Провадження № 2/317/1218/2017
Справа № 317/3115/17
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

13 листопада 2017 року м. Запоріжжя

Запорізький районний суд Запорізької області у складі:

головуючого судді Сакояна Д.І.

при секретарі Ніколаєнко Г.О.

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

ВСТАНОВИВ:

У жовтні 2017 року до суду надійшов позов Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» (далі ПАТ КБ «Приватбанк») до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позивач просить стягнути з відповідача заборгованість у розмірі 52546,60 грн. за кредитним договором № б/н, яка складається з наступного: 4159,23 грн. заборгованість за кредитом; 41829,86 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом; 3579,00 грн. заборгованість за пенею та комісією; 500,00 грн. штраф (фіксована частина); 2478,41 грн. штраф (процентна складова) та судові витрати в розмірі 1600,00 грн.

Свої вимоги мотивує тим, що відповідно до укладеного договору № б/н ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 3100,00 грн. у вигляді кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 27,60% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Зазначає, що позивач свої зобовязання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором. Відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами, відповідно до умов договору. У звязку з зазначеними порушеннями зобовязань за кредитним договором відповідач станом на 31.08.2017 р. має заборгованість 52546,60 грн.

Представник позивача у судове засідання не зявився, разом з позовом надав суду клопотання про розгляд справи за його відсутності, проти винесення заочного рішення не заперечує.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не зявилась, про дату, час та місце розгляду справи повідомлялась належним чином за зареєстрованим місцем проживання. Від відповідача ОСОБА_1 надійшла заява від 13.11.2017 р., де вона зазначає, що визнає позов частково, а саме тіло кредиту 4159,23 грн. та 3579,10 заборгованість за пенею та комісією, проценти вважає надміру нарахованими, а штрафи подвійною відповідальністю. У даній заяві відповідач просить розглянути справу за її відсутності.

Відповідно до ч. 2 ст. 197 ЦПК України у разі, якщо розгляд справи здійснюється судом за відсутністю осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального засобу не здійснюється.

Дослідивши надані докази, суд встановив наступне.

Відповідно до умов укладеного кредитного договору № б/н від 17.10.2011 р. ОСОБА_1 отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 27,60 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Підписання даного договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком, відповідно до п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою, затв. наказом № СП-2010-256 від 06.03.2010 р. та Тарифами банку, складають між сторонами договір, що підтверджується підписом у заяві.

При укладанні договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України, згідно якої, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією iз сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до п. 2.1.1.12.6 Правил користування платіжною карткою банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку», з розрахунку 360 календарних днів на рік.

Одночасно пунктом 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни тарифів та інших невідємних частин Договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 1.1.3.1.9 Умов та правил надання банківських послуг і п. 1.1.2.3 Правил користування платіжною карткою.

ПАТ КБ «Приватбанк» свої зобовязання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором.

Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобовязується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.

Відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг, - при порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобовязань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобовязаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову.

Відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору. Таким чином, у порушення умов кредитного договору, відповідач зобовязання за вказаним договором не виконав.

У звязку з порушенням зобовязань за кредитним договором ОСОБА_1 станом на 31.08.2017 р. позивачем нараховано заборгованість 52546,60 грн., яка складається з наступного: 4159,23 грн. заборгованість за кредитом; 41829,86 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом; 3579,00 грн. заборгованість за пенею та комісією; 500,00 грн. штраф (фіксована частина); 2478,41 грн. штраф (процентна складова)

Статтею 526 ЦК України встановлено, що зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з ч. 2 ст. 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК України, тобто норми про договір позики.

На підставі ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобовязаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно із ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Відповідно до ч. 1 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозиції, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Згідно зі ст.ст. 610, 612 ЦК України порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом. Боржник, який прострочив зобовязання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливості виконання, що випадково настала після прострочення.

Згідно з ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання.

Оскільки ОСОБА_1 не сплатила заборгованість з заборгованості по кредиту, комісії та пені, суд вважає позовні вимоги ПАТ КБ «Приватбанк» в цій частині обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню. При цьому суд виходить з приписів ч.ч. 1, 2 ст. 60 ЦПК України та враховує, що відповідач не надала суду належних доказів повної чи часткової сплати заборгованості, визнала позов у цій частині, на власний розсуд розпорядившись своїми процесуальними правами.

Перевіривши розрахунок відсотків, здійснений позивачем, суд приходить до висновку, що він є помилковим та має бути наступним (розмір відсотків на залишок простроченої заборгованості розраховується по формулі: сума заборгованості за кредитом з якої нараховуються проценти (стовпчик «Сума боргу») х розмір процентної ставки (стовпчик «Процентна ставка») / 365 (кількість днів у календарному році) / 100 х кількість днів прострочення (стовпчик «Днів»).

Так, за період з 01.05.2014 р. до 26.05.2014 р. розрахунок є наступним:

3089,13 * 27,60 % / 365 / 100 * 25 = 58,40 грн.

Подальший розрахунок є наступним.

Період заборгованостіСума боргуДнівПроцентна ставкаСума відсотків
здо
126.05.201426.05.20143139,131 27,602,37
227.05.201428.05.20143159,1324,78
329.05.201429.05.20142259,1311,71
430.05.201430.05.20143027,6112,29
531.05.201404.06.20143062,11511,58
605.06.201405.06.2014732,6610,55
706.06.201412.06.2014958,6275,07
813.06.201416.06.20141209,8843,66
917.06.201425.06.20143081,88920,97
1026.06.201426.06.20142931,8812,22
1127.06.201429.06.20143031,7836,88
1230.06.201424.07.20143031,782557,31
1325.07.201427.07.20143051,7836,92
1428.07.201430.07.20143101,7837,04
1531.07.201411.08.20143101,781228,15
1612.08.201425.08.20143121,781433,05
1726.08.201431.08.20143171,78614,39
1801.09.201425.09.20143171,782570,39
1926.09.201401.10.20143221,78632,40 32,4017,16
2002.10.201426.10.20143241,782571,94
2127.10.201403.11.20143291,78823,38
2204.11.201425.11.20143311,782264,67
2326.11.201411.12.20143381,781648,03
2412.12.201425.12.20143401,781442,28
2526.12.201420.01.20153451,782679,67
2621.01.201525.01.20153471,78515,41
2726.01.201525.02.20153521,783196,91
2826.02.201525.03.20153571,782888,78
2926.03.201531.03.20153621,78619,29
3001.04.201526.04.20153621,7826 42,00108,36
3127.04.201525.05.20153623,4229120,91
3226.05.201515.06.20153658,862188,41
3316.06.201529.06.20153678,861459,26
3430.06.201509.07.20153679,231042,34
3510.07.201509.08.20153699,2331131,96
3610.08.201509.09.20153719,2331132,67
3710.09.201509.10.20153739,2330129,08
3810.10.201509.11.20153759,2331134,10
3910.11.201509.12.20153779,2330130,46
4010.12.201513.01.20163799,2335153,01
4114.01.201609.02.20163819,2327118,66
4210.02.201609.03.20163839,2329128,11
4310.03.201609.04.20163859,2331137,66
4410.04.201609.05.20163879,2330133,91
4510.05.201609.06.20163899,2331139,09
4610.06.201609.07.20163919,2330135,29
4710.07.201610.08.20163939,2332145,05
4811.08.201610.09.20163959,2331141,23
4911.09.201610.10.20163979,2330137,37
5011.10.201610.11.20163999,2331142,66
5111.11.201610.12.20164019,2330138,75
5211.12.201610.01.20174039,2331144,08
5311.01.201710.02.20174059,2331144,80
5411.02.201711.03.20174079,2329136,12
5512.03.201711.04.20174099,2331146,22
5612.04.201711.05.20174119,2330142,20
5712.05.201711.06.20174139,2331147,65
5812.06.201731.08.20174159,2381387,66
Сума заборгованості за відсотками станом на 31.08.2017 р.4823,92

Таким чином, за означений у позові період, позивачем мало бути нараховано 58,40 (заборгованість за період з 01.05.2014 р. до 26.05.2014 р.) + 4823,92 грн. (заборгованість за період з 26.05.2014 р. до 31.08.2017 р.) = 4882,32 грн., а не 41829,86 грн. як зазначено у позові та розрахунку заборгованості.

Щодо заявлених до стягнення штрафів, суд виходить з наступного.

Цивільно-правова відповідальність це покладення на правопорушника основаних на законі невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні його певних прав, або в заміні невиконання обовязку новим, або у приєднанні до невиконаного обовязку нового додаткового.

Покладення на боржника нових додаткових обовязків як заходу цивільно-правової відповідальності має місце, зокрема, у випадку стягнення неустойки (пені, штрафу).

Відповідно до ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобовязання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобовязання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобовязання за кожен день прострочення виконання.

За положеннями ст. 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.

Штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення строків виконання грошових зобовязань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у ст. 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення.

Саме до аналогічного висновку дійшов Верховний Суд України в постанові від 21 жовтня 2015 року по справі №6-2003цс15.

Підстав для відступлення від правової позиції Верховного Суду України в даному випадку суд не вбачає.

Отже, суд відмовляє у вимогах про стягнення штрафів, як різновиду неустойки у звязку з їх необґрунтованістю та невідповідністю вимогам ст. 61 Конституції України (подвійна відповідальність за одне й те саме порушення).

Крім того, на підставі ст. 88 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сплачений позивачем при подачі позовної заяви судовий збір пропорційно до розміру позовних вимог.

На підставі вищевикладеного, керуючись ст.ст. 3, 10, 11,15, 57, 58, 59, 60, 88, 209, 212, 214-215 Цивільного процесуального кодексу України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позов Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» заборгованість у розмірі 12620 грн. 65 коп. (дванадцять тисяч шістсот двадцять грн. 65 коп.) за кредитним договором № б/н від 17.10.2011 р., яка складається з наступного: 4159,23 грн. заборгованість за кредитом; 4882,32 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом; 3579,10 грн. заборгованість за пенею та комісією.

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» судовий збір у розмірі 384 грн. 29 коп. (триста вісімдесят чотири грн. 29 коп.).

Апеляційна скарга на рішення суду подається до апеляційного суду Запорізької області через Запорізький районний суд Запорізької області протягом десяти днів з дня його проголошення.

Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Рішення набуває законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Суддя Д.І. Сакоян