Справа № 536/436/17
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

31 серпня 2017 року Кременчуцький районний суд Полтавської області у складі:

головуючого судді Колотієвського О.О.,

при секретарі Курбановій В.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Кременчуці справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Приват Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ:

У березні 2017 року до Кременчуцького районного суду Полтавської області звернулося ПАТ КБ «ПриватБанк» з цивільним позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

В позовній заяві зазначено, що між позивачем та відповідачем ОСОБА_1 було укладено кредитний договір від 22.12.2009 року, відповідно до якого, відповідач отримав кредит у розмірі 5400 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36.00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком, відповідно до п. 3.3 Умов та Правил надання банківських послуг.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з "Умовами та правилами надання банківських послуг", "Правилами користування платіжною карткою", та "Тарифами Банку", які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/ pages/70/, складає між ним та Банком Договір, що підтверджується підписом у заяві.

ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" свої зобов'язання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав Відповідачу кредит у розмірі, встановленому Договором.

Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором. Таким чином, у порушення умов кредитного договору а також ст. ст. 509, 526 1054 ЦК України, відповідач зобов'язання за вказаним договором не виконав.

У зв'язку з зазначеними порушеннями зобов'язань за кредитним договором Відповідач станом на 05 березня 2017 року має заборгованість 64726,13 грн., яка складається з наступного:5396.21 грн. - заборгованість за кредитом;52336,54 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом;3434,99 грн. - заборгованість за пенею та комісією;а також штрафи відповідно до пункту 8.6 Умов та правил надання банківських послуг:500 грн. - штраф (фіксована частина).3058,39 грн. - штраф (процентна складова).

На даний час Відповідач продовжує ухилятись від виконання зобов'язання і заборгованість за договором не погашає, що є порушенням законних прав ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК".

На підставі викладеного позивач просив суд постановити рішення, яким стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК":заборгованість у розмірі 64726,13 грн. за кредитним договором від 22.12.2009 року, яка складається з наступного:5396.21 грн. - заборгованість за кредитом;52336,54 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом;3434,99 грн. - заборгованість за пенею та комісією;а також штрафи відповідно до пункту 8.6 Умов та правил надання банківських послуг:500 грн. - штраф (фіксована частина).3058,39 грн. - штраф (процентна складова), та судові витрати у розмірі 1600 грн.

Представник позивача ПАТ КБ «Приват Банк» в судовому засіданні позовні вимоги підтримав з підстав зазначених в позові.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не зявився. 30 червня 2017 року на адресу суду надіслав заперечення на позов.

Представник відповідача ОСОБА_2 в судовому засіданні позовні вимоги не визнала, просила суд в їх задоволенні відмовити виходячи з наступного:

У графі розрахунку «Сума комісії та пені» нею вказано розмір нарахованої відповідачу пені, яка передбачена зокрема наказом СП-2013-6776448 від 19.09.2013 року у розмірі 100 грн. щомісяця у разі виникнення прострочки другий місяць поспіль.

Проте до даної вимоги прохає застосувати строк позовної давності, передбачений ст. 258 ЦК України, тривалістю в 1 рік (12 місяців). Тому вважає, що в цій частині позов підлягає задоволенню у розмірі 1200 грн. (100 грн. х 12 міс.=1200 грн.).

Що стосується стягнення відсотків річних, то вважає, що дана вимога взагалі не підлягає задоволенню, оскільки згідно 2.1.1.12.2.2. Умов та правил надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті Відповідача, у разі виникнення прострочених зобов'язань із терміном прострочки понад 90 днів, Клієнт сплачує Банку пеню в розмірах, зазначених в Тарифах, що діють на дату нарахування. При цьому відсотки за користування Кредитом Клієнт не сплачує. Оскільки, згідно розрахунку Відповідача, прострочення зобов'язань відповідача складає більше 90 днів, а на виконання п. 2.1.1.12.2.2. Умов та правил, Банком нараховано пеню у розмірі 100 грн. за кожен місяць прострочення, ОСОБА_3 вважає, що Відповідач не має права претендувати на стягнення відсотків річних. Тому відповідач прохав суд позовні вимоги у частині стягнення з нього відсотків за користування кредитом, відмовити.

Враховуючи це, ОСОБА_3О визнає наступні вимоги: 5396,21 грн. - заборгованість за кредитом. 1200,00 грн. - пеня, передбачена п. 2.1.1.12.2.2. Умов та правил. 500 грн. - фіксована частина штрафу.Процентна складова штрафу підлягає перерахунку з огляду на вищевикладене та складає:5396,21+1200=6596,21 (сума позову)6596,21 Х5%=329,81 грн. (розмір процентної частини штрафу).

На підставі вищевикладеного просила суд, ухвалити рішення, яким застосувати до вимог позивача про стягнення пені позовну давність тривалістю у один рік, та стягнути з нього пеню за останній рік, що передував зверненню позивача до суду у розмірі 1200 грн. Відмовити Позивачу у стягненні заборгованості по процентам за користування кредитом у сумі 52 336,54 грн. Відмовити частково у задоволенні позовної вимоги щодо стягнення штрафу.

Суд, вислухавши пояснення представників сторін, вивчивши матеріали справи, встановив наступне:

22.12.2009 року, між позивачем ПАТ КБ «Приват Банк» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено кредитний договір, відповідно до якого відповідач отримав кредит у розмірі 5400 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36.00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Щодо зміни кредитного ліміту ОСОБА_4 керується п. 3.2, п. 3.3 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт.

Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком, відповідно до п. 3.3 Умов та Правил надання банківських послуг.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з "Умовами та правилами надання банківських послуг", "Правилами користування платіжною карткою" та "Тарифами Банку", які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/ pages/70/, складає між ним та Банком Договір, що підтверджується підписом у заяві. Копії Умов та правил надання банківських послуг та Правил користування платіжною карткою додаються до позовної заяви.

При укладанні Договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України. Згідно цієї статті ЦК договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому "Тарифами Банку", які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/, з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 5.5 "Правил користування платіжною карткою".

Одночасно пунктом 5.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших невід'ємних частин Договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись Банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 4.9. Умов та правил надання банківських послуг. Відповідно до п. 6.3 до обов'язків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахункам.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов'язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки.

ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" свої зобов'язання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав Відповідачу кредит у розмірі, встановленому Договором.

Відповідно до п. 6.5 Умов та правил надання банківських послуг, - позичальник зобов'язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.

Згідно статей 526,527,530 Цивільного кодексу України зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Згідно п. 6.6 Умов надання банківських послуг, - У разі невиконання зобов'язань за Договором на вимогу Банку виконати зобов'язання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту і ОСОБА_4), оплати Винагороди Банку.

Відповідно до п. 8.6 Умов надання банківських послуг, при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову.

Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором. Таким чином, у порушення умов кредитного договору а також ст. ст. 509, 526 1054 ЦК України, Відповідач зобов'язання за вказаним договором не виконав.

Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, відповідач порушує зобов'язання за даним договором.

Статтею 525 ЦК України передбачена недопустимість односторонньої відмови від зобов'язання.

Згідно ч.2 ст. 615 ЦК України, одностороння відмова від зобов'язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов'язання.

Відповідно до п. 5.6 "Правил користування платіжною карткою", Боржник доручає списувати з будь якого рахунку відкритого в Банку грошові кошти для здійснення платежу з ціллю повного або часткового погашення боргових зобов'язань.

Відповідно до п. 6.4 "Умов та правил надання банківських послуг" за незгодою зі зміною Правил та/або "Тарифів Банку", які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/ позичальник зобов'язується надати Банку письмову заяву про розірвання цього Договору та погасити виниклу перед Банком заборгованість.

На підставі п. 5.3 "Умов та правил надання банківських послуг", ОСОБА_4 має право на зміну Тарифів, які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/, а також інших умов обслуговування рахунків

Відповідно до частини другої статті 1054 та частини другої статті 1050 Цивільного кодексу України наслідками порушення Боржником зобов'язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право Заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.

Згідно п. 4.6 "Умов та правил надання банківських послуг" Клієнт доручає Банку здійснювати списання грошових коштів з рахунків Клієнта, відкритих в валюті кредитного ліміту, в межах суми, підлягаючих сплаті Банку за даним договором, при настанні строків платежів, а також списання грошових коштів з картрахунку у разі настання строків платежів за іншими договорами Клієнта в межах, встановлених цими договорами (договірне списання), в межах платіжного ліміту картрахунку.

Відповідно до п. 5.7 "Правил користування платіжною карткою", ОСОБА_4 має право вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в цілому або у встановленої Банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов'язків за цим Договором.

Згідно п. 5.2 "Умов та правил надання банківських послуг" У разі порушення власником або довіреною особою вимог діючого законодавства України та/або умов даного Договору та/або у разі виникнення ОСОБА_4 має право призупинити здійснення розрахунків по карті (заблокувати карту) та/або визнати карту недійсною до моменту усунення порушень, а також вимагати дострокового виконання боргових обов'язків в цілому або у встановленою Банком часткою у разі невиконання власником або довіреною особою власника своїх боргових обов'язків та інших обов'язків за цим Договором.

Позивач вважає, що у зв'язку з зазначеними порушеннями зобов'язань за кредитним договором Відповідач станом на 05 березня 2017 року має заборгованість 64726,13 грн., яка складається з наступного:5396.21 грн. - заборгованість за кредитом;52336,54 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом;3434,99 грн. - заборгованість за пенею та комісією;а також штрафи відповідно до пункту 8.6 Умов та правил надання банківських послуг:500 грн. - штраф (фіксована частина).3058,39 грн. - штраф (процентна складова).

На даний час Відповідач продовжує ухилятись від виконання зобов'язання і заборгованість за договором не погашає, що є порушенням законних прав ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК".

Відповідно до ч.1 ст. 598 ЦК України, зобов'язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

Пунктом 9.12 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк.

В ст. 599 ЦК України зазначено, що зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Не виконуючи належним чином зобов'язання за вказаним договором Відповідач порушив зазначені вище норми законодавства та умови кредитного договору.

Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України, зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобовязанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ч. 1 ст. 625 Цивільного кодексу України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання.

Ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України передбачено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобовязання, на вимогу кредитора зобовязаний сплатити суму боргу та розмір процентів встановлений договором.

Відповідно до ч.1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідач просив суд застосувати строк позовної давності один рік. Суд, дослідивши матеріали справи, вважає, що клопотання ОСОБА_1 підлягає задоволенню з огляду на наступне.

Згідно п.1 ч.2 статті 258 Цивільного кодексу України позовна давність в один рік застосовується до вимоги про стягнення неустойки (штрафу, пені).

У графі розрахунку «Сума комісії та пені» позивачем вказано розмір нарахованої відповідачу пені, яка передбачена зокрема наказом СП-2013-6776448 від 19.09.2013 року у розмірі 100 грн. щомісяця у разі виникнення прострочки другий місяць поспіль.

Суд вважає, що в цій частині позов підлягає задоволенню у розмірі 1200 грн. (100 грн. х 12 міс.=1200 грн.).

Крім цього, що стосується стягнення відсотків річних, суд вражає, що дана вимога підлягає задоволенню частково, оскільки стягненню підлягають кошти з вразуванням строку позовної давності у 3 роки, та з врахуванням, що останній платіж було здійснено за 31 місяць до звернення до суду, що не оспорюється сторонами і складає 5396,21 гривень * 31 місяць * 3% = 5018 гривень 48 копійок.

Крім цього, на підставі ст.551 ЦК України, суд приходить до висновку, що з відповідача слід стягнути 500 гривень штрафу.

Також, в своєму запереченні на позов ОСОБА_1О визнає 5396,21 грн. - заборгованість за кредитом, тому вказана сума також підлягає стягненню.

Керуючись ст.ст. 551, 525, 526, 610, 625, 1054 ЦК України, ст. ст. 10, 11, 60, 88, 208, 209, 212 215, 218 ЦПК України,-

В И Р І Ш И В:

Позов Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Приват Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства комерційних банк «Приват Банк» заборгованість у розмірі 10914 гривень 69 копійок за кредитним договором від 22.12.2009 року.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приват Банк» судовий збір в розмірі 1600 гривень.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Апеляційного суду Полтавської області через Кременчуцький районний суд Полтавської області протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

СуддяОСОБА_5