Справа № 333/5718/16-ц
Пр. № 2/333/312/17
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

25.05.2017 р. м. Запоріжжя

Комунарський районний суд м. Запоріжжя у складі головуючого судді Боровікової А.І. при секретарі Носаченко О.С., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Запоріжжі цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «ЕНЕРГОБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про видачу та обслуговування кредитної міжнародної пластикової картки VISA, -

В С Т А Н О В И В:

24.10.2016р. позивач звернувся до суду з вищезазначеним позовом, посилаючись на те, що 10.09.2013 р. між позивачем ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» та ОСОБА_1М.(позичальник) укладено договір № 08-002293-01 про видачу та обслуговування кредитної міжнародної пластикової картки VISA та додаткову угоду до нього.

Відповідно до п. 2.1.2 Кредитного договору, Банк надає Держателю кредит шляхом відкриття відновлювальної кредитної лінії. Кредит надається в межах кредитного ліміту за винятком випадків, передбачених цим Договором, а Держатель зобовязується повернути суму отриманого Кредиту на умовах, в строки та в порядку, що передбачені цим Договором.

Пунктом 2.1.3. Кредитного договору передбачено, що розмір кредитного ліміту зазначається в Додатковій угоді до Договору, що є його невідємною частиною.

Згідно п.1 додаткової угоди № 1 від 17.09.2013 до Договору, розмір кредитного ліміту складає 20 000 грн. 00 коп.

24.09.2013 р. Відповідачем було отримано платіжну картку, що підтверджується розпискою про її отримання.

Згідно п. 2.3. Договору, порядок здійснення платіжних операцій з використанням кредитної картки, а також порядок отримання кредиту регулюється чинним законодавством України, правилами міжнародної платіжної системи VISA INTERNATIONAL, цим Договором, Правилами, а також Тарифами ОСОБА_2.

У відповідності до п. З.З.1., 3.3.6. Договору, Держатель зобовязався вчасно та в повному обсязі погашати ОСОБА_2 суму боргових зобовязань, та повністю погасити боргові зобовязання у день скасування ОСОБА_2 Кредитного ліміту.

Пунктом 4.3 Кредитного договору передбачено - «Банк надає кредит для проведення держателем чи Додатковим держателем Платіжних операцій та сплати Винагород ОСОБА_2».

Підпунктом 4.3.2 Кредитного договору визначено - «Кредит для погашення винагород ОСОБА_2 надається ОСОБА_2 в день списання таких Винагород».

Підпунктом 4.3.3 Кредитного договору визначено - «Після надання ОСОБА_2 кредиту для здійснення Платіжних операцій чи сплати Винагород ОСОБА_2 Держатель вважається таким, що отримав кредит у повному обсязі. Розмір наданого кредиту відображається у Звіті-рахунку. Застереження. Кредит для здійснення Платіжних операцій чи сплати Винагород ОСОБА_2 надається незалежно від наявності на Картковому рахунку власних коштів Держателя або наявності невичерпаного Кредитного ліміту».

Отже, за рахунок кредитних коштів Банк має право здійснювати погашення. зокрема Винагороди ОСОБА_2 (проценти за користування кредитом, щомісячна плати за обслуговування кредитної карти, інших комісії, штрафні санкцій(якщо такі матимуть місце) - визначено в Правилах користування кредитною карткою «VISA») незалежно від наявності на Картковому рахунку власних коштів Держателя або наявності чи відсутності невичерпаного Кредитного ліміту (понадліміт - овердрафт).

Пунктом 5.1. кредитного договору передбачено, що за користування кредитом, в тому числі простроченим кредитом та овердрафтом, Банк щомісячно нараховує проценти, комісії, розраховує та стягує пені та штрафи в розмірі, встановленому Тарифами. Проценти нараховуються в межах терміну користування кредитом, що визначений п. 2.6. цього Договору. ОСОБА_2 вписує нараховані проценти та комісії з Карткового рахунку. ОСОБА_2 має право нараховувати різні процентні ставки на різні форми використання кредиту, такі як зняття готівки (в тому числі на комісії, що є результатом зняття готівки).

Згідно п. 5.1.3. кредитного договору, у разі списання ОСОБА_2 із Карткового рахунку комісії, штрафів, Банк має право самостійно визначати до якої форми транзакції належить кожна така комісія та нараховувати процент на суму такої транзакції відповідно до діючих тарифів.

За користування Кредитом, в тому числі Простроченим кредитом та Овердрафтом, ОСОБА_2 щомісячно нараховує проценти, комісії, розраховує та стягує пені та штрафи в розмірі, встановленому Тарифами. Проценти за користування Кредитом (в тому числі Простроченим кредитом) нараховуються на фактичну суму наданого Кредиту (в тому числі Простроченого кредиту) і за фактичний час користування таким Кредитом протягом всього розрахункового циклу, включаючи день надання зазначених коштів, що передбачено пунктами 5.1., 5.2. Кредитного договору.

Відповідно до пункту 5.7. Договору, проценти на залишок коштів на Картковому рахунку нараховуються згідно ОСОБА_2.

За умов п.п. 6.1., 6.2. Кредитного договору Сторони несуть майнову відповідальність в розмірі, передбаченому Тарифами, за невиконання або неналежне виконання своїх зобовязань за цим Договором, а також за порушення Правил. У випадку несвоєчасного погашення мінімального платежу чи виникнення Овердрафту, Держатель зобовязаний сплатити на користь ОСОБА_2 штраф у розмірі, передбаченому Тарифами.

На виконання вимог чинного законодавства України та умов договору № 08-002293- 01 від 10.09.2013 про видачу та обслуговування кредитної міжнародної пластикової картки VISA, Позивач протягом всього строку дії кредитного договору належним чинним виконував взяті на себе зобовязання, щодо надання кредитних коштів позичальнику, що підтверджується розрахунком заборгованості Позичальника, який додається до матеріалів позовної заяви та розпискою про отримання Відповідачем платіжної картки.

Позичальник протягом строку дії Кредитного договору допускає порушення виконання своїх зобовязань щодо сплати кредиту, процентів, комісій за користування кредитом, що в свою чергу призвело до виникнення заборгованості та необхідності звернення до суду за захистом свого порушеного права.

Відповідачу у звязку з неналежним виконанням зобовязань по кредитному договору, повідомлялося про необхідність негайно виконати свої зобовязання по сплаті кредитної заборгованості шляхом направлення повідомлення - вимоги № 2423/5 від 23.09.2016.

Внаслідок невиконання Позичальником своїх зобовязань за кредитним договором станом на 07.10.2016 заборгованість Відповідача за договором № 08-002293-01 від 10.09.2013 р. про видачу та обслуговування кредитної міжнародної пластикової картки VISA становить 68 870 грн. 26 коп., з яких: -заборгованість за кредитом 22 071 грн. 67 коп.; -заборгованість за штрафами за виникнення простроченої заборгованості 27 391 грн. 45 коп.; заборгованість за штрафами за несанкціонований овердрафт (переліміт) 2 693 грн. 11 коп.; -заборгованість за штрафами за виникнення простроченої заборгованості (константа) 3 750 грн. 00 коп.; - заборгованість за процентами 12 964 грн. 03 коп.

Позивач просить суд стягнути з відповідача ОСОБА_1 (Реєстраційний номер облікової картки: НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства «ЕНЕРГОБАНК» (04071, м. Київ, вул. Воздвиженська, 56, ) заборгованість за договором № 08-002293-01 від 10.09.2013 про видачу та обслуговування кредитної міжнародної пластикової картки VISA, що станом на 07.10.2016 становить 68 870 грн. 26 коп.

До судового засідання представник позивача не зявився, про час та місце розгляду справи повідомлений у встановленому законом порядку, надав суду заяву про розгляд справи за його відсутності, в якій просив суд задовольнити позов.

Представник відповідача в судовому засіданні позовні вимоги не визнав повністю, надав суду письмові заперечення відповідачки проти позову, у яких остання посилається на те, відповідачка ніколи не отримувала жодного повідомлення від банку про необхідність дострокового погашення всієї суми кредиту, відповідно, немогла виконати дану вимогу. Виключно після спливу 30 денного строку з дня отримання відповідачем цієї вимоги, банк мав право звертатися до суду із вимогами про дострокове стягнення всієї суми кредиту.

Також вважає, що позивачем пропущено строк позовної давності щодо стягнення з відповідача неустойки (суми штрафів за кредитним договором, просив суд застосувати строк позовної давності щодо стягнення заборгованості за штрафами та просив суд зменшити також розмір неустйки, яка значно перевищує відповідно до ст. 551 ЦК України розмір основної заборгованості за кредитом. Представник відповідача вважає, що загальна заборгованість за кредитним договором з урахуванням строків позовної давності має складати, вважає відповідач 59 649 грн. 73 коп.

Вислухавши пояснення представника відповідача, дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню з наступних підстав.

Згідно зі ст. 629 ЦК України, договір є обовязковим для виконання сторонами.

Згідно зі ст. 1048 ЦК України, Кредитодавець має право на одержання від Позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.

Згідно зі ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк (кредитодавець), зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно зі ст. 526 ЦК України, зобовязання повинні виконуватись належним чином відповідно до умов договору.

Згідно зі ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобовязання боржник повинен відшкодувати збитки.

Згідно зі ст. 1050 ч.2 ЦК України, якщо договором встановлено обовязок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 ЦК України.

Судом встановлено:

10.09.2013 р. між позивачем ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» та ОСОБА_1М.(позичальник) укладено договір № 08-002293-01 про видачу та обслуговування кредитної міжнародної пластикової картки VISA та додаткову угоду до нього.

Відповідно до п. 2.1.2 Кредитного договору, Банк надає Держателю кредит шляхом відкриття відновлювальної кредитної лінії. Кредит надається в межах кредитного ліміту за винятком випадків, передбачених цим Договором, а Держатель зобовязується повернути суму отриманого Кредиту на умовах, в строки та в порядку, що передбачені цим Договором.

Пунктом 2.1.3. Кредитного договору передбачено, що розмір кредитного ліміту зазначається в Додатковій угоді до Договору, що є його невідємною частиною.

Згідно п.1 додаткової угоди № 1 від 17.09.2013 до Договору, розмір кредитного ліміту складає 20 000 грн. 00 коп.

24.09.2013 р. Відповідачем було отримано платіжну картку, що підтверджується розпискою про її отримання.

Згідно п. 2.3. Договору, порядок здійснення платіжних операцій з використанням кредитної картки, а також порядок отримання кредиту регулюється чинним законодавством України, правилами міжнародної платіжної системи VISA INTERNATIONAL, цим Договором, Правилами, а також Тарифами ОСОБА_2.

У відповідності до п. 3.3.1., 3.3.6. Договору, Держатель зобовязався вчасно та в повному обсязі погашати ОСОБА_2 суму боргових зобовязань, та повністю погасити боргові зобовязання у день скасування ОСОБА_2 Кредитного ліміту.

Пунктом 4.3 Кредитного договору передбачено - «Банк надає кредит для проведення держателем чи Додатковим держателем Платіжних операцій та сплати Винагород ОСОБА_2».

Підпунктом 4.3.2 Кредитного договору визначено - «Кредит для погашення винагород ОСОБА_2 надається ОСОБА_2 в день списання таких Винагород».

Підпунктом 4.3.3 Кредитного договору визначено - «Після надання ОСОБА_2 кредиту для здійснення Платіжних операцій чи сплати Винагород ОСОБА_2 Держатель вважається таким, що отримав кредит у повному обсязі. Розмір наданого кредиту відображається у Звіті-рахунку. Застереження. Кредит для здійснення Платіжних операцій чи сплати Винагород ОСОБА_2 надається незалежно від наявності на Картковому рахунку власних коштів Держателя або наявності невичерпаного Кредитного ліміту».

Отже, за рахунок кредитних коштів Банк має право здійснювати погашення. зокрема Винагороди ОСОБА_2 (проценти за користування кредитом, щомісячна плати за обслуговування кредитної карти, інших комісії, штрафні санкцій(якщо такі матимуть місце) - визначено в Правилах користування кредитною карткою «VISA») незалежно від наявності на Картковому рахунку власних коштів Держателя або наявності чи відсутності невичерпаного Кредитного ліміту (понадліміт - овердрафт).

Пунктом 5.1. кредитного договору передбачено, що за користування кредитом, в тому числі простроченим кредитом та овердрафтом, Банк щомісячно нараховує проценти, комісії, розраховує та стягує пені та штрафи в розмірі, встановленому Тарифами. Проценти нараховуються в межах терміну користування кредитом, що визначений п. 2.6. цього Договору. ОСОБА_2 вписує нараховані проценти та комісії з Карткового рахунку. ОСОБА_2 має право нараховувати різні процентні ставки на різні форми використання кредиту, такі як зняття готівки (в тому числі на комісії, що є результатом зняття готівки).

Згідно п. 5.1.3. кредитного договору, у разі списання ОСОБА_2 із Карткового рахунку комісії, штрафів, Банк має право самостійно визначати до якої форми транзакції належить кожна така комісія та нараховувати процент на суму такої транзакції відповідно до діючих тарифів.

За користування Кредитом, в тому числі Простроченим кредитом та Овердрафтом, ОСОБА_2 щомісячно нараховує проценти, комісії, розраховує та стягує пені та штрафи в розмірі, встановленому Тарифами. Проценти за користування Кредитом (в тому числі Простроченим кредитом) нараховуються на фактичну суму наданого Кредиту (в тому числі Простроченого кредиту) і за фактичний час користування таким Кредитом протягом всього розрахункового циклу, включаючи день надання зазначених коштів, що передбачено пунктами 5.1., 5.2. Кредитного договору.

Відповідно до пункту 5.7. Договору, проценти на залишок коштів на Картковому рахунку нараховуються згідно ОСОБА_2.

За умов п.п. 6.1., 6.2. Кредитного договору Сторони несуть майнову відповідальність в розмірі, передбаченому Тарифами, за невиконання або неналежне виконання своїх зобовязань за цим Договором, а також за порушення Правил. У випадку несвоєчасного погашення мінімального платежу чи виникнення Овердрафту, Держатель зобовязаний сплатити на користь ОСОБА_2 штраф у розмірі, передбаченому Тарифами.

На виконання вимог чинного законодавства України та умов договору № 08-002293- 01 від 10.09.2013 про видачу та обслуговування кредитної міжнародної пластикової картки VISA, Позивач протягом всього строку дії кредитного договору належним чинним виконував взяті на себе зобовязання, щодо надання кредитних коштів позичальнику, що підтверджується розрахунком заборгованості Позичальника, який додається до матеріалів позовної заяви та розпискою про отримання Відповідачем платіжної картки.

Відповідачу у звязку з неналежним виконанням зобовязань по кредитному договору, повідомлялося про необхідність негайно виконати свої зобовязання по сплаті кредитної заборгованості шляхом направлення повідомлення - вимоги № 2423/5 від 23.09.2016.

Внаслідок невиконання Позичальником своїх зобовязань за кредитним договором станом на 07.10.2016 заборгованість Відповідача за договором № 08-002293-01 від 10.09.2013 р. про видачу та обслуговування кредитної міжнародної пластикової картки VISA становить 68 870 грн. 26 коп., з яких: - заборгованість за кредитом 22 071 грн. 67 коп.; -заборгованість за штрафами за виникнення простроченої заборгованості 27 391 грн. 45 коп.; заборгованість за штрафами за несанкціонований овердрафт (переліміт) 2 693 грн. 11 коп.; -заборгованість за штрафами за виникнення простроченої заборгованості (константа) 3 750 грн. 00 коп.; -заборгованість за процентами 12 964 грн. 03 коп., що підтверджується відповідним розрахунком ОСОБА_2.

Проте, відповідач в письмових запереченнях проти позову, а представник відповідача в судовому засіданні звернулись до суду із заявою про застосування строків позовної давності щодо стягнення заборгованості за штрафами.

У відповідності до п. 3) ч. 1 ст. 611 ЦК України:

…1. У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 3) сплата неустойки…

Згідно ст. 549 ЦК України, Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Згідно п.1 ч.2 ст. 258 ЦК України, до вимог про стягнення неустойки (пені, штрафу) застосовується позовна давність в один рік.

Як вбачається з позовної заяви та наданого позивачем ОСОБА_2 розрахунку заборгованості за кредитним договором, позивач просить суд стягнути з відповідача заборгованість за штрафами за виникнення простроченої заборгованості за період з 29.10.13р. по 06.10.16р. на загальну суму 27 391 грн. 45 коп., за таких обставин суд вважає, що позивачем пропущено строк позовної давності на платежі за період з 29.10.13р. по 19.10.15р., таким чином, заборгованість зі сплати штрафів за виникнення простроченої заборгованості за період з 19.10.15 по 06.10.16 складає 21 850 грн. 45 коп.

Також, Позивачем заявляється до стягнення штраф за несанкціонований овердрафт (переліміт) за період з 31.03.14р. по 06.10.16р. на загальну суму 2693 грн. 11 коп. У даному випадку позивачем також пропощено строк позовної давності щодо платежів за період з 31.03.2014 р. по 19.10.15 р. Таким чином, фактична заборгованість по штрафу за несанкціонований овердрафт (переліміт) за період з 19.10.15р. по 19.10.16р. складає 1 463 грн. 58 коп.

Крім того, Позивач просить суд стягнути на його користь з відпоідача штраф за прострочення кредиту за період з 01.10.13р. по 06.10.16р. на загальну суму 3750 грн. Суд вважає, що позивачем також пропущено строк позовної давності щодо стягнення заборгованості за даним штрафом за період з 01.10.13р. по 19.10.15р, а отже заборгованість по штрафу за прострочення кредиту за період з 19.10.15р. по 06.10.16р. складає 1300 грн.

Таким чином, загальна заборгованість за кредитним договором з урахуванням строків позовної давності щодо стягнення заборгованості за штрафами складає 59 649 грн. 73 коп., а саме: -заборгованість за кредитом 22 071 грн. 67 коп.; -заборгованість за штрафами за виникнення простроченої заборгованості 21 850 грн. 45 коп.;заборгованість за штрафами за несанкціонований овердрафт (переліміт) 1 463 грн. 58 коп.; -заборгованість за штрафами за виникнення простроченої заборгованості (константа) 1300 грн.; -заборгованість за процентами 12 964 грн. 03 коп., яка підлягає стягненню з відповідача на користь позивача у сумі 59 649 грн. 73 коп.

Інші заперечення проти позову суд не приймає до уваги як безпідставні.

Відповідно до ст. 88 ЦПК України, стягненню на користь позивача підлягають понесені ним судові витрати у сумі 1378 грн.

Керуючись ст.ст. ст.ст. 629, 526, 610, 611, 1050, 1054, 611. 249, 558 ЦК України, ст.ст. 88, 212-214 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В:

Позовні вимоги задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «ЕНЕРГОБАНК» заборгованість за договором № 08-002293-01 від 10.09.2013 про видачу та обслуговування кредитної міжнародної пластикової картки VISA у сумі 59 649 грн. 73 коп., судові витрати у сумі 1378 грн., а усього стягнути у сумі 61 027 грн. 73 коп.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом десяти днів з дня його проголошення до Апеляційного суду Запорізької області через Комунарський районний суд м. Запоріжжя.

Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя А.І. Боровікова