РІШЕННЯ

Іменем України

Справа № 133/1929/16-ц

12.04.17 року

КОЗЯТИНСЬКИЙ МІСЬКРАЙОННИЙ СУД ВІННИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ

в складі головуючого судді Слободяного О.Є.

із секретарем Медик Л.О.,

розглянувши в порядку письмового провадження в місті Козятині цивільну справу за позовом ПАТ КБ "Приватбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ :

Позивач - ПАТ КБ «Приватбанк» просить стягнути з відповідачки ОСОБА_1 15 516 грн. 09 коп. в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором б/н від 29.05.2013 року та судові витрати, посилаючись на те, що відповідно до укладеного договору б/н від 29.05.2013 року відповідачка отримала кредит в сумі 600 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користуванням кредитом у розмірі 30 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Відповідачка підписала заяву про отримання платіжної картки, згідно з якою підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами Банку складає договір між нею та Банком. ПАТ КБ «Приватбанк» свої зобов'язання за договором виконав, надав відповідачці кредит у розмірі згідно з договором. Відповідачка свої зобов'язання за договором не виконує, станом на 31.07.2016 р. має заборгованість в сумі 15 516 грн. 09 коп., що складається з наступних сум: заборгованість за кредитом в сумі 488 грн. 37 коп.; заборгованість по відсотках за користування кредитом в сумі 10 512 грн. 67 коп.; заборгованість за пенею та комісією в сумі 3 300 грн.; штраф (фіксована частина) в сумі 500 грн.; штраф (процентна складова) в сумі 715 грн. 05 коп..

Представник позивача в судове засідання не з'явився, подав заяву про слухання справи у його відсутність. проти заочного розгляду справи не заперечує(а.с.37).

В судове засідання відповідачка ОСОБА_1 не з'явилась, хоча належним чином була повідомлена про час і місце слухання справи, про що свідчать розписки(а.с.46, 48, 53, 76.80).

Судом прийнято рішення про проведення заочного розгляду справи(а.с.55).

Дослідивши письмові докази, суд вважає, що позов необхідно задовольнити частково.

Судом встановлено, що відповідно до укладеного договору б/н від 29.05.2013 року відповідачка отримала кредит в сумі 600 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користуванням кредитом у розмірі 30 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки, згідно з якою підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами Банку складає договір між нею та Банком(а.с.5-31).

ПАТ КБ «Приватбанк» свої зобов'язання за договором виконав, надав відповідачці кредит у розмірі згідно з договором. Відповідачка свої зобов'язання за договором не виконує, станом на 31.07.2016 р., за розрахунками банку, має заборгованість в сумі 15 516 грн. 09 коп., що складається з наступних сум: заборгованість за кредитом в сумі 488 грн. 37 коп.; заборгованість по відсотках за користування кредитом в сумі 10 512 грн. 67 коп.; заборгованість за пенею та комісією в сумі 3 300 грн.; штраф (фіксована частина) в сумі 500 грн.; штраф (процентна складова) в сумі 715 грн. 05 коп..(а.с.4).

Відповідно до ч.1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до статті 549 ЦК Українинеустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання (частина друга статті 549 ЦК України).

Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання (частина третя статті 549 ЦК України).

Умовами та правилами надання банківських послуг передбачено , що при порушенні строків платежів при любому грошовому зобов'язанні , передбаченому договором , більш ніж на 120 днів клієнт зобов'язаний сплатити банку штраф розмірі 500 гривень плюс 5 відсотків від суми заборгованості. Також договором передбачена комісія за несвоєчасне погашення заборгованості при виникненні просрочки на суму більш як 50 грн. в розмірі 1 % від суми заборгованості

Пунктом 2.4 глави 2 розділу II Правил бухгалтерського обліку доходів і витрат банків України, затверджених постановою Правління Національного банку України від 18.06.03 року № 255 (в подальшому - Правила № 255), визначає комісійні доходи і витрати банку як операційні доходи й затрати за наданими або отриманими послугами, сума яких обчислюється пропорційно сумі активу або зобов'язання чи вважається фіксованою. Комісії, що отримуються (сплачуються) під час надання послуг встановлені підпунктом б) пункту 2.4 розділу II Правил № 255. За смисловою ознакою, виходить, комісія за надання та обслуговування кредиту - це плата за послуги банку. Позивач не надав розрахунків заборгованості за комісією, лише розрахунок заборгованості за пенею та комісією , а сума, яку позивач просить стягнути як пеню і комісію, являється тільки пенею. Покладення на боржника нових додаткових обов'язків як заходу цивільно-правової відповідальності має місце, зокрема, у випадку стягнення неустойки (пені, штрафу). Такого виду цивільно-правової відповідальності як комісія законодавством не передбачено.

За положеннями статті 61 Конституції Україниніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.

Умовами договору передбачено застосування пені як виду цивільно-правової відповідальності та передбачена сплата штрафів як виду цивільно-правової відповідальності за порушення позичальником строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань.

Враховуючи вищевикладене та відповідно до статті 549 ЦК Україништраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення - строків виконання грошових зобов'язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції Українищодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення. В даному випадку саме пеня, як різновид неустойки, є спеціальним видом забезпечення виконання грошового зобов'язання і за текстом кредитного договору пеня визначається , як перший із способів забезпечення зобов'язання позичальника перед банком в порівнянні із штрафом і підлягає стягненню.

Оцінюючи наведені обставини в їх сукупності, суд приходить до висновку, що позовні вимоги про стягнення штрафу в сумах 500грн. та 715,05 грн. задоволенню не підлягають, що відповідає правовим позиціям ВСУ у справах № 6- 2003цс15, № 6-1926цс15.

Відповідно до укладеного договору б/н від 29.05.2013 року, відповідно до Умов та правил надання банківських послуг, Правил користування платіжною карткою та Тарифами Банку відсоткова ставка за період з 01.06.2013 року по 31.08.2014 року встановлена банком у розмірі 30 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Згідно з наданим банком розрахунком заборгованості за договором, з 01.09.2014 року банком було піднято розмір відсоткової ставки до 34.8 % річних, а з 01.04.2015 року - до 43.2 % річних. Згідно з наданим банком розрахунком заборгованості за договором, загальна заборгованість за процентами накопичувальним підсумком склала 10512,67 грн.(а.с.4).

Залишок заборгованості за кредитом визначений банком у сумі 488.37 грн.

Відтак, виходячи з розміру відсоткової ставки на залишок заборгованості за кредитом, розмір заборгованості за процентами складає:

- за період з 01.06.2013 року по 31.08.2014 року - 488.37 грн. х 30% = 146,51 грн. за рік. Виходячи з зазначеного банком розрахунку 360 календарних днів на рік, розмір відсотків за один день становить 0,41 грн. . За 457 днів розмір відсотків становить 187.37 грн.;

- за період з 01.09.2014 року по 01.04.2015 року - 488.37 грн. х 34.8% = 169,95 грн. за рік. Виходячи з зазначеного банком розрахунку 360 календарних днів на рік, розмір відсотків за один день становить 0,47 грн. За 212 днів розмір відсотків становить 99,64 грн.;

- за період з 01.04.2015 року по 31.07..2016 року - 488.37 грн. х 43.2% = 210.98 грн. за рік, Виходячи з зазначеного банком розрахунку 360 календарних днів на рік, розмір відсотків за один день становить 0,59 грн. За 488 днів розмір відсотків становить 287,92 грн.

Відтак загальна заборгованість за процентами накопичувальним підсумком, виходячи з розміру відсоткової ставки на залишок заборгованості за кредитом складає 574,93 грн.( 187.37 грн. + 99,64 грн + 287,92 грн.).

Згідно з наданим банком розрахунком заборгованості за договором, загальна заборгованість за пенею накопичувальним підсумком склала 3300 грн.(а.с.4).

При цьому з розрахунку вбачається, що щомісячна сума пені становить 100 грн. Пеню банк почав нараховувати з 01.11.2013 року(а.с.4).

В той же час відповідно до довідки про умови кредитування з використанням кредитної картки розмір пені за несвоєчасне погашення заборгованості визначається як базова відсоткова ставка - 30% річних за кожен день прострочки кредиту(пеня1) + 10 грн. в місяць(пеня 2)(а.с.6).

Пеня 1 становить:

30% річних за кожен день прострочки кредиту - 488.37 грн. х 0,3 = 146.51 : 360 днів = 0,41 грн. в день.

За період з 01.11.2013 року по 31.07..2016 року - 1004 дні х 0,41 грн. = 411,64 грн.

Пеня 2 становить 10 грн.в місяць х 33 місяці = 330 грн.

Відтак сума пені відповідно до умов договору становить 741 грн. 64 коп.( 411,64 грн.+ 330 грн.)

Оцінюючи наведені обставини в їх сукупності, суд приходить до висновку. що відповідачка ОСОБА_1 свої зобов'язання за договором не виконує належним чином, станом на 31.07.2016 року має заборгованість перед банком, що складається з наступних сум:

- заборгованість за кредитом в сумі 488,37 грн.,

- заборгованість по відсотках за користування кредитом в сумі 574,93 грн.;

- заборгованість за пенею та комісією в сумі 741 грн. 64 коп.

Правовідносини, які склались між сторонами, відповідають вимогам ч. 1 ст. 1054 ЦК України, згідно з якою за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти, а також регулюються ст. 526 ЦК України, відповідно до якої зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Керуючись ст.ст. 256,258,526,530,536,546,549,551,1054 ЦК України, ст.209, 212-215,224-226 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги ПАТ КБ "Приватбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ПАТ КБ "Приватбанк":

- заборгованість за кредитом в сумі 488,37 грн.,

- заборгованість по відсотках за користування кредитом в сумі 574,93 грн.;

- заборгованість за пенею та комісією в сумі 741 грн. 64 коп.

- судові витрати в сумі 1378 грн.,

а всього стягнути з ОСОБА_1 на користь ПАТ КБ "Приватбанк" 3182,94 грн.(три тисячі сто вісімдесят дві грн. 94 коп.).

В решті вимог відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до апеляційного суду Вінницької обл. через Козятинський міськрайонний суд протягом 10 днів з дня отримання копії рішення.

Заява про перегляд заочного рішення може бути подана до Козятинського міськрайсуду протягом 10 днів з дня отримання копії рішення.

Суддя - підпис

Згідно оригіналу

Суддя

Секретар

Дата документу 12.04.17