Справа № 438/446/17
Номер провадження 2/438/333/2017
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

12 жовтня 2017 року Бориславський міський суд Львівської області

в складі: головуючого - судді Слиша А.Т.

при секретарі Валькович Г.К.

за участю позивача ОСОБА_1

представника відповідача ОСОБА_2

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Бориславі цивільну справу за ОСОБА_1 до фонду гарантування вкладів фізичних осіб про стягнення заборгованості по строковому банківському вкладу, -

в с т а н о в и в :

Позивач ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом в якому просить ухвалити рішення, яким стягнути з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (, вул. Січових Стрільців,17, м. Київ, 04053) на його, ОСОБА_1 (Ідентифікаційний № НОМЕР_1, вул. Дрогобицька, 101, м. Борисла: Львівська область, 82300), користь загальну суму боргу 290488,93 гривень, в тому числі основний борг по вкладу 159439,07 гривень, проценти по вкладах 29300,28 гривень, інфляційні втрати 69400 гривень, 3% річних 3869,58 гривень, пеня 28480 гривень, та судові витрати.

Позовні вимоги мотивує тим, що 29 листопада 2013 року між ОСОБА_1, та Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» укладено Договір № 4524 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая on-line» у гривнях строкового банківського вкладу на суму 150000 гривень строком по 04 грудня 2014 року включно, процентна ставка на суму вкладу становить 22% річних, додаткові внески коштів до суми вкладу не допускаються. Відповідно квитанції № 29092066 від 29 листопада 2013 року позивачем внесені кошти в сумі 150000 гривень.

02 квітня 2014 року між ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» укладено Договір № 3754 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий з любовю on-line» у гривнях від 02 квітня 2014 року строкового банківського вкладу на суму 80000 гривень строком по 07 квітня 2015 року включно, процентна ставка на суму вкладу становить 24,5% річних, додаткові внески коштів до суми вкладу не допускаються. Відповідно платіжного доручення № 429190 від 02 квітня 2014 року позивачем внесені кошти в сумі 80000 гривень.

08 квітня 2014 року між ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» укладено Договір № 0798 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий з любовю on-line» у гривнях від 08 квітня 2014 року строкового банківського вкладу на суму 60000 гривень строком по 13 квітня 2015 року включно, процентна ставка на суму вкладу становить 24,5% річних додаткові внески коштів до суми вкладу не допускаються. Відповідно платіжного доручення № 4306539 від 08 квітня 2014 року позивачем внесені кошти в сумі 60000 гривень.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 02 березня 2015 року № 150 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантуванні вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.03.2015 № 51 «Про запровадження, тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві «Дельта банк», згідно з яким з 03 березня 2015року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладі: фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в публічному акціонерному товаристві «Дельта банк», , МФО 380236 місцезнаходження: вул. Щорса, 36-Б, м. Київ, 01133.

Відповідно до постанови Правління НБУ від 02 жовтня 2015 р. № 664 «Пре відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товаристві «Дельта Банк» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02 жовтня 2015 року № 181 «Про початок процедури ліквідації АТ «Дельта Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку».

Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», призначено уповноважену особу Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора АТ «Дельта Банк» визначені статтями 37, 38, 51, частинами першою та другою статті 48 Закону Україні «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедурі тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулюванні неплатоспроможності банків ОСОБА_3 на два роки з 05 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 року включно.

В звязку з тим, що починаючи з 03 березня 2015 року, Банк здійснює свою діяльність на підставі Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», позивачем були отримано в банку-агенті Дрогобицькому відділенні Філії ПАЗ «Державний експортно-імпортний банк України» у м. Львові відшкодування грошових коштів в наступних сумах: 17 липня 2015 року квитанція № 20000 - 10434,47 гривень та 17 липня 2015 року квитанція № 19997 - 120126,46 гривень. Загальна сума отриманих грошових коштів 130560,93 гривень. Таким чином, повернуто всього 130560,93 гривень, залишок заборгованості 159439,07 гривень.

У судовому засіданні позивач ОСОБА_1 позовні вимоги підтримав у повному обсязі, просить їх задоволити.

Представник відповідача ОСОБА_2, яка діє на підставі довіреності №27-6901/17 від 30 березня 2017 року у судовому засіданні позовні вимоги заперечила у повному обсязі, зіславшить на заперечення наявне у матеріалах справи, просить відмовити у їх задоволенні.

Заслухавши позивача, представника відповідача, дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об'єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, прийшов до наступного висновку.

Відповідно до статті 11 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.

Згідно ст. ст. 15, 16 ЦК України, ст. 3 ЦПК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних прав, свобод чи інтересів у спосіб, передбачений законом або договором.

Захист цивільних прав це передбачені законом або договором способи охорони цивільних прав у разі їх порушення чи реальної небезпеки такого порушення.

Згідно ч.1 ст.60 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених ст.61 цього Кодексу, яка передбачає, що обставини, визнані сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі, не підлягають доказуванню.

За загальними положеннями ЦПК України обов'язок суду під час ухвалення рішення вирішити, чи мали місце обставини, якими обґрунтовувалися вимоги позивача та якими доказами вони підтверджуються; перевірити наявність чи відсутність певних обставин за допомогою доказів шляхом їх оцінки; оцінити подані сторонами докази та дійти висновку про наявність або відсутність певних юридичних фактів.

Крім того, важливим є визначення правовідносин сторін, які випливають із встановлених обставин. Саме визначення цих правовідносин дає можливість суду остаточно визначитись, яка правова норма підлягає застосуванню до цих правовідносин.

Таким чином, рішення є законним тоді, коли суд, виконавши всі вимоги цивільного судочинства, вирішив справу згідно з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, а також правильно витлумачив ці норми.

Виходячи з вимог ст. ст. 10, 214, 215 ЦПК України, суд повинен сприяти всебічному і повному з'ясуванню обставин справи: роз'яснювати особам, які беруть участь у справі, їх права та обов'язки, попереджати про наслідки вчинення або не вчинення процесуальних дій і сприяти здійсненню їхніх прав у випадках, встановлених цим Кодексом, та встановлювати у рішенні обставини справи (в тому числі пропущення позовної давності), характер правовідносин сторін, правову норму, яка підлягає застосуванню до цих правовідносин, навести мотиви прийнятого рішення: встановлені судом обставини, які мають значення для справи, їх юридичну оцінку, оцінку всіх доказів.

Судом встановлено, що 29 листопада 2013 року між ОСОБА_1, та Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» укладено Договір № 4524 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая on-line» у гривнях строкового банківського вкладу на суму 150000 гривень строком по 04 грудня 2014 року включно, процентна ставка на суму вкладу становить 22% річних, додаткові внески коштів до суми вкладу не допускаються. Відповідно квитанції № 29092066 від 29 листопада 2013 року позивачем внесені кошти в сумі 150000 гривень.

02 квітня 2014 року між ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» укладено Договір № 3754 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий з любовю on-line» у гривнях від 02 квітня 2014 року строкового банківського вкладу на суму 80000 гривень строком по 07 квітня 2015 року включно, процентна ставка на суму вкладу становить 24,5% річних, додаткові внески коштів до суми вкладу не допускаються. Відповідно платіжного доручення № 429190 від 02 квітня 2014 року позивачем внесені кошти в сумі 80000 гривень.

08 квітня 2014 року між ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» укладено Договір № 0798 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий з любовю on-line» у гривнях від 08 квітня 2014 року строкового банківського вкладу на суму 60000 гривень строком по 13 квітня 2015 року включно, процентна ставка на суму вкладу становить 24,5% річних додаткові внески коштів до суми вкладу не допускаються. Відповідно платіжного доручення № 4306539 від 08 квітня 2014 року позивачем внесені кошти в сумі 60000 гривень.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 02 березня 2015 року №150 «Про віднесення ПАТ «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування 02 березня 2015 року прийнято рішення № 51 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Дельта Банк», згідно з яким з 03 березня 2015 року до 02 червня 2015 року включно в Банку запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування на тимчасову адміністрацію в ПАТ «Дельта Банк» ОСОБА_3.

Виконавча дирекція Фонду гарантування прийняла рішення № 71 від 08 квітня 2015 року про внесення змін до рішення виконавчої дирекції Фонду від 02 березня 2015 року №51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Дельта Банк». Згідно з даним рішення тимчасову адміністрацію в ПАТ «Дельта Банк» запроваджено строком на шість місяців з 03 березня 2015 року до 02 вересня 2015 року включно.

Керуючись частиною четвертою статті 34 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» виконавча дирекція Фонду прийняла рішення № 147 від 03 серпня 2015 року про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації у АТ «Дельта банк» до 02 жовтня 2015 року включно та продовження повноважень уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у АТ «Дельта банк» ОСОБА_3 до 02 жовтня 2015 року включно.

Відповідно до постанови Правління НБУ від 02 жовтня 2015 року № 664 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 02 жовтня 2015 року № 181, «Про початок процедури ліквідації АТ «Дельта Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку», згідно з яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Дельта Банк», призначено уповноважену особу Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора АТ «Дельта Банк», визначені статтями 37, 38, 51, частинами 1, 2 статті 48 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», ОСОБА_3 на два роки з 05 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 року включно.

Згідно з пунктом 16 статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» тимчасова адміністрація - це процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом.

Відповідно до пункту 6 ст. 2 цього Закону ліквідація банку - це процедура припинення банку як юридичної особи відповідно до законодавства.

Отже, у спорах, пов'язаних з виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація та/або запроваджена процедура ліквідації, своїх зобов'язань перед його кредиторами, норми Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» с спеціальними, і цей Закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у таких правовідносинах

Статтею 36 вказаного Закону врегульовано наслідки запровадження тимчасової адміністрації.

Зокрема, згідно з підпунктами І. 2 частини п'ятої статті 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» під час тимчасової адміністрації не здійснюється задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку, примусове стягнення коштів та майна банку, звернення стягнення на майно банку, накладення арешту на кошти та майно банку.

Відповідно до частини другої статті 46 цього Закону з дня призначення уповноваженої особи Фонду банківська діяльність завершується закінченням технологічного циклу конкретних операцій у разі, якщо це сприятиме збереженню чи збільшений ліквідаційної маси.

Якщо на момент ухвалення рішення судом першої інстанції у банку вже було введено тимчасову адміністрацію, це унеможливлює стягнення коштів у будь-який інший спосіб, аніж це передбачено Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Частина 1 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачає, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Відповідно до частини 2 статті 26 Закону вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, визначений статтею 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Згідно положень частин 1, 2 статті 27 Закону Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

За частиною 6 статті 27 Закону Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує переліки вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-11 частини четвертої статті 26 цього Закону.

Згідно частини 5 статті 27 Закону протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

За таких умов, відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду Переліку вкладників позивач включений до Загального реєстру вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування, який затверджений виконавчою дирекцією Фонду, на ту суму, яка була визначена уповноваженою особою Фонду.

Так, уповноваженою особою було включено позивача до Переліку вкладників та визначено суму відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду у розмірі 10 434,47 гривень, 120 126,46 гривень та 69 439,07 гривень, які позивачем отримано відповідно 10 червня 2015 року, 06 липня 2015 року та 20 липня 2015 року.

Усього позивачем отримано відшкодування за рахунок Фонду у граничному розмірі 200 000,00 гривень.

Відповідно до п. 3 ч. 5 ст. 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» під час тимчасової адміністрації не здійснюється нарахування неустойки (штрафів, пені), інших фінансових (економічних) санкцій за невиконання чи неналежне виконання зобов'язань щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів).

При цьому, наслідком початку ліквідаційної процедури та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку є те, що строк виконання всіх грошових зобов'язань банку та зобов'язання щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів) вважається таким, що настав, а також припиняється нарахування відсотків, неустойки (штрафу, пені) та застосування інших санкцій за всіма видами заборгованості банку відповідно до ст. 46 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

З наведеного виходить, що позивач неправомірно просить суд стягнути на його користь нараховані штрафні санкції: пеню.

Згідно зі ст. 60 ч.1 ЦПК України, кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених ст. 61 цього Кодексу.

З огляду на викладене, оцінивши докази по справі у їх сукупності, суд приходить до висновку про безпідставність та необґрунтованість вимог, а тому в позові слід відмовити.

Керуючись ст.ст. 4, 10, 11, 15, 16, 57- 60, 88, 212, 214-215, 218 ЦПК України, Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» суд -

в и р і ш и в :

У задоволенні позовних вимог ОСОБА_1 до фонду гарантування вкладів фізичних осіб про стягнення заборгованості по строковому банківському вкладу відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення до апеляційного суду Львівської області через Бориславський міський суд Львівської області.

Головуючий: А.Т.Слиш