Справа № 133/801/17
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

КОЗЯТИНСЬКИЙ МІСЬКРАЙОННИЙ СУД ВІННИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ

25.07.2017 року

В складі головуючого судді Воронюк В.А.

при секретарі Полонській Н.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Козятині

справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк Приватбанк до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договоромв сумі 11319,70 грн.

Свої вимоги банк мотивував тим, що відповідно до укладеного договору № б/н від 08.04.2011 р. ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 1600,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36.00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Договором передбачено порядок та умови погашення кредиту, погашення заборгованості за кредитним лімітом, сплата нарахованих за період користування кредитом відсотків, за перевитрати платіжного ліміту, комісії за користування кредитом та інших витрат на умовах, передбачених дійсним договором.

Згідно ст. ст. 526, 527, 530 Цивільного кодексу України зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

У порушення зазначених норм закону та умов договору ОСОБА_1 зобов'язання за вказаним договором належним чином не виконав.

Станом на 31.03.2017 р. відповідач порушив умови кредитного договору і має прострочену заборгованість в сумі 11319,70 грн., в тому числі: заборгованість за кредитом 1578,90 грн., заборгованість по процентам за користування кредитом 8725,58 грн., штраф (фіксована частина) 500,00 грн., штраф (процентна складова) 515,22 грн. Таким чином, ПАТ КБ «Приватбанк» просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором та судові витрати.

Представник позивача в судове засідання не зявився, на адресу суду надіслав заяву, в якій просить справу розглядати у його відсутність, позовні вимоги підтримує, не заперечив проти заочного розгляду справи.

Відповідач в судове засідання не зявився, знаходиться в місцях позбавлення волі. Про дату та час розгляду справи повідомлячвся відповідно до вимог ЦПК України. Заперечення на позов не надав, тому суд вважає вирішити справу на підставі наявних в справі доказів.

Суд, взявши до уваги заяву представника позивача та дослідивши матеріали справи, вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що 08.04.2011 р. між ОСОБА_1 та ПАТ КБ "Приватбанк " було укладено кредитний договір без номера , відповідно до якого ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 1600 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36.00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки (а.с.6-7).

Виходячи із змісту ст. ст. 1054, 1055 ЦК України, сторонами по справі були узгоджені всі істотні умови, необхідні для договорів даного виду, зміст умов кредитного договору є чітким та зрозумілим для сторін, договір підписаний позивачем та відповідачем.

Відповідач умови договору не виконав, станом на 31.03.2017 р. позивачем було нараховано заборгованість в сумі 11319,70 грн., в тому числі: заборгованість за кредитом 1578,90 грн., заборгованість по процентам за користування кредитом 8725,58 грн., штраф (фіксована частина) 500,00 грн., штраф (процентна складова) 515,22 грн. (а.с.4-5).

Відповідно до умов укладеного договору, договір складається з заяви позичальника, Умов надання та правил банківських послуг, правил користування платіжною карткою, а також відповідач повинен забезпечити повернення одержаного кредиту.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з запропонованими ПАТ КБ «Приватбанком» Умовами та правилами надання банківських послуг , Тарифами, Правилами користування платіжною карткою складають між банком та позичальником кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві.

Згідно умов кредитного договору відповідачка взяла на себе зобов'язання сплачувати відсотки за користування кредитом та проводити погашення кредиту. Відповідач не заперечує, що взяті на себе зобов'язання не виконує в повні мірі. Відповідно до ст. ст. 1050, 1054 ЦК України наслідками порушення боржником зобов'язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право кредитора вимагати повернення всієї суми кредиту.

Позивач необґрунтовано збільшив розмір відсотків, зазначений у розрахунку.

Відповідно до укладеного договору б/н від 08.04.2011 року, відповідно до Умов та правил надання банківських послуг, Правил користування платіжною карткою та Тарифами Банку відсоткова ставка за період з 08.04.2011 р. по 31.12.2012 р. встановлена банком у розмірі 36 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Згідно з наданим банком розрахунком заборгованості за договором, з 01.01.2013 року банком було змінено розмір відсоткової ставки 30 % річних, з 01.09.2014 р. банком було піднято розмір відсоткової ставки до 34.8 % річних, а з 01.04.2015 року до 43.2 % річних. Згідно з наданим банком розрахунком заборгованості за договором, загальна заборгованість за процентами накопичувальним підсумком склала 8725,58 грн.

Залишок заборгованості за кредитом визначений банком у сумі 1578,90 грн.

Проте суд вважає, що позивачем було необгрунтовано нараховано відсотки за користування кредитом у розмірі 8725 грн 58 коп.

Так виходячи з розміру відсоткової ставки на залишок заборгованості за кредитом, розмір заборгованості за процентами складає:

- за період з 08.04.2011 року по 31.12.2012 року (634 дні) 1578,90 грн. х 36% = 568,40 грн. за рік. Виходячи з зазначеного банком розрахунку 360 календарних днів на рік, розмір відсотків за один день становить 1,57 грн. За 634 дні розмір відсотків становить 995,38 грн.;

- за період з 01.01.2013 року по 29.08.2014 року (608 днів) 1578,90 грн. х 30% = 473,67 грн. за рік. Виходячи з зазначеного банком розрахунку 360 календарних днів на рік, розмір відсотків за один день становить 1,31 грн. За 608 днів розмір відсотків становить 796,48 грн.;

- за період з 01.09.2014 року по 31.03.2015 року (212 днів) 1578,90 грн. х 34.8% = 549,45 грн. за рік. Виходячи з зазначеного банком розрахунку 360 календарних днів на рік, розмір відсотків за один день становить 1,52 грн. За 212 днів розмір відсотків становить 322,24 грн.;

- за період з 01.04.2015 року по 31.03.2017 року (731 день) 1578,90 грн. х 43.2% = 682,08 грн. за рік. Виходячи з зазначеного банком розрахунку 360 календарних днів на рік, розмір відсотків за один день становить 1,89 грн. За 731 день розмір відсотків становить 1381,59 грн.

Відтак, загальна заборгованість за процентами накопичувальним підсумком, виходячи з розміру відсоткової ставки на залишок заборгованості за кредитом складає 3495,69 грн. (995,38 + 796,48 + 322,24 + 1381,59 = 3495,69).

Згідно статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання (частина друга статті 549 ЦК України). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання (частина третя статті 549 ЦК України).

Умовами та правилами надання банківських послуг передбачено, що при порушенні строків платежів при любому грошовому зобов'язанні , передбаченому договором , більш ніж на 120 днів клієнт зобов'язаний сплатити банку штраф розмірі 500 гривень плюс 5 відсотків від суми заборгованості. Також договором передбачена комісія за несвоєчасне погашення заборгованості при виникненні просрочки на суму більш як 50 грн. в розмірі 1 % від суми заборгованості Пунктом 2.4 глави 2 розділу II Правил бухгалтерського обліку доходів і витрат банків України, затверджених постановою Правління Національного банку України від 18.06.03 року № 255 (в подальшому - Правила № 255), визначає комісійні доходи і витрати банку як операційні доходи й затрати за наданими або отриманими послугами, сума яких обчислюється пропорційно сумі активу або зобов'язання чи вважається фіксованою.

Згідно ч. 1 ст. 546 та ст. 549 ЦК України виконання зобов'язання забезпечується, зокрема, неустойкою, яка визначається як пеня та штраф і є грошовою сумою або іншим майном, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення зобов'язання (п.3 ч.1 ст.611 ЦК України).

Відповідно до п. 2 ст. 549 ЦК України штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежного виконання зобов'язання. Враховуючи, що норма, яка встановлює таке положення, не є диспозитивною, тобто сторони не в змозі змінити її положення та встановити у договорі штраф у вигляді твердої суми або в кратному відношенні до суми зобов'язання суд приходить до висновку, що вимога позивача про стягнення фіксованої частини штрафу в сумі 500 грн. не підлягає задоволенню.

Так як сума загальної заборгованості становить 5074,59 грн. (1578,90 грн. заборгованість за кредитом + 3495,69 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом), штраф (процентна складова) складає 253,72 грн. (5 відсотків від суми заборгованості: 5074,59 грн. * 5%).

Правовідносини, які склались між сторонами, відповідають вимогам ч. 1 ст. 1054 ЦК України, згідно з якою за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти, а також регулюються ст. 526 ЦК України, відповідно до якої зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Аналізуючи наведені докази, суд приходить до висновку, що позовні вимоги банку підлягають частково задоволенню та стягненню підлягає заборгованість станом на 31.03.2017 р. в сумі 5328,31 грн., що складається з наступного: заборгованість за кредитом в сумі 1578,90 грн., заборгованість по відсотках за користування кредитом в сумі 3495,69 грн.; штраф (процентна складова) в сумі 253,72 грн.

Керуючись ст. ст. 5, 6, 10, 11, 57- 60, 61, ч. 1 ст. 88, ст. ст. 208, 209, 212-215, 224-226 ЦПК України, ст. ст. 526, 527, 530, 610-612, 625, 1054 ЦК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного Акціонерного Товариства комерційний банк Приватбанк заборгованість за кредитним договором № б/н від 08.04.2011 р. в розмірі 5328 (пять тисяч триста двадцять вісім) гривень 31 коп., яка складається з наступного: 1578,90 грн. - заборгованість по тілу кредиту; 3495,69 грн. - заборгованість по відсотках за користування кредитом; 253,72 грн. штраф (процентна складова).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного Акціонерного Товариства комерційний банк Приватбанк судовий збір у розмірі 1600 грн. 00 коп.

В решті позовних вимог - відмовити.

Рішення може бути оскаржене до апеляційного суду Вінницької області через Козятинський міськрайонний суд протягом 10 днів після проголошення рішення, а особами, які не були присутніми при проголошені рішення - в той же строк з дня отримання копії рішення.

Суддя: підпис ОСОБА_2

Згідно з оригіналом.

Суддя

Секретар

25.07.2017