Справа № 567/541/17
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

13 листопада 2017 року м. Острог

Острозький районний суд Рівненської області у складі:

головуючий суддя - Назарук В.А.

секретар - Гічиновська Я.В.

з участю

відповідача ОСОБА_1

представника відповідача ОСОБА_2

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором

в с т а н о в и в:

в Острозький районний суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором в сумі 17585,68 грн. звернулось ПАТ КБ "ПриватБанк".

В обґрунтування позову ПАТ КБ "ПриватБанк" зазначає, що 18.11.2013 року між ним та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір, відповідно до якого останній отримав кредит в розмірі 1800 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на кредитну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Вказує, що відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з умовами та правилами надання банківських послуг та тарифами банку складає між ним та банком договір.

При укладенні договору сторони керувались ч.1 ст.634 ЦК України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому і друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Зазначає, що відповідно до п.2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг, відповідач зобов'язався погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором.

Вказує, що відповідно до п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг, при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених договором, більш ніж на 30 днів, останній зобов'язаний сплатити банку штраф у розмірі 500 грн. + 5% від суми позову.

Зазначаючи про те, що відповідач порушив умови договору по поверненню коштів та ст.ст. 526, 527, 530, 599 ЦК України, позивач просить стягнути з нього заборгованість за кредитним договором станом на 17.04.2017 року на суму 17585 грн. 68 коп., яка складається: 1798,06 грн. заборгованість за кредитом; 14474,02 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом; 500 грн. штраф (фіксована частина) та 813,60 грн. штраф (процентна складова).

В судове засідання представник позивача не з'явився, в поданій до суду заяві позов підтримав та просить розглянути справу без його присутності.

Відповідач ОСОБА_1 в судовому засіданні позов визнав частково. Підтвердив, що 18.11.2013 отримав кредит в розмірі 1800 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 30% на рік. Не заперечив подання 18.11.2013 року заяви на отримання кредиту. Водночас вказує, що умови нарахування штрафів при укладанні договору йому не розяснювали. Зазначає, що спочатку періодично погашав кредит, однак через деякий час, в звязку з важкими сімейними обставинами в нього виникла заборгованість за кредитом. Пояснив, що здійснював платежі 02.12.2013 на суму 170 грн., 25.03.2014 480 грн., 23.06.2014 50 грн. Останній платіж був 23.06.2014 року. Вказав, що з червня 2017 року відновив сплату коштів в рахунок заборгованості.

Представник позивача додатково пояснив, що відповідачем в рахунок погашення заборгованості за кредитом було сплачено 08.06.2017 3474 грн., 26.06.2017 500 грн., 17.07.2017 295 грн., 14.08.2017 500 грн., 05.09.2017 295 грн., 24.10.2017- 500 грн. та надав суду квитанції про часткову оплату наявної заборгованості. Окрім того, вказує, що відповідачем було також сплачено 08.06.2017 в рахунок погашення наявної заборгованості 3521 грн., однак банк зарахував дані кошти на рахунок 8800*****9647, призначений для погашення штрафу, який було надано відповідачу банком, та спрямував їх для погашення штрафів та судового збору. Таким чином, з врахуванням здійснення відповідачем часткової оплати заборгованості за договором, вважає що загальна сума боргу становить 10096,04 грн.

Суд, заслухавши відповідача та його представника, вивчивши матеріали справи, вважає, що позов ПАТ КБ "ПриватБанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості по кредитному договору підлягає частковому задоволенню.

В судовому засіданні встановлено, що 18.11.2013 року між ПАТ КБ "ПриватБанк" та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір, відповідно до якого банк надав відповідачу кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на кредитну картку в розмірі 1800 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 2,5% в місяць на суму залишку заборгованості за кредитом, а ОСОБА_1 взяв на себе зобов`язання погашати зазначений кредит та проценти по ньому щомісячно в розмірі 7% від сум заборгованості, але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості, а з 01.04.2014 - 5% від суми заборгованості, але не менше 100 грн. і не більше залишку заборгованості в строк до 25 числа місяця, наступного за звітним (ОСОБА_3 з Тарифів обслуговування кредитних карт "Універсальна, 55 днів пільгового періоду").

Відповідно до п.2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 Умов та правил надання банківських послуг, кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, який може збільшити або зменшити його в будь-який момент.

З анкети-заяви ОСОБА_1 вбачається, що він був ознайомлений та згідний з умовами надання банківських послуг і тарифами банку.

Вказаний договір відповідає вимогам ст.634 ЦК України.

Статтею 1049 ЦК України визначено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві грошові кошти у строк та в порядку, встановленому договором. Оскільки кредитним договором було передбачено повернення коштів щомісячними платежами, а ОСОБА_1 дані умови порушив, то відповідно до вимог ч. 2 ст. 1050 ЦК України з нього слід стягнути заборгованість по кредиту в розмірі 1798,06 грн.

Статтею 1048 ЦК України визначено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики. Кредитним договором визначено, що ОСОБА_1 отримав кредит зі сплатою 2,5 відсотків на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом.

Пунктом 1.1.3.2.3 умов і правил надання банківських послуг визначено, що банк має право змінювати тарифи, а також інші умови обслуговування рахунків та при цьому банк, за виключенням випадків зміни розміру наданого кредиту (кредитного ліміту), зобов'язаний не менше ніж за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта в виписці по картрахунку і якщо протягом 7 днів банк не отримає повідомлення клієнта про незгоду зі змінами, то вважається, що клієнт прийняв нові умови. Водночас, зазначеним пунктом визначено, що право зміни розміру наданого на платіжну картку кредитного ліміту банк залишає за собою в односторонньому порядку, по власному рішенню та без попереднього повідомлення клієнта.

В судовому засіданні з розрахунку заборгованості за кредитним договором встановлено, що банком було змінено розмір відсоткової ставки за кредитним договором з 30% до 34,8% на рік та з 34,8% до 43,2% на рік.

Така зміна відсоткової ставки відповідає умовам договору.

Водночас, суд не погоджується з визначеним позивачем розміром заборгованості по процентах, який на думку позивача становить 14474,02 грн., з огляду на наступне.

В судовому засіданні встановлено, що відповідачем в рахунок погашення заборгованості 08.06.2017 року було сплачено 3474 грн., 26.06.2017 500 грн., 17.07.2017 295 грн., 14.08.2017 500 грн., 05.09.2017 295 грн., що підтверджується випискою по рахунку ОСОБА_1 та оглянутими в судовому засіданні оригіналами квитанцій. Загальна сума заборгованості, сплачена відповідачем, становить 5564 грн.

Крім того, в судовому засіданні встановлено, що ОСОБА_1 08.06.2017 було сплачено 3521 грн. на рахунок 8800********9647, призначений для погашення штрафів та були зараховані банком в рахунок погашення штрафу та оплату судового збору.

Згідно ст. 534 ЦК України у разі недостатності суми проведеного платежу для виконання грошового зобов'язання у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитора у такій черговості, якщо інше не встановлено договором або законом: у першу чергу відшкодовуються витрати кредитора, пов'язані з одержанням виконання; у другу чергу сплачуються проценти і неустойка; у третю чергу сплачується основна сума боргу.

Таким чином, дана стаття передбачає правила виконання грошового зобов'язання, якщо наявна сума грошей є меншою за суму боргу, і вимоги кредитора в повному обсязі не можуть бути задоволені. В такому випадку вимоги кредитора погашаються у встановленій черговості: в першу чергу відшкодовуються витрати кредитора, пов'язані з одержанням виконання. В даному випадку мова йдеться про судові витрати, витрати на сплату судового збору та інших обов'язкових платежів, витрати на юридичну допомогу тощо. В другу чергу підлягають сплаті проценти та неустойка, в разі їх нарахування на підставі договору або закону. І лише в третю чергу сплачується основна сума боргу.

При укладенні кредитного договору від 18.11.2013 року сторони домовились, що за порушення взятих зобов'язань по поверненню коштів більш ніж на 30 днів ОСОБА_1 зобов'язався сплатити на користь банку штраф в фіксованій частині в розмірі 500 грн. та в розмірі 5% від суми позову (п.2.1.1.7.6 умов та правил надання банківських послуг).

Оскільки ОСОБА_1 зобов'язання перед банком порушив, то відповідно до п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг та вимог ст.1050 ЦК України, з нього на користь ПАТ КБ "ПриватБанк" підлягає стягненню штраф в розмірі 500 грн. (фіксована частина) та в розмірі 813,60 грн. (процентна складова).

Згідно виписки по рахунку ОСОБА_4, зі сплаченої ним 08.06.2017 суми 3521 грн., в рахунок погашення штрафу, банком було зараховано 500 грн. (фіксована частина) та 813,60 грн. штраф (процентна складова), а також 1600 грн. судового збору, що в загальному становить 2913,60 грн.

Решта суми, зі сплачених відповідачем 3521 грн., з врахуванням вимог ст. 534 ЦК України, підлягає зарахуванню для погашення процентів за користування кредитом.

Таким чином, загальна сума сплачена відповідачем в рахунок погашення заборгованості становить 9085 грн.

З врахуванням наведеного, сума заборгованості за кредитним договором, що підлягає стягненню з відповідача, становить 10100,68 грн., з яких 1798,06 грн. заборгованість за кредитом та 8302,62 грн. заборгованість за процентами за користування кредитом.

На підставі ст. 549, 1048, 1054 ЦК України, керуючись ст. 10, 57, 62, 88, 212, 224-226 ЦПК України, суд

вирішив:

позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь публічного акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" 10100 грн. 68 коп. заборгованості за кредитним договором, з яких: 1798 грн. 06 коп. заборгованість за кредитом, 8302 грн. 62 коп. заборгованість за процентами за користування кредитом.

Рішення може бути оскаржене до Апеляційного суду Рівненської області через Острозький районний суд шляхом подачі апеляційної скарги в десятиденний строк з дня проголошення рішення.

Сторони, які не були присутніми під час проголошення рішення можуть подати апеляційну скаргу в цей же строк з дня отримання копії рішення.

Рішення набуває законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. В разі подання апеляційної скарги рішення якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Суддя Острозького районного судуОСОБА_3