Справа № 714/929/16-ц
Провадження № 2/714/33/17
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
"31" березня 2017 р. Герцаївський районний суд Чернівецької області
в складі: головуючого судді Козловська Л. Д.
при секретарі Онофрей Ш.К.
за участю представника позивача ОСОБА_1 розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Герца Чернівецької області цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за несанкціонованим овердрафтом по картрахунку,-
Відповідачка, перебуваючи в Румунії, неодноразово отримувала готівкові кошти (румунські леї) через ATM, а з її карткового рахунку банком списувались кошти в гривневому еквіваленті комісія за конвертацію валют та отримання готівки в мережі закордонних банків та банкоматів. Загальна сума заборгованості за несанкціонований овердрафт та надання банківських послуг ОСОБА_2, згідно розрахунку станом на 24.11.2016р. становить 4663,92 грн.
Оскільки на рахунку Відповідача відсутні кошти, Банк не в змозі реалізувати своє право відповідно до п. 1.7. Договору на договірне списання з рахунку Клієнта вартості послуг, що наведені в Тарифах, зокрема за несанкціонований овердрафт, курсової різниці за операціями у валюті, що є відмінною від валюти рахунку. Так як на неодноразові телефонні дзвінки працівників Банку з вимогою погасити заборгованість за рахунком Відповідач не реагує, позивач просив стягнути з відповідача на його користь вищенаведену заборгованість та судові витрати по сплаті судового збору.
В судовому засіданні представник позивача дала пояснення аналогічні змісту позовної заяви та просила задовольнити позовні вимоги у повному обсязі.
Відповідач у судове засідання повторно не з'явився, хоча належним чином була повідомлена про час та місце розгляду справи, про причини неявки суд не повідомила. За таких обставин та за відсутності заперечень представника позивача, відповідно до ч.1 ст.224 ЦПК України суд ухвалив продовжити розгляд справи у заочному порядку та винести рішення на підставі наявних у справі доказів.
Суд, всебічно та повноцінно дослідивши матеріали справи, дійшов до висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню з наступних підстав.
Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною 1 ст. 1055 ЦК України передбачено, що кредитний договір укладається у письмовій формі.
Відповідно до умов Договору (п.1.2.), Банк зобов'язався приймати і зараховувати на рахунок грошові кошти, які надходять Клієнту та забезпечувати проведення розрахунків за операціями, в т.ч. здійсненими з використанням платіжної картки, в межах витратного ліміту. Клієнт зобов'язався здійснювати оплату послуг Банку за проведення операцій за рахунком у розмірі, встановленому тарифами (п. 1.3. Договору).
Пунктом 1.4. Додатку 1 до Договору передбачено нарахування процентів за несанкціонований овердрафт згідно тарифів, встановлених рішенням кредитного комітету Банку.
Так, рішенням кредитного комітету з роздрібного бізнесуБанку № 40 від 06.06.2013 розмір плати за несанкціонований овердрафт по картковим рахункам для клієнтів - фізичних осіб - загальних умовах надання платіжних карток, в тому числі пакеті «Стандартний», встановлений на рівні 35% річних та згідно внесених рішенням кредитного комітету від 06.06.2015 № 42 змін на рівні 40% річних, які застосовуються з 26.06.2015р.
Крім цього, згідно тарифів за обслуговування поточного рахунку передбачена комісія:
-1 % за конвертацію валюти (п. 1.5. Додатку 1 до Договору);
-1,5%, мін. 30,0 грн. за отримання готівки в мережі закордонних банків та банкоматів (п.2.2. Додатку 1 до Договору);
-3,00 грн. за отримання SMS - при кожному поповненні та/або списанні з рахунку (п. 4.14 Додатку 1 до Договору);
-1,50 грн. за отримання інформації про залишок коштів на рахунку у банкоматі іншого банку (п. 4.6. Додатку 1 до Договору);
Відповідно до п.1.10. Договору, Банк має право вимагати від клієнта відшкодувати всі витрати, в тому числі процентів, пені та сплати заборгованості відповідно до умов Договору та Правил.
Відповідно до Порядку емісії та обслуговування платіжних карток в установах AT «Ощадбанк», затвердженого постановою правління AT «Ощадбанк» від 28 березня 2012 року за №196, несанкціонований овердрафт- заборгованість клієнта перед банком, сума якої не обумовлене договором і не є прогнозованою в розмірі та за часом виникнення. Визначається для дебетних карткових продуктів як сума дебетового залишку на рахунку, а для кредитних карткових продуктів - як величина перевищення фактичної заборгованості над розміром встановленого кредиту.
Пунктом 4.1.12. вищезазначеного Порядку передбачено, що незалежно від платіжної схеми типу платіжної картки, на рахунку може виникати несанкціонований овердрафт. Проценти за користування несанкціонованим овердрафтом нараховуються та сплачуються згідно з ставками встановленими кредитним комітетом банку.
Відповідно до п.4.1.13. Порядку, днем надання коштів за встановленим кредитом вважається день списання з рахунку клієнта суми/частини кредиту.
Згідно з п.2.16.1. Правил здійснення операцій за рахунками, відкритими фізичними особами у AT «Ощадбанк», у разі, якщо валютою проведення операції з використанням картки є долар США, євро, російські рублі або гривня та така валюта відрізняється від валюти ведення рахунку, банк списує з рахунку кошти у валюті ведення рахунку у сумі, що еквівалентна сумі, на яку здійснюється операція. Сума, на яку здійснюється операція, перераховується у валюті ведення рахунку за курсом, встановленим банком на день списання.
Списання коштів відбувається в день надходження повідомлення від еквайра про надання коштів.
Рішенням Комітету тарифної та продуктової політики АТ «Ощадбанк» від 22 вересня 2014 року, пункти тарифів за обслуговування поточного рахунку, відкритого за пакетом «Стандартний», п. 2.2 в частині зміни вартості послуг за отримання готівки в мережі закордонних банків та банкоматів та встановлено у розмірі 1,5%+30 грн., про що розміщені відповідні оголошення на інформаційний стендах, що знаходяться у приміщеннях банку, та оголошення на сайті www.oshadnybank.com.

Нові тарифи вступили в дію через 30 днів після розміщення оголошення, тобто з 25 жовтня 2014 рокудля діючих клієнтів банку. Тому з 25 жовтня 2014 року відповідно до пункту 2.2 додатку № 1 до договору «Тарифи за обслуговування поточного рахунку з використанням платіжної картки, відкритого за пакетом «Стандартний», розмір комісії за отримання готівки в мережі закордонних банків та банкоматів 1,5% + 30 грн.

До набрання чинності нових тарифів жодних заяв від Відповідачки про непогодження з ними до АТ «Ощадбанк» не надходило. Отже, Відповідачка повинна була знати про зміну тарифів передбачити стягнення комісій та їх розмір у разі отримання готівки в мережі закордонних банків та банкоматів.

Як вбачається з розрахунку заборгованості по кредитному договору, загальна сума заборгованості ОСОБА_2 станом на 24.11.2016р. становить 4663,92 грн., що складається з: 2709,57 грн. сума за несанкціонований овердрафт по картрахунку; 1948,35 грн. проценти за несанкціонований овердрафт; 6 грн. комісія за СМС інформування.

Оскільки на рахунку Відповідача відсутні кошти, Банк не в змозі реалізувати своє право відповідно до п. 1.7. Договору на договірне списання з рахунку Клієнта вартості послуг, що наведені в Тарифах, зокрема за несанкціонований овердрафт, курсової різниці за операціями у валюті, що є відмінною від валюти рахунку.

Згідно ст. 529 ЦК України, зобовязання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, а також інших актів цивільного законодавства. Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обовязковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, відповідач порушує зобов'язання за даним договором.

Статтею 525 ЦК України передбачена недопустимість односторонньої відмови від зобов'язання. Згідно ч.2 ст. 615 ЦК України, одностороння відмова від зобов'язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов'язання.

Відповідно до частини другої статті 1054 та частини другої статті 1050 Цивільного кодексу України наслідками порушення боржником зобовязання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право Заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.

За таких обставин, враховуючи, що на час звернення до суду заборгованість відповідачкою не погашена, суд приходить до висновку, що вона належним чином не виконала взяті на себе зобовязання по кредитному договору, а тому позовні вимоги обґрунтовані й підлягають задоволенню, зі стягненням з відповідачки на користь позивача у відповідності до положень ст.88 ЦПК України понесених та документально підтверджених позивачем судових витрат.

На підставі ст.ст. 526-527, 530, 610, 612, 615,1050, 1054, 1055 ЦК України та керуючись ст.ст.3, 10, 11, 88, 208-209, 212-215, 224-226, 294 ЦПК України, суд,

В И Р І Ш И В:

Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_3, ІНФОРМАЦІЯ_1, (РНОКПП НОМЕР_1), мешканки ІНФОРМАЦІЯ_2 на користь Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Чернівецького обласного управління (рах. №0088 в Чернівецькому облуправлінні АТ «Ощадбанк», МФО 356334, код за ) заборгованість за несанкціонованим овердрафтом по картковому рахунку згідно договору №157663 від 24.01.2014 року в розмірі 4663,92 грн. (чотири тисячі шістсот шістдесят три гривні девяносто дві копійки), яка складається з: 2709,57 грн. сума за несанкціонований овердрафт по картрахунку; 1948,35 грн. проценти за несанкціонований овердрафт; 6 грн. комісія за СМС інформування.

Стягнути з ОСОБА_3, ІНФОРМАЦІЯ_1, (РНОКПП НОМЕР_1), мешканки ІНФОРМАЦІЯ_2 на користь Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Чернівецького обласного управління (код за ) судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 1378,00 грн. (одна тисяча триста сімдесят вісім гривень).

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом десяти днів з дня отримання його копії.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення, заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в апеляційному порядку.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до апеляційного суду Чернівецької області через Герцаївський районний суд Чернівецької області шляхом подання в 10-денний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги, а особами, що не були присутніми при проголошенні рішення - в той же строк з часу отримання копії рішення.

Суддя: