Справа № 567/409/17
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

26 червня 2017 року м. Острог

Острозький районний суд Рівненської області у складі:

головуючий суддя - Венгерчук А.О.

секретар - Стаднікова А.Г.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Острог Рівненської області цивільну справу за позовом ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_1 "ПРИВАТБАНК" до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором

встановив

в Острозький районний суд Рівненської області з позовом до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості звернулось ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК".

ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" зазначає, що 21.09.2012 між ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" та ОСОБА_2 було укладено договір № б/н, відповідно до якого відповідач отримав кредит у розмірі 1800 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Зазначив, що відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та Правилами надання банківських послуг», Правилами користування платіжною карткою та Тарифами банку, які викладені на банківському сайті http:privatbank.ua/terms/pages/70/ складає між ним та банком договір.

При укладенні договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому і друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Зазначив, що банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі ( відсотки нараховуються за кожен день на залишок поточної заборгованості за кредитом та залишок простроченої заборгованості), встановленому «тарифами банку», які викладені на банківському сайті з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п.2.1.1.12.6 Умов та правил надання банківських послуг.

Посилається на те, що пунктом 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни тарифів та інших невід'ємних частин договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 1.1.3.1.9. Умов та правил надання банківських послуг. Відповідно до п. 1.1.2.3 до обовязків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахункам.

Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг, позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором.

Зазначає, що ОСОБА_2 зобов'язався погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором.

Посилається на те, що ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" свої зобовязання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором.

Відповідно до п. 1.1.2.5 Умов та правил надання банківських послуг та підписаної заяви позичальник дав зобов'язання виконувати всі умови надання банківських послуг та регулярно ознайомлюватись з їх змінами на сайті банку www.privatbank.ua., однак ці умови не виконуються.

Вказав, що при порушенні клієнтом строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених договором, більш ніж на 30 днів останній зобов'язаний сплатити банку штраф у розмірі 500 грн. та в розмірі 5% від суми позову.

Зазначаючи про те, що відповідач порушив умови договору по поверненню коштів та ст. 526, 527, 530, 599 ЦК України, позивач просить стягнути з нього заборгованість за кредитом станом на 31.01.2017 року на суму 28842 грн. 53 коп., яка складається: 1796,72 грн. - заборгованість за кредитом; 21886,17 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 3310,00 грн. - заборгованість за пенею; 500 грн. - штраф (фіксована частина); 1349,64 грн. - штраф (процентна складова).

В судове засідання представник позивача не з'явився, в поданій до суду заяві позов підтримав та просить розглядати справу без його участі.

Відповідач в судове засідання не з'явився, про час та місце розгляду справи був повідомлений у встановленому законом порядку, заперечень проти позову не подав.

За клопотанням представника позивача проведено заочний розгляд справи, а тому, керуючись ст. 224 ЦПК України, суд прийшов до висновку про можливість ухвалення заочного рішення на підставі наявних у справі доказів.

З письмових доказів, досліджених в судовому засіданні встановлено наступне.

Відповідно до анкети-заяви ОСОБА_2 на отримання кредиту, яку сторони визнали як угоду, вбачається, що 21.09.2012 між ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" та ОСОБА_2 було укладено договір, відповідно до якого банк надав йому кредит в сумі 1800 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30% на рік.

З зазначеної заяви встановлено, що ОСОБА_2 був ознайомлений з умовами і правилами надання банківських послуг та тарифами банку та згоден, що його заява разом з зазначеними умовами, правилами та тарифами банку складає договір між ним та позивачем. (а.с.5).

Відповідно до п.2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг встановлено, що позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання по перевитраті платіжного ліміту, а також оплачувати комісії.

Згідно із п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг, при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобовязань більш ніж на 30 днів, позичальник зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову.

Відповідно до п.2.1.1.12.6. Умов та правил надання банківських послуг, за користування кредитом банк нараховує відсотки у розмірі, встановленому тарифами банку з розрахунку 360 календарних днів на рік.

Відповідно до п.2.1.1.12.6.1 Умов та правил надання банківських послуг, банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому "Тарифами Банку", які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/, з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 "Правил користування платіжною карткою". (а.с.29).

Згідно довідки про умови кредитування з використанням кредитки Універсальна, 55 днів пільгового періоду (тарифи), базова % ставка на місяць (нараховується на залишок заборгованості виходячи з розрахунку 360 днів у році) - 2,5 %; розмір щомісячних платежів - 7 % від заборгованості, але не менше ніж 50 грн та не більше залишку заборгованості; строк внесення щомісячних платежів до 25 числа місяця наступного за звітним; пеня за несвоєчасне погашення заборгованості-пеня = (пеня1)+(пеня2), де: (пеня1)= (базова відсоткова ставка за договором) / 30- нараховується за кожний день прострочення кредиту, (пеня2)= 1% від заборгованості, але не менше ніж 10 грн в місяць, нараховується 1 раз в місяць, при наявності прострочення по кредиту або відсоткам 5 та більше днів при виникненні прострочення на суму більше 50 грн.

Одночасно пунктом 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни тарифів та інших невід'ємних частин договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 1.1.3.1.9. Умов та правил надання банківських послуг.

Відповідно до витягу з Тарифів банку (за використання кредитної картки Універсальна, 55 днів пільгового періоду) банк скористався своїм правом щодо зміни тарифів, тому відсоткова ставка була змінена: з 01.09.2014 року -2,9 % на місяць; з 01.04.2015 -3,6% на місяць. З 01.04.2015 року пеня за несвоєчасне виконання зобовязань - Пеня= 0,24% (нараховується на кожен день прострочки кредиту на суму загальної заборгованості)+ 50 грн при кожному виникненні прострочки по кредиту чи відсоткам на суму від 100 грн; Пеня= 0,24% (нараховується на кожен день прострочки кредиту на суму загальної заборгованості)+ 100грн при кожному виникненні прострочки по кредиту чи відсоткам на суму від 100грн другий місяць підряд і більше.

З розрахунку заборгованості за договором між ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" та ОСОБА_2 встановлено, що станом на 31.01.2017 року загальна сума боргу за даним договором становила 28842 грн. 53 коп., яка складається: 1796,72 грн. - заборгованість за кредитом; 21886,17 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 3310 грн. - заборгованість за пенею; 500 грн. - штраф (фіксована частина); 1349,64 грн. - штраф (процентна складова).

Також з даного розрахунку встановлено, що ОСОБА_2 двічі здійснював погашення заборгованість перед банком, однак погашення вносились не у повному обсязі та носили несистематичний характер. (а.с.4).

Суд, вивчивши матеріали справи вважає, що позов ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості по кредитному договору підлягає задоволенню частково.

В судовому засіданні встановлено, що 21.09.2012 між ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" та ОСОБА_3 було укладено договір, відповідно до якого останній отримав кредит в розмірі 1800 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30 відсотків на рік, із подальшою зміною відсоткової ставки.

З заяви ОСОБА_2 вбачається, що він був ознайомлений та згоден з Умовами та правилами надання банківських послуг, а також тарифами банку та згоднен, що його заява разом з зазначеними умовами, правилами та тарифами банку складає договір між ним та позивачем.

Даний договір відповідає вимогам ст. 634 ЦК України.

Кредитний договір між банком та ОСОБА_4 відповідає і вимогам Закону України "Про фінансові послуги і державне регулювання ринку фінансових послуг", оскільки між сторонами при укладенні договору досягнуто згоди по всіх істотних умовах договору, волевиявлення учасників правочину було вільним і відповідало їх внутрішній волі та не встановлено порушень вимог ст. 203 ЦК України.

Статтею 1049 ЦК України визначено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві грошові кошти у строк та в порядку, встановленому договором. Оскільки договором про надання кредиту було передбачено повернення коштів щомісячними платежами в розмірі 30 відсотків на рік, тобто 3 відсотки на місяць на залишок заборгованості, а ОСОБА_2 дані умови порушив.

Статтею 1048 ЦК України визначено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики. Договором про надання кредиту визначено, що ОСОБА_2 отримав кредит зі сплатою 30 відсотків на рік на суму непростроченої заборгованості за кредитом і оскільки борг по процентах станом на 31.01.2017р. становив 21886,17 грн. і на даний час він не сплачений, то в цій частині позовні вимоги слід задовольнити.

При цьому судом береться до уваги і те, що розрахунок заборгованості відповідачем не оспорювався.

Статтею 549 ЦК України визначено, що неустойкою (пенею, штрафом) є грошова сума, яку боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання.

Відповідно до п. 2.1.1.12.11 Умов та правил надання банківських послуг, ОСОБА_1 має право вимагати дострокового виконання боргових зобовязань в цілому або у встановленої банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обовязків за цим Договором.

При укладені договору року сторони домовились, що за порушення взятих зобов'язань по поверненню коштів по будь-якому з грошових зобов'язань більш ніж на 30 днів ОСОБА_2 зобов'язався сплатити на користь банку штраф 500 грн. в фіксованій частині та в розмірі 5% від ціни позову та пеню і оскільки відповідач порушив взяті на себе зобов'язання за договором, то відповідно до вимог ст. 1050 ЦК України з нього на користь позивача слід стягнути штраф та пеню.

Відповідно до ч. 3 ст. 551 ЦК України розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення.

Виходячи зі змісту даної правової норми, умовами для зменшення розміру неустойки є значне перевищення розміру неустойки над розміром збитків, а також наявність інших обставин, що мають істотне значення.

Оскільки, розмір пені неспівмірний із розміром заборгованості, наявні правові підстави для застосування до даних правовідносин положень ч. 3 ст. 551 ЦК України та зменшення розміру пені з 3310 грн. до 500 грн.

Окрім того, з ОСОБА_2 на користь ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК", відповідно до ст.88 ЦПК України, слід стягнути витрати по сплаті судового збору.

Враховуючи викладене, на підставі ст. 549, 551, 1048-1050, 1054 ЦК України, керуючись ст. 10, 57, 60, 88, 212-215, 224-226 ЦПК України, суд

вирішив

позов ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_1 "ПРИВАТБАНК" до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_1 "ПРИВАТБАНК" заборгованість за кредитним договором № б/н від 21 вересня 2012 року в сумі 26032 (двадцять шість тисяч тридцять дві) грн. 53 коп., яка складається: 1796 (одна тисяча сімсот дев'яносто шість) грн. 72 коп.- заборгованість за кредитом; 21886 (двадцять одна тисяча вісімсот вісімдесят шість) грн. 17 коп. заборгованість по процентам за користування кредитом; 500 ( п'ятсот) грн. 00 коп. заборгованість за пенею; 500 (пятсот) грн. 00 коп. штраф (фіксована частина) та 1349 ( одна тисяча триста сорок дев'ять) грн. 64 коп. штраф (процентна складова).

Стягнути з ОСОБА_2 на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_1 "ПРИВАТБАНК" судовий збір в розмірі 1600 (одна тисяча шістсот) грн. 00 коп.

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом десяти днів з дня отримання його копії.

Рішення може бути оскаржене до Апеляційного суду Рівненської області через Острозький районний суд шляхом подачі апеляційної скарги в десятиденний строк з дня проголошення рішення.

Сторони, які не були присутніми під час проголошення рішення можуть подати апеляційну скаргу в цей же строк з дня отримання копії рішення.

Рішення набуває законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. В разі подання апеляційної скарги рішення якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Суддя Острозького районного судуОСОБА_5