справа № 278/888/17
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

08 червня 2017 року м. Житомир

Житомирський районний суд Житомирської області в складі головуючого судді Грубіяна Є.О., секретаря Кушнір М.С., розглянув цивільну справу за заявою ОСОБА_1 до ПАТ "Граве Україна Страхування Життя" про стягнення суми страхового відшкодування,

В С Т А Н О В И В :

Направленим позовом заявник просить суд ухвалити рішення яким стягнути з відповідача суму страхового відшкодування в розмірі 8 786 доларів США. В обґрунтування заявленого позивачем та його представником в судовому засіданні було зазначено наступне. Між сторонами було укладено договір страхування життя терміном на 10 років і позивач виконав усі зобовязання передбачені даним правочином. В свою чергу, відповідач по закінченню дії договору зменшив суму грошового відшкодування на власний розсуд та поза досягнутих домовленостей до 3 341, 65 доларів США. Саме такі дії відповідача позивач вважає протиправними.

Представник відповідача позов не визнав і таку позицію обґрунтував наступним. Відповідач жодних порушень ані законодавства, ані укладеного правочину не допускав. В свою чергу, закінчити всі зобовязання заважає саме позивач, адже не заповнює страховий акт та не надає реквізити для переказу коштів. Заявлена позивачем сума, на переконання представника відповідача, є надуманою та не передбачена зобовязанням.

Заслухав пояснення учасників розгляду, проаналізував надані ними докази, суд встановив наступні фактичні обставини справи.

2 березня 2007 року позивач звернувся до відповідача із заявою про укладення договору страхування життя з участю резервних бонусів за програмою СЕП, страховий платіж 500 доларів США на рік, страхова сума 3 978 доларів США (а.с.6, 43). Того ж числа позивачем була сплачена перша сума направлена на виконання укладеного зобовязання (а.с.13).

Програма СЕП передбачає тариф із кодом GX-5S+RXZ+UTZ+UI50P+UI100. Заява не містить відмітки про обрання позивачем саме такої програми, однак сторони визнали дану обставину і на підставі положень ч. 2 ст. 61 ЦПК України судом було постановлено ухвалу про визнання її загальновідомою.

Названа програма страхування містить, серед інших, страховий випадок за яким страховик здійснює виплату страхового відшкодування страхувальнику у випадку дожиття страхувальником до закінчення терміну дії договору.

Крім обумовленої страхової програми, страховиком надаються і інші послуги зі страхування життя, зокрема під назвою ЮНІОР ПЛЮС тариф GX-3+UTZ+UI100 (а.с.6 зворот; а.с.44).

Заява про страхування містить визначення і деяких застосовуваних термінів. Так, викупною сумою (сума, що виплачується страхувальнику при достроковому припиненні дії договору) не дорівнює сплачених премій. Ця сума розраховується актуарно з урахуванням страхового покриття, що вже було надано, та витрат на страхування. Договір страхування не має викупної суми за будь-яких обставин, якщо премії було сплачено за період менший ніж 2 роки (а.с.43). В заяві про страхування наведений перелік приблизних викупних сум, приблизного додаткового резерву та виплат у випадку смерті за програмою GX-3 із зазначенням певних даних як про особу страхувальника так і щодо договору страхування. За такою програмою, за скінченням 10 років викупна сума становить 8 786 доларів США та додатковий резерв 813 доларів США.

12 травня 2007 року позивачем було підписано лист надісланий відповідачем (а.с.45). Даним листом було обумовлено, серед іншого, зменшення страхової суми до 3 180 доларів США; даний лист є підставою для укладення договору страхування, а не заява та є невідємною частиною заяви і у випадку будь-яких розбіжностей умови листа переважатимуть. Страхувальник погодився із розбіжностями із його заявою та умовами, викладеними в цьому листі. Наявність підпису на листі була підтверджена в судовому засіданні і самим позивачем.

1 червня 2007 року було виготовлено поліс № 11.058.050, укладений між сторонами щодо досягнутих домовленостей з урахуванням останніх змін (а.с.46-47).

24 січня 2017 року відповідач направив позивачеві лист, яким повідомив про закінчення терміну дії договору, що настане 1 березня 2017 року і для одержання суми за випадком дожиття, належної до сплати, просить надіслати певні матеріали, як то заяву на страхову виплату, заповнений та підписаний страховий акт за даним випадком (а.с.15, 63). Додатком до даного листа були страховий акт (а.с.16, 64) та заява про здійснення страхової виплати (а.с.65).

17 березня 2017 року позивач направив відповідачеві досудову вимогу, якою просив в добровільному порядку сплатити йому не запропоновану суму, а в розмірі 8 786 доларів США (а.с.7, 66).

Відповідач листом від 30 березня 2017 року відмовився виконувати запропонований позивачем варіант (а.с.17, 67).

Відповідачем було надано суду разом із запереченнями на позов і загальні правила добровільного страхування життя визначені відповідачем на час укладення згадуваного правочину (а.с.48-62). Даними правилам регламентувався порядок та процедура відносин по страхуванню, в тому числі за програмою GX-5S+RXZ+UTZ+UI50P+UI100.

Правовідносини між сторонами врегульовані наступними положеннями норм матеріального та процесуального права.

Згідно ст. 2 Закону України "Про захист прав споживачів" законодавство про захист прав споживачів складається з цього Закону, Цивільного кодексу України, Господарського кодексу України та інших нормативно-правових актів, що містять положення про захист прав споживачів.

Цивільні права особа здійснює у межах, наданих їй договором або актами цивільного законодавства (ч. 1 ст. 13 ЦК України).

Якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події (ч. 1 ст. 530 ЦК України).

Прострочення боржника не настає, якщо зобов'язання не може бути виконане внаслідок прострочення кредитора (ч. 4 ст. 612 ЦК України). Кредитор вважається таким, що прострочив, якщо він відмовився прийняти належне виконання, запропоноване боржником, або не вчинив дій, що встановлені договором, актами цивільного законодавства чи випливають із суті зобов'язання або звичаїв ділового обороту, до вчинення яких боржник не міг виконати свого обов'язку (ч. 1 ст. 613 ЦК України).

Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання (ч. 1 ст. 625 ЦК України).

За договором страхування одна сторона (страховик) зобов'язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов'язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору (ч. 1 ст. 979 ЦК України). Страховик здійснює страхову виплату відповідно до умов договору на підставі заяви страхувальника (його правонаступника) або іншої особи, визначеної договором, і страхового акта (аварійного сертифіката). Страховий акт (аварійний сертифікат) складається страховиком або уповноваженою ним особою у формі, що встановлюється страховиком (ч. ч. 1 2 ст. 990 ЦК України).

Згідно ч. 1 ст. 9 Закону України "Про страхування" страхова сума грошова сума, в межах якої страховик відповідно до умов страхування зобов'язаний провести виплату при настанні страхового випадку.

Для укладання договору страхування страхувальник подає страховику письмову заяву за формою, встановленою страховиком, або іншим чином заявляє про свій намір укласти договір страхування. При укладанні договору страхування страховик має право запросити у страхувальника баланс або довідку про фінансовий стан, підтверджені аудитором (аудиторською фірмою), та інші документи, необхідні для оцінки страховиком страхового ризику.

Факт укладення договору страхування може посвідчуватися страховим свідоцтвом (полісом, сертифікатом), що є формою договору страхування.

Договір страхування набирає чинності з моменту внесення першого страхового платежу, якщо інше не передбачено договором страхування.

Договір страхування життя може бути укладений як шляхом складання одного документа (договору страхування), підписаного сторонами, так і шляхом обміну листами, документами, підписаними стороною, яка їх надсилає. У разі надання страхувальником письмової заяви за формою, встановленою страховиком, що виражає намір укласти договір страхування, такий договір може бути укладений шляхом надіслання страхувальнику копії правил страхування та видачі страхувальнику страхового свідоцтва (поліса), який не містить розбіжностей з поданою заявою. Заява складається у двох примірниках, копія заяви надсилається страхувальнику у двох примірниках, копія заяви надсилається страхувальнику з відміткою страховика або його уповноваженого представника про прийняття запропонованих умов страхування (частини 1, 3 5 ст. 18 Закону України "Про страхування").

Крім цього, правовідносини, що склались між сторонами у даній справі, врегульовані також наступними нормами процесуального закону.

Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Сторони та інші особи, які беруть участь у справі, мають рівні права щодо подання доказів, їх дослідження та доведення перед судом їх переконливості. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом (ч. ч. 1 -3 ст. 3 ЦПК України).

Кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі (ч. ч. 1-2 ст. 60 ЦПК України).

Проаналізував фактичні обставини справи та норми закону, якими вони врегульовані, суд дійшов висновку про відсутність підстав для задоволення позову, виходячи з наступного.

Судом встановлено, що між сторонами було укладено договір страхування життя позивача із страховими випадками, такими як, серед інших, смерть позивача і дожиття страхувальником до закінчення терміну дії правочину.

Суду не надавалось інших документів, зокрема рішення суду про визнання певних положень правочину недійсними, неукладеними тощо, як і про те, що деякі положення даного правочину є несправедливими. Так само, на розгляд суду не заявлялось і аналогічних позовних вимог.

Термін дії договору сплив 1 березня 2017 року і настав другий із згадуваних судом страховий випадок дожиття страховика до закінчення дії договору.

Сторонами обумовлено та іншого не встановлено судом за доказами поданими сторонами, що отриманню страхового відшкодування передуває складення та узгодження сторонами страхового акту та написання страхувальником на адресу страховика заяви із проханням здійснити страхове відшкодування і зазначення реквізитів рахунку отримувача коштів. Таких дій отримувач та позивач одночасно не здійснив, що підтверджується як письмовими доказами так і усними поясненнями позивача наданими суду у засіданні. За таких обставин відбулось прострочення кредитора і суд погоджується із доводами відповідача в даній частині, що односторонніми діями останній не міг виконати зобовязання.

Доводи позивача та його представника щодо необхідності стягнення з відповідача більшої страхового суми, як то 8 786 доларів США суд вважає голослівним і такими, які не підтверджені матеріалами справи. Так, зазначена позивачем та його представником сума не була охоплена обумовленим договором страхування, адже стосувалась іншого страхового продукту та пов'язувалось із розірванням договору страхування до закінчення його дії.

Системний аналіз фактичних обставин справи у призмі заявлених позовних вимог дає підстави стверджувати, що відповідач не порушував прав позивача, а отже вони не підлягають судовому захисту і в задоволенні позову слід відмовити.

Приймаючи рішення у даному обсязі, суд вважає, що судові витрати до розподілення не підлягають на підставі положень ч. 4 ст. 88 ЦПК України та приймаючи до уваги ту обставину, що позивач звільнений від сплати судового збору за даною категорією справ.

На підставі вищевикладеного, керуючись ст.ст. 10-11, ст. 60, ст. 88, ст.ст. 212-215 ЦПК України, суд,

У Х В А Л И В :

В задоволенні позову відмовити.

Рішення суду вступає в законну силу після закінчення строку на апеляційне оскарження. Рішення може бути оскаржено шляхом подання апеляційної скарги до апеляційного суду Житомирської області через Житомирський районний суд Житомирської області протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя Є.О. Грубіян