Справа № 389/1489/16-ц
Номер провадження 2/404/608/17
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

10 квітня 2017 року Кіровський районний суд м. Кіровограда

в складі: головуючого судді - Бершадської О.В.

за участі секретаря- Чайка О.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Кропивницькому справу за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк Приват Банк до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ:

У червні 2016 року Публічне акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк» звернулось в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, обґрунтовуючи свої вимоги тим, що відповідно до укладеного договору б/н від 26.03.2012 року відповідач отримав кредит у розмірі 4000,00 грн. , у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00% на рік на суму залишку заборгованості з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з "Умовами та правилами надання банківських послуг", "Правилами користування платіжною карткою", затверджених наказом №СП-2010-256 від 06.03.2010 та "Тарифами Банку", які викладені на банківському сайті, складає між ним та банком Договір, що підтверджується підписом в заяві. У зв'язку з порушеннями зобов'язань за кредитним договором відповідач станом на 31 січня 2016 року має заборгованість 13738,55 грн., яка складається і заборгованості за кредитом - 3600,82 грн.; заборгованості по процентам 7407,32 грн.; заборгованість за пенею та комісією 1600,00 грн., а також штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг - 500,00 грн. (штраф фіксована частина) та 630,41 грн. (штраф процентна складова). Відповідач на даний час продовжує ухилятися від виконання зобов'язання і заборгованість за договором не погашена, що є порушенням законних прав позивача. Враховуючи викладене, позивач просив стягнути з відповідача зазначену суму заборгованості.

В судове засідання позивач, його представник подав клопотання про розгляд справи у його відсутності ( а.с. 39).

Відповідач в суді позов не визнав, у його задоволенні просив відмовити. Вказав, що кредитний договір між ним та банком не укладався , з його сторони ніякої письмової згоди про приєднання до «Умов та правил надання банківських послуг», Правил користування платіжною карткою не надавалося , із умовами на сайті банку він не знайомився. Крім того, подав письмову заяву про застосування до заявлених вимог позовної давності . В судовому засіданні представник відповідача пояснив, що останній платіж відповідач сплатив 26.03.2013 року, тому пропущені як і загальні строки позовної давності , так і спеціальні .

Заслухавши пояснення відповідача, його представника, дослідивши матеріали справи, суд вважає необхідним задовольнити позов, з наступного.

Відповідно до ст. 3 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

З матеріалів справи вбачається, що 26 березня 2012 року відповідачем ОСОБА_1 підписано анкету-заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг ПАТ КБ «ПриватБанк» з використанням платіжної картки кредитка «Універсальна» у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку. Характеристика типу кредитної лінії з використанням платіжної картки кредитка «Універсальна» визначена у довідці про умови кредитування «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», а також умовами та правилами надання банківських послуг (а.с. 6, 7-8, 9-32).

Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі , встановленому «Тарифами банку»,які викладені на банківському сайті,з розрахунку 360 календарних днів, що підтверджується п.2.1.1.12.6 Правил користування платіжною карткою.

Одночасно, пунктом 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших невід»ємних частин Договору.

Відповідно до п.1.1.2.3 Умов, до обов»язків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунку та про здійснені операції по картрахункам.

Відповідно до тарифів по картці та п. 2.1.1.5.5 Умов позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотки за користування за перевитрати платіжного ліміту , а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.

У разі невиконання зобов'язань за договором на вимогу банку виконати зобов'язання з повернення кредиту, у тому числі простроченого кредиту та овердрафту , оплати винагороди банку - п. 2.1.1.5.6.

Відповідно до п. 1.1.2.7 Умов власник картки зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту.

Відповідно до п.2.1.1.7.6 Умов надання банківських послуг, при порушенні позичальником строку платежів по кожному з грошових зобов»язань , передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов»язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову.

Згідно п. 2.1.1.3.5 Умов клієнт доручає банку здійснювати списання грошових коштів з рахунків клієнта, відкритих у валюті кредитного ліміту, в межах сум, що підлягають сплаті банку за цим договором, при настанні строків платежу, а також списання грошових коштів з картрахунку у разі настання строків платежів за іншими договорами клієнта в межах, встановлених цими договорами (договірне списання), в межах платіжного ліміту картрахунку.

Пунктом 1.1.7.12 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього строку жодна із сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору він автоматично лонгується на той самий строк.

Згідно обраного позичальником тарифу по картці за несвоєчасне погашення заборгованості передбачена пеня = пеня(1) + пеня(2), де:

пеня(1) = (базова процентна ставка по договору) / 30 - нараховується за кожен день прострочення кредиту; пеня(2) = 1% від заборгованості, але не менше 10 грн. в місяць, нараховується 1 раз в місяць, у разі наявності прострочення за кредитом або процентам 5 і більше днів при виникненні прострочення на суму більше 50 грн. Штраф за порушення строків платежів за будь-яким з грошовим зобов'язанням, передбачених договором, більше ніж на 120 днів 500 грн. + 5% від суми позову; Комісія за моніторинг неактивної карти (у випадку, якщо на рахунку є засоби клієнта у вигляді позитивного залишку і протягом 3-х місяців підряд операції по карті не здійснюються) - у розмірі залишку засобів на картрахунку, але не більше 10 гривень (або еквівалент по курсу НБУ) в місяць;процентна ставка (в місяць) на суму несанкціонованого перевищення ліміту кредитування UAH - 3,75 %; комісія за безготівковий платіж у системі internet-banking (Приват 24) становить 2% від суми операції ( а.с. 7).

Згідно п.1.1.7.31 Умов, термін позовної давності щодо вимог банку з повернення кредиту, сплати процентів за користування кредитом, винагороди, неустойки - пені, штрафів, витрат банку складає 50 років.

Перевіряючи доводи сторін, надаючи оцінку пред'явлених ними доказів в обґрунтування своїх доводів (заперечень), суд, приходить до наступного.

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України).

Згідно з ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Стаття 204 ЦК України закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов'язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили.

Таким чином, у разі не спростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за цим договором, повинні здійснюватися, а створені обов'язки підлягають виконанню.

За статтею 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Оскільки питання встановлення недійсності кредитного договору відповідачем не заявлялось, суд враховує Умови та правила надання банківських послуг, надані позивачем.

Із наданих позивачем письмових доказів вбачається, що 26 березня 2012 року між ОСОБА_1 та ПАТ КБ "ПриватБанк" був укладений договір шляхом підписання анкети-заяви про приєднання (частина перша статті 634 ЦК України), де вказано, що заява разом з пам'яткою клієнта, Умовами та правилами надання банківських послуг (далі - Умови), а також тарифами складає між сторонами договір про надання банківських послуг.

На підставі зазначеного договору позичальник ОСОБА_1 отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою за користування кредитом процентів річних на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає дії картки.

Відповідно до довідки та п. 2.1.1.5.5 Умов позичальник зобов'язується погашати заборгованості за кредитом, відсотки за користування кредитом, відсотки за перевитрати платіжного ліміту, а також сплачувати комісію на умовах передбачених цим договором.

Відповідно до п. 2.1.1.2.1 Умов позичальнику видана кредитна картка.

Факт укладення договору на зазначених базових умовах та отримання ОСОБА_1 кредиту також підтверджується банківською випискою по картці (а.с. 4-5).

Тобто, ОСОБА_1, написавши заяву-анкету, приєднався до договору про надання банківських послуг, отримав кредит та має виконувати його умови.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Договір є обов'язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України).

Згідно з нормою ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов'язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (ст. 611 ЦК України).

Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України).

Одним із видів порушення зобов'язання є прострочення - невиконання зобов'язання в обумовлений сторонами строк.

Відповідно до статті 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові (частина четверта статті 267 ЦК України).

Цивільне законодавство передбачає два види позовної давності: загальну і спеціальну.

Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки (стаття 257 ЦК України).

Для окремих видів вимог законом встановлена спеціальна позовна давність.

Зокрема, частина друга статті 258 ЦК України передбачає, що позовна давність в один рік застосовується до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені).

Відповідно до статті 253 ЦК України перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов'язано його початок.

За загальним правилом перебіг загальної і спеціальної позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила (частина перша статті 261 ЦК України).

Початок перебігу позовної давності збігається з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд.

Із наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що позичальник перестав самостійно погашати заборгованість за кредитом з липня 2014 року, останній платіж ним здійснено 29.07.2014 року погашені проценти + сума погашення за наданим кредитом. Станом на 31 січня 2016 року заборгованість відповідача перед банком становить суму - 13 738,55 грн., з них: заборгованість за кредитом- 3 600,82 грн., заборгованість по процентам за користування кредитом- 7 407,32 грн., заборгованість за пенею та комісією- 1 600,00 грн., штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500,00 грн.( фіксована частина), 630,41 грн.- ( процентна складова) .

Встановленні фактичні обставини у справі свідчать про наявність зобов'язальних відносин між ОСОБА_1 та банком. Із наданих та досліджених в судовому засіданні доказів також вбачається, що позичальник згідно договору б/н від 26.03. 2012 року взяті на себе зобов'язання не виконував, у передбачений у договорі термін грошові кошти не повернув. А твердження відповідача про те, що кредитний договір між ним та банком не укладався , з його сторони ніякої письмової згоди про приєднання до «Умов та правил надання банківських послуг», Правил користування платіжною карткою не надавалося , із умовами на сайті банку він не знайомився, суд вважає хибними. А доводи відповідача про сплив строку позовної давності для звернення до суду є необґрунтованими.

Враховуючи вищезазначене, суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог у повному обсязі.

Відповідно до положень статті 88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати.

На підставі вищевикладеного та керуючись ст. ст. 3,10,11,60, 88, 214-215, 218 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позов - задовольнити .

Стягнути із ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер- НОМЕР_1 на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк Приват Банк () заборгованість за договором кредиту № б/н від 26.03.2012 року в розмірі- 13 738,55 грн., з них: заборгованість за кредитом- 3 600,82 грн., заборгованість по процентам за користування кредитом- 7 407,32 грн., заборгованість за пенею та комісією- 1 600,00 грн., штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500,00 грн.( фіксована частина), 630,41 грн.- ( процентна складова), а також 1378,00 -сплаченого судового збору.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення до апеляційного суду Кіровоградської області.

Суддя Кіровського О. В. Бершадська

районного суду

м.Кіровограда