Справа № 567/308/17
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

27 червня 2017 року м. Острог

Острозький районний суд Рівненської області у складі:

головуючий суддя Венгерчук А.О.

секретар Самолюк А.В.

з участю відповідача ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Острог справу за позовом ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_2 "ПРИВАТБАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

в Острозький районний суд Рівненської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості звернулось ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК".

ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" зазначає, що 02.02.2012 між ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" та ОСОБА_1 було укладено договір № б/н, відповідно до якого остання отримала кредит в розмірі 300 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 20,40 відсотків на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.

Зазначив, що відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами складає між нею та банком договір.

При укладенні договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому і друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Зазначив, що відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг відповідач зобов'язався погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором.

Вказує, що при порушенні клієнтом строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених договором, більш ніж на 30 днів останній зобов'язаний сплатити банку штраф у розмірі 500 грн. та в розмірі 5% від суми позову.

Зазначаючи про те, що відповідач порушила умови договору по поверненню коштів та ст. 526, 527, 530, 599 ЦК України, позивач просить стягнути з неї заборгованість за кредитом станом на 31.01.2017 на суму 17374 грн. 52 коп., яка складається: 966 грн. 31 коп. заборгованість за кредитом; 12070 грн. 28 коп. заборгованість по процентам за користування кредитом; 3034 грн. 38 коп. заборгованість за пенею; 500 грн. штраф (фіксована частина) та 803 грн. 55 коп. штраф (процентна складова) і судові витрати по справі.

В судове засідання представник позивача не з'явився, в поданій до суду заяві позов підтримав та просить розглядати справу без його участі.

Відповідач в судовому засіданні позов не визнала, вказала, що кредитна картка їй була видана із терміном дії до квітня 2015 року, який закінчився два роки назад. Зазначила , що їй не було відомо про порядок нарахування відсотків та пені, вона не була ознайомлена з умовами та правилами надання банківських послуг.

З письмових доказів, досліджених в судовому засіданні встановлено наступне.

Відповідно до заяви ОСОБА_1 на отримання кредиту, яку сторони визнали як угоду, вбачається, що 02.02.2012 між ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" та ОСОБА_1 було укладено договір, відповідно до якого банк надав їй кредит в сумі кредитного ліміту 300 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 20,40 відсотків на рік.

З зазначеної заяви встановлено, що ОСОБА_1 була ознайомлена з Умовами і правилами надання банківських послуг та тарифами банку та згодна, що її заява разом з зазначеними умовами, правилами та тарифами банку складає договір між нею та позивачем. (а.с.6)

Відповідно до п.2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг встановлено, що позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання по перевитраті платіжного ліміту, а також оплачувати комісії.

Згідно із п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг, при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобовязань більш ніж на 30 днів, позичальник зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову.

Відповідно до п.2.1.1.12.6. Умов та правил надання банківських послуг, за користування кредитом банк нараховує відсотки у розмірі, встановленому тарифами банку з розрахунку 360 календарних днів у році.

Відповідно до п.2.1.1.12.6.1 Умов та правил надання банківських послуг, при виникненні простроченого зобовязання, клієнт сплачує банку пеню відповідно до встановлених тарифів.

Згідно п.2.1.1.2.11 Умов та правил надання банківських послуг, картка діє до останнього дня місяця зазначеного на лицевій стороні карти включно. Забороняється використання карти із закінченим терміном дії. Банк не несе відповідальності за несвоєчасне отримання клієнтом карти, випущеній на новий термін дії.

Відповідно до п.2.1.1.2.12 Умов та правил надання банківських послуг, по закінченню терміну дії відповідна карта продовжується банком на новий строк, шляхом надання клієнту карти із новим строком дії, по зверненню клієнта в банк, відповідно до діючих тарифів. (а.с.8-31)

Відповідно до тарифів обслуговування кредитних карт Універсальна, 55 днів пільгового періоду: пільговий період до 55 днів (пільгова ставка діє за умови погашення до 25 числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості); базова відсоткова ставка, в місяць нараховується на залишок заборгованості з 01.09.2014 2,9% (34,80% на рік), за тратами здійсненими з 01.04.2015 3,6% (43,20% на рік); обовязковий щомісячний платіж 5% від заборгованості, але не менше 100 грн., та не більше залишку заборгованості; пеня за несвоєчасне погашення заборгованості: пеня = 0,24% від суми загальної заборгованості (нараховується за кожен день прострочки кредиту) + 50,00 грн. при кожному виникненні прострочки по кредиту чи відсоткам на суму від 100,00 грн; пеня = 0,24% від суми загальної заборгованості (нараховується за кожен день прострочки кредиту) + 100грн. при кожному виникненні прострочки по кредиту чи відсоткам на суму від 100 грн другий місяць підряд і більше, штраф при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобовязань більш ніж на 120 днів, позичальник зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5 % від суми позову. (а.с.7)

З розрахунку заборгованості за договором № б/н між ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" та ОСОБА_1 встановлено, що станом на 31.01.2017 загальна сума боргу за даним договором становила 17374 грн. 52 коп., яка складається: 966 грн. 31 коп. заборгованість за кредитом; 12070 грн. 28 коп. заборгованість по процентам за користування кредитом; 3034 грн. 38 коп. заборгованість за пенею; 500 грн. штраф (фіксована частина) та 803 грн. 55 коп. штраф (процентна складова). Також з даного розрахунку встановлено, що ОСОБА_1 здійснювала погашення заборгованість перед банком, однак погашення вносились не у повному обсязі та носили несистематичний характер. (а.с.4-5, 50-51)

Згідно довідок виданих ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК", термін дії картки №610988 04/15.

Суд, вивчивши матеріали справи вважає, що позов ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості по кредитному договору підлягає частковому задоволенню з таких підстав.

В судовому засіданні встановлено, що 02.02.2012 між ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" та ОСОБА_1 було укладено договір № б/н, відповідно до якого остання отримала кредит в розмірі 300 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 20,40 відсотків на рік.

З заяви ОСОБА_1 вбачається, що вона була ознайомлена та згодна з Умовами та правилами надання банківських послуг, а також тарифами банку та згодна, що її заява разом з зазначеними умовами, правилами та тарифами банку складає договір між нею та позивачем.

Даний договір відповідає вимогам ст. 634 ЦК України.

Кредитний договір між банком та ОСОБА_1 відповідає і вимогам Закону України "Про фінансові послуги і державне регулювання ринку фінансових послуг", оскільки між сторонами при укладенні договору досягнуто згоди по всіх істотних умовах договору, волевиявлення учасників правочину було вільним і відповідало їх внутрішній волі та не встановлено порушень вимог ст. 203 ЦК України.

Статтею 1049 ЦК України визначено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві грошові кошти у строк та в порядку, встановленому договором. Оскільки договором про надання кредиту було передбачено повернення коштів щомісячними платежами в розмірі 20,40 відсотків на рік на залишок заборгованості, ОСОБА_1 дані умови порушила, то відповідно до вимог ч. 2 ст. 1050 ЦК України з неї слід стягнути заборгованість по кредиту в розмірі 966 грн. 31 коп.

Статтею 1048 ЦК України визначено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики. Договором про надання кредиту визначено, що ОСОБА_1 отримала кредит зі сплатою 20,40 відсотків на рік (1,7 відсоток на місяць) на суму непростроченої заборгованості за кредитом і оскільки борг по процентах станом на 31.01.2017 становив 12070 грн. 28 коп. і на даний час він не сплачений, то в цій частині позовні вимоги слід задовольнити.

При цьому судом береться до уваги і те, що розрахунок заборгованості відповідачем не оспорювався.

Статтею 549 ЦК України визначено, що неустойкою (пенею, штрафом) є грошова сума, яку боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання.

При укладені договору № б/н від 02.02.2012 сторони домовились, що за порушення взятих зобов'язань по поверненню коштів по будь-якому з грошових зобов'язань більш ніж на 30 днів ОСОБА_1 зобов'язалася сплатити на користь банку штраф 500 грн. в фіксованій частині та в розмірі 5% від ціни позову та пеню і оскільки відповідач порушила взяті на себе зобов'язання за договором, то відповідно до вимог ст. 1050 ЦК України з неї на користь позивача слід стягнути штраф та пеню.

Відповідно до ч. 3 ст. 551 ЦК України розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення.

Виходячи зі змісту даної правової норми, умовами для зменшення розміру неустойки є значне перевищення розміру неустойки над розміром збитків, а також наявність інших обставин, що мають істотне значення.

Оскільки, розмір пені неспівмірний із розміром заборгованості, наявні правові підстави для застосування до даних правовідносин положень ч. 3 ст. 551 ЦК України та зменшення розміру пені з 3034 грн. 38 коп. до 970 грн.

Згідно із п.2.1.1.7.6 укладеного між сторонами кредитного договору, при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобовязань більш ніж на 30 днів, позичальник зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову.

Розмір процентної складової штрафу, з урахуванням зменшення суми пені буде становити 725 грн. 33 коп. (5% від суми позову).

Окрім того, з ОСОБА_1 на користь ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" слід стягнути витрати по сплаті судового збору.

Строк дії картки вказаний на лицевій стороні картки (місяць, рік) і вона діє до останнього календарного дня зазначеного місяця, строк погашення процентів за кредитом визначено щомісячними платежами, а строк погашення кредиту в повному обсязі- останнім днем місяця, вказаного на картці, і що останній платіж здійснено 12.06.2014 дія картки закінчилася в квітні 2015, а з позовом до суду банк звернувся в березні 2017 і позовна давність не сплила.

Посилання відповідача на те, що термін дії картки вийшов два роки назад, спростовуються умовами кредитного договору. Доказів того, що вона зверталась до банку для видачі нової кредитної картки, як це передбачено умовами даного кредитного договору, у якій їй було відмовлено, чи інших обставин, які унеможливили отримання картки із новим терміном дії, ОСОБА_1 не навела, відповідними доказами не підтвердила.

Враховуючи викладене, на підставі ст. 549, 551, 1048-1050, 1054 ЦК України, керуючись ст. 10, 57, 62, 88, 212-215, 224-226 ЦПК України, суд

вирішив:

позов ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_2 "ПРИВАТБАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_2 "ПРИВАТБАНК" заборгованість за кредитним договором № б/н від 02 лютого 2012 року в сумі 15231 грн. 92 коп., яка складається: 966 грн. 31 коп. заборгованість за кредитом; 12070 грн. 28 коп. заборгованість по процентам за користування кредитом; 970 грн. 00 коп. заборгованість за пенею; 500 (пятсот) грн. 00 коп. штраф (фіксована частина) та 725 (одна тисяча шістсот двадцять) грн. 33 коп. штраф (процентна складова).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_2 "ПРИВАТБАНК" судовий збір в розмірі 1600 (одна тисяча шістсот) грн. 00 коп.

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Рішення може бути оскаржене до Апеляційного суду Рівненської області через Острозький районний суд шляхом подачі апеляційної скарги в десятиденний строк з дня проголошення рішення.

Сторони, які не були присутніми під час проголошення рішення можуть подати апеляційну скаргу в цей же строк з дня отримання копії рішення.

Рішення набуває законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. В разі подання апеляційної скарги рішення якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Суддя Острозького районного судуОСОБА_3