Справа №702/487/17
Провадження №2/702/209/17
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(заочне)

07 липня 2017 року м. Монастирище

Монастирищенський районний суд Черкаської області в складі:

головуючого-судді: Чорненької Д.С.

при секретарі: Шковира А.М.

позивач: представник ТОВ «Кредитні ініціативи» не з»явився,

відповідач: ОСОБА_1 не з»явився,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м.Монастирище цивільну справу за позовом ТОВ «Кредитні Ініціативи» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в :

Позивач 24.05.2017 року звернувся суд із позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором. Підставою звернення із позовом вважає те, що 24.12.2007 року Акціонерний комерційний промислово-інвестнційний банк (закрите акціонерне товариство) (надалі за текстом-Первннний кредитор) та фізична особа-громадянин(ка) України яким(якою) є-Стадник ОСОБА_2 (надалі за текстом- Відповідач) уклали Кредитний договір №375М-2007 (надалі за текстом-Кредитний договір). Відповідно до умов вищевказаного Кредитного договору, Первинний кредитор (за Кредитним договором-Кредитор) зобов'язується надати Відповідачеві (за Договором-Позичальникові) кредит у сумі 54 900 грн. Відповідно до умов Кредитного договору, Відповідач зобов'язується в порядку та на умовах, що визначені Кредитного договору повертати Кредит, виплачувати проценти за користування Кредитом, сплачувати неустойки та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, що передбачені Кредитним договором та Додатком №1 до нього-Графіком платежів. Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошті (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ст.1049 ЦК України Позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. 17.12.2012 року між ПАТ «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк» (виступає правонаступником Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк (закрите акціонерне товариство) та ТОВ «Кредитні Ініціативи» було укладено Договір відступлення прав вимоги (надалі за текстом-Договір відступлення), відповідно до якого ТОВ «Кредитні ініціативи» зобов'язувалось передати грошові кошти в розпорядження ПАТ «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк», а ПАТ «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк» зобов'язувалось відступити ТОВ «Кредитні ініціативи» свої права грошових вимог до боржників за Кредитними договорами, перелік яких міститься в Додатку №1 до Договору відступлення. Таким чином, ПАТ «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк» було відступлено право грошової вимоги за Кредитним Договором №375М-2007 від 24.12.2007 року ТОВ «Кредитні Ініціативи» (надалі за текстом-Позивач). Відповідно до зазначеного договору, сторони свої зобовязання повністю виконали-ТОВ «Кредитні Ініціативи» передало грошові кошти, а ПАТ «Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк» (надалі за текстом-Первинний кредитор) відступило свої права грошової вимоги до боржників за Кредитними Договорами, перелік яких міститься Додатку №1 до Договору відступлення. Відповідно до ч.1 ст.1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобовязується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов'язання клієнта перед фактором. Відповідно до ст.1078 ЦК України, предметом договор факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника. Відповідно до ст.1080 ЦК України, договір факторингу є дійсним незалежно від наявності домовленості між клієнтом та боржником про заборону відступлення права грошової вимоги або його обмеження. У цьому разі клієнт не звільняється від зобов'язань або відповідальності перед боржником у зв'язку із порушенням клієнтом умови про заборону або обмеження відступлення права грошової вимоги. Відповідно до ст.1084 ЦК України, якщо відповідно до умов договору факторингу фінансування клієнта здійснюється шляхом купівлі у нього фактором права грошової вимоги, фактор набуває права на всі суми, які він одержить від боржника на виконання вимоги. Відповідно до ст.514 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існувати на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до ч.1 ст.516 ЦК України, заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України від 03.04.2009 р. №231 «Про винесення операцій з фінансовими активами до фінансових послуг». Зазначають, шо Постановою Київського апеляційного адміністративного суду від 20.08.2013 р. № 2а-12909/12/2670 було скасовано п.1 вказаного Розпорядження, згідно якого до фінансових послуг факторингу було віднесено сукупність таких операцій з фінансовими активами (крім цінних паперів та похідних цінних паперів): фінансування клієнтів-суб'єктів господарювання, які уклали договір, з якого випливає право грошової вимоги; набуття виступленого права грошової вимоги, у тому числі права вимоги, яке виникне в майбутньому, до боржників суб'єктів господарювання за договором, на якому базується таке відступлення; отримання плати за користування грошовими коштами, наданими у розпорядження клієнта, у тому числі шляхом дисконтування суми боргу, розподілу відсотків, винагороди, якщо інший спосіб оплати не передбачено договором, на якому базується відступлення. На підставі цієї Постанови Розпорядженням Національної комісії, шо здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 06.02.2014 №352, п.1 розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України від 03.04.2009 №231 «Про віднесення операцій з фінансовими активами до фінансових послуг», зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 23.04.2009 за №373/16389, яким передбачаюся, що до фінансової послуги факторингу віднесено набуття права грошової вимоги, у тому числі права вимоги, яке виникне в майбутньому до боржників-субєктів господарювання за договором, на якому базується таке відступлення, виключено. Слід відмітити, що ні ЦК України, ні Закон «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» не встановлюють жодних обмежень стосовно складу осіб, по відношенню до яких може здійснюватися відступлення права вимоги. Іншими словами, законодавець не виключає безпосередньо фізичних осіб з переліку осіб, шо беруть участь у фінансовій операції факторингу. Висновок: посилання Відповідачів на вищевказане Розпорядження щодо відсутності у ТОВ «Кредитні ініціативи» права грошової вимоги є безпідставним з огляду на скасування п.1 Розпорядження. Первинний кредитор свої зобовязання за Кредитним договором виконав, надавши Відповідачеві, кредит у сумі 54900 грн. Відповідно до умов Кредитного договору та Договору відступлення, Позивач вправі вимагати дострокового погашення Кредиту у разі невиконання чи неналежного виконання Відповідачем умов Кредитного договору. Загальна заборгованість згідно кредитного договору №375М-2007 від 24.12.2007 станом на 01.05.2017 складає 270 410,27 грн., а саме: за кредитом: 48 860,00 грн.; по відсотках-84 461,36 грн.; по пені-137 088,91 грн. Згідно рішення №2-366/10 Монастирищенського районного суду Черкаської області від 04.11.2010 року за Кредитним договором №375М-2007 від 24.12.2007 року було стягнуто заборгованість у розмірі - 66645,15 грн., а саме: за кредитом-48 860,00 грн.; по відсотках-14 802,42 грн. по пені-2982,73 грн. Таким чином, станом на 01.05.2017 р. ОСОБА_1 має заборгованість за Кредитним договором № 375М-2007 від 24.12.2007 року у розмір 204 874,21 грн, а саме: за кредитом-0,00 дол. США.; по відсотках-70768,03 грн.; по пені - 134106,18 грн. Відповідно до ст.549 ЦК України та умов Кредитного договору, у разі невиконання, чи несвоєчасного виконання зобов'язань в частині повернення кредиту та/або сплати процентів, комісій згідно з умовами Кредитного договору, Відповідач зобов'язаний сплатити Позивачу неустойку (штраф, пеня). Відповідно до ст.550 ЦК України Право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов'язання. У звязку з систематичним порушенням боржником своїх обов'язків зі сплати кредиту, відповідно до норм чинного законодавства та діючого Кредитного договору йому було нараховано неустойку (пеня/штраф). Відповідно до умов Кредитного договору у разі невиконання або неналежного виконання Відповідачем будь-яких зобовязань, прийнятих на себе згідно умов Кредитного договору, в тому числі щодо сплати щомісячних платежів згідно умов Кредитного договору незалежно від настання кінцевого терміну повернення кредиту, Позивач має прав вимагати дострокового погашення заборгованості, в тому числі суми кредиту (або її відповідної частини) та/або процентів за користування кредитом, та/або комісії за надання кредиту, та/або комісії за управління кредитом, та/або суми неустойки чи інших грошовий зобовязань за Кредитним договором. Для захисту своїх кредиторських прав, на виконання умов Кредитного договору Відповідачу була направлена письмова вимога про дострокове повернення кредиту, але на дату подання позовної заяви Вимога не виконана. Відповідно до положень Кредитного договору кредитодавець має право вимагати задоволення позичальником вимоги про дострокову сплату заборгованості в судовом порядку. Таким чином, зважаючи на невиконання Відповідачем зобов'язання стосовно умов повернення кредиту, Позивач вправі вимагати стягнення з Відповідача заборгованість по кредиту, заборгованість за відсотками та комісією, неустойку за невиконання умов договору (штраф). Згідно п.1 ч.2 ст.11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини. Статтею 509 ЦК України передбачено, що зобов'язанням є правовідношення, в яких одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші, тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання виникають з підстав, встановлених ст.11 ЦК України. Відповідно до ст.ст.525,526 ЦК України, одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом, а зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Зазначення доказів, що підтверджують кожну обставину, наявність підстав для звільнення від доказування. До матеріалів позовної заяви додаються письмові докази, що підтверджують, обставини справи, а саме: наявність невиконаних зобов'язань Відповідача щодо повернення кредиту-підтверджується розрахунком заборгованості. Попередження відповідача про порушення умов зобов'язання підтверджується копією вимоги про досудове врегулювання спору та доказами її відправлення. Відповідно до Узагальнення судової практики розгляду судами цивільних справ коли позивач зазначив такі докази у позовній заяві, підстав для залишення заяви без руху немає». До матеріалів позовної заяви додані всі письмові докази, які підтверджують обставини, які зазначені в позовній заяві ТОВ «Кредитні Ініціативи». Відповідно до ст.109 ЦПК України позови до фізичної особи пред'являються в суд за зареєстрованим у встановленому законом порядку місцем її проживання або за зареєстрованим у встановленому законом порядку місцем її перебування. Просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість у розмірі 70 768,03 грн., а саме: по відсотках: 70 768,03 грн. та судові витрати в сумі 1600 грн..

У судове засідання представник позивача ТОВ «Кредитні Ініціативи» не з»явився, подав заяву про підтримання позову та про розгляд справи за його відсутності, не заперечує проти ухвалення у справі заочного рішення (а.с.45).

У судові засідання відповідач ОСОБА_1 двічі не з»явився, про причини неявки суд не повідомив, про час і місце розгляду справи повідомлявся в установленому законом порядку. Суд вважає, що, оскільки, відповідно до ст.10 ЦПК України судочинство здійснюється на засадах змагальності і неявкою до суду відповідач фактично відмовився надавати докази на захист своїх прав у суді, в зв"язку із чим суд розглядає справу на підставі ст.169 ЦПК України у його відсутність, на підставі наявних матеріалів у справі, оскільки, в справі є достатньо матеріалів та доказів для розгляду спору та постановлення рішення у відповідності до ст.224 ЦПК України.

Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає до часткового задоволення, виходячи із наступного:

- розгляд справи проведено без фіксації технічними засобами на підставі ч.2 ст.197 ЦПК України;

- згідно ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти;

-24.12.2007 року між Акціонерним комерційним промислово-інвестиційним банком (ЗАТ) та відповідачем ОСОБА_1 укладено кредитний договір №375М-2007, відповідно до якого Банк надає Позичальнику кредит у сумі 54 900 грн. на умовах, передбачених цим Договором, зі сплатою 17 % річних, кінцевий термін повернення кредиту та процентів за ним-не пізніше 22.12.2017 року (а.с.6,7);

-у відповідності до ст.526 ЦК України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору;

- згідно до ст.530 ЦК України якщо у зобовязанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін);

- згідно розрахунку заборгованості за кредитом ОСОБА_1, згідно кредитного договору №375М-2007 від 24.12.2007 року заборгованість станом на 01.05.2017 року становить 270 410,27 грн. з них: 48 860,00 грн.заборгованість за кредитом, 84 461,36 грн.заборгованість по відсотках; 137 088, 91-заборгованість по пені. Згідно рішення №2-366/10 Монастирищенського районного суду Черкаської області від 04.11.2010 року за Кредитним договором №375М-2007 від 24.12.2007 року було стягнуто заборгованість у розмірі 66 645,12 грн, із них: 48 860,00 грн.-заборгованість за кредитом; 14 802,42 грн.-заборгованість по відсотках; 2 982,73 грн.-заборгованість по пені. Станом на 01.05.2017 року ОСОБА_1 має заборгованість за Кредитним договором №375М-2007 від 24.12.2007 року у розмірі 204 874,21 грн., із них: 70 768,03 грн.-заборгованість по відсотках; 134 106,18 грн.-заборгованість по пені (а.с.41,42);

- відповідно до ч.2 ст.1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (параграф 1-позика ст.ст.1046-1053 ЦК України);

-згідно ч.2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлено обовязок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишається та сплати процентів, належних йому відповідно до ст.1048 цього Кодексу;

-17.12.2012 року між ПАТ «Акціонерним комерційним промислово-інфестиційним банком» (первісний кредитор) та ТОВ «Кредитні Ініціативи» (новий кредитор) було укладено Договір відступлення прав вимоги, відповідно до якого первіний кредитор передає (відступає), а новий кредитор приймає Кредитний портфель (сукупність усіх Прав Вимоги (прав вимоги за кредитами (включаючи основні права вимоги за кредитами та додаткові права вимоги за кредитами) та права вимоги за забезпеченнями, існуючих та майбутніх, наявних та умовних), які передаються (відступаються) первісним кредитором новому кредитору за цим договором) та зобов»язується сплатити за нього первісному кредитору грошову винагороду (ціну продажу) на умовах, визначених цим Договором (а.с.13-23);

- відповідно до ч.1 ст.1077 Цивільного Кодексу України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь- який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов'язання клієнта перед фактором;

-згідно ст.1078 ЦК України, предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника;

-відповідно до ст.1080 ЦК України, договір факторингу є дійсним незалежно від наявності домовленості між клієнтом та боржником про заборону відступлення права грошової вимоги або його обмеження. У цьому разі клієнт не звільняється від зобов'язань або відповідальності перед боржником у зв'язку із порушенням клієнтом умови про заборону або обмеження відступлення права грошової вимоги;

-згідно ст.1084 ЦК України, якщо відповідно до умов договору факторингу фінансування клієнта здійснюється шляхом купівлі у нього фактором права грошової вимоги, фактор набуває права на всі суми, які він одержить від боржника на виконання вимоги;

-відповідно до ст.514 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом;

-згідно ч.1 ст.516 ЦК України, заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом;

-відповідно до витягу з Реєстру позичальників (Додаток №1) до Договору про відступлення прав вимоги від 17.12.2012 року, укладеного між ПАТ ««Акціонерний комерційний промислово-інфестиційний банк» та ТОВ «Кредитні Ініціативи» кредитний договір №375М-2007 від 24.12.2007, позичальником якого є ОСОБА_1 увійшов до складу кредитного портфелю, який перейшов ТОВ «Кредитні Ініціативи» (а.с.40).

-у відповідності до ч.1 ст.1082 ЦК України боржник зобов'язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж;

-суду позивачем надано докази підтвердження повідомлення боржника про нового кредитора та про суму заборгованості, яка станом на 19.12.2016 року становить 65 606,31 грн. у відповідності до ст. 1082 ЦК України ( а.с.43);

-згідно правової позиції Верховного суду України у справі №6-157цс16 від 25.05.2016 року виходячи із системного аналізу статей 525, 526, 599, 611 ЦК України та змісту кредитного договору можна зробити висновок про те, що наявність судового рішення про задоволення вимог кредитора, яке не виконане боржником, не припиняє правовідносин сторін кредитного договору, не звільняє боржника та поручителя від відповідальності за невиконання грошового зобовязання й не позбавляє кредитора права на отримання штрафних санкцій, передбачених умовами договору та ЦК України, а також сплату боржником процентів, належних кредитору відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

А тому, суд вважає, що позов підлягає до часткового задоволення, оскільки позивач просить стягнути із відповідача заборгованість по відсотках, що становить 70 768,03 грн., що також підтверджується розрахунком заборгованості за кредитом. Але, згідно даного ж розрахунку загальна заборгованість згідно кредитного договору по відсотках станом на 01.05.2017 року складала 84 461,36 грн., згідно рішення Монастирищенського районного суду Черкаської області від 04.11.2010 року було стягнуто заборгованість по відсотках в розмірі 14 802,42 грн., а тому суд вважає, що стягненню підлягає заборгованість по відсотках у розмірі 69 658,94 грн. (84 461,36 грн.-14 802,42 грн.).

- позивач заяви про застосування строків позовної давності не подав;

-судові витрати у відповідності до ст.88 ЦПК України стягуються пропорційно задоволеним вимогам, а тому із відповідача стягнути судові витрати, відповідно до задоволених вимог, а тому до стягнення підлягає 1 574,92 грн.

-представник позивача просить стягнути із відповідача судовий збір в сумі 1600 грн. (згідно позовних вимог). Відповідно до платіжного доручення позивачем фактично сплачено 1 911,94 грн., але оскільки відповідно до п.1.ч.1 ст.7 Закону України «Про судовий збір» від представника позивача не надійшло клопотання про повернення переплаченої суми судового збору, тому суд розглядає справу в межах предявлених вимог.

У задоволенні позову в іншій частині відмовити.

На підставі викладеного та керуючись ст. ст. 3,5,6,7,8,10,11,14, 88, 158-159, 169, 197, 213-215, 224-226 ЦПК України, ст. ст.514, 516, 526, 530,549-552, 553 559, 625, 1046-1055,1077-1086 ЦК України, правовою позицією Верховного Суду України у справі №6-157цс16 від 25.05.2016 року, суд

в и р і ш и в:

Позов задоволити частково.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь ТОВ «Кредитні Ініціативи» заборгованість за кредитним договором №375М-2007 від 24.12.2007 року, укладеного між Акціонерним комерційним промислово-інвестиційним банком (ЗАТ) та ОСОБА_1 в сумі 69 658,94 грн. та судові витрати в сумі 1 574,92 грн, а всього: 71 233 (сімдесят одну тисячу двісті тридцять три) гривні 86 коп.

У задоволенні позову в іншій частині відмовити повністю.

Заочне рішення може бути переглянуте Монастирищенським районним судом за письмовою заявою відповідача, яка повинна бути подана протягом 10 днів з дня отримання копії рішення до Монастирищенського районного суду Черкаської області.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана позивачем протягом 10 днів через Монастирищенський районний суд Черкаської області до апеляційного суду Черкаської області.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в апеляційному порядку.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Суддя: Д.С.Чорненька