Справа № 581/869/17
Провадження № 2/581/326/17
Р І Ш Е Н Н Я

і м е н е м У к р а ї н и

14 грудня 2017 року Липоводолинський районний суд Сумської області у складі:

головуючого судді - Сізова Д.В.,

з участю секретаря - Самілик Н.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1

про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в :

19 листопада 2017 року ПАТ КБ «ПриватБанк» звернувся до суду із вказаним позовом.

Вимоги обгрунтовує тим, що 24 грудня 2010 року між банком та відповідачем укладено кредитний договір, відповідно до умов якого ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 4300 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту, зі сплатою за користування кредитом 27,60 % на рік на суму залишку заборгованості по кредиту, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Зазначає, що відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг» затвердженими наказом №СП 2010 256 від 06 березня 2010 року та Тарифами Банку, які викладені на банківському сайті www:privatbank.ua, складають між ним та банком кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві. Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами» банку, які викладені на банківському сайті, з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується положеннями Умов та правил надання банківських послуг.

Одночасно пунктом 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших невідємних частин договору, таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись Банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п.1.1.3.1.9.

Позивач свої зобовязання перед відповідачем виконав шляхом надання останньому кредиту в розмірі, встановленому Договором, а відповідач, у порушення своїх зобовязань своєчасно не погашав заборгованості за кредитом та відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору.

У звязку з неналежним виконанням відповідачем своїх кредитних зобовязань, станом на 05 жовтня 2017 року виникла заборгованість за вказаним кредитним договором у розмірі 60369 грн. 11 коп., з яких: 4820 грн. заборгованість за кредитом, 48998 грн. 20 коп. заборгованість по процентам, 3200 грн. - заборгованість за пенею та комісія, 500 грн. - штраф (фіксована частина), 2850 грн. 91 коп. - штраф (процентна складова).

Сторони у судове засідання не зявилися, про час та місце розгляду справи повідомлені належним чином, у своїх заявах банк підтримав позовні вимоги, відповідач письмово заперечив проти їх задоволення, просили розглянути справу без їх присутності.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов таких висновків.

Як вбачається з матеріалів справи, 24 грудня 2010 року між ПАТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 шляхом оформлення анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, підписаної відповідачем, було укладено договір без номеру у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку 1500 грн.

У наданому банком витягу з Тарифів по карткам «Універсальна» викладені умови кредитування, зокрема базова ставка по відсоткам за користування кредитом, розмір пені тощо, який не містить підпису відповідача.

Із наданої ПАТ КБ «ПриватБанк» інформації вбачається, що ОСОБА_1 отримував від банка гроші на свою банківську картку, останній платіж на погашення заборгованості за кредитом вчинено 19 лютого 2015 року (а.с.4).

За підрахунками банку станом на 05 жовтня 2017 року заборгованість ОСОБА_1 за вказаним кредитним договором склала 60369 грн. 11 коп., з яких: 4820 грн. заборгованість за кредитом, 48998 грн. 20 коп. заборгованість по процентам, 3200 грн. - заборгованість за пенею та комісія, 500 грн. - штраф (фіксована частина), 2850 грн. 91 коп. - штраф (процентна складова).

Згідно зі ст. 526, ч. 1 ст. 530 ЦПК України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться; якщо у зобовязанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

Аналізуючи надані позивачем докази, суд вважає доведеним наявність між сторонами кредитних відносини, за якими ОСОБА_1 отримав кредитні кошти у вигляді встановлення на його картковий рахунок кредитного ліміту в розмірі 4820 грн.

Як вбачається з розрахунку заборгованості ОСОБА_1 належним чином не виконував свої зобовязання за кредитним договором, внаслідок чого станом на 05 жовтня 2017 року за ним виникла заборгованість за кредитом в розмірі у вказаному розмірі, який на думку суду підлягає стягненню з відповідача.

Розрахунки щодо нарахування процентів за користування кредитом, пені та штрафів, позивач обґрунтовує умовами, викладеними у витязі з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» та Умовах і правилах надання банківських послуг.

Проте витяг та зазначені умови і правила всупереч вимогам ст. 207, 1055 ЦК України та ч. 4 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» позичальником не підписані й оригінали цих документів кредитором відповідачеві передані не були, у звязку з чим їх не можна вважати складовою частиною укладеного сторонами кредитного договору.

Така правова позиція викладена і у постановах Верховного Суду України № 6-16цс15 від 11 березня 2015 року, № 6-240цс14 від 11 лютого 2015 року, № 6-698цс15 від 10 червня 2015 року та № 6-757цс 15 від 01 липня 2015 року, № 6-2320цс16 від 22 березня 2017 року.

Наявність у відповідача обовязку щодо сплати процентів, передбачена ч. 1 ст. 1054 ЦК України. Проте, враховуючи зазначені обставини, їх розмір, у даному випадку має обраховуватися, виходячи з положень ч. 1 ст. 1048, ч. 2 ст. 1054 ЦК України, за якими якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Останній раз відповідач здійснив сплату заборгованості 19 лютого 2015 року, тому розмір процентів за період із 01 березня 2015 року по 05 жовтня 2017 року, що підлягають стягненню виходячи із суми заборгованості 4820 грн., облікової ставки НБУ та кількості днів прострочення за спірний період обчислюється за такою формулою: розмір заборгованості х ставка НБУ / кількість днів у році х кількість днів прострочення:

з 01.03.2015 р. по 03.03.2015 р. - 4820 грн. х 19,5% / 365 х 3 = 8 грн.,

з 04.03.2015 р. по 27.08.2015 р. - 4820 грн. х 30% / 365 х 177 = 701,21 грн.,

з 28.08.2015 р. по 24.09.2015 р. - 4820 грн. х 27% / 365 х 28 = 100 грн.,

з 25.09.2015 р. по 31.12.2015 р. - 4820 грн. х 22% / 365 х 98 = 285 грн.,

з 01.01.2016 р. по 21.04.2016 р. - 4820 грн. х 22% / 366 х 112 = 324,49 грн.,

з 22.04.2016 р. по 26.05.2016 р. - 4820 грн. х 19% / 366 х 35 = 88 грн.,

з 27.05.2016 р. по 23.06.2016 р. - 4820 грн. х 18% / 366 х 28 = 66,37 грн.,

з 24.06.2016 р. по 28.07.2016 р. - 4820 грн. х 16,5% / 366 х 35 = 76,05 грн.,

з 29.07.2016 р. по 15.09.2016 р. - 4820 грн. х 15,5% / 366 х 49 = 100,02 грн.,

з 16.09.2016 р. по 27.10.2016 р. - 4820 грн. х 15% / 366 х 42 = 83 грн.,

з 28.10.2016 р. по 31.12.2016 р. - 4820 грн. х 14% / 366 х 65 = 120 грн.,

з 01.01.2017 р. по 13.04.2017 р. - 4820 грн. х 14% / 365 х 103 = 190,42 грн.,

з 14.04.2017 р. по 25.05.2017 р. - 4820 грн. х 13% / 365 х 42 = 72,10 грн.,

з 26.05.2017 р. по 05.10.2017 р. - 4820 грн. х 12,5% / 365 х 133 = 220 грн.,

та у підсумку становить 2434 грн. 66 коп.

Тому саме вказаний розмір заборгованості по відсоткам і підлягає стягненню з відповідача.

В іншій частині заявлені позовні вимоги, зокрема, щодо стягнення 3200 грн. пені та комісії, 500 грн. штрафу (фіксована частина), 2850 грн. 91 коп. (процентна складова), задоволенню не підлягають, оскільки позивачем не доведено наявність у відповідача відповідних зобовязань.

Судові витрати підлягають розподілу у передбаченому ст. 88 ЦПК України порядку, пропорційно до задоволених вимог. Оскільки позовні вимоги задоволені на 12 %, тому з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 192 грн. (1600 грн. х 12 %).

Керуючись ст. 212-215 ЦПК України, суд,

в и р і ш и в :

Позов Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» виниклу станом на 05 жовтня 2017 року заборгованість за кредитним договором б/н від 24 грудня 2010 року у розмірі 7254 грн. 66 коп., з яких: 4820 грн. заборгованість за кредитом, 2434 грн. 66 коп. заборгованість по процентам, а також 192 грн. судового збору.

У задоволенні позовних вимог в інщій частині відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Рішення суду може бути оскаржено до апеляційного суду Сумської області через Липоводолинський районний суд протягом 10 днів із дня його проголошення, а особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, мають право подати апеляційну скаргу протягом 10 днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя Д. В. Сізов