Справа №522/8926/17
Провадження №2/522/7441/17
07 вересня 2017 року Приморський районний суд м.Одеси у складі:
головуючої - судді Кравчук Т.С.,
при секретарі - Антонецькому С.Л.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Одесі цивільну справу за позовом ПАТ «Енергобанк» в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Енергобанк» ОСОБА_1 до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості, -
Позивач звернувся до суду з позовом, в якому просить суд стягнути з відповідача ОСОБА_2 на користь ПАТ «Енергобанк» заборгованість за Договором №11-001302-01 від 21.05.2013 року про видачу та обслуговування кредитної міжнародної пластикової картки VISA в сумі 136 676,33 гривні та судові витрати в сумі 2 050,14 гривень.
У судове засідання представник позивача не зявився, надав до суду заяву, в якій повідомив, що позовні вимоги підтримує в повному обсязі та просить суд розглянути справу у його відсутності.
Відповідач у судове засідання не зявився, про час та місце проведення судового засідання повідомлений належним чином, про причини неявки суду не повідомлено.
Суд, вивчивши матеріали справи, вважає позов доведеним, обґрунтованим та таким, що підлягає задоволенню з наступних підстав.
Відповідно до укладеного договору №11-001302-01 від 21.05.2013 року про видачу та обслуговування кредитної міжнародної пластикової картки VISA.
21 травня 2013 року між ОСОБА_3 та позичальником укладено Додаткову угоду №1 до Договору про видачу та обслуговування кредитної міжнародної пластикової картки VISA за умовами якої розмір кредитного ліміту складає 14 000,00 гривень.
Відповідно до п.2.1.2 Договору, банк надає держателю кредит шляхом відкриття відновлювальної кредитної лінії. Кредит надається в межах кредитного ліміту, а держатель зобовязується повернути суму отриманого кредиту на умовах та в строки та в порядку, що передбачені Договором.
Згідно п.п.2.1.3., 2.3. Договору, розмір кредитного ліміту зазначається в Додатковій угоді до Договору, що є його невідємною частиною. Кредитний ліміт може бути збільшений або зменшений за заявою Держателя або за рішенням ОСОБА_3, а також в інших випадках, передбачених цим Договором. Порядок здійснення платіжних операцій з використанням кредитної картки, а також порядок отримання кредиту регулюється чинним законодавством України, правилами міжнародної платіжної системи VISA INTERNATIONAL, цим Договором, Правилами, а також Тарифами ОСОБА_3.
Пунктом 2.6. Кредитного договору встановлено, що строк дії кредитної лінії становить один рік з моменту підписання Сторонами Договору. Якщо не пізніше ніж за 45 календарних днів до закінчення терміну дії кредитної лінії, за умови, що з боку держателя відсутня прострочена заборгованість за кредитом та/або обслуговуванню карткового рахунку та жодна із сторін в установленому договором порядку не заявить про припинення строку дії кредитної лінії, термін дії кредитної лінії продовжується на той же строк і на тих же умовах.
Відповідно до п.п.3.3.1., 3.3.6. Договору, держатель зобовязаний вчасно та в повному обсязі погашати банку суму боргових зобовязань та повністю погасити боргові зобовязання у день скасування банком кредитного ліміту.
За користування Кредитом, в тому числі Простроченим кредитом та Овердрафтом, ОСОБА_3 щомісячно нараховує проценти, комісії, розраховує та стягує пені та штрафи в розмірі, встановленому Тарифами. Проценти за користування Кредитом (в тому числі Простроченим кредитом) нараховуються на фактичну суму наданого Кредиту (в тому числі Простроченого кредиту) і за фактичний час користування таким Кредитом протягом всього розрахункового циклу, включаючи день надання зазначених коштів, що передбачено пунктами 5.1., 5.2. Кредитного договору.
Відповідно до пункту 5.7. Договору, проценти на залишок коштів на Картковому рахунку нараховуються згідно ОСОБА_3.
За умов п.п.6.1., 6.2. Кредитного договору Сторони несуть майнову відповідальність в розмірі, передбаченому Тарифами, за невиконання або неналежне виконання своїх зобовязань за цим Договором, а також за порушення Правил. У випадку несвоєчасного погашення мінімального платежу чи виникнення Овердрафту, Держатель зобовязаний сплатити на користь ОСОБА_3 штраф у розмірі, передбаченому Тарифами.
У відповідності до ОСОБА_3за відкриття та обслуговування пакету «Кредитна картка VISA» позичальнику було встановлено:
- відсоткова ставка 35% річних;
- розмір щомісячного мінімального платежу 5% від боргових зобовязань, але не менше 50 грн.;
- штраф за виникнення простроченої заборгованості 50 грн. + 0,2% в день від суми простроченої заборгованості;
- штраф за користування перелімітом (несанкціонований овердрафт) 0,2% в день від суми переліміту.
На виконання вимог чинного законодавства України та умов договору №11-001302-01 від 21.05.2013 року про видачу та обслуговування кредитної міжнародної пластикової картки VISA, Банк протягом всього строку дії кредитного договору належним чинним виконував взяті на себе зобовязання, щодо надання кредитних коштів позичальнику.
В свою чергу позичальникпротягом строку дії Кредитного договору допускає порушення виконання своїх зобовязань щодо сплати кредиту, процентів, комісій за користування кредитом, що в свою чергу призвело до виникнення заборгованості та необхідності звернення до суду за захистом свого порушеного права.
Пунктом 5.1. Договору передбачено, що за користування кредитом, в тому числі Простроченим Кредитом та Овердрафтом, ОСОБА_3 щомісячно нараховує проценти, комісії, розраховує та стягує пені та штрафи в розмірі, встановленому Тарифами. Проценти нараховуються в межах терміну користування Кредитом, що визначений п. 2.6. цього Договору. ОСОБА_3 списує нараховані проценти та комісії з Карткового рахунку. ОСОБА_3 має право нараховувати різні процентні ставки на різні форми використання Кредиту, такі як зняття готівки (в тому числі на комісії, що є результатом зняття готівки), розрахунок в торгівельно-сервісній мережі тощо (далі - Форма транзакції). Процентні ставки для різних Форм транзакцій визначаються Тарифами.
Згідно із п.5.1.2. Договору, у випадку, якщо протягом строку дії Платіжного періоду Держатель сплатить лише частину Боргових зобовязань або взагалі не сплатить жодної їх частини, Банк нараховує проценти за користування Кредитом на підставі стандартної відсоткової ставки за фактичний період користування Кредитом. Пільговий період у такому випадку не надається. Розмір стандартної відсоткової ставки визначається Тарифами.
Відповідно до п.5.2. Договору кредиту, проценти за користування Кредитом (в тому числі Простроченим Кредитом) нараховуються на фактичну суму наданого Кредиту(в тому числі Простроченого Кредиту) і за фактичний час користування таким Кредитом протягом всього Розрахункового циклу, включаючи день надання та виключаючи день повернення зазначених коштів. Нараховані проценти щомісячно списуються із Карткового рахунку. Для розрахунку процентів використовується фактична кількість днів у місяці та у році.
Згідно із п.5.4. Договору кредиту - «Держатель зобовязаний не пізніше останнього Банківського дня строку дії Платіжного періоду та за умови, що сума Мінімального платежу перевищує розмір Пільгової частини Мінімального платежу, а також інших випадках, передбачених Правилами, щомісяця погашати в повному обсязі суму Мінімального платежу, розмір якої визначається у Звіті-Рахунку».
За приписами п.5.4.1. Договору кредиту - «Якщо розмір Мінімального платежу менше встановленого ОСОБА_3 розміру фіксованого Платежу, Держатель сплачує ОСОБА_3 фіксований Платіж, розмір якого визначається в ОСОБА_3, але не більше загальної суми Боргових зобовязань».
Пунктом 5.8. Договору передбачено, що Держатель доручає та дає ОСОБА_3 право самостійно списувати з будь-якого рахунку Держателя, відкритого в ОСОБА_3, суми коштів з метою привернення суми Несплаченого Мінімального платежу, Несплачених поточних боргових зобовязань, Овердрафту або будь-яких інших невиконаних або неналежно виконаних зобовязань за цим Договором.
Згідно із п.6.2. Договору кредиту, у випадку несвоєчасного погашення Мінімального платежу чи виникнення Овердрафту Держатель зобовязаний додатково сплатити на користь ОСОБА_3 штраф у розмірі, передбаченому Тарифами.
Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідачу у звязку з неналежним виконанням зобовязань по кредитному договору, повідомлялося про необхідність негайно виконати свої зобовязання шляхом сплати кредитної заборгованості, а саме - повідомлення-вимога № 977/5 від 07.04.2017 р.
Позивач свої зобовязання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому Договором.
У відповідності до приписів ст.ст.628, 629 ЦК України, умови договору, погоджені сторонами, є обовязковими для виконання сторонами.
Відповідно до ч.1 ст.530 ЦК України, якщо у зобовязанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Крім того, згідно ст.526 ЦК України, зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ст.525 ЦК України визначено, що одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Зазначене також кореспондується із положеннями ст.526 ЦК України, якими передбачено, що зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ст.610 ЦК України порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Положеннями ч.1 ст.612 ЦК України визначено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобовязання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Згідно з ч.1 ст.611 ЦК України, у разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Згідно ч.1 ст.1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобовязаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобовязаний сплатити неустойку відповідно до статей 549 - 552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Відповідно до ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання.
Боржник, який прострочив виконання грошового зобовязання, на вимогу кредитора зобовязаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Неустойкою відповідно до ст.549 ЦК України є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобовязання. Відповідно до ч.2 ст.551 Цивільного кодексу України, якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Пенею відповідно до ч.3 ст.549 ЦК України є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання
У звязку з зазначеними порушеннями зобовязань за кредитним договором відповідач станом на 01.04.2017 року має заборгованість 136 676 (сто тридцять шість тисяч шістсот сімдесят шість) гривень 33 копійки, яка складається з наступного:
- 24 419 (двадцять чотири тисячі чотириста девятнадцять) гривень 80 копійок - заборгованість за кредитом;
- 51 652 (пятдесят одна тисяча шістсот пятдесят дві) гривні 70 копійок - заборгованість за штрафами за виникнення простроченої заборгованості (тіло кредиту);
- 14 102 (чотирнадцять тисяч сто дві) гривні 53 копійки заборгованість за штрафами за виникнення прострочених процентів;
- 6 283 (шість тисяч двісті вісімдесят три) гривні 33 копійки заборгованість за штрафами за виникнення простроченої заборгованості (константа);
- 21 741 (двадцять одна тисяча сімсот сорок одна) гривня 22 копійки заборгованість за штрафами за несанкціонований овердрафт;
- 18 476 (вісімнадцять тисяч чотириста сімдесят шість) гривень 75 копійок заборгованість за нарахованими процентами.
На даний час відповідач продовжує ухилятися від виконання зобовязання і заборгованість за договором не погашає, що є порушенням законних прав ПАТ «Енергобанк»
Відповідно до ч.1 ст.598 ЦК України, зобовязання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.
В статті 599 ЦК України зазначено, що зобовязання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Не виконуючи належним чином зобовязання за вказаним договором відповідач порушив зазначені вище норми законодавства та умови кредитного договору.
Відповідно до ч.1 ст.3 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому законом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.
У відповідності до вимог ст.88 ЦПК України з відповідача підлягають стягненню на користь позивача судові витрати в розмірі 2 050,14 грн.
Враховуючи викладене та керуючись ст.ст.509, 525, 526, 527, 530, ч.1 ст.598, 599, 610, ч.2 ст. 615, 629, 1050, 1054 ЦК України, ст.ст. 213-215 ЦПК України суд,
Позов ПАТ «Енергобанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості задовольнити.
-24 419,80 гривень - заборгованість за кредитом;
-51 652,70 гривні - заборгованість за штрафами за виникнення простроченої заборгованості (тіло кредиту);
-14 102,53 гривні заборгованість за штрафами за виникнення прострочених процентів;
-6 283,33 гривні заборгованість за штрафами за виникнення простроченої заборгованості (константа);
-21 741,22 гривня заборгованість за штрафами за несанкціонований овердрафт;
-18 476,75 гривень заборгованість за нарахованими процентами.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом десяти днів з дня отримання його копії.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня проголошення рішення.
Суддя 07.09.2017