Справа № 567/1144/17
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

16 листопада 2017 року м. Острог

Острозький районний суд Рівненської області у складі:

головуючий суддя - Панчук М.В.

секретар - Самолюк А.В.

з участю:

відповідача ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Острог справу за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

встановив:

в Острозький районний суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості звернулось ПАТ КБ "ПриватБанк".

ПАТ КБ "ПриватБанк" зазначає, що 12.02.2014 року між ПАТ КБ "ПриватБанк" та ОСОБА_1 було укладено договір № б/н, відповідно до якого останній отримав кредит в розмірі 500,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Зазначив, що відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/, складає між ним та банком договір про надання банківських послуг. Щодо зміни кредитного ліміту банк керується п.2.1.12.3, п.2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт.

При укладенні договору сторони керувались ч.1 ст.634 ЦК України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому і друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Зазначив, що відповідно до п.2.1.1.5.5 договору відповідач зобов'язався погашати заборгованість за кредитом, процентами за його використання, по перевитраті платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах передбачених договором.

Згідно п.2.1.1.5.6. Умов надання банківських послуг у разі невиконання зобов'язань за договором на вимогу банку виконати зобов'язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати винагороди банку.

Власник карти зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту, відповідно до п.1.1.2.7 Умов та правил надання банківських послуг.

Відповідно п.2.1.1.7.6 Умов надання банківських послуг, при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. +5% від суми позову.

Відповідно до п.2.1.1.12.11 Умов та правил надання банківських послуг, банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в цілому або у встановленої банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов'язків за цим договором.

Відповідно до п.1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг, банк передбачена можливість односторонної заміни тарифів, які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/, а також інших умов обслуговування рахунків.

Відповідно до п.2.1.1.7.6 Умов надання банківських послуг, при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн.+5% від суми позову.

Вказує, що у відповідності до п.1.1.3.2.2 Умов та правил надання банківських послуг, у разі порушення власником або довіреною особою вимог діючого законодавства та умов договору та/або у разі виникнення овердрафту, банк має право призупинити здійснення розрахунків по карті (заблокувати карту) та/або визнати карту недійсною до моменту усунення порушень, а також вимагати дострокового виконання боргових обов'язків в цілому або у встановленою банком часткою, у разі невиконання власником або довіреною особою власника боргових обов'язків та інших обов'язків за цим договором.

Зазначаючи про те, що відповідач порушив умови договору по поверненню коштів та ст. 526, 527, 530, 599 ЦК України, позивач просить стягнути з нього заборгованість за кредитом станом на 31.08.2017 року на суму 18192 грн. 75 коп., яка складається: 3 468 грн. 91 коп. - заборгованість за кредитом; 13 074 грн. 33 коп .- заборгованість по процентам за користування кредитом; 3 307 грн. 00 коп. - заборгованість за пенею та комісією; 500 грн. 00 коп. - штраф та 842 (вісімсот сорок дві) грн. 51 коп.- штраф .

В судове засідання представник позивача не з'явився, в поданій до суду заяві позов підтримав та просить розглядати справу без його участі.

Відповідач ОСОБА_1 в судовому засіданні заявлені позовні вимоги визнав в повному обсязі, зазначивши, що заборгованість по кредитному договору виникла в зв'язку з тяжким матеріальним становищем. Він частково здійснював погашення заборгованості, однак не в повному обсязі. Пояснив, що дану картку в нього було викрадено, однак з заявою в поліцію про її викрадення він не звертався. Просив стягнення заборгованості здійснювати частинами.

З письмових доказів, досліджених в судовому засіданні встановлено наступне.

Відповідно до анкети-заяви на отримання кредиту вбачається, що 12.02.2014 року між ПАТ КБ "ПриватБанк" та ОСОБА_1 було укладено договір № б/н, відповідно до якого останній отримав кредит в розмірі 500,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

З зазначеної анкети-заяви встановлено, що ОСОБА_1 був ознайомлений з Умовами і правилами надання банківських послуг та тарифами банку та згоден, що його заява разом з зазначеними умовами, правилами та тарифами банку складає договір між ним та позивачем (а.с.5).

Відповідно до п.2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг встановлено, що позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання по перевитраті платіжного ліміту, а також оплачувати комісії (а.с.25).

Згідно із п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг, при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов'язань більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову (а.с.26).

Відповідно до п.2.1.1.12.6 Умов та правил надання банківських послуг, за користування кредитом банк нараховує відсотки у розмірі, встановленому тарифами банку з розрахунку 360 календарних днів у році (а.с.28).

Відповідно до п.2.1.1.12.11 Умов та правил надання банківських послуг, банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в цілому або у встановленої банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов'язків за цим договором (а.с.29).

Згідно п.1.1.3.2.2 Умов та правил надання банківських послуг, у разі порушення власником або довіреною особою вимог діючого законодавства та умов договору та/або у разі виникнення овердрафту банк має право призупинити здійснення розрахунків по карті (заблокувати карту) та/або визнати карту недійсною до моменту усунення порушень, а також вимагати дострокового виконання боргових обов'язків в цілому або у встановленою банком часткою у разі невиконання власником або довіреною особою власника боргових обов'язків та інших обов'язків за цим договором (а.с.12).

Згідно із витягу з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» - базова відсоткова ставка, в місяць нараховується на залишок заборгованості UAH - 3,0%, обов'язковий щомісячних платіж - 7% від заборгованості (але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості), пеня за несвоєчасне погашення кредиту: пеня (1) + пеня (2), з яких: пеня (1) = базова процентна ставка за договором) / 30 - нараховується за кожен день прострочення кредиту; пеня (2) = 1% від заборгованості, але не менше 30 грн. в місяць, нараховується один раз в місяць, при наявності прострочення за кредитом чи відсотками 5 і більше днів при виникненні прострочення на суму понад 50 грн., штраф при порушенні позичальником строків платежів за будь-яким із грошових зобов'язань 500 грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій.

«Універсальна», 55 днів пільгового періоду - базова відсоткова ставка, в місяць нараховується на залишок заборгованості UAH - 2,5%, за тратами здійсненими з 01.09.2014 року - 2,9%, за тратами здійсненими з 01.04.2015 року - 3,6%; обов'язковий щомісячних платіж - 7% від заборгованості (але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості), з 01.04.2014р. - 5% від заборгованості, пеня за несвоєчасне погашення кредиту та/або процентів: пеня = 0,24% від суми заборгованості (нараховується за кожний день прострочення кредиту) + 50 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 гривень. Пеня = 0,24% від суми загальної заборогованості ( нараховується за кожен день прострочення кредиту) + 100 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 гривень другий місяць поспіль і більше; штраф при порушенні позичальником строків платежів за будь-яким із грошових зобов'язань 500 грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій.

"Універсальна Contract» пільговий період до 55 днів, базова % ставка в місяць - UAH - 1,7%, обов'язковий щомісячний платіж - 7% від заборгованості, з 01.04.2014 року - 5% від заборгованості, щомісячна комісія за кредитне обслуговування картки - 15 грн., пеня за несвоєчасне погашення кредиту - 0,0001% від заборгованості, але не менше 50 грн. на місяць, штраф - 500 грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій.

«Універсальна Cold», до 55 днів (пільгова ставка діє за умовами погашення до 25 числа місяця наступного за датою виникнення заборгованості). Базова % ставка в місяць нараховується на залишок заборгованості UAH - 2,5%, з 01.04.2013 р. - 2,3% за тарифами здійсненими з 01.09.2014 року - 2,7%, з 01.04.2015 року - 3,5%; обов'язковий щомісячних платіж - 7% від заборгованості (але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості), з 01.04.2014 року - 5% від заборгованості (але не менше 100 грн. та не більше залишку заборгованості). Щорічна комісія - 500 грн. Пеня = 0,233% від суми заборгованості (нараховується за кожний день прострочення кредиту) + 50 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 гривень. Пеня = 0,233 % від суми загальної заборгованості (нараховується за кожен день прострочення кредиту) + 100 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 гривень другий місяць поспіль і більше; штраф при порушенні позичальником строків платежів за будь-яким із грошових зобов'язань 500 грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій. (а.с.6).

З розрахунку заборгованості за договором № б/н між ПАТ КБ "ПриватБанк" та ОСОБА_1 встановлено, що станом на 31.08.2017 року загальна сума боргу за даним договором становила 18192,75 грн. Також, з даного розрахунку встановлено, що підтверджував ОСОБА_1, останній частково здійснював погашення заборгованості перед банком та не в повному обсязі (а.с.4).

Суд, заслухавши відповідача, вивчивши матеріали справи вважає, що позов ПАТ КБ "ПриватБанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості по кредитному договору підлягає задоволенню з таких підстав.

В судовому засіданні встановлено, що 12.02.2014 року між ПАТ КБ "ПриватБанк" та ОСОБА_1 було укладено договір №б/н, відповідно до якого останній отримав кредит в розмірі 500,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00% на рік на суму залишку заборгованості.

З заяви ОСОБА_1 вбачається, що він був ознайомлений та згоден з Умовами та правилами надання банківських послуг, а також тарифами банку та згоден, що його анкета-заява разом з зазначеними умовами, правилами та тарифами банку складає договір між ним та позивачем.

Даний договір відповідає вимогам ст.634 ЦК України.

Кредитний договір між банком та ОСОБА_1 відповідає вимогам Закону України "Про фінансові послуги і державне регулювання ринку фінансових послуг", оскільки між сторонами при укладенні договору досягнуто згоди по всіх істотних умовах договору, волевиявлення учасників правочину було вільним і відповідало їх внутрішній волі та не встановлено порушень вимог ст.203 ЦК України.

Статтею 1049 ЦК України визначено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві грошові кошти у строк та в порядку, встановленому договором. Оскільки договором про надання кредиту було передбачено повернення коштів щомісячними платежами та ОСОБА_1 дані умови порушив, то відповідно до вимог ч.2 ст.1050 ЦК України з нього слід стягнути заборгованість по кредиту в розмірі 18192,75 грн.

Статтею 1048 ЦК України визначено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики. Договором про надання кредиту визначено, що ОСОБА_1 отримав кредит зі сплатою процентів на суму заборгованості за кредитом і оскільки борг по процентам за користування кредитом станом на 31.08.2017 становив 13074,33 грн. і на даний час він не сплачений, то в цій частині позовні вимоги слід задовольнити.

При цьому судом береться до уваги і те, що розрахунок заборгованості відповідачем не оспорювався.

Відповідно до п.2.1.1.12.6 Умов та правил надання банківських послуг, в разі непогашення клієнтом боргових зобов'язань за кредитом, клієнт сплачує банку відсотки в розмірі, зазначеному в тарифах, що діють на дату нарахування та викладені на банківському сайті з розрахунку 360 календарних днів на рік.

У разі невиконання зобов'язань за договором на вимогу банку виконати зобов'язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати винагороди банку відповідно до п.2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг. Власник карти зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, відповідно до п.1.1.2.7 Умов та правил надання банківських послуг.

При порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову, відповідно п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг.

Крім того, п.1.1.7.12 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього строку жодна із сторін не проїнформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк (а.с.18).

Оскільки відповідач несвоєчасно виконув боргові зобов'язання, то в позивача на підставі п.2.1.1.12.6 Умов та правил надання банківських послуг виникло право нарахування йому відсотків.

Статтею 549 ЦК України визначено, що неустойкою (пенею, штрафом) є грошова сума, яку боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання.

При укладені договору № б/н від 12.02.2014 року сторони домовились, що за порушення взятих зобов'язань по поверненню коштів по будь-якому з грошових зобов'язань ОСОБА_1 зобов'язався сплатити на користь банку штраф 500 грн. в фіксованій частині та в розмірі 5% від ціни позову і оскільки відповідач порушив взяті на себе зобов'язання за договором, то відповідно до вимог ст.1050 ЦК України з нього на користь позивача слід стягнути штраф та пеню.

Враховуючи викладене вище, всебічно і повно з'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об'єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд дійшов висновку про те, що позов підлягає задоволенню, як такий, що знайшов своє підтвердження в ході судового засідання.

Окрім того, з ОСОБА_1 відповідно до вимог ч.1 ст.88 ЦПК України на користь ПАТ КБ "ПриватБанкК" слід стягнути витрати по сплаті судового збору в розмірі 1600 гривень.

Враховуючи викладене, на підставі ст. 549, 551, 1048-1050, 1054 ЦК України, керуючись ст. 10, 57, 60, 88, 212-215 ЦПК України, суд, -

вирішив:

позов Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк" заборгованість за кредитним договором № б/н від 12.02.2014 року в сумі 18 192 (вісімнадцять тисяч сто дев'яносто дві) грн. 75 коп., яка складається: 468 (чотириста шістдесят вісім) грн. 91 коп. - заборгованість за кредитом; 13 04 (тринадцять тисяч сімдесят чотири) грн. 33 коп. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 3 307 (три тисячі триста сім) грн. 00 коп. - заборгованість за пенею та комісією; 500 (п'ятсот) грн. 00 коп. - штраф (фіксована частина) та 842 (вісімсот сорок дві) грн. 51 коп. - штраф (процентна складова).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк" судовий збір в розмірі 1600 (одна тисяча шістсот) грн. 00 коп.

Рішення може бути оскаржене до Апеляційного суду Рівненської області через Острозький районний суд шляхом подачі апеляційної скарги в десятиденний строк з дня проголошення рішення.

Сторони, які не були присутніми під час проголошення рішення можуть подати апеляційну скаргу в цей же строк з дня отримання копії рішення.

Рішення набуває законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. В разі подання апеляційної скарги рішення якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Суддя Острозького районного судуПанчук М.В.