Справа №: 343/2401/16-ц
Провадження №: 2/0343/72/17
Р І Ш Е Н Н Я

I М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(заочне)

01 березня 2017 року м. Долина

Долинський районний суд Iвано-Франкiвської областi в складi:

головуючої судді Монташевич С. М.,

з участю: секретаря Шикор Г. В.,

розглянувши у вiдкритому судовому засiданнi в залі Долинського районного суду Івано-Франківської області справу за позовом ОСОБА_1 до ПАТ "УСК "Гарант-Лайф" про стягнення коштів за договором страхування життя у зв"язку з закінченням строку договору,-

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до суду з позовом, в якому просив стягнути з ПАТ "УСК "Гарант Лайф" на його користь 3121,00 долар США, що становить на день подачі позову за офіційним курсом НБУ 82 612,87грн. суму основного боргу; 7035,05 грн. пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ; 726,54 грн. 3% річних; 8 839,57 грн. 0,1 % за кожний день прострочки за весь час користування чужими коштами та витрати за надання правової допомоги.

Свої вимоги мотивує тим, що 05.09.2006 р. між ним і ЗАТ «Страхова компанія «Гарант-Лайф» було укладено договір страхування життя, на підставі якого останнім йому було видано поліс страхування життя № 0005144 на строк 10 років. Згідно вказаного полісу він протягом 10 років сплачував щорічно по 300 доларів США, що підтверджується відповідними квитанціями. На момент закінчення строку договору 05 вересня 2016 року страхова компанія повинна була повернути йому 3121 долар США. Після закінчення договору він зателефонував у компанію та на їхню вимогу відправив необхідний пакет документів для виплати страхової суми. Через декілька днів після того він повторно зателефонував до представників страхової компанії, однак на жоден з телефонних дзвінків відповіді не отримував. Час пройшов, але відповідач свої зобовязання не виконував, тому він поїхав до Києва вже безпосередньо на фірму ПАТ «УСК «Гарант-Лайф», але за юридичною адресою компанії по вулиці Назарівська 17, офіс 1 було зачинено без повідомлення про зміну місця перебування. Всі вищеописані обставини свідчать про те, що відповідач не має наміру повертати кошти. З метою захисту своїх прав 17.11.2016 р. він звернувся з заявою до Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, 01 грудня 2016 року із заявою до слідчого управління ГУ Національної поліції у м. Київ. Крім того, повторно направив лист до ПАТ УСК «Гарант Лайф» з вимогою виплатити кошти відповідно до договору страхування життя. Проте до цих пір відповідач кошти йому так і не повернув.

Представник позивача в судове засідання не з"явився, подав клопотання про розгляд справи у його відсутності та відсутності його довірителя, не заперечив проти заочного розгляду справи.

Представник відповідача повторно в судове засідання не зявився, причин своєї неявки суду не повідомив, незважаючи на те, що про час, день та місце розгляду справи був повідомлений у встановленому законом порядку, шляхом направлення поштових повідомлень за останнім відомим місцем знаходження та місцем реєстрації юридичної особи відповідача (а.с. 45-47, 75-76) та опублікування в газеті "Урядовий кур'єр" оголошення про розгляд справи (а.с. 81-83). Заперечень проти позову чи заяв від відповідача на адресу суду не надходило, тому суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 224 ЦПК України.

Суд, дослідивши та оцінивши здобуті та перевірені в судовому засіданні докази в їх сукупності, вважає, що даний позов підлягає до часткового задоволення, виходячи з наступного:

Закон України "Про страхування" регулює відносини у сфері страхування і спрямований на створення ринку страхових послуг, посилення страхового захисту майнових інтересів підприємств, установ, організацій та фізичних осіб.

Згідно вимог ст. 16 Закону України "Про страхування" договір страхування - це письмова угода між страхувальником і страховиком, згідно з якою страховик бере на себе зобов'язання у разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату страхувальнику або іншій особі, визначеній у договорі страхування страхувальником, на користь якої укладено договір страхування (подати допомогу, виконати послугу тощо), а страхувальник зобов'язується сплачувати страхові платежі у визначені строки та виконувати інші умови договору.

У відповідності до ст. 979 ЦК України за договором страхування одна сторона (страховик) зобов'язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов'язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору.

Частиною 1 ст. 981 ЦК України передбачена вимога, що договір страхування укладається в письмовій формі, а також може укладатись шляхом видачі страховиком страхувальникові страхового свідоцтва (поліса, сертифіката).

Відповідно до ст. 18 Закону України "Про страхування" для укладання договору страхування страхувальник подає страховику письмову заяву за формою, встановленою страховиком, або іншим чином заявляє про свій намір укласти договір страхування. Факт укладання договору страхування може посвідчуватися страховим свідоцтвом (полісом, сертифікатом), що є формою договору страхування.

04 вересня 2006 року стахувальник ОСОБА_1, який одночасно виступає і застрахованою особою, подав страховику ПАТ "УСК "Гарант Лайф" заяву на страхування життя № 7961, згідно якої строк страхування складає 10 років, страховим ризиком, зокрема, є дожиття до кінця договору страхування, за який передбачена страхова сума у розмірі 3121 долар США, страховий внесок 300 доларів США (страхові внески та виплати сплачуються у гривнях за офіційним курсом НБУ на день платежу), з періодичністю сплати страхових внесків 1 раз на рік (а.с. 42).

Копія полісу страхування життя № 0005144 засвідчує факт укладання договору страхування життя згідно з Правилами добровільного страхування життя ЗАТ "СК"Гарант-Лайф" від 21 жовтня 2003 року та заявою на страхування життя № 7961 від 04.09.2006 р., що є невід'ємними частинами даного Полісу.

Згідно умов даного Полісу страховим випадком, зокрема, є дожиття застрахованої особи ОСОБА_1 до закінчення дії договору страхування. Страхова сума складає 3121,00 долар США, страховий внесок - 300 USD, загальна кількість внесків - 10, перодичність сплати внесків - щорічно. Про настання страхового випадку страхувальник зобовязаний повідомити страхувальника усно або у письмовій формі протягом семи днів. На підставі заяви страхувальника та необхідних документів, перелік яких наведений у розділі 12 Правил добровільного страхування життя, при настанні страхового випадку страховик складає страховий акт та здійснює страхову виплату. У випадку дожиття застрахованої особи до закінчення дії полісу виплачується одноразово страхова сума за цим випадком та додатковий інвестиційний дохід (а.с. 12).

Відповідно до ст. 18 Закону України "Про страхування" договір страхування набирає чинності з моменту внесення першого страхового платежу, якщо інше не передбачено договором страхування.

Згідно ст. 19 Закону України "Про страхування" страхувальники згідно з укладеними договорами страхування мають право вносити платежі лише у грошовій одиниці України, а страхувальник-нерезидент - у іноземній вільно конвертованій валюті або у грошовій одиниці України у випадках, передбачених чинним законодавством України, з урахуванням положень частини четвертої цієї статті при укладанні договорів страхування життя. Страхова виплата здійснюється тією валютою, яка передбачена договором страхування, якщо інше не передбачено законодавством України. Грошові зобов'язання сторін по договорах страхування життя, за їх згодою, можуть бути визначені як у національній валюті України, так і у вільно конвертованій валюті або розрахункових величинах, що визначають фактичний розмір зобов'язань страховика на дату виникнення або виконання цих зобов'язань.

ОСОБА_1 05 вересня 2006 року сплатив перший страховий внесок, що свідчить про набрання з 05 вересня 2006 року чинності договору страхування та підтверджується копією квитанції № 3 (а.с. 17). Протягом 2007-2016 років ОСОБА_1 продовжував сплачувати страхові внески, свідченням чого є копії квитанцій за відповідні роки (а.с. 13-17). Таким чином позивач протягом 2006-2016 років здійснив 10 страхових внесків.

Згідно ст. 28 Закону України "Про страхування" дія договору страхування припиняється та втрачає чинність за згодою сторін, а також у разі, зокрема, закінчення строку дії.

Саттею 20 Закону України "Про страхування" передбачені обов'язки страховика, серед яких, зокрема, обов'язок протягом двох робочих днів, як тільки стане відомо про настання страхового випадку, вжити заходів щодо оформлення всіх необхідних документів для своєчасного здійснення страхової виплати або страхового відшкодування страхувальнику; при настанні страхового випадку здійснити страхову виплату або виплату страхового відшкодування у передбачений договором строк. Страховик несе майнову відповідальність за несвоєчасне здійснення страхової виплати (страхового відшкодування) шляхом сплати страхувальнику неустойки (штрафу, пені), розмір якої визначається умовами договору страхування або законом.

Витягом з Правил добровільного страхування життя ЗАТ «СК «Гарант-Лайф» від 21 жовтня 2003 року передбачено, що страховик зобовязаний при настанні страхового випадку здійснити виплату страхової суми особі, визначеній у договорі страхування у термін, передбачений п. 13.2.2 цих правил та договором страхування (п.п. 11.4.3 Правил).

Згідно п. 13.2.2 Правил добровільного страхування життя при дожитті застрахованої особи до закінчення строку, який визначений у договорі страхування, виплата страхової суми за ризиком «Дожиття» здійснюється по закінченню строку дії договору згідно акту відповідно до п. 7.4 цих Правил.

Відповідно до п. 7.4 даних Правил страхові виплати здійснюються валютою, передбаченою договором страхування. Розмір страхових виплат, сум та викупних сум, виражених у вільно конвертованій валюті, встановлюється у національній грошовій одиниці та виплачується за курсом НБУ на день: підписання акту; сплати чергової пенсії або ануїтет при досягненні пенсійного віку або віку, визначеного у договорі (а.с. 42 звор.бік).

Як зазначив у позовні заяві позивач, після закінчення договору страхування, він звернувся до ПАТ «УСК «Гарант-Лайф» з заявою, в якій просив виплатити йому страхову суму (а.с. 18-22). Оскільки відповідач свої зобовязання не виконав, він відправився до м. Києва, однак за юридичною адресом компанії по вул. Назарівська 17 офіс було зачинено.

Про те, що ПАТ «УСК «Гарант-Лайф», яке є діючою юридичною особою (а.с. 39-41), ухиляється від виконання покладених на нього обовязків, свідчать лист-претензія ОСОБА_1 (а.с. 23) та його заяви до Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, слідчого управління ГУ Національної поліції у м. Києві (а.с. 24-25, 27-28, 78, 79).

Відповідно до ст. 626 ЦК України зобовязання повинні виконуватися належним чином і у встановлений термін відповідно до умов договору.

Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обовязковим до виконання сторонами.

З вищевказаного випливає, що договір страхування було укладено 05.09.2006 р. строком дії 10 років і закінчився 05.09.2016 року. ОСОБА_1 до цього часу дожив, що свідчить про те, що стався страховий випадок «Дожиття до закінчення дії договору страхування», тому він має право на виплату страхової суми у розмірі 3121,00 доларів США, еквівалент якої на дату постановлення рішення складає 84777,91 гривень (3121*27,1637 (а.с. 84)), що відповідає правовій позиції Верховного Суду України, викладеній у справі № 6-474цс16.

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно п. 3 ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки.

Відповідно до частин 1 та 3 статті 549 Цивільного кодексу України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Відповідно до статті 992 Цивільного кодексу України у разі несплати страховиком страхувальникові або іншій особі страхової виплати страховик зобов'язаний сплатити неустойку в розмірі, встановленому договором або законом.

Витягом з Правил добровільного страхування життя ЗАТ «СК «Гарант-Лайф» від 21 жовтня 2003 року передбачено, що страховик зобовязаний при настанні страхового випадку сплатити страхувальнику неустойку (штраф, пеню), розмір якої визначається у договорі страхування, за несвоєчасне здійснення страхової виплати (п.п. 11.4.4 Правил).

Статтями 1, 3 Закону України «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань» платники грошових коштів сплачують на користь одержувачів цих коштів за прострочення платежу пеню в розмірі, що встановлюється за згодою сторін. Розмір пені, передбачений статтею 1 цього Закону, обчислюється від суми простроченого платежу та не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня.

Позивачем надано до матеріалів справи наступний розрахунок пені, розмір якої розраховується за проміжок часу з 06.09.2016 р. до дати складання позовної заяви - до 21.12.2016 р. За зазначений проміжок часу облікова ставка НБУ змінювалась три рази, тому розмір пені розраховується як сума за три періоди, в яких діяла відповідна облікова ставка, та з урахуванням курсу НБУ долара США по відношенню до гривні станом на час подання позову (а.с. 26).

Згідно проведеного позивачем розрахунку розмір пені за період з 06.09.2016 р. по 15.09.2016 р. (10 днів) складає 701,38 грн. (82612,87 (сума заборгованості) * 0,0849 (подвійна облікова ставка в день) * 10 (кількість днів прострочення) / 100), за період з 16.09.2016 р. по 27.10.2016 р. (42 дні) - 2848,65 грн. (82612,87 (сума заборгованості) * 0,0821 (подвійна облікова ставка в день) * 42 (кількість днів прострочення) / 100), за період з 28.10.2016 р. по 21.12.2016 р. (55днів) - 3485,02 грн. (82612,87 (сума заборгованості) * 0,0767 (подвійна облікова ставка в день) * 55 (кількість днів прострочення) / 100). Отже, загальний розмір пені за період з 06.09.2016 р. до 21.12.2016 р. становить 7035,05 грн. Заперечень до зазначених розрахунків пені від відповідача не поступало, вони обґрунтовані та відповідають вимогам чинного законодавства, тому підлягають стягненню з останнього.

Відповідно до правової позиції, висловленої Верховним Судом України в постанові від 06 червня 2012 року №6-49цс12, зобов'язання страховика про виплату страхувальнику страхових виплат у разі настання страхового випадку є грошовим зобов'язанням, у разі невиконання якого можуть застосовуватись наслідки, передбачені нормою ч. 2 ст. 625 ЦК України.

У відповідності до вимог ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Згідно проведеного позивачем розрахунку, три проценти річних за період з 06.09.2016 р. по 21.12.2016 р. (107 днів) становлять 726,54 грн. (82612,87 х 3 х 107 : 365 : 100), що підлягає стягненню з відповідача, який не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання.

Щодо вимоги позивача про сплату 0,1% за кожен день прострочки за користування чужими грошовими коштами, суд зазначає, що позивачемне наведено умов дійсного договору, закону або іншого акту цивільного законодавства, згідно яким відповідач зобовязаний сплатити проценти в розмірі, який він зазначив у позові, тому позовні вимоги в цій частині задоволенню не підлягають з підстав їх недоведеності та необґрунтованості.

Таким чином, відповідач, всупереч свого обовязку сплатити ОСОБА_1 страхову виплату у розмірі 3121,00 грн. внаслідок настання страхового випадку «Дожиття до закінчення дії договору страхування», після закінчення дії договору страхування 05.09.2016 р. не виплатив страхову суму, а тому є правові підстави для стягнення з ПАТ «УСК «Гарант-Лайф» на користь позивача страхової суми у розмірі 3121,00 доларів США, що еквівалентно на день постановлення рішення 84777,91 гривень, пені в розмірі 7035,05 грн. та три проценти річних в розмірі 726,54 грн., а позов задовольнити частково.

Питання судових витрат суд вирішує згідно вимог ст. 88 ЦПК України.

На підставі викладеного, ст.ст. 549, 611, 612, 625, 629, 979, 981, 992 ЦК України, ст.ст. 18-20, 28 Закону України «Про страхування», ст.ст. 1, 3 Закону України «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобовязань», керуючись ст.ст. 208, 209, 215, 218, 226, 228 ЦПК України, суд,-

ВИРIШИВ:

Позов ОСОБА_1 до ПАТ УСК "Гарант-Лайф" про стягнення коштів за договором страхування життя у зв"язку з закінченням строку договору задовольнити частково.

Стягнути з ПАТ УСК "Гарант-Лайф" на користь ОСОБА_1 страхову суму в розмірі 3121,00 (три тисячі сто двадцять один) долар США, що еквівалентно 84777,91 гривень, 7035 (сім тисяч тридцять п'ять) гривень 05 копійок - пені, 726 (сімсот двадцять шість) гривень 54 копійки - 3 % річних від простроченої суми, та 3340,00 (три тисячі триста сорок) гривень понесених судових витрат.

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Стягнути з ПАТ УСК "Гарант Лайф" на користь держави 1600,00 (одну тисячу шістсот) гривень судового збору.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача, яка має бути подана не пізніше 10 (десяти) днів з дня отримання ним копії заочного рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подачі апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення до Апеляційного суду Івано-Франківської області через Долинський районний суд.

Суддя:

Повний зміст рішення виготовлений: 06 березня 2017 року.