Справа № 275/98/17
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

03 липня 2017 року смт Брусилів

Брусилівський районний суд Житомирської області в складі:

головуючого - судді Лівочки Л.І.,

при секретарі- Дубчак Н.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду смт.Брусилів Житомирської області цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

07.02.2017 року ПАТ КБ "Приватбанк" звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованності за кредитним договором б/н від 05.04.2012 року .

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що 05.04.2012 року між ПАТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір, згідно умов якого банк надав ОСОБА_1 кредит у розмірі 300,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, зі сплатою 30,00% річних на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Щодо зміни кредитного ліміту банк керується п.п.2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами Банку, які викладені на банківському сайті, складає між ним та банком договір, що підтверджується підписом у заяві. При укладенні договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України.

Свої зобов"язання з передачі грошових коштів банк виконав.

В порушення норм закону та умов договору відповідачка зобов"язання за кредитним договором належним чином не виконувала, внаслідок чого станом на 31.12.2016 року заборгованість відповідача перед банком складає 13052,84 грн., яка складається: з заборговапності за кредитом в сумі 101,07 грн., заборгованості по процентам за користування кредитом в сумі 8554,02грн., заборгованості за пенею та комісією в сумі 3300грн., штрафу ( фіксована частина ) в сумі 500грн., штрафу ( процентна складова) в сумі 597,75грн.

Позивач просив стягнути з відповідача на його користь заборгованість в сумі 13052,84грн. та сплачений судовий збір у розмірі 1600 грн.

Представник позивача в судове засідання не зявився, будучи належним чином повідомленим про дату, час та місце розгляду справи, надав до суду заяву, в якій просив розглянути справу без його участі, вимоги позовної заяви підтримав.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не зявилася, будучи належним чином повідомленою про дату, час та місце розгляду справи.

Від представника відповідача ОСОБА_2 до суду надійшла заява про розгляд справи за відсутністю відповідача та представника відповідача, в заяві позоні вимоги не визнав та просив в задоволенні позову відмовити в зв"язку з пропуском позивачем строку позовної давності, так як відповідачка уклала кредитний договір на термін, що відповідає терміну дії картки, тобто до 05.04.2013 року, вважає, що позивачем пропущено строк позовної давності оскільки звернувся до суду 07.02.2017 року без надання доказів того, що термін дії картки був інший.

Суд, дослідивши та оцінивши надані позивачем докази, приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що 05.04.2012 року між сторонами було укладено кредитний договір б/н, згідно умов якого позивач надав ОСОБА_1 кредит у розмірі 300,00 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, зі сплатою 30,00 % річних на суму залишку заборгованості за кредитом (а.с.7-9). Розмір щомісячних платежів становить 7% від заборгованості, але не менше 50грн. і не більше залишку заборгованості, строк внесення яких до 25 числа місяці, наступного за звітним.

Договір був укладений у формі анкети- заяви про приєднання до Умов і правил надання банківських послуг у ПриватБанку ОСОБА_1П.( а.с.7).

Згідно змісту вказаної заяви, підписаною ОСОБА_1, остання погодилась, що вказана заява разом із пам"яткою клієнта, Умовами і правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банка становить між сторонами договір про надання банківських послуг. Умови і правила викладені на банківському сайті, складають договір, укладений між ним і банком про надання банківських послуг. Даних про те, що відповідач приєднується до даних Умов і правил не в повному обсязхі послуг, які надає банк по даним Умовам та правилам, заява не містить ( а.с. 7).

Умовами і правилами надання банківських послуг передбачено, що крім встановленого кредитного ліміту на картку Банк надає кредит у вигляді відновлювальної і не відновлювальної лінії. Особливістю кредитного ліміту є те, що кредит, який надається банком в межах встановленого ліміту заборгованості використовується повністю або частинами і поновлюється в міру погашення раніше виданого кредиту. Клієнт, використавши та погасивши всю заборгованість за кредитним лімітом, може знову користуватися кредитними коштами у межах, що не перевищує визначеного кредитною угодою ліміту.

Умовами також передбачена можливість односторонньої зміни Банком інших невідємних частин договору: розмір відсоткової ставки за кредитом, тарифи можуть змінюватись Банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 1.1.3.1.9.; 1.1.3.2.3 Умов та правил. Відповідно до п.1.1.2.3 позичальник зобов"язується отримувати виписки про стан картрахунків та здійсненні операції по картрахункам. Погашення кредиту здійснюється шляхом поповнення рахунку готівкою або у безготівковому порядку. Боржник зобов"язався погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором ( п.2.1.1.5.5. Умов). У разі невиконання зобов"язань за договором на вимогу Банку боржник зобов"язаний повернути кредит( у тому числі прострочений кредит та овердрафт), сплатити винагороду банку ( п.2.1.1.5.6 Умов). При порушенні позичальником строків платежів по якомусь із грошових зобов"язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов"язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн.+5 % від суми позову (п.2.1.1.7.6 Умов і правил). Відповідно до п.1.1.2.4 Умов за незгодою зі зміною Правил та/або, які викладені на банківському сайті позичальник зобов"язується надати банку письмову заяву про розірвання цього договору та погасити виниклу перед банком заборгованість.

На порушення умов договору позичальник взяті на себе зобов"язання виконував неналежно, передбачені умовами договору платежі вносив несвоєчасно.

Як вбачається із витягу з особистого рахунку позичальника останній платіж на погашення кредиту був здійснений позичальником 05.02.2014 року, які були спрямовані на погашення простроченого тіла кредиту, відсотків, пені і комісії ( а.с. 5).

За розрахунком банка станом на 31.12.2016 року ОСОБА_1 має заборгованість заборгованість в сумі 13052,84 грн., яка складається: із заборговапності за кредитом в сумі 101,07 грн., заборгованості по процентам за користування кредитом в сумі 8554,02грн., заборгованості за пенею та комісією в сумі 3300грн., штрафу ( фіксована частина ) в сумі 500грн., штрафу ( процентна складова) в сумі 597,75грн. (а.с. 5-6).

Відповідно до наданих позивачем доказів, які не спростовані відповідачем, строк дії картки закінчився в січні 2016 року.

Відповідно до ст. 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутись до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки ( ст. 257 ЦК України).

Згідно зі ст. 253 ЦК України перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов"язано його початок.

За загальним правилом перебіг загальної і спеціальної позовної давності починається з дня, коли особа довідалась або могла довідатись про порушення свого права або про особу, яка порушила ( ч. 1 ст.261 ЦК України).

Початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право через суд.

Таким чином, у разі неналежного виконання позичальником зобов"язань за кредитним договором, позовна давність за вимогами кредитора про повернення кредитних коштів та процентів за користування кредитом, повернення яких відповідно до умов договору визначено періодичними щомісячними платежами, повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення чергового платежу.

Відповідно до правової позиції Верховного Суду України, викладеної у постанові від 19 березня 2014 року у справі № 6-14 цс 14, згідно правил користування платіжною карткою, які є складовою кредитного договору, картка діє в межах визначеного нею строку. За таким договором, що визначає щомісячні платежі погашення кредиту та кінцевий строк повного погашення кредиту, перебіг позовної давності ( ст. 257 ЦК України) щодо місячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі- зі спливом останнього дня місяці дії картки ( ст. 261 ЦК України), а не закінченням строку дії договору.

З урахуванням останнього дня місяця дії картки- січень 2016 року ( дата повернення кредиту в повному обсязі), дати звернення позивача до суду 07.02.2017 року, суд приходить до висновку, що позивачем не пропущено строк позовної давності при зверненні з позовом до суду.

Крім того, сплативши 05.02.2014 року на користь банку ОСОБА_1 перервала позовну давність для щомісячних платежів, нарахованих позивачем до 05.02.2014 року.

Оскільки за умовами договору щомісячний платіж за лютий 2014 року позичальник повинен сплатити до 25 числа місяця, наступного за звітним ( до 25 березня 2014 року), про порушене право щодо цього платежу Банк повинен був дізнатися, починаючи з 26 березня 2014 року, тому звернувшись до суду 07.02.2017 року, позивач не пропустив трирічний строк для звернення до суду ані до платежу за лютий 2014 року, ані по всіх інших щомісячних платежах.

Таким чином, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за тілом кредита в розмірі 101,07грн. та процентами за користування кредитом в розмірі 8554,02.грн.

Відповідно до ст. 549 ЦК України неустойкою ( штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов"язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежного виконаного зобов"язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов"язання за кожен день прострочення виконання.

Відповідно до ст. 258 ЦК України строк позовної давності зі стягнення неустойки становить один рік.

Таким чином, за наявності заяви представника відповідача про застосування позовної давності та підстав для застосування позовної давності, стягнення неустойки обмежується останніми 12 місяцями, що передували зверненню позивача з позовом до суду.

Пеня нарахована позивачем з 01.04.2014 року по 31.12.2016 року на суму 3300грн.

Враховуючи, що позивач звернувся до суду 07.02.2017 року, то з відповідача на користь позивача підлягає стягненню пеня в межах строку позовної давності за період з 07.02.2016 року по 07.02.2017 року, яка складає 1100грн../ Решта суми - 2200грн. нарахована за межами строку позовної давності, що є підставою для відмови у цій частині вимог.

Відповідно до ст. 611 ЦК України в разі порушення зобов"язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов"язання внаслідок односторонньої відмови від зобов"язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов"язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

Таким чином, сплата неустойки є єдиним видом відповідальності за порушення зобов"язання незалежно від виду неустойки ( штраф або пеня).

Статтею 61 Конституції України передбачено, що ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.

Відповідно до Умов та правил надання банківських послуг передбачено нарахування пені у разі виникнення прострочених зобов"язань на суму від 100грн. та нарахування штафів у разі порушення строків платежів ( п.п.1.1.5.32, п.п. 2.1.1.7.6).

Тобто, умовами спірного договору передбачено застосування пені як виду цивільно-правової відповідальності за прострочення (порушення строків виконання, несвоєчасне виконання) грошових зобов"язань по даному договору, внаслідок чого нарахування пені відбувається за кожний день прострочення але не менше встановленого договором ( наказів банку) розміру пені за місяць з можливістю збільшення такого мінімального розміру у разі виникнення прострочення за другий місяць поспіль.

Таким чином, застосування і штрафу ( у твердій грошовій сумі), і пені пов"язано з порушенням позичальником строків виконання грошових зобов"язань за договором.

Враховуючи викладенае та відповідно до ст. 549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення ( в даному випадку строків виконання грошових зобов"язань за кредитним договором) не узгоджується з положеннями, закріпленими у статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме правопорушення.

До такого висновку дійшов Верховний Суд України у постанові по справі № 6-2003 цс 15 від 21.10.2015 року, який у відповідності до ст. 360-7 ЦПК України має враховуватися судами при застосуванні таких норм права.

В частині вимог банку про стягнення з відповідача штрафів на загальну суму 1097,75грн. необхідно відмовити із зазначених підстав.

Таким чином, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість, яка станом на 31.12.2016 року становить 9755,09 гривень, з яких:

- заборгованість за кредитом 101,07 грн.;

- заборгованість по процентам за користування кредитом 8554,02 грн.;

- заборгованість за пенею 1100,00 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 88 ЦПК України з відповідачки на користь позивача підлягають стягненню витрати по сплаті судового збору в розмірі 1600 грн.

На підставі ст. ст.257,258,261, 509, 525, 526, 549, 611, 1050, 1054 ЦК України та керуючись ст. ст. 10, 11, 60, 88, 212-215 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" заборгованість за кредитним договором в сумі 9755,09 гривень (дев"ять тисяч сімсот п"ятдесят п"ять гривень дев"ять копійок), що складається з: заборгованісті за кредитом 101,07 грн.; заборгованості по процентам за користування кредитом 8554,02 грн.; заборгованісті за пенею та комісією 1100,00 гривень.

В решті позову відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк " Приватбанк" судовий збір в розмірі 1600( одна тисяча шістсот ) гривень.

На рішення суду може бути подано апеляційну скаргу до Апеляційного суду Житомирської області через Брусилівський районний суд Житомирської області протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії рішення.

Суддя Л. І. Лівочка