Справа № 369/7138/17
Провадження № 2/369/3150/17
23.10.2017 року Києво-Святошинський районний суд Київської області в складі головуючої судді Ковальчук Л.М., при секретарі Рябець А.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Києві справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
У липні 2017 року позивач ОСОБА_6 акціонерне товариство «Універсал Банк» звернувся до Києво-Святошинського районного суду Київської області з позовом до відповідачів ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5 про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на те, що 06 червня 2008 року між ВАТ «Універсал Банк», правонаступником якого є ПАТ «Універсал Банк» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № 068-2008-1970, відповідно до умов якого банк надав позичальнику кредит у розмірі 36 000 доларів США.
Позичальник ОСОБА_1 зобовязався повернути кредит у повному обсязі до 01 червня 2023 року та сплатити за користування кредитом проценти у розмірі 14,95 % річних, за користування кредитом понад встановлений кредитним договором строк встановлюється підвищена процентна ставка на рівні 44,85 % річних.
Банк виконав свої зобовязання у повному обсязі та надав ОСОБА_1 кредит, а позичальник не виконував належним свої зобовязання за вказаним кредитним договором, внаслідок чого виникла заборгованість у розмірі 25 377,79 доларів США, з яких 1240,15 доларів США прострочена заборгованість по кредиту, 21 944,12 доларів США сума дострокового стягнення кредиту; 2 056,79 доларів США відсотки, 136,73 доларів США підвищені відсотки.
Для забезпечення виконання зобовязань ОСОБА_1 за кредитним договором 06 червня 2008 року між банком та ОСОБА_2 був укладений договір поруки № 068-2008-1970-Р.
Для забезпечення виконання зобовязань ОСОБА_1 за кредитним договором 06 червня 2008 року між банком та ОСОБА_3 був укладений договір поруки № 068-2008-1970-Р/3.
Для забезпечення виконання зобовязань ОСОБА_1 за кредитним договором 06 червня 2008 року між банком та ОСОБА_4 був укладений договір поруки № 068-2008-1970-Р/1.
Для забезпечення виконання зобовязань ОСОБА_1 за кредитним договором 06 червня 2008 року між банком та ОСОБА_5 був укладений договір поруки № 068-2008-1970-Р/2.
За умовами договорів поруки поручителі взяли на себе зобовязання самостійно відповідати перед кредитором за виконання грошового зобовязання боржником за кредитним договором.
06 березня 2017 року на адресу позичальника та поручителів банк направив вимогу про погашення суми боргу за кредитним договором, однак у добровільному порядку заборгованість погашена не була.
У судове засідання представник позивача ПАТ «Універсал Банк» не зявився, про дату, час і місце розгляду справи повідомлений належним чином. В позовній заяві позивач просив розгляд справи проводити у відсутності представника позивача, проти проведення розгляду справи не заперечував.
У судове засідання відповідачі ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5 не зявилися, про дату, час і місце розгляду справи повідомлялись належним чином, причини неявки суду невідомі.
Суд, вивчивши матеріали справи та дослідивши письмові докази, дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.
Судом встановлено, що 06 червня 2008 року між ВАТ «Універсал Банк», правонаступником якого є ПАТ «Універсал Банк», та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № 068-2008-1970, відповідно до умов якого ОСОБА_1 отримав від ВАТ «Універсал Банк», правонаступником якого є ПАТ «Універсал Банк», грошові кошти в сумі 36 000 доларів США, а позичальник зобовязався прийняти, належним чином використати та повернути кредит, а також сплатити проценти за користування кредитом в розмірі 14,95 % річних, на умовах та в строки визначені цим договором. Сторонами згідно умов договору погоджено, що розмір базової процентної ставки може змінюватись згідно умов кредитного договору. Вказана сума кредиту дорівнює еквіваленту 174744 грн. за курсом НБУ на день укладення цього договору, при цьому сторони обумовили, що такий гривневий еквівалент має визначатися в цьому договорі лише в разі, якщо сума кредиту виражена у іноземній валюті.
Відповідно до п. 1.1.1. Кредитного договору за користування коштами понад встановлений строк або терміни погашення нараховується процентна ставка в розмірів 44,85 % річних. Розмір підвищеної процентної ставки за користування кредитом понад встановлені цим договором терміни сплати щомісячних платежів застосовується до всієї простроченої суми основного боргу позичальника. Відповідно до п. 1.1.2. Договору підвищена процентна ставка не застосовується, а застосовується процентна ставка у розмірі 0,0001% річних, якщо погашення простроченої суми боргу відбулося протягом перших трьох календарних днів з дати виникнення такого прострочення. Відповідно до п. 2.12. банк може збільшити проценту ставку у разі зміни Національним Банком України розміру чинної облікової ставки та/або у разі запровадження адміністративних та/або інших заходів, які збільшують вартість коштів на українському ринку, та/або у випадку зміни ставок LIBOR, EURIBOR, та/або в інших випадках, якщо кредитор обґрунтовано вважає, що зміна відповідає ринковим умовам або має безпосередній вплив на вартість кредитних ресурсів кредитора. Про таку зміну банк має повідомити позичальника письмово за 15 днів до дати зміни процентної ставки та протягом 7 календарних днів з дати набрання чинності нового розміру процентної ставки. Факт непогашення у строк до останнього робочого дня, що передує даті початку дії нової процентної ставки, є згодою позичальника з новим розміром процентної ставки.
Відповідно до п.1.2. Кредитного договору строк кредитування становить період з дати надання кредиту до 01 червня 2023 року включно, що є датою остаточного погашення всієї суми кредиту. Відповідно до п.1.3. вказаний кредит надається на споживчі цілі.
Відповідно до вимог п. 2.4. погашення основної суми кредиту та процентів здійснюється шляхом сплати щомісячних платежів, що складаються з частини погашення основної суми кредиту та процентів, нарахованих за користування кредитом за попередній платіжний період, та сплачуються у встановлену дату погашення щомісячних платежів. Позичальник зобовязується щомісячно в дату погашення щомісячних платежів здійснювати погашення щомісячних платежів, шляхом зарахування до такої дати (включно) відповідної суми коштів на поточний рахунок, відкритий згідно п. 2.1.3. даного договору. Сторони погодили, що під терміном «дата погашення щомісячних платежів» слід розуміти перший календарний день, що слідує за вищевказаною датою погашення щомісячного платежу.
Відповідно до п.2.7. договору нарахування процентів здійснюється щоденно за методом нарахування відсотків «30/360», починаючи з дати списання коштів із позичкового рахунку та зарахування на поточний рахунок позичальника, вказаний у п. 2.1.3. договору, до дати повного погашення кредиту. Проценти нараховуються на фактичний залишок заборгованості позичальника, а саме на суму кредиту, що не повернута кредитору, виходячи з кількості 30 днів у місяці й 360 днів у році. Дата остаточного погашення кредиту в розрахунок не включається. Позичальник зобовязується здійснити повне погашення процентів за користування кредитом не пізніше дня повного погашення суми кредиту, зазначеного у п. 2.6 цього договору.
Відповідно до п.2.8. договору погашення заборгованості відбувається у наступному порядку: сплата комісійної винагородив разі дострокового погашення кредиту, сплата процентів за користування кредитом понад встановлений строк або термін повернення суми кредиту, сплата нарахованих строкових процентів, сплата простроченої заборгованості за кредитом, сплата строкової заборгованості за кредитом, штрафні санкції. Згідно з п. 2.9. Договору у разі, якщо позичальник має заборгованість по сплаті більш ніж одного щомісячного платежу, погашення щомісячних платежів відбувається згідно з строками виникнення заборгованості, починаючи з найдавнішого, дотримуючись черговості погашення стосовно кожного окремого щомісячного платежу.
Відповідно до умов п. 3.2. договору забезпеченням виконання зобовязань позичальника за договором є іпотека нерухомого майна, розташованого за адресою: АДРЕСА_1, та порука фізичних осіб ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5.
Відповідно до п. 3.4. Договору виконання позичальником кредитних зобовязань забезпечується також всім належним позичальнику майном та коштами, на які може бути звернено стягнення.
Відповідно до розділу 5 Кредитного договору банк зобовязаний надати кошти в порядку і на умовах, передбачених договором, відкрити позичальнику позичковий рахунок для надання кредиту та обліку залишків, та має право вимагати від позичальника виконання взятих на себе зобовязань, проводити перевірку цільового використання кредитних коштів.
Під час укладання Кредитного договору сторони погодили перелік обставин, які слід вважати істотним порушенням умов договору та які можуть бути підставою для зміну терміну погашення кредиту: прострочення сплати чергового платежу за кредитом та/або процентів за користування кредитом понад 2 (двох) місяців, використання кредиту не за цільовим призначенням, неподання позичальником на вимогу банку даних та інформації, що стосується його фінансового стану та перешкоджання в здійсненні перевірки предмету іпотеки, ненадання банку документів, подання яких визначено в договорі як обовязкове, погіршення фінансового стану позичальника або стану забезпечення, встановлення такими, що не відповідають дійсності, відомостей, які містяться у договорі, порушення проти позичальника кримінальної справи, визнання позичальника недієздатним або обмежено дієздатним, порушення умов іпотечного договору, порушення умов зберігання предмету іпотеки, що призвело до його пошкодження, знищення та втрати його вартості, звернення стягнення на предмет іпотеки за іншими зобовязаннями позичальника, відмова від переукладання іпотечного договору чи інших договорів, недотримання позичальником обовязків щодо надання письмової інформації про настання страхового випадку щодо предмету застави, надання підроблених або таких, що містять неправдиві відомості, документів, порушення передбачених договорами зобовязань перед банком, порушення позичальником договірних зобовязань, порушення справи про банкрутство поручителя, невиконання зобовязання застрахувати предмет застави, невиконання позичальником зобовязань страхувальника, оспорювання укладених на забезпечення виконання кредитного договору договорів застави, іпотеки, поруки або майнової поруки, здійснення з порушенням чинного законодавства перепланування нерухомості житлового призначення, що є предметом іпотеки. Відповідно до умов п. 5.2.5. кредитного договору, настання вказаних обставин та направлення банком повідомлення (вимоги) про дострокове повернення кредиту і не усунення порушень умов договору протягом 30 календарних днів з дня відправлення такого повідомлення (вимоги), слід вважати термін повернення кредиту таким, що настав на 31 календарний день з дати відправлення повідомлення (вимоги) про дострокове повернення кредиту.
Відповідно до п. 6.1. договору за виконання або неналежне виконання взятих на себе зобовязань сторони несуть відповідальність в порядку та на умовах, обумовлених чинним законодавством України та вказаним кредитним договором.
Відповідно до умов. п. 4.1. кредитного договору позичальник має право здійснити дострокове погашення кредиту, за умови, що нараховані кредитором проценти за користування кредитом і всі інші платежі, які повинні бути сплачені на відповідну дату дострокового виконання (комісія, штраф тощо) будуть сплачені позичальником в момент такого дострокового погашення кредиту на визначених умовах.
Вказаний кредитний договір набрав чинності з моменту його підписання обома сторонами та діє до повного виконання сторонами взятих на себе зобовязань.
Відповідно до вимог п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України, підставою для виникнення цивільних прав та обовязків, зокрема, є договори та інші правочини. Згідно з вимогами ч. 1 ст. 14 ЦК України, цивільні обовязки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства.
З метою забезпечення виконання зобовязань, взятих на себе ОСОБА_1 перед банком за кредитним договором № 068-2008-1970, між ВАТ «Універсал Банк» та ОСОБА_2 був укладений договір поруки № 068-2008-1970-Р.
Для забезпечення виконання зобовязань ОСОБА_1 за кредитним договором 06 червня 2008 року між банком та ОСОБА_3 був укладений договір поруки № 068-2008-1970-Р/3.
Для забезпечення виконання зобовязань ОСОБА_1 за кредитним договором 06 червня 2008 року між банком та ОСОБА_4 був укладений договір поруки № 068-2008-1970-Р/1.
Для забезпечення виконання зобовязань ОСОБА_1 за кредитним договором 06 червня 2008 року між банком та ОСОБА_5 був укладений договір поруки № 068-2008-1970-Р/2.
Відповідно до п. 1.1. договорів поруки, поручителі зобовязалися перед банком відповідати за невиконання ОСОБА_1 усіх його зобовязань за кредитним договором в повному обсязі як таких, що існують на момент укладення договору, так і тих, що можуть виникнути в майбутньому.
Згідно з умовами п. 1.2. Договору поруки, поручителі засвідчили, що їм відомі усі умови кредитного договору і вони погоджуються з ними, зокрема, сума основного боргу становить 36 000 доларів США, що дорівнює еквіваленту 174744 грн. за курсом НБУ на день укладення кредитного договору; розмір процентної ставки за користування кредитом без порушення термінів сплати платежів 14,95 % річних; розмір підвищеної процентної ставки за користування кредитом понад встановлені строки/терміни сплати платежів 44,85 % річних; термін повного виконання зобовязань за кредитним договором не пізніше 01 червня 2023 року; інші умови кредитного договору.
Відповідно до п. 1.3. договору поруки поручитель відповідає перед банком у тому ж обсязі, що і боржник, за всіма його кредитними зобовязаннями, включно з поверненням основної суми боргу, сплатою процентів, комісій, відшкодуванням можливих збитків, сплатою пені та штрафних санкцій, передбачених умовами Кредитного договору. За умовами п.1.4. Договору поруки відповідальність поручителя і боржника є солідарною, і причини невиконання боржником своїх зобовязань не можуть впливати на виконання зобовязань поручителем. Відповідно до умов п.2.2. Договору поруки у разі невиконання боржником своїх кредитних зобовязань банк має право предявити свої вимоги безпосередньо до поручителя, який зобовязаний виконати їх на 10-й робочий день з дати відправлення йому такої вимоги, яка має бути відправлена рекомендованим листом з повідомленням про його вручення, шляхом перерахування коштів у сумі заборгованості боржника на рахунок, вказаний банком. Відповідно до вимог ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобовязання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає в тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки. Особи, які спільно дали поруку, відповідають перед кредитором солідарно, якщо інше не встановлено договором поруки.
Відповідно до п. 2.6. Договору поруки моментом повного виконання поручителем своїх зобовязань є момент зарахування на рахунок банку коштів, спрямованих на погашення заборгованості, що має підтверджуватися випискою банку.
Вказаний Договір поруки набрав чинності з моменту його підписання обома сторонами та його дія припиняється із припиненням всіх зобовязань боржника за кредитним договором, забезпеченим такою порукою.
Згідно вимог ст. ст. 553, 554 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обовязку. У разі порушення боржником зобовязання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову відповідальність поручителя. Так, оскільки кредитний договір було забезпечено порукою, відповідачі мають відповідати перед позивачем у солідарному порядку.
Позивач ПАТ «Універсал Банк» виконав свої зобовязання за кредитним договором, надавши кредит, проте ні боржник, ні його поручителі у встановлені строки борг не повертають та не сплачують відсотки за користування кредитом.
Згідно з вимогами ст. 526 ЦК України зобовязання повинні виконуватися належним чином і відповідно до умов договору. Згідно з вимогами ст. 610 ЦК України, порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання. Відповідно до вимог ст. 611 ЦК України у разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно до ст. 599 ЦК України, зобовязання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Також, слід зазначити, що звертаючись з позовом до суду позивач просив стягнути з відповідачів заборгованість за кредитним договором в іноземній валюті, а саме в доларах США.
Відповідно до п. 14 постанови Пленуму ВСУ «При судове рішення у цивільній справі» № 14 від 18 грудня 2009 року суд має право ухвалити рішення про стягнення грошової суми в іноземній валюті з правовідносин, які виникли при здійсненні валютних операцій, у випадках і в порядку, встановлених законом (частина друга статті 192 ЦК, частина третя статті 533 ЦК (435-15); Декрет Кабінету Міністрів України від 19 лютого
1993 року № 15-93 «Про систему валютного регулювання і
валютного контролю»).
Згідно положень ст. 2 Декрету Кабінету Міністрів України «Про систему валютного регулювання та валютного контролю» за № 15-93 від 19 лютого 1993 року, резиденти та нерезиденти мають право здійснювати валютні операції з урахуванням обмежень, встановлених цим Декретом та іншими актами валютного законодавства України.
Положеннями ч. 4 ст. 5 Декрету Кабінету Міністрів України «Про систему валютного регулювання та валютного контролю» зазначені види операцій для здійснення яких необхідна індивідуальна ліцензія на здійснення разової валютної операції.
На час розгляду справи офіційний курс гривні щодо іноземних валют Національного банку України становить 100 доларів США = 2653,8902 грн..
ПАТ «Універсал Банк» є правонаступником всіх прав та обовязків ВАТ «Універсал Банк» - 22 червня 2009 року рішенням загальних зборів акціонерів ВАТ «Універсал Банк» перейменовано у ПАТ «Універсал Банк», що підтверджується п. 1.1. Статуту ПАТ «Універсал Банк».
Судові витрати по справі слід стягнути з відповідачів ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5 згідно зі ст. 88 ЦПК України на користь позивача.
Враховуючи викладене та керуючись вимогами п. 17 Постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду з розгляду цивільних і кримінальних справ «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин», ст. ст. 11, ч. 1 ст. 14, 526, 553, 554, 599, 610, 611 ЦК України, ст.ст. 10, 60, 79, 88, 213-215, 218, 224, 226 ЦПК України, суд -
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Універсал Банк» судовий збір в розмірі 1979,01 грн..
Стягнути з ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства «Універсал Банк» судовий збір в розмірі 1979,01 грн..
Стягнути з ОСОБА_3 на користь Публічного акціонерного товариства «Універсал Банк» судовий збір в розмірі 1979,01 грн..
Стягнути з ОСОБА_4 на користь Публічного акціонерного товариства «Універсал Банк» судовий збір в розмірі 1979,01 грн..
Стягнути з ОСОБА_5 на користь Публічного акціонерного товариства «Універсал Банк» судовий збір в розмірі 1979,01 грн.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом десяти днів з дня отримання його копії.
Рішення суду може бути оскаржене в апеляційному порядку до апеляційного суду Київської області через Києво-Святошинський районний суд Київської області шляхом подання апеляційної скарги в 10-денний строк з дня проголошення рішення суду або шляхом подання апеляційної скарги протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення в разі відсутності в судовому засіданні осіб, які брали участь у справі, під час проголошення судового рішення.

Суддя Ковальчук Л.М.