Справа № 404/7011/16-ц
Номер провадження 2/404/1115/17
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

31 травня 2017 року Кіровський районний суд м. Кіровограда

в складі: головуючого судді - Бершадської О.В.

за участі секретаря - Чайка О.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Кропивницькому справу за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" про визнання неправомірними та скасування постанов про включення до переліку осіб, пов"язаних з банком,-

ВСТАНОВИВ:

У листопаді 2016 року ОСОБА_1 звернулась в суд із позовом до Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик» в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик» про визнання неправомірними та скасування постанов про включення до переліку осіб, пов»язаних з банком.

В обґрунтування вимог вказала, що з 07 листопада 2014 року займала посаду заступника начальника відділу розвитку бізнесу Кіровоградського регіонального відділення ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» на підставі наказу № 921-к від 05 листопада 2014 року. Звільнена із займаної посади 29 липня 2016 року, за скороченням штату згідно наказу № 711-к від 11 липня 2016 року. Наказом голови Правління ПАТ «КБ «Хрещатик» № 2135 від 16 грудня 2014 року, в зв'язку з виробничою необхідністю, на неї було покладено тимчасове виконання обов'язків керуючого Автомобільним відділенням ПАТ «КБ «Хрещатик» (за сумісництвом). 14 березня 2016 року звільнена з посади, у зв'язку з припиненням діяльності Автомобільного відділення ПАТ «КБ «Хрещатик» згідно Постанови № 200 від 15 лютого 2016 року ПАТ «КБ «Хрещатик». З посадовою інструкцією тимчасово виконуючої обов'язки керуючого Автомобільним відділенням ознайомлена не була. Довіреність на здійснення банківських операцій по Автомобільному відділенню ПАТ «КБ «Хрещатик» Головним банком не надавалася. Ніякі самостійні рішення не приймала. Всі питання по організаційно-правовій діяльності вирішувались директором ОСОБА_2 На виконання ст. 52 «Пов'язані з банком особи» Закону України «Про банки і банківську діяльність» та Постанови НБУ України № 315 від 12 травня 2015 року «Про затвердження Положення про визначення пов'язаних із банком осіб» Голова Правління ПАТ «КБ «Хрещатик» ОСОБА_4 видав наказ № 1068 від 30 липня 2015 року «Про підготовку переліку пов'язаних із банком осіб», зміст резолютивної частини якого повністю відповідає вимогам вищезазначених нормативно-правових актів та стосується визначення відповідальних осіб за складання Переліку пов'язаних із банком осіб.

Також за Постановою Спостережної Ради ПАТ «КБ «Хрещатик» № 72 від 30 липня 2015 року було затверджено Положення ПАТ «КБ «Хрещатик» «Про визначення пов'язаних із банком осіб та здійснення операцій із ними». Згідно до п.9 наказу № 1068 від 20 липня 2015 року її посада за сумісництвом, а саме в.о. керуючого Автомобільним відділенням ПАТ «КБ «Хрещатик», в переліку визначених посадових осіб відсутня, яким зазначається Перелік пов'язаних з банком осіб, а тому, цей Перелік до відома ні директором Кіровоградського регіонального відділення ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК», ні Головним банком не доводився.

В квітні 2016 року випадково дізналася, що Постановами Правління ПАТ «КБ «Хрещатик» від 28 травня 2015 року №1087, від 09 червня 2015 року № 1170, від 09 липня 2015 року № 1468, від 28 липня 2015 року № 1639, від 07 серпня 2015 року № 1776, від 09 вересня 2015 року № 1980, від 07 жовтня 2016 року № 2231, від 06 листопада 2015 року № 2457, від 07 грудня 2015 року № 2663, від 11 січня 2016 року № 7, від 08 лютого 2016 року № 156, від 09 березня 2016 року № 374, було затверджено перелік осіб пов'язаних з ПАТ «КБ «Хрещатик». До переліку пов'язаних з ПАТ «КБ «Хрещатик» осіб з кодом 523 типу пов'язаної з банком особи, який визначений за класифікацією наведеною у Постанові НБУ України № 315 від 12 травня 2015 року «Про затвердження Положення про визначення пов'язаних із банком осіб», включено ОСОБА_1.

Анкету пов'язаної особи ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» не заповнювала. З 5 квітня 2016 року до ПАТ «КБ «Хрещатик» була введена Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації, а з 6 червня 2016 року - на його ліквідацію. 27 травня 2016 року звернулася із заявою до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації Публічного Акціонерного Товариства «Комерційний Банк «Хрещатик» з проханням включити її до загального реєстру вкладів ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, на що отримала заперечну відповідь (лист від 11 липня 2016р. №4113-12/6109).

Вказує, що Автомобільне відділення ПАТ «КБ «Хрещатик» не є юридичною особою, входить до складу ПАТ «КБ «Хрещатик» на правах структурної одиниці, здійснює діяльність на підставі положення, затвердженого Головою Правління ПАТ «КБ «Хрещатик», і очолюється керівником, який призначається (затверджується) на посаду Головою Правління ПАТ «КБ «Хрещатик».

Віднесення Автомобільного відділення ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» до категорії відокремленого підрозділу не ґрунтується на вимогах закону. Вважає безпідставним та таким, що суперечить матеріальним нормам права внесення її до вищезазначеного Переліку пов'язаних із банком осіб, оскільки посада в.о керуючого Автомобільним відділенням ПАТ «КБ»ХРЕЩАТИК» не відповідає жодним ознакам, які б могли характеризувати цю посаду, як пов'язану із банком особу.

Через не доведення Головним банком інформації щодо віднесення її до пов'язаних з банком осіб, уклала договір банківського вкладу «Живи сонячно» в доларах США із щомісячною сплатою процентів (1,3 місяці) № 292D-653145 від 15 січня 2016 року. Крім того, до укладення вищезазначеного договору не була ознайомлена про те, що гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за її вкладом, як передбачено п.3 Наказу № 06 від 06 січня 2016 року ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» «Щодо інформування вкладників про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Статус пов'язаної із банком особи має певні обмеження. Серед таких, що безпосередньо порушують її права, є неможливість отримання відшкодування власних заощаджень згідно до вимог Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» на загальних умовах.

Посилаючись на зазначені обставини просила визнати неправомірними та скасувати Постанови Правління Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" від 28.05.2015 р. № 1087, від 09.06.2015 р. № 1170, від 09.07.2015 р. № 1468, від 28.07.2015 р. № 1639, від 07.08.2015 р. № 1776, від 09.09.2015 р. № 1980, від 07.10.2015 р. № 2231, від 06.11.2015 р. № 2457, від 07.12.2015 р. № 2663, від 11.01.2016 р. №7, від 08.02.2016 р. № 156, від 09.03.2016 р. № 374 «Про затвердження переліку пов'язаних із банком осіб» з додатками, в частині включення в.о. керуючого Автомобільним відділенням ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» ОСОБА_1 до переліку пов'язаних із банком осіб; стягнути на її користь судовий збір в сумі -551 грн. 21 коп.

В судовому засіданні позивач вимоги підтримала, просила їх задовольнити.

Відповідач , його представник в судове засідання не з»явився, повідомлявся, подав письмові заперечення згідно яких просив у задоволенні вимог відмовити повністю ( а.с. 184-196).

Заслухавши пояснення позивачки, вивчивши матеріали справи, суд вважає, що позов задоволенню не підлягає, з наступного.

Судом встановлено та підтверджено письмовими доказами у справі, що наказом голови правління ПАТ «КБ «Хрещатик» ОСОБА_4 від 05.11.2014 року №921-к ОСОБА_1, заступника начальника відділу операційного обслуговування, бухгалтерського обліку та звітності Кіровоградського регіонального відділення ПАТ «КБ «Хрещатик» було переведено, за її згодою, з 07.11.2014 року на посаду заступника начальника відділу розвитку бізнесу Кіровоградського регіонального відділення ПАТ «КБ «Хрещатик» (а.с.15).

16 грудня 2014 року за наказом №2135 Голови правління ПАТ «КБ «Хрещатик» ОСОБА_4, покладено тимчасове виконання обов»язків керуючого Автомобільним відділенням ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» на ОСОБА_1, заступника начальника відділу операційного обслуговування, бухгалтерського обліку та звітності Кіровоградського регіонального відділення ПАТ «КБ «Хрещатик» , з 16.12.2014 року, за її згодою ( а.с. 16).

11.07.2016 року згідно наказу №711-к , уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" ОСОБА_6, позивачку , заступника начальника відділу розвитку бізнесу Кіровоградського регіонального відділення ПАТ «КБ «Хрещатик», звільнено з роботи 29.07.2016 року, за скороченням штату ( а.с. 17).

Постановами правління ПАТ «КБ «Хрещатик» від 28 травня 2015 року №1087 «Про затвердження переліку пов'язаних із банком осіб станом на 01 травня 2015 року», від 09 червня 2015 року №1170 «Про затвердження переліку пов'язаних із банком осіб станом на 01 червня 2015 року», від 09 липня 2015 року №1468 «Про затвердження переліку пов'язаних із банком осіб станом на 01 липня 2015 року», від 28 липня 2015 року №1639 «Про затвердження переліку пов'язаних із банком осіб станом на 01 квітня 2015 року та станом на 01 липня 2015 року», від 07 серпня 2015 року №1776 «Про затвердження переліку пов'язаних із банком осіб станом на 01 серпня 2015 року», від 09 вересня 2015 року №1980 «Про затвердження переліку пов'язаних із банком осіб станом на 01 вересня 2015 року», від 07 жовтня 2015 року №2231 «Про затвердження переліку пов'язаних із банком осіб станом на 01 жовтня 2015 року», від 06 листопада 2015 року №2457 «Про затвердження переліку пов'язаних із банком осіб станом на 01 листопада 2015 року», від 07 грудня 2015 року №2663 «Про затвердження переліку пов'язаних із банком осіб станом на 01 грудня 2015 року», від 11 січня 2016 року №7 «Про затвердження переліку пов'язаних із банком осіб станом на 01 січня 2016 року», від 08 лютого 2016 року №156 «Про затвердження переліку пов'язаних із банком осіб станом на 01 лютого 2016 року», від 09 березня 2016 року №374 «Про затвердження переліку пов'язаних із банком осіб станом на 01 березня 2016 року» були затверджені переліки пов'язаних із банком осіб станом на відповідні дати.

До даних переліків пов'язаних із банком осіб було включено ОСОБА_1 із кодом 523 «Керівник банку, керівник служби внутрішнього аудиту, керівники та члени комітетів банку» .

Разом з цим, 15.01.2016 року між ПАТ «КБ «Хрещатик» Кіровоградського регіонального відділення та ОСОБА_1 було укладено договір №292D-653145 «Живи сонячно» в доларах США із щомісячною сплатою процентів на суму 4 000,00 доларів США ( а.с. 92-93).

У зв'язку із розпочатою у ПАТ «КБ «Хрещатик» процедурою ліквідації, що є загальновідомою обставиною, позивачка 27 травня 2016 року звернулась до призначеної уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, якій делеговані всі повноваження ліквідатора ПАТ «КБ «Хрещатик», із заявою щодо включення її до загального реєстру вкладників ПАТ «КБ «Хрещатик», які мають право на виплату гарантованих вкладів, на що отримала 11.07.2016 року відмову , оформлену листом за №4113-12/6109 ( а.с. 88-89).

Згідно з ч.1 ст.3 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Стаття 95 ЦК України дає визначення відокремленого підрозділу юридичної особи (філії та представництва), відповідно до якої філією є відокремлений підрозділ юридичної особи, що розташований поза її місцезнаходженням та здійснює всі або частину її функцій. Представництвом є відокремлений підрозділ юридичної особи, що розташований поза її місцезнаходженням та здійснює представництво і захист інтересів юридичної особи. Філії та представництва не є юридичними особами. Вони наділяються майном юридичної особи, що їх створила, і діють на підставі затвердженого нею положення. Керівники філій та представництв призначаються юридичною особою і діють на підставі виданої нею довіреності. Відомості про філії та представництва юридичної особи включаються до єдиного державного реєстру.

Структуру банківської системи, економічні, організаційні і правові засади створення, діяльності, реорганізації і ліквідації банків визначає Закон України «Про банки і банківську діяльність» (стаття 1 Закону).

Відповідно до ч.2 ст. 52 Закону Банк зобов'язаний подавати Національному банку України інформацію про пов'язаних із банком осіб у порядку, встановленому нормативно-правовими актами Національного банку України.

Відповідно до Положення про визначення пов'язаних із банком осіб, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 12 травня 2015 року №315, банки зобов'язані були у строк до 29 травня 2015 року подати до Національного банку України перелік пов'язаних із банком осіб станом на 01 травня 2015 року в електронному вигляді у форматі EXCEL за формою, наведеною в додатку до Положення, а до запровадження Національним банком України відповідної форми статистичної звітності зобов'язані забезпечити щомісячне (до 10 числа після звітного періоду) подання до Національного банку України актуалізованого переліку пов'язаних із банком осіб в електронному вигляді у форматі EXCEL за формою, наведеною в додатку до цього Положення.

Згідно із зазначеним Положенням, затв. Постановою Правління Національного банку України від 12 травня 2015 року №315, Банк визначав перелік пов'язаних із банком осіб, який затверджується Правлінням банку, відповідно до вимог статті 52 Закону України «Про банки та банківську діяльність» та з урахуванням цього положення. При цьому, особа є пов'язаною з банком із моменту виникнення підстав для визначення такої особи пов'язаною з банком відповідно до вимог зазначеної статті закону.

Банки та їх відокремлені підрозділи створюються відповідно до Цивільного кодексу України, Господарського кодексу України, Законів України "Про акціонерні товариства", "Про державну реєстрацію юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців", законодавства України про кооперацію та Закону України «Про банки і банківську діяльність», який є спеціальним законом для банків і нормативно-правових актів Національного банку України.

В ч. 6 ст. 55 Господарського кодексу України зазначено, що суб'єкти господарювання мають право відкривати свої філії, представництва, інші відокремлені підрозділи без створення юридичної особи.

Відокремлений підрозділ юридичної особи характеризується сукупністю певних ознак, визначених законодавством України, за наявності яких його і можна вважати відокремленим підрозділом. До таких ознак можна віднести наступне: рішення органу управління юридичної особи про створення відокремленого підрозділу; розташування поза місцезнаходженням юридичної особи; здійснення всіх або частини функцій юридичної особи; здійснення представництва і захисту інтересів юридичної особи; відсутністю статусу юридичної особи; наділенням майна юридичної особи, яка їх створила; здійснення діяльності на підставі положення про відокремлений підрозділ; призначення юридичною особою керівника, який діє на підставі виданої юридичною особою довіреності; узгодження питання про його розміщення з відповідними органами місцевого самоврядування.

Так, до ознак відокремлених структурних підрозділів відносяться наступні:

відокремлені підрозділи юридичної особи є підрозділи, що розташовані поза її місцезнаходженням здійснюють всі або частину її функцій; не є юридичними особами; наділяються майном юридичної особи, що їх створила, і діють на підставі затвердженого нею положення, а керівники відокремлених підрозділів призначаються юридичною особою і діють на підставі виданої нею довіреності.

Діяльність банків, як фінансових установ, регулюється, передусім, Законом України «Про банки та банківську діяльність», який є спеціальним законом для банків. Цей закон визначає структуру банківської системи, організаційні і правові засади створення, діяльності, реорганізації і ліквідації банків.

Згідно з ч. 1 ст. 23 Закону України «Про банки та банківську діяльність», банки мають право відкривати відокремлені підрозділи (філії, відділенн, представництва) на території України у разі їх відповідності вимогам щодо відкриття відокремлених підрозділів, встановленим нормативно-правовими актами Національного банку України.

При цьому, відповідно до ч. 2 ст. 23. Закону банк зобов'язаний повідомити Національний банк України про відкриття відокремленого підрозділу, а Національний банк України включає відомості про відокремлені підрозділи банку до Державного реєстру банків на підставі письмового повідомлення банку.

Відповідно до ч.5 ст, 23 Закону у повідомленні про відкриття відокремленого підрозділу, що здійснюватиме діяльність від його імені банк зобов'язаний зазначити:внутрішньобанківський реєстраційний код відокремленого підрозділу;повне найменування відокремленого підрозділу;місцезнаходження відокремленого підрозділу;прізвище, ім'я та по батькові керівника відокремленого підрозділу;обсяг та види діяльності, що виконуватиметься відокремленим підрозділом;інформацію про відповідне рішення уповноваженого органу банку про відкриття такого підрозділу;номер та дату затвердження положення про відокремлений підрозділ банку;підтвердження відповідності відокремленого підрозділу вимогам, встановленим Законом та нормативно-правовими актами Національного банку України, у тому числі щодо приміщення, обладнання відокремленого підрозділу банку і професійної придатності та ділової репутації керівників відокремленого підрозділу.

Банк зобов'язаний повідомляти Національний банк України про зміни в документах та інформації, які надаються згідно з вимогами зазначеної статті Закону, та надсилати Національному банку України копію рішення про внесення змін до положення про відокремлений підрозділ у двотижневий строк після його затвердження уповноваженим органом банку.

Порядок та умови реєстрації банків, погодження їх статутів і змін до них, погодження набуття або збільшення істотної участі в банку, погодження призначення та визначення професійної придатності та ділової репутації керівників банку, особливостей заснування державного банку, видачі банківської ліцензії, визначення вимог щодо початку нового виду діяльності або надання нового виду фінансових послуг, порядку відкриття відокремлених підрозділів банків на території України, порядку відкриття дочірнього банку, філії, представництва українського банку на території іншої держави, акредитацій філій, представництв іноземних банків на території України, більш детально регулюються Положенням про порядок реєстрації та ліцензування банків, відкриття відокремлених підрозділів, затвердженого Постанова Правління Національного банку України 08.09.2011 N 306.

Відповідно до п.1,1. розд. 1 зазначеного Положення, банки згідно з вимогами Закону України «Про банки та банківську діяльність» , статутів та внутрішньобанківських положень можуть створювати відокремлені підрозділи, які здійснюватимуть банківську діяльність від імені банку, - Філії, відділення тощо та відокремлені підрозділи, які не здійснюватимуть банківської діяльності. Філії/відділення, представництва діють від імені банку на підставі затвердженого уповноваженим органом банку положення і мають керівника, який діє на підставі виданої банком довіреності.

Банк під час створення відокремлених підрозділів - зобов»язаний присвоїти кожному підрозділу внутрішньобанківський реєстраційний код згідно з внутрішньобанківською системою реєстраційної кодифікації. Банк зобов'язаний повідомляти Національний банк про зміни в системі внутрішньобанківської реєстраційної кодифікації філії/відділення, представництва або зміну внутрішньобанківського реєстраційного коду філії/відділення, представницта за не менше ніж за 15 робочих днів до часу введення змін.

Банк визначає банківські та фінансові послуги, а також іншу діяльність філії/відділення, виходячи з переліку банківських, фінансових послуг та інших видів діяльності, які має право здійснювати банк відповідно до отриманих ним ліцензій та вимог статті 47 Закону і які згідно із законодавством України має право здійснювати ця/це філія/відділення, з урахуванням наявності технічних та інших умов, спеціалістів відповідної кваліфікації тощо, потрібних для забезпечення здійснення цих видів діяльності та їх обліку.

Банк надсилає повідомлення про відкриття філії/відділення, представництва за формою, наведеною в додатку 15 до цього Положення, яке має містити інформацію про внесення відомостей про відокремлений підрозділ до Єдиного державного реєстру , письмове запевнення про відповідність філії/відділення вимогам, установленим Законом та нормативно-правовими актами Національного банку, у тому числі щодо приміщення, обладнання, професійної придатності та ділової репутації керівників/керівника (виконуючих/виконуючого їх/його обов'язки) філії/відділення, та бути підписане головою правління банку і засвідчене відбитком печатки банку.

Тобто, згідно із зазначеним вище Положенням, яке регулює порядок відкриття, реєстрації відокремлених підрозділів банків, для реєстрації відокремленого підрозділу банку - філії/відділення внесення відомостей про них до ЄДР є необов'язковою.

Національний банк здійснює внесення до Державного реєстру банків записів щодо відомостей про філію/відділення, представництво банку та повідомляє про це банк.

Аналогічні вимоги передбачалися в попередній редакції Положення про порядок створення і державної реєстрації банків, відкриття їх філій, представництв, відділень, затвердженого Постановою Правління НБУ від 31 серпня 2001 року №375, які діяли на момент створення Автомобільного відділення банку, і які банк дотримувався при його створенні, погодженні керівника відділення, його ділової та професійної діяльності, затвердженні та внесенні змін до Положення про Автомобільне відділення. Нормативними актами НБУ не встановлена вимога щодо перереєстрації відокремлених підрозділів банку у разі внесення змін до відповідних положень, якими регулюється створення, реєстрації та діяльності відокремлених підрозділів банку, а законність та правомірність створення Автомобільного відділення ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» жодним чином не оспорювалася.

ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» має відокремлені структурні підрозділи - це регіональні відділення та відділення, що здійснюють банківські операції від імені банку. Зазначені відокремлені структурні підрозділи банку створюються за рішенням уповноваженого органу, розташовані за окремим місцезнаходженням, мають свій окремий внутрішньобанківський реєстраційний код, діють на підставі положення, затвердженого уповноваженим органом Банку, та довіреностей, виданих керівникам відділень.

Положення про регіональні відділення та відділення ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» містять їх повне найменування, місцезнаходження, інформацію про їх підпорядкованість, а також перелік видів діяльності, банківських та інших фінансових послуг (функцій), які має право здійснювати регіональне відділення та відділення.

ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» у встановлені нормативно-правовими актами строки та форми повідомляв НБУ про створення регіональних відділень та відділень, відомості про відокремлені структурні підрозділи банку включені до

Державного реєстру банків, що підтверджує створення та належну реєстрацію відокремлених підрозділів саме банку, як фінансової установи.

Згідно з останньою редакцією Статуту ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» ,

затвердженого рішенням Загальних зборів акціонерів ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» 30 грудня 2015 року (протокол № 5) Банк має право відкривати відокремлені підрозділи (філії, відділення, представництва тощо) на території України та має право створювати (в тому числі шляхом придбання) дочірні банки, філії, представництва на території інших держав відповідно до чинного законодавства та нормативно-правових актів Національного банку України.

Структура і мережа Банку створюються за принципом централізації з вертикальним підпорядкуванням.

Відокремлені підрозділи Банку (філії, відділення, представництва) не мають статусу юридичної особи, здійснюють діяльність від імені Банку, наділяються Банком правами в межах прав Банку, основними й обіговими коштами за рахунок Банку.

Відокремлені підрозділи Банку (філії, відділення, представництва та власні обмінні пункти) мають відповідні круглі печатки, штампи, бланки зі своїм повним офіційним найменуванням.

Банк несе відповідальність за діяльність своїх філій, відділень, представництв та інших відокремлених підрозділів.

Компетенція, функції та інші питання діяльності філій, відділень, представництв Банку визначаються положеннями про них, які затверджуються Спостережною Радою Банку.

Як відокремлений структурний підрозділ Автомобільне відділення ПАТ «КБ «Хрещатик» відкрито згідно з рішенням уповноваженого органу банку , а саме згідно з Постановою Правління Банку від 12 листопада 2009 №2328, про що направлено письмове повідомлення разом із запевненням до Національного банку України відповідно до вимог нормативно-правових актів України, Згідно з листом Національного банку України №41-119/6179 від 04.12.2009 до Державного реєстру банків був внесений запис про відкриття Автомобільного відділення ВАТ «КБ «Хрещатик» ( з 12 травня 2010 назву Банку змінено на ПАТ «КБ «Хрещатик» відповідно до вимог Закону України «Про акціонерні товариства», ПАТ «КБ «Хрещатик» є правонаступником ВАТ КБ «Хрещатик»).

Остання редакція Положення про Автомобільне відділення ПАТ КБ «Хрещатик » затверджена Постановою Правління Банку від 28 липня 2011 року №1407, згідно із яким Автомобільне відділення не є юридичною особою, знаходиться в безпосередньому підпорядкуванні Банку, відображення операцій здійснюється на балансі Головного банку, виступає від імені Банку перед третіми особами, здійснює банківські операції, які визначені Положенням про відділення, через рахунки Банку. Перелік банківських операцій, які може здійснювати відділення після погодження його відкриття Національним банком України, в межах отриманої Банком банківської ліцензії та довіреності передбачені в розділі 3 Положення про відділення.Відділення має круглу печатку зі своїм повним офіційним найменуванням, штампи, бланки. Автомобільному відділенню присвоєно внутрішньо-банківський реєстраційний код : 202 26 804 2 26 912 10 0292.

Відповідно до Положення про відділення місцезнаходження відділення: 25000, м.Кіровоград, вул. Героїв Сталінграда, буд. 6-а.

Таким чином, Автомобільне відділення ПАТ «КБ «Хрещатик» є відокремленим підрозділом банку, а позивачка ОСОБА_1 , як в.о. керуючого Автомобільним відділення - відокремленого структурного підрозділу банку відносилася до керівників банку, а тому відповідно до ст. 52 ЗУ «Про банки та банківську діяльність» ОСОБА_1 є пов'язаною із банком особою, починаючи з дати початку визначеннями банками пов'язаних осіб та початку формування переліків пов'язаних із банком осіб, а саме починаючи з 01 травня 2015 року, а відтак правомірно була включена до переліків пов'язаних із банком осіб, які затверджувалися правлінням банком.

Посилання позивачки на відсутність відомостей про Кіровоградське регіональне відділення в ЄДР не можуть слугувати підставою для невизнання цього відділення відокремленим підрозділом банку, оскільки для відкриття відділення банку існує інший, спеціальний порядок встановлений Законом України «Про банки та банківську діяльність» та Положенням про порядок реєстрації та ліцензування банків, відкриття відокремлених підрозділів, затверджений постановою правління НБУ від 08.09.2011 №306.

Питання регулювання правового статусу виконуючого обов'язки юридично вирішується у межах ст.ст. 32, 33 та 105 КЗпП України. Відповідно до листа Міністерства праці та соціальної політики України від 19 квітня 2011 р. № 126/06/186-11 «Щодо виконання обов'язків тимчасово відсутнього працівника» згідно з чинним законодавством виконання обов'язків тимчасово відсутнього працівника може бути як без звільнення працівника від своїх основних обов'язків, так і зі звільненням працівника від своїх основних обов'язків. Призначення працівника виконувачем обов'язків за вакантною посадою можливе до затвердження його на цій посаді вищим органом управління на строк не більше двох місяців. Якщо працівник виконує обов'язки більше двох місяців, то вважається, що він затверджений на цій посаді.

Тобто, по суті виконуючий обов'язки керуючого Автомобільного відділення ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» виконує всі функції та повноваження керівника Автомобільного відділення.

Банк складав перелік пов'язаних із банком осіб відповідно до вимог статті 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність» та Положення про визначення пов'язаних із банком осіб, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 12 травня 2015 № 315, а також Положення ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» про визначення пов'язаних із банком осіб та здійснення операцій з ними, затвердженого постановою Спостережної Ради банку від 30.07.2015 №36 .

Відповідно до ст. 52 Закону України «Про банки та банківську діяльність» для цілей цього Закону пов'язаними з банком особами є: 1) контролери банку; 2) особи, які мають істотну участь у банку, та особи, через яких ці особи здійснюють опосередковане володіння істотною участю у банку; 3) керівники банку, керівник служби внутрішнього аудиту, керівники та члени комітетів банку; 4) споріднені та афілійовані особи банку, у тому числі учасники банківської групи; 5) особи, які мають істотну участь у споріднених та афілійованих особах банку; 6) керівники юридичних осіб та керівники банків, які є спорідненими та афілійованими особами банку, керівник служби внутрішнього аудиту, керівники та члени комітетів цих осіб; 7) асоційовані особи фізичних осіб, зазначених у пунктах 1-6 цієї частини; 8) юридичні особи, в яких фізичні особи, зазначені в цій частині, є керівниками або власниками істотної участі; 9) будь-яка особа, через яку проводиться операція в інтересах осіб, зазначених у цій частині, та на яку здійснюють вплив під час проведення такої операції особи, зазначені в цій частині, через трудові, цивільні та інші відносини.

Згідно ст. 42 Закону України «Про банки та банківську діяльність» керівниками банку є голова, його заступники та члени ради банку, голова, його заступники та члени правління банку, головний бухгалтер, його заступники, керівники відокремлених підрозділів банку.

Згідно п.п.2.1. Положення ПАТ «КБ «Хрещатик» про визначення пов'язаних із банком осіб та здійснення операцій із ним (далі - Положення), визначено, що пов'язаними з банком особами є; 1) контролери банку; 2) особи, які мають істотну участь у банку, та особи, через яких ці особи здійснюють опосередковане володіння істотною участю у банку; 3) керівники банку, керівник служби внутрішнього аудиту, керівники та члени комітетів банку; 4) споріднені та афілійовані особи банку, у тому числі учасники банківської групи; 5) особи, які мають істотну участь у споріднених та афілійованих особах банку; 6) керівники юридичних осіб та керівники банків, які є спорідненими та афілійованими особами банку, керівник служби внутрішнього аудиту, керівники та члени комітетів цих осіб; 7) асоційовані особи фізичних осіб, зазначених у пунктах 1-6 цього пункту; 8) юридичні особи, в яких фізичні особи, зазначені в цій частині, є керівниками або власниками істотної участі; 9) будь-яка особа, через яку проводиться операція в інтересах осіб, зазначених у цій частині, та на яку здійснюють вплив під час проведення такої операції особи, зазначені в цій частині, через трудові, цивільні та інші відносини.

Відповідно до п.2.2. Положення керівниками банку є Голова, його заступники та члени Спостережної Ради банку, голова, його заступники та члени Правління банку, головний бухгалтер, його заступники, керівники відокремлених підрозділів (філій, відділень, представництв банку).

Згідно п. 2.4. Положення Національний банк України при здійсненні банківського нагляду має право визначати пов'язаними з банком особами фізичних та юридичних осіб, зазначених у п.п.1-9 п.2.1. цього Положення, за наявності ознак, визначених у нормативно-правових актах Національного банку України, з урахуванням характеру взаємовідносин, операцій та наявності інших зв'язків із банком, передбачених цим пунктом.

Рішення про визначення юридичних або фізичних осіб пов'язаними з банком особами приймає уповноважена особа Національного банку. При цьому, Національний банк має право вимагати від банку подання документів, що містять інформацію, потрібну Національному банку для прийняття рішення про визначення фізичних та юридичних осіб, пов'язаними з банком. Національний банк не пізніше наступного робочого дня після прийняття такого рішення повідомляє банк про нього засобами електронного зв'язку. У такому разі особа вважається пов'язаною з банком, якщо банк протягом 15 робочих днів із дня отримання такого повідомлення Національного банку про визначення пов'язаною з банком особи не доведе протилежного (п.2.5.-2.7. Положення).

Таким чином, перелік пов'язаних осіб згідно з вказаним Положенням формувався станом на 1 число кожного місяця і після затвердження його Правлінням банку подавався до Національного банку України та структурним підрозділам банку, визначеними внутрішньобанківськими наказами, не пізніше 10 числа місяця, а також у разі змін до переліку пов'язаних із банком осіб та визначення нових осіб. Національний банк України не надавав жодних зауважень в частині включення до переліку пов'язаних із банком осіб керівників відділень Банку та їх асоційованих осіб.

Враховуючи, що позивач ОСОБА_1 була в.о, керуючого Автомобільним відділенням - керівником відокремленого підрозділу ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК», і відповідно до ст. 42 Закону України «Про банки та банківську діяльність» була керівником банку, а отже і пов»язаною із банком особою, то за кваліфікацією визначеною у постанові правління НБУ від 12.05.2015 року №315 ОСОБА_1 за кодом 523 була віднесена до пов'язаних із банком осіб.

Перелік пов'язаних осіб згідно з вказаним Положенням формувався ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» станом на 1 число кожного місяця і затверджувався Правлінням банку, зокрема відповідно Постанови Правління №374 від 09 березня 2016 року; Постанови Правління №156 від 08 лютого 2016 року; Постанови Правління №7 від 11 січня 2016 року; Постанови Правління №2663 від 07 грудня 2015 року; Постанови Правління №2457 від 06 листопада 2015 року; Постанови Правління №2231 від 07 жовтня 2015 року; Постанови Правління №1980 від 09 вересня 2015 року; Постанови Правління №1776 від 07 серпня 2015 року; Постанови Правління №1639 від 28 липня 2015 року; Постанови Правління №1468 від 09 липня 2015 року; Постанови Правління №1170 від 09 червня 2015 року; Постанови Правління №1087 від 28 травня 2015 року.

При цьому, позивачкою не оспорюється правомірність дій Голови правління ПАТ «КБ «Хрещатик» ОСОБА_4 щодо видачі Наказу №1068 від 30.07.2015 року «Про підготовку Переліку пов»язаних з банком осіб» ( а.с. 94-97). Вона лише оспорює правомірність включення її , як в.о. керуючого Автомобільним відділенням ПАТ КБ «Хрещатик» до такого Переліку .

Отже, позивачка правомірно та відповідно до чинного законодавства, а саме ст. 52, ст.42 Закону України «Про банки та банківську діяльність», Положення про визначення пов'язаних із банком осіб, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 12 травня 2015 № 315, а також Положення ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» про визначення пов'язаних із банком осіб та здійснення операцій з ними, затвердженого постановою Спостережної Ради банку від 30.07.2015 №36, була включена до пов'язаних із банком осіб. Позивачу було відомо про належність до пов'язаних із банком осіб, а відтак суд вважає її вимоги безпідставними та необґрунтованими, в зв»язку з чим у їх задоволенні слід відмовити.

Разом з цим, відповідно до вимог ч.1 ст.1074 Цивільного кодексу України, обмеження прав клієнта щодо розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов'язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаним злочинним шляхом, або фінансування тероризму, передбачених законом.

Тобто, випадки обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, можуть бути передбачені в спеціальному законі.

При цьому, процедура щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку врегульована Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», який є спеціальним законом, що регулює дані правовідносини.

Відтак, у зв'язку із застосуванням спеціальних механізмів врегулювання правовідносин та прав позивача із банком, щодо подальшої діяльності якого прийнято рішення про виведення його з ринку, застосуванню підлягає Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Інші правові норми, зокрема положення ЦК України про зобов'язання, можуть бути застосовані, якщо вони не суперечать цьому Закону.

Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.

Відповідно до вимог ст. 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність», ліквідація банку - процедура припинення функціонування банку як юридичної особи відповідно до положень цього Закону та Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

За змістом ч. 1, 2 ст. 46 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», уповноважена особа Фонду від імені Фонду виконує функції з ліквідації банку відповідно до цього Закону та приступає до виконання своїх обов'язків негайно після прийняття Фондом рішення про призначення уповноваженої особи Фонду.

За приписами ст. 19 Конституції України, правовий порядок в Україні ґрунтується на засадах, відповідно до яких ніхто не може бути примушений робити те, що не передбачено законодавством.

За таких обставин, зважаючи на розпочату процедуру ліквідації ПАТ «КБ «Хрещатик» уповноважений представник Фонду має діяти в межах положень Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Пунктом 16 ст.2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що тимчасова адміністрація - це процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом.

Так, відповідно до положень ч.1, п.1 ч.5 ст.36 Закону з дня призначення уповноваженої особи Фонду призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Уповноважена особа Фонду від імені Фонду набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення. Під час тимчасової адміністрації не здійснюється, зокрема, задоволення вимог вкладників та кредиторів банку.

При цьому, п. 1 ч. 6 ст. 36 Закону визначено, що обмеження, встановлене п. 1 ч. 5 ст. 36 Закону, не поширюється на зобов'язання банку щодо виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників. Зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом.

Згідно положень ч.ч. 1, 2 ст. 26 Закону Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Разом з тим, п. 4 ч. 4 ст. 26 Закону передбачено, що Фонд не відшкодовує кошти розміщені на вклад у банку особою, яка є пов'язаною з банком особою або була такою особою протягом року до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом року до дня прийняття такого рішення).

Відповідно до пункту 6 статті 2 цього Закону, ліквідація банку - це процедура припинення банку як юридичної особи відповідно до законодавства. Отже, у спорах, пов'язаних з виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація та/або запроваджена процедура ліквідації, своїх зобов'язань перед його кредиторами, норми Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є спеціальними, і цей Закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у таких правовідносинах.

Відповідно до ч.3 ст.46 вказаного Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що під час здійснення ліквідації у банку не виникає жодних додаткових зобов'язань (у тому числі зі сплати податків і зборів (обов'язкових платежів), крім витрат, безпосередньо пов'язаних із здійсненням ліквідаційної процедури, щодо унеможливлює виникнення нових зобов'язань.

Як вже зазначалося вище, процедура повернення вкладу у разі ліквідації банку встановлена спеціальним Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», за положеннями якого з дня призначення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, припиняються всі повноваження органів управління банку та наступають наслідки, встановлені ст. 46 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Відповідно до вимог ч.5. ст. 45 Закону протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку кредитори мають право заявити Фонду про свої вимоги до банку. Вимоги фізичних осіб-вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами не заявляються.

Фонд припиняє приймання вимог кредиторів після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону. Будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами (ст. 49 Закону).

Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб затверджує перелік вимог кредиторів, після чого задоволення цих вимог здійснюється в порядку черговості, встановленої ст. 52 вказаного Закону.

Вказаний порядок повернення коштів є єдиним способом задоволення вимог кредиторів відповідача за встановлених Законом особливостей, норми якого є спеціальними нормами та такими, що обов'язково застосовуються до правовідносин, які виникли у зв'язку з виведенням неплатоспроможних банків з ринку.

Оскільки, рішення ухвалено не на користь позивача, в силу вимог статті 88 ЦПК України, судові витрати не стягуються.

На підставі вищевикладеного та керуючись ст. ст. 3,10,11,60, 88, 214-215, 218 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

У задоволенні вимог ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" про визнання неправомірними та скасування Постанов Правління Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" від 28.05.2015 р. № 1087, від 09.06.2015 р. № 1170, від 09.07.2015 р. № 1468, від 28.07.2015 р. № 1639, від 07.08.2015 р. № 1776, від 09.09.2015 р. № 1980, від 07.10.2015 р. № 2231, від 06.11.2015 р. № 2457, від 07.12.2015 р. № 2663, від 11.01.2016 р. №7, від 08.02.2016 р. № 156, від 09.03.2016 р. № 374 «Про затвердження переліку пов'язаних із банком осіб» з додатками, в частині включення в.о. керуючого Автомобільним відділенням ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» ОСОБА_1 до переліку пов'язаних із банком осіб; стягнення судового збору в сумі 551 грн. 21 коп. -відмовити.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до апеляційного суду Кіровоградської області через Кіровський районний суд м. Кіровограда шляхом подачі протягом десяти днів з дня його проголошення апеляційної скарги.Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя Кіровського О. В. Бершадська

районного суду

м.Кіровограда