Справа № 573/398/17
Номер провадження 2/573/220/17
РІШЕННЯ

іменем України

(заочне)

22 березня 2017 року м. Білопілля

Білопільський районний суд Сумської області в складі:

головуючої судді: Свиргуненко Ю. М.

з участю секретаря: Федорченко Г. В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Білопілля заочно цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в :

23 лютого 2017 року ПАТ КБ «ПриватБанк» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. Свої вимоги позивач мотивує тим, що відповідно до договору, укладеного 03 вересня 2007 року між ЗАТ КБ «ПриватБанк», правонаступником якого є ПАТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1, останній отримав кредит у розмірі 2 000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 22,80% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Свої зобовязання щодо своєчасного повернення кредиту ОСОБА_1 належним чином не виконує, внаслідок чого станом на 31 січня 2017 року у нього утворилася заборгованість у сумі 39 943грн. 74 коп., яка складається з наступного: 1 979 грн. 50 коп. заборгованість за кредитом, 32 195 грн. 07 коп. заборгованість по відсоткам за користування кредитом, 3 867 грн. 09 коп. заборгованість за пенею та комісією, а також штраф, передбачений п. 8.6 Умов та правил надання банківських послуг, у розмірі 1 902 грн. 08 коп. - процентна складова. У звязку з тим, що ОСОБА_1 у добровільному порядку не вчиняє дій, спрямованих на повернення кредитних коштів, процентів, комісії та штрафів, ПАТ КБ «ПриватБанк» просить стягнути з останнього вказану суму боргу.

В подальшому позивач збільшив розмір позовних вимог, просив стягнути з відповідача 1 979 грн. 50 коп. заборгованості за кредитом, 32 195 грн. 07 коп. заборгованості по відсоткам за користування кредитом, 3 867 грн. 09 коп. заборгованості за пенею та комісією, а також штрафи відповідно до п. 8.6 Умов та правил надання банківських послуг, зокрема, 25 грн. 00 коп. штраф (фіксована частина) і 1 902 грн. 08 коп. штраф (процентна складова), а всього - 40 193 грн. 74 коп. станом на 31 січня 2017 року (а. с. 35-41).

Представник позивача у судове засідання не зявився, надіслав клопотання про розгляд справи в його відсутність, позов підтримує, проти заочного вирішення справи не заперечує (а. с. 20).

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не зявився без повідомлення причин. Останній належним чином, шляхом розміщення в газеті «Сумщина» оголошення про виклик, був сповіщений про час, день і місце розгляду справи (а. с. 31).

У звязку з неявкою сторін, суд розглядає справу без їх участі, на підставі наявних доказів, відповідно до ч. 2 ст. 197 ЦПК України без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

Відповідно до ст. 224 ЦПК України у разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений і від якого не надійшло повідомлення про причини неявки або якщо зазначені ним причини визнані неповажними, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

Таким чином, враховуючи, що відповідач у судове засідання не зявився, а позивач проти заочного вирішення справи не заперечує, суд вважає за можливе ухвалити заочне рішення.

Повно, всебічно і обєктивно дослідивши матеріали справи та оцінивши їх у сукупності з точки зору належності, допустимості і взаємозвязку, суд приходить до наступних висновків.

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обовязків (ч. 1 ст. 626 ЦК України).

Відповідно до ст. 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності і справедливості (ст. 627 ЦК України).

Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обовязковим для виконання.

Статтею 1054 Цивільного кодексу України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення про позику, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1046, ч. 1 ст. 1048 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобовязується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Позикодавець має право на отримання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором або законом. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Частиною 1 статті 1049 Цивільного кодексу України визначено, що позичальник зобовязаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором та сплатити відсотки за користування коштами у строк та в порядку, що встановлені договором.

В силу ст. 526 ЦК України зобовязання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Боржник зобовязаний виконати свій обовязок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобовязання чи звичаїв ділового обороту (ч. 1 ст. 527 ЦК України).

Зобовязання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст. 599 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 536 ЦПК України за користування грошовими коштами боржник зобовязаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Згідно з ч. 1 ст. 546 та ст. 549 ЦК України виконання зобовязання забезпечується, зокрема, неустойкою, яка визначається як пеня та штраф і є грошовою сумою або іншим майном, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення зобовязання.

Порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання).

Сплата неустойки є правовим наслідком у разі порушення зобовязання (ст. 610, п. 3 ч. 1 ст. 611 ЦК України).

У відповідності з ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він приступив до виконання зобовязання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання (ст. 625 ЦК України).

Судом встановлено, що на підставі заяви від 09 вересня 2007 року ЗАТ КБ «ПриватБанк», правонаступником якого є ПАТ КБ «ПриватБанк», відкрив ОСОБА_1 кредитну лінію із встановленням кредитного ліміту на платіжну кредитну картку «Універсальна» із сумою кредитного ліміту 250 грн.

Зі змісту вказаної вище заяви вбачається, що ОСОБА_1 під розпис ознайомлений із Умовами та Правилами надання банківських послуг (далі Умови та Правила), а також Тарифами банку, та погодився, що ця заява разом із Памяткою клієнта, Умовами та Правилами і Тарифами становить між ним і банком договір про надання банківських послуг, а також зобовязався виконувати вимоги вказаних Умов та Правил і регулярно ознайомлюватися з їх змінами на сайті ПриватБанку (а. с. 6).

Згідно з п. п. 3.2, 3.3 Умов та Правил надання банківських послуг після отримання банком від клієнта необхідних документів, а також заяви, банк здійснює перевірку наданих документів та приймає рішення про можливість встановлення видачі кредиту на платіжну карту. Клієнт надає свою згоду на те, щоб кредитний ліміт встановлювався за рішенням банку і клієнт надає право банку в будь - який час змінити (зменшити, збільшити) кредитний ліміт.

Підписання вказаного договору є прямою та безумовною згодою клієнта стосовно прийняття будь якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком.

Відповідно до п. п. 6.5, 6.6 Умов та Правил клієнт зобовязаний: погашати заборгованість за кредитом, процентам за його використання, по перевищенню платіжного ліміту, а також сплачувати комісії на умовах, передбачених діючим договором.

У випадку невиконання зобовязань за договором, на вимогу банку виконати зобовязання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту), сплати винагороди банку.

У відповідності з п. 8.6 Умов та правил надання банківських послуг при порушенні клієнтом строків платежів за будь яким із грошових зобовязань, передбачених діючим договором більш ніж на 120 днів, клієнт зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 250 грн. + 5% від суми позову.

Пунктом 5.2 Умов та Правил передбачено, що погашення кредиту здійснюється шляхом внесення коштів у готівковому або безготівковому порядку та зарахування їх банком на картковий рахунок, а також шляхом договірного списання коштів з інших рахунків клієнта на підставі договору.

У відповідності з п. 5.5 Умов та Правил за користування кредитом банк нараховує проценти в розмірі, встановленому тарифами банку, із розрахунку 360 календарних днів у році (а. с. 50-53).

Згідно з довідкою про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» базова відсоткова ставка на місяць нараховується на залишок заборгованості, виходячи із розрахунку 360 днів у році, і становить 1,9% в UAH та 1% в $. Розмір щомісячних платежів, враховуючи плату за користування кредитними коштами у звітному періоді, становить 7% від заборгованості, але не менше 50 грн./10 $ і не більше залишку заборгованості. Строк внесення щомісячних платежів до 25 числа місяця, наступного за звітним. Комісія за кредитне обслуговування (щомісячна) становить 1% на залишок заборгованості, непогашеної протягом пільгового періоду. Комісія за зняття готівки в банкоматах та пунктах видачі готівки ПриватБанку становить 3% від суми операції; в банкоматах інших банків України 3% + 5 грн./1$; в зарубіжних банкоматах 3%+15 грн./3$. Пеня за несвоєчасне погашення заборгованості нараховується наступним чином: пеня (1) = (базова відсоткова ставка за договором) / 30 нараховується за кожен день прострочки кредиту; пеня (2) = 1% від заборгованості, але не менше 10 грн. /2$ на місяць, нараховується один раз на місяць, при наявності прострочки за кредитом або відсотками на пять і більше днів при виникненні прострочки на суму більше 50 грн. /10$. Штраф при порушені строків платежів за будь-яким із грошових зобовязань, передбачених договором більш ніж на 120 днів, нараховується: 250 грн. + 5% від суми позову. Комісія за моніторинг неактивної карти в розмірі залишку коштів на картрахунку, але не більше 10 грн. (або еквівалент за курсом НБУ) на місяць. Процентна ставка (за місяць) на суму несанкціонованого перевищення ліміту кредитування становить 2,85% UAH, 1,5% USD. Вартість надання виписки по картці у відділенні банку становить 2 грн. Комісія за отримання балансу на чек в банкоматах ПАТ КБ «ПриватБанк» (крім операції зняття готівки) становить 0 грн. 10 коп. Комісія за безготівковий платіж в системі Internet-banking 2% від суми операції (а. с. 7).

Згідно з довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної карти відповідача кредитний ліміт неодноразово змінювався. Остання зміна кредитного ліміту була здійснена 22 вересня 2012 року до 2 000 грн. (а. с. 45).

Підписуючи договір, ОСОБА_1 погодився з його умовами у повному обсязі, дійсність кредитного договору не оспорював, а навпаки, частково вносив платежі на його виконання.

Таким чином, суд вважає, що сторони досягли домовленості згідно з положеннями статей 207, 640 ЦК України та уклали кредитний договір, у якому передбачили умови його виконання, а тому ці умови мають виконуватись і свідчать про те, що момент досягнення домовленості настав.

З наявного в матеріалах справи розрахунку, який не суперечить умовам кредитного договору, вбачається, що останній платіж відповідач здійснив 15 лютого 2014 року, у звязку з чим станом на 31 січня 2017 року у нього утворилася заборгованість за кредитом у розмірі 40 193 грн. 74 коп., яка складається з наступного: 1 979 грн. 50 коп. основна заборгованість за кредитом, 32 195 грн. 07 коп. заборгованість по відсоткам за користування кредитом, 3 867 грн. 09 коп. заборгованість за пенею та комісією, а також штрафи в загальній сумі 2 152 грн. 08 коп., з них: 25 грн. 00 коп. штраф (фіксована частина) і 1 902 грн. 08 коп. штраф (процентна складова) (а. с. 48-49).

Таким чином, у судовому засіданні доведено, що у добровільному порядку відповідач не вчиняє дій, спрямованих на повернення банку кредитних коштів, процентів, комісії, пені та штрафів, тобто, не виконує свої зобовязання за договором.

З огляду на викладене вище, позовні вимоги ПАТ КБ «ПриватБанк» підлягають задоволенню у повному обсязі.

Крім того, відповідно до ст. 88 ЦПК України із ОСОБА_1 необхідно стягнути на користь позивача судовий збір у розмірі 1 600 грн. та витрати за публікацію в пресі оголошення про виклик відповідача в судове засідання у розмірі 290 грн., а всього 1 890 грн. (а. с. 1, 33).

Всього стягненню із ОСОБА_1 на користь ПАТ КБ «ПриватБанк» підлягають кошти в сумі 42 083 грн. 74 коп.

На підставі викладеного, керуючись ст. 526, ч. 1 ст. 527, ч. 1 ст. 536, ст. 549, ст. 599, ст. 610, ч. 1 ст. 612, ст. 626, 627, 629, ч. 1 ст. 1046, ч. 1 ст. 1048, ст. 1054 ЦК України, ст. ст. 4, 10, 11, 57, 58, 60, 64, 88, 174, 209, 213, 215, 224-226 ЦПК України, суд

у х в а л и в :

Позов Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» 40 193 (сорок тисяч сто девяносто три) гривні 74 копійки заборгованості за кредитним договором, 1 600 (одну тисячу шістсот) гривень судового збору та 290 (двісті девяносто) гривень судових витрат, а всього: 42 083 (сорок дві тисячі вісімдесят три) гривні 74 копійки.

Рішення може бути оскаржено до Апеляційного суду Сумської області через Білопільський районний суд шляхом подачі апеляційної скарги протягом десяти днів з дня його проголошення.

Заява про перегляд заочного рішення може бути подана відповідачем до Білопільського районного суду протягом десяти днів з дня отримання його копії.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення, заочне рішення може бути оскаржено до Апеляційного суду Сумської області через Білопільський районний суд шляхом подачі апеляційної скарги протягом десяти днів з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Суддя: