Справа № 352/1014/17
Провадження № 2/352/827/17
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

30 жовтня 2017 року м. Івано-Франківськ

Тисменицький районний суд Івано-Франківської області

у складі: головуючої судді Хоминець М.М.

з участю секретаря Кукули О.С.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду цивільну справу за позовом ПАТ «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

в с т а н о в и в :

Позивач 15.06.2017 р. звернувся в суд з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 60686,76 грн.

Заявлений позов обґрунтовував тим, що відповідно до укладеного між сторонами договору б/н відповідач 13.04.2014 р. отримав кредит у розмірі 2000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 27,60 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Договір між сторонами укладено у порядку ч.1 ст.634 ЦК України шляхом приєднання, відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами банку, викладеними на банківському сайті, складає між ним і банком договір, та зобовязався погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, а також оплачувати інші платежі, передбачені договором. У звязку з неналежним виконанням відповідачем зобовязань за кредитним договором станом на 08.04.2017 р. утворилась заборгованість у сумі 60686,76 грн., що складається з 6230,37 грн. заборгованості за кредитом, 47990,35 грн. заборгованості по відсотках за користування кредитом, 3100 грн. заборгованості за пенею та комісією, 500 грн. штрафу (фіксована частина), 2866,04 грн. штрафу (процентна складова). Просив стягнути з відповідача вказану суму заборгованості та судові витрати.

Представник позивача у судове засідання не зявився, у позовній заяві не заперечував у разі неявки в судове засідання відповідача щодо розгляду справи за відсутності представника банку та постановлення заочного рішення.

Відповідач повторно не зявився у судове засідання, про час і місце судового розгляду повідомлявся належним чином за зареєстрованою у встановленому законом порядку адресою місця проживання, не повідомив суду про причини неявки, у звязку з чим суд ухвалив провести заочний розгляд справи.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає до часткового задоволення, виходячи з наступного.

Встановлено, що відповідно до укладеного між сторонами договору б/н відповідач 13.04.2014 р. отримав кредит у розмірі 2000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 27,60 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. У подальшому згідно п.п. 3.2, 3.3 Умов та правил надання банківських послуг банк збільшив кредитний ліміт. Договір між сторонами укладено у порядку ч.1 ст.634 ЦК України шляхом приєднання, відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами банку складає між ним і банком договір (а.с.6-10).

Згідно Умов та правил надання банківських послуг відповідач зобовязався погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії, передбачені договором. Умовами та правилами надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших невідємних частин договору, тобто, розмір відсоткової ставки може змінюватись банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку, отримання такої виписки відноситься до обовязків позичальника.

У звязку з неналежним виконанням відповідачем зобовязань за кредитним договором позивач заявив до стягнення заборгованість у сумі 60686,76 грн. станом на 08.04.2017 р., що складається з 6230,37 грн. заборгованості за кредитом, 47990,35 грн. заборгованості по відсотках за користування кредитом, 3100 грн. заборгованості за пенею та комісією, 500 грн. штрафу (фіксована частина), 2866,04 грн. штрафу (процентна складова), згідно наданого позивачем розрахунку (а.с.4-5).

Відповідно до вимог ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобовязаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Проаналізувавши наданий банком розрахунок заборгованості, суд не погоджується з розрахунком заборгованості по відсотках. З урахуванням зміни банком відсоткової ставки, суд розраховує заборгованість по відсотках, виходячи з розміру заборгованості станом на 11.12.2014 р., яка складала 999,69 грн., наступним чином:

- за ставкою 34,8 %, що становить 2,9 % місячних та 0,097 % на день, по поточній заборгованості 2455,96 грн. та простроченій заборгованості 2073,77 грн. за період з 12.12.2014 р. до 21.12.2014 р. (а.с.4): 2455,96 х 0,097 % = 2,28 грн. х 10 дн. = 23,80 грн.; 2073,77 х 0,097 % = 2,01 грн. х 10 дн. = 20,10 грн., разом 43,90 грн.;

- за ставкою 34,8 %, що становить 2,9 % місячних та 0,097 % на день, по поточній заборгованості 2585,74 грн. та простроченій заборгованості 2073,77 грн. за період з 22.12.2014 р. до 29.12.2014 р. (а.с.4): 2585,74 х 0,097 % = 2,51 грн. х 8 дн. = 20,08 грн.; 2073,77 х 0,097 % = 2,01 грн. х 8 дн. = 16,08 грн., разом 36,16 грн.;

- за ставкою 34,8 %, що становить 2,9 % місячних та 0,097 % на день, по поточній заборгованості 2936,50 грн. та простроченій заборгованості 2073,77 грн. за 30.12.2014. (а.с.4): 2936,50 х 0,097 % = 2,85 грн.; 2073,77 х 0,097 % = 2,01 грн., разом 4,86 грн.;

- за ставкою 34,8 %, що становить 2,9 % місячних та 0,097 % на день, по поточній заборгованості 2415,96 грн. та простроченій заборгованості 2594,31 грн. за період з 31.12.2014 р. до 20.01.2015 р. (а.с.4): 2415,96 х 0,097 % = 2,34 грн. х 21дн. = 49,14 грн.; 2594,31 х 0,097 % = 2,52 грн. х 21 дн. = 52,92 грн., разом 102,06 грн.;

- за ставкою 34,8 %, що становить 2,9 % місячних та 0,097 % на день, по поточній заборгованості 2565,74 грн. та простроченій заборгованості 2594,31 грн. за період з 21.01.2015 р. до 29.01.2015 р. (а.с.4): 2565,74 х 0,097 % = 2,49 грн. х 9 дн. = 22,41 грн.; 2594,31 х 0,097 % = 2,52 грн. х 9 дн. = 22,68 грн., разом 45,09 грн.;

- за ставкою 34,8 %, що становить 2,9 % місячних та 0,097 % на день, по поточній заборгованості 2916,50 грн. та простроченій заборгованості 2594,31 грн. за 30.01.2015 р. (а.с.4): 2916,50 х 0,097 % = 2,83 22,41 грн.; 2594,31 х 0,097 % = 2,52 грн., разом 5,35 грн.;

- за ставкою 34,8 %, що становить 2,9 % місячних та 0,097 % на день, по поточній заборгованості 2415,96 грн. та простроченій заборгованості 3094,85 грн. за період з 31.01.2015 р. до 20.02.2015 р. (а.с.4): 2415,96 х 0,097 % = 2,34 грн. х 21дн. = 49,14 грн.; 3094,85 х 0,097 % = 3,00 грн. х 21 дн. = 63 грн., разом 112,14 грн.;

- за ставкою 34,8 %, що становить 2,9 % місячних та 0,097 % на день, по поточній заборгованості 2545,74 грн. та простроченій заборгованості 3094,85 грн. за період з 21.02.2015 р. до 27.02.2015 р. (а.с.4): 2545,74 х 0,097 % = 2,47 грн. х 7дн. = 17,29 грн.; 3094,85 х 0,097 % = 3,00 грн. х 7 дн. = 21 грн., разом 38,29 грн.;

- за ставкою 34,8 %, що становить 2,9 % місячних та 0,097 % на день, по поточній заборгованості 2045,20 грн. та простроченій заборгованості 3595,39 грн. за період з 28.02.2015 р. до 20.03.2015 р. (а.с.4): 2045,20 х 0,097 % = 1,98 грн. х 21дн. = 41,58 грн.; 3595,39 х 0,097 % = 3,49 грн. х 21 дн. = 73,29 грн., разом 114,87 грн.;

- за ставкою 34,8 %, що становить 2,9 % місячних та 0,097 % на день, по поточній заборгованості 2174,98 грн. та простроченій заборгованості 3595,39 грн. за період з 21.03.2015 р. до 30.03.2015 р. (а.с.4): 2174,98 х 0,097 % = 2,11 грн. х 10дн. = 21,10 грн.; 3595,39 х 0,097 % = 3,49 грн. х 10 дн. = 34,90 грн., разом 56 грн.;

- за ставкою 34,8 %, що становить 2,9 % місячних та 0,097 % на день, по поточній заборгованості 2045,20 грн. та простроченій заборгованості 3725,17 грн. за 31.03.2015 р. (а.с.4): 2045,20 х 0,097 % = 1,98 грн.; 3725,17 х 0,097 % = 3,61, разом 5,59 грн.;

- за ставкою 44,4 %, що становить 3,7 % місячних та 0,12 % на день, по поточній заборгованості 2045,20 грн. та простроченій заборгованості 3725,17 грн. за період з 01.04.2015 р. до 29.04.2015 р. (а.с.4): 2045,20 х 0,12 % = 2,45 грн. х 29 дн. = 71,05 грн.; 3725,17 х 0,12 % = 4,47 грн. х 29 дн. = 129,63 грн., разом 200,68 грн.;

- за ставкою 44,4 %, що становить 3,7 % місячних та 0,12 % на день, по поточній заборгованості 1915,42 грн. та простроченій заборгованості 3854,95 грн. за період з 30.04.2015 р. до 25.05.2015 р. (а.с.4): 1915,42 х 0,12 % = 2,30 грн. х 26 дн. = 59,80 грн.; 3854,95 х 0,12 % = 4,63 грн. х 26 дн. = 120,38 грн., разом 180,18 грн.;

- за ставкою 44,4 %, що становить 3,7 % місячних та 0,12 % на день, по поточній заборгованості 1935,42 грн. та простроченій заборгованості 3854,95 грн. за період з 26.05.2015 р. до 29.06.2015 р. (а.с.4 зв.ст.): 1935,42 х 0,12 % = 2,32 грн. х 35 дн. = 81,20 грн.; 3854,95 х 0,12 % = 4,63 грн. х 35 дн. = 162,05 грн., разом 243,25 грн.;

- за ставкою 44,4 %, що становить 3,7 % місячних та 0,12 % на день, по поточній заборгованості 1935,42 грн. та простроченій заборгованості 3874,95 грн. за період з 30.06.2015 р. до 30.07.2015 р. (а.с.4 зв.ст.): 1935,42 х 0,12 % = 2,32 грн. х 31 дн. = 71,92 грн.; 3874,95 х 0,12 % = 4,65 грн. х 31 дн. = 144,15 грн., разом 216,07 грн.;

- за ставкою 44,4 %, що становить 3,7 % місячних та 0,12 % на день, по поточній заборгованості 1935,42 грн. та простроченій заборгованості 3894,95 грн. за період з 31.07.2015 р. до 30.08.2015 р. (а.с.4 зв.ст.): 1935,42 х 0,12 % = 2,32 грн. х 31 дн. = 71,92 грн.; 3894,95 х 0,12 % = 4,67 грн. х 31 дн. = 144,77 грн., разом 216,69 грн.;

- за ставкою 44,4 %, що становить 3,7 % місячних та 0,12 % на день, по поточній заборгованості 1935,42 грн. та простроченій заборгованості 3914,95 грн. за період з 31.08.2015 р. до 29.09.2015 р. (а.с.4 зв.ст.): 1935,42 х 0,12 % = 2,32 грн. х 30 дн. = 69,60 грн.; 3914,95 х 0,12 % = 4,70 грн. х 30 дн. = 141 грн., разом 210,60 грн.;

- за ставкою 44,4 %, що становить 3,7 % місячних та 0,12 % на день, по поточній заборгованості 1935,42 грн. та простроченій заборгованості 3934,95 грн. за період з 30.09.2015 р. до 30.10.2015 р. (а.с.4 зв.ст.): 1935,42 х 0,12 % = 2,32 грн. х 31 дн. = 71,92 грн.; 3934,95 х 0,12 % = 4,72 грн. х 31 дн. = 146,32 грн., разом 218,24 грн.;

- за ставкою 44,4 %, що становить 3,7 % місячних та 0,12 % на день, по поточній заборгованості 1935,42 грн. та простроченій заборгованості 3954,95 грн. за період з 31.10.2015 р. до 29.11.2015 р. (а.с.4 зв.ст.): 1935,42 х 0,12 % = 2,32 грн. х 30 дн. = 69,60 грн.; 3954,95 х 0,12 % = 4,75 грн. х 30 дн. = 142,50 грн., разом 212,10 грн.;

- за ставкою 44,4 %, що становить 3,7 % місячних та 0,12 % на день, по поточній заборгованості 1935,42 грн. та простроченій заборгованості 3974,95 грн. за період з 30.11.2015 р. до 30.12.2015 р. (а.с.4 зв.ст.): 1935,42 х 0,12 % = 2,32 грн. х 31 дн. = 71,92 грн.; 3974,95 х 0,12 % = 4,77 грн. х 31 дн. = 147,87 грн., разом 219,79 грн.;

- за ставкою 44,4 %, що становить 3,7 % місячних та 0,12 % на день, по поточній заборгованості 1935,42 грн. та простроченій заборгованості 4294,95 грн. (беремо за основу останню суму простроченої заборгованості) за період з 31.12.2015 р. до 08.04.2017 р. (а.с.4 зв.ст.-5): 1935,42 х 0,12 % = 2,32 грн. х 465 дн. = 1078,80 грн.; 4294,95 х 0,12 % = 5,15 грн. х 465 дн. = 2394,75 грн., разом 3473,55 грн.

Таким чином, загальна заборгованість за відсотками складає 6955,15 грн.

Суд вважає за необхідне зазначити, що з урахуванням вимог ст.1056-1 ЦК України щодо процентної ставки за кредитом розмір процентів, узгоджений сторонами в договорі, може змінюватися за певних умов. Однак, в будь-якому випадку така зміна має бути узгоджена банком і боржником та закріплена на рівні додаткової угоди до кредитного договору. Збільшення розміру процентів банком в односторонньому порядку не допускається. При цьому така заборона діятиме і у випадку, якщо сторони узгодили відповідну можливість банку змінювати проценти в односторонньому порядку в самому договорі. Така умова договору буде нікчемною. У матеріалах справи відсутні відомості щодо дотримання банком цих вимог.

Відповідно до вимог ст.549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобовязання; штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобовязання; пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобовязання за кожен день прострочення виконання.

Суд вважає необґрунтованим одночасне заявлення банком вимоги про стягнення заборгованості за пенею і комісією (при цьому сума пені і комісії не розмежована) та вимоги про стягнення штрафу.

Цивільно-правова відповідальність це покладення на правопорушника на основі закону невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні його певних прав або в заміні невиконання обовязку новим, або у приєднанні до невиконаного обовязку нового додаткового.

Покладення на боржника нових додаткових обовязків як заходу цивільно-правової відповідальності має місце, зокрема, у випадку стягнення неустойки (пені, штрафу).

За положеннями ст.61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнений до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.

Враховуючи вищевикладене та відповідно до ст.549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення порушення строків виконання грошових зобовязань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у ст.61 Конституції України, щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення.

Саме така правова позиція Верховного Суду України викладена у постанові від 21.10.2015 р. у справі № 6-2003цс15, яка згідно з вимогою ч.1 ст.360-7 ЦПК України має враховуватись іншими судами загальної юрисдикції при застосуванні таких норм права.

З урахуванням вказаної правової позиції суд вважає, що підлягає до часткового задоволення лише вимога про стягнення штрафу в розмірі 1159,28 грн. (500 грн. + 5% від суми заборгованості у 13185,52 грн. (6230,37 грн. за кредитом + 6955,15 грн. за відсотками), що дорівнює 659,28 грн.), а у вимозі про стягнення заборгованості за пенею та комісією в розмірі 3100 грн. слід відмовити.

З огляду на викладене суд дійшов висновку про часткове задоволення позову. З відповідача слід стягнути на користь позивача 14344,80 грн. заборгованості за кредитним договором, що складається з 6230,37 грн. заборгованості за кредитом, 6955,15 грн. заборгованості по відсотках, 1159,28 грн. штрафу, а також 1600 грн. судових витрат.

На підставі наведеного, відповідно до ст.ст. 526, 549, 625, 1049, 1050, 1054 ЦК України, керуючись ст.ст. 88, 213-215, 226 ЦПК України, суд

в и р і ш и в :

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, на користь ПАТ «Акцент-Банк», , 14344 (чотирнадцять тисяч триста сорок чотири) грн. 80 грн. заборгованості за кредитним договором, що складається з 6230,37 грн. заборгованості за кредитом, 6955,15 грн. заборгованості по відсотках, 1159,28 грн. штрафу, та 1600 (одну тисячу шістсот) грн. судових витрат, а всього 15944 (пятнадцять тисяч девятсот сорок чотири) грн. 80 коп.

У решті позову відмовити.

Заочне рішення може бути переглянуте Тисменицьким районним судом за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом десяти днів з дня отримання його копії.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. Апеляційна скарга на рішення суду до апеляційного суду Івано-Франківської області подається протягом десяти днів з дня його проголошення через Тисменицький районний суд. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії рішення.

Головуюча М.М.Хоминець