РІШЕННЯ

Іменем України

Справа № 133/2365/16-ц

03.07.17 року

КОЗЯТИНСЬКИЙ МІСЬКРАЙОННИЙ СУД ВІННИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ

в складі головуючого судді Слободяного О.Є.

із секретарем Медик Л.О.

з участю адвоката ОСОБА_1,

розглянувши в порядку письмового провадження в місті Козятині цивільну справу за позовом ПАТ КБ Приватбанк до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ :

Позивач ПАТ КБ «Приватбанк» просить стягнути з відповідача ОСОБА_2 13562 грн. 55 коп в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором б/н від 02.01.2013 року та судові витрати, посилаючись на те, що відповідно до укладеного договору б/н від 02.01.2013 року відповідач отримав кредит в сумі 300 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користуванням кредитом у розмірі 30 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Відповідач підписав заяву про отримання платіжної картки, згідно з якою підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами Банку складає договір між ним та Банком. ПАТ КБ «Приватбанк» свої зобовязання за договором виконав, надав відповідачу кредит у розмірі згідно з договором. Відповідач свої зобовязання за договором не виконує, станом на 30.09.2016 р. має заборгованість в сумі 13562 грн. 55 коп., що складається з наступних сум: заборгованість за кредитом в сумі 201 грн. 22 коп.; заборгованість по відсотках за користування кредитом в сумі 8934 грн. 30 коп.; заборгованість за пенею та комісією в сумі 3305 грн.; штраф (фіксована частина) в сумі 500 грн.; штраф (процентна складова) в сумі 622 грн. 03 коп..

Представник позивача в судове засідання не зявився, подав заяву про слухання справи у його відсутність (а.с.38).

В судовому засіданні відповідач ОСОБА_2 позовні вимоги визнав частково і пояснив, що з позовом ПАТ КБ «Приватбанк» до нього не згоден, погоджується виплатити 201 грн. 22 коп. заборгованість за кредитом; 199 грн.76 коп. заборгованість по процентам за користування кредитом; 200 грн.49 коп.заборгованість за пенею та судові витрати.

Заслухавши пояснення відповідача, дослідивши письмові докази, суд вважає, що позов необхідно задовольнити частково.

Судом встановлено, що відповідно до укладеного договору б/н від 02.01.2013 року відповідач отримав кредит в сумі 300 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користуванням кредитом у розмірі 30 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки, згідно з якою підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами Банку складає договір між ним та Банком(а.с.6 -36).

ПАТ КБ «Приватбанк» свої зобовязання за договором виконав, надав відповідачу кредит у розмірі згідно з договором. Відповідач свої зобовязання за договором не виконує, станом на 30.09.2016 р., за розрахунками банку, має заборгованість в сумі 13562 грн. 55 коп., що складається з наступних сум: заборгованість за кредитом в сумі 201грн. 22 коп.; заборгованість по відсотках за користування кредитом в сумі 8934 грн. 30 коп.; заборгованість за пенею та комісією в сумі 3305 грн.; штраф (фіксована частина) в сумі 500 грн.; штраф (процентна складова) в сумі 622 грн. (а.с.4-5).

Відповідно до ч.1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання (частина друга статті 549 ЦК України).

Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання (частина третя статті 549 ЦК України).

Умовами та правилами надання банківських послуг передбачено , що при порушенні строків платежів при любому грошовому зобов'язанні , передбаченому договором , більш ніж на 120 днів клієнт зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 гривень плюс 5 відсотків від суми заборгованості. Також договором передбачена комісія за несвоєчасне погашення заборгованості при виникненні просрочки на суму більш як 50 грн. в розмірі 1 % від суми заборгованості

Пунктом 2.4 глави 2 розділу II Правил бухгалтерського обліку доходів і витрат банків України, затверджених постановою Правління Національного банку України від 18.06.03 року № 255 (в подальшому - Правила № 255), визначає комісійні доходи і витрати банку як операційні доходи й затрати за наданими або отриманими послугами, сума яких обчислюється пропорційно сумі активу або зобов'язання чи вважається фіксованою. Комісії, що отримуються (сплачуються) під час надання послуг встановлені підпунктом б) пункту 2.4 розділу II Правил № 255. За смисловою ознакою, виходить, комісія за надання та обслуговування кредиту це плата за послуги банку. Покладення на боржника нових додаткових обов'язків як заходу цивільно-правової відповідальності має місце, зокрема, у випадку стягнення неустойки (пені, штрафу). Такого виду цивільно-правової відповідальності як комісія законодавством не передбачено.

За положеннями статті 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.

Умовами договору передбачено застосування пені як виду цивільно-правової відповідальності та передбачена сплата штрафів як виду цивільно-правової відповідальності за порушення позичальником строків платежів по будь-якому з грошових зобовязань.

Враховуючи вищевикладене та відповідно до статті 549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення - строків виконання грошових зобов'язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення. В даному випадку саме пеня, як різновид неустойки, є спеціальним видом забезпечення виконання грошового зобов'язання і за текстом кредитного договору пеня визначається , як перший із способів забезпечення зобов'язання позичальника перед банком в порівнянні із штрафом і підлягає стягненню.

Оцінюючи наведені обставини в їх сукупності, суд приходить до висновку, що позовні вимоги в частині стягнення штрафів у сумі 500 грн. та 622 грн. 03 коп. задоволенню не підлягають.

Відповідно до укладеного договору б/н від 02.01.2013 року, відповідно до Умов та правил надання банківських послуг, Правил користування платіжною карткою та Тарифами Банку відсоткова ставка за період з 02.01.2013 року по 31.08.2014 року встановлена банком у розмірі 30 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Згідно з наданим банком розрахунком заборгованості за договором, з 01.09.2014 року банком було піднято розмір відсоткової ставки до 34.8 % річних, а з 01.04.2015 року до 43.2 % річних.

Згідно з наданим банком розрахунком заборгованості за договором, загальна заборгованість за процентами накопичувальним підсумком склала 8934,30 грн.(а.с.4-5).

Залишок заборгованості за кредитом визначений банком у сумі 201,22 грн.

Визначений банком розмір заборгованості за процентами накопичувальним підсумком станом на 30.09.2013 року складає 15 грн. 03 коп.(а.с.4).

Виходячи з розміру відсоткової ставки на залишок заборгованості за кредитом, розмір заборгованості за процентами складає:

- за період з 01.10.2013 року по 31.08.2014 року 201,22 грн. х 30% = 60.37 грн. за рік. Виходячи з зазначеного банком розрахунку 360 календарних днів на рік, розмір відсотків за один день становить 0,17 грн. . За 335 днів розмір відсотків становить 56,95 грн.;

- за період з 01.09.2014 року по 01.04.2015 року 201,22 грн. х 34.8% = 70.02 грн. за рік. Виходячи з зазначеного банком розрахунку 360 календарних днів на рік, розмір відсотків за один день становить 0,19 грн. За 212 днів розмір відсотків становить 40.28 грн.;

- за період з 01.04.2015 року по 30.09..2016 року 201.22 грн. х 43.2% = 86.93 грн. за рік, Виходячи з зазначеного банком розрахунку 360 календарних днів на рік, розмір відсотків за один день становить 0,24 грн. За 549 днів розмір відсотків становить 131.76грн.

Відтак загальна заборгованість за процентами накопичувальним підсумком, виходячи з розміру відсоткової ставки на залишок заборгованості за кредитом складає 244.02 грн.(15,03грн. + 56.95 грн + 40.28 грн. + 131,76 грн.).

Згідно з наданим банком розрахунком заборгованості за договором, загальна заборгованість за пенею та комісією накопичувальним підсумком склала 3305 грн.(а.с.4-5).

При цьому з розрахунку вбачається, що щомісячна сума пені становить 100 грн.

Станом на 30.09.2013 року сума пені, визначена банком, становить 0 грн.(а.с.4).

В той же час відповідно до довідки про умови кредитування з використанням кредитної картки розмір пені за несвоєчасне погашення заборгованості визначається як базова відсоткова ставка 30% річних за кожен день прострочки кредиту(пеня1) + 10 грн. в місяць(пеня 2)(а.с.6).

Пеня 1 становить:

30% річних за кожен день прострочки кредиту - 201,22 грн. х 0,3 = 60.37 : 360 днів = 0,17 грн. в день.

За період з 01.10.2013 року по 30.09..2016 року 1096 дні х 0,41 грн. = 186,32 грн.

Пеня 2 становить 10 грн.в місяць х 36 місяців = 360 грн.

Відтак сума пені відповідно до умов договору становить 546,32 грн.( 186.32 грн.+ 360 грн.)

Оцінюючи наведені обставини в їх сукупності, суд приходить до висновку. що відповідач ОСОБА_2. свої зобовязання за договором не виконує належним чином, станом на 30.09.2016 року має заборгованість перед банком, що складається з наступних сум: - заборгованість за кредитом в сумі 201.22 грн., - заборгованість по відсотках за користування кредитом в сумі 244.02 грн.; - заборгованість за пенею та комісією в сумі 546,32 грн.

Правовідносини, які склались між сторонами, відповідають вимогам ч. 1 ст. 1054 ЦК України, згідно з якою за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти, а також регулюються ст. 526 ЦК України, відповідно до якої зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Керуючись ст.ст. 256,258,526,530,536,546,549,551,1054 ЦК України, ст.209, 212-215,224-226 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги ПАТ КБ Приватбанк до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь ПАТ КБ Приватбанк:

- заборгованість за кредитом в сумі 201.22 грн.,

- заборгованість по відсотках за користування кредитом в сумі 244.02 грн.;

- заборгованість за пенею та комісією в сумі 546,32 грн.

- судові витрати в сумі 1378 грн.,

а всього стягнути з ОСОБА_2 на користь ПАТ КБ Приватбанк 2369.56 грн.(дві тисячі триста шістдесят девять грн. 56 коп.).

В решті вимог відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до апеляційного суду Вінницької обл. через Козятинський міськрайонний суд протягом 10 днів з дня проголошення рішення.

Особи, які брали участь у справі, однак не були присутні в судовому засіданні під час проголошення рішення, можуть подати апеляцію протягом 10 днів з дня отримання копії рішення.

Суддя - підпис

Згідно оригіналу

Суддя

Секретар

Дата документу 03.07.17