБ "Надра" в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ОСОБА_1 до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором №6/4/202008/840-К/2265 від 24.01.2014 року - відмовити .

На рішення суду може бути подана апеляція до апеляційного суду Вінницької області через Козятинський міськрайонний суд протягом 10 днів після проголошення рішення.

Суддя: підпис ОСОБА_6

З оригіналом вірно.

Суддя

Секретар

01.11.2017