Справа № 656/698/16-ц
Номер провадження 2/656/12/17
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

26 січня 2017 року Іванівський районний суд Херсонської області у складі:

головуючого судді Ковальчук Т.М.

за участі секретаря Кидрук О.Д.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в смт.Іванівка цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В :

Публічне акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» (надалі - ПАТ КБ «ПриватБанк») звернулось до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на те, що 17 липня 2014 року між ПАТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №б/н (далі - Договір), за умовами якого останній отримав кредит у розмірі 2800,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30.00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відповідач особистим підписом підтвердив, що заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами банку» складає між ним та банком кредитний договір. Відповідно до Умов та правил надання банківських послуг (п.2.1.1.5.5) позичальник зобов'язався погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором. При порушенні строків платежів більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову. Оскільки відповідач свої зобов'язання належним чином не виконав, станом на 30.09.2016 року має заборгованість за договором у розмірі 38134,51 грн., із яких: 6984,35 грн. - заборгованість за кредитом; 26458,04 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 2400,00 грн. - заборгованість за пенею та комісією; 500,00 грн. - штраф (фіксована частина); 1792,12 грн. - штраф (процентна складова). Просить суд стягнути з відповідача суму заборгованості по кредитному договору та судові витрати у розмірі 1378 грн.

Представник позивача в судове засідання не з'явився, надав заяву в якій просить позовні вимоги задовольнити в повному об'ємі та розглянути справу за його відсутності, не заперечує проти заочного розгляду справи.

Відповідач ОСОБА_1 у судовому засідання позов не визнав, пояснивши, що договір з банком укладав, але кредитними коштами не користувався, просив суд, у разі задоволення позову, відповідно до ст.258 ЦК України, застосувати строк позовної давності 1 рік щодо стягнення неустойки (пені та штрафу).

Заслухавши пояснення відповідача, дослідивши письмові докази по справі, суд дійшов висновку про те, що позов підлягає частковому задоволенню, встановивши наступні факти та відповідні ним правовідносини.

В судовому засіданні встановлено, що 17 липня 2014 року між ПАТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №б/н, шляхом приєднання /частина перша статті 634 ЦК України.

За умовами цього договору ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 2800 гривень, у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30.00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки (а.с.5).

Вказаний договір складається із анкети - заяви позичальника, Умов та правил надання банківських послуг, затверджених наказом №СП-2010-256 від 06.03.2010 року та Тарифів банку, що підтверджується згодою та підписом відповідача у анкеті-заяві (а.с.5).

Пунктом 1.1.7.12 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк (а.с.19).

Пунктом 1.1.7.42 «Умов та правил надання банківських послуг» сторони визнали, що дія договору закінчується в момент закриття останнього рахунку/депозиту Клієнта, відкритого в рамках Договору або підпадаючого під дію Договору, а також при закінченні використання послуг Банка, передбачених договором. За наявної у клієнта в момент закриття останнього рахунку Клієнта непогашеної заборгованості перед Банком по Договору, в тому числі по овердрафту, а також заборгованості по сплаті комісії перед Банком, дія договору закінчується після повного погашення заборгованості (а.с.21 зворот).

Умовами кредитування із використанням картки «Універсальна» із 55 днями пільгового періоду встановлено порядок погашення кредиту шляхом внесення щомісячних платежів у розмірі 7 % від суми заборгованості, але не менше 50 гривень та не більше залишку заборгованості, строк внесення щомісячних платежів до 25 числа місяця, що слідує за звітним.

За кредитним договором б/н від 17.07.2014 року відповідачу було видано картку НОМЕР_2 відкриту 17.07.2014 року, строк дії до березня 2018 року.

Відповідно до правил користування платіжною карткою /пункт 2.1.1.2.11/, які є складовою кредитного договору, карта діє до останнього дня місяця указаного на лицевій стороні карти, включно (а.с.25).

Відповідно до вимог ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг, позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором (а.с.26 оборот).

Пунктом 2.1.1.12.11 Правил користування платіжною карткою передбачено, що Банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в цілому або у встановленої Банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов'язків за цим Договором (а.с.30).

Відповідно до ч.2 ст.1054 та ч.2 ст.1050 ЦК України наслідками порушення боржником зобов'язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.

Відповідно до ст.ст. 525, 526, 527, 530 ЦК України, одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом, а зобов'язання має виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.

Згідно розрахунку заборгованості по кредиту вбачається, що відповідачем останній платіж за кредитним зобов'язанням здійснено 25.08.2014р. на суму 150 грн. Станом на 30.09.2016 року, заборгованість ОСОБА_1 по тілу кредиту складає 6984,35 грн., заборгованість по процентам за користування кредитними коштами складає - 26458,04 грн. (а.с.4).

Із позовними вимогами до суду позивач звернувся 14.11.2016 р.

За визначенням ст. 256 ЦК України позовна давність - це строк, в межах якого особа може звернутись до суду із вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Загальна позовна давність встановлена ст. 257 цього Кодексу складає три роки.

За таким договором, що визначає щомісячні платежі погашення кредиту, перебіг позовної давності щодо місячних платежів, згідно ст. 257 ЦК України, починається після сплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту у повному обсязі - після останнього дня місяця дії картки згідно ст. 261 цього Кодексу (правовий висновок Верховного Суду України у постанові від 19.03.2014р. № 6-14цс14).

Таким чином, оскільки відповідач свої зобов'язання за кредитним договором №б/н від 17.07.2014 року щодо своєчасності повернення кредиту та плати за користування кредитом не виконував, то є підстави для задоволення позовних вимог Банку щодо стягнення з відповідача: тілу кредиту та процентів за користування кредитом на загальну суму 33442,39 грн., які заявлені в межах строку позовної давності.

Згідно п.2.1.1.12.6.1 Умов надання банківських послуг, у разі виникнення прострочених зобов'язань на суму від 100 грн., позичальник сплачує Банку пеню - 30 %, яка нараховується за кожний день прострочення кредиту + 50 грн. /одноразово/ (а.с.29 зворот).

Відповідно до п.2.1.1.7.6 Умов надання банківських послуг, при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених цим Договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грн. + 5 % від суми заборгованості по кредитному ліміту з урахуванням нарахованих та заборгованих відсотків та комісій (а.с.27).

У зв'язку з систематичним порушенням ОСОБА_1 своїх обов'язків зі сплати кредиту відповідно до умов кредитного договору позивачем було нараховано відповідачу пеню за період з 31.10.2014 р. по 30.09.2016 р. в розмірі 2400 грн. та штраф : 500 грн. штраф (фіксована частина); 1792,12 грн. штраф (процентна складова).

Як вбачається із розрахунку, наданому позивачем, прострочення за всіма платежами мали місце із 31.10.2014р., через 30 днів від цієї дати, а саме 31.11.2014р., у Банка виникло право стягнення неустойки у вигляді штрафу. Однак позов щодо стягнення цих сум подано 14.11.2016 р.

Статтею 258 частина 2 ЦК України встановлена спеціальна позовна давність в один рік до вимог, в тому числі для стягнення неустойки (штрафу, пені).

Перебіг строку позовної даності, згідно ст. 253 ЦК України, починається з наступного дня після календарної дати або настання події з якою пов'язано його початок.

За загальним правилом перебіг строку позовної давності починається з дня коли особа дізналась або могла довідатись про порушення свого права або про особу, яка його порушила; за зобов'язаннями з визначенням строку виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання (ч.1,5 ст. 261 ЦК України).

Аналіз норм ст.266, ч.2 ст.258 ЦК України дає підстави для висновку про те, що стягнення неустойки (пені, штрафу) обмежується останніми 12 місяцями перед зверненням кредитора до суду, а починається з дня (місяця), з якого вона нараховується, у межах строку позовної давності.

Позовна давність, встановлена законом, може бути збільшена за домовленістю сторін за договором, укладеним у письмовій формі у відповідності до ст. 259 ЦК України.

Правочин вважається таким, що укладений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у містах, телеграмах, якими обмінялись сторони. Правочин вважається таким, що вчинений, якщо він підписаний стороною (сторонами) ( ч.1, 2ст. 207 ЦК України).

За змістом підписаної відповідачем заявки позичальника умова про збільшення строку позовної давності по сплаті неустойки (пені, штрафів) до 50 років (п. 1.1.7.31 Умов) відповідачем не погоджена (а.с.5, 21).

Таким чином, вимога Банку про стягнення штрафу із викладених у позові підстав заявлена 14.11.2016 р. поза межами спеціального строку позовної давності, задоволенню не підлягає, а вимога позивача щодо стягнення пені підлягає частковому задоволенню за період з 14.11.2015 р. по 30.09.2016 р. на суму 1100 грн., оскільки за відсутності належних і допустимих доказів про те, що умови про збільшення спеціального строку позовної давності розумів відповідач, підписуючи заяву про надання кредиту та надав згоду на таке збільшення, а тому суду належить виходити із вимог законодавства щодо встановлення загального річного строку позовної давності для застосування неустойки у вигляді пені.

Вказаний висновок викладений у постановах Верховного Суду України № 6-16цс15 від 11.03.2015р., № 6-240цс14 від 11.02.2014р.

Суд, не приймає до уваги твердження відповідача, що він кредитними коштами не користувався, оскільки це спростовується випискою Банку по рахунку відповідача за період з 17.07.2014 року по 31.10.2016 року, з якої вбачається, що ОСОБА_1 використовував кредитні кошти шляхом: зняття готівки в банкоматі, оплата рахунків в терміналі самообслуговування, придання палива на АЗС, поповнення мобільного рахунку. Крім того, 20.08 та 25.08.2014 року відповідачем була поповнена кредитна карта в терміналі самообслуговування ПАТ КБ «ПриватБанк» на суму 450 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 88 ЦПК України, якщо позов задоволено частково, судові витрати присуджуються позивачеві пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, а відповідачеві - пропорційно до тієї частини позовних вимог, у задоволенні яких позивачеві відмовлено.

Згідно платіжного доручення №PROM7BK8L8 від 07.11.2016 року ПАТ КБ «ПриватБанк» сплачено судовий збір в сумі 1378,00 грн. (а.с.1).

Оскільки позовні вимоги позивача задоволено частково на загальну суму 34542,39 грн. /33442,39 + 1100= 34542,39/, що складає 90% від позовних вимог, тому розмір судового збору, який підлягає стягненню з ОСОБА_1 на користь Банку складає 1102,40 грн. /1378 грн. х 90% : 100 % = 1240,20/.

Керуючись ст. ст. 10,60, 88, 213, 215, 224 ЦПК України, ст. ст.525-530, ч.1 ст.624, ч.2 ст.1050, ст. 1054 ЦК України, суд

В И Р І Ш И В :

Позов Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути із ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1, на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк», /49094, м.Дніпро, вул.Набережна Перемоги,50, р/р № 3111, МФО 305299, /, заборгованість за кредитним договором №б/н від 17 липня 2014 року у розмірі 34542 (тридцять чотири тисячі п'ятсот сорок дві) гривні 39 копійок, яка складається із заборгованості: по кредиту у сумі 6984 (шість тисяч дев'ятсот вісімдесят чотири) гривні 35 копійок; по процентам за користування кредитом в сумі 26458 (двадцять шість тисяч чотириста п'ятдесят вісім) гривень 04 копійки; пеня в сумі 1100 (одна тисяча сто) гривень.

Стягнути із ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1, на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк», /49094, м.Дніпро, вул.Набережна Перемоги,50, р/р № 3111, МФО 305299, /, судові витрати по сплаті судового збору у сумі 1240 (одна тисяча двісті сорок) гривень 20 копійок.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Рішення може бути оскаржене до Апеляційного суду Херсонської області шляхом подачі апеляційної скарги на рішення суду до Іванівського районного суду Херсонської області протягом десяти днів з дня його проголошення, а особами, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя Т.М. Ковальчук