Провадження № 2/127/4584/17
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

10 жовтня 2017 року м. Вінниця

Вінницький міський суд Вінницької області

в складі: головуючого судді Гриневича В.С.,

при секретарі: Марценюк А.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Вінниці цивільну справу №127/15006/17 за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

Публічне акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» звернулось до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором в сумі 48708,50 грн.

Позовні вимоги мотивовано тим, що між сторонами 05.05.2016 року була укладена Генеральна угода про реструктуризацію заборгованості та приєднання до Умов та правил надання продукту кредитних карт, відповідно до умов якої ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 30938,74 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 18,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Погашення заборгованості здійснюється в наступному порядку: починаючи з «1» по «25» число кожного місяця відповідач зобовязалася надавати позивачу грошові кошти (щомісячний платіж) для погашення заборгованості за кредитом.

Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана Генеральна угода разом з Умовами та правилами, Тарифами складає між нею та банком Кредитний договір.

Позивач свій обовязок по кредитному договору щодо надання відповідачу кредиту виконав. Однак, відповідач не виконує належним чином взятих на себе зобов'язань, а тому станом на 05.04.2017 року виникла заборгованість у розмірі 48708,50 грн., з яких: заборгованість за кредитом 30500,94 грн., заборгованість по процентам за користування кредитом 4736,13 грн., заборгованість за пенею та комісією 9440,87 грн., штраф відповідно до п 2.2 Генеральної угоди 4030,56 грн., в силу чого позивач змушений звернутись до суду та просить стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за кредитним договором №б/н від 05.05.2016 року у розмірі 48708,50 грн.

Представник позивача в судове засідання не зявився, однак 13.07.2017р. звернувся до суду з клопотанням, в якому зазначив, що позовні вимоги підтримує у повному обсязі, просить суд розгляд справи провести за його відсутності та не заперечує щодо ухвалення заочного рішення (а.с. 35).

Відповідач в судове засідання не з'явилася, однак 10.10.2017р. подала до суду заяву про розгляд справи у її відсутність, у якій також зазначила про те, що позовні вимоги визнає в повному обсязі, однак одноразово погасити заборгованість не має змоги, а тому буде розраховуватися з банком по мірі можливості. (а.с. 53)

Згідно з частиною другою статті 197 ЦПК України, фіксування судового засідання технічними засобами не здійснювалось у звязку з неявкою в судове засідання осіб, які беруть участь у справі.

Дослідивши матеріали справи та надавши їм юридичну оцінку суд дійшов висновку про наявність підстав для часткового задоволення позову з огляду на таке.

Відповідно до статей 1054, 1055 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі.

Судом встановлено, що 05.05.2016р. року між ПАТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_1 була укладена Генеральна угода про реструктуризацію заборгованості та приєднання до Умов та правил надання продукту кредитних карт, відповідно до умов якої, банк зобовязався надати ОСОБА_1 кредит у розмірі 30938,74 грн. строком на 36 місяців, з 05.05.2016р. по 31.05.2019р., шляхом встановлення кредитної лінії на платіжну картку, в обмін на зобовязання ОСОБА_1 повернути кредит, сплатити відсотки за користування кредитом у розмірі 1,5 % на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом у вказані у Заяві, Умовах та правилах строки.

Зі змісту Генеральної угоди від 05.05.2016 року вбачається, що позичальник ОСОБА_1 згодна, що дана Генеральна угода разом з Умовами та правилами, Тарифами складає між нею та банком Кредитний договір. Вказані письмові документи містять усі істотні умови договору про надання фінансових послуг, передбачені ст. 6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», а тому в силу положень ст. 638 ЦК України даний договір вважається укладеним.

При укладенні вищевказаного договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України, відповідно до якої договір приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Вказаним договором передбачено порядок та умови погашення кредиту, погашення заборгованості по кредиту, сплата нарахованих за період користування кредитом відсотків, комісії за користування кредитом та інших витрат.

Згідно з п. 2.1 Генеральної угоди, погашення заборгованості здійснюється в наступному порядку: починаючи з «1» по «25» число кожного місяця відповідач зобовязався надавати позивачу грошові кошти (щомісячний платіж) в сумі 1122,46 грн. для погашення заборгованості за кредитом, яка складається із заборгованості по кредиту, відсотків, а також інших витрат відповідно до Умов та правил. Дата останнього погашення заборгованості повинна бути не пізніше 31.05.2019р.

На виконання умов Генеральної угоди банк надав ОСОБА_1 кредит у розмірі 30938,74 грн. у вигляді встановленої кредитної лінії на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 1,5% на місяць, які нараховуються на суму залишку заборгованості за кредитом, строком на 36 місяці, з кінцевим терміном повернення - 31.05.2019р.

Як вбачається із розрахунку заборгованості за договором б/н від 05.05.2016р., ОСОБА_1 користуючись кредитними коштами починаючи з 05.05.2016р., зобовязання щодо їх повернення не виконувала.

Згідно зі статтями 526, 530 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу; якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до статті 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти; розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Таким чином, зважаючи на невиконання відповідачем умов договору щодо повернення кредитних коштів та беручи до уваги розрахунок заборгованості за договором №б/н від 05.05.2016 року, суд дійшов висновку, що заборгованість ОСОБА_1 перед ПАТ КБ «Приватбанк» станом на 05.04.2017 року складає 35237,07 грн., з яких: заборгованість за кредитом 30500,94 грн. та заборгованість по процентам за користування кредитом 4736,13 грн.

Що стосується позовних вимог в частині стягнення з відповідача на користь позивача 9440,87 грн. заборгованості за пенею та комісією за користування кредитом, то позовні вимоги в цій частині задоволенню не підлягають з огляду на наступне.

Як вбачається з позовної заяви, позивачем в прохальній частині заявлено до стягнення 9440,87 грн. заборгованості за пенею та комісією.

Згідно з положеннями частини першої статті 546 ЦК України та статті 549 ЦК України, виконання зобов'язання забезпечується, зокрема, неустойкою, яка визначається як пеня та штраф і є грошовою сумою чи іншим майном, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення зобов'язання.

Відповідно до частини третьої статті 549 ЦК України, пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Разом з тим, комісія, в розумінні Умов та правил надання банківських послуг, є винагорода, яка сплачується позичальником на користь банку за надані останнім послуги повязані з обслуговуванням клієнта.

Таким чином, пеня, як вид забезпечення виконання зобовязання та комісія, як винагорода за надані послуги, не є тотожними поняттями, оскільки відрізняються за своєю правовою природою.

Проте, в позовній заяві позивачем не розмежовано, який саме розмір пені вимагається ним до стягнення та за який саме період він виник, а також не зазначено яка сума комісії нарахована позивачем та за які саме послуги банку.

Крім того, з аналізу умов генеральної угоди укладеної сторонами про реструктуризацію заборгованості та приєднання до Умов та правил надання продукту кредитних карт вбачається, що вказаною угодою не передбачено стягнення з відповідача комісії при порушенні строків погашення заборгованості.

При цьому, в судове засідання представник позивача не зявився, надавши клопотання про розгляд справи у його відсутність, що позбавляє можливості суд зясувати зазначені вище обставини в судовому засіданні.

Відповідно до частини першої статті 11 ЦПК України, суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.

Відповідно до частини першої статті 60 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень.

Таким чином, позовні вимоги в частині стягнення 9440,87 грн. заборгованості за пенею та комісією за користування кредитом задоволенню не підлягають у звязку з їх недоведеністю.

Що стосується штрафу в сумі 4030,56 грн., то такі вимоги банку також задоволенню не підлягають враховуючи наступне.

Пунктом 2.2 Генеральної угоди встановлено, що при порушені позичальником строків погашення заборгованості, передбачених в генеральній угоді, Умовах та правилах, більше ніж на 31 день за зобов'язаннями, строк яких настав, сторони узгодили, що строк повернення кредиту рахується 32 день з моменту виникнення порушення. Заборгованість за кредитом починаючи з 32 дня порушення вважається простроченою. Позичальник сплачує банку штраф в розмірі 4030,56 грн.

Однак, за правилами передбаченими частиною 2 статті 549 ЦК України, штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання, а тому не може визначатися у твердому вибірковому розмірі.

Отже, положення генеральної угоди, якими визначено сплату штрафу у твердій фіксованій сумі не узгоджується з положеннями статті 549 ЦК України, а тому такі вимоги задоволенню не підлягають.

У разі визнання відповідачем позову суд за наявності для того законних підстав ухвалює рішення про задоволення позову. Якщо визнання відповідачем позову суперечить закону або порушує права, свободи чи інтереси інших осіб, суд постановляє ухвалу про відмову у прийнятті визнання відповідачем позову і продовжує судовий розгляд. (ч. 4 ст. 174 ЦПК)

Таким чином, оскільки визнання відповідачем позову в частині основного боргу в сумі 30500,94 грн. та відсотків в сумі 4736,13 грн. не суперечить закону та не порушує права, свободи чи інтереси інших осіб, таке визнання позову судом приймається, що є підставою для ухвалення рішення про задоволення позову в цій частині.

Що стосується визнання позову в частині стягнення пені, комісії та штрафу, то таке визнання позову суперечить закону та порушує права самого відповідача, а тому судом не приймається.

Згідно зі статтею 4 ЦПК України здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законами України.

Положеннями статей 10, 60 ЦПК України передбачено, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Сторони та інші особи, які беруть участь у справі, мають рівні права щодо подання доказів, їх дослідження та доведення перед судом їх переконливості. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

На підставі викладеного, оцінюючи належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності, суд дійшов висновку, що позовні вимоги позивача підлягають частковому задоволенню в межах заявлених вимог в розмірі 35237,07 грн., з яких: заборгованість за кредитом 30500,94 грн. та заборгованість по процентам за користування кредитом 4736,13 грн.

Згідно з частиною першою статті 88 ЦПК України, якщо позов задоволено частково, судові витрати присуджуються позивачеві пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, а відповідачеві пропорційно до тієї частини позовних вимог, у задоволенні яких позивачеві відмовлено.

Таким чином, оскільки позовні вимоги задоволено частково, з відповідача на користь позивача слід стягнути 1157,48 грн. судових витрат повязаних зі сплатою судового збору.

На підставі викладеного та керуючись ст. 10, 11, 60, 88, 197, 212-215, 218 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, іпн. НОМЕР_1, зареєстрованої за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_2, на користь Публічного акціонерного товариства КБ «Приватбанк» (49094, м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Преремоги, 50, , рахунок № 3111 (для погашення заборгованості та судових витрат), МФО 305299) заборгованість за Генеральною угодою від 05.05.2016 року у розмірі 35237,07 грн. (тридцять п'ять тисяч двісті тридцять сім гривень сім копійок), з яких: 30500,94 грн. - заборгованість за кредитом та 4736,13 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, а також 1157,48 грн. (одна тисяча сто п'ятдесят сім гривень сорок вісім копійок) судових витрат повязаних зі сплатою судового збору.

В решті позовних вимог відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення до Апеляційного суду Вінницької області через Вінницький міський суд Вінницької області. Особи, які брали участь у справі, але не Були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення. Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Суддя: