Справа № 573/751/17
Номер провадження 2/573/335/17
РІШЕННЯ

іменем України

19 липня 2017 року м. Білопілля

Білопільський районний суд Сумської області в складі:

головуючої судді: Кліщ О.В.,

при секретарі: Сітало Ю.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду міста Білопілля цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення боргу за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ:

10 квітня 2017 року позивач звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1, в якому просить стягнути з відповідачки заборгованість по кредитному договору у загальній сумі 12 202 грн. 44 коп. та судові витрати в сумі 1 600 грн., посилаючись на те, що відповідно до укладеного договору б/н від 25 грудня 2013 року ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 4 000 (чотири тисячі) грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок.

Відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті, складає між ним та Банком Договір, що підтверджується підписом у заяві.

Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту Банк керується п. 2.1.1.2.3, п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт.

Підписання даного договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком, відповідно до п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг.

При укладенні Договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України. Згідно цієї статті договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті, з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 «Умовами та Правилами надання банківських послуг».

Одначасно пунктом 1.1.3.2.3 «Умов та правил надання банківських послуг» передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших невідємних частин договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 1.1.3.1.9 Умов та правил надання банківських послуг.

Відповідно до п. 1.1.2.3 до обовязків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахункам.

На підставі п. 1.1.5.2 не отримання або несвоєчасне отримання клієнтом виписок про стан рахунків не звільняє його від виконання його зобовязань за даним договором.

У відповідності до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобовязується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити відсотки.

ПАТ КБ «ПриватБанк» свої зобовязання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачці кредит у розмірі, встановленому Договором.

Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг, позичальник зобовязується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.

Згідно п. 2.1.1.5.6 Умов надання банківських послуг, у разі невиконання зобовязань за Договором, на вимогу банку виконати зобовязання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати винагороди банку.

Відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов надання банківських послуг, при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобовязань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову.

Відповідачка не надала своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором.

Таким чином, у порушення умов кредитного договору, а також ст.ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідачка зобовязання за вказаним договором не виконала.

Відповідно до п. 2.1.1.12.9 «Правил користування платіжною карткою», боржник доручає списувати з будь-якого рахунку відкритого в банку, а саме з Картрахунку грошові кошти для здійснення платежу з метою повного або часткового погашення боргових зобовязань.

Згідно п. 2.1.1.3.3 «Умов та правил надання банківських послуг» клієнт доручає банку списувати з картрахунку суми грошових коштів у розмірі здійснених ним чи іншими особами операцій, а також вартість послуг, визначених Тарифами Банку при настанні термінів платежу,

А при виникненні боргових зобовязань згідно п.п. 2.1.1.3.5 боржник доручає списувати з будь-якого рахунку відкритого в Банку в часності з картрахунку грошові кошти для здійснення платежу з ціллю повного або часткового погашення боргових зобовязань, а також списання грошових коштів з картрахунку у разі настання строків платежів за іншими договорами клієнта в межах, встановлених цим договором (договірне списання).

Відповідно до п.п. 2.1.1.4.2, 2.1.1.12.11 «Умов та Правил надання банківських послуг», Банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобовязань в цілому або у встановленої Банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обовязків за цим Договором.

Згідно п. 1.1.3.2.2 «Умов та правил надання банківських послуг» банк має право призупинити або припинити права клієнта використовувати платіжну картку в разі порушення клієнтом умов використання платіжної картки, що не припиняє зобовязань клієнта і банку, які виникали до або під час призупинення або припинення зазначеного права.

У звязку із зазначеними порушеннями зобовязань за кредитним договором відповідачка ОСОБА_1 станом на 11 січня 2017 року має заборгованість у загальній сумі 12 202 грн. 44 коп., яка складається з наступного:

- 3 907 грн. 34 коп.- тіло кредиту;

- 1 142 грн. 21 коп.- заборгованість по відсоткам за користування кредитом;

- 6 095 грн. 63 коп. - заборгованість за пенею,

а також штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та Правил надання банківських послуг:

- 500 грн.- штраф (фіксована частина),

- 557 грн. 26 коп. - штраф (процентна складова).

Зазначену заборгованість відповідачка відмовляється добровільно сплатити, у звязку з чим позивач просить стягнути вищевказану заборгованість та судовий збір.

Представник позивача ПАТ КБ «Приват Банк» в судове засідання не зявився, просив розглядати справу за його позовом без його присутності, уточнив позовні вимоги у зв»язку зі сплатою відповідачкою частково заборгованості та в уточненій позовній заяві від 13.07.2017 року просив суд стягнути з відповідачки заборгованість станом на 06.07.2017 року у сумі 12 978 грн. 08 коп., з яких : 1142,21 грн.- проценти за користування кредитом; 10741,68 грн.- нараховано пені, а також штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та Правил надання банківських послуг:- 500 грн.- штраф (фіксована частина), - 594 грн. 19 коп. - штраф (процентна складова).

Відповідачка ОСОБА_1 в судове засідання також не з»явилася, проте згідно заяви позовні вимоги банку визнала частково. Оскільки відповідачка у звязку з сімейними обставинами та скрутним матеріальним становищем не має фінансової можливості своєчасно сплачувати кошти по кредиту, просила суд зменшити розмір боргу за несвоєчасну сплату кредитних коштів.

Суд розглядає справу на підставі статті 197 ч.2 ЦПК України, згідно якої у разі неявки в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, чи в разі, якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Суд, дослідивши наявні у справі докази, вважає, що позов підлягає до часткового задоволення.

Судом встановлені наступні факти та відповідні їм правовідносини.

Судом встановлено, що 25 грудня 2013 року ОСОБА_1 (позичальник) звернулась до ПАТ «Приватбанк» із заявою № б/н з метою отримання банківських послуг, згідно якого позичальник отримав кредит у розмірі 4 000 (чотири тисячі) грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок.

Відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку» складають між нею та Банком Договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом в анкеті- заяві (а. с. 10).

Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг, позичальник зобовязується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.

Згідно п. 2.1.1.5.6 Умов надання банківських послуг, у разі невиконання зобовязань за Договором, на вимогу банку виконати зобовязання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати винагороди банку.

Відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов надання банківських послуг, при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобовязань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову.

Відповідач не надав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором.

Таким чином, у порушення умов кредитного договору, а також ст.ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідач зобовязання за вказаним договором не виконав.

Відповідно до п. 2.1.1.12.9 «Правил користування платіжною карткою», боржник доручає списувати з будь-якого рахунку відкритого в банку, а саме з Картрахунку грошові кошти для здійснення платежу з метою повного або часткового погашення боргових зобовязань.

Згідно п. 2.1.1.3.3 «Умов та правил надання банківських послуг» клієнт доручає банку списувати з картрахунку суми грошових коштів у розмірі здійснених ним операцій, а також вартість послуг, визначених Тарифами Банку при настанні термінів платежу.

А при виникненні боргових зобовязань згідно п.п. 2.1.1.3.5 боржник доручає списувати з будь-якого рахунку відкритого в Банку в часності з картрахунку грошові кошти для здійснення платежу з ціллю повного або часткового погашення боргових зобовязань, а також списання грошових коштів з картрахунку у разі настання строків платежів за іншими договорами клієнта в межах, встановлених цим договором (договірне списання).

Відповідно до п.п. 2.1.1.4.2, 2.1.1.12.11 «Умов та Правил надання банківських послуг», Банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобовязань в цілому або у встановленої Банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обовязків за цим Договором.

Згідно п. 1.1.3.2.2 «Умов та правил надання банківських послуг» банк має право призупинити або припинити права клієнта використовувати платіжну картку в разі порушення клієнтом умов використання платіжної картки, що не припиняє зобовязань клієнта і банку, які виникали до або під час призупинення або припинення зазначеного права.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Виконання зобовязання може забезпечуватися, зокрема неустойкою (штрафом, пенею) та порукою, що передбачено ст. 546 ЦК України.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання.

Згідно вимог ст. 611 ЦК України у разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання.

У відповідності до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальнику у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 ст. 1050 ЦК України встановлено, якщо договором встановлений обовязок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 ЦК України.

Таким чином, у порушення умов кредитного договору, а також ст.ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідачка зобовязання за вказаним договором не виконала.

У звязку із зазначеними порушеннями зобовязань за кредитним договором відповідачка ОСОБА_1 станом на 11 січня 2017 року мала заборгованість у загальній сумі 12 202 грн. 44 коп., яка складалася з наступного:

- 3 907 грн. 34 коп.- тіло кредиту;

- 1 142 грн. 21 коп.- заборгованість по відсоткам за користування кредитом;

- 6 095 грн. 63 коп. - заборгованість за пенею,

а також штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та Правил надання банківських послуг:

- 500 грн.- штраф (фіксована частина),

- 557 грн. 26 коп. - штраф (процентна складова).

Згідно квитанцій Приватбанку від 07 червня 2017 року та від 29 червня 2017 року відповідачка згідно заяв на переказ готівки сплатила загальну суму 5000(п»ять тисяч) грн.ПАТ КБ «Приватбанку»( а.с.62).

У зв»язку з цим позивачем уточнено позовні вимоги у зв»язку зі сплатою відповідачкою частково заборгованості та в уточненій позовній заяві від 13.07.2017 року позивч просив суд стягнути з відповідачки заборгованість станом на 06.07.2017 року у сумі 12 978 грн. 08 коп., з яких : 1142,21 грн.- проценти за користування кредитом; 10741,68 грн.- нараховано пені, а також штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та Правил надання банківських послуг:- 500 грн.- штраф (фіксована частина), - 594 грн. 19 коп. - штраф (процентна складова).

Статтею 549 ЦК України передбачено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов»язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов»язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов»язання за кожен день прострочення виконання.

При цьому, ч.3 ст.551 ЦК України передбачено, що розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення.

Враховуючи вищевикладене, суд вважає, що позовні вимоги в частині стягнення з відповідачки пені в розмірі 10741 грн. 68 коп. за несвоєчасність виконання зобов'язань за кредитним договором підлягають частковому задоволенню, оскільки згідно до ч. 3 ст. 551 ЦК України розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення. При цьому, при її зменшенні суд враховує: по-перше, що загальний розмір неустойки (штрафу, пені), становив спочатку 6095 грн. 63 коп., а після сплати відповідачкою заборгованості у загальній сумі 5000(п»ять тисяч )грн. розмір пені позивач збільшив до 10741(десяти тисяч сімсот сорок однієї) грн. 68 коп., а розмір заборгованості за кредитом, відсотками та комісією станом на 06.07.2017 року становить 2236 грн. 40 коп.; по-друге, суд враховує, що відповідачка знаходиться у скрутному матеріальному становищі та не має фінансової можливості своєчасно сплачувати кошти по кредиту.

Таким чином, на підставі норми ст.3 ЦК України, щодо справедливості, та розумності, які є загальними засадами цивільного законодавства, суд приходить до висновку про зменшення нарахованої позивачем суми пені за несвоєчасність виконання відповідачем зобов'язань за кредитним договором з 10741(десяти тисяч сімсот сорок однієї) грн. 68 коп. до 4000 (чотири тисячі ) грн.

За таких обставин, оцінюючи у сукупності досліджені в судовому засіданні докази, суд вважає, що відповідач ОСОБА_1 належним чином умов договору не виконала, кредит в установлені строки його повернення не повернула, а тому заборгованість станом на 06.07.2017 року в розмірі 6236 грн. 40 коп., з яких: 1142,21 грн.- проценти за користування кредитом; 4000 грн.- пені за несвоєчасне виконання зобов»язань за договором, а також штрафи: - 500 грн.- штраф (фіксована частина), - 594 грн. 19 коп. - штраф (процентна складова), - підлягає стягненню з відповідачки на користь позивача.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 10, 11, 14, 60, 74, 88, 197, 209-215 ЦПК України, ст.ст. 22, 509, 526, 530, 543, 551, 1046, 1054 ЦК України, суд, -

У Х В А Л И В:

Позов Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення боргу за кредитним договором, задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» заборгованість по кредитному договору у сумі 6236( шість тисяч двісті тридцять шість) грн. 40 коп., а також судовий збір у сумі 1 600 (одна тисяча шістсот) грн. 00 коп., а всього: 7 836 ( сім тисяч вісімсот тридцять шість) грн. 40 коп.

В іншій частині позову Публічного акціонерного товариства комерційний банк « ПРИВАТБАНК» - відмовити.

Рішення може бути оскаржено до Апеляційного суду Сумської області через Білопільський районний суд шляхом подачі апеляційної скарги протягом 10 днів з дня його проголошення.

Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя: