Придніпровський районний суд м.Черкаси
Провадження № 2/711/1432/17
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

30 жовтня 2017 року м. Черкаси

Придніпровський районний суд м. Черкаси в складі:

головуючого судді Позарецької С.М.,

при секретарі Семиволос І.М., Кобаль В.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Черкаси цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства УкрСиббанк до ОСОБА_1 про стягнення боргу,-

в с т а н о в и в:

Позивач ПАТ «УкрСиббанк» звернувся у Придніпровський районний суд м. Черкаси з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. Свої позовні вимоги мотивує тим, що 25.04.2008 між Акціонерним комерційним інноваційним банком «УкрСиббанк» та ОСОБА_1. укладено договір про надання споживчого кредиту № 0, за умовами якого банк надав відповідачеві кредит в сумі 20000 доларів США, а останній зобовязався повернути наданий кредит в повному обсязі не пізніше 24.04.2018, згідно з графіком погашення кредиту, якщо не буде застосовано інший термін повернення кредиту відповідно до умов договору, та сплачувати протягом 30 календарних днів, рахуючи з дати видачі кредиту, проценти за користування кредитом проценти у розмірі 14% річних. По закінченню цього строку та кожного наступного місяця кредитування, процентна ставка підлягає перегляду відповідно до умов договору. У випадку, якщо банк не повідомив позичальника про зміну розміру процентної ставки на наступний місяць строку кредитування в порядку, передбаченому кредитним договором, застосовуються розмір процентної ставки, діючий за цим договором в попередньому місяці. Також, сторони домовились, що за умовами кредитного договору може бути встановлений новий розмір процентної ставки за користування кредитом у разі настання будь-якої з обставин, передбачених договором. Сторони досягли згоди, що за користування кредитними коштами понад встановлений договором строк, банк автоматично нараховує проценти на прострочену суму основного боргу за процентною ставкою в розмірі збільшеному вдвічі від ставки, визначеної за користування кредитом (п.п.1.1-1.3.2 договору).

За Додатком № 1 до договору, відповідно до умов якого погашення кредиту повинно відбуватися щомісячно, не пізніше визначеного числа кожного календарного місяця протягом всього строку дії договору. Погашення нарахованих процентів, згідно з п. 1.3.4 договору, відбувається з 01 по 20 число включно кожного місяця, наступного за тим, за який були нараховані проценти.

Також вказує, що 30.01.2009р. між сторонами укладено додаткову угоду № 1 та додаткову угоду № 2 до кредитного договору, за якими сторони домовились: що для ідентифікації договору можуть застосовуватись як номер договору, зазначений при його укладенні № 0, так і реєстраційний номер договору в системі обліку банку, а саме, - № 1; про зміну схеми погашення кредиту, тобто позичальник зобовязався повертати кредит та сплачувати плату за кредит шляхом щомісячної сплати ануїтетних платежів в день сплати ануїтетного платежу. Розмір ануїтетного платежу складає 253 долара США. День сплати ануїтетного платежу 25 число кожного календарного місяця строку кредитування, розмір ануїтетного платежу може змінитися у випадку зміни процентної ставки відповідно до умов договору; про перенесення строків виконання позичальником зобовязань за договором тобто повернути кредит у повному обсязі не пізніше 24.04.2023, якщо тільки не буде застосовано інший термін повернення кредиту відповідно до умов договору; про часткове перенесення строків сплати відсотків на більш пізній період.

Позивач виконав взяті на себе зобовязання в повному обсязі. Між тим, відповідач з серпня 2013 року не здійснює платежів для погашення суми заборгованості по кредиту у встановлений договором строк та розмірі, має заборгованість зі сплати відсотків за користування кредитними коштами, чим порушує взяті на себе договірні зобовязання.

Згідно із п.4.1 кредитного договору, за порушення термінів повернення кредиту та/або процентів за кредит та/або комісій, відповідач сплачує позивачеві додатково до встановленої процентної ставки за кредит пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від гривневого еквіваленту суми простроченого платежу, сума якого (еквіваленту) розраховується за офіційним обмінним курсом НБУ гривні до валюти заборгованості станом на дату нарахування такої пені.

Таким чином, станом на 05.09.2014 заборгованість відповідача по поверненню кредитних коштів, сплати відсотків за користування кредитом становить 17736,42 доларів США , що за курсом НБУ станом на 05.09.14 становить 222215,32 грн., з яких: кредитна заборгованість 15984,98 доларів США, що становить 200271,95 грн.; заборгованість за відсотками 1751,44 доларів США, що становить 21943,37 грн.

Крім того, сума пені за порушення термінів повернення кредиту та процентів за кредит станом на 05.09.2014 становить 196,45 доларів США, що становить 2461,28грн., з яких: пеня за прострочення сплати кредиту 81,15 доларів США, що становить 1016,71 грн.; пеня за прострочення сплати процентів 115,30 доларів США, що становить 1444,57грн.

Таким чином, позивач просить стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за кредитом та процентами за користування кредитом - 17736,42 доларів США , що за курсом НБУ станом на 05.09.2014 становить 222215,32 грн. і заборгованість по пені 2461,28 грн., а також судовий збір в розмірі 2246,77грн.

Заочне рішення Придніпровського райсуду м. Черкаси від 12.12.2014р. по даній справі скасоване ухвалою суду від 26.04.2017р. і справу призначено до розгляду в загальному порядку.

В судове засідання представник позивача за довіреністю ОСОБА_2 не зявився, будучи належним чином повідомленим про час, дату та місце розгляду справи. Представник позивача за довіреністю ОСОБА_3 також в судове засідання не з»явився, надавши до суду заяву про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав та просив задовольнити у повному обсязі.

В судове засідання відповідач ОСОБА_1 та її представник за довірністю ОСОБА_4 не зявилися, будучи належним чином повідомленими про час, дату та місце розгляду справи. До початку судового засідання подано заяву про розгляд справи за їх відсутності. Позовні вимоги не визнали та просили відмовити у задоволенні позову в повному обсязі.

Враховуючи думку представника позивача та представника відповідача, дослідивши письмові матеріали справи та докази в їх сукупності, на підставі повного, обєктивного та всебічного дослідження, суд приходить до наступного:

встановлено, що 25.04.2008 між Акціонерним комерційним інноваційним банком «УкрСиббанк» (в подальшому ПАТ «УкрСиббанк») та ОСОБА_1 укладено договір про надання споживчого кредиту № 0, за умовами якого банк надав відповідачеві кредит в сумі 20000 доларів США, а остання зобовязалася повернути кошти в повному обсязі не пізніше 24.04.2018 згідно з графіком погашення кредиту, якщо не буде застосовано інший термін повернення кредиту відповідно до умов договору та сплачувати протягом 30 календарних днів, рахуючи з дати видачі кредиту, проценти за користування кредитом проценти у розмірі 14% річних. По закінченню цього строку та кожного наступного місяця, кредитування процентна ставка підлягає перегляду відповідно до умов договору. У випадку, якщо банк не повідомив позичальника про зміну розміру процентної ставки на наступний місяць строку кредитування в порядку, передбаченому кредитним договором, застосовуються розмір процентної ставки, діючий за цим договором в попередньому місяці. Також, сторони домовились, що за умовами кредитного договору може бути встановлений новий розмір процентної ставки за користування кредитом у разі настання будь-якої з обставин, передбачених договором. Сторони досягли згоди, що за користування кредитними коштами понад встановлений договором строк, банк автоматично нараховує проценти на прострочену суму основного боргу за процентною ставкою в розмірі збільшеному вдвічі від ставки, визначеної за користування кредитом (п.п.1.1-1.3.2 договору).

ОСОБА_3 отримання кредитних коштів підтверджено заявою на видачу готівки № 193 від 25.04.2008.

За Додатком №1 до договору, відповідно до умов якого погашення кредиту повинно відбуватись щомісячно, не пізніше визначеного числа кожного календарного місяця протягом всього строку дії договору. Погашення нарахованих процентів, згідно з п.1.3.4 договору, відбувається з 01 по 20 число включно кожного місяця, наступного за тим, за який були нараховані проценти.

Крім того, 30.01.2009 між сторонами укладено додаткову угоду № 1 та додаткову угоду № 2 до кредитного договору, за якими сторони домовились: що для ідентифікації договору можуть застосовуватись як номер договору, зазначений при його укладенні № 0, так і реєстраційний номер договору в системі обліку банку, а саме, - № 1; про зміну схеми погашення кредиту, тобто позичальник зобовязався повертати кредит та сплачувати плату за кредит шляхом щомісячної сплати ануїтет них платежів в день сплати ануїтетного платежу. Розмір ануїтетного платежу складає 253 долара США. День сплати платежу 25 число кожного календарного місяця строку погашення, розмір ануїтетного платежу може змінитися у випадку зміни процентної ставки відповідно до умов договору; про перенесення строків виконання позичальником зобовязань за договором тобто повернути кредит у повному обсязі не пізніше 24.04.2023, якщо тільки не буде застосовано інший термін повернення кредиту відповідно до умов договору; про часткове перенесення строків сплати відсотків на більш пізній період.

Між тим, як вбачається з наданої позивачем довідки-розрахунку заборгованості, відповідач з серпня 2013 року не здійснює платежів для погашення суми заборгованості по кредиту у встановлений договором строк та розмірі і має заборгованість зі сплати відсотків за користування кредитними коштами, чим порушує взяті на себе договірні зобовязання.

Згідно із п.4.1 кредитного договору, за порушення термінів повернення кредиту та/або процентів за кредит та/або комісій, відповідач вплачує позивачеві додатково до встановленої процентної ставки за кредит пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від гривневого еквіваленту суми простроченого платежу, сума якого (еквіваленту) розраховується за офіційним обмінним курсом НБУ гривні до валюти заборгованості станом на дату нарахування такої пені.

Таким чином, судом встановлено, що позичальник ОСОБА_1 порушила умови кредитного договору і, відповідно до наданих розрахунків, станом на 05.09.2014 має заборгованість по поверненню кредитних коштів та сплаті відсотків за користування кредитом - 17736,42 доларів США, що за курсом НБУ станом на 05.09.14 становить 222215,32 грн., з яких: кредитна заборгованість 15984,98 доларів США, що становить 200271,95 грн.; заборгованість за відсотками 1751,44 доларів США, що становить 21943,37грн.

Крім того, сума пені за порушення термінів повернення кредиту та процентів за кредит станом на 05.09.2014 становить 196,45 доларів США, що становить 2461,28 грн., з яких: пеня за прострочення сплати кредиту 81,15 доларів США, що становить 1016,71 грн.; пеня за прострочення сплати процентів 115,30 доларів США, що становить 1444,57 грн.

Як встановлено в судовому засіданні, станом на 05.09.2014 - 1 долар США становив 12,528758000 грн.

25.07.2014 на адресу ОСОБА_1 банком направлялася вимога № 30-11/14711 щодо необхідності повернення кредитних коштів, проте вона залишена без реагування.

Як передбачено ст. 3 ЦПК України та ст. 15 ЦК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутись до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів. Здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законами України (ст. 4 ЦПК України). Способи захисту визначені ст. 16 ЦК України.

Відповідно до положень ст.ст. 11, 60 ЦПК України, кожна сторона зобовязана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених ст. 61 цього Кодексу. Обставини, встановлені судовим рішенням у цивільній, господарській або адміністративній справі, що набрало законної сили, не доказуються при розгляді інших справ, у яких беруть участь ті самі особи або особа, щодо якої встановлено ці обставини. Суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі. Докази надаються сторонами та іншими особами, що беруть участь у справі. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.

Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування (ч.ч. 2, 3 ст. 58 ЦПК України). Крім того, обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування (ч. 2 ст. 59 ЦПК України).

Як передбачено ст. 627 ЦК України (в ред., що діяла на час виниклих правовідносин), відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Загальні положення про договір визначені розділом ІІ гл.52 Цивільного Кодексу України.

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити відсотки.

Як зазначено у ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обовязок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу.

На час розгляду справи договір про надання споживчого кредиту № 0 від 25.04.2008 та додаткові угоди № 1 і № 2 до нього недійсними чи розірваними не визнані.

Статтею 509 ЦК України передбачено, що зобовязанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобовязана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обовязку.

Згідно із ст. 526 ЦК України, зобовязання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання), що визначено ст. 610 ЦК України. Відповідно до положень ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобовязання настають правові наслідки встановлені договором або законом. Статтею 546 ЦК України встановлено, що виконання зобовязання може забезпечуватися неустойкою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком. Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобовязання (ч. 1 ст. 549 ЦК України). Поняття та підстави виникнення права на неустойку визначені ст.ст. 549, 550 ЦК України.

Предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства (ст. 551 ЦК України).

Згідно із ч. 3 ст. 549 ЦК України, пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобовязання за кожен день прострочення виконання.

Між тим, якщо за порушення зобовязання встановлено неустойку, то вона підлягає стягненню у повному розмірі, незалежно від відшкодування збитків (ч. 1 ст. 624 ЦК України).

Як передбачено ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання.

Крім того, відповідно до ст. 36 Закону України Про Національний банк України офіційний курс гривні до іноземних валют установлюється НБУ. Валютні курси встановлюються Нацбанком за погодженням із Кабінетом Міністрів України.

Згідно з Положенням про встановлення офіційного курсу гривні до іноземних валют та курсу банківських металів, затвердж. постановою НБУ від 12.11.2003 №496, офіційний курс гривні до іноземних валют, зокрема до долара США, установлюється щоденно. Для розрахунку курсу гривні до іноземних валют використовується інформація про коригування іноземних валют за станом на останню дату. Отже, незмінність курсу гривні до іноземних валют законодавчо не закріплена.

Таким чином, укладаючи кредитний договір в іноземній валюті, сторони брали на себе певні ризики на випадок зміни валютного курсу та в момент укладення договору не мали будь-яких законних підстав уважати, що зміна встановленого валютного курсу не настане.

Крім того, кредитний договір між сторонами по даній справі про отримання позичальником кредиту в іноземній валюті не суперечить положенням ст. 524 ЦК України та умовам зазначеного договору від 25.04.2008, з якими під час укладання погодилася ОСОБА_1 Відповідно до положень п. 10 постанови Пленуму ВССУ від 30.03.2012 №5 Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин передбачено, що згідно зі ст. 99 Конституції України грошовою одиницею України є гривня. Вказана стаття визначає правовий статус гривні, але не встановлює сферу її обігу, а ст. 192 ЦК України передбачено, що іноземна валюта може використовуватися в Україні у випадках і в порядку, встановлених законом. Пунктом 12 згаданої постанови передбачено, що у разі, якщо кредит правомірно наданий в іноземній валюті та кредитодавець (позивач) просить стягнути кошти в іноземній валюті, суд у резолютивній частині рішення зазначає про стягнення таких коштів саме в іноземній валюті, що відповідає вимогам частини 3 ст. 533 ЦК України.

Відповідно до частини першої статті 3 Декрету Кабінету Міністрів України "Про систему валютного регулювання і валютного контролю" від 19.02.1993 № 15-93 валюта України є єдиним законним засобом платежу на території України, який приймається без обмежень для оплати будь-яких вимог та зобовязань, якщо інше не передбачено цим Декретом, іншими актами валютного законодавства України.

Відтак, вимоги щодо застосування заходів відповідальності за порушення грошових зобовязань, визначених в іноземній валюті, мають заявлятися в національній валюті України (гривнях) за офіційним курсом Національного банку України на день заявлення відповідної вимоги (крім випадків, коли стороною зобов'язання, у якому виник спір, одержано відповідну ліцензію Національного банку України).

Крім того, як вже зазначалось, стягнення заборгованості, в тому числі боргу по кредиту та відсотках за користування кредитними коштами може відбуватись в іноземній валюті з дотриманням вимог Декрету КМУ Про систему валютного регулювання та валютного контролю від 19.02.1993 №15-93 та узгоджується з правовими позиціями Верховного Суду України (постанова у справі №6-145цс14 від 24.09.2014).

Що стосується стягнення з відповідача на користь позивача пені, то відповідно до вимог чинного законодавства та умов кредитного договору від 25.04.2008, враховуючи додаткові угоди, вона підлягає до стягнення у гривневому еквіваленті щодо долару США.

Слід зазначити, що відповідачем не надано до суду жодних належних, допустимих та переконливих доказів на підтвердження своїх заперечень проти позову, про що було представником зазначено під час розгляду заяви про перегляд заочного рішення та у заяві від 30.10.2017р. Крім того, доводи відповідача щодо невірного розрахунку заборгованості по кредиту та відсотках за його користування, - суд вважає безпідставними та такими, що спростовуються доказами, дослідженими під час розгляду справи.

Таким чином, встановивши обставини справи, дослідивши наявні докази, суд вважає за необхідне задовольнити позовні вимоги та стягнути з ОСОБА_1 на користь ПАТ «УкрСиббанк» заборгованість за договором від 25.04.2008: кредитна заборгованість 15984,98 доларів США (за курсом НБУ 1 долар США становить 12,528758000 грн.), що становить 200271,95 грн.; заборгованість за відсотками 1751,44 доларів США (за курсом НБУ 1 долар США становить 12,528758000 грн.), що становить 21943,37грн.

Крім того, необхідно стягнути з відповідача на користь позивача пеню за прострочення сплати кредиту та за прострочення сплати відсотків в розмірі 2461,28грн., що не суперечить положенням ч. 1 ст. 61 Конституції України та відповідає вимогам ч.3 ст. 509 ЦК України. Також, суд враховує правові позиції ВСУ у справі №6-160цс14 від 19.11.2014.

На підставі ст. 88 ЦПК, ЗУ Про судовий збір необхідно стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства УкрСиббанк судовий збір в розмірі 2246 грн. 77 коп., що підтверджується платіжним дорученням № НОМЕР_1 від 11.09.2014.

На підставі викладеного та, керуючись Конституцією України, ст.ст. 6, 15, 16, 192, 509, 524, 526, 533, 546, 549, 550, 551, 610, 611, 624-629, 638, 1050, 1054 гл. 16 розділу ІV ЦК України, Декретом КМУ Про систему валютного регулювання та валютного контролю від 19.02.1993 №15-93, ЗУ Про судовий збір, постановою Пленуму ВССУ від 30.03.2012 №5 Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин, правовими позиціями ВСУ, ст. ст. 3, 4, 15, 10, 11, 57-61, 174, 209-223 ЦПК України, суд, -

в и р і ш и в:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства УкрСиббанк заборгованість за кредитним договором від 25.04.2008р.: кредитна заборгованість 15984,98 доларів США (за курсом НБУ станом на 05.09.14 р. 1 долар США становить 12,528758000 грн.), що становить 200271,95 грн.; заборгованість за відсотками 1751,44 доларів США (за курсом НБУ станом на 05.09.14 р. 1 долар США становить 12,528758000 грн.), що становить 21943,37 грн., а всього 17736,42 доларів США (за курсом НБУ станом на 05.09.14 р. 1 долар США становить 12,528758000 грн.), що становить 222215,32 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства УкрСиббанк заборгованість за кредитним договором від 25.04.2008 р.: пеню за прострочення сплати кредиту 1016грн. 71коп., пеню за прострочення сплати відсотків 1444 грн. 57 коп., а всього 2461 грн. 28 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства УкрСиббанк судовий збір в розмірі 2246 грн. 77 коп.

На рішення може бути подано апеляційну скаргу через суд першої інстанції протягом десяти днів з дня проголошення рішення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні в судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом 10 днів з дня отримання копії цього рішення.

Головуючий: ОСОБА_5