Справа № 577/771/17
Провадження № 2/577/435/17
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

05 липня 2017 року Конотопський міськрайонний суд Сумської області

в складі:

головуючого судді Буток Т. А.

при секретарі Лошкарьовій Н. В.

розглянувши у відкритому судовому судовому засіданні в місті Конотоп справу за позовом публічного акціонерного товариства комерційний банк "ПРИВАТБАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до суду з вищевказаним позовом та просить суд стягнути з відповідача 12551 грн. 32 коп. заборгованості за кредитним договором. Вимоги мотивує тим, що відповідно до укладеного договору б/н від 28.12.2009 року ОСОБА_1 отримала від публічного акціонерного товариства комерційний банк "ПРИВАТБАНК" (правонаступника закритого акціонерного товариства "Комерційний Банк "ПРИВАТБАНК") кредит у розмірі 2500 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30.00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком, відповідно до п. 3.3 Умов та Правил надання банківських послуг. Згідно п. 3.2, 3.3 Умов та Правил надання банківських послуг ОСОБА_1 надала право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та "Тарифами Банку", які викладені на банківському сайті складає між ним та Банком Договір, підтверджується підписом у заяві. Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому "Тарифами Банку", які викладені на банківському сайті, з розрахунку 360 календарних днів на рік, а позичальник зобов'язаний погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором. Власник карти зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту. Договором передбачено порядок та умови погашення кредиту, однак відповідач свої зобов'язання за вказаним договором належним чином не виконав і станом на 31.01.2017 року сума заборгованості становить 12551 грн. 32 коп.

Представник позивача по довіреності ОСОБА_2 в судове засідання не з'явився, просить справу розглядати без його участі, позовні вимоги підтримує в повному обсязі ( а.с. 21).

Представник відповідача по довіреності ОСОБА_3 в судове засідання не з'явилася, надала заяву, в якій просить справу розглядати без її участі. При ухваленні рішення просить застосувати строк позовної давності та відмовити в задоволенні позовних вимог ( а.с. 63, 64-65).

Суд, дослідивши матеріали справи, вважає, що позов не підлягає задоволенню.

Відповідно до ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст. 526 Цивільного кодексу України зобов"язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

З копії анкети-заяви б/н від 28.12.2009 року, Умов та правил надання банківських послуг вбачається, що відповідач отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку "Універсальна" 55 днів пільгового періоду зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30.00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки (а. с. 7-8,9-14).

Відповідач скористався кредитною картою, однак порушує умови кредитного договору та згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором б/н від 28.12.2009 року, станом на 31.01.2017 року заборгованість ОСОБА_1 становить 12551 грн. 32 коп., яка складається з наступного: 2390 грн. 18 коп. - заборгованість за кредитом; 7037 грн. 27 коп. - заборгованість за відсотками за користування кредитом; 2050 грн. 87 коп. - заборгованість за пенею та комісією, 1073 грн. 87 коп. - штраф (а. с. 4-6).

Відповідно до п. 9,12 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк.

Банк в довідці зазначає, що за даним кредитним договором видані кредитні картки: № 5577ХХХ1264 видана 28.12.2009 року, термін дії 11.2013 року; № 4149ХХХ3445 видана 25.06.2010 року, термін дії 05.2014 року; № 5211ХХХ4604 видана 12.08.2013 року, термін дії 062017 року.

Представник відповідача по довіреності ОСОБА_3 просить застосувати строк позовної давності та відмовити в задоволенні позовних вимог.

Відповідно до ст. 257 ЦК України загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки.

До вимог про стягнення неустойки ( штрафу, пені) застосовується позовна давність в один рік, що визначено в п. 1 ч. 2 ст. 258 ЦК України.

Згідно ч. 5 ст. 261 ЦК України за зобов'язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання.

Відповідно до ст. 266 ЦК України зі спливом позовної давності до основної вимоги вважається, що позовна давність спливла і до додаткової вимоги (стягнення неустойки, накладення стягнення на заставлене майно тощо).

Згідно правової позиції, яка висловлена Верховним Судом України в постанові від 19.03.2014 року ( справа № 6-14 цс 14), відповідно до правил користування платіжною карткою, які є складовою кредитного договору, картка діє в межах визначеного нею строку. За таким договором, що визначає щомісячні платежі погашення кредиту та кінцевий строк повного погашення кредиту, перебіг позовної давності ( ст. 257 ЦК України) щодо місячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі зі спливом останнього дня місяця дії картки ( ст. 261 ЦК України), а не закінченням строку дії договору.

Відповідно до Умов та правил надання банківських послуг, довідки про умови кредитування, повернення кредитних коштів і сплати процентів за платіжною карткою визначено періодичними щомісячними платежами ( 7 % від суми заборгованості, але не менше 50 грн. і не більше залишку заборгованості), строк внесення щомісячних платежів - до 25 числа місяця, який слідує за звітним, а строк повернення кредиту в повному обсязі, не пізніше останнього дня місяця, вказаного на платіжній картці ( п. 3.1.1, 5.4. розділу 2 умов та правил) (а. с. 7-8,9-14).

З розрахунку заборгованості та виписки по рахунку вбачається, що ОСОБА_1 останній раз користувалася кредитними коштами 27.09.2012 року та здійснила останнє погашення заборгованості за кредитним лімітом у розмірі 560 грн. 12.08.2013 року.

У відповідності до ст. 264 ЦК України перебіг позовної давності переривається вчиненням особою дії, що свідчить про визнання нею свого боргу або іншого обов'язку.

Наступний платіж згідно із умовами та правилами відповідач повинна була сплатити до 25.09.2013 року. Строк дії кредитної карти № НОМЕР_1 закінчився у листопаді 2013 року ( а.с. 55).

Відповідно до п.4.1 Розділу ІІ Умов та правил надання банківських послуг, зарахування (поповнення) грошових коштів на картрахунок здійснюється по номеру Карти/рахунку та може здійснюватися шляхом внесення готівки в касу "ПРИВАТБАНКУ" або переводу із рахунків в інших банках, за допомогою переводу грошових коштів з інших поточних або депозитних рахунків фізичної особи, а також з рахунків інших осіб за їх дорученням що відповідає вимогам діючого законодавства.

Додатково до кредитної карти Універсальна № НОМЕР_1 відповідач отримала міні Кредитку за № НОМЕР_2 зі строком дії по травень 2014 року, яка не має свого рахунку й окремих умов обслуговування і є оригінальним способом доступу до рахунку основної карти - кредитка "Універсальна" ( а.с. 66-67).

З 13.08.2013 року ОСОБА_1 встановлений кредитний ліміт у розмірі 0, що підтверджується випискою по рахунку ( а.с. 56-59).

Поняття платіжної картки викладено в Умовах та правилах надання банківських послуг - це спеціальний платіжний засіб у вигляді пластикової або іншого виду картки, яка використовується для оплати рахунків, перерахування коштів, а також здійснення інших операцій.

Згідно із правилами користування платіжною карткою по закінченню строку її дії відповідна картка продовжується банком на новий строк ( шляхом надання клієнту картки з новим строком дії), якщо раніше (до початку місяця закінчення строку її дії) не надійшла письмова заява про закриття карткового рахунку, а також при умові наявності грошових коштів на картковому рахунку для оплати послуг по виконанню розрахункових операцій по картрахунку ( у передостанній день місяця закінчення строку дії) і при дотриманні умов продовження, передбачених договором ( п.3.1.3 правил). Умовами позивачу надано право відмовити у продовженні дії картки, заміні або видачі нової картки, якщо відповідач більше одного разу пропустив прострочення погашення щомісячного обов'язкового платежу.

Оскільки видача картки та продовження її шляхом видачі нової картки обумовлена наявністю відповідних підстав і є повноваженнями позивача, то останній повинен довести строк її дії та факт видачі нової картки з новим строком дії.

З виписки по картковому рахунку вбачається, що всі операції здійснювалися по картці № НОМЕР_1 ( а.с. 37-46).

Позивач не надав суду доказів стосовно того, що відповідач користувалася кредитними коштами за будь-якою іншою кредитною картою, як не надав доказів і стосовно того, що відповідач отримувала іншу кредитну карту. Доказів про вчинення відповідачем у період з 13.08.2013 року будь-яких дій, що свідчать про визнання нею свого боргу ( сплата будь-якого платежу, надання банку письмової заяви про визнання боргу тощо), як і доказів на підтвердження поважності пропущення строку позовної давності, позивачем не надано, а тому відсутні підстави для переривання перебігу позовної давності в період 26.09.2013 року та визнання поважними причин її пропущення відповідно до ст.ст. 264, 267 ЦК України.

Таким чином, позивачу було відомо про своє порушене право з 25.09.2013 року ( дата чергового платежу, який відповідачем не було внесено) і саме з цього моменту починається перебіг позовної давності щодо повернення кредиту і відсотків за його користуванням та інших передбачених договором платежів. Тому строк позовної давності сплив 25.09.2016 року, а позивач звернувся до суду за захистом своїх прав лише 20.02.2017 року.

Відповідно до ч. 4 ст. 267 ЦК України сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у справі, є підставою для відмови у позові.

Враховуючи вищевикладене, суд вважає, що в задоволенні позовних вимог публічного акціонерного товариства комерційний банк "ПРИВАТБАНК" до ОСОБА_1 про стягнення 12551 грн. 32 коп. заборгованості за кредитним договором б/н від 28.12.2009 року слід відмовити.

Керуючись ст. 257, 258, 261, 264, 266, 267, 526, 1054 ЦК України, ст. ст. 10, 60, 64, 212, 214, 215, 218 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

В задоволенні позовних вимог публічного акціонерного товариства комерційний банк "ПРИВАТБАНК" до ОСОБА_1 про стягнення 12551 грн. 32 коп. заборгованості за кредитним договором б/н від 28 грудня 2009 року відмовити.

Рішення може бути оскаржене до апеляційного суду Сумської області шляхом подання апеляційної скарги до Конотопського міськрайонного суду протягом 10 днів з дня проголошення рішення, а особами, які брали участь у справі, але не були присутні в судовому засіданні під час проголошення судового рішення - в той же строк з дня отримання копії цього рішення.

Суддя Буток Т. А.