АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ПОЛТАВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Справа № 545/2642/16-ц Номер провадження 22-ц/786/404/17Головуючий у 1-й інстанції Стрюк Л. І. Доповідач ап. інст. ОСОБА_1
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

23 березня 2017 року м. Полтава

Колегія суддів судової палати у цивільних справах Апеляційного суду Полтавської області в складі:

головуючого судді: Чумак О.В.,

суддів: Пилипчук Л.І., Дряниці Ю.В.,

розглянула у відкритому судовому засіданні в м. Полтаві цивільну справу за апеляційною скаргою Публічного акціонерного товариства "Альфа-Банк"

на рішення Полтавського районного суду Полтавської області від 13 грудня 2016 року

по справі за позовом Публічного акціонерного товариства "Альфа-Банк" до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості.

Колегія суддів, заслухавши доповідь судді-доповідача, -

В С Т А Н О В И Л А :

Рішенням Полтавського районного суду Полтавської області від 13 грудня 2016 року у задоволенні позовних вимог Публічного акціонерного товариства "Альфа-Банк" до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості відмовлено.

З вказаним рішенням не погодився позивач ПАТ «Альфа Банк», представник якого в апеляційній скарзі, посилаючись на порушення місцевим судом норм матеріального та процесуального права, прохає скасувати рішення суду першої інстанції, ухвалити нове про задоволення позову.

Сторони в судове засідання не зявились, про час і місце розгляду справи повідомлені належним чином. Відповідно до ч. 2 ст. 305 ЦПК України неявка сторін або інших осіб, які беруть участь у справі, належним чином повідомлених про час і місце розгляду справи, не перешкоджає розглядові справи.

Відповідно до ч. 1 ст. 303 ЦПК України, під час розгляду справи в апеляційному порядку апеляційний суд перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів апеляційної скарги та вимог, заявлених в суді першої інстанції.

Згідно з ч.3 ст. 10, ч.1ст.11 ЦПК України, суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.

Відповідно до ч.1 ст.60 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених статтею 61 цього Кодексу.

Частиною першою статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод передбачено право на справедливий суд, зокрема кожен має право на справедливий і публічний розгляд його справи упродовж розумного строку незалежним і безстороннім судом, встановленим законом, який вирішить спір щодо його прав та обовязків цивільного характеру.

Рішення суду повинно бути законним і обґрунтованим, ухваленим на основі повно і всебічно з'ясованих обставин. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності.

Перевіривши законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів апеляційної скарги та вимог, заявлених у суді першої інстанції, дослідивши матеріали справи, колегія суддів приходить до висновку, що скарга підлягає задоволенню, з огляду на наступне.

Ухвалюючи рішення по суті позовних вимог, суд першої інстанції виходив з того, що позивач в судове засідання не зявився, вимоги ухвали суду від 03.11.2016 р. про витребування оригіналів чи належних чином завірених копій доданих до позовної заяви документів не виконав. ОСОБА_3 ксерокопії доданих до позову документів не є належними, достовірними та допустимими доказами у розумінні ст. 64 ЦПК України, суд першої інстанції дійшов висновку про відмову в задоволенні позову за недоведеністю.

Колегія суддів не погоджується з висновками суду першої інстанції, виходячи з наступного.

З матеріалів справи вбачається, що в липні 2016 року ПАТ «Альфа Банк» звернулося до місцевого суду з позовом до ОСОБА_2, в обґрунтування якого вказувало, що між Банком та відповідачем укладено оферту на укладення угоди про надання особистого кредиту № 490949093, відповідно до умов якої ОСОБА_3 зобовязався надати відповідачу кредит у сумі 33026,74 грн. у строк з 11.12.2015 р. до 14.12.2020 р. взамін на зобовязання відповідача в порядку, строки та на умовах, визначених договором та Графіком погашення кредиту, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати неустойки та інші передбачені договором платежі. ОСОБА_3 виконав зобовязання, надавши кредитні кошти відповідачу, а останній належним чином не виконував умови договору, за ним утворилась заборгованість у сумі 40541,32 грн., яку просили стягнути з відповідача та судові витрати.

До позовної заяви позивачем були додані ксерокопії документів, в тому числі оферти на укладання угоди про надання відповідачу особистого кредиту № 490949093 від 11.12.2016 р., акцепту пропозиції про укладання угоди про надання особистого кредиту № 490949093 від 11.12.2016 р., графіку повернення кредиту, анкети на отримання кредиту, розрахунок суми заборгованості, виписку з особового рахунку, копії вимог про усунення порушень з доказами відправки відповідачу тощо (а.с. 4-26).

У суді першої інстанції відповідач ОСОБА_2 подав до суду письмові заперечення, в яких не визнав факт отримання кредитних коштів та заявив клопотання про витребування оригіналів документів, копії яких додані до позовної заяви, а також просив визнати явку представника позивача у судове засідання обовязковою (а.с. 37-40).

Ухвалою Полтавського районного суду Полтавської області від 03.11.2016 року клопотання задоволено. Витребувано з ПАТ «Альфа-Банк» оригінали документів доданих до позовної заяви для огляду в судовому засіданні. Визнано обовязковою явку представника позивача в судове засідання (а.с. 49).

22.11.2016 р. судом першої інстанції електронною поштою отримано пояснення представника ПАТ «Альфа-Банк» ОСОБА_4, в якому останній вказує про те, що витребувані документи будуть надані на наступне судове засідання. При цьому, наполягає на розгляді справи за наявними матеріалами, оскільки відповідачем не спростовано заборгованість. Також вважає вимоги доведеними та обґрунтованими (а.с. 57).

В ході апеляційного розгляду колегією суддів судової палати у цивільних справах Апеляційного суду Полтавської області від 23.02.2017 року також постановлено ухвалу про витребування у Публічного акціонерного товариства "Альфа-Банк» належним чином засвідчених печаткою банку копій оферти на укладання з ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) угоди про надання особистого кредиту № 490949093 від 11.12.2015 року; акцепту пропозиції про укладання з ОСОБА_2 угоди про надання особистого кредиту № 490949093 від 11.12.2015 року; додатку № 1 до угоди про надання ОСОБА_2 кредиту № 490949093 від 11.12.2015 року; анкети-заяви ОСОБА_2 про акцепт публічної пропозиції ПАТ «Альфа-Банк» на укладання договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в ПАТ «Альфа-Банк» від 11.12.2015 р.; доказів надання ОСОБА_2 та отримання ним коштів у сумі 33026,74 грн.; деталізованого помісячного розрахунку заборгованості відповідача ОСОБА_2 за кредитом з відображенням у ньому всіх складових заборгованості (тіло кредиту, відсотки, штраф, комісія тощо) відповідно до умов договору та заявлених позовних вимог, а також здійснених відповідачем платежів в рахунок погашення заборгованості (а.с. 126-128).

16.03.2017 р. до суду апеляційної інстанції надійшли належним чином засвідчені печаткою ПАТ «Альфа-Банк» копії кредитного досьє, в тому числі оферти на укладання угоди про надання ОСОБА_2 особистого кредиту № 490949093 від 11.12.2016 р., акцепту пропозиції про укладання угоди про надання особистого кредиту № 490949093 від 11.12.2016 р., анкети-заяви на отримання кредиту, адресоване ПАТ «Альфа-Банк» клопотання відповідача про рефінансування заборгованості шляхом видачі нового кредиту, довідки про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість кредиту, графіку повернення кредиту який є Додатком № 1 до угоди про надання кредиту № 490949093 від 11.12.2016 р.

Вивчивши надану позивачем засвідчену належним чином копію кредитного досьє та матеріали справи, колегія суддів прийшла до таких висновків.

Відповідно до ч. 1 ст. 641 ЦК України, пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору.

Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов'язаною у разі її прийняття (ч. 2 ст. 641 ЦКУ).

Пропозиція укласти договір може бути відкликана до моменту або в момент її одержання адресатом. Пропозиція укласти договір, одержана адресатом, не може бути відкликана протягом строку для відповіді, якщо інше не вказане у пропозиції або не випливає з її суті чи обставин, за яких вона була зроблена (ч. 3 ст. 641 ЦКУ).

Ст. 642 ЦК України передбачено, що відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти договір, про її прийняття (акцепт) повинна бути повною і безумовною.

Якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товари, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції, якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом.

Особа, яка прийняла пропозицію, може відкликати свою відповідь про її прийняття, повідомивши про це особу, яка зробила пропозицію укласти договір, до моменту або в момент одержання нею відповіді про прийняття пропозиції.

Відповідно до ст. 643 ЦК України, якщо у пропозиції укласти договір вказаний строк для відповіді, договір є укладеним, коли особа, яка зробила пропозицію, одержала відповідь про прийняття пропозиції протягом цього строку.

Отже, колегією суддів установлено, що 11.12.2015 р. між ПАТ «Альфа-Банк» та ОСОБА_2 укладено оферту на укладання угоди про надання особистого кредиту № 490949093 на умовах продукту «Рефінансування кредитних карт», підписано анкету-заяву про акцепт публічної пропозиції ПАТ «Альфа-Банк» на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в ПАТ «Альфа-Банк».

Підписанням Анкети-заяви про акцепт публічної пропозиції на укладання договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в ПАТ «Альфа-Банк» ОСОБА_2 підтвердив, що анкета-заява про акцепт публічної пропозиції є акцептуванням публічної пропозиції в розумінні ст. 642 ЦК України, ним надано згоду на укладання договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в ПАТ «Альфа-Банк» та отримання банківських послуг на умовах, визначених публічною пропозицією за продуктами банку (п.2.1.2).

За умовами оферти, кредитор зобовязується надати позичальникові кредит у сумі 33026,74 грн. у строк з 11.12.2015 р. до 14.12.2020 р., взамін на зобовязання позичальника в порядку, строки та на умовах, визначених договором та Графіком погашення кредиту, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати неустойки та інші передбачені договором платежі щомісячно, рівними частинами (п.п. 1-5 оферти).

Відповідно до п. 5.1. оферти, днем надання кредиту вважати день списання кредитних коштів з позичкового рахунку банку з метою їх подальшого зарахування на рахунки, що вказані в п. 5 цієї оферти.

П. 10 оферти встановлено, що всі відносини між позичальником та банком врегульовуються договором про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в ПАТ «Альфа-Банк», що затверджений розпорядженням банку із усіма змінами, доповненнями та усіма додатками до нього, що укладений між позичальником та банком. Діюча редакція якого розміщена на інтернет-сторінці банку за електронною адресою www.alfabank/com.ua та невідємною частиною якого є Угода про надання кредиту, умови якого повністю зрозумілі та з якими позичальник погоджується. Договір про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в ПАТ «Альфа-Банк», що затверджений банком із всіма змінами та доповненнями, діюча редакція якого розміщена на інтернет-сторінці банку за електронною адресою www.alfabank/com.ua визначає всі інші істотні умови надання та користування кредитом, зокрема, але не виключно, порядок і умови нарахування процентів за користування кредитом, умови здійснення платежів, умови настання відповідальності за неналежне виконання зобовязань з повернення кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом та/або комісійної винагороди та/або інших платежів, що вказані в Угоді про надання кредиту, а також будь-які інші умови, необхідні для врегулювання відносин між позичальником та банком.

Підписанням цієї оферти на укладання угоди про надання кредиту, пропонується банку у випадку акцептування банком умов цієї оферти на укладання Угоди про надання кредиту у разі повного або часткового прострочення повернення кредиту та/або сплати кредиту у разі повного або часткового прострочення повернення кредиту та/або сплати процентів за користування ним та/або комісій, якщо сплата комісій передбачена Угодою про надання кредиту та/або інших платежів за угодою про надання кредиту, сплата яких передбачена Угодою про надання кредиту (далі-прострочення платежу), сплатити банку штраф у розмірі : якщо сума кредиту становить суму грошових коштів у розмірі до 50000 грн. 50,00 грн. за кожне допущене прострочення платежу, що триває від одного до чотирьох календарних днів (включно) з моменту виникнення прострочення платежу, та, якщо прострочення платежу триває 5 і більше календарних днів, додатково до штрафу, визначеному попереднім абзацом цього пункту, пропонується банку у випадку акцептування банком умов цієї оферти на укладання угоди про надання кредиту сплатити кредитору штраф у розмірі 150 грн. за кожний випадок допущеного прострочення платежу; якщо сума кредиту більша 50 000 грн. 300 грн. за перший прострочений платіж та 700 грн. за кожний наступний прострочений поспіль платіж. Всі інші умови сплати штрафних санкцій за цією угодою про надання кредиту пропонується визначити у договорі про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в ПАТ «Альфа-Банк»; пропонується банку встановити, що позовна давність за спорами, що випливають з угоди про надання особистого кредиту, включаючи, але не обмежуючись, відшкодуванням збитків, сплати неустойки (штрафів) тощо становить 50 років (п. 11 оферти).

Підписанням цієї оферти на укладення угоди про надання кредиту позичальник беззаперечно підтверджує, що попередньо ознайомлений у письмовій формі з умовами надання кредиту, в тому числі вартістю кредиту, його особливостями, перевагами та недоліками, інформацією про сукупну вартість кредиту, його особливостями, перевагами та недоліками, інформацією про сукупну вартість кредиту з урахуванням реальної процентної ставки та значення абсолютного подорожчання кредиту, вартості. Видів та предметів супутніх послуг, а також будь-якою іншою інформацією, надання якої вимагає чинне в Україні законодавство, в тому числі інформацією, надання якої передбачено нормами ЗУ «Про захист прав споживачів» та нормативними документами НБУ, які йому розяснені, зрозумілі, не потребують додаткового тлумачення та з якими він цілком згодний, ознайомлений з умовами Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, що затверджений розпорядженням банку із усіма змінами та доповненнями, зокрема його положеннями, що регулюють порядок та умови оформлення особистого кредиту, здійснення договірного списання, які оприлюднені на інтернет-сторінці банку за електронною адресою www.alfabank/com.ua та які йому розяснені, зрозумілі та з якими він цілком згодний (п. 12 оферти).

Відповідно до п. 14 оферти, строк відповіді на цю пропозицію складає 30 робочих днів з моменту її подання банку.

11.12.2015 р. ПАТ «Альфа-Банк» прийнято пропозицію про укладення угоди про надання ОСОБА_2 особистого кредиту № 490949093 на визначених офертою умовах.

Відповідно до Графіку платежів та розрахунку сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки, з урахуванням вартості всіх супутніх послуг, який є Додатком № 1 до Угоди про надання кредиту № 490949093 від 11.12.2015 р., а також згідно довідки про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість кредиту, погашення кредиту відбувається щомісячними платежами у сумі 1277,65 грн. 14-го числа кожного місяця, починаючи з 14.01.2016 р. до 14.12.2020 р. включно. Тип процентної ставки «фіксована» та становить 39,90% (нараховується на залишок заборгованості за кредитом щомісячно, виходячи з 30 днів у місяці та 360 у році).

Відповідно до ст.ст.1049, 1050, 1054 ЦК України за кредитним договором банк, або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

За змістом ч.1 ст.626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

У відповідності до ст.627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ст.ст. 526 та 530 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу; якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Стаття 536 ЦК України зазначає, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти; розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

У ст. 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Статтею 614 ЦК України передбачено, що особа, яка порушила зобов'язання, несе відповідальність за наявності її вини (умислу або необережності), якщо інше не встановлено договором або законом. Особа є невинуватою, якщо вона доведе, що вжила всіх залежних від неї заходів щодо належного виконання зобов'язання.

Згідно зі ст.629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами. Одностороння відмова від зобов'язання не допускається.

Матеріалами справи підтверджено, що позивач виконав зобовязання, надавши відповідачу кредитні кошти у сумі 33026,74 грн., а відповідач ОСОБА_2 в свою чергу належним чином не виконував умови договору та не здійснював повернення коштів у відповідності до умов договору.

Таким чином, за відповідачем утворилась заборгованість, яка згідно наданого ПАТ «Альфа-Банк» розрахунку станом на 12.06.2016 р. становить 40541,32 грн. та складається з заборгованості за кредитом у сумі 33026,74 грн., заборгованості по відсотках у сумі 6514,58 грн., штрафу у розмірі 1000 грн. (а.с. 15).

Розрахунок заборгованості проведено позивачем у відповідності до умов договору, відповідачем не спростовано та сумнівів у колегії суддів не викликає.

За таких обставин, колегія суддів вважає, що позовні вимоги обґрунтовані, доведені належними та допустимими доказами, які відповідачем не спростовані, тому приходить до висновку про задоволення апеляційної скарги, скасування рішення суду першої інстанції, ухвалення нового рішення про задоволення позову ПАТ «Альфа-Банк» та стягнення з ОСОБА_2 на користь ПАТ «Альфа-Банк» заборгованості у сумі 40541,32 грн., яка складається з заборгованості за кредитом у сумі 33026,74 грн., заборгованості по відсотках у сумі 6514,58 грн., штрафу у розмірі 1000 грн.

Також у відповідності до ст. 88 ЦПК України з відповідача на користь ПАТ «Альфа-Банк» підлягають стягненню судовий збір за подання позову до суду першої інстанції в сумі 1378 грн. та за подання апеляційної скарги в сумі 1515,80 грн., а всього 2893,80 грн.

Керуючись ст.ст.303, 304, п. 2 ч. 1 ст. 307, п.п. 3,4 ч. 1 ст. 309,316,317,319 ЦПК України, колегія суддів, -

В И Р І Ш И Л А:

Апеляційну скаргу Публічного акціонерного товариства "Альфа-Банк" задовольнити.

Рішення Полтавського районного суду Полтавської області від 13 грудня 2016 року скасувати. Ухвалити нове рішення.

Позов Публічного акціонерного товариства "Альфа-Банк" до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, проживаючого за адресою: 38720, Полтавська область, Полтавський район, с. Тахтаулове, вул. Річкова,5, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, на користь Публічного акціонерного товариства «Альфа-Банк» (01001, м. Київ, вул. Десятинна, 4/6, МФО 300346, ) заборгованість у сумі 40 541,32 грн., яка складається з 33026,74 грн. заборгованості за кредитом; 6514,58 грн. заборгованості по відсотках; 1000,00 грн. штрафу.

Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, проживаючого за адресою: 38720, Полтавська область, Полтавський район, с. Тахтаулове, вул. Річкова,5, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, на користь Публічного акціонерного товариства «Альфа-Банк» (01001, м. Київ, вул. Десятинна, 4/6, МФО 300346, , п/р №0004) 2893,80 грн. (дві тисячі вісімсот девяносто три гривні 80 копійок) судового збору.

Рішення набирає законної сили з моменту проголошення і може бути оскаржено до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ протягом двадцяти днів шляхом подачі касаційної скарги безпосередньо до суду касаційної інстанції.

Головуючий /підпис/ ОСОБА_1

Судді /підпис/ ОСОБА_5

/підпис/ ОСОБА_6

ЗГІДНО:

Суддя Апеляційного

суду Полтавської області ОСОБА_1