Справа № 214/4352/16-ц
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

11 травня 2017 року Саксаганський районний суд м. Кривого Рогу Дніпропетровської області у складі:

головуючого - судді Євтушенка О.І.,

за участю:

секретаря судового засідання - Бєлікової О.А.,

представників позивача - Момот Ю.В., Кузьміч А.О.,

відповідача - ОСОБА_3,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Кривому Розі цивільну справу за позовом ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

Представник позивача звернувся до суду з позовом 01.08.2016 року, в якому просив суд стягнути з відповідача ОСОБА_3 на користь ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» заборгованість за кредитним договором б/н від 06.02.2012 року станом на 23.05.2016 року в загальному розмірі 38 472,50 грн.; стягнути з відповідача витрати по сплаті судового збору 1378 грн.

В обґрунтування пред'явлених вимог вказав, що 06.05.2012 року між ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» та позичальником ОСОБА_3 укладено кредитний договір, за яким позивач надав відповідачеві кредит в кінцево визначеному розмірі 20000 грн. зі сплатою відсотків за користування ним в розмірі 30% на рік на суму залишку заборгованості з терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Свої зобов'язання за договором банк виконав, натомість позичальник покладені на нього умовами договору обов'язки не виконував належним чином, в результаті чого станом на 23.05.2016 року утворилась заборгованість в розмірі 38 472,50 грн. При цьому з 01.06.2015 року позичальником внесено 2429,47 грн. в рахунок погашення наявної заборгованості, яка складається із заборгованості: за тілом кредиту - 20 570,72 грн., по процентам за користування кредитом - 6574,96 грн., пені - 10 498,08 грн., штрафів - 950 грн., а також штрафів відповідно до п.2.1.1.7.6 Умов та Правил надання банківських послуг - 500 грн. фіксована частина, 1808,21 грн. - процентна складова. Вказану суму банком зараховано в погодженому сторонами порядку погашення заборгованості.

В судовому засіданні представники позивача Момот Ю.В., Кузьміч А.О., кожен окремо, пред'явлені вимоги підтримали, наполягали на їх задоволенні з обставин, викладених в позові. Зазначили, що нарахований банком штраф в розмірі 950 грн. є пенею за несвоєчасне погашення кредиту та/або процентів, нарахованих згідно Тарифів банку по 50 грн. щомісячно за наявності прострочення внесення позичальником платежів в рахунок погашення кредитної заборгованості з урахуванням змін, внесених банком в умови надання кредиту згідно Наказів СП-2013-6500941 від 28.01.2013 року, СП-2013-6776448 від 19.09.2013 року та збільшенням штрафу до 100 грн. Внесені відповідачем в рахунок погашення заборгованості по кредиту 2429,47 грн. зараховано банком на погашення штрафів, пені, на момент складання розрахунку та звернення до суду з позовом вказана сума вже була врахована банком із відповідним зменшенням дійсного розміру боргу позичальника. В яких саме сумах зараховувались внесені ОСОБА_3 кошти на погашення штрафу та пені вони не змогли пояснити.

Відповідач ОСОБА_3 пред'явлені вимоги визнав в повному обсязі, підтвердив, що дійсно в 2012 році отримав кредитну картку з лімітом в 20 000 грн., якою користувався тривалий час, здійснюючи періодичне погашення заборгованості по кредиту із доходів від пенсії та заробітної плати. Однак у зв'язку з погіршенням стану здоров'я та ускладненням матеріального становища своєчасно виконувати свої кредитні зобов'язання можливості не мав.

Суд, вислухавши пояснення сторін, дослідивши вимоги позовної заяви, надавши оцінку письмовим доказам щодо їх належності, допустимості та достатності в сукупності, враховуючи визнання відповідачем позову, вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню в повному обсязі з наступних підстав.

Судом встановлено, що 06.05.2012 року між ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» та ОСОБА_3 укладено кредитний договір шляхом підписання Анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в «ПРИВАТБАНК», яка по своїй суті є договором приєднання в розумінні ч.1 ст. 634 ЦК України (а.с.17, 20-53).

Відповідно до п.1.1.7.11 Умов та правил (а.с.33-зворот), договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього строку жодна зі сторін не поінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично пролонгується на такий же строк.

Згідно Тарифів обслуговування по кредитним карткам «Універсальна Gold» та довідки про умови кредитування (а.с.16, 18-19, 94) ОСОБА_3 отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту в розмірі 20 000 грн. станом на 29.12.2012 року, в подальшому, 01.12.2014 року зниженому до 1428,48 грн., зі сплатою відсотків за користування ним в розмірі 30 % річних (за базовою ставкою 2,5 % в місяць) зі строком внесення щомісячних платежів до 25 числа місяця, наступного за звітним, з визначенням їх розміру (включаючи плату за використання кредитних коштів в звітному періоді) в 7% від заборгованості, але не менше 50 грн. та не більше її залишку. Крім того, за користування кредитом позичальник сплачує банку проценти за пільговою відсотковою ставкою 0,01% річних в межах встановленого пільгового періоду 55 днів за кожною платіжною операцією.

У зв'язку з прийняттям керівництвом ПАТ КБ ПРИВАТБАНК» наказів СП-2013-6500941 від 28.01.2013 року, СП-2013-6776448 від 19.09.2013 року про внесення змін до Умов та правил кредитування, що не суперечить положенням п.1.1.6 Умов та правил (а.с.33), банком збільшено процентну ставку за користування кредитом до 3,5 % на місяць на залишок заборгованості, про які повідомлено відповідача як позичальника шляхом розміщення таких умов в мережі інтернет на офіційному сайті банку www.privatbank.ua.

Будь-яких заяв з приводу незгоди відповідача зі змінами, у тому числі стосовно розірвання кредитного договору і зміни порядку погашення заборгованості, що виникла перед банком, відповідно до 1.1.2.1.6 Умов та правил надання банківських послуг (а.с.24-зворот), від ОСОБА_3 не надходило, що останній підтвердив в ході судового розгляду справи.

Визначаючи обсяг відповідальності позичальника, сторонами погоджено, що у випадку несвоєчасного виконання боргових зобов'язань більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф, розмір якого встановлений тарифами договору (п.2.1.1.7.6 Умов та правил, а.с.42-зворот), а саме в розмірі 50 грн. у виплати несплати щомісячного платежу на суму від 100 грн., у випадку допущення прострочки другій місця підряд та надалі - 100 грн. у виплати несплати щомісячного платежу на суму від 100 грн. (а.с.97,98, 103-113).

Відповідно до п.2.1.1.12.2.2 Умов та правил, у разі виникнення прострочення зобов'язань із терміном прострочки понад 90 днів, клієнт сплачує банку пеню в розмірах, зазначених в тарифах, що діють на дату нарахування, а саме 500 грн. + 5 % від суми заборгованості за кредитом з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій (а.с.87).

Відповідно до ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит, сплатити проценти.

В силу ст.ст.525, 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, одностороння відмова від його виконання не допускається.

Банк свої зобов'язання за кредитним договором від 06.05.2012 року виконав належним чином, надавши ОСОБА_3 кредит в обумовленому сторонами розмірі. З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що правовідносини, які склалися між сторонами, є грошовим зобов'язанням, у якому, серед інших прав та обов'язків сторін, на боржників покладено цивільно-правовий обов'язок з повернення отриманих кредитних коштів, якому відповідає визначене ч.1 ст.509 ЦК України право кредитора вимагати їх повернення.

Згідно ч.1 ст.611, ст.1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму. У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки встановлені договором або законом.

Як слідує з наданого ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» розрахунку (а.с.5-15), у зв'язку з неналежним виконанням ОСОБА_3 зобов'язань за кредитним договором, станом на 23.05.2016 року утворилась заборгованість за тілом кредиту - 20 570,72 грн., по відсоткам за користування кредитом - 6574,96 грн., по пені - 10 498,08 грн., штрафу - 950 грн., а також штрафів відповідно до п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500 грн. - фіксована частина, 1808,21 грн. - процентна складова, який в сукупності з обсягом наявних у справі доказів суд вважає належним та допустимим.

При цьому, нарахування банком заборгованості за тілом кредиту в розмірі 20 570,72 грн. із включенням до основної суми кредиту боргових зобов'язань по непогашеним процентам узгоджується із 2.1.1.12.2 Умов та правил (а.с.44-зворот).

Правомірність нарахування штрафу в розмірі 950 грн. враховуючи тривалість допущення відповідачем прострочки виконання зобов'язань в розмірі 50 грн. за перший місяць прострочення та по 100 грн. - за наступні також знайшла своє підтвердження в ході судового розгляду та узгоджується з п.2.1.1.7.6 Умов та правил (а.с.42-зворот).

Разом з тим, пред'являючи позов, ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» зазначив всі складові елементи, які визначають розмір наявної заборгованості за тілом кредиту, процентам, неустойці (штрафам, пені) станом на 23.05.2016 року, з урахуванням внесених 01.06.2015 року відповідачем грошових коштів в сумі 2429,47 грн. в рахунок її погашення, однак детального розпису їх зарахування не надав.

Як вказували в ході судового розгляду представники позивача, пояснення яких узгоджуються з погодженим сторонами порядком погашення заборгованості, передбаченим п.2.1.1.4.10 Умов та правил (а.с.41-зворот), внесені ОСОБА_3 грошові кошти в сумі 2429,47 грн. було направлено банком на першочергове погашення штрафів згідно п.2.1.1.7.6, п.2.1.1.12.8.1, п.2.1.1.16.1 Умов та правил, комісій, пені згідно п.2.1.1.16.1 Умов та правил, а також враховано при пред'явленні даного позову.

Враховуючи обов'язковість зазначення судом в рішенні розміру заборгованості із конкретизацією її всіх складових елементів та розрахунком такої суми, на чому акцентує увагу Вищий спеціалізований суд України з розгляду цивільних і кримінальних справ у постанові №5 від 30.03.2012 року «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин», дотримуючись передбаченого п.2.1.1.4.10 Умов та правил порядку зарахування коштів в рахунок погашення кредитної заборгованості, суд вважає за необхідне зарахувати внесені ОСОБА_3 2429,47 грн. в рахунок погашення: 1) штрафів, нарахованих відповідно до п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500 грн. - фіксована частина, 1808,21 грн. - процентна складова (з розрахунку: 2429,47 - 500 - 1808,21 = 121,26 грн. - залишок внесених коштів); 2) штрафу в розмірі 950 грн. на залишок коштів - 121,26 грн. (з розрахунку: 950 - 121,26 = 828,74 грн. залишок боргу по штрафу).

Таким чином, стягненню з відповідача на користь ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» підлягає заборгованість за кредитним договором від 06.05.2012 року станом на 23.05.2016 року в загальному розмірі 38 472,50 грн., яка складається із заборгованості: за тілом кредиту - 20 570,72 грн., по відсоткам за користування кредитом - 6574,96 грн., пені - 10 498,08 грн., штрафу - 828,74 грн.

З огляду на доведеність пред'явлених ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» позовних вимог, їх визнання відповідачем, що не суперечить закону та не порушує права, свободи та інтереси інших осіб, суд приходить до висновку про необхідність їх задоволення.

Вирішуючи питання про розподіл судових витрат, в силу ч.1 ст.79, ч.1 ст.88 ЦПК України з огляду на ухвалення судом рішення на користь позивача суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» 1378 грн. в рахунок відшкодування документально підтверджених витрат по сплаті судового збору (а.с.59).

Керуючись ст. ст.4-10, 15, 60, 74, 79, 88 ч.1, 174 ч.4, 208 ч.1 п.2, 209, 212-215, 218, 223-226, 294, 296 ЦПК України, суд -

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ПРИВАТБАНК" до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_3 (РНОКПП НОМЕР_1) на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ПРИВАТБАНК" заборгованість за кредитним договором від 06.05.2012 року в сумі 38 472 (тридцять вісім тисяч чотириста сімдесят дві) грн. 50 коп., з яких: 20 570 (двадцять тисяч п'ятсот сімдесят) грн. 72 коп. - сума заборгованості за тілом кредиту; 6 574 (шість тисяч п'ятсот сімдесят чотири) грн. 96 коп. - відсотки за користування кредитом; 10 498 (десять тисяч чотириста дев'яносто вісім) грн. 08 коп. - пеня, 828 (вісімсот двадцять вісім) грн. 74 коп. - штраф.

Стягнути з ОСОБА_3 (РНОКПП НОМЕР_1) на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ПРИВАТБАНК" судові витрати в сумі 1 378 (одна тисяча триста сімдесят вісім) грн. 00 коп.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом 10 днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом 10 днів з дня отримання копії цього рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Суддя О.І. Євтушенко