Справа № 661/308/17
Провадження № 2/661/303/17
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

28 березня 2017 року

Новокаховський міський суд Херсонської області у складі:

Головуючого судді: Чирського Г.М.,

при секретарі: Шевченко Ю.М.,

за участю: представника позивача - Мазурик О.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі Новокаховського міського суду Херсонської області цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

в с т а н о в и в :

Позивач звернувся до суду з позовом про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором № б/н від 01.03.2007 року, укладеним між ПАТ КБ«ПриватБанк» та ОСОБА_2, в сумі 25101,02 грн., посилаючись на те, що відповідач за вказаним договором отримав кредит у розмірі 7000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідач свої зобов'язання за кредитним договором не виконує, станом на 31.12.2016 р. має зазначену заборгованість, яка складається з заборгованості за кредитом в сумі 1584,65 грн., заборгованості по процентам за користування кредитом в сумі 19392,34 грн., заборгованості за пенею та комісією в сумі 2404,93 грн., фіксованої частини штрафу в сумі 500 грн., процентної складової штрафу в сумі 1169,10 грн., які просив стягнути з відповідача.

Представник позивача в судовому засіданні позовні вимоги підтримала в повному обсязі з підстав, зазначених в позовній заяві.

Відповідач в судове засідання не з'явився, в адресованій суду заяві просив справу розглядати за його відсутністю, позовні вимоги визнав частково, просив застосувати до позовних вимог строк позовної давності.

Суд, вислухавши представника позивача, дослідивши матеріали справи, вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що згідно з договором № б/н від 01.03.2007 року, який складається з: заяви позичальника, умов і правил надання банківських послуг, правил користування платіжною карткою, тарифів банку, ПАТ КБ «ПриватБанк» надав ОСОБА_2 кредит в розмірі 7000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Свої зобов'язання за кредитним договором Банк виконав в повному обсязі.

Позичальником протягом дії кредитного договору порушувалися його умови: не сплачувалися вчасно відсотки за користування кредитом та чергові погашення кредиту, у зв`язку з чим, станом на 31.12.2016 року заборгованість за кредитним договором згідно із наданим позивачем Розрахунком складає 25101,02 грн. Останній платіж по погашенню кредиту здійснено відповідачем 29.12.2016 р., але не в повній мірі, як передбачено кредитним договором.

Після укладення договору між позивачем і відповідачем, відповідно до вимог ст. 509 ЦК України, виникли певні зобов'язання, що є правовідношеннями, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (сплатити) гроші, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Ці зобов'язання згідно ст.ст. 526, 530 ЦК України повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору. Якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. ст. 1049, 1050 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч. 2 ст. 1054 та ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України наслідками порушення боржником зобов'язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право кредитора достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.

Відповідно п. 6.5 Умов та правил надання банківських послуг, власник картки зобов'язаний сплачувати заборгованість за Кредитом, відсотками за його користуванням, за перевищенням платіжного ліміту, а також сплачувати комісії на умовах, передбачених вказаним Договором.

Згідно п. 6.6 Умов та правил надання банківських послуг, в разі невиконання зобов'язань за Договором, власник картки зобов'язаний за вимогою Банку виконати зобов'язання за поверненням Кредиту (в тому числі Простроченого кредиту та Овердрафту), сплаті винагороди Банку.

Наданий банком розрахунок заборгованості дає підстави вважати, що заборгованість за кредитом у відповідача станом на 31.12.2016 року складає 1584 грн.65 коп.

Згідно із заявою позичальника він був ознайомлений та погодився з умовами та правилами надання банківських послуг, а також тарифами банку. З вказаною заяви вбачається, що позичальнику на його прохання відкритий рахунок та надана картка «Універсальна» «30 днів пільгового періоду» з кредитним лімітом 7000,00 грн. з базовою процентною ставкою 3% на місяць на залишок заборгованості.

З наданого позивачем до позовної заяви розрахунку заборгованості вбачається, що банком змінювалася процентна ставка за користування кредитними коштами.

Відповідно до ч.3 ст.1056-1 ЦК України фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

Відповідно до п.5.3 Умов та правил надання банківських послуг, банк має право змінювати тарифи, а також інші умови обслуговування рахунків. При цьому банк, за винятком випадків зміни розміру наданого кредитного ліміту, зобов'язаний не менше, ніж за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, зокрема, у виписці по картковому рахунку. Якщо протягом 7 днів банк не отримав повідомлення клієнта про не згоду із змінами, то вважається, що клієнт прийняв нові умови.

Пунктом 4.9 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що банк зобов'язаний один раз на місяць способом, вказаним в Заяві, надавати Власнику виписки про стан Картрахунків та про виконаних за минулий місяць операціях за Картрахункам.

З наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що процентна ставка змінювалась банком у бік збільшення з 1 квітня 2015 року з 34,8% до 43,20%.

Доказів про повідомлення банком відповідача з приводу підвищення процентної ставки з 36 % до 43,2% матеріали справи не містять та представником позивача не представлено..

Виходячи з того, що матеріали справи не містять даних про причини зміни розміру процентної ставки, належного повідомлення ОСОБА_2 про зміну процентної ставки та погодження з ним даної дії, тому, вимоги позивача про стягнення заборгованості по процентам за користування кредитними коштами в сумі 19392,34 грн. є недоведеними та такими, що не підлягають задоволенню в указаному розмірі. При цьому, з урахуванням надання позивачем розрахунку заборгованості з урахуванням процентної ставки, погодженої сторонами під час підписання договору, частковому задоволенню підлягають вимоги про стягнення з відповідача заборгованості по процентам за користування кредитом у сумі 2538 грн. 77 коп., яка існувала до зміни процентної ставки банком станом на 01.04.2015 року.

Таким чином, з урахуванням наявних доказів суд вважає, що станом на 31.12.2016 року фактична заборгованість відповідача перед позивачем складається: із заборгованості за кредитом в розмірі 1584,65 грн., заборгованості по процентам за користування кредитом в сумі 2538 грн. 77 коп., які підлягають стягненню з ОСОБА_2

Що стосується вимог про стягнення сум пені та штрафів, то у цій частині позов підлягає частковому задоволенню, виходячи із наступного.

Згідно зі ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Частиною 2 статті 258 ЦПК України встановлена спеціальна позовна давність в один рік, у тому числі про стягнення неустойки (штрафу, пені).

За правилами ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасного виконання грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Тобто пеня - це санкція, яка нараховується з першого дня прострочення й до тих пір поки зобов'язання не буде виконано. Її розмір збільшується залежно від продовження правопорушення.

Правова природа пені така, що позовна давність до вимог про її стягнення обчислюється по кожному дню (місяцю), за яким нараховується пеня, окремо. Право на позов про стягнення пені за кожен день (місяць) виникає щодня (щомісяця) на відповідну суму, а позовна давність обчислюється з того дня (місяця), коли кредитор дізнався або повинен був дізнатися про порушення права.

Стягнення неустойки (пені, штрафу) обмежується останніми 12 місяцями перед зверненням кредитора до суду, а починається з дня (місяця), з якого вона нараховується, у межах строку позовної давності за основною вимогою.

Аналогічну за змістом правову позицію викладено у постанові Верховного Суду України від 18.06.2014 р. № 6-61цс14, яка відповідно до положень ч.1 ст. 360-7 ЦПК України, є обов'язковою для всіх судів України.

Згідно п. 8.6. «Умов та правил надання банківських послуг» при порушення Клієнтом строків платежу по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених даним договором, більше, ніж на 120 днів, Клієнт зобов'язаний сплатити банку штраф у розмірі 500 грн. + 5 % від суми позову.

Пунктом 9.6. Умов передбачено, що за відсутністю на Картковому рахунку Картки грошових коштів у розмірі, достатньому для оплати послуг Банку для продовження дії Картки і при не поступленні грошових коштів протягом 3 місяців з моменту припинення строку дії Картки, Банк стягує комісію за обслуговування рахунку згідно діючого тарифу. Вказана комісія стягується Банком по закінченню зазначеного у цьому пункті строку, щомісячно.

З Розрахунку вбачається, що прострочена заборгованості за кредитним Договором у ОСОБА_2 виникла з 26.02.2013 р. (тіло кредиту) та з 19.10.2012 р. (проценти), і після перебігу 120 днів з цих дат відповідно до п. 8.6. Умов він зобов'язаний був уплатити штрафні санкції, що ним не виконано.

Банк звернувся із позовом до суду 03.02.2017 р., тому у зв'язку із спливом більше, ніж 1-річного періоду з часу, коли відповідач не виконав взяті на себе зобов'язання по виконанню п. 8.6. Умов, а у Банка виникло право звернення до суду за захистом порушених своїх прав, суд вважає вимоги позивача щодо стягнення штрафів (фіксованої частини та процентної складової) такими, які не підлягають задоволенню у зв'язку із спливом строку звернення до суду із відповідним позовом.

Щодо інших штрафних санкцій, передбачених п. 9.6. Умов, виходячи із зазначеної вище дати звернення Банку до суду з позовом, має бути обрахована заборгованість за пенею та комісією за користування кредитом лише за період з 03.02.2016 р. по 31.12.2016 р. (остання дата розрахунку), яка складає 1100 грн. З цих підстав, вимоги в частині стягнення пені та комісії за більш ранні періоди не підлягають задоволенню у зв'язку із спливом строку звернення до суду із відповідним позовом.

Таким чином, первісний позов є частково обґрунтованим із стягненням з відповідача на користь позивача заборгованості у загальній сумі 5223 грн. 42 коп.

На підставі ст. 88 ЦПК України підлягають стягненню з відповідача на користь позивача судові витрати в розмірі 1600 грн. 00 коп.

Керуючись ст.ст. 3, 10, 11, 60, 88, 209, 212, 213, 214, 215, 223 ЦПК України, суд -

в и р і ш и в:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором б/н від 01.03.2007 року станом на 31.12.2016 року у розмірі 3692 грн. 63 коп., яка складається із заборгованості за кредитом в розмірі 1584 грн. 65 коп., заборгованості по процентам за користування кредитом - 1007 грн. 98 коп., заборгованості за пенею та комісією у розмірі 1100 грн., а також судовий збір у розмірі 1600 грн., а разом - на загальну суму 5292 грн. 63 коп. В решті вимог відмовити.

Рішення суду може бути оскаржено в апеляційному порядку до апеляційного суду Херсонської області через Новокаховський міський суд Херсонської області шляхом подання апеляційної скарги протягом 10 днів з дня проголошення рішення, а особами, які не були присутніми у судовому засіданні - у той же строк з моменту отримання копії рішення. Рішення набуває чинності після закінчення строку на апеляційне оскарження.

Повний текст рішення виготовлено 30 березня 2017 року.

Суддя Г. М. Чирський