провадження № 2/756/227/17
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

24 січня 2017 року Оболонський районний суд м. Києва у складі:

головуючого судді Маринченко М.М.,

при секретарі Приголовкіну В.Г., Борисевичу О.Ю.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду у м. Києві цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства "Універсал Банк" до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 068-2008-1394 від 30 квітня 2008 року,

встановив:

ПАТ «Універсал Банк» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про солідарне стягнення заборгованості за кредитним договором в розмірі 96719 грн. 33 центи.

Позовні вимоги обґрунтовуються тим, що 30 квітня 2008 року між ВАТ «Універсал Банк», правонаступником якого є ПАТ «Універсал Банк», та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 068-2008-1394, відповідно до умов якого відповідач отримав кредит у розмірі 100000 дол. США, строком до 10.04.2028 року зі сплатою 13,45 % річних за користування кредитом.

16 січня 2009 року між Позивачем та позичальником була укладена Додаткова угода № 1 до кредитного договору № 068-2008-1394 від 30 квітня 2008 року, згідно з умовами якої встановлено новий Графік повернення суми кредиту та сплати процентів за користування кредитом.

10 жовтня 2009 року між позивачем та позичальником була укладена Додаткова угода б/н до кредитного договору № 068-2008-1394 від 30 квітня 2008 року, згідно з умовами якої відсоткова ставка за користування кредитом змінювалась, а саме: з 10 жовтня 2009 року по 27 жовтня 2009 року включно позичальник зобов'язується сплачувати кредитору за користування кредитом проценти у розмірі 7,48% річних, за користування коштами понад встановлений строк (або терміни погашення) нараховується процентна ставка в розмірі 44,85% (підвищена процентна ставка); з 28 жовтня 2009 року по 09 жовтня 2010 року включно позичальник зобов'язується сплачувати за користування кредитом проценти у розмірі 14,95% річних, за користування коштами понад встановлений строк (або терміни погашення) нараховується процентна ставка в розмірі 44,85% річних.

28 жовтня 2009 року між банком та позичальником була укладена Додаткова угода б/н до кредитного договору № 068-2008-1394 від 30.04.2008 року, згідно з якою розмір відсоткової ставки за користування кредитом змінювався: з 28 жовтня 2009 року та до 09 жовтня 2010 року включно позичальник зобов'язується сплачувати кредитору за користування кредитом проценти у розмірі 7,84% річних (базова процентна ставка); за користування кредитними коштами понад встановлений строк (або терміни погашення) - 15,84% річних (базова підвищена процентна ставка); з 10 жовтня 2010 року та до 09 жовтня 2015 року включно позичальник зобов'язується сплачувати кредитору за користування кредитом проценти у розмірі 16,44% річних, а за користування кредитними коштами понад встановлений строк (або терміни погашення) нараховується процентна ставка в розмірі 24,44% річних; починаючи з 10 жовтня 2015 року за користування кредитними коштами без порушення встановленого строку (або термінів) погашення кредиту нараховується процентна ставка у розмірі 14,95% річних, а за користування кредитними коштами понад встановлений строк (або терміни погашення) - в розмірі 22,95% річних.

04 травня 2012 року між банком та позичальником була укладена Додаткова угода б/н до кредитного договору №068-2008-1394 від 30 квітня 2008 року, згідно з якою розмір відсоткової ставки за користування кредитом змінювався: з 04 травня 2012 року та до 09 квітня 2013 року включно позичальник зобов'язується сплачувати кредитору за користування кредитом проценти у розмірі 15,44% річних (базова процентна ставка); за користування кредитними коштами понад встановлений строк (або терміни погашення) - 23,44% річних (базова підвищена процентна і ставка); з 09 квітня 2013 року та до 09 жовтня 2015 року включно позичальник зобов'язується сплачувати кредитору за користування кредитом проценти у розмірі 16,44% річних, а за користування кредитними коштами понад встановлений строк (або терміни погашення) нараховується процентна ставка в розмірі і 24,44% річних; починаючи з 10 жовтня 2015 року позичальник зобов'язується сплачувати кредитору за користування кредитом проценти у розмірі 14,95% річних (базова процентна ставка); за користування кредитними коштами понад встановлений строк (або терміни погашення) - 22,95% річних (базова підвищена процентна ставка).

З метою забезпечення виконання зобов'язань за кредитними договором 30 квітня 2008 року між банком та ОСОБА_2 укладено договір поруки № 068-2008-1394-Р, за умовами якого ОСОБА_2 зобов'язався відповідати перед позивачем за виконання позичальником зобов'язань за кредитним договором у повному обсязі.

28 жовтня 2009 року та 04 травня 2012 року між Банком та ОСОБА_2 були укладені додаткова угода до договору поруки № 068-2008-1394-Р від 30 квітня 2008 року та договір поруки б/н, якими поручитель підтвердив згоду на зміну розміру відсоткової ставки за користування кредитом.

Внаслідок невиконання відповідачами своїх зобов'язань за кредитним договором в частині повернення кредитних коштів та сплати процентів з користування ними, станом на 09 вересня 2015 року утворилась заборгованість в розмірі 96719 дол. США 33 центи, з яких 87225,98 дол. США заборгованості по тілу кредиту, 9493,35 дол. США заборгованості по відсотках.

На підставі викладеного позивач просив стягнути з відповідачів солідарно заборгованість за кредитним договором у розмірі 96719 дол. США 33 центи.

В судовому засіданні представник позивача позов підтримав повністю, просив стягнути вказану суму заборгованості.

Відповідач ОСОБА_1 та представник відповідачів в судовому засіданні заперечували проти задоволення позову, посилаючись на те, що банком не надано доказів видачі йому кредиту у розмірі 100000 дол. США, тоді як з виписки з особового рахунку вбачається, що на рахунок каси банку було зараховано 98400 дол. США. Всі зміни процентної ставки відбувались з порушенням умов договору, без письмового повідомлення позичальника, а збільшення розміру процентної ставки в період різкого росту курсу долара є фактом зловживання банком своїми перевагами у відносинах з клієнтом, оскільки відповідач був змушений сплачувати кредит за завищеним курсом долара та за завищеною процентною ставкою. Також банк не зарахував або несвоєчасно зарахував деякі платежі, здійснені відповідачем, в тому числі й для погашення тіла кредиту, що вплинуло на розмір процентів, які мали б нараховуватися в меншому розмірі.

Суд, заслухавши пояснення сторін, дослідивши матеріали справи, дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню виходячи з наступного.

Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно до ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлено обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу.

30 квітня 2008 року між ВАТ «Універсал Банк», правонаступником якого є ПАТ «Універсал Банк», та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 068-2008-1394, відповідно до умов якого банк зобов'язується надати позичальнику грошові кошти у розмірі 100000 дол. США. Вказана сума кредиту дорівнює еквіваленту 505000 грн. за курсом НБУ на день укладення договору.

Відповідно до п. 2.4-2.6 кредитного договору погашення суми кредиту та процентів здійснюється шляхом сплати позичальником щомісячних платежів; розмір щомісячного платежу встановлений у графіку погашення кредиту, який є додатком до договору; позичальник зобов'язується здійснити останню сплату щомісячного платежу не пізніше 10 квітня 2028 року.

Відповідно до п. 1.1 договору позичальник зобов'язується сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 13,45 % річних. Сторони погодили, що розмір базової процентної ставки може змінюватися згідно умов кредитного договору. За користування коштами понад встановлений строк нараховується процентна ставка у розмірі 40,35 відсотків річних.

Відповідно до п.2.12 договору кредитор може збільшити проценту ставку, зазначену в п.1.1 договору, у разі зміни Національним банком України розміру чинної облікової ставки та/або у разі запровадження адміністративних та/або інших заходів, які збільшують вартість коштів на українському ринку, та/або у випадку зміни ставок LIBOR, EURIBOR, та/або в інших випадках, якщо кредитор обґрунтовано вважає, що така зміна відповідає ринковим умовам або має безпосередній вплив на вартість кредитних ресурсів кредитора. Про зміну процентної ставки кредитор має повідомити позичальника письмово протягом 15 календарних днів до дати зміни процентної ставки або 7 календарних днів з дати набрання чинності нового розміру процентної ставки. Повідомлення передбачає направлення кредитором письмового повідомлення позичальнику або розміщення відповідних повідомлень на дошках оголошень у приміщенні банку.

Непогашення позичальником у строк до останнього робочого дня, що передує даті початку дії нової процентної ставки, на користь кредитора всієї суми заборгованості є згодою позичальника з новим розміром процентної ставки, при цьому додаткова угода про внесення змін не укладається.

Відповідно до п.8.1 договору будь-які повідомлення, які направляються сторонами одна одній в рамках цього договору, повинні бути здійснені в письмовій формі та будуть вважатись поданими належним чином, якщо вони надіслані рекомендованим листом або доставлені особисто на адресу сторін, окрім випадків, що передбачені окремими положеннями цього договору.

Відповідно до п.9.8 договору позичальник в день надання йому кредиту за договором сплачує кредитору плату за ініціювання кредиту в розмірі 1600 доларів США. Укладенням цього договору позичальник доручає кредитору в порядку договірного списання здійснити списання суми такої плати з поточного рахунку позичальника, відкритого у кредитора, у відповідній валюті та наступне її перерахування на відповідний рахунок кредитора.

Судом встановлено, що банк свої зобов'язання щодо надання позичальнику передбаченої договором суми кредиту у розмірі 100000 дол. США виконав. Вказана обставина підтверджується випискою з особового рахунку за 30 квітня 2008 року, меморіальним ордером від 30 квітня 2008 року, заявою на видачу готівки від 30 квітня 2008 року.

При цьому видача позичальнику грошових коштів у розмірі 98400 дол. США згідно заяви на видачу готівки обумовлена виконанням п. 9.8 договору, згідно якого позичальник в день надання йому кредиту за договором сплачує кредитору плату за ініціювання кредиту в розмірі 1600 доларів США.

16 січня 2009 року між банком та позичальником укладена Додаткова угода № 1 до кредитного договору № 068-2008-1394 від 30 квітня 2008 року, згідно з умовами якої встановлено новий Графік повернення суми кредиту та сплати процентів за користування кредитом.

10 жовтня 2009 року між банком та позичальником укладена Додаткова угода б/н до кредитного договору № 068-2008-1394 від 30 квітня 2008 року, згідно з умовами якої відсоткова ставка за користування кредитом змінюється, а саме: з «10» жовтня 2009 року по «27» жовтня 2009 року включно позичальник зобов'язується сплачувати кредитору за користування кредитом проценти у розмірі 7,48% річних (базова процентна ставка); за користування коштами понад встановлений строк (або терміни погашення) нараховується процентна ставка в розмірі 44,85% (підвищена процентна ставка); з «28» жовтня 2009 року по «09» жовтня 2010 року включно позичальник зобов'язується сплачувати за користування кредитом проценти у розмірі 14,95% річних (базова процентна ставка); за користування коштами понад встановлений строк (або терміни погашення) нараховується процентна ставка в розмірі 44,85% річних.

У п. 3 додаткової угоди зазначено, що підписавши цю Додаткову угоду, позичальник заявляє, що він повністю задоволений рішеннями/відповідями кредитора, що прийняті відносно позичальника та/або стосуються умов укладеного з позичальником договору (зокрема, але не виключно, щодо встановлених нових розмірів плати за користування кредитом, процентів тощо), а також рішеннями/відповідями, наданими кредитором у відповідь на будь-які заяви/звернення/запити/скарги позичальника щодо виконання умов цього договору (та/або інших відносин з кредитором), складені та надіслані позичальником до кредитора до дати набрання чинності цієї Додаткової угоди, при цьому позичальник також підтверджує, що не має до кредитора жодних претензій.

28 жовтня 2009 року між банком та позичальником укладена Додаткова угода б/н до кредитного договору № 068-2008-1394 від 30.04.2008 року, згідно з якою розмір відсоткової ставки за користування кредитом змінюється: з «28» жовтня 2009 року та до «09» жовтня 2010 року включно позичальник зобов'язується сплачувати кредитору за користування кредитом проценти у розмірі 7,84% річних (базова процентна ставка); за користування кредитними коштами понад встановлений строк (або терміни погашення) - 15,84% річних (базова підвищена процентна ставка); з «10» жовтня 2010 року та до «09» жовтня 2015 року включно позичальник зобов'язується сплачувати кредитору за користування кредитом проценти у розмірі 16,44% річних, а за користування кредитними коштами понад встановлений строк (або терміни погашення) нараховується процентна ставка в розмірі 24,44% річних; починаючи з «10» жовтня 2015 року за користування кредитними без порушення встановленого строку (або термінів) погашення кредиту нараховується процентна ставка у розмірі 14,95% річних, а за користування кредитними коштами понад встановлений строк (або терміни погашення) - в розмірі 22,95% річних.

Також, 04 травня 2012 року між банком і позичальником укладена Додаткова угода б/н до кредитного договору №068-2008-1394 від 30 квітня 2008 року, згідно з якою розмір відсоткової ставки за користування кредитом змінюється: з «04» травня 2012 року та до «09» квітня 2013 року включно позичальник зобов'язується сплачувати кредитору за користування кредитом проценти у розмірі 15,44% річних (базова процентна ставка); за користування кредитними коштами понад встановлений строк (або терміни погашення) - 23,44% річних (базова підвищена процентна і ставка); з «09» квітня 2013 року та до «09» жовтня 2015 року включно позичальник зобов'язується сплачувати кредитору за користування кредитом проценти у розмірі 16,44% річних, а за користування кредитними коштами понад встановлений строк (або терміни погашення) нараховується процентна ставка в розмірі 24,44% річних; починаючи з «10» жовтня 2015 року позичальник зобов'язується сплачувати кредитору за користування кредитом проценти у розмірі 14,95% річних (базова процентна ставка); за користування кредитними коштами понад встановлений строк (або терміни погашення) - 22,95% річних (базова підвищена процентна ставка).

В п. 6.1 додаткової угоди позичальник підтвердив правомірність нарахування кредитором процентів за користування кредитом на підставі договору в будь-яких попередніх редакціях.

На підставі викладеного судом встановлено, що посилання позичальника на те, що банком неправомірно змінювалася процентна ставка без повідомлення позичальника, є необґрунтованими, оскільки зміна розміру процентної ставки за користування кредитом відбувалася шляхом підписання додаткових угод між банком та позичальником, тобто погоджена позичальником.

Відповідно до положень ст.ст. 525, 526 Цивільного кодексу України одностороння відмова від зобов'язання не допускається, а зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

З наданого банком розрахунку заборгованості вбачається, що внаслідок невиконання позичальником своїх зобов'язань за кредитним договором в частині повернення кредитних коштів та сплати процентів з користування ними, станом на 09 вересня 2015 року утворилась заборгованість в розмірі 96719 дол. США 33 центи, яка включає в себе прострочену заборгованість по кредиту у розмірі 1430,90 дол. США, суму дострокового стягнення кредиту у розмірі 85795,08 дол. США, відсотки у розмірі 9493,35 дол. США.

З метою забезпечення виконання зобов'язань позичальника за кредитним договором 30 квітня 2008 року між банком та ОСОБА_2 укладено договір поруки № 068-2008-1394-Р, за умовами якого ОСОБА_2 зобов'язалася відповідати перед позивачем за виконання позичальником зобов'язань за кредитним договором у повному обсязі.

28 жовтня 2009 року та 04 травня 2012 року між банком та ОСОБА_2 були укладені додаткова угода до договору поруки № 068-2008-1394-Р від 30 квітня 2008 року та договір поруки б/н, якими поручитель погодив зміну розміру відсоткової ставки за користування кредитом.

Відповідно до ст.554 ЦК України у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

За таких обставин, враховуючи, що внаслідок невиконання позичальником зобов'язань за кредитним договором утворилась заборгованість в розмірі 96719 доларів США 33 центи, суд приходить до висновку про наявність підстав для стягнення на користь банку вказаної заборгованості з відповідачів солідарно.

Посилання відповідачів на те, що банк не зарахував та несвоєчасно зарахував деякі платежі, здійснені позичальником, в тому числі й для погашення тіла кредиту, що вплинуло на розмір процентів, які мали б нараховуватися в меншому розмірі, не підтверджені належними доказами.

Також, на підставі ст. 88 ЦПК України підлягає стягненню з відповідачів порівну, по 16601 грн. 75 коп. з кожного, на користь позивача сплачений ним судовий збір.

Керуючись ст.ст. 10, 60, 88, 208, 212-215 ЦПК України, на підставі ст.ст. 525, 526, 530, 554, 1048, 1050, 1054 ЦК України, суд

вирішив:

Позов задовольнити.

Стягнути солідарно зі ОСОБА_1 та ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства "Універсал Банк" заборгованість за кредитним договором № 068-2008-1394 від 30 квітня 2008 року у розмірі 96719 доларів США 33 центи.

Стягнути зі ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства "Універсал Банк" 16601 грн. 75 коп. судових витрат.

Стягнути зі ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства "Універсал Банк" 16601 грн. 75 коп. судових витрат.

Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано до Апеляційного суду м. Києва через Оболонський районний суд м. Києва протягом 10 днів з дня проголошення рішення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Суддя М.М. Маринченко