Справа № 462/376/16-ц
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

28 листопада 2017 року м.Львів

Залізничний районний суд м. Львова в складі:

головуючого судді Кирилюк А.І.

при секретарі Зубрицька О.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу в приміщенні суду в м. Львові за позовною заявою Публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

встановив:

Представник позивача звернувся до суду із позовом, у якому просить стягнути з відповідача заборгованість по кредитному договору № б/н від 25.07.2007 року в сумі 39 758 грн. 99 коп. та судові витрати. Свої вимоги мотивує тим, що відповідно до укладеного договору б/н від 25.07.2007 р. відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку у розмірі 10000 грн. 00 коп., зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з умовами надання банківських послуг, правилами користування платіжного карткою складає між ним та банком договір приєднання. Проте відповідач взятих на себе зобов'язань перед банком не виконує, а тому просить стягнути з відповідача суму заборгованості за кредитним договором приєднання у розмірі 39 758 грн. 99 коп. Представник позивача в судове засідання не зявився, подав суду клопотання про розгляд справи у його відсутність, позов підтримує та просить задовольнити.

Представники позивача та відповідача в судове засідання не з'явились, будучі належним чином повідомленими про час та місце розгляду справи, подали до суду заяви про розгляд справи без їх участі. Крім того, представник відповідача заявила клопотання про застосування строків позовної давності просив

Суд, вивчивши матеріали справи, приходить до наступного висновку.

Судом встановлено, що відповідно до укладеного договору б/н від 25.07.2007 року ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 10 000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Згідно розрахунку заборгованості станом на 31.10.2015 року заборгованість відповідача становить 39758,99 грн., яка складається із: заборгованості за кредитом 8937,65 грн.; заборгованість по процентам за користування кредитом 26951, 86 грн.; заборгованість за пенею та комісією 1500 грн.; штраф (фіксована частина) 500 грн. та штраф процентна складова 1869,48 грн. /а.с.4-13/

При укладені Договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України згідно якої, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до п.6.5. Умов та правил надання банківських послуг, - позичальник зобовязується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії.

Згідно п.6.6 Умов та правил надання банківських послуг у разі не виконання зобовязань за договором, на вимогу банку виконати зобовязання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту), оплати винагороди банку.

Відповідно до п.9.4. у випадку перевищення платіжного ліміту по карті і непогашення його клієнтом протягом 6 місяців, картка закривається, подальше відновлення дії картки можливе лише після повного погашення заборгованості клієнтом. Пунктом 9.6 визначено, що при відсутності на картковому рахунку картки грошових коштів у розмірі, достатньому для оплати послуг банку для продовження дії картки і при не зарахуванні грошових коштів протягом 3 місяців з моменту закінчення строку дії картки, банк стягує комісію за обслуговування рахунку згідно дійсним тарифам. Така комісія стягується банком, після закінчення вказаного строку, кожного місяця. У випадку якщо залишок на картковому рахунку менший від розміру комісії, встановленої тарифами банку, то розмір комісії за обслуговування карткового рахунку встановлюється у розмірі залишку коштів на картковому рахунку держателя. При нульовому залишку грошових коштів на неактивному картковому рахунку такий закривається.

Як вбачається із заяви відповідача, такий просить суд відмовити в задоволенні позову, застосувавши позовну давність. В обґрунтування своєї позиції відповідач зазначає, що 11.10.2013року ПАТ КБ «Приват Банк» вже звертався до відповідача із позовом з приводу того ж договору б/н від 25.07.2007 року та ним в тій справі вже подавалась заява про застосування терміну позовної давності, що призвело до того, що вказана цивільна справа № 462/7835/13-ц ухвалою суду від 24.10.2013р. була залишена без розгляду /а.с.147, 160/, вважає, що заборгованість виникла в 2010р., а тому відповідно до вимог ст. 267 ч.4 ЦК України в задоволенні позову слід відмовити.

В своїх поясненнях представник позивача заперечив пропуск позовної давності з тих підстав, що відповідач 15.12.2015р. підписав нову анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг. Крім того, вказав, що згідно п.1.7.31 Умов договору, затверджених наказом від 06.03.2010року, строк позовної давності за кредитним договором, щодо вимог про повернення кредиту, відсотків, винагороди, неустойки (пені та штрафів) був збільшений до 50 років.

Щодо позовної давності, суд зазначає наступне.

Як вбачається із правової позиції Верховного суду України від 30.09.2015 року у справі № 6-154 цс15 статтею 253 ЦК України визначено, що перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов'язано його початок.

При цьому початок перебігу позовної давності пов'язується не стільки зі строком дії (припинення дії) договору, як з певними подіями (фактами), які свідчать про порушення прав особи (стаття 261 ЦК України).

За змістом цієї норми початок перебігу позовної давності збігається з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд.

Оскільки умовами договору (графіком погашення кредиту) встановлено окремі самостійні зобовязання, які деталізують обовязок боржника повернути весь борг частинами та встановлюють самостійну відповідальність за невиконання цього обовязку, то право кредитора вважається порушеним з моменту недотримання боржником строку погашення кожного чергового траншу, а тому й початок перебігу позовної давності за кожний черговий платіж починається з моменту порушення строку його погашення.

Отже, оскільки за умовами договору погашення кредиту повинне здійснюватися позичальником частинами кожного місяця, то початок позовної давності для стягнення цих платежів необхідно обчислювати з моменту (місяця, дня) невиконання позичальником цього зобовязання.

Таким чином, у разі неналежного виконання позичальником зобовязань за кредитним договором, позовна давність за вимогами кредитора про повернення кредиту, погашення якого відповідно до умов договору визначено періодичними щомісячними платежами, повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення чергового платежу.

Крім того пунктом 3 частини першої статті 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобовязання настають правові наслідки у вигляді сплати неустойки.

Відповідно до частини другої статті 258 ЦК України до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені) застосовується позовна давність в один рік.

Статтею 253 ЦК України визначено, що перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов'язано його початок.

За правилами статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобовязання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасного виконання грошового зобовязання за кожен день прострочення виконання.

Тобто пеня це санкція, яка нараховується з першого дня прострочення й до тих пір, поки зобовязання не буде виконано. Її розмір збільшується залежно від продовження правопорушення.

Правова природа пені така, що позовна давність до вимог про її стягнення обчислюється по кожному дню (місяцю), за яким нараховується пеня, окремо. Право на позов про стягнення пені за кожен день (місяць) виникає щодня (щомісяця) на відповідну суму, а позовна давність обчислюється з того дня (місяця), коли кредитор дізнався або повинен був дізнатися про порушення права.

Стаття 266 ЦК України передбачає, що зі спливом позовної давності до основної вимоги вважається, що позовна давність спливла і до додаткової вимоги (стягнення неустойки, накладення стягнення на заставлене майно тощо).

За таких обставин включення для обрахування пені прострочених платежів, які мали місце поза межами позовної давності до основної вимоги, не ґрунтується на вимогах закону.

Отже, аналіз норм статті 266, частини другої статті 258 ЦК України дає підстави для висновку про те, що стягнення неустойки (пені, штрафу) обмежується останніми 12 місяцями перед зверненням кредитора до суду, а починається з дня (місяця), з якого вона нараховується, у межах строку позовної давності за основною вимогою.

Згідно розрахунку заборгованості та виписки по рахунку 02.07.2010року в рахунок погашення боргу за наданим кредитом зараховано кошти в розмірі 1100 грн. та 1100 грн. в рахунок погашення відсотків.

Відповідно до частини першої статті 264 ЦК України перебіг позовної давності переривається вчиненням особою дії, що свідчить про визнання нею свого боргу або іншого обов'язку, в силу частини третьої цієї статті після переривання перебіг позовної давності починається заново.

Правила переривання перебігу позовної давності застосовуються судом незалежно від наявності чи відсутності відповідного клопотання сторін у справі, якщо в останніх є докази, що підтверджують факт такого переривання.

До дій, що свідчать про визнання боргу або іншого обов'язку, можуть, з урахуванням конкретних обставин справи, належати, зокрема, часткова сплата боржником або з його згоди іншою особою основного боргу та/або сум санкцій.

При цьому якщо виконання зобов'язання передбачалося частинами або у вигляді періодичних платежів і боржник вчинив дії, що свідчать про визнання лише певної частини (чи періодичного платежу), то такі дії не можуть бути підставою для переривання перебігу позовної давності стосовно інших (невизнаних) частин платежу.

Вчинення боржником дій з виконання зобов'язання вважається таким, що перериває перебіг позовної давності, лише за умови, якщо такі дії вчинено уповноваженою на це особою, яка представляє боржника у відносинах з кредитором у силу закону, на підставі установчих документів або довіреності.

Жодних доказів на підтвердження вчиненням саме відповідачем дії, що свідчить про визнання ним свого боргу або іншого обов'язку представником позивача не надано. Дії позивача по списанню коштів з відповідача не можуть слугувати підставою для переривання перебігу строку позовної давності, що є Правовим висновком ВСУ.

Також, позивачем не надано суду доказів про підписання відповідачем 15.12.2015р. Анкети-заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в Приватбанку, як і не надано доказів існування такої.

Враховуючи викладене, суд приходить до переконання, що позивачем не надано суду належних та допустимих доказів на підтвердження викладених обставин щодо переривання перебігу позовної давності, а також до матеріалів справи не додано Анкети-заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в Приватбанку від 15.12.2015р., на яку як на підтвердження своїх вимог посилається представник позивача у письмових поясненнях, долучених до матеріалів справи.

Крім того, суд критично оцінює покликання представника позивача у своїх письмових поясненнях на ту обставину, що строк погашення кредиту строком (терміном) дії картки не обмежується, а регламентується стоком дії договору, з огляду на наступне.

Представник позивача зазначає, що відповідно до п. 9.12 Умов та правил надання банківських послуг в Приватбанку договір діє протягом 12 місяців з дня його підписання. Якщо жодна із сторін не заявляє про його припинення він автоматично лонгується на той же термін. Таким чином, на думку позивача, договір щорічно продовжує дію на кожні 12 місяців та на даний час діє до 25.07.2018р. Така позиція спростовується Правовим висновком ВСУ від 19.03.2014р. (справа № 614 цс 14), відповідно до якого картка діє в межах визначеного нею строку. За таким договором, що визначає щомісячні платежі погашення кредиту та кінцевий строк повного погашення кредиту перебіг позовної давності (ст. 257 ЦК України) щодо місячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі зі спливом останнього дня місяця дії картки (ст. 261 ЦК України), а не закінченням строку дії договору. Відповідно до пп.3.1.1, 5.4 розд. ІІ Правила користування платіжною карткою строк дії картки вказано на лицевій стороні (місяць і рік), і вона дійсна до останнього календарного дня вказаного місяця. Строк погашення процентів за кредитом визначено щомісячними платежами, а строк погашення кредиту в повному обсязі визначено останнім днем місяця, вказаного на картці (поле MONTH). Пунктом 3.1.3 цього ж розділу вказано, що після закінчення строку дії картка продовжується банком на новий строк шляхом видачі клієнту картки з новим строком дії. Як встановлено судом термін дії картки закінчився 25 липня 2009р. Відповідачу банк нової картки не видавав, з позовом до суду банк звернувся 26 січня 2016р.

З наведеного вбачається, що 26 липня 2009 р. у позивача виникло право звернутись до суду з позовом до відповідача з метою захисту порушеного права.

Судом встановлено, що остання проплата відповідачем здійснена 02 липня 2010 року.

З врахуванням передбаченого законом трирічного строку позовної давності та однорічного строку позовної давності для стягнення неустойки, суд приходить до переконання, що банк звернувся із позовом з пропущенням строку позовної давності.

Враховуючи вищевикладене, та те, що матеріали справи містять заяву відповідача та його представника про застосування строку позовної давності, а позивач в свою чергу не довів той факт, що відповідачем було вчинено дії, якими переривається строк позовної давності, а також належного доказу підпису відповідачем анкети-заяви від 15.12.2015р., тому відповідно до вимог ст. 267 ч.4 ЦК України в задоволенні позову слід відмовити.

Керуючись ст.ст. 256, 257, 261, 267 ЦК України, ст.ст. 10, 60, 88, 212, 213, 215 ЦПК України, суд,

вирішив:

В задоволенні позову Публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - відмовити.

Рішення може бути оскаржене до Апеляційного суду Львівської області через Залізничний районний суд м. Львова суд шляхом подання в десятиденний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги.

Суддя(підпис). З оригіналом згідно.

Суддя