Справа № 2-3475/11
Провадження № 2/487/9/17
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

13.02.2017 року. Заводський районний суд міста Миколаєва в складі: головуючий - суддя Біцюк А. В., за участю секретаря Попович В.Б., представника позивача ОСОБА_1 представника третьої особи ОСОБА_2, розглянувши справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, третя особа - Публічне акціонерне товариство «УкрСиббанк» про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

в с т а н о в и в:

В квітні 2011 року Публічне акціонерне товариство «УкрСиббанк» в особі представника за довіреністю ОСОБА_6 звернулися до суду із позовом до ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5 про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якому просили стягнути з відповідачів заборгованість за Договором про надання споживчого кредиту №0 від 15.11.2007 року в сумі 153 266,34 доларів США, що в гривневому еквіваленті складає 1 218 574,72 грн. та складається з: суми заборгованості за кредитом 118 466,43 доларів США, що в гривневому еквіваленті складає 941 891, 05 грн.; суми заборгованості за строковими та простроченими процентами за користування кредитом 30 652, 39 доларів США, що в гривневому еквіваленті складає 243 707,96 грн.; суми пені за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом та процентами 4 147,52 доларів США, що в гривневому еквіваленті складає 32 975,71 грн. та просили стягнути судові витрати в сумі судовий збір 1700 грн. та витрати на інформаційно технічне забезпечення судового процесу в сумі 120 грн. В процесі розгляду справи, ухвалою Заводського районного суду м. Миколаєва від 25.01.2012 року позивача ПАТ «Укрсиббанк» замінено на ПАТ «ОСОБА_7». Також представником ПАТ «Дельта Банк» ОСОБА_1 в процесі розгляду справи було подано заяву, в якій вона просила стягнути з відповідачів вищезазначену суму заборгованості за кредитним договором на користь Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк».

В обгрунтування позовних вимог позивачем зазначено, що згідно з умовами Договору про надання споживчого кредиту № 0 від 15 листопада 2007 року АКІБ «УкрСиббанк» правонаступником якого по всіх правах та зобовязаннях виступає Публічне акціонерне товариство «УкрСиббанк» надав ОСОБА_3 кредит (грошові кошти) в сумі 120 000,00 (сто двадцять тисяч) доларів США 00 центів, що дорівнювало еквіваленту 606 000,00 (шістсот шість тисяч) гривень 00 копійок за курсом Національного банку України на день укладання цього Договору, строком з 15.11.2007 р. по 15.11.2028 р. (якщо тільки не застосовується інший термін повернення кредиту відповідно до умов договору).

Відповідно до положень Кредитного договору, відповідач зобовязався належним чином використовувати кредитні кошти і повернути кредит у повному обсязі до 15.11.2028 року, згідно Графіком погашення кредиту та сплатити за користування кредитом проценти у розмірі 11,9 процентів річних.

В забезпечення виконання своїх зобовязань за Кредитним договором, 15.11.2007 року між Позивачем та Відповідачем ОСОБА_3 був укладений Договір іпотеки, посвідчений приватним нотаріусом Миколаївського міського нотаріального округу ОСОБА_8В та зареєстрований в реєстрі за № 1838, відповідно до якого відповідач передав в іпотеку нерухоме майно, а саме житловий будинок, що знаходиться за адресою: Миколаївська область, м. Миколаїв, пров. Блюхера, буд. 13.

Згідно з пунктом 4.1 Кредитного договору, відповідач ОСОБА_3 як позичальник зобовязався використати кредит на зазначені в Кредитному договорі цілі, повернути одержаний кредит та сплатити нараховані Банком проценти, комісії та інші платежі у порядку та терміни, встановлені Кредитним договором. Відповідач зобовязався щомісяця сплачувати нараховані банком проценти за користування кредитними коштами та повертати кредит в порядку та на умовах, передбачених цим Кредитним договором.

Крім того, в забезпечення виконання зобовязань за Кредитним договором, 15.11.2007 між Позивачем та відповідачами ОСОБА_4 та ОСОБА_5 були укладені Договори поруки №151044 та № 151050, відповідно до умов яких відповідачі зобовязалися відповідати перед Банком за виконання зобовязань Боржника по Кредитному договору, у тому числі за повернення основної суми боргу, процентів за користування кредитними коштами, відшкодування можливих збитків, за сплату пені и інших штрафних санкцій, передбачених у Кредитному договорі.

Посилаючись на неналежне виконання боржником ОСОБА_9 своїх зобовязань за кредитним договором, просили стягнути у солідарному порядку з відповідачів заборгованість за кредитним договором у розмірі 153 266,34 доларів США, що в гривневому еквіваленті складає 1 218 574,72 грн.

В судове засідання представник позивача ПАТ «Дельта Банк» позовні вимоги підтримала у повному обсязі, підтвердила фактичні обставини, що викладені у позовній заяві, просила позов задовольнити повністю.

При розгляді справи відповідач ОСОБА_3 позовні вимоги не визнав, посилаючись на те, що Банком невірно зроблено розрахунок заборгованості за кредитним договором. При цьому фактично не оспорював отримання грошових коштів згідно кредитного договору, також вказав, що вимогу від банку про дострокове повернення кредиту отримував. В подальшому до судового засідання не зявився, причини неявки суду не повідомив.

Представник відповідача - ОСОБА_10 заперечувала проти задоволення позовних вимог, посилаючись на те, що сума заборгованості за кредитним договором розрахована невірно. В задоволенні позову просила відмовити. В подальшому до судового засідання не зявилася, причини неявки суду не повідомила.

В судовому засіданні представник третьої особи ОСОБА_2 просив позов задовольнити повністю.

Відповідачі ОСОБА_4, ОСОБА_5 до судового засідання не зявилися, про дату, час та місце розгляду справи були повідомлені належним чином. Про причину неявки до суду відповідачі не повідомили.

Судом приймалось рішення за відсутності незявившихся осіб на підставі матеріалів справи.

Вислухавши пояснення представника позивача, дослідивши матеріали справи, суд дійшов наступних висновків.

Матеріалами справи встановлено, що згідно Договору про надання споживчого кредиту № 0 від 15 листопада 2007 року, укладеного між АКІБ «УкрСиббанк», правонаступником якого по всіх правах та зобовязаннях виступає Публічне акціонерне товариство «УкрСиббанк», та ОСОБА_3 (далі - Кредитний Договір), банк надав позичальнику кредитні кошти в розмірі 120 000,00 доларів США з розрахунку 11,9 % річних на строк з 15.11.2007 р. по 15.11.2028 р. (якщо тільки не застосовується інший термін повернення кредиту відповідно до умов договору).

В забезпечення виконання своїх зобовязань за Кредитним договором, 15.11.2007 року між Позивачем та Відповідачем ОСОБА_3 був укладений Договір іпотеки, посвідчений приватним нотаріусом Миколаївського міського нотаріального округу ОСОБА_8В та зареєстрований в реєстрі за № 1838, відповідно до якого відповідач передав в іпотеку нерухоме майно, а саме житловий будинок, що знаходиться за адресою: Миколаївська область, м. Миколаїв, пров. Блюхера, буд. 13.

Відповідно до п. 1.1.2 кредитного договору позичальник у будь-якому випадку зобовязаний повернути кредит Банку у повному обсязі в термін, не пізніше 15 листопада 2028 року, якщо тільки не застосовується інший термін повернення кредиту, встановлений на підставі додаткової угоди Сторін або до вказаного Банком терміну (достроково) відповідно до умов Розділу 12 цього Договору на підставі будь-якого з п.п. 2.3, 4.9, 5.3, 5.5, 5.6, 5.8, 5.10, 8.4, 10.2, 10.14 Договору.

Позичальник зобовязується повернути суму кредиту та сплатити проценти, штрафи та інші платежі згідно умов Договору на рахунок №115.

Відповідно п.п. 1.3.3 нарахування процентів за цим договором здійснюється щомісяця у два етапи за методом «30/360» відповідно до вимог нормативно правових актів Національного банку України та чинного законодавства України. Проценти нараховуються на суму кредиту, що надана Банком Позичальнику і ще не повернута останнім у власність Банку відповідно до умов Договору.

Згідно п. 12.1 Договору, Відповідно до ст.. 525, 611 Цивільного кодексу України сторони погодили, що у випадку настання обставин, визначених у п.п. 2.3, 4.9, 5.3, 5.5, 5.6, 5.8, 5.10, 8.4, 10.2, 10.14 договору та направлення Банком на адресу Позичальника повідомлення (вимоги) про дострокове повернення кредиту і не усунення Позичальником порушень умов за цим Договором протягом 31 (тридцяти одного) календарного дня з дати одержання вищевказаного повідомлення (вимоги) від Банку, вважати термін повернення кредиту таким, що настав на 32 (тридцять другий) календарний день з дати одержання Позичальником повідомлення (вимоги) про дострокове повернення кредиту від Банку , при цьому у випадках неотримання Позичальником вищевказаного повідомлення (вимоги) в результаті зміни Позичальником адреси без попереднього про це письмового повідомлення Банку чи у разі неотримання Позичальником вищевказаного повідомлення (вимоги) Банку з інших підстав протягом 40 (сорока) календарних днів з дати направлення повідомлення (вимоги) Банком, вважати термін повернення кредиту таким що настав на 41 (сорок перший) календарний день з дати відправлення Позичальнику повідомлення (вимоги) про дострокове повернення кредиту від Банку.

В частині надання кредитних коштів, ОСОБА_7 свої зобовязання повністю виконав.

08.12.2011 року між Публічним акціонерним товариством «УкрСиббанк» та Публічним акціонерним нам АТ «Дельта Банк» було укладено договір купівлі-продажу прав вимоги за кредитами, відповідно до якого в прядку , обсязі та на умовах, визначених даним договором, AT «УкрСиббанк» передає (відступає) АТ «Дельта Банк» права вимоги за кредитними та забезпечувальними договорами, внаслідок чого АТ «Дельта Банк» замінює AT «УкрСиббанк» як кредитора (стає новим кредитором) у зазначених зобовязаннях, а внаслідок передачі від AT «УкрСиббанк» до AT «Дельта Банк» прав вимоги до боржників, до АТ «Дельта Банк» переходить (відступається) право вимагати (замість AT «УкрСиббанк») від боржників повного, належного та реального виконання обовязків за кредитними та забезпечувальними договорами (а.с. 96-103).

Ухвалою Заводського районного суду м. Миколаєва від 25.01.2012 року позивача ПАТ «Укрсиббанк» замінено на ПАТ «Дельта Банк».

Виконання позичальником зобовязань за кредитним договором забезпечується, зокрема порукою відповідно до укладених договорів поруки: №151044 від 15.11.2007 року між АКІБ «УкрСиббанк» та ОСОБА_4, №151050 від 15.11.2007 року між АКІБ «УкрСиббанк» та ОСОБА_11, згідно з п.п.1.1., 1.3., 1.4. вказаних договорів поручитель поручається перед кредитором за виконання боржником зобовязань за кредитним договором. Відповідальність поручителя настає у випадку невиконання боржником зобовязань за договором. Поручитель і боржник несуть перед кредитором солідарну відповідальність.

Відповідач ОСОБА_3 умови кредитного договору належним чином не виконує, у звязку з чим станом на 24.03.2011 року утворилась заборгованість в сумі 153 266,34 доларів США, що в гривневому еквіваленті складає 1 218 574,72 грн. та складається з: суми заборгованості за кредитом 118 466,43 доларів США, що в гривневому еквіваленті складає 941 891, 05 грн.; суми заборгованості за строковими та простроченими процентами за користування кредитом 30 652, 39 доларів США, що в гривневому еквіваленті складає 243 707,96 грн.; суми пені за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом та процентами 4 147,52 доларів США, що в гривневому еквіваленті складає 32 975,71 грн.

Згідно ст. 514 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобовязанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно ч. 1 ст. 516 ЦК України, заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

У відповідності до ст.526 ЦК України зобовязання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Статтями 1054 1056 цього ж Кодексу регулюються правила виконання зобовязань по кредитному договору, так

- за кредитним договором, укладеним у письмовій формі, банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти;

- розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

14.06.2010 року ПАТ «Укрсиббанк» було направлено відповідачу ОСОБА_3 вимогу про дострокове погашення боргу за кредитним договором №0 від 15.11.2007 року за вих.. №1494 від 14.06.2010 року, що була отримана боржником 17.06.2010 року (а.с.41-42).

Невиконання відповідачем умов кредитного договору щодо повернення кредитних коштів у встановлений кредитним договором термін, надає право Позивачу вимагати від них вчинення цих дій у судовому порядку.

Крім того, згідно висновку судово-економічної експертизи №43 від 27.04.2015 року, що складений судовим експертом Херсонського НДІСЕ ОСОБА_12, заборгованість ОСОБА_3 за кредитним договором №0 від 15.11.2007 року станом на 24.03.2011 року складає 148 706,28 доларів США, та складається з: суми заборгованості за кредитом 118 483,16 доларів США; суми заборгованості за процентами за користування кредитом 30 223,12 доларів США.

Таким чином у суду позовні вимоги щодо стягнення заборгованості за кредитним договором з ОСОБА_3 в зазначеній вище сумі підлягають задоволенню, так як вони знайшли своє підтвердження у ході судового розгляду та підтверджуються доказами дослідженими судом.

Вирішуючи позовні вимоги щодо стягнення кредитної заборгованості в солідарному порядку з відповідачів ОСОБА_4 та ОСОБА_5, суд дійшов наступних висновків.

Договорами поруки №151044 від 15.11.2007 року між АКІБ «УкрСиббанк» та ОСОБА_4, №151050 від 15.11.2007 року між АКІБ «УкрСиббанк» та ОСОБА_11 передбачено, що він діє до повного виконання зобов'язань боржника за Основним договором (п.3.1).

Крім того, у договорах поруки сторони зазначили, що у випадку невиконання Боржником своїх зобовязань за Основним договором Кредитор має право предявити свої вимоги безпосередньо до Поручителя, які є обовязковими до виконання Поручителем на 10-й робочий день з дати відправлення йому такої вимоги (рекомендованим листом). Поручитель зобовязаний виконати свої зобовязання за Договором на користь Кредитора в термін, визначений п.2.2 Договору шляхом переказу/перерахування коштів у сумі заборгованості Боржника за Основним договором на рахунки, вказані Кредитором (п.2.2; 2.3 Договору поруки).

В зв'язку з неналежним виконанням позичальником кредитного зобов'язання, 14.06.2011 року ПАТ «Укрсиббанк» направив відповідачам ОСОБА_4 та ОСОБА_5 письмову вимогу про дострокове погашення боргу за кредитним договором №0 від 15.11.2007 року за вих.. №1495 від 14.06.2010 року та вих.. №1496 від 14.06.2010 року , що була отримано ОСОБА_4 та ОСОБА_5 - 21.06.2010 року (а.с.41-42).

В квітні 2011 року ПАТ «УкрСиббанк» звернувся до суду із позовом про стягнення заборгованості за кредитним договором №0 від 15.11.2007 року з ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_11, яка, станом на 24.03.2011 року становила 153 266,34 доларів США, що в гривневому еквіваленті складає 1 218 574,72 грн., з яких: сума заборгованості за кредитом 118 466,43 доларів США, що в гривневому еквіваленті складає 941 891, 05 грн.; сума заборгованості за строковими та простроченими процентами за користування кредитом 30 652, 39 доларів США, що в гривневому еквіваленті складає 243 707,96 грн.; сума пені за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом та процентами 4 147,52 доларів США, що в гривневому еквіваленті складає 32 975,71 грн.

За змістом ч. 4 ст. 559 ЦК України порука припиняється після закінчення строку, встановленого в договорі поруки. У разі, якщо такий строк не встановлено, порука припиняється, якщо кредитор протягом шести місяців від дня настання строку виконання основного зобов'язання не пред'явить вимоги до поручителя.

Таким чином, ОСОБА_7 відповідно до положень ст. 1050 ЦК України та Розділу 12 основного договору скористався правом на повернення кредиту достроково, чим змінив дату виконання основного зобов'язання.

У разі неналежного виконання позичальником своїх зобов'язань за основним договором строк пред'явлення кредитором до поручителя вимоги про повернення отриманих у кредит коштів повинен обчислюватися з моменту настання строку погашення зобов'язання згідно з такими умовами, тобто з моменту настання строку виконання зобов'язання або у зв'язку із застосуванням права на повернення кредиту достроково.

Матеріали справи не містять доказів про звернення Банку до поручителя з вимогами протягом шести місяців від дня настання строку виконання основного зобов'язання, який було змінено ним відповідно до умов основного договору.

Згідно положень ч. 4 ст. 559 ЦК України порука припиняється, якщо кредитор протягом шести місяців від дня настання строку виконання основного зобов'язання, настання строку виконання зобов'язання в повному обсязі або у зв'язку із застосуванням права на повернення кредиту достроково не пред'явить вимоги до поручителя.

Саме до цього зводяться правові висновки, викладені у постановах Верхового суду України у справі № 6-106цс/14 від 24 вересня 2014 року, у справі № 6-125/14 від17 вересня 2014 року, які є обов'язковими для застосування в силу ст. 360-7 ЦПК України.

Враховуючи викладене, умови кредитного договору та договору поруки, пред'явлення Банком вимоги до поручителя у червні 2010 року, суд дійшов висновку про те, що строк дострокового повернення усієї кредитної заборгованості поручителем сплив в грудні 2010 року, свідчить про пропуск шестимісячного строку, встановленого ч. 4 ст. 559 ЦК України.

Отже, у відповідності до вимог ч. 4 ст. 559 ЦК України порука ОСОБА_4 та ОСОБА_5 є припиненою.

Зважаючи на висновок, зроблений судом, про припинення Договору Поруки, на підставі якого позивач просив стягнути заборгованість по Кредитному договору з відповідачів ОСОБА_4 та ОСОБА_5, відсутні підстави для задоволення позову ПАТ «Дельта Банк» до ОСОБА_4 та ОСОБА_5 про стягнення заборгованості.

Таким чином, з огляду на обставини та матеріали справи, а також на добуті та досліджені докази, суд, враховуючи положення ч.1, 2 ст.11 ЦПК, дійшов висновку про часткове задоволення позову в межах суми заборгованості за кредитним договором станом на 24.03.2011 року, що підтверджується висновком судово-економічної експертизи №43 від 27.04.2015 року, що складений судовим експертом Херсонського НДІСЕ ОСОБА_12, заборгованість ОСОБА_3 за кредитним договором №0 від 15.11.2007 року та станом на 24.03.2011 року складає 148 706,28 доларів США, що по курсу НБУ на день ухвалення рішення (1 долар США = 27,206833) складає 4 045 826,93 грн. та складається з: суми заборгованості за кредитом 118 483,16 доларів США, що в гривневому еквіваленті складає 3 223 551,55 грн.; суми заборгованості за процентами за користування кредитом 30 223,12 доларів США, що в гривневому еквіваленті складає 822 275,38 грн.

Також підлягає стягненню з ОСОБА_9 на користь ПАТ "Дельта-Банк" пеня за несвоєчасне виконання зобовязань по сплаті процентів в сумі 8380,68 грн., яка нарахована відповідно до положень пункту 8.1 Кредитного Договору та розмір якої підтверджується Висновком судової економічної експертизи №43 (т.2 ст.42).

Пеня за несвоєчасне погашення суми кредиту стягненню не підлягає, оскільки її нарахування не передбачене Кредитним Договором, пункт 8.1. якого передбачає нарахування на прострочену суму боргу нарахування збільшеної процентної ставки, а не сплату пені.

У відповідно до ст. 88 ЦПК України суд стягує з відповідача ОСОБА_3 на користь позивача понесені ним та документально підтверджені судові витрати у розмірі 1820 грн (сплачений позивачем судовий збір та витрати на інформаційно-технічне забезпечення).

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 514, 516, 526, 623, 624, 1054 ЦК України, ст. ст. 88, 130, 213-215, 224-233 ЦПК України,

в и р і ш и в:

Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_3, ІНФОРМАЦІЯ_1 (ІПН НОМЕР_1) на користь публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» суму заборгованості по кредиту та процентам за кредитним договором №0 від 15.11.2007 року у розмірі 148 706,28 доларів США, що по курсу НБУ на день ухвалення рішення складає 4 045 826,93 грн. та складається з: суми заборгованості за кредитом 118 483,16 доларів США, що в гривневому еквіваленті складає 3 223 551,55 грн.; суми заборгованості за процентами за користування кредитом 30 223,12 доларів США, що в гривневому еквіваленті складає 822 275,38 грн.

Стягнути з ОСОБА_3, ІНФОРМАЦІЯ_1 (ІПН НОМЕР_1), на користь публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» суму заборгованості по пені за несвоєчасну сплату процентів за кредитним договором №0 від 15.11.2007 року у розмірі 8380,68 гривень.

В задоволенні позовних вимог Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до ОСОБА_4, ОСОБА_5, - відмовити.

Стягнути з ОСОБА_3, ІНФОРМАЦІЯ_1, ІНН 274670 на користь ПАТ «Дельта Банк» судові витрати у розмірі 1820 грн.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Апеляційного суду Миколаївської області через суд першої інстанції шляхом подачі апеляційної скарги в 10-денний строк з дня оголошення, а особами, які брали участь у справі, але не були присутні при його оголошенні - в той же строк з моменту отримання копії рішення.

Суддя А. В. Біцюк