Придніпровський районний суд м.Черкаси
Провадження № 2/711/3466/17
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
13 червня 2017 року Придніпровський районний суд м. Черкаси в складі:
головуючого судді Скляренко В.М.,
при секретарі Слабко Ю.М.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні м. Черкаси цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Черкаське обласне управління ПАТ «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1, третя особа: ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
Позивач Публічне акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії Черкаське обласне управління ПАТ «Державний ощадний банк України» звернувся до Придніпровського районного суду м. Черкаси з позовом до ОСОБА_1, третя особа: ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Порядок повернення кредиту, сплати процентів та інших платежів передбачено п. 3.3 розділу 3 кредитного договору.
Всі платежі за кредитним договором (повернення кредиту, сплата процентів за його користування комісійної винагороди, штрафних санкцій тощо) здійснюється шляхом списання банком в договірному порядку коштів з поточного рахунку. За умови попереднього погодження з банком позичальник мав право здійснювати будь-які платежі за цим договором шляхом внесення готівки в касу банку без попереднього зарахування таких коштів на поточний рахунок.
Повернення кредиту та сплата процентів здійснюється позичальником згідно з графіком платежів або достроково відповідно до порядку, визначеному договором.
Відповідно до умов Кредитного договору Позичальник зобов'язався здійснювати повернення кредиту та сплату процентів за користування ним щомісячно ануїтетними платежами в розмірі 1860 грн. 27 коп. шляхом внесення власних коштів на поточний рахунок, які Банк, використовуючи право договірного списання коштів, наданого йому згідно з умовами договору, списує в рахунок погашення основної суми боргу за кредитом та сплати процентів відповідно до послідовності, визначеної договором.
Перший ануїтетний платіж позичальник сплачує до 24.10.2014 року, в подальшому не пізніше 24 числа місяця, наступного за звітним.
Останній платіж в рахунок повернення кредиту та процентів Позичальник зобов'язався здійснити не пізніше дати (терміну) остаточного повернення кредиту, визначеної договором.
Відповідно до п. 4.3 Кредитного договору Позичальник зобов'язався належним чином виконувати всі умови договору, та взяті на себе договором зобов'язання.
Вказує, що відповідно до умов договору Позичальник зобовязався у строки, обумовлені договором, повернути кредит, своєчасно сплачувати проценти за користування кредитом, комісійні винагороди за банківські послуги та належним чином виконувати взяті на себе договором зобов'язання, а у випадку порушення умов договору - достроково повернути кредит з одночасною сплатою процентів нарахованих на фактичний залишок заборгованості за кредитом, комісійні винагороди, а також сплатити неустойку (штрафні санкції), як це передбачено в договорі також відшкодувати банку в повному обсязі збитки.
В якості забезпечення належного виконання зобов'язання за Кредитним договором 25.09.2014 року, між ПАТ «Державний ощадний банк України» та ОСОБА_1 було укладено Договір поруки №6-034/002, відповідно до умов якого Поручитель зобовязався перед Банком відповідати солідарно в повному обсязі за своєчасне та повне виконання Позичальником зобов'язання за вищевказаним кредитним договором, а також додатковими договорами до нього, що укладені та можуть бути укладені в майбутньому.
Відповідно до умов даного договору, у разі порушення Позичальником виконання зобов'язання Банк має право вимагати від Поручителя виконання зобов'язання Боржника перед Кредитором згідно з умовами кредитного договору, в порядку передбаченому цим договором (п. 2.2 р. 2 договору поруки).
Вказує, що у звязку з невиконанням зобовязань ОСОБА_1 та ОСОБА_2 умов Договору про надання іпотечного кредиту 25.09.2014 року за вих. № 6-034 на їх адреси були направлені письмова вимога про відкликання кредиту та претензії, в яких Банк просив виконати зобовязання та протягом 60-и календарних днів сплатити всю заборгованість по кредитному договору.
Так як заборгованість по кредитному договору Позичальником та Поручителем добровільно не погашена, що в свою чергу спричиняє Банку значні збитки, а поручитель відповідає по зобовязаннях за вищевказаним кредитним договором перед Банком в тому ж обсязі, що і Позичальник, Банк вирішив використати своє право (п. 2. 2. р. 2 договору поруки) на повне стягнення заборгованості за кредитним договором та звернутися з позовною заявою до суду про стягнення вказаної заборгованості з ОСОБА_1 у грошовому виразі.
В судовому засіданні представник позивача, за довіреністю ОСОБА_3, уточнені позовні вимоги підтримав та просив їх задовольнити.
В судовому засіданні третя особа ОСОБА_2 не заперечував проти задоволення позову, пояснивши, що саме він брав кредит у позивача і саме він здійснює з ним розрахунок, однак за браком коштів не може цього зробити відразу, хоча і намагається.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не зявився повторно, хоча про день, час та місце розгляду справи був повідомлений в установленому законом порядку. Зі згоди представника позивача, суд ухвалює рішення при заочному розгляду справи на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст. 224 ЦПК України.
Суд, заслухавши пояснення представника позивача ОСОБА_3, пояснення третьої особи ОСОБА_2, дослідивши письмові матеріали справи, приходить до висновку про задоволення позову, виходячи із наступного.
Відповідно до ст. 3 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.
Відповідно до ст. 11 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.
Відповідно до п. 2.4.1 Договору про іпотечний кредит №6-034 від 25.09.2014 року за користування Кредитом Позичальник зобовязався сплачувати Банку відповідну плату (проценти) у розмірі 22% річних, вказана процента ставка є фіксованою.
Відповідно до п. 3.3.3 Договору про іпотечний кредит №6-034 від 25.09.2014 року Позичальник зобовязався здійснювати повернення кредиту та сплату процентів за користування ним щомісячно ануїтетними платежами в розмірі 1860 грн. 27 коп. шляхом внесення власних коштів на поточний рахунок, які Банк, використовуючи право договірного списання коштів, наданого йому згідно з умовами договору, списує в рахунок погашення основної суми боргу за кредитом та сплати процентів відповідно до послідовності, визначеної договором. Перший ануїтетний платіж позичальник сплачує до 24.10.2014 року, в по дальшому не пізніше 24 числа місяця, наступного за звітним.
Останній платіж в рахунок повернення кредиту та процентів Позичальник зобовязався здійснити не пізніше дати (терміну) остаточного повернення кредиту, визначеної договором.
Відповідно до п. 4.3.1 Договору про іпотечний кредит №6-034 від 25.09.2014 року Позичальник зобовязався належним чином виконувати взяті на себе зобовязання.
Згідно п. п. 4.2.1, 4.2.2 розділу 4 Договору про іпотечний кредит №6-034 від 25.09.2014 року Банк має право вимагати від Позичальника належного виконання останнім взятих на себе зобовязань цим договором. При виникненні простроченої заборгованості за Основною сумою боргу за Кредитом та/або процентами чи комісійними винагородами, більше ніж на три місяці, а також: в інших випадках, передбачених кредитним Договором, вимагати дострокового повернення Кредиту, сплати нарахованих процентів та інших платежів за Договором, та стягнути заборгованість за Договором в примусовому порядку, в тому числі, шляхом звернення стягнення на заставне майно.
Відповідно до п. 4.3.1 Договору про іпотечний кредит №6-034 від 25.09.2014 року Позичальник зобовязався за порушення взятих на себе зобовязань відшкодувати в повному обсязі понад неустойку, пеню та штраф, і нести відповідальність за їх відшкодування всім належним йому майном.
Пунктом 3.2.2 Договору поруки № 6-034/002 від 25.09.2014 року передбачено, що у випадку повного або часткового невиконання (неналежного виконання) Боржником зобовязання в порядку та строки, встановлені Кредитним договором, Кредитор набуває права вимоги до Боржника і Поручителя щодо сплати заборгованості за порушеним зобовязанням, а Поручитель та Боржник відповідають перед Кредитором як солідарні боржники.
Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно з ч. 1 ст. 527 ЦК України, боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов'язання чи звичаїв ділового обороту.
Згідно зі ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обовязок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому.
Статтею 553 ЦК України передбачено, що за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обовязку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобовязання боржником.
Відповідно до ч. 1. ст. 554 ЦК України, у разі порушення боржником зобовязання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя.
Також в судовому засіданні встановлено, що в звязку з порушенням Позичальником ОСОБА_2 та Поручителем ОСОБА_1 взятих на себе зобовязань за Договором про іпотечний кредит №6-034 від 25.09.2014 року та наявністю простроченої заборгованості Банком на адресу Позичальника ОСОБА_2 та Поручителя ОСОБА_1 направлялися письмові вимоги Банку про повне погашення заборгованості, а в подальшому претензії в яких Банк просив виконати зобовязання та протягом 60-и календарних днів сплатити всю заборгованість по кредитному договору, які залишилися без реагування.
Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Відповідно до правової позиції висловленої Верховним Судом України у справі № 6-2129цс16 від 19.10.2016 року щодо стягнення заборгованості за кредитним договором за змістом частини другої статті 625 ЦК України нарахування 3% річних та інфляційних витрат на суму боргу входять до складу грошового зобов'язання і є особливою мірою відповідальності боржника (спеціальний вид цивільно-правової відповідальності) за прострочення грошового зобов'язання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат (збитків) кредитора від знецінення грошових коштів внаслідок інфляційних процесів та отримання компенсації (плати) від боржника за користування утримуваними ним грошовими коштами, належними до сплати кредитору.
Проценти, передбачені статтею 625 ЦК України, за своєю природою є відшкодуванням кредитору понесених втрат за несвоєчасне повернення грошових коштів, а відтак відрізняються від процентів, які підлягають сплаті за правомірне користування грошовими коштами, що свідчить про відсутність подвійного стягнення при нарахуванні 3% річних від простроченої суми, включаючи нараховані проценти за користування коштами, встановленими договором.
Враховуючи зазначене, 3% річних, передбачені ч. 2 ст. 625 ЦК України, підлягають застосуванню до порушеного грошового зобовязання, складовою якого, зокрема, є також нараховані проценти за користування кредитними коштами, строки сплати яких передбачено договором.
При цьому індекс інфляції, 3% річних від простроченої суми (ст. 625 ЦК України) та проценти за позикою (ст. 1048 ЦК України) підлягають сплаті до моменту фактичного повернення боргу.
Виходячи із викладеного, до стягнення з відповідача ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», в особі філії - Черкаське обласне управління ПАТ «Державний ощадний банк України», також підлягають інфляційні втрати, нараховані на прострочену заборгованість 1504 грн. 62 коп. та 3% річних від прострочених сум заборгованості 2890 грн. 96 коп.
Крім того, відповідно до ст. 88 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача понесені ним судові витрати, а саме судовий збір в розмірі 1722 грн. 77 коп.
На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 526, 530, 536, 543, 599, 611, 625, 1049, 1050, 1054 ЦК України, ст. ст. 8,10, 11, 60, 88, 212, 213, 215, 223, 224, 225, 226 ЦПК України, ст. 61 Конституції України, суд, -
Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», в особі філії - Черкаське обласне управління ПАТ «Державний ощадний банк України», до ОСОБА_1, третя особа: ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», в особі філії - Черкаське обласне управління ПАТ «Державний ощадний банк України», заборгованість за Кредитним договором №6-034 від 25.09.2014 року в сумі 109573 грн. 16 коп. та судовий збір в розмірі 1722 грн. 77 коп.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до судової палати у цивільних справах Апеляційного суду Черкаської області через суд першої інстанції шляхом подання у десятиденний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги, а особами які не були присутніми під час проголошення судового рішення протягом десяти днів з моменту отримання його копії.

Рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом десяти днів з дня отримання його копії.

Головуючий В.М. Скляренко