Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

01.06.2017 Справа №607/7375/16-ц

Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області

в складі :

головуючого Ромазана В.В.

з участю секретаря Буцик О.П.

представників позивача ОСОБА_1

представника відповідача ОСОБА_2

представника третьої особи ОСОБА_3

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Тернополі справу за позовом ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8. ОСОБА_9 до ОСОБА_10, третя особа Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у АТ «Дельта Банк» про визнання права власності на банківський вклад,-

В С Т А Н О В И В:

Позивачі ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9 звернулися в суд з позовом до ОСОБА_10, третя особа уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у АТ «Дельта Банк», у якому просять:

-визнати знати за ОСОБА_4 з 26.01.2015 р. право власності на вклад в розмірі 9 230,00 доларів США, які ОСОБА_4 набув відповідно до договору про відступлення права вимоги (цесії) №260115/01 від 26.01.2015 р. за депозитним договором №7614 за вкладом «Зростаючий on-line» доларах США від 07.12.2014 р., укладеного між ОСОБА_10 та Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» з набуттям ОСОБА_4 за вказаним депозитним договором №7614 за вкладом «Зростаючий on-line» у доларах США від 07.12.2014 р. на суму 9 230,00 доларів США, статусу вкладника у значенні п.4.ч. 1 ст.2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»;

-визнати за ОСОБА_5 з 26.01.2015 р. право власності на вклад в розмірі 9 230,00 доларів США, які ОСОБА_5 набула відповідно до договору про відступлення права вимоги (цесії) №260115/01 від 26.01.2015 р. за депозитним Договором №7614 за вкладом «Зростаючий on-line» доларах США від 07.12.2014 р., укладеного між ОСОБА_10 та Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» з набуттям ОСОБА_5 за вказаним депозитним договором №7614 за вкладом «Зростаючий on-line» у доларах США від 07.12.2014 р. на суму 9 230,00 доларів США, статусу вкладника у значенні п.4.ч. 1 ст.2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»;

-визнати за ОСОБА_6 з 26.01.2015 р. право власності на вклад в розмірі 9 230,00 доларів США, які ОСОБА_6 набула відповідно до договору про відступлення права вимоги (цесії) №260115/01 від 26.01.2015 р. за депозитним договором №7614 за вкладом «Зростаючий on-line» доларах США від 07.12.2014 р., укладеного між ОСОБА_10 та Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» з набуттям ОСОБА_6 за вказаним депозитним Договором №7614 за вкладом «Зростаючий on-line» у доларах США від 07.12.2014 р. на суму 9 230,00 доларів США, статусу вкладника у значенні п.4.ч. 1 ст.2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»;

-визнати за ОСОБА_7 з 26.01.2015 р. право власності на вклад в розмірі 9 230,00 доларів США, які ОСОБА_7 набув відповідно до договору про відступлення права вимоги (цесії) №260115/01 від 26.01.2015 р. за депозитним договором №7614 за вкладом «Зростаючий on-line» доларах США від 07.12.2014 р., укладеного між ОСОБА_10 та Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» з набуттям ОСОБА_7 за вказаним депозитним договором №7614 за вкладом «Зростаючий on-line» у доларах США від 07.12.2014 р. на суму 9 230,00 доларів США, статусу вкладника у значенні п.4.ч. 1 ст.2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»;

-визнати за ОСОБА_8 з 26.01.2015р. право власності на вклад в розмірі 9230,00 доларів США, які ОСОБА_8 набула відповідно до договору про відступлення права вимоги (цесії) №260115/05 від 26.01.2015р. за депозитним договору №7614 за вкладом «Зростаючий оn-line» у доларах США від 07.12.2014р., укладеного між ОСОБА_10 та Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» з набуттям ОСОБА_8 за вказаним депозитним Договору №7614 за вкладом «Зростаючий оn-line» у доларах США від 07 12.2014 р. на суму 9 230,00 доларів США статусу вкладника у значенні п.4 ч.1 ст.2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»;

-визнати за ОСОБА_9 з 26.01.2015 р. право власності на вклад в розмірі 9 237,93 доларів США, які ОСОБА_9 набув відповідно до договору про відступлення права вимоги (цесії) №260115/06 від 26.01.2015р. за депозитним договору №7614 за вкладом «Зростаючий оn-line» у доларах США від 07.12.2014р., укладеного між ОСОБА_10 та Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» з набуттям ОСОБА_9 за вказаним депозитним Договору №7614 за вкладом «Зростаючий оn-line» у доларах США від 07.12.2014 р. на суму 9237,93 доларів США статусу вкладника у значенні п.4 ч.1 ст.2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»;

В обґрунтування заявлених вимог, позивачі вказують на те, що 26 січня 2015 року між ОСОБА_4 та ОСОБА_10 було укладено договір про відступлення права вимоги (цесії). Також, аналогічні договори було укладено 26 січня 2015 року між ОСОБА_5 та ОСОБА_10, між ОСОБА_6 та ОСОБА_10, між ОСОБА_7 та ОСОБА_10, між ОСОБА_8 та ОСОБА_10, між ОСОБА_9 та ОСОБА_10. Вказані договори цесії за своїм змістом є ідентичними, за виключенням обсягу прав вимоги, яке передається кожному із цесіонаріїв. Згідно п. 1.1 зазначених договорів про відступлення права вимоги Цедент відступає Цесіонарію, а Цесіонарій набуває право вимоги (стає кредитором), шо випливає із депозитного Договору №7614 від 07.12.2014 р. за вкладом «Зростаючий on-line» з усіма змінами і доповненнями до нього, що є його невідємною частиною, укладеного між ОСОБА_10 та ПАТ «Дельта Банк». Зазначив, що кожен із позивачів в силу пункту 1.2., 1.3. договору про відступлення права вимоги (цесії) набув право вимоги від боржника сплати суми боргу в розмірі 9230,00 доларів США 00 центів, у зв'язку з наданням Цедентом (ОСОБА_10Ю.) боржнику у тимчасове строкове користування готівкових коштів (вкладу) згідно вищевказаних договорів. Згідно п. 1.4 договору про відступлення права вимоги (цесії) з моменту підписання даного договору Цесіонарій набуває статусу вкладника у значенні цього терміну, що зазначений у п 4. ч. 1 ст 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Пунктом 1.5. договору про відступлення права вимоги (цесії ) право власності на суму боргу що відступастьсн та визначена в п.1.2 даного договору, переходить від Цедента (ОСОБА_10Ю.) до Цесіонарія з моменту підписання даного договору сторонами. Однак всупереч умовам укладених з позивачами договорів про відступлення права вимоги, відповідач 22.01.2016 р надав позивачам письмове повідомлення про розірвання договору, в якому зазначив, що він вважає помилковим укладання договору про відступлення права вимоги, розриває його та вважає припиненим з 22.01.2016 р., а грошові кошти, право вимоги на які він раніше відступив, він вважає своєю власністю. Своєї згоди на розірвання договорів про відступлення права вимоги (цесії) позивачі не надавали. Зазначили, що відповідач ОСОБА_10 необгрунтовано та безпідставно (неправомірно) в односторонньому порядку відмовився від договору, порушив право власності на грошові кошти позивачів, право власності на які з 26.01.2015 р. перейшло до позивачів.

Представники позивача ОСОБА_4 та ОСОБА_5 - ОСОБА_1 в судовому засіданні позовні вимоги підтримали повністю та просять суд їх задовольнити з підстав викладених у позовній заяві.

Позивачі ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9 в судове засідання подали заяви відповідно до яких позовні вимоги визнали та просять їх задовольнити.

ОСОБА_10 та його представник ОСОБА_2 у судове засідання подав заяву відповідно до якої позовні вимоги визнав та просив слухати справу у його відсутності.

Представник Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у АТ «Дельта Банк» ОСОБА_3 в судовому засіданні вважає позовні вимоги позивачів безпідставними та необґрунтованими, такими, що не підлягають до задоволення. У поданих запереченнях зазначив, що згідно з п.2.12.19 та п.5.27 правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ «Дельта банк», затверджених рішенням Ради директорів АТ «Дельта Банк» протокол №14 від 20 березня 2013 року, затверджених рішенням Ради директорів АТ «Дельта банк» протокол №76 від 22.10.2014 року та протокол №1 від 14 січня 2015 року, клієнт не може здійснювати відступлення третім особам права вимоги за договором банківського вкладу без згоди банку. АТ «Дельта банк» не надавав письмової згоди ОСОБА_10 на відчуження права вимоги суми вкладів за вищезазначеними договорами банківських вкладів для позивачів. Крім цього, зазначила, що з моменту запровадження у АТ «Дельта Банк» тимчасової адміністрації, а в подальшому ліквідаційної процедури та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб задоволення вимог вкладників та інших кредиторів АТ «Дельта банк» здійснюється з урахуванням особливостей, встановлених Законом України «Про банки та банківську діяльність в Україні» та Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Процедура щодо введення неплатоспроможного банку з ринку та питання запровадження і здійснення тимчасової адміністрації та ліквідаційної процедури регулюються спеціальними нормами Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», який є спеціальним та приорітетним Відповідно до ч.1 ст.26 зазначеного Закону Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Відповідач був включений в список клієнтів АТ «Дельта банк» та гарантовану суму в розмірі 200 000 гривень одержав двома траншами, 16.06.2015 року та 09.07.2015 року. Крім цього, позивачі не є вкладниками АТ «Дельта банк» та не зверталися до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із заявою про включення їх до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Дослідивши та оцінивши докази по справі, суд встановив.

07 грудня 2014 року між публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» та ОСОБА_10 було укладено договір банківського вкладу (депозиту) «Зростаючий оn-line» № 7614 в доларах США.

Відповідно до умов даного договору, депозитні кошти в сумі 55 387, 93 долари США терміном по 15 березня 2015 року були розміщені банком на відкритому на імя ОСОБА_10 депозитному рахунку № 4038.

26 січня 2015 року між ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9 та ОСОБА_10 були укладені договори про відступлення права вимоги (цесії) №260115/01, №260115/02, №260115/03, №260115/04, №260115/05, №260115/06, відповідно до яких відповідач відступив їм право вимоги за договором банківського вкладу «Зростаючий оп-line» № 7614 від 07.12.2014 року, укладеного між відповідачем ОСОБА_10 та Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк».

Згідно п. 1.1 Договору банківського вкладу (депозиту) «Зростаючий оn-line» № 7614 в доларах США, всі визначення в цьому Договорі вживаються у значенні, встановленому Правилами банківського обслуговування фізичних осіб у публічному акціонерному товаристів «Дельта банк», що затверджені рішенням Ради директорів банку, надалі за текстом - «Правила», та оприлюднюються шляхом їх розміщення на інформаційних стендах банку в приміщеннях банку та на офіційному сайті банку.

Згідно п. 2.2 Договору вкладу, з підписанням цього договору вкладник засвідчує, що він ознайомлений з Правилами та погоджується вважати їх обов'язковими для застосування до взаємовідносин, які виникли па підставі діючих Правил Банку.

Пунктом 2.3 Договору вкладу передбачено, що підпис вкладника на цьому примірнику договору є письмовим підтвердженням того, що вкладник в день укладення цього договору отримав свій примірник договору, а також один примірник діючих Правил Банку.

Згідно з п.2.6 Договору вкладу, всі відносини сторін, що виникають за цим Договором і не врегульовані ним, регулюються відповідно до Правил та чинного законодавства України.

Згідно статті 633 Цивільного кодексу України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (банківське обслуговування тощо).

Умовами публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Згідно статті 629 Цивільного кодексу України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Одностороння відмова від виконання зобов'язання або зміна його умов чинним цивільним законодавством не передбачена.

В силу вимог ч.1 ст.628 ЦК України, зміст договору становлять умови(пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними , та умови, які є обов»язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

На підставі частини третьої статті 512 Цивільного кодексу України кредитор у зобов'язані не може бути замінений, зокрема якщо це встановлено договором.

Відповідно до частини першої статті 516 Цивільного кодексу України заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до пункту 2.3 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк», затвердженими рішенням ради директорів AT «Дельта Банк» протокол № 14 від 20 березня 2013 року, з якими відповідач був ознайомлений в момент укладення зазначеного договору банківського вкладу, здійснюючи укладання Договору з Банком, в тому числі і шляхом надання оферти Клієнтом, викладеної у Заяві (Пропозиції) Клієнта, та її акцептування Банком, у спосіб, встановлений Банком, Клієнт такими своїми діями здійснює повне та беззаперечне приєднання до цих Правил, тобто повністю приймає положення цих Правил для застосування у своїх взаємовідносинах з Банком. Так, пункт 2.12.19 зазначених Правил передбачає, що клієнт (Вкладник) не може здійснювати зідступлення третім особам прав за договором банківського вкладу (депозиту) без тримання попередньої письмової згоди Банку. Пунктом 5.27 Правил передбачено, що відступлення Вкладником прав вимоги за договором банківського вкладу (депозиту) третім особам можливе лише за умови отримання письмової згоди Банку.

Таким чином, суд вважає, що при укладанні спірних договорів відступлення права вимоги, вкладник ОСОБА_10 повинен був врахувати умови діючого договору банківського вкладу, який він укладав та зазначені Правила, які є обов'язковими для застосування до взаємовідносин, які виникли між клієнтом та банком із укладеного депозитного договору та відповідно до яких зобов»язаний був отримати письмову згоду банку на відступлення вкладником прав вимоги за договором банківського вкладу (депозиту) третім особам.

Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України, Кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою, зокрема, внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно ч. 1 ст. 513 ЦК України, правочин щодо заміни кредитора у зобов'язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов'язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.

Відповідно до ст. 514 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відступлення права вимоги являє собою договірну передачу зобов'язальних вимог первісного кредитора новому кредиторові. При цьому, законом передбачена можливість передачі права вимоги кредитора в рамках цивільно-правових договорів, а також використання майнових прав як забезпечення виконання зобов'язань. Відповідно до приписів ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з ч. 2 ст. 516 Цивільного кодексу України наслідком неповідомлення боржника про проведену заміну кредитора у зобов'язанні є лише те, що боржник може виконати свої зобов'язання первісному кредитору і таке виконання буде вважатися належним.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 02.03.2015 № 150 «Про віднесення ПАТ «Дельта банк» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.03.2015 № 51 «Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві «Дельта банк», згідно з яким з 03.03.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Дельта банк»

Відповідно до п. 1 ч. 5 ст. 36 Закону України'"Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" під час тимчасової адміністрації не здійснюється, зокрема, задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку.

Таким чином, з моменту запровадження у АТ «Дельта Банк» тимчасової адміністрації, а в подальшому ліквідаційної процедури та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб задоволення вимог вкладників та інших кредиторів АТ «Дельта Банк» здійснюється з урахуванням особливостей, встановлених Законом України «Про банки та банківську діяльність в Україні» та Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Згідно з частиною першою статті 3 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантування вкладів фізичних осіб є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків, у випадках встановлених цим Законом.

Відповідно до частини першої статті 26 Закону Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень.

Судом з»ясовано, що ОСОБА_10 був включений в список клієнтів АТ «Дельта Банк», які попадають під виплати коштів Фондом гарантування вкладів за договорами банківського вкладу та за поточними рахунками. Гарантовану суму відшкодування в розмірі 200 000 грн. отримав двома траншами: 16.06.2015 року в сумі -80 240, 92 грн. та 09.07.2015 року в сумі - 119 759, 08 грн.

У випадку, якщо сума коштів, наявна на рахунках клієнта банку, як вкладних так і поточних рахунках, перевищує гарантовану суму, у клієнта банку залишається право, у разі ліквідації банку, на отримання коштів понад гарантовану суму.

Так, у разі ліквідації банку задоволення таких кредиторських вимог здійснюватиметься у черговості, визначеній у статті 52 Закону за рахунок коштів, одержаних в результаті ліквідації та реалізації майна банку.

Відповідно до ч.5 ст. 45 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду кредитори мають право заявити уповноваженій особі Фонду про свої вимоги до банку.

Відповідачем ОСОБА_10 було заявлено до ліквідатора АТ «Дельта Банк» кредиторську вимогу 09 жовтня 2015 року на суму коштів в розмірі 1 149 292, 51 грн. (в тому числі на суму 1 077 762, 47 грн., що еквівалентно 50 950, 07 дол. США по спірному договору депозиту), яка залишилась після отримання гарантованої суми відшкодування. ОСОБА_10 було включено в реєстр кредиторів банку, відшкодування коштів яким буде здійснюватися в порядку ст. 52 Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб в порядку четвертої черги.

Таким чином, суд зазначає, що відповідач на момент подачі заяви про включення його до реєстру кредиторів 09 жовтня 2015 року АТ «Дельта банк», яку було в подальшому задоволено, на суму неповернутого вкладу у розмірі 1 077 762,47 грн. уже уклав 26 січня 2015 року із позивачами спірні договори про відступлення права вимоги (цесії) та не мав уже права вимоги щодо його повернення.

Крім того, суд зазначає, що позивачі не є вкладниками АТ «Дельта Банк», не зверталися до уповноваженої особи ФГВФО на здійснення ліквідації у AT «Дельта Банк» із заявами про включення їх до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону та заявами про кредиторські вимоги.

Дослідивши та оцінивши матеріали даної справи, надані сторонами докази, суд вважає, що позов ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9 до ОСОБА_10, третя особа Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у АТ «Дельта Банк» про визнання права власності на банківський вклад не підлягає до задоволення із наведених підстав.

На підставі наведеного, керуючись ст.ст. 3, 10, 60, 215, 233 ЦПК України суд, -

В И Р І Ш И В:

У задоволенні позову ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8. ОСОБА_9 до ОСОБА_10, третя особа Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у АТ «Дельта Банк» про визнання права власності на банківський вклад відмовити.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Головуючий суддяОСОБА_11