РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

26 червня 2017 року Приморський районний суд міста Одеси

у складі : головуючого - судді Ільченко Н.А.

при секретарі Довгань Ж.А.

за участю адвоката ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Одеса цивільну справу за позовною заявою ОСОБА_2 до Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Страхові гарантії», третя особа : Публічне акціонерне товариство «Всеукраїнський банк розвитку» в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в Публічному акціонерному товаристві «Всеукраїнський банк розвитку» ОСОБА_3, ОСОБА_4, про стягнення страхового відшкодування та штрафних санкцій, та за позовом Публічного акціонерного товариства «Всеукраїнський банк розвитку» в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в Публічному акціонерному товаристві «Всеукраїнський банк розвитку» ОСОБА_3 до Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Страхові гарантії» про стягнення суми страхового відшкодування,

ВСТАНОВИВ :

В грудні 2015 року ОСОБА_2 звернулася до суду з позовом до ПрАТ «СК «Страхові гарантії», треті особи : ПАТ «Всеукраїнський банк розвитку», ОСОБА_4, про стягнення страхового відшкодування у розмірі 490005,81 грн., пені за час прострочення виплати страхового відшкодування за період з 01.04.2014 р. по 23.12.2015 р. у розмірі 30919,40 грн., трьох процентів річних від суми страхового відшкодування за час прострочення з 01.04.2014 р. по 23.12.2015 р. у розмірі 25413,20 грн., інфляційних втрат за час прострочення страхового відшкодування за період з квітня 2014 р. по листопад 2015 р. включно в сумі 276852,60 грн., та збитків в сумі 233068,22 грн., що разом становить 1056259,23 грн. (т.1 а.с. 2-9).

В обгрунтування своїх позовних вимог ОСОБА_2 вказує, що, по-перше, 13.05.2013 р. між нею та ПАТ «Всеукраїнський банк розвитку» було укладено кредитний договір № ІКАРNAIG.125276.001, відповідно до умов якого банк надав їй кредит у розмірі 544450,00 грн. на споживчі потреби під заставу авто ВМW Х6 2012 р., в звязку з чим 13.05.2013 р. між нею і банком було укладено договір застави рухомого майна № ZХА019500.125276.002, за умовами якого предметом застави є належний їй на праві власності автомобіль ВМW Х6, державний номерний знак НОМЕР_1, та на виконання п. 17.1. цього договору застави рухомого майна та п. 4.2.8. згаданого кредитного договору, 13.05.2013 р. між нею та ПрАТ «СК «Страхові гарантії» було укладено договір добровільного страхування наземного транспорту № 000736/01/13-ОД, за умовами якого забезпеченим транспортним засобом є належний їй на праві власності автомобіль ВМW Х6, державний номерний знак НОМЕР_1, страхова сума становить 777787,00 грн. (тобто дорівнює дійсній ринковій вартості цього транспортного засобу), вигодонабувачем за цим договором є ПАТ «Всеукраїнський банк розвитку», якому належить право на отримання страхового відшкодування в межах прямого збитку в частині заборгованості страхувальника за кредитним договором, а серед страхових ризиків зазначено незаконне заволодіння транспортним засобом; по-друге, в період часу з 22:00 год. 20.10.2013 р. по 10:00 год. 21.10.2013 р. належний їй автомобіль ВМW Х6, державний номерний знак НОМЕР_1, було викрадено невстановленою особою, тому, на виконання вимог п. 15.3.7. договору страхування № 000736/01/13-ОД від 13.05.2013 р., нею було повідомлено ПрАТ «СК «Страхові гарантії» про настання страхового випадку, та 21.10.2013 р., на підставі її заяви, Шевченківським ВМ Приморського РВ ОМУ ГУМВС України в Одеській області було відкрито кримінальне провадження № 011470 за ч. 2 ст. 289 КК України; і, по-третє, 10.02.2014 р. ПрАТ «СК «Страхові гарантії» було складено страховий акт № 1443, відповідно до якого сума страхового відшкодування з урахуванням франшизи (10%) становить 700008,30 грн., та, відповідно до умов договору страхування № 000736/01/13-ОД від 13.05.2013 р., 12.02.2014 р. ПрАТ «СК «Страхові гарантії» було виплачено на користь вигодонабувача ПАТ «Всеукраїнський банк розвитку» першу частину страхового відшкодування у розмірі 30%, яка становить 210002,49 грн., але друга частина страхового відшкодування в розмірі 70%, яка згідно з п. 16.8. договору страхування № 000736/01/13-ОД від 13.05.2013 р. виплачується по закінченню строку попереднього розслідування органами МВС (припинення чи зупинення провадження за цією справою) та становить 490005,81 грн., ПрАТ «СК «Страхові гарантії» до теперішнього часу не сплачена.

В звязку з наведеним, позивач ОСОБА_2 вважає, що ПрАТ «СК «Страхові гарантії» повинно сплатити їй передбачену п. 15.6.2. договору страхування № 000736/01/13-ОД від 13.05.2013 р. пеню за період з 01.04.2014 р. по 23.12.2015 р. в розмірі 30919,40 грн., відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України три проценти річних за час прострочення страхового відшкодування з 01.04.2014 р. по 23.12.2015 р. в розмірі 25413,20 грн. та інфляційні втрати за час прострочення страхового відшкодування з 01.04.2014 р. по 23.12.2015 р. у розмірі 181301,40 грн.

Крім того, позивач зазначає, що ПАТ «Всеукраїнський банк розвитку» відмовився від свого права вимоги до ПрТ «СК «Страхові гарантії» щодо стягнення страхового відшкодування в рахунок погашення її заборгованості за кредитним договором № ІКАРNAIG.125276.001 від 13.05.2013 р., звернувшись 19.02.2015 р. до Білгород-Дністровського міськрайонного суду Одеської області з позовом до неї та поручителя ОСОБА_4 про стягнення заборгованості за кредитом, та згідно доданого до цієї позовної заяви розрахунку заборгованості за кредитним договором, останній платіж на погашення кредиту було зроблено 12.02.2014 р. на суму 210002,49 грн., тобто суму першої частини страхового відшкодування за договором страхування № 000736/01/13-ОД від 13.05.2013 р., отже різниця між сумою, необхідною станом на 01.03.2014 р. для повного погашення кредиту, та сумою страхового відшкодування становить 167107,15 грн. (490005,81грн.-322898,66грн.=167107,15грн.), та за рахунок цієї суми покриваються понесені нею витрати на оплату кредиту до моменту викрадення належного їй автомобіля в розмірі 83900,67 грн., оплату страхування від нещасних випадків в розмірі 16333,50 грн. та оплату страхування наземного транспорту в розмірі 42778,29 грн., тому вона, як страхувальник, має право на отримання страхового відшкодування в розмірі 490005,81 грн.

Також позивач вказує, що в силу положень п. 16.3. договору страхування № 000736/01/13-ОД від 13.05.2013 р., з ПрАТ «СК «Страхові гарантії» на її користь підлягають стягненню завдані збитки в розмірі 233068,22 грн., які складаються з нарахованих ПАТ «Всеукраїнський банк розвитку» за період з 12.03.2014 р. (дата наступного платежу після виплати першої частини страхового відшкодування) по 16.01.2015 р. (дата розрахунку заборгованості за кредитним договором) процентів, комісії, штрафу та пені за невиконання нею умов кредитного договору № ІКАРNAIG.125276.001 від 13.05.2013 р.

Під час судового розгляду даної справи ПАТ «Всеукраїнський банк розвитку» предявив позов до ПрАТ «СК «Страхові гарантії» про стягнення суми страхового відшкодування за договором добровільного страхування наземного транспорту № 0736/01/13-ОД від 13.05.2013 р. у розмірі 567784,51 грн. в рахунок часткового погашення заборгованості позичальника ОСОБА_2 за кредитним договором № ІКАРNAIG.125276.001 від 13.05.2013 р. (т.1 а.с. 36-38, 94-95, 104).

В судовому засіданні представник позивача ОСОБА_2 адвокат ОСОБА_1

та представник третьої особи ОСОБА_4 ОСОБА_5 підтримали позов ОСОБА_2 та заперечували проти позову ПАТ «Всеукраїнський банк розвитку», представник ПАТ «Всеукраїнський банк розвитку» - ОСОБА_6 підтримав позов банку та заперечував проти позову ОСОБА_2 (т.1 а.с. 90-91), а представник ПрАТ «СК «Страхові гарантії» - ОСОБА_7 не визнала позов ОСОБА_2, вважаючи його безпідставним, та не визнала позов ПАТ «Всеукраїнський банк розвитку», вважаючи його передчасним (т.1 а.с. 146-149).

Дослідивши матеріали справи і вислухавши пояснення представників сторін та третіх осіб, суд доходить висновку, що позовні вимоги ОСОБА_2 та позовні вимоги ПАТ «Всеукраїнський банк розвитку» не підлягають задоволенню з наступних підстав.

Судом установлено і матеріалами справи підтверджено, що згідно кредитного договору № ІКАРNAIG.125276.001 від 13.05.2013 р. ПАТ «Всеукраїнський банк розвитку» надав ОСОБА_2 кредит у розмірі 544450,00 грн., із сплатою процентів за користування кредитними коштами у розмірі 15,50 % річних, з погашенням кредиту та сплатою процентів за користування кредитом шляхом внесення щомісячних платежів в терміни, розмірі та на умовах, що встановлені цим договором, з датою кінцевого повернення кредиту та усіх нарахувань за ним 12.05.2020 р.

Відповідно до п. 2.2. цього кредитного договору, в забезпечення виконання ОСОБА_2 своїх грошових зобовязань за цим кредитним договором, 13.05.2013 р. між ОСОБА_2 та ПАТ «Всеукраїнський банк розвитку» було укладено договір застави майна № ZХА019500.125276.002, за умовами якого предметом застави є автомобіль ВМW Х6, державний номерний знак НОМЕР_1, що належить ОСОБА_2 на праві власності на підставі свідоцтва про реєстрацію ТЗ серії САО № 198095, виданого РЕВ № 2 при УДАІ ГУМВС України в Одеській області 07.05.2013 р.

Наданий ОСОБА_2 кредит також забезпечений порукою ОСОБА_4, про що 13.05.2013 р. між ПАТ «Всеукраїнський банк розвитку» і поручителем ОСОБА_4 укладено договір поруки № РХ029031.125355.001.

На виконання п.4.2.8. кредитного договору № ІКАРNAIG.125276.001 від 13.05.2013 р. та п. 17.1. договору застави майна № ZХА019500.125276.002 від 13.05.2013 р., 13.05.2013 р. між страховиком ПрАТ «СК «Страхові гарантії», страхувальником ОСОБА_2 та вигодонабувачем ПАТ «Всеукраїнський банк розвитку» було укладено договір добровільного страхування наземного транспорту № 000736/01/13-ОД, за умовами якого забезпеченим транспортним засобом є належний ОСОБА_2 на праві власності автомобіль ВМW Х6, державний номерний знак НОМЕР_1.

Відповідно до ст. 6 Закону України «Про страхування» № 85/96-ВР від 0703.1996 р., добровільне страхування це страхування, яке здійснюється на основі договору між страхувальником і страховиком; загальні умови і порядок здійснення добровільного страхування визначаються правилами страхування, що встановлюються страховиком самостійно відповідно до вимог Закону; конкретні умови страхування визначаються при укладенні договору страхування відповідно до законодавства.

Відповідно до п. 5. згаданого договору страхування вигодонабувачеві ПАТ «Всеукраїнський банк розвитку» належить право на отримання страхового відшкодування в межах прямого збитку в частині заборгованості страхувальника за кредитним договором.

Пунктом 6.3. та розділом 8 цього договору страхування встановлено, що дійсна ринкова вартість застрахованого транспортного засобу та страхова сума дорівнюють 777787,00 грн.

Розділом 7 цього договору страхування визначено страхові ризики, серед яких зазначено незаконне заволодіння транспортним засобом.

Пунктом 7.2. цього договору передбачено, що у разі незаконного заволодіння застрахованим транспортним засобом, франшиза становить 10 %.

В період часу з 22:00 год. 20.10.2013 р. по 10:00 год. 21.10.2013 р. належний ОСОБА_2 застрахований автомобіль ВМW Х6, державний номерний знак НОМЕР_1, було викрадено невстановленою особою.

21.10.2013 р., на підставі відповідної заяви ОСОБА_2, Шевченківським ВМ Приморського РВ ОМУ ГУМВС України в Одеській області було порушено кримінальне провадження, яке внесено до Єдиного реєстру досудових розслідувань за № 011470, за ознаками ч. 2 ст. 289 КК України.

На виконання вимог п. 15.3.7. договору страхування № 000736/01/13-ОД від 13.05.2013 р., 22.10.213 р. ОСОБА_2 повідомила ПрАТ «СК «Страхові гарантії» про настання страхового випадку.

Згідно п. 16.2. цього договору страхування, страховик приймає рішення про здійснення страхового відшкодування після одержання ним всіх документів, що вказані в договорі страхування.

10.02.2014 р. ПрАТ «СК «Страхові гарантії» було складено страховий акт № 1443, відповідно до якого сума страхового відшкодування з урахування франшизи (10%) становить 700008,30 грн.

Відповідно до п. 16.8. цього договору страхування, за фактами незаконного заволодіння ТЗ, за якими порушено кримінальну справу, страхове відшкодування в розмірі 30 % виплачується після порушення кримінальної справи. Остаточна сума за фактами незаконного заволодіння виплачується по закінченні строку попереднього розслідування органами МВС (припинення чи призупинення провадження за цією справою), але не раніше двох місяців з дня порушення кримінальної справи. При цьому, безпосередньо перед отриманням остаточного страхового відшкодування страхувальник зобовязаний здійснити документальну передачу права власності на втрачений обєкт страхувальнику.

Також судом установлено, що ОСОБА_2 звернулася до ПАТ «Всеукраїнський банк розвитку» з заявою від 13.12.2013 р., відповідно до якої просила перерахувати всю суму страхового відшкодування, яка надійде від ПрАТ «СК «Страхові гарантії» в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором № ІКАРNAIG.125276.001 від 13.05.2013 р., та 20.12.2013 р. протоколом збрів малого кредитного комітету ПАТ «Всеукраїнський банк розвитку» № 8375 прийнято рішення про задоволення заяви ОСОБА_2 про оплату страхового відшкодування на її рахунок з подальшим погашенням кредитної заборгованості ОСОБА_2

На виконання своїх зобовязань за договором страхування № 000736/01/13-ОД від 13.05.2013 р., ПрАТ «СК «Страхові гарантії» платіжним дорученням № 87 від 10.02.2014 р. здійснило виплату першої частини страхового відшкодування у розмірі 30%, яка становить 210002,49 грн. відповідно до заяви вигодонабувача ПАТ «Всеукраїнський банк розвитку» та страхового акту № 1443 від 10.02.2014 р.

Друга частина страхового відшкодування у розмірі 70% становить 490005,81 грн.

Однак, як зазначено вище, відповідно до п. 16.8. договору страхування № 000736/01/13-ОД від 13.05.2013 р. обовязковою умовою для виплати остаточного страхового відшкодування є здійснення страхувальником документальної передачі права власності на втрачений обєкт страховикові.

Частиною першою статті 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обовязковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обовязковим для виконання сторонами.

Стаття 16 Закону України «Про страхування» визначає договір страхування як письмову угоду між страхувальником і страховиком, згідно з якою страховик бере на себе зобовязання у разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату страхувальнику або іншій особі, визначеній у договорі страхування страхувальником, на користь якої укладено договір страхування, а страхувальник зобовязується сплачувати страхові платежі у визначені строки та виконувати інші умови договору.

Вирішуючи дану справу, суд також бере до уваги, що при укладенні договору страхування № 000736/01/13-ОД від 13.05.2013 р. ОСОБА_2 була ознайомлена з умовами та Правилами страхування, затвердженими Головою Правління ПрАТ «СК «Страхові гарантії» 01.10.2008 р., що засвідчено підписом ОСОБА_2 в цьому договорі страхування.

Крім того, на звернення ОСОБА_2, ПрАТ «СК «Страхові гарантії» були надані додаткові розяснення щодо умов виплати остаточного страхового відшкодування та запропоновано, на виконання п. 16.8. договору, укласти угоду про передачу права власності на застрахований транспортний засіб.

Більш того, станом на дату судового розгляду даної справи п. 16.8. вказаного договору страхування не визнано недійсним у встановленому законом порядку, а також не оспорюється ОСОБА_2 у даній справі.

Проте станом на дату судового розгляду даної справи ОСОБА_2 не здійснила передачу ПрАТ «СК «Страхові гарантії» права власності на застрахований автомобіль ВМW Х6, державний номерний знак НОМЕР_1, а саме не надала ПрАт «СК «Страхові гарантії» підписаної з її боку угоди про передачу права власності, що, в свою чергу, унеможливлює здійснення ПрАТ «СК «Страхові гарантії» сплати другої частини страхового відшкодування у розмірі 490005,81 грн. на користь вигононабувача ПАТ «Всеукраїнський банк розвитку» в рахунок кредитної заборгованості ОСОБА_2 за кредитним договором № ІКАРNAIG.125276.001 від 13.05.2013 р.

Таким чином, доводи ОСОБА_2 стосовно того, що нібито ПрАТ «СК «Страхові гарантії» було порушено умови договору страхування № 000736/01/13-ОД від 13.05.2013 р., не відповідають дійсності.

Також не заслуговують на увагу суду та є явно надуманими доводи ОСОБА_2 стосовно того, що ПАТ «Всеукраїнський банк розвитку» нібито відмовився від свого права вимоги до ПрТ «СК «Страхові гарантії» щодо стягнення страхового відшкодування в рахунок погашення її заборгованості за кредитним договором № ІКАРNAIG.125276.001 від 13.05.2013 р., звернувшись 19.02.2015 р. до Білгород-Дністровського міськрайонного суду Одеської області з позовом до неї та поручителя ОСОБА_4 про стягнення заборгованості за кредитом.

Водночас суд враховує, що умовами кредитного договору № ІКАРNAIG.125276.001 від 13.05.2013 р. передбачено право банку вимагати від позичальника дострокового повернення кредиту та усіх нарахувань за ним, у разі невиконання або неналежного виконання позичальником своїх зобовязань за цим договором.

З огляду на наведене, суд доходить висновку, що позовні вимоги ОСОБА_2 є безпідставними, а позовні вимоги ПАТ «Всеукраїнський банк розвитку» є передчасними.

На підставі викладеного і керуючись ст.ст. 10, 11, 60, 88, 209, 212, 214-215 ЦПК України,

суд, -

ВИРІШИВ:

В задоволенні позову ОСОБА_2 та в задоволенні позову Публічного акціонерного товариства «Всеукраїнський банк розвитку» в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в Публічному акціонерному товаристві «Всеукраїнський банк розвитку» ОСОБА_3 відмовити у повному обсязі.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до апеляційного суду Одеської області через Приморський районний суд м. Одеси шляхом подачі апеляційної скарги в 10-денний строк з дня проголошення рішення.

Повний текст рішення складено 27 червня 2017 року.

Суддя Н.А. Ільченко