Справа № 467/1264/17
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

06.12.2017 року Арбузинський районний суд Миколаївської області в складі:

головуючої - судді Догарєвої І.О.,

при секретарі судового засідання - Фесенко К.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в смт. Арбузинка цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В:

Звернувшись до суду з позовом, ПАТ КБ «ПриватБанк» зазначає, що відповідно до укладеного договору від 16 квітня 2014 року відповідач отримав кредит у розмірі 5200,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 27,60% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами банку складає між ним і банком договір, про що свідчить його підпис у заяві. Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором. Відповідач взяті на себе зобов'язання не виконує, внаслідок чого станом на 30 вересня 2017 року має заборгованість в розмірі 44 247,80 грн., з яких: 6043,00 грн. - заборгованість за кредитом; 34093,41 грн. - заборгованість за процентам за користування кредитом; 1528,16 грн. - заборгованість за пенею та комісією; штрафи: 500 грн. - фіксована частина та 2083,23 грн. - процентна складова. Вказані суми ПАТ КБ «ПриватБанк» просить стягнути з відповідача на свою користь.

Представник позивача у судове засідання не з'явився, надав суду заяву про розгляд справи в його відсутність, в якій позовні вимоги підтримав та не заперечував проти винесення заочного рішення.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з'явився, про час і місце розгляду справи повідомлявся належним чином за своїм зареєстрованим у встановленому порядку місцем проживання, від нього надійшла заява про розгляд справи у його відсутність, в якій він частково визнав позовні вимоги та просив застосувати позовну давність.

Суд, з'ясувавши всі обставини справи та перевіривши їх доказами, вважає, що позовні вимоги ПАТ КБ «ПриватБанк» підлягають частковому задоволенню за наступних підстав.

Судом встановлено, що відповідно до кредитного договору від 16 квітня 2014 року, укладеного між ПАТ КБ «ПриватБанк» і ОСОБА_1, останній отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 27,60% річних.

Також судом встановлено, що відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним заява разом з Пам'яткою клієнта, Умовами і правилами надання банківських послуг, а також Тарифами становить між ним і банком договір про надання банківських послуг.

Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором.

Умовами укладеного сторонами кредитного договору передбачено сплату позичальником пені у разі несвоєчасного погашення заборгованості, а також штрафів при порушенні строків платежів по будь-якому з зобов'язань.

Як вбачається з матеріалів справи, відповідач свої зобов'язання за кредитним договором належним чином не виконує.

Згідно з розрахунком заборгованості, наданим ПАТ КБ "ПриватБанк", станом 30 вересня 2017 року відповідач має заборгованість в розмірі 44 247,80 грн., з яких: 6043,00 грн. - заборгованість за кредитом; 34093,41 грн. - заборгованість за процентам за користування кредитом; 1528,16 грн. - заборгованість за пенею та комісією; штрафи: 500 грн. - фіксована частина та 2083,23 грн. - процентна складова.

Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 1 статті 1049 ЦК України також передбачено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно зі статтею 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Статтями 526, 530 ЦК України визначено, що зобов'язання повинно виконуватися належним чином і у встановлений строк.

У разі порушення зобов'язань настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки (стаття 611 ЦК України).

Враховуючи, що відповідач взяті на себе зобов'язання належним чином не виконує, суд вважає, що позов ПАТ КБ "ПриватБанк" в частині стягнення з відповідача заборгованості за кредитом у розмірі 6043,00 грн. є обґрунтованим та підлягає задоволенню.

Щодо заборгованості за процентами за користування кредитом в розмірі 34093,41 грн., суд вважає, що позивачем невірно розраховано проценти за користування кредитом.

Згідно п. 2.1.1.12.6. Умов та правил надання банківських послуг на боргові зобов'язання за Кредитом і ОСОБА_2 нараховує відсотки в розмірі, встановленому Тарифами Банку, з розрахунку 365/366 календарних днів на рік.

З наданого позивачем витягу з Тарифів обслуговування кредитних карт по карті «Універсальна GOLD», що діяли на час укладання кредитного договору, за користування кредитом позичальник повинен сплачувати за тратами здійсненими з 01 квітня 2013 року відсотки за базовою ставкою 2,3 % в місяць (тобто, 27,6% на рік) на залишок заборгованості; з 01 вересня 2014 року відсотки за базовою ставкою 2,7 % в місяць (тобто, 32,4% на рік) на залишок заборгованості; а за тратами, здійсненими з 01 квітня 2015 року за базовою ставкою 3,5% в місяць (тобто, 42% на рік) на залишок заборгованості; розмір щомісячного платежу, що включає і плату за користування кредитними коштами 7% від заборгованості, але не менше 50 грн.; передбачені пеня за несвоєчасне погашення заборгованості, яка складається з пені (1), що дорівнює 0,233% від суми загальної заборгованості (нараховується за кожний день прострочення кредиту) +50,00 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100,00 грн., та пені (2), що дорівнює 0,233% від суми загальної заборгованості (нараховується за кожний день прострочення кредиту) +100,00 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100,00 грн. другий місяць поспіль і більше, а також штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобовязань 500 грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій.

Відповідно до пункту 1.1.3.2.3. Умов та Правил, що діяли на час укладання сторонами кредитного договору, ОСОБА_2 має право змінювати тарифи, а також інші умови обслуговування рахунків. При цьому ОСОБА_2, за винятком зміни розміру наданого Кредиту (кредитного ліміту), зобовязаний не менші як за 7 днів до введення змін повідомити клієнта, зокрема у виписці по Картрахунку. Якщо протягом 7 днів банк не отримає повідомлення від клієнта про незгоду, нові умови вважаються прийнятими.

З наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що ОСОБА_1 востаннє здійснив трати за кредитною карткою в грудні 2014 року, під час дії процентної ставки за користування кредитом за ставкою 32,4% річних. Під час дії процентної ставки 42% річних трати відповідачем не здійснювались.

Таким чином, заборгованість за відсотками за користування кредитом в період:

з 16 серпня 2014 року по 27 серпня 2014 року становить 1,20 грн. (11*(142,69*27,6%)/360),

з 27 серпня 2014 року до 06 вересня 2014 року 5,18 грн. (10*(674,86*27,6%)/360),

з 06 вересня 2014 року до 08 вересня 2014 року 4,75 грн. (2*(2640,17*32,4%)/360),

з 08 вересня 2014 року до 09 вересня 2014 року 2,13 грн. (1*(2365,64*32,4%)/360),

з 09 вересня 2014 року до 12 вересня 2014 року 6,04 грн. (3*(2237,69*32,4%)/360),

з 12 вересня 2014 року до 16 вересня 2014 року 11,39 грн. (4*(3164,62*32,4%)/360),

з 16 вересня 2014 року до 26 вересня 2014 року 30,57 грн. (10*(3396,35*32,4%)/360),

з 26 вересня 2014 року до 16 жовтня 2014 року 154,73 грн. (20*(8596,35*32,4%)/360),

з 16 жовтня 2014 року до 16 листопада 2014 року 246,30 грн. (31*(8828,08*32,4%)/360),

з 16 листопада 2014 року до 16 грудня 2014 року 244,61 грн. (30*(9059,81*32,4%)/360),

з 16 грудня 2014 року до 15 червня 2015 року 1513,59 грн. (181*(9291,54*32,4%)/360),

з 15 червня 2015 року до 30 вересня 2017 року 4563,07 грн. (839*(6043,00*32,4%)/360),

всього за період з 16 серпня 2014 року по 30 вересня 2017 року сума відсотків за користування кредитом становить 6783,56 грн.

08 вересня 2014 року в погашення заборгованості за процентами зараховано 2,23 грн., 15 червня 2015 року 1963,39 грн., відтак, сума заборгованості за процентами станом на 30 вересня 2017 року, що підлягає стягненню становить 4817,94 грн.

Щодо вимог ПАТ КБ «ПриватБанк» про стягнення з відповідача пені та штрафів за несвоєчасне виконання зобов'язань, то суд виходять з наступного.

Відповідно до статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання (частина друга статті 549 ЦК України). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання (частина третя статті 549 ЦК України).

Відповідно до правил ст. 256 Цивільного кодексу України позовна давність це строк, у межах якого особа може звернутись до суду з вимогою про захист свого цивільного права чи інтересу. Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові (ч. 4 ст. 267 Цивільного кодексу України).

Згідно з приписами ст. 253 Цивільного кодексу України перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати, або настання події, з якою повязано його початок.

Початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення у заінтересованої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право через захист його судом.

Статтею 257 Цивільного кодексу України установлена загальна позовна давність три роки, а п. 1 ч. 2 ст. 258 Цивільного кодексу України до вимоги про стягнення пені чи штрафу установлена спеціальна позовна давність один рік і належні докази щодо погодження сторонами збільшення вказаного терміну позивачем суду не надано. Таким чином сума пені, що підлягає стягненню з відповідача складає 1200,00 грн.

Крім того, оскільки пеня та штраф є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення - строків виконання грошових зобов'язань за кредитним договором є порушенням положень, закріплених у статті 61 Конституції України в частині заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення, на що вказав Верховний Суд України в своїй постанові від 21 жовтня 2015 року по справі № 6-2003цс15, суд вважає, що в задоволенні позовних вимог у частині стягнення з відповідача штрафів у розмірі 2583,23 грн. необхідно відмовити.

Таким чином, позов ПАТ КБ «ПриватБанк» підлягає частковому задоволенню на суму 12060,94 грн., яка складається з наступного: 6043,00 грн. - заборгованість за кредитом; 4817,94 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 1200,00 грн. - заборгованість за пенею та комісією.

Відповідно до ст. 88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею документально підтверджені судові витрати. Якщо позов задоволено частково, судові витрати присуджуються позивачеві пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, а відповідачеві - пропорційно до тієї частини позовних вимог, у задоволенні яких позивачеві відмовлено.

При зверненні до суду позивачем був сплачений судовий збір у розмірі 1600,00 грн.

Отже, з відповідача на користь ПАТ КБ «ПриватБанк» необхідно стягнути вказані витрати в розмірі 436,16 грн. (27,26 %).

Керуючись ст. ст. 209, 212-215 ЦПК України, суд

В И Р І Ш И В:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором від 16 квітня 2014 року в загальному розмірі 12060,94 (дванадцять тисяч шістдесят) грн. 94 коп., яка складається з наступного: 6043,00 грн. - заборгованість за кредитом; 4817,94 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 1200,00 грн. - заборгованість за пенею та комісією.

В іншій частині позову відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» витрати по сплаті судового збору в розмірі 436,16 (чотириста тридцять шість) грн. 16 коп.

Рішення може бути оскаржено до апеляційного суду Миколаївської області через Арбузинський районний суд Миколаївської області шляхом подання апеляційної скарги протягом 10 днів з дня отримання його копії.

Суддя І.О.Догарєва