печерський районний суд міста києва
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

21 липня 2017 року Печерський районний суд м.Києва

в складі головуючого судді Остапчук Т.В.

при секретарі Медведєва М.Г.

розглянув у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича про зобов'язання вчинити дії -

В С Т А Н О В И В :

ОСОБА_1 звернулася до суду з позовом про зобов»язання вчинити дії , посилаючись на те що є вкладником - банк залучив її шляхом розміщення на депозитному рахунку згідно Договору № 024-13504-260215 укладеного 26.02.2015р. , розмір вкладу 2000 доларів США строком до 23.08.2015р. В період дії тимчасової адміністрації відповідача кошти не були виплачені , просить зобов»язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Дельта Банк» Кадирова В.В. внести його до реєстру (переліку )вкладників які мають прво на відшкодування за вкладами в АТ «Дельта Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. В судовому засіданні представник позивача ОСОБА_4 позов підтримав, просив задовольнити.

Представник відповідача Ковалик В.В. , надав письмові заперечення, вказував на те що договір з позивачем визнаний нікчемним.

Суд, заслухавши пояснення представників сторін, дослідивши письмові матеріали справи, приходить до наступного.

Судом встановлено, що між сторонами 26.02.2015р.укладено Договір банківського вкладу № 024-13504-260215, розмір вкладу 2000 доларів США строком до 23.08.2015р.

Згідно п.1.6 Договору Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний )рахунок НОМЕР_1 .

Відповідно до п.1.8 Договору Зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного )рахунку Вкладника, відкритого в банку , або готівкою через касу Банку в день укладання Сторонами цього Договору. У разі якщо, в день укладання Сторонами цього Договору, Вкладник не здійснить перерахування коштів, що становлять суму вкладу на Рахунок, цей договір вважається таким, що не був укладений.

Згідно п.1.9 Договору нараховані проценти за вкладом виплачуються одночасно з поверненням суми Вкладу в день закінчення строку розміщення вкладу шляхом зарахування на поточний рахунок НОМЕР_2 (а.с.12)

Відповідно до ст. 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність» вклад ( депозит) - це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, як і розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначеного такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору.

Відповідно до п. 3 ч. 1 ст. 3 ЦК України, загальними засадами цивільного законодавства є, зокрема, свобода договору.

Відповідно до ч.1 ст.1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Згідно ч.1 ст.1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Встановлено , що Постановою Правління Національного банку України від 02.03.2015 року № 150, ПАТ «Дельта Банк» віднесено до категорії неплатоспроможних, а рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 02.03.2015 року № 51, в ПАТ «Дельта Банк» запроваджено тимчасову адміністрацію.

Постановою НБУ № 664 від 2.10.2015р. відкликано банківську ліцензію та ліквідовано АТ «Дельта Банк» .

Рішенням виконавчої дирекції ФГВФО №181 від 02.10.2015 року розпочата процедура ліквідації АТ «Дельта Банк» з 05 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 рок включно.

Відповідно до п. З ч. 2 ст. 37 Закону України «Про систему гарантування вкладі фізичних осіб» (надалі - Закон), Уповноважена особа ФГВФО має право продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій.

Згідно пункту 8 частини другої статті 38 Закону, Уповноважена особа ФГВФО зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених(укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), щонікчемними з підстав, визначених ч. З ст. 38 Закону.

З метою дотримання вимог Закону України «Про систему гарантування вкладі фізичних осіб» Уповноваженою особою створено Комісію з перевірки правочині (договорів) за вкладними операціями АТ «Дельта Банк».

Згідно Наказу Уповноваженої особи від 29.05.2015 «Щодо продовження робот Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб АТ «Дельта Банк» та створення Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ «Дельта Банк»» №408 визначено здійснити перевірку правочинів (договорів) фізичних осіб, в тому числі договорів банківського рахунку та договорів банківського вкладу (депозиту), вчинених(укладених) АТ «Дельта Банк» протягом одного року до дня запровадження тимчасовеадміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (в тому числі договорів), щонікчемнимиз підстав, передбачених частиною 3 статті 38 Закону.

Відповідно до Наказу Уповноваженої особи від 07.08.2015 року «Щодо продовження роботи Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб АТ «Дельта Банк» та створення Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ «Дельт Банк»» №691, продовжено строк перевірки правочинів (договорів) фізичних:осіб, в тому числі, договорів банківського рахунку та договорів банківського вкладу - до 1 жовтня 2015 року.

Перевірці підлягали договори (правочини) за вкладними операціями, передані НА розгляд Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ «Дельта Банк» Комісією з перевірки вкладів фізичних осіб АТ «Дельта Банк», відповідно до протоколу від 14.09.2015 року.

В ході проведення перевірки було виявлено наявність ознак нікчемності у банківського вкладу (депозиту) між фізичними особами-клієнтами та Банком, після 16.01.2015 року включно, в тому числі і в Договорі, укладеному між АТ «Дельта Банк» та ОСОБА_1.

Позивачем не надано належних та допустимих доказів внесення коштів 26.02.2015р. на депозитний рахунок згідно умов Договору , а надані 4 квитанції від 24.02.15р. по 525 дол. передбачають поповнення поточного рахунку НОМЕР_2.

Крім того інших договорів укладених з відповідачем позивач не надав , а відповідно до ст. 11 ЦПК України , Суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі. Особа, яка бере участь у справі, розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи (за винятком тих осіб, які не мають цивільної процесуальної дієздатності), в інтересах яких заявлено вимоги.

Відповідачем було встановлено , що відповідно до укладеного договору банківського вкладу на відкритий Позивачем депозитний рахунок надійшли кошти з депозиту іншого клієнту банку ОСОБА_6

За результатами перевірки було виявлено, що дії ОСОБА_6 щодо перерахування з власних поточних рахунків коштів на вкладний (депозитний) рахунок ОСОБА_1.,відкритий в АТ «Дельта Банк», були зумовлені тим, що сума грошових рахунках ОСОБА_6 на момент здійснення операції перевищувала суму розміру відшкодування грошових коштів Фондом (200 000,00 грн.), і, відповідно, з незадовільний стан платіжної дисципліни АТ «Дельта Банк», для такого клієнта існували ризики щодо незадоволення кредиторських вимог в результаті ліквідації АТ Банк» та реалізації його майна.

З огляду на це, ОСОБА_6 ініціювала перерахування з власного поточного вкладного рахунку на вклад (депозит) Позивача грошових коштів у розмірі, що є нео бхідним для подальшого відшкодування коштів Фондом (не більше 200 000,00 грн.) такому ініціатору переказу та/або отримувачу переказу.

Зазначені операції із перерахування грошових коштів з поточних ОСОБА_6 на вкладний (депозитний) рахунок Позивача, відкритий в Банку були здійсненні в період дії Постанови Національного банку України № 692/БТ від З0.10.2014. року «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до каї проблемних» . Відповідно до зазначеної Постанови було прийнято рішення про віднесення АТ «Дельта Банк» до категорії проблемних на строк 180 днів та запроваджено обмеження в його діяльності, зокрема. Банку було заборонено проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом, крім договорів, укладених до набрання чинності Постановою, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків.

При цьому, як зазначено в Рішенні Виконавчої дирекції Фонду (протокол № 174/15 від

27.07.2015 року), керівників структурних підрозділів Банку було повідомлено про обмеження на здійснення певних операцій, встановлені вказаної Постановою, лише 15.01.2015 року, а отже, факт надання переваги Банком кредиторам може бути доведений виключно щодо договорів банківського вкладу, укладених після 16.01.2015 року включно.

Тобто, за таких умов, укладання між Банком Позивачем після 16.01.2015 року договорів банківського вкладу, за якими здійснювалося зарахування коштів на вкладний рахунок від ОСОБА_6, яка є кредитором Банку, та яка не могла розраховувати на відшкодування коштів за рахунок Фонду з огляду на перевищення залишків на рахунках граничної суми відшкодування, мало наслідком надання Банком кредиторам - фізичним особам переваги перед іншими кредиторами. При цьому така перевага полягала у можливості отримати відшкодування коштів за рахунок Фонду через третіх осіб.

Відповідно до пункту 7 частини 3 ст. 38 вказаного Закону, правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку с нікчемними, зокрема, з підстав:

- банк уклав правочини (у тому числі договори) умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

На підставі вищевикладеного, Комісія дійшла до висновку, що умови Договору банківського вкладу, укладеного між Банком та Позивачем 26.02.2015 року, за якими здійснювалися перерахування коштів на вкладний рахунок з рахунку ОСОБА_6, що є одночасно кредитором Банку, надали зазначеній особі переваги перед іншими кредиторами, а отже, - такий Договір банківського вкладу є нікчемним з підстав, визначених пунктом 7 частини третьої статті 38 Закону.

Процедура щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку врегульована Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та є спеціальним законом, який регулює спірні правовідносини.

Таким чином, у спорах, пов'язаних з виконанням банком, в якому введено тимчасову адміністрацію та/або запроваджено процедуру ліквідації, своїх зобов'язань перед його кредиторами, норми Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є спеціальними та цей закон є приорітетним відносно інших законодавчих актів України у цих правовідносинах.

Статтею 28 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» встановлено, що Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх представникам та спадкоємцям у національній валюті України в готівковій або безготівковій формі не пізніше семи днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Черговість та порядок задоволення вимог до банку, оплата витрат та здійснення платежів закріплено ст.. 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Таким чином, після запровадження Фондом гарантування вкладів фізичних осіб тимчасової адміністрації відносно неплатоспроможного банку з метою виведення його з ринку та в подальшому відкликання НБУ банківської ліцензії й переходу до процедури ліквідації банку, задоволення вимог кредиторів банку здійснюється в порядку, передбаченому Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Відповідно до ч. 1 ст. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.

Положення ч. З ст. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначають, що виконавча дирекція Фонду затверджус реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду.

Таким чином, Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» чітко розмежовано повноваження уповноваженої особи Фонду та виконавчої дирекції Фонду.

Зазначені норми Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» повністю кореспондуються з нормами Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затв. рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 09.08.2012 року № 14, зар. в Міністерстві юстиції України 07.09.2012 року за № 1548/21860, якими визначено порядок та черговість відшкодування коштів за вкладами Фондом гарантування вкладів фізичних осіб.

Відповідно до п. 5 розділу II Положення № 14 уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує та надає до Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку перелік рахунків, з якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду та інші переліки. Протягом дії тимчасової адміністрації та ліквідації банку уповноважена особа Фонду може надавати зміни та доповнення до переліків.

Положення п. 2 розділу III Положення № 14 визначають, що Фонд складає на підставі Переліку реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат за формою, наведеною у додатку 5 до цього Положення , що затверджується виконавчою дирекцією Фонду.

Згідно з абзацом 3 п. З розділу III Положення № 14 Фонд складає зміни та доповнення до Загального реєстру, що затверджуються виконавчою дирекцією Фонду на підставі змін та доповнень до Переліку, прийнятих Фондом.

З правової позиції, яка висловлена Верховним Судом України в постанові від20 січня 2015 року у справі № 6-2001цс15 , постанові від 9.11.2016р. у справі № 6-2309цс16 випливає, що згідно з п. 16 ст. 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» тимчасова адміністрація - це процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом.

Відповідно до п. 6 ст. 2 цього Закону ліквідація банку - це процедура припинення банку як юридичної особи відповідно до законодавства. Отже, у спорах, пов'язаних з виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація та/або запроваджена процедура ліквідації, своїх зобов'язань перед його кредиторами, норми Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є спеціальними, і цей Закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у таких правовідносинах.

Статтею 36 вказаного Закону врегульовано наслідки запровадження тимчасової адміністрації.

Зокрема, згідно з пп. 1, 2 ч. 5 ст. 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» під час тимчасової адміністрації не здійснюється задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку, примусове стягнення коштів та майна банку, звернення стягнення на майно банку, накладення арешту на кошти та майно банку.

Відповідно до ч. 2 ст. 46 цього Закону з дня призначення уповноваженої особи Фонду банківська діяльність завершується закінченням технологічного циклу конкретних операцій у разі, якщо це сприятиме збереженню чи збільшений ліквідаційної маси.

Отже, позовна вимога про зобов'язання уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Дельта банк» внести Позивача удо реєстру (переліку ) вкладників які мають прво на відшкодування за вкладами в АТ «Дельта Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, не грунтується на положеннях чинного законодавства та не підлягає задоволенню, оскільки формування та затвердження реєстру відшкодувань вкладникам відноситься до повноважень Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Дельта банк» діяла в межах наданих повноважень.

Враховуючи викладене, керуючись ст..ст. 2, 28, 36, 46, 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», ст.ст. 3, 6, 599, 626, 627, 628, 638 ЦК України, ст.ст. 3, 4, 8, 10, 11, 15, 60, 61, 79, 88, 209, 213-215ЦПК України,

В И Р І Ш И В :

Позов ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича про зобов'язання вчинити дії залишити без задоволення.

Рішення може бути оскаржено до Апеляційного суду м. Києва через Печерський районний суд м. Києва протягом десяти днів з дня його проголошення.

Суддя Остапчук Т.В.