Справа № 656/877/17
Номер провадження 2/656/255/17
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

19 грудня 2017 року смт.Іванівка

Іванівський районний суд Херсонської області

у складі:

головуючого судді Крисанової В.І.

за участі:

секретаря судового засідання Копилової Л.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду

цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1

про стягнення заборгованості за кредитним договором у сумі 84 444,15 грн.,

В С Т А Н О В И В :

Публічне акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» (далі - банк) звернулось з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором у сумі 84 444,15 грн., посилаючись на те, що 11 січня 2012 року відповідач з метою отримання банківських послуг підписала заяву та отримала кредит у розмірі 8 700,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Підписання даного договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком відповідно до п. 2.1.1.2.4. Умов та правил надання банківських послуг.

Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами банку, які викладені на банківському сайті http://privatbank/ua/terms/pages/70/, складає між нею та банком договір.

Позивач свої зобов'язання за договором та угодою виконав тим, що надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором.

Згідно з п. 2.1.1.5.5. Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов'язаний погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором.

Згідно із ст. ст. 526, 527, 530 Цивільного кодексу України зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Відповідач зобов'язання за кредитним договором не виконала тим, що не надала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, внаслідок чого у неї станом на 31 серпня 2017 року виникла заборгованість у сумі 84 444,15 грн., в тому числі: 8 428,48 грн. - кредит; 68 321,74 грн. - проценти за користування кредитом; 3 196,59 грн. - пеня та комісія, 3 997,34 грн. - штраф (процентна складова); 500,00 грн. - штраф (фіксована частина).

Просить суд стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором на загальну суму 84 444,15 грн. та судові витрати, пов'язані з оплатою судового збору у сумі 1 600,00 грн.

Представник позивача Ткач Я.О. в судове засідання не з'явилась, повідомила суд про розгляд справи за її відсутності та те, що вона позовні вимоги підтримує і просить їх задовольнити.

Відповідач ОСОБА_1 в судовому засіданні позов визнала частково, заявила клопотання про застосування строку позовної давності до неустойки (а.с.49).

З'ясувавши обставини справи та перевіривши їх доказами, суд дійшов висновку про те, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.

Із представлених позивачем доказів видно, що 11 січня 2012 року між банком та відповідачем був укладений кредитний договір, згідно якого відповідач одержала кредит у розмірі 8 700,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку (а.с.7).

Згідно розрахунку заборгованість відповідача за кредитним договором станом на 31 серпня 2017 року складає 84 444,15 грн., в тому числі: 8 428,48 грн. - кредит; 68 321,74 грн. - проценти за користування кредитом; 3 196,59 грн. - нарахована комісія; 4 497,34 - заборгованість по судовим штрафам (500,00 грн. - штраф (фіксована частина); 3 196,59 грн. - штраф (процентна складова))(а.с.4-6).

Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно із ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.

Умови та правила надання банківських послуг не підписані відповідачем, відсутня дата їх складання, про те в заяві зазначено, що відповідач ознайомилась з Умовами та правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою, а також Тарифами банку та погодилась з тим, що заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складають між нею та банком договір про надання банківських послуг (а.с.7 на звороті).

Згідно з п. 2.1.1.5.5. Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором.

Згідно з п. 2.1.1.5.6. Умов та правил надання банківських послуг у разі невиконання зобов'язань за договором, на вимогу банку позичальник повинен виконати зобов'язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту), оплати винагороди банку.

Згідно з п. 1.1.2.7. Умов та правил надання банківських послуг власник картки зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту.

Згідно з п. 2.1.1.7.6. Умов та правил надання банківських послуг при порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову.

Згідно з п. 2.1.1.12.6. Умов та правил надання банківських послуг за користування кредитом банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому Тарифами банку з розрахунку 360 календарних днів на рік.

Згідно з п. 2.1.1.12.11. Умов та правил надання банківських послуг банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в цілому або у встановленій банком долі в разі невиконання боржником своїх грошових та інших зобов'язань за цим договором.

Згідно із ст. 599 ЦК України зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Згідно з ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно із ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов і вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ч. 1 ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Із позовними вимогами до суду позивач звернувся 23 жовтня 2017 року, що підтверджується копією накладної про відправку документів (а.с.41).

Згідно ст. 256 ЦК України позовна давність - це строк, в межах якого особа може звернутись до суду із вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Згідно ст. 257 ЦК України загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки.

За договором, що визначає щомісячні платежі погашення кредиту, перебіг позовної давності щодо місячних платежів, згідно ст. 257 ЦК України, починається після сплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту у повному обсязі - після останнього дня місяця дії картки згідно ст. 261 цього Кодексу (правовий висновок Верховного Суду України у постанові від 19 березня 2014 року № 6-14цс14).

Суд вважає, що відповідач неналежно виконувала свої зобов'язання за кредитним договором від 11 січня 2012 року тим, що в передбачені строки та розмірі не надала позивачу кошти на погашення кредиту, внаслідок чого у неї виникла заборгованість, яка складається з кредиту у сумі 8 428,48 грн. та процентів за користування кредитом у сумі 68 321,74 грн., що є підставою для стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитом та процентами за користування кредитом, що заявлені в межах строку позовної давності.

Відповідно до витягу з Тарифів обслуговування кредитної карти пеня за несвоєчасне погашення кредиту складає - 0, 24 % від суми загальної заборгованості (нараховується за кожний день прострочення кредиту) + 50 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн. У разі коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн. другий місяць поспіль і більше, тоді пеня складає - 0,24 % від суми загальної заборгованості (нараховується за кожний день прострочення кредиту) + 100 грн. щоразу (а.с.7).

Відповідно до п.2.1.1.7.6 Умов надання банківських послуг, при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених цим Договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грн. + 5 % від суми заборгованості по кредитному ліміту з урахуванням нарахованих та заборгованих відсотків та комісій (а.с.28).

У зв'язку з порушенням ОСОБА_1 своїх обов'язків зі сплати кредиту відповідно до умов кредитного договору позивачем була нарахована відповідачці пеня за період з 31 грудня 2014 року по 31 серпня 2017 року в розмірі 3 196,59 грн. та штраф: 500 грн. штраф (фіксована частина); 3 997,34 грн. штраф (процентна складова) (а.с.4-6).

Згідно розрахунку, наданого позивачем, прострочення за всіма платежами мали місце з 30 квітня 2015 року, через 30 днів від цієї дати, а саме 30 травня 2015 року у банка виникло право стягнення неустойки у вигляді штрафу. Однак позов щодо стягнення цих сум подано 23 жовтня 2017 року.

Згідно з ч. 2 ст. 549 ЦК України штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання.

Згідно ст. 258 ЦК України встановлена спеціальна позовна давність в один рік до вимог, в тому числі для стягнення неустойки (штрафу, пені)(п.1 ч. 2).

Згідно ст. 253 ЦК України перебіг строку позовної даності починається з наступного дня після календарної дати або настання події з якою пов'язано його початок.

Згідно ст. 261 ЦК України перебіг позовної давності починається від дня, коли особа довідалась або могла довідатись про порушення свого права або про особу, яка його порушила (ч.1); за зобов'язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання (ч.5).

Аналіз норм ст.266, ч.2 ст.258 ЦК України дає підстави для висновку про те, що стягнення неустойки (пені, штрафу) обмежується останніми 12 місяцями перед зверненням кредитора до суду, а починається з дня (місяця), з якого вона нараховується, у межах строку позовної давності.

Згідно ст. 259 ЦК України позовна давність, встановлена законом, може бути збільшена за домовленістю сторін. Договір про збільшення позовної давності укладається у письмовій формі.

Згідно ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку(ч.1); Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами) (ч.2).

За змістом підписаної відповідачем анкети-заяви про приєднання до Умов і правил надання банківських послуг в Приватбанку умова про збільшення строку позовної давності по сплаті неустойки (пені, штрафів) до 50 років (п. 1.1.7.31 Умов) відповідачем не погоджена (а.с.7). Тому при вирішенні питання про застосування строку позовної давності до неустойки за заявою відповідача, суд виходить із загального строку позовної давності, що встановлений законом.

Так, вимога банку про стягнення штрафу заявлена 23 жовтня 2017 року поза межами спеціального строку позовної давності і задоволенню не підлягає, а вимога позивача щодо стягнення пені підлягає частковому задоволенню, а саме в межах річного строку, що передував зверненню до суду - з 31 жовтня 2016 року до 31 серпня 2017 року у сумі 1 100,00 грн.

Зазначений висновок суду відповідає правовій позиції Верховного Суду України, що міститься у постановах № 6-16цс15 від 11 березня 2015 року, № 6-240цс14 від 11 лютого 2014 року.

Таким чином загальна сума заборгованості за кредитним договором, що підлягає стягненню з відповідача становить 77 850,22 грн. (8 428,48 грн. + 68 321,74 грн. + 1 100,00 грн. = 77 850,00), яка складається із: кредиту у сумі 8 428,48 грн., процентів за користування кредитом у сумі 68 321,74 грн., пені та комісії у сумі 1 100,00 грн.

Згідно із ч. 1 ст. 141 ЦПК України в редакції Закону № 2147-VІІІ від 3 жовтня 2017 року судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Згідно із ст. 1 Закону України «Про судовий збір» № 3674-VІ від 8 липня 2011 року зі змінами, за подання до суду позовної заяви майнового характеру, поданою юридичною особою, справляється судовий збір у розмірі 1,5 відсотка ціни позову, але не менше 1 розміру прожиткового мінімуму на одну працездатну особу. З 1 січня 2017 року розмір прожиткового мінімуму на одну працездатну особу становить 1 600,00 грн., розмір судового збору який підлягає стягненню з відповідача становить 1 600,00 грн. (1 600,00 грн. х 1 = 1 600,00 грн.).

З відповідача на користь позивача підлягають стягненню понесені позивачем і документально підтверджені судові витрати, пов'язані з оплатою судового збору у розмірі 1 прожиткового мінімуму на одну працездатну особу, що становить 1 600,00 грн.

На підставі викладеного та керуючись ст. 12, ст. 13, ст. 681, ч. 1 ст. 141, ст. 263, ст. 265 ЦПК України, ст. 526, ч. 2 ст. 549, ч. 1 ст. 610, ч. 1 ст. 1049, ч. 1 ст. 1054, ст. 1055, ЦК України, п. 2.1.1.5.5., 2.1.1.5.6., 1.1.2.7., 2.1.1.7.6., 2.1.1.12.6., 2.1.1.12.11. Умов та правил надання банківських послуг, кредитного договору від 11 січня 2012 року, укладеного між Публічним акціонерним товариством комерційний банк «Приватбанк» та ОСОБА_1, суд

В И Р І Ш И В :

Позов Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором у сумі 84 444,15 грн. задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер - НОМЕР_1, зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк», 49094, м. Дніпро, вулиця Набережна Перемоги, 50, р/р № 3111, МФО 305299, заборгованість за кредитним договором від 11 січня 2012 року у сумі 77 850 (сімдесят сім тисяч вісімсот п'ятдесят) гривень 22 копійки, із яких: 8 428 (вісім тисяч чотириста двадцять вісім) гривень 48 копійок - кредит; 68 321 (шістдесят вісім тисяч триста двадцять одна) гривня 74 копійки - проценти за користування кредитом; 1 100 (одна тисяча сто) гривень 00 копійок - пеня та комісія.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер - НОМЕР_1, зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк», 49094, м. Дніпропетровськ, вулиця Набережна Перемоги, 50, р/р № 3111, МФО 305299, судові витрати, пов'язані з оплатою судового збору у сумі 1 600 (одна тисяча шістсот) гривень 00 копійок.

Рішення може бути оскаржене до Апеляційного суду Херсонської області шляхом подачі апеляційної скарги до Іванівського районного суду Херсонської області протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення.

Суддя В.І.Крисанова