АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ХАРКІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
_________________________________________________________________
Справа №635/6393/16-ц Головуючий суддя І інстанції Березовська І.В.
Провадження № 22-ц/790/906/17 Суддя доповідач Яцина В.Б.
Категорія: Спори, що виникають із договорів
УХВАЛА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

11 січня 2017 року м. Харків.

Колегія суддів судової палати у цивільних справах Апеляційного суду Харківської області в складі:

Головуючого судді: Яцини В.Б.,

Суддів: Бурлака І.В., Карімової Л.В.,

за участю секретаря: Баранкової В.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні справу за апеляційною скаргою ОСОБА_1 на рішення Харківського районного суду Харківської області від 09 листопада 2016 року по цивільній справі за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», третя особа: ОСОБА_2 про визнання дій неправомірними та зобов'язання вчинення певних дій,

в с т а н о в и л а:

Рішенням Харківського районного суду Харківської області від 09 листопада 2015 року у задоволенні позову відмовлено.

Не погодившись з таким рішенням ОСОБА_1 в апеляційній скарзі просить його скасувати та ухвалити нове, яким позов задовольнити. При цьому посилалась на те, що рішення незаконне, необґрунтоване, висновки суду не відповідають матеріалам справи.

Вказала, що висновки суду суперечать Правилам Національної системи масових електронних платежів, затверджених постановою Правління НБУ від 10 грудня 2004 року № 620, згідно до п. 1.6 глави 1 розділу ІХ яких встановлено, що платіжна картка є власністю емітента і видається клієнту на підставі договору про надання та використання платіжної картки; ч.2 п.1 р. VI Положення про порядок емісії електронних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням, затверджених постановою Правління НБУ від 05 листопада 2014 року № 705, згідно до якого використання електронного платіжного засобу за довіреністю не допускається. Суд також послався на постанову від 28 березня 2012 року АТ «Ощадбанк» № 196 стосовно порядку емісії та обслуговування платіжних карток в установах АТ «Ощадбанк» і якою визначено. що платіжна картка надається тільки власнику після його ідентифікації в установі банку, яка суперечить вказаним постановам НБУ і положенням ст.ст. 237, 238, 244 ЦК України, що визначають представництво і надають представнику позивача на підставі виданої йому нотаріально посвідченої довіреності отримати банківську картку та ПІН-код для обслуговування банківського рахунку позивача, чим були порушена передбачена ст. 1074 ЦК України заборона обмеження прав клієнта щодо розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку. Висновки суду належним чином не вмотивовані.

Колегія суддів, вислухавши суддю - доповідача, пояснення представника банку, за відсутності позивача, належним чином повідомленої про час і місце розгляду справи, що не перешкоджає розглядові справи відповідно до ст. 305 ЦПК України, перевіривши законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції згідно до ст. 303 ЦПК України, обговоривши доводи апеляційної скарги, вважає, що вона задоволенню не підлягає, з наступних підстав.

Згідно до ст. 1074 ЦК України обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов'язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму чи фінансуванням розповсюдження зброї масового знищення, передбачених законом.

Відповідно до ст. 237 ЦК України представництвом є правовідношення, в якому одна сторона (представник) зобов'язана або має право вчинити правочин від імені другої сторони, яку вона представляє. Не є представником особа, яка хоч і діє в чужих інтересах, але від власного імені, а також особа, уповноважена на ведення переговорів щодо можливих у майбутньому правочинів. Представництво виникає на підставі договору, закону, акта органу юридичної особи та з інших підстав, встановлених актами цивільного законодавства.

Стаття 238 ЦК України передбачає правочини, які може вчиняти представник:

1. Представник може бути уповноважений на вчинення лише тих правочинів, право на вчинення яких має особа, яку він представляє.

2. Представник не може вчиняти правочин, який відповідно до його змісту може бути вчинений лише особисто тією особою, яку він представляє.

3. Представник не може вчиняти правочин від імені особи, яку він представляє, у своїх інтересах або в інтересах іншої особи, представником якої він одночасно є, за винятком комерційного представництва, а також щодо інших осіб, встановлених законом.

Згідно до ст. 239 ЦК України правочин, вчинений представником, створює, змінює, припиняє цивільні права та обов'язки особи, яку він представляє.

За п.1.14 ст.1 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» спеціальний платіжний засіб - це платіжний інструмент, що виконує функцію засобу ідентифікації, за допомогою якого держателем цього інструмента ініціюється переказ коштів з відповідного рахунка платника або банку, а також здійснюються інші операції, передбачені відповідним договором.

Відповідно до п.п. 1.4, 1.14, 1.27 ст. 1 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» держатель спеціального платіжного засобу - фізична особа, яка на законних підставах використовує спеціальний платіжний засіб для ініціювання переказу коштів з відповідного рахунку в банку або здійснює інші операції із застосуванням зазначеного спеціального платіжного засобу. Електронний платіжний засіб - платіжний інструмент, який надає його держателю можливість за допомогою платіжного пристрою отримати інформацію про належні держателю кошти та ініціювати їх переказ. Платіжна картка - електронний платіжний засіб у вигляді емітованої в установленому законодавством порядку пластикової чи іншого виду картки, що використовується для ініціювання переказу коштів з рахунка платника або з відповідного рахунка банку з метою оплати вартості товарів і послуг, перерахування коштів зі своїх рахунків на рахунки інших осіб, отримання коштів у готівковій формі в касах банків через банківські автомати, а також здійснення інших операцій, передбачених відповідним договором.

Пунктом 14.12 ст.14 зазначеного Закону встановлено, що користувач зобов'язаний використовувати електронний платіжний засіб відповідно до вимог законодавства України та умов договору, укладеного з емітентом, і не допускати використання електронного платіжного засобу особами, які не мають на це права або повноважень. Використання електронного платіжного засобу за довіреністю не допускається, крім випадку емісії додаткового електронного платіжного засобу для довіреної особи.

Згідно до ч.ч. 1 та 2 ст. 60 Закону України «Про банки і банківську діяльність» банківську таємницю становить інформація щодо діяльності та фінансового стану клієнта, яка стала відомою банку у процесі обслуговування клієнта та взаємовідносин з ним чи третім особам при наданні послуг банку; банківською таємницею, зокрема, є відомості про банківські рахунки клієнтів, коди, що використовуються банками для захисту інформації.

Відповідно до ст. 7 Закону України «Про Національний банк України» однією із функцій НБУ є встановлення для банків правил проведення банківських операцій, захисту інформації, коштів і майна, регулювання діяльності платіжних систем та систем розрахунків України.

Національний банк України здійснює регулювання та банківський нагляд відповідно до положень Конституції України, Закону України «Про Національний банк України», інших законодавчих актів України та нормативно-правових актів НБУ (ч.б ст. 4 Закону України «Про банки та банківську діяльність»).

За ч. 1 ст. 56 Закону України «Про національний Банк України» Національний банк видає нормативно-правові акти з питань, віднесених до його повноважень, які є обов'язковими для органів державної влади і органів місцевого самоврядування, банків, підприємств, організацій та установ незалежно від форм власності, а також для фізичних осіб. Нормативно-правові акти Національного банку видаються у формі постанов Правління Національного банку, а також інструкцій, положень, правил, що затверджуються постановами Правління Національного банку.

10 грудня 2004 року Правлінням НБУ були затвердженні Правила Національної системи масових електронних платежів за № 620, згідно п.1.6 глави 1 розділу IX яких встановлено, що платіжна картка є власністю емітента і видається клієнту (фізичній особі або довіреній особі юридичної особи) на підставі договору про надання та використання платіжної картки.

05 листопада 2014 року Правлінням НБУ затверджене Положення № 705 Про порядок емісії електронних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням, відповідно до ч.2 п.1 p. VI яких використання електронного платіжного засобу за довіреністю не допускається, а відповідно до ч. 3 п. 2 р. VI цього ж Положення передбачено, що користувач зобов'язаний надійно зберігати та не передавати іншим особам електронний платіжний засіб, ПІН та інші засоби, які дають змогу користуватися ним. Крім того, відповідно до п. 9 р. І вказаного Положення, банк зобов'язаний ідетифікувати та верифікувати клієнтів, які відкривають рахунки в банку, і користувачів електронних платіжних засобів, які здійснюють операції з їх використанням за цими рахунками, відповідно до порядку, установленого законодавством України, що регулює відносини у сфері запобігання легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансування тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення.

Положення про порядок емісії електронних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням, затверджених постановою НБУ за № 705 від 05 листопада 2014 року, передбачено, що банк має право здійснювати емісію електронних платіжних засобів та/або еквайринг на підставі внутрішньобанківських правил, розроблених відповідно до законодавства України, у тому числі нормативно-правових актів НБУ і правил платіжних систем. Внутрішньобанківські правила затверджує орган управління банку, уповноважений на це статутом.

28 березня 2012 року постановою AT «Ощадбанк» № 196 був затверджений порядок емісії та обслуговування платіжних карток в установах AT «Ощадбанк», згідно якому: при зверненні до установи банку клієнта, на ім'я котрого відкривається рахунок, банк здійснює його ідентифікацію. На ім'я клієнта випускається платіжна картка, яка може бути отримана в установі банку лише самим клієнтом; отримання платіжної картки, що випущена на ім'я власника рахунку, довіреною особою не допускається; фізична особа, на ім'я якої випущена додаткова картка, має право здійснювати операції за рахунком лише із застосуванням додаткової картки, що випущена на його ім'я. Фізична особа (що не є власником рахунку) може ініціювати випуск додаткової картки на своє ім'я звернувшись до установи банку, в якій обслуговується рахунок клієнта на підставі довіреності на розпорядження рахунком; використання платіжної картки за довіреністю не допускається, крім випадку емісії додаткової картки для довіреної особи.

Відмовляючи у задоволенні позовних вимог суд першої інстанції виходив з того, що представник ОСОБА_2 не був уповноважений своїм довірителем ОСОБА_1 на розпорядження її рахунком, її представник ОСОБА_2 питання щодо випуску додаткової картки на підставі довіреності на розпорядження рахунку не ініціював.

Судовим розглядом встановлено, що 23 березня 2015 року ОСОБА_3 в особі представника ОСОБА_4, що діяла на підставі довіреності, посвідченої 02 грудня 2014 року приватним нотаріусом Кондратовим М.О. Стахановського нотаріального округу Луганської області за р. №988, було подано до ПАТ «Державний ощадний банк України», заяву-анкету на відкриття рахунку фізичної особи та видачу платіжної картки.

Того ж дня, між ОСОБА_1 в особі представника за довіреністю ОСОБА_4, та ПАТ «Державний ощадний банк України» укладено договір № 1052384 від 23 березня 2015 року про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки, згідно якого ОСОБА_1 відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 в гривні.

14 квітня 2015 року позивачем була отримана платіжна картка та ПІН-код. Згідно зазначеної заяви позивач підтвердила, що з правилами користування платіжною карткою, тарифами банку, договором про відкриття та обслуговування рахунку, випуск і надання платіжної картки, Правилами здійснення операцій за рахунками, відкритими фізичними особами в AT «Ощадбанк» - ознайомлена та зобов'язується виконувати.

В 2016 році строк дії платіжної картки закінчився, у зв'язку із чим представник ОСОБА_1 в особі ОСОБА_2, що діяв на підставі довіреності, посвідченої 02 грудня 2014 року приватним нотаріусом Кондратовим М.О. Стахановського нотаріального округу Луганської області, за р. №988, звернувся до ПАТ «Державний ощадний банк України» з метою отримання пластикової картки та PIN-коду на ім'я позивача.

ПАТ «Державний ощадний банк України» було ОСОБА_2 було в цьому відмовлено.

Відповідно до правил здійснення операцій за рахунками, відкритими фізичними особами у AT «Ощадбанк», чинними на дату укладання договору, були передбачені такі зобов'язання сторін: при одержанні картки держатель зобов'язаний поставити свій підпис на зворотній стороні картки на смузі для підпису в присутності уповноваженого співробітника банку, а також підтвердити факт одержання картки та ПІН-конверту, поставивши свій підпис на розписці про отримання картки та документів за рахунком; держатель картки не має права передавати картку в користування третім особам.

Підписуючи договір, позивач погодився з вищезазначеними умовами.

Виходячи із аналізу вищевказаних норм Закон України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», Положення Правлінням НБУ від 10 грудня 2004 року № 705 «Про порядок емісії електронних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням» банк не має права видавати платіжну карту будь-якій іншій особі, окрім клієнта (власника рахунку). Разом з тим, фізична особа (що не є власником рахунку) може ініціювати випуск додаткової картки на своє ім'я звернувшись до установи банку, в якій обслуговується рахунок клієнта на підставі довіреності на розпорядження рахунком. При цьому, використання платіжної картки за довіреністю не допускається, крім випадку емісії додаткової картки для довіреної особи. Фізична особа, на ім'я якої випущена додаткова картка, має право здійснювати операції за рахунком лише із застосуванням додаткової картки, що випущена на його ім'я. Такі правила узгоджується із гарантіями таємниці банківського рахунка, якої банк повинний дотримуватися відповідно до ст. 1076 ЦК України, а на розкриття банківської таємниці третій особі (довірителю) від позивача письмового дозволу не надходило..

Оскільки відповідно до ч. 2 ст. 276 ЦК України представник не може вчиняти правочин, який відповідно до його змісту може бути вчинений лише особисто тією особою, яку він представляє, а у даному випадку отримати банківську карту може лише позивач особисто, то колегія суддів погоджується із висновками районного суду, які є обґрунтованими, відповідають нормам матеріального права і доводами скарги не спростовуються. Зазначені правила про отримання платіжної карти лише особисто позивачем забезпечують належну верифікацію банком платежів, що здійснюються з використанням цього електронного платіжного засобу, і не є обмеженням прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, а наведені з цього приводу доводи скарги є необґрунтованими і тому колегією суддів відхиляються.

Наведене свідчить, що районний суд ухвалив рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права, тому відповідно до ст. 308 ЦПК України колегія суддів відхиляє апеляційну скаргу і залишає рішення без змін.

Керуючись ст.ст. 303, 304, п.1 ч.1 ст. 307, ст.ст. 308, 313, 315, 319, 323-325, 327 ЦПК України, колегія суддів

у х в а л и л а:

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 відхилити.

Рішення Харківського районного суду Харківської області від 09 листопада 2016 року залишити без змін.

Ухвала апеляційного суду набирає законної сили з моменту проголошення, однак протягом двадцяти днів з дня набрання законної сили може бути оскаржена у касаційному порядку безпосередньо до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ.

Головуючий суддя

Судді колегії