Єдиний унікальний номер 229/4081/16-ц
Номер провадження 2/229/45/2017
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

10 травня 2017 року Дружківський міський суд Донецької області у складі:

головуючого судді Гонтар А.Л.

при секретарі Костенко В. М.,

за участі представника позивача ОСОБА_1

представника відповідача ОСОБА_2

розглянувши у режимі відео конференції у залі суду м.Дружківка цивільну справу за позовною заявою ОСОБА_3 особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "ВіЕйБі Банк" до ОСОБА_4, Товариства з обмеженою відповідальністю "Альфа-Групп", ОСОБА_5 про визнання правочинів недійсними,

в с т а н о в и в :

позивач ОСОБА_3 особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічне акціонерне товариство "ВіЕйБі Банк" 24 листопада 2016 р. звер-нувся до Дружківського міського суду з позовною заявою до ОСОБА_4, Товариства з обмеженою відповідальністю "Альфа-Групп", ОСОБА_5 про визнання правочинів недійсними.

В позовній заяві представник позивача посилається на те, що 08 жовтня 2014 року з поточного рахунку ТОВ "Альфа-Групп" № 0066, який обслуговувався у ПАТ "ВіЕйБі Банк" на поточний рахунок ОСОБА_5 № 2457 були перераховані грошові каошти у розмірі 149998 гривень з призначенням платежу "Оплата по договору возвратной финансовой помощи от 07.10.2014 г. без НДС".

09 жовтня 2914 року ОСОБА_5 звернувся із заявою на видачу готівки у розмірі 149998 грн.

При цьому 09 жовтня 2014 року між ПАТ« ВіЕйБі Банк» та ОСОБА_4 було укладено договір банківського вкладу "НВУ" № 853554/2014.

У відповідності до п.1.1. предметом договору є розміщення Вкладником в Банку строкового вкладу на умовах депозитного продукту "НВУ- пілот" в національної валюті України на строк 1 (один) місяць, з дня укладення Договору, з випалатою процентів по закінченню строку дії Вкладу. Для обліку ОСОБА_6 відкриває на імя Вкладника вкладний рахунок 1964.

Згідно п.1.2 ОСОБА_6 відкриває на імя Вкладника вкладний рахунок за вкладом на вимогу "Для виплат" № 2568. На цей рахунок - кореспондент може бути перераховано Вклад та нараховані, але не отримані вчасно Вкладником проценти за вкладом по закінченню строку його дії.

Пунктом 1.3,1.7 встановлено, що сума початкового вкладу 149998 грн., а дата вимоги вкладником вкладу - 09 листопада 2014 року.

Також, 09 жовтня 2014 року між ПАТ "ВіЕйБі Банк" та ОСОБА_4 укладений договір банківського вкладу на вимогу "Для виплат" № 2568.

У відповідності до п.1.1. зазначеного договору його предметом є відкриття на ім"я Вкладника іменного вкладного рахунку на умовах вкладу на вимогу "Для виплат у національній валюті України" № 2568.

На підставі постанови Правління національного банку України від 20 листопада 2014 року №733 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Всеукраїнський ОСОБА_6" до категорії неплатоспроможних", віконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 20 листопада 2014 року №123 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "ВіЕйБі Банк", згідно з яким з 21 листопада 2014 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "Всеукраїнський ОСОБА_6".

Отже з 21 листопада 2014 року у ПАТ "ВіЕйБі Банк" було запроваджено режим тимчасової адміністрації, який встановлено у відповідності до Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Тобто з цього моменту на діяльність ПАТ "ВіЕйБі Банк" як на банківську установу почали впливати норми спеціального Закону, яким визначено, що тимчасова адміністрація - це процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому Законом, а уповноважена особа Фонду - працівник Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених цим законом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку.

В результаті проведеної перевірки правочинів, які укладені ПАТ "ВіЕйБі Банк" у період з 03.10.2014 року по 20.11.2014 року з порушеннями обмежень, встановлених НБУ, було складено акт від 19.03.2015 року.

Згідно п.5 наданого акту вбачається, що ПАТ « ВіЕйБі Банк» разом з ОСОБА_5, ОСОБА_4. та ТОВ «АЛЬФА-ГРУПП» здійснювали ряд операцій, в результаті яких збільшилася гарантована сума за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, а саме: спочатку з поточного рахунка №0066 ТОВ "АЛЬФА-ГРУПП" у ПАТ "ВіЕйБі Банк" на поточний рахунок №2457 у ПАТ "ВіЕйБі Банк" фізичної особи ОСОБА_5 були перераховані грошові кошти у розмірі 149998,00 грн. 08.10.2014 року між ТОВ «АЛЬФА-ГРУПП» та ОСОБА_5 було укладено договір зворотної фінансової допомоги про передачу Позикодавцем у власність Позичальника коштів у розмірі 149 998,00 гривень. Після цього, 09.10.2014 року ОСОБА_5 грошові кошти у сумі 149998,00 грн. були перерозміщені на депозитному рахунку ОСОБА_4 шляхом проведення операції по видачі готівки у сумі 14998,00 грн. з рахунку № 2457 (ОСОБА_5С.) через касу банку та одночасно операції по зарахуванню через касу цієї ж суми на депозитний рахунок № 1964 (ОСОБА_4Г.). При цьому обидві операції було здійснено через рахунок 1 каси відділення №51 в 17 год.11 хв. та 17 год. 10 хв. відповідно.

У відповідності до вимог Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Фонд складає реєстр активів і зобов'язань, які підлягають відчуженню. Зобовязання банку за вкладами фізичних осіб, гарантованих фондом, мають найвищий пріоритет і не можуть бути відчужені частково.

Таким чином, на думку позивача, для захисту своїх прав ТОВ «АЛЬФА-ГРУПП» повинен був звернутися з вимогою про визнання кредиторських вимог до Банку.

В результаті здійснення зазначених операцій збільшилась гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб. Тобто ті кошти, які ТОВ «АЛЬФА-ГРУПП» мав би отримати як кредитор за рахунок ліквідаційної маси ПАТ «ВіЕйБі Банк», він за допомогою відповідача ОСОБА_7 та проведених між банком та відповідачами операцій, мають намір отримати за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Крім того, зазначені операції було проведено під час дії обмежень, які було встановлено до ПАТ « ВіЕйБі Банк» як до проблемного банку. На думку позивача спірні правочини, які вчинені відповідачами та ПАТ « ВіЕйБі Банк» впливають на розмір відшкодування ФГВФО реальним вкладникам ПАТ « ВіЕйБі Банк».

На підставі вищевикладеного, позивач просить суд визнати недійсним з моменту його вчинення правочин щодо перерахування грошових коштів з рахунку ТОВ «АЛЬФА-ГРУПП» № 0066 на поточний рахунок фізичної особи ОСОБА_5 від 08.10.2014 року в розмірі 149998,00 гривень; визнати недійсним з моменту його вчинення Договір банківського вкладу «НВУ» № 853554/2014 від 09.10.2014 року, договір банківського вкладу на вимогу, а також застосувати до зазначених правочинів наслідки недійсності правочинів.

На підставі вищевикладеного, позивач просить суд визнати недійсним з моменту його вчинення правочин щодо перерахування грошових коштів з рахунку ТОВ « БОРДИ УКРАЇНИ МЕДІА» № 0075 на банківський рахунок « Для виплат» від 09.10.2014 року в розмірі 149995,00 гривень; визнати недійсним з моменту його вчинення Договір банківського вкладу «НВУ» № 853490/2014 від 09.10.2014 року, а також застосувати до зазначених правочинів наслідки недійсності правочинів.

Представник позивача у судове засідання з'явився, зазначив, що наполягає на позовних вимогах у повному обсязі з підстав, викладених у позові. Просить пов задовольнити в повному обсязі та визнати недійсними вказані у заяві правочини, застосувавши до них наслідки недійсності правочинів.

Представник відповідача ОСОБА_4Г у судове засідання з'явився, пояснив суду, що заперечує проти задоволення позовних вимог, посилаючись на те, що позивач не надав суду доказів на підтвердження того, що вказані провочини є недійсними. Просить у задоволенні позовних вимог відмовити.

Відповідач ОСОБА_5 в судове засідання не з"явився, про час та місце розгляду справи його було повідомлено належним чином. Клопотання про відкладення розгляду справи він нього не надійшло.

Представник відповідача ТОВ "АЛЬФА-ГРУПП" в судове засідання не з"явився, про час та місце розгляду справи його було повідомлено належним чином. Клопотання про відкладення розгляду справи він нього не надійшло.

Суд, заслухавши пояснення представника позивача та представника відповідача ОСОБА_4 та дослідивши матеріали справи, вважає, що позовні вимоги не підлягають задоволенню з наступних підстав.

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 63 від 20.03.2015 р. почато процедуру ліквідації ПАТ «Всеукраїнський ОСОБА_6"» та призначено уповноважену особу Фонду на ліквідацію банку. Отже, Банк здійснює свою діяльність на підставі ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (а.с.8).

Постановою правління Національного Банку України № 631/БІ від 03.10.2014 р. ПАТ «ВіЕйБі Банк» віднесено до категорії проблемних та встановлені обмеження щодо його діяльності, зокрема, не допускати проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, крім договорів, укладених до набрання чинності цією постановою, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків (а.с.29).

Відповідно до копії платіжного доручення № 1924 від 08.10.2014 р. ОСОБА_5 отримав від ТОВ «АЛЬФА-ГРУПП» 149998,00 грн. згідно договору поворотньої фінансової допомоги від 08.10.2014 р. Згідно п.п.14.1.257, п.14.1 ст.14 розд. І Податкового кодексу України, поворотна фінансова допомога це сума коштів, що надійшла платнику податків в користування за договором, що не передбачає нарахування процентів або надання інших видів компенсацій у вигляді плати за користування такими коштами, і обовязкова до повернення (а.с.16).

09.10.2014 р. між ОСОБА_4 та ПАТ «ВіЕйБі Банк» укладено Договір банківського вкладу «НВУ» № 853554/2014 щодо розміщення грошових коштів на депозитному рахунку в ПАТ «ВіЕйБі Банк» та Договір банківського вкладу на вимогу «Для виплат» № 1964 (а.с.10).

Як вбачається з копії квитанції № 403764 від 09.10.2014 р. ОСОБА_4 було залучено кошти в сумі 149998,00 грн. на вклад відповідно угоди № 853554/2014 від 09.10.2014 р. вкладником ОСОБА_4 особисто. Зазначене підтверджує, що ОСОБА_4 не була вчинена операція, спрямована на збільшення гарантованої суми вкладу, а лише були внесені грошові кошти на виконання умов депозитного договору. Банк зобовязаний повернути грошові кошти, що він фактично прийняв, адже право власності гарантовано державою, відповідно до ст.41 Конституції України та ст.163 ЦК України.

Відповідно до копії квитанції № 1764095 від 24.10.2014 р. відбулося дострокове повернення вкладу за угодою № 853554/2014 ОСОБА_4 в сумі 149998,00 грн. (а.с.13).

В результаті проведеної перевірки 19.03.2015 р. було складено акт перевірки правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених Банком) в період з 03.10.2014 р. по 20.11.2014 р. (а.с.22-28)

З акту вбачається, що 09.10.2014 р. ОСОБА_5 перерозмістив кошти в сумі 149998,00 грн. на депозитному рахунку ОСОБА_4 шляхом проведення операції по видачі готівки в сумі 149998,00 грн. з рахунку 02457 через касу банку та одночасно операції по зарахуванню через касу цієї ж суми на депозитний рахунок 1964.

24.10.2014 р. ОСОБА_4 депозитний договір було достроково розірвано і кошти в сумі 149998,00 грн. перераховано на власний поточний рахунок 2568.

Зазначені операції по перерахуванню коштів з поточного рахунку юридичної особи ТОВ «АЛЬФА-ГРУПП» на поточний рахунок фізичної особи ОСОБА_5 по зняттю коштів з поточного рахунку ОСОБА_5 та зарахування їх на депозитний рахунок ОСОБА_4, також перерахування цих коштів ОСОБА_4 з депозитного рахунку на власний поточний рахунок є нікчемними, так як кошти в сумі 149998,00 грн. є коштами ТОВ «АЛЬФА-ГРУПП» і відповідно до ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» відшкодуванню за рахунок коштів Фонду не підлягають.

Відповідно до ч.1 ст.60 ЦПК України, кожна сторона зобовязана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених ст.61 цього Кодексу.

Відповідно до ч.1 ст.215 ЦК України, підставою недійсності правочину є недодержання в момент вчинення правочину стороною (сторонами) вимог, які встановлені ч.1-3,5,6 ст.203 ЦК України.

В позові ОСОБА_3 особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ВіЕйБі Банк» просить визнати недійсним з моменту його вчинення правочин щодо перерахування грошових коштів з рахунку ТОВ «АЛЬФА-ГРУПП» №0066 на банківський рахунок «Для виплат» №2457 від 08.10.2014 р., а також визнання недійсним Договору банківського вкладу «НВУ» № 853554/2014 від 09.10.2014 р. проте, згідно наданих документів щодо руху коштів не вбачається саме перерозміщення ОСОБА_5 або перерахування ТОВ «АЛЬФА-ГРУПП» грошових коштів в сумі 149998,00 грн. на рахунок ОСОБА_4, а лише отримання ОСОБА_5 суми коштів за договором зворотньої фінансової допомоги від 08.10.2014 р. Крім того, з матеріалів справи не вбачається, що отримання ОСОБА_5 грошових коштів та операції по зарахуванню через касу цієї ж суми на депозитний рахунок ОСОБА_4 є одночасним. Залучення грошових коштів на вклад за угодою № 853554/2014 від 08.10.2014 р. здійснювалося платником ОСОБА_4, а, відповідно до ч.1 ст.1074 ЦК України, обмеження прав клієнта щодо розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпорядження рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути повязані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансування тероризму, передбачених законом.

Відповідно до ст.2 ЗУ «Про банки та банківську діяльність» перерахування коштів є розрахунковою банківською операцією. Розрахункові банківські операції це рух грошей на банківських рахунках, що здійснюється згідно з розпорядженням клієнтів або в результаті дій, які в рамках закону призвели до зміни права власності на активи. На підставі перерахування коштів прав та обовязків не виникає та не припиняється.

Крім того, на момент укладання договору банківського вкладу між ОСОБА_4 та ПАТ «ВіЕйБі Банк» ПАТ "ВіЕйБі Банк" не було визнано неплатоспроможним, позивачем дотримано вимоги цивільного законодавства щодо можливості внесення грошових коштів, та договором банківського вкладу «НВУ» № 853554/2014 р. від 08.10.2014 р.

Таким чином, до запровадження тимчасової адміністрації на підставі постанови Правління Національного банку України від 20.11.2014 р. № 733, клієнти Банку користувались правами, наданими їм чинним законодавством та були вільні в укладенні договорів та вчиненні правочинів з Банком. Зазначена постанова є актом індивідуальної дії і її норми стосувались лише ПАТ «ВіЕйБі Банк», який мав обовязок виконання норм вказаної постанови.

Відповідно до постанови НБУ Банку було заборонено вчиняти дії, які призводять до збільшення гарантованої суми відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів. Позивачем не надано доказів на підтвердження того, в кого саме збільшилася гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб, та на яку суму відбулося збільшення.

Враховуючи вищевикладене суд вважає, що позов не обгрунтований та задоволенню не підлягає.

Керуючись ст.ст.4,10,11,58,59,60,88,212-215,218 ЦПК України,ст. 203,215 ЦК України, Закону Україги "Про банки та банківську діяльність" суд, -

в и р і ш и в :

в задоволені позовної заяви ОСОБА_3 особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "ВіЕйБі Банк" до ОСОБА_4, Товариства з обмеженою відповідальністю "Альфа-Групп", ОСОБА_5 про визнання правочинів недійсними відмовити.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку на апеляційне оскарження. У разі подання апеляційної скарги, рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

На рішення може бути подана апеляційна скарга до Апеляційного суду Донецької області через Дружківський міський суд протягом десяти днів після оголошення рішення.

Суддя: А. Л. Гонтар