Справа № 152/585/17
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

20 червня 2017 року Шаргородський районний суд Вінницької області

в складі:

головуючого судді Славінської Н.Л.,

з участю:

секретаря судового засідання Бабиної І.Д.,

відповідача ОСОБА_1,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Шаргороді Вінницької області в залі суду цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

встановив:

06.04.2017 року ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» звернулося до Шаргородського районного суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

В обґрунтування позову позивач зазначив, що 05.06.2014 року між позивачем та відповідачкою ОСОБА_1 укладено кредитний договір без номера, за яким остання отримала кредит у розмірі 1600 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 27,60 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Щодо зміни кредитного ліміту банк керується п.2.1.1.2.3 та п.2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що клієнт дає свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити кредитний ліміт.

Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком, відповідно до п.2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг.

Відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписана нею заява позичальника про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг разом з «Умовами та Правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою», затвердженими наказом голови правління ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» за №СП-2010-256 від 06.03.2010 року, та «Тарифами Банку», викладеними на банківському сайті, складає між відповідачкою і банком Договір, що підтверджується її підписом у заяві та відповідає вимогам ч.1 ст.634 ЦК України щодо умов договору приєднання.

Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку», з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п.2.1.1.12.6 «Правил користування платіжною карткою».

Одночасно пунктом 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг, передбачена можливість односторонньої зміни тарифів та інших невідємних частин Договору.

Відповідно до п.1.1.2.3, до обовязків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійсненні операції по картрахунках.

Відповідно до п.2.1.1.5.5 Умов та правил банківських послуг, відповідачка зобовязується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, також оплачувати комісії на умовах, передбачених Договором.

Згідно з п.2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг, у разі невиконання зобовязань за договором, на вимогу банку виконати зобовязання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), відповідачка зобовязана оплатити винагороди банку.

Власник карти зобовязаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту, згідно з п.1.1.2.7 Умов та правил.

Відповідно до п.2.1.1.7.6 Умов та правил, при порушенні строків платежів по якомусь з грошових зобовязань більше ніж на 30 днів, позичальник зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн.+5% від суми позову.

Боржник доручає списувати з будь-якого рахунку, відкритого в банку, зокрема з картрахунку грошові кошти для здійснення платежу з ціллю повного або часткового погашення боргових зобовязань, що передбачено п.2.1.1.12.9 Умов та правил.

За незгодою зі зміною Правил та/або «Тарифів Банку», які викладені на банківському сайті, відповідач зобовязується надати банку письмову заяву про розірвання договору та погасити виниклу заборгованість, що передбачено п.1.1.2.4 Умов та правил надання банківських послуг.

Відповідно до п.1.1.3.2.3. Умов та правил банк має право на зміну Тарифів, викладених на банківському сайті, а також інших умов обслуговування рахунків.

Клієнт доручає банку здійснювати списання грошових коштів з рахунків клієнта, відкритих в валюті кредитного ліміту, в межах суми, що підлягає до сплати банку за даним договором, при настанні строків платежів, а також списання грошових коштів з картрахунку у разі настання строків платежів за іншими договорами клієнта в межах, встановлених цими договорами ( договірне списання), в межах платіжного ліміту картрахунку, що передбачено п.2.1.1.3.5. Умов та правил.

Відповідно до п.2.1.1.12.11. Умов та правил надання банківських послуг, банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобовязань в цілому в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обовязків за Договором.

Згідно із п.1.1.3.2.2 Умов та правил надання банківських послуг, у разі порушення відповідачем або довіреною особою вимог діючого законодавства України та/або умов договору та/або у разі виникнення овердрафту, банк має право призупинити здійснення розрахунків по карті (заблокувати карту) та/або визнати карту недійсною до моменту усунення порушень.

Станом на 28.02.2017 року виникла заборгованість відповідачки ОСОБА_1 перед позивачем в розмірі 21851,48 грн., з яких: 2160 грн. заборгованість за кредитом; 15274,74 грн. заборгованість по процентах за користування кредитом; 2900 грн. заборгованість за пенею та комісією; 500 грн. штраф (фіксована частина); 1016,74 грн. штраф (процентна складова).

Відповідачка ОСОБА_1 ухиляється від виконання зобовязань за договором, заборгованість не погашає, чим порушує права ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК».

Пунктом 1.1.7.12 Умов та правил надання банківських послуг встановлено, що означений договір діє протягом 12 місяців з моменту його підписання. Якщо протягом цього терміну жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на такий же строк.

Просить стягнути з відповідачки ОСОБА_1 на користь ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» заборгованість в розмірі 21851,48 грн. за кредитним договором без номера від 05.06.2014 року та судові витрати.

07.06.2017 року позивачем подано уточнену позовну заяву, у якій останній посилається на те, що у звязку із невиконанням відповідачкою зобовязань за кредитним договором без номера від 05.06.2014 року, станом на 30.04.2017 року збільшилася заборгованість відповідачки ОСОБА_1 перед позивачем по кредитному договору і становить 22489,04 грн., з яких: 2200 грн. заборгованість за кредитом; 18141,94 грн. заборгованість по відсотках за користування кредитом; 600 грн. заборгованість за пенею та комісією; 500 грн. штраф (фіксована частина); 1047,10 грн. штраф (процентна складова).

Просить стягнути з відповідачки ОСОБА_1 на користь ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» заборгованість в розмірі 22489,04 грн. за кредитним договором без номера від 05.06.2014 року та судові витрати

В судове засідання представник позивача ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» не зявився, але 06.04.2017 року разом з позовною заявою до суду надійшло клопотання представника ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» ОСОБА_2, що діє за довіреністю №3262-К-Н-О від 17.01.2017 року (а.с.32, 63), в якій останній просить розглянути справу у відсутності представника позивача, позовні вимоги підтримує у повному обсязі, не заперечує щодо заочного розгляду справи (а.с.37).

Відповідачка ОСОБА_1 в судовому засіданні позовні вимоги ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК», викладені в уточненій позовній заяві, визнала в повному обсязі, не заперечує щодо задоволення позову. Суду пояснила, що дійсно отримала кредит у позивача в 2014 році шляхом встановлення кредитного ліміту на кредитну картку. Розміру встановленого кредитного ліміту точно не памятає, приблизно 1500-1600 грн. Строк дії її кредитної картки до серпня 2017 року. Заяву про надання їй кредиту та приєднання до Умов і правил надання банківських послуг ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» вона підписувала, проте з усіма умовами надання банківських послуг обізнана не була. Кредитні кошти зняла однією сумою, про що зателефонувала в банк і повідомила. Проте, вона не знала, в якому розмірі має сплачувати відсотки за користування кредитом і погашати заборгованість по тілу кредиту, тому з 2014 року по квітень 2017 року вона взагалі не вносила будь-яких платежів по кредитному договору. З приводу розірвання договору вона до позивача не зверталася, а продовжувала користуватися кредитними коштами. 20.04.2017 року, після отримання копії позовної заяви, вона сплатила 5000 грн., яких вважала достатньо для погашення заборгованості, так як кредиту вона отримала на значно меншу суму. Тепер вона розуміє, що повинна по договору кредиту сплатити заборгованість по тілу кредиту, по процентах за користування кредитом. Сплачуватиме заборгованість по договору кредиту частинами, в сумі по 500 грн. щотижня до погашення всієї суми заборгованості.

Вирішуючи спір, суд встановив факт укладення 05.06.2014 року договору кредиту без номера між ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» та ОСОБА_1, що складається із Анкети-Заяви позичальника про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, Умов і правил ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» надання банківських послуг, Правил користування платіжною карткою, Тарифів банку (а.с.5-30).

Судом встановлено, що відповідачка ОСОБА_1 підписала заяву про надання їй кредиту шляхом відкриття карткового рахунку і встановлення на платіжну картку кредитного ліміту в сумі 1600 грн., зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 27,60%, а відтак, погодилася з Умовами і правилами надання банківських послуг, що затверджені наказом голови правління ПАТ «КБ «ПРИВАТБАНК» ОСОБА_3, що підтверджується заявою (а.с.5) та не заперечується відповідачкою, оскільки заперечень щодо позову остання не має.

Пунктом 1.1.7.12 Умов і правил надання банківських послуг встановлено, що якщо протягом 12 місяців з моменту підписання договору ні одна із сторін не проінформує іншу про припинення дії Договору, він автоматично лонгується на той же строк.

Таким чином, договір між сторонами продовжує діяти, оскільки жодна із його сторін не проінформувала іншу про припинення дії Договору.

Кредит надано відповідачці шляхом перерахування кредитних коштів на картковий рахунок останньої, що підтверджується розрахунком заборгованості і не заперечується відповідачкою, оскільки заперечень щодо позову вона не має.

Погашення кредиту, сплата відсотків, винагороди, комісії здійснюється на умовах, що викладені в Заяві позичальника та в Умовах і правилах ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» надання банківських послуг.

Відповідно до заяви позичальника від 05.06.2014 року, відповідачка ОСОБА_1 зобовязувалася здійснювати погашення заборгованості в порядку, встановленому п.п.1.1.1.30, 1.1.1.50 Умов і правил надання банківських послуг, шляхом здійснення обовязкового щомісячного мінімального платежу.

Пунктом 1.1.2.5 Умов і правил передбачено, що клієнт банку зобовязаний погашати заборгованість по кредиту, процентах за його користування, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором.

Відповідно до Довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна GOLD», ОСОБА_1 зобовязувалася здійснювати погашення заборгованості в наступному порядку: щомісячними платежами в розмірі 7% від суми заборгованості, але не менше 50 грн. і не більше залишку заборгованості шляхом внесення коштів на картку, строк внесення щомісячних платежів до 25 числа місяця, наступного за звітним (а.с.6).

Відповідно до п.2.1.1.12.6 Умов і правил надання банківських послуг, за користування кредитом та овердрафтом банк нараховує клієнту проценти в розмірі, встановленому Тарифами банку, із розрахунку 360 календарних днів у році.

При порушенні відповідачкою строків платежів більше, ніж на 30 днів, остання, згідно з п.2.1.1.7.6 Умов і правил надання банківських послуг, зобовязана сплатити банку штраф в розмірі 500 грн.+5% від суми заборгованості по кредитному ліміту.

Також, п.2.1.1.12.6.1 Умов і правил передбачено нарахування пені, що складається із: базової процентної ставки за договором / 30 (нараховується за кожен день прострочки кредиту) + 50 грн. (одноразово). Пеня нараховується в день нарахування відсотків за кредитом.

Відповідно до п.2.1.1.12.9 Умов і Правил, боржник доручає списувати з будь-якого рахунку, відкритого в банку, зокрема з картрахунку грошові кошти для здійснення платежу з метою повного або часткового погашення боргових зобовязань.

Відповідно до п.1.1.2.4 Умов та правил, при незгоді із зміною Правил та/або Тарифів, позичальник зобовязується звернутися в банк для розірвання договору та погасити виниклу заборгованість.

На підставі п.1.1.3.2.3 Умов та правил, банк має право на зміну Тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків.

Згідно з п.2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг, у разі невиконання зобовязань за договором, на вимогу банку виконати зобовязання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту), відповідачка зобовязана оплатити винагороди банку.

Власник карти зобовязаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту, згідно з п.1.1.2.7 Умов та правил.

ОСОБА_1 порушено умови договору в частині внесення необхідних щомісячних платежів по кредиту, відсотках та інших витратах.

З розрахунку заборгованості вбачається, що відповідачка взагалі не проводила щомісячно сплати по погашенню заборгованості по кредиту та по процентах за користування кредитними коштами (а.с.4-5).

З розрахунку заборгованості, що доданий до заяви про уточнення позовних вимог (а.с.61-62), вбачається, що 20.04.2017 року відповідачкою ОСОБА_1 внесено суму 2500 грн. на погашення за наданим кредитом (а.с.62).

Зобовязання за договором кредиту від 05.06.2014 року ОСОБА_1 не виконала до цього часу.

Заборгованість по Договору станом на 30.04.2017 року становить 22489,04 грн., з яких: 2200 грн. заборгованість за кредитом; 18141,94 грн. заборгованість по відсотках за користування кредитом; 600 грн. заборгованість за пенею та комісією; 500 грн. штраф (фіксована частина); 1047,10 грн. штраф (процентна складова), що вбачається із розрахунку заборгованості (а.с.61-62).

Заперечень щодо вказаних розрахунків, проведених позивачем, відповідачка не має.

Встановленим судом фактам відповідають правовідносини позики, а саме кредиту, що регулюються ЦК України.

Так, за договором кредиту банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ст.1054 ЦК України).

Кредитний договір укладається в письмовій формі (ст.1055 ЦК України).

Позичальник зобовязаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором (ст.1049 ЦК України).

Відповідно до ст.525 ЦК України, одностороння відмова від зобовязання або одностороння зміна його умов не допускається.

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України (ст.1048 ЦК України).

Відповідно до вимог ст.526 ЦК України, зобовязання мають виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вказаного Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Згідно з ч.1 ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання.

Договір є обовязковим для виконання сторонами (ст.629 ЦК України).

Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (ч.1 ст.634 ЦК України).

Оскільки факт виконання умов договору і повернення кредиту та процентів за користування кредитом відповідачкою ОСОБА_1 не доведено, то право ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» невиконанням зобовязання з боку відповідачки порушено і підлягає судовому захисту.

Відповідно до ст.88 ЦПК України, підлягають стягненню з ОСОБА_1 на користь ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 1600 грн. (а.с.1).

Керуючись ст.ст.3, 6, 10, 11, 60, 88, 209, 212-215, 218, 223 ЦПК України і на підставі ст.ст.525, 526, 625, 629, 634, 1048, 1049, 1050, 1054, 1055 ЦК України, суд

вирішив:

Позов Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК» заборгованість за кредитним договором від 05.06.2014 року без номера в сумі 22489 (двадцяти двох тисяч чотириста вісімдесяти девяти) гривень 04 копійки та 1600 (одну тисячу шістсот) гривень в рахунок сплаченого при зверненні в суд судового збору. Рішення може бути оскаржене у апеляційному порядку до Апеляційного суду Вінницької області через Шаргородський районний суд протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Суддя: