АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ТЕРНОПІЛЬСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Провадження № 22-ц/789/261/17 Доповідач - Ходоровський М.В.
У Х В А Л А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

02 березня 2017 р. колегія суддів судової палати з розгляду цивільних справ апеляційного суду Тернопільської області в складі:

головуючого - Ходоровського М.В.

суддів - Фащевська Н. Є., Щавурська Н. Б.,

при секретарі - Панькевич Т.І.

з участю представників сторін ОСОБА_1, ОСОБА_2

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Тернополі цивільну справу за апеляційною скаргою ОСОБА_3 на рішення Тернопільського міськрайонного суду від 20 січня 2017 року по справі за позовом Публічного акціонерного товариства Державний експортно-імпортний банк України до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості по договору про відкриття карткового рахунку

ВСТАНОВИЛА:

У листопаді 2016 року Публічне акціонерне товариство «Державний експортно-імпортний банк України» в особі філії АТ «Укрексімбанк» у м. Тернополі звернулося до суду із позовом до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за договором про відкриття карткового рахунку від 27 жовтня 2014 року в сумі 17582,77 гривень.

Позивач зазначив, що відповідач не виконує свої зобов'язання за вказаним договором, внаслідок чого утворилася заборгованість.

Рішенням Тернопільського міськрайонного суду від 20 січня 2017 року позов задоволено частково.

Стягнуто із ОСОБА_3 (ІПН НОМЕР_1, АДРЕСА_1) на користь Публічного акціонерного товариства «Державний експортно-імпортний банк України» в особі філії АТ «Укрексімбанк» в місті Тернополі заборгованість по договору про відкриття карткового рахунку № від 27.10.2014 року в сумі 15174 (п'ятнадцять тисяч сто сімдесят чотири) грн. 02 коп., в тому числі 5756.43 грн. - заборгованості по овердрафту, 3543.97 грн. - нараховані та несплачені відсотки по овердрафту, 211,07 грн. Пеня по несплаченому овердрафту до 01.12.2015 року, 5660,55 грн. - пеня за технічну заборгованість за період із 01.12.2015 року по 30.09.2016 року.

Стягнуто із ОСОБА_3 на користь Публічного акціонерного товариства «Державний експортно-імпортний банк України» в особі філії АТ «Укрексімбанк» в місті Тернополі сплачений судовий збір у розмірі 1189,21 грн.

У задоволенні решти позовних вимог - відмовлено.

В апеляційній скарзі ОСОБА_3 просить рішення в частині стягнення з нього в користь ПАТ «Державний експортно-імпортний банк України» 5660,55 грн. пені за технічну заборгованість за період із 01.12.2015 р. по 30.09.2016 року змінити та в задоволенні позовних вимог в цій частині відмовити посилаючись на порушення судом норм матеріального та процесуального права, невідповідність висновків суду обставинам справи.

У судовому засіданні представник ОСОБА_3 ОСОБА_1 апеляційну скаргу підтримав, представник позивача ПАТ «Укрексімбанк» заперечив відносно апеляційної скарги та пояснив, що рішення суду є законним, а доводи апеляційної скарги безпідставними.

Заслухавши доповідь судді апеляційного суду, пояснення представників сторін, ознайомившись з матеріалами справи, доводами апеляційної скарги в її межах, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга не підлягає до задоволення.

Судом встановлено, що 27 жовтня 2014 року між АТ «Державний експертно-імпортний банк України» та ОСОБА_3 було укладено Договір про відкриття карткового рахунку № НОМЕР_2 (а.с. 5-14).

Відповідно до п. 2.1 Договору банк відкриває клієнту поточний рахунок № НОМЕР_2, проводить за цим рахунком операції, визначені положенням чинного законодавства України, нормативними документами банку та цим поговором, видає клієнту картку, а також надає інші банківські послуги, а клієнт зобов'язується оплачувати банківські послуги на умовах визначених цим договором, у тому числі згідно Умовами та тарифами обслуговування карткового рахунка.

Згідно п.2.4 Договору за користування овердрафтом клієнт зобов'язаний щомісячно сплачувати банку проценти, нараховані банком за процентною ставкою, визначеною Умовами та тарифами обслуговування карткового рахунка.

Підпунктом 1.1.21 Договору встановлено, що овердрафт - короткостроковий кредит, що надається банком клієнту у разі, якщо сума операцій за картковим рахунком перевищує розмір витратної суми (зокрема, у випадках, коли операція здійснюється без авторизації, коли розрахунки за операцією виконуються у валюті, відмінній від валюти карткового рахунка тощо). Розмір овердрафту складає різницю між сумою відповідної операції за картковим рахунком та розміром витратної суми.

Відповідно до п.5.3 Договору нарахування процентів за користування клієнтом овердрафтом здійснюється банком у валюті карткового рахунку щомісяця, в останній банківський день місяця, виходячи з фактичної заборгованості за овердрафтом на початок кожного календарного дня поточного місяця, розміру процентної ставки, визначеної Умовами та тарифами обслуговування Карткового рахунка, фактичної кількості календарних днів у поточному місяці та фактичної кількості календарних днів у поточному році. Нарахування процентів за користування Овердрафтом банк здійснює починаючи з першого календарного дня, наступного за днем виникнення овердрафту, по день погашення овердрафта (включно).

Підпунктом 4.2.14 п.4.2 Договору встановлено, що у разі виникнення заборгованості за Овердрафтом клієнт зобовязується щоразу повертати таку заборгованість та сплачувати проценти за користування Овердрафтом шляхом поповнення карткового рахунка до 20 числа місяця, наступного за місяцем, в якому виникла заборгованість за овердрафтом.

Позивач свої зобов'язання за договором виконав, а саме - відкрив ОСОБА_3 картковий рахунок для проведення операцій, видав відповідачу картку та надавав йому інші банківські послуги по вищевказаному рахунку.

Відповідач ОСОБА_3 умови договору належним чином не виконував, станом на 30 вересня 2016 року заборгованість відповідача перед ПАТ «Укрексімбанк» в особі філії у м. Тернополі становить 15174,02 грн. з яких:

5756,43 грн. - технічний овердрафт (заборгованість) за картковим рахунком;

3543,97 грн. - нараховані та несплачені відсотки по овердрафту;

211,07 грн. - пеня по несплаченому овердрафту (заборгованості);

5660,55 грн. - пеня за технічну заборгованість (відсотки).

Частково задовольняючи позовні вимоги суд виходив з того, що відповідач порушив умови договору, заборгованість складає 15174,02 грн.

З таким висновком суду слід погодитись, оскільки він відповідає вимогам закону та грунтується на матеріалах справи.

Відповідно до ст 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, відповідно до ст. ст. 527, 530 ЦК України боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок у встановлений договором строк.

Згідно ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Відповідно до ч.ч. 1,2 ст. 1069 ЦК України якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов'язки сторін, пов'язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 1054 вказаного Кодексу за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавепь) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами.

Відповідно до ст. 550 ЦК України, незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов'язання, у нього виникає право на неустойку (штраф, пеню).

Відповідно до п.7.1.1 договору у разі прострочення сплати заборгованості за кредитом (овердрафтом), клієнт сплачує банку за кожний день прострочення, включаючи день сплати, пеню. Пеня нараховується на суму прострочених платежів із розрахунку фактичної кількості прострочених днів, починаючи з дати виникнення простроченої заборгованості до дати погашення відповідної заборгованості у даному обсязі, у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період, за який сплачується пеня.

Згідно до ст.549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Пеня - це санкція, яка нараховується з першого дня прострочення й до тих пір поки зобов'язання не буде виконано. Її розмір збільшується залежно від продовження правопорушення. Правова природа пені така, що позовна давність до вимог про її стягнення обчислюється по кожному дню (місяцю), за яким нараховується пеня, окремо. Право на позов про стягнення пені за кожен день (місяць) виникає щодня на відповідну суму, а позовна давність обчислюється з того дня (місяця), коли кредитор дізнався або повинен був дізнатися про порушення права.

Пунктом 3.3. договору встановлено, що умови та тарифи обслуговування карткового рахунка можуть бути змінені за згодою сторін. Відповідне погодження змін умов та тарифів обслуговування карткового рахунку здійснюється шляхом повідомлення Банком Клієнта про внесення таких змін (включення відповідної інформації у виписку за картковим рахунком не пізніше 30 календарних днів до дня введення в дію таких змін вважається належним повідомленням клієнта). При цьому зміни вважаються погодженими Клієнтом, якщо він не повернув усі картки до Банку до дня введення в дію таких змін. У разі неотримання Клієнтом виписок з будь-яких причин вважається, що Банк повідомив клієнту інформацію що повинна була бути включена у відповідні виписки, (п.3.4. договору).

Судом встановлено що з 01.12.2015 року почали діяти нові умови і правила обслуговування карткового рахунку, пунктом 13.1 яких встановлена пеня за прострочення технічної заборгованості у гривні в розмірі 73 % річних.

Відповідно до розрахунку банку, пеня за прострочення технічної заборгованості на картковому рахунку № з 01.12.2015 року по 30.09.2016 року становить 5660,55 грн.

З врахуванням встановлених обставин у справі та зазначених норм права суд першої інстанції обгрунтовано стягнув із відповідача в користь позивача 15174,02 грн.

Твердження апелянта про те, що такий розрахунок пені суперечить п. 7.1.1 договору спростовується тим, що в п. 3.3 Договору передбачена можливість змін умов та тарифів.

При підписанні Договору відповідач погодився із вказаним пунктом договору та всіма його умовами, а відтак і зобовязаний їх виконувати.

Рішення суду є законним обгрунтованим, підстав для його скасування не має.

Керуючись ст.ст. 307, 308, 315 ЦПК України,-

УХВАЛИЛА:

Апеляційну скаргу ОСОБА_3 відхилити.

Рішення Тернопільського міськрайонного суду від 20 січня 2017 року залишити без змін.

Ухвала набирає законної сили з моменту її проголошення і може бути оскаржена в касаційному порядку безпосередньо до Вищого спеціалізованого Суду України з розгляду цивільних та кримінальних справ на протязі двадцяти днів.

Головуючий - підпис

Судді - два підписи

З оригіналом згідно:

Суддя апеляційного суду Тернопільської області ОСОБА_4