Справа № 473/226/17
РІШЕННЯ

іменем України

"15" березня 2017 р. Вознесенський міськрайонний суд Миколаївської області в складі: головуючої судді Ротар М.М., при секретарі судового засідання Фінько О.П.

за участю відповідача ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Вознесенськ Миколаївської області цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

В С Т А Н О В И В :

В січні 2017 року Публічне акціонерне товариство Комерційний банк "ПриватБанк" (далі - ПАТ КБ "ПриватБанк") звернулося до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позивач зазначав, що 11.07.2011 року між ПАТ КБ "ПриватБанк" та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №б/н, за яким останній отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку у розмірі 5000 грн. 00 коп. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30, 00% річних на суму залишку заборгованості за кредитом, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Позичальник неналежно виконував зобов'язання, тому станом на 31.10.2016 року утворилася заборгованість по кредитному договору в розмірі 41126 грн. 32 коп., яка складається з:

-заборгованості за кредитом у розмірі 4017 грн. 94 коп.;

-заборгованості за процентами в розмірі 31474 грн. 38 коп.;

-заборгованості за комісією в розмірі 3199 грн. 41 коп.;

-штрафів у розмірі 500 грн. 00 коп. (фіксована частина), 1934 грн. 59 коп. (процентна складова).

Посилаючись на викладене, позивач просив стягнути з відповідача вказану заборгованість.

В судове засідання представник позивача не зявився, надав суду заяву про розгляд справи у його відсутності та підтримання позовних вимог у повному обсязі, не заперечує проти розгляду справи в порядку заочного провадження. Заперечував проти застосування строку позовної давності, оскільки вважав, що строк дії кредитної картки був встановлений до останнього дня 02.2017 року, а тому позивач звернувся до суду з позовом в межах строку позовної давності 18.01.2017 року.

Відповідач ОСОБА_1 в судовому засіданні заперечував проти задоволення позовних вимог, надав заяву про застосування строку позовної давності. Пояснив, що оскільки останній платіж по кредиту ним був здійсненний до 11.07.2012 року, то звертаючись до суду з позовом в січні 2017 року позивач пропустив трирічний строк, що передбачений законом для звернення до суду за захистом порушеного права. Що стосується платежів, що були здійсненні 07.02.2014 року, то вказаний платіж був здійсненний по ініціативі позивача шляхом списання певної суми з пенсійної картки відповідача без його згоди.

Вислухавши пояснення відповідача, дослідивши та оцінивши матеріали справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі наданих сторонами доказів, відповідно до ст. 11 ЦПК України, суд дійшов до висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню з таких підстав.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо договору позики, якщо інше не встановлено законом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.

За правилам ч.1 ст.1049 і ст.1050 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві кредит у строк та порядок, що встановлені договором.

В разі несвоєчасного повернення коштів він не звільняється від обов'язку виконання зобов'язання, при цьому кредитодавець має право вимагати від позичальника достроково повернути всю суму кредиту та внести інші платежі, передбачені договором.

Згідно вимог ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином, згідно умов договору та у строки передбачені цим договором.

З матеріалів справи вбачається, що 11.07.2011 року між ПАТ КБ "ПриватБанк" та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №б/н, за яким останній отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку GOLD у розмірі 5000 грн. 00 коп. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00 00% річних на суму залишку заборгованості за кредитом, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Вказаний кредит був оформлений шляхом підписання Анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в Приватбанке. (а.с.6). Вказані обставини не заперечувалися в судовому засіданні відповідачме ОСОБА_1

При цьому, відповідач, підписавши заяву та ознайомившись з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою», затверджених наказом №СП-2010-256 від 06.03.2010 року та «Тарифами Банку», погодився з тим, що вказані документи є складовою частиною кредитного договору.

Зі змісту вищевказаної заяви позичальника та Умов та правил надання банківських послуг, затверджених наказом №СП-2010-256 від 06.03.2010 року, які діяли на час укладення спірного договору вбачається, що вони містять всі істотні умови договору про надання фінансових послуг, передбачених ст. 6 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг", в редакції, яка діяла на момент укладення договору, а саме: назву документа; прізвище, ім'я і по батькові та адресу особи, яка отримує фінансову послугу, найменування фінансової операції, кредитного ліміту, базової відсоткової ставки, порядку погашення боргу; найменування та місцезнаходження банку (Заява); розміру фінансового активу, зазначеного у грошовому виразі, строки його внесення та умови взаєморозрахунків (Заява та п.1.1.2.1 Умов); строк дії договору; зазначення порядку зміни і припинення дії договору; права та обов'язки сторін (п.1.1.2, 1.1.3 Умов); відповідальність сторін за невиконання або неналежне виконання умов договору (п.1.1.5 Умов); підписи сторін (Заява).

Також, сторони узгодили відповідальність сторін в разі порушення позичальником зобов'язань по погашенню кредиту, а саме відповідно до п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг позичальник у випадку порушення строків платежу по грошовому зобовязанню більше ніж на 30 днів, зобов'язаний сплатити Банку штраф у розмірі 500 грн. + 5% від суми позову.

Відповідно до п.2.1.1.2.3, п.2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг, клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт.

Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком відповідно до п.2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг.

Пунктом 2.1.1.12.2 Умов передбачено, що за користування кредитом протягом пільгового періоду клієнт сплачує банку відсотки в розмірі 0,01% від суми операції за рахунок кредиту. В разі непогашення клієнтом боргових зобов'язань за кредитом до 25 числа місяця, що слідує за місяцем, в якому були здійснені трати, за користування кредитом, клієнт сплачує банку відсотки в розмірі, зазначеному в Тарифах, що діють на дату нарахування

Відповідно до п.2.1.1.12.6.3 Умов відсотки за користування кредитом нараховуються в дату їх сплати передбачених п.п. 2.1.1.12.4 і 2.1.1.12.5 Умов, при цьому відсотки нараховуються щомісячно за кожен календарний день за фактичне використання кредиту чи/або овердрафту, від дня списання суми з карткового рахунку до дня коли кредит (кредитний ліміт) чи/або овердрафт стає просроченим кредитом.

П.2.1.1.12.6.2 Умов та правил надання банківських послуг зазначає, що у разі виникнення прострочених зобов'язань за Кредитом, клієнт сплачує Банку відсотки в подвійному розмірі від зазначених в Тарифах, що діють на дату нарахування.

Отже відсотки нараховуються за використання кредиту та при виникненні прострочених зобовязань.

Відповідно до довідки про умови кредитування з використанням кредитки базова % ставка на місяць 2,5 % (30,0% на рік) (відсотки нараховуються за кожен день на залишок поточної заборгованості за кредитом, та залишок простроченої заборгованості за кредитом); розмір щомісячних платежів 7 % від заборгованості, але не менше ніж 50 грн. та не більше залишку заборгованості; строк внесення щомісячних платежів до 25 числа місяця наступного за звітним.

Одночасно пунктом 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших невід'ємних частин Договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись Банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 1.1.3.1.9. Умов та правил надання банківських послуг.

Відповідно до п. 1.1.2.3 Умов до обов'язків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахункам.

Відповідно до п.1.1.3.1.6 Умов та правил надання банківських послуг позичальник доручає Банку здійснювати списання грошових коштів з рахунків позичальника, відкритих в валюті кредитного ліміту, вмежах сум, які підлягають сплаті банку по цьому договору, при настанні строків платежів. Банк проводить списання коштів з будя-якого рахунку клієнта в сумі заборгованості по договору.

Банк виконав свої зобов'язання виконанав належним чином, надавши позичальнику кредитні кошти, в розмірі передбаченим договором. Проте, відповідач свої зобов'язання за договором належним чином не виконав, у зв'язку з чим, станом на 31.10.2016 року утворилася заборгованість по кредитному договору в розмірі 41126 грн. 32 коп., яка складається з: заборгованості за кредитом у розмірі 4017 грн. 94 коп.; заборгованості за процентами в розмірі 31474 грн.38 коп.; заборгованості за комісією в розмірі 3199 грн. 41 коп.; штрафів у розмірі 500 грн. 00 коп. (фіксована частина), 1934 грн. 59 коп. (процентна складова). Що підтверджується розрахунком заборгованості.

Відповідно до ст.256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові (ч.4 ст.267 ЦК України).

Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки (ст.257 ЦК України).

Відповідно до ст.253 ЦК України перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов'язано його початок.

За загальним правилом перебіг загальної і спеціальної позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила ( ст.261 ЦК України).

Початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд.

Відповідно до Правил користування карткою строк дії картки вказано на ліцевій стороні картки (місяць та рік). Картка діє до останнього календарного дня вказаного місяця. Отже строк перевипущеної картки до останнього дня 02.2017 року (довідка про видачу кредитних карт).

Відповідно до правової позиції, що була висловлена у ПВСУ від 19.03.2014 року №6-14цс14 та від 18.06.2014 року № 6-61 цс14 відповідно до правил користування платіжною карткою, які є складовою кредитного договору, картка діє в межах визначеного нею строку. За таким договором, що визначає щомісячні платежі погашення кредиту та кінцевий строк повного погашення кредиту перебіг позовної давності (ст. 257 ЦК України) щодо місячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі зі спливом останнього дня місяця дії картки (ст. 261 ЦК України), а не закінченням строку дії договору.

Позивач звернувся до суду з позовом до відповідача 27 січня 2017 року в межах строку позовної давності.

Відповідно до ст.610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, відповідач ОСОБА_1 порушив зобов'язання за даним договором, а тому суд вважає позовні вимоги про стягнення заборгованості за кредитним договором обґрунтованими і такими, що підлягають задоволенню.

Згідно ст.88 ЦПК України стороні, на користь якої постановлено рішення, суд присуджує з другої сторони всі судові витрати. Таким чином на користь позивача з відповідача підлягає стягненню сплачений ним судовий збір в розмірі 1600 грн.

Керуючись ст.ст.10, 11, 209, 212, 213, 214, 215 ЦПК України, суд

В И Р І Ш И В :

Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» () заборгованість за кредитним договором №б/н від 11.07.2011 року, що виникла станом на 31.10.2016 року в розмірі 41126 грн. 32 коп., яка складається з: заборгованості за кредитом у розмірі 4017 грн. 94 коп.; заборгованості за процентами в розмірі 31474 грн. 38 коп.; заборгованості за комісією в розмірі 3199 грн. 41 коп.; штрафів у розмірі 500 грн. 00 коп. (фіксована частина), 1934 грн. 59 коп. (процентна складова), а також стягнути в повернення судових витрат 1600 гривень.

Рішення може бути оскаржене до апеляційного суду Миколаївської області через міськрайонний суд шляхом подачі апеляційної скарги протягом десяти днів з дня його проголошення.

Суддя М.М. Ротар