Провадження № 2/127/681/17
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

24 січня 2017 року Вінницький міський суд Вінницької області

в складі: головуючого-судді Луценко Л.В.,

при секретарі Завадюк О.І.,

за участю: представника позивача ОСОБА_1,

представника відповідача та третьої особи ОСОБА_2,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду у м. Вінниці цивільну справу за позовом ОСОБА_3 до публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», за участю третьої особи без самостійних вимог щодо предмету спору - Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» ОСОБА_4 про визнання права власності на банківський вклад, -

В С Т А Н О В И В :

Позивач ОСОБА_3 звернулась до суду з позовом до відповідача ПАТ «Дельта Банк», за участю третьої особи без самостійних вимог щодо предмету спору - Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» ОСОБА_4 про визнання права власності на банківський вклад, мотивуючи свої позовні вимоги тим, що 18.02.2015 року між позивачем та ПАТ «Дельта Банк» було укладено договір банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від ОСОБА_5» №008-01511-180215 у гривнях, сума вкладу складає 149 999,00 грн.

Після оголошення процедури ліквідації ПАТ «Дельта Банк» позивач звернулася до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» ОСОБА_4 із заявою про включення її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. У відповідь на дану заяву позивач отримала лист Тимчасової адміністрації «Дельта Банку», в якому її повідомили про те, що за результатом проведеної уповноваженою особою перевірки, в тому числі договорів, що є нікчемними, було виявлено, що договір №008-01511-180215 банківського вкладу від 18.02.2015 року є нікчемним, про що її нібито повідомлено листом банку. Таким чином, договір банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від ОСОБА_5» №008-01511-180215 не включено до переліку вкладників «Дельта Банк», що мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів гарантування вкладів фізичних осіб.

Таким чином, вищевикладені обставини стали підставою для звернення позивача до суду з даним позовом, в якому просила визнати за нею право вкладника за договором «Найкращий від ОСОБА_5» №008-01511-180215 від 18.02.2015 року, укладеного з ПАТ «Дельта Банк» на вклад в сумі 149 999,00 грн.; визнати за нею право на відшкодування заборгованості за вкладом в сумі 149 999,00 грн. та за відсотками по вкладу за договором «Найкращий від ОСОБА_5» №008-01511-180215 від 18.02.2015 року, укладеного з ПАТ «Дельта Банк», за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах гарантованої суми відшкодування.

В судовому засіданні представник позивача за довіреністю ОСОБА_1 позовні вимоги підтримав у повному обсязі та просив суд останні задовольнити з підстав, зазначених у позові.

В судовому засіданні представник відповідача та третьої особи без самостійних вимог щодо предмету спору за довіреностями ОСОБА_2 позовні вимоги не визнав та просив в задоволенні останніх відмовити у звязку з безпідставністю.

Заслухавши пояснення сторін, всебічно та повно з'ясувавши обставини справи, об'єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи, давши їм оцінку у сукупності з оголошеними та дослідженими матеріалами справи, суд вважає, що позовні вимоги задоволенню не підлягають з наступних підстав.

Так, в судовому засіданні достовірно встановлено, що 18.02.2015 року між ПАТ «Дельта Банк» та ОСОБА_3 був укладений договір №008-01511-180215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від ОСОБА_5» у гривнях, згідно з пунктами 1.2, 1.3 та 1.6 якого банк прийняв вклад у розмірі 149 999 грн. 00 коп. на строк до 23.02.2016 року та відкрив вкладнику вкладний (депозитний) рахунок №2911 (а.с.7-8).

Відповідно до платіжного доручення №.02.2015 року з поточного банківського рахунку №7524 від фізичної особи ОСОБА_5 на депозитний рахунок позивача були перераховані кошти в розмірі 149 999 грн. 00 коп. (а.с.9).

На підставі постанови Правління Національного банку України від 02.03.2015 року №150 «Про віднесення публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.03.2015 року за №51 «Про запровадження тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк», згідно з яким з 03.03.2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ «Дельта Банк» ОСОБА_4 (а.с.28-29).

Рішеннями виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №71 від 08.04.2015 року, №147 від 03.08.2015 року строк здійснення тимчасової адміністрації було запроваджено на шість місяців та продовжено по 02.10.2015 року включно (а.с.32).

Постановою Національного банку України №664 від 02.10.2015 року відкликано банківську ліцензію та розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Дельта Банк» з 05.10.2015 року по 04.10.2017 року включно (рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 181 від 02.10.2015 року) (а.с.30).

Відповідно до ч.2 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобовязана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав визначених ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Згідно ч.1 ст.202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обовязків.

На виконання приписів наведених норм Закону наказом Уповноваженої особи була створена комісія та призначено проведення перевірки укладених ОСОБА_6 протягом року до дня запровадження тимчасової адміністрації договорів банківського вкладу (депозиту) та договорів банківського рахунку (поточних/карткових рахунків), а також обставин зарахування грошових коштів на вказані рахунки. Метою проведення перевірки було встановлення фактів штучного створення правових підстав для отримання вкладниками/клієнтами банку виплат сум гарантованого відшкодування з коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а також виявлення правочинів, що можуть містити ознаки нікчемності та підпадати під критерії нікчемності, наведені в ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Згідно п.9 ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» нікчемними є правочини у разі здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, повязаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.

Відповідно до ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, зокрема, коли банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

Згідно протоколу засідання Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ «дельта Банк», призначеної наказом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ «Дельта Банк» №408 від 29.05.2015 року, від 15.09.2015 року комісія дійшла до висновку, що умови договорів банківських вкладів (перелік яких наведено в Додатку №1 до Протоколу засідання Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ «Дельта Банк» від 15.09.2015 року, укладені між банком та фізичними особами, за якими здійснювалися перерахування коштів на вкладні рахунки з рахунків фізичних осіб, що є одночасно кредиторами ОСОБА_6, надають кредиторам фізичним особам переваги перед іншими кредиторами, а отже такі договори банківського вкладу є нікчемними з підстав, визначених п.7 ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Як вбачається з матеріалів справи згідно Витягу з Реєстру договорів (Додатку №1 до Протоколу засідання Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ «Дельта Банк» від 15.09.2015 року) у зазначеному реєстрі зазначено договір №008-01511-180215 від 18.02.2015 року на суму 149 999,00 грн., укладений між позивачем та відповідачем (а.с.35).

Відповідно до наказу Тимчасової адміністрації ПАТ «Дельта Банк» від 16.09.2015 року №813 «Щодо заходів, повязаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями» у звязку із виявленням Комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ «Дельта Банк», призначеною наказом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ «Дельта Банк» №408 від 29.05.2015 року нікчемних правочинів відповідно до ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», а саме договорів банківського вкладу (депозиту), перелік яких наведено в Додатку №1 до цього Наказу, що були укладені між публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» (далі Банк) та фізичними особами-клієнтами ОСОБА_6 після 16.01.2015 року включно, за якими кошти були зараховані за такими договорами від інших фізичних осіб, та операції за якими призвели до збільшення гарантованої суми відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб застосовано наслідки нікчемності договорів банківського вкладу (депозиту), що є нікчемними з підстав, визначених п.7 ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», та перелік яких наведено в Додатку, в тому числі і договір №008-01511-180215 від 18.02.2015 року на суму 149 999,00 грн., укладений між позивачем та відповідачем (а.с.36, 37).

Повідомленням від 23.09.2015 року №8821/1648 Тимчасова адміністрація ПАТ «дельта Банк» повідомила позивача про нікчемність Договору банківського вкладу (депозиту) №008-01511-180215 від 18.02.2015 року, укладеного між ОСОБА_3 та АТ «ОСОБА_2 банк», згідно п.7 ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (а.с.10).

Згідно ч.1 ст.36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Фонд набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.

Відповідно до п.п.1, 5 ч.5 ст.36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» під час тимчасової адміністрації не здійснюються задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку; нарахування відсотків за зобовязаннями банку перед кредиторами.

У відповідності до п.1 ч.6 ст.36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» обмеження, встановлене пунктом 1 частини п'ятої цієї статті, не поширюється на зобов'язання банку щодо: виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників. Зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом, в національній валюті України. Вклади в іноземній валюті перераховуються в національну валюту України за офіційним курсом гривні, встановленим Національним банком України до іноземних валют на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації відповідно до цієї статті.

Частиною 1 статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

В той час, як постановою Вінницького окружного адміністративного суду від 31.03.2016 року, яка ухвалою Вінницького апеляційного адміністративного суду від 02.06.2016 року залишена без змін, у адміністративній справі №802/4/16-а за позовом ОСОБА_7 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» ОСОБА_4, третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання дій протиправними та зобов`язання вчинити дії, позов задоволено, визнано протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» ОСОБА_4 щодо визнання нікчемними договору №008-01511-180215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від ОСОБА_5» від 18.02.2015 року, укладеного між публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» та ОСОБА_3; зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» ОСОБА_4 включити ОСОБА_3 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором №008-01511-180215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від ОСОБА_5» від 18.02.2015 року (а.с.63-67, 69-72).

Обставини, встановлені судовим рішенням у цивільній, господарській або адміністративній справі, що набрало законної сили, не доказуються при розгляді інших справі, у яких беруть участь ті самі особи або особа, щодо якої встановлено ці обставини (ч.3 ст.61 ЦПК України).

А тому, суд звертає увагу, що на момент звернення до суду з даним позовом та на момент розгляду справи по суті право позивача щодо повернення депозитних коштів за договором №008-01511-180215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від ОСОБА_5» від 18.02.2015 року не порушено, оскільки на підставі вищезазначених судових рішень позивача включено до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором №008-01511-180215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від ОСОБА_5» від 18.02.2015 року, а тому у відповідності до ч.1 ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» позивач має право на отримання відповідних коштів лише у визначеному позасудовому порядку та додаткового судового захисту не потребує.

В той час, як зупинення Вищим адміністративним судом України на підставі своєї ухвали від 30.06.2016 року (К/800/17187/16) виконання постанови Вінницького окружного адміністративного суду від 31.03.2016 року та ухвали Вінницького апеляційного адміністративного суду від 02.06.2016 року до закінчення касаційного розгляду справи №802/4/16-а за позовом ОСОБА_7 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» ОСОБА_4, третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання дій протиправними та зобов`язання вчинити дії (а.с.73), не є підставою для звернення до суду з даним позовом, оскільки процедура щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків врегульована Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», який є спеціальним законом у даних правовідносинах та є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у цих правовідносинах. А відтак, у спорах, повязаних з виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація чи почата процедура його ліквідації, своїх зобовязань перед його кредиторами, слід керуватись саме Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Тому, суд, оцінивши допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок в їх сукупності за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженню наявних у справі доказів приходить до висновку, що позовні вимоги, заявлені позивачем, не знайшли свого підтвердження у судовому засіданні, а відтак в задоволенні останніх слід відмовити.

Судові витрати компенсувати за рахунок держави.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст.26, 36, 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», ст.ст.11, 15, 16, 202, 203 ЦК України, ст.ст.10, 11, 33, 60, 61, 88, 212-215 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В :

В задоволенні позову ОСОБА_3 до публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», за участю третьої особи без самостійних вимог щодо предмету спору - Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» ОСОБА_4 про визнання права власності на банківський вклад відмовити.

Судові витрати компенсувати за рахунок держави.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя: