Справа № 396/1467/16-ц
Провадження № 2/396/695/16
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

22.02.2017 року Новоукраїнський районний суд Кіровоградської області

у складі: головуючого - судді Кухарської Н.А.,

з участю секретаря - Стеценко А.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в режимі відеоконференцзв'язку в м. Новоукраїнка цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

позивач звернувся до суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості, посилаючись на те, що відповідно до укладеного договору б/н від 24.04.2007 року, відповідач отримав кредит у розмірі 21600,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 22,80% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, "Правилами користування платіжною карткою" та Тарифами Банку, складає між ним та банком договір, що підтверджується підписом у заяві, та те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, який в будь-який момент може змінити кредитний ліміт. 17.07.2009 року проведено державну реєстрацію сказаних змін (номер запису в ЄДРПОУ 8006727). У звязку з порушеннями зобовязань за кредитним договором, відповідач станом на 31.08.2016 року має заборгованість в розмірі 53410,08 грн., у зв»язку з чим позивач звернувся до суду з даним позовом.

В ході розгляду справи представник позивача уточнив позовні вимоги та просив стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № б/н від 14.09.2007 року в сумі 53410,008 грн., з яких: 8537,67 грн. заборгованість за кредитом, 41590,98 грн. заборгованість по відстокам за користування кредитом, 500 грн. заборгованість за пенею та комісією, 250 грн. штраф (фіксована частина), 2531,43 грн. штраф (проценна складова), зазначивши, що в первісному позові булла невірно зазначена дата договору.

Представник позивача в судовому засіданні пояснив, що уточнений позов підтримує в повному обсязі та просив його задовольнити в повному обсязі з підстав, які в ньому викладені. Вважав, що в справі наявні достатні докази, які обгрунтовують та доводять позовні вимоги. В частині заявленого клопотання про застосування строків позовної давності зазначив, що заперечує проти застосування строків відносно основної суми заборгованості та заборгованості за відсотками, оскільки воно не грунтується на вимогах закону, а в частині інших нарахувань залишив вирішення питання на розсуд суду у відповідності до встановлених вимог закону.

Представник відповідача в судовому засіданні позовні вимоги не визнав в повному обсязі, вважав їх необгрунтованими, надавши власний розрахунок сум заборгованості, не враховуючи умови та правила банку, оскільки позивачем не доведено, що відповідач у встановленому законом порядку був із ними ознайомлений. Одночасно, просив суд відмовити в задоволенні позову в повному обсязі, застосувавши строки позовної давності до всіх позовних вимог, посилаючись на вимоги ст.ст. 257, 258 ЦК України.

Вислухавши пояснення представника позивача, представника відповідача, дослідивши позовну заяву та письмові докази по справі, суд встановив слідуючі обставини і визначив відповідно до них правовідносини, які виникли між сторонами.

14.09.2007 року між позивачем і відповідачем укладено договір № б/н згідно якого відповідачу було надано кредит у розмірі 21600,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 22,80 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Щодо зміни кредитного ліміту банк керується п.3.2, п.3.3 умов та правил надання банківських послуг, де зазначено, що клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт.

Підписання даного договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановлено банком, відповідно до п.3.3 умов та правил надання банківських послуг.

Відповідно до статуту, ПАТ КБ "Приват Банк" є правонаступником всіх прав та зобов"язань Закритого акціонерного товариства комерційного банку "Приват Банк"(а.с.27).

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами Банку, складає між ним та банком договір, що підтверджується підписом у заяві.

ПАТ КБ Приватбанк свої зобовязання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором.

Відповідно до п. 6.5 умов та правил надання банківських послуг - позичальник зобовязується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором.

Згідно із п. 6.6 умов та правил надання банківських послуг, у разі невиконня зобовязань за договором, на вимогу банку виконати зобовязання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту) оплати винагороди банку.

Власник картки зобовязаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, згідно п.6.7 умов та правил надання банківських послуг.

Відповідно до кредитного договору, - при порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобовязань, передбачених цим договором більш ніж на 120 днів, позичальник зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 250 грн. + 5 % від суми позову.

Відповідно до п. 5.7 "Правил користування платіжною карткою", банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобовязань в цілому або у встановленої банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обовязків за цим договором.

Згідно із п. 5.2 "Умов та правил надання банківських послуг", у разі порушення власником або довіреною особою вимог діючого законодавства України та/або умов даного договору та/або у разі виникнення Овердрафту банк має право призупинити здійснення розрахунків по карті (заблокувати карту) та /або визнати карту недійсною до моменту усунення порушень, а також вимагати дострокового виконання боргових обовязків в цілому або в установленому банком часткою у разі невиконання власником або довіреною особою власника своїх боргових обовязків та інших обовязків за цим договором.

Відповідач приєднався до нових умов та правил надання банківських послуг шляхом підписання відповідної анкети-заяви від 08.11.2010 року (а.с. 102-103). Крім того 06.08.2010 року між банком та ОСОБА_2 було підписано кредитний договір на випуск юніоркредитки, за погодженням ОСОБА_1. Так, в даній анкеті зазначено, що погашення заборгованості за кредитним лімітом може проводитися шляхом внесення коштів на карту клієнта або шляхом списання банком коштів з кредитки універсальна одного з батьків, в даному випадки з картки ОСОБА_1

Згідно п.1.1.3.2.3 "Умов та правил надання банківських послуг" банк має право здійснювати зміну тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому банк, за винятком випадків зміни розміру кредиту (кредитного ліміту), зобов"язаний не менш ніж за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, зокрема у виписці по картрахунку згідно з п.1.1.3.1.9. цього договору. Якщо протягом 7 днів банк не одержав повідомлення від клієнта про незгоду зі змінами, то вважається, що клієнт приймає нові умови.

Відповідно до п. 1.1.2.3 "Умов та правил надання банківських послуг" до обов"язків клієнта відноситься одержувати виписки про стан картрахунків і про здійсненні операції по картрахункам, а також згідно п. 1.1.2.4 "Умов та правил надання банківських послуг" у разі не згоди зі змінами правил та/або тарифів банку звернутись до банку для розірвання цього договору і погасити заборгованість, що виникла перед банком, у тому числі й заборгованість, що виникла протягом 30 днів з моменту повернення карт, виданих власнику і його довіреним особам. У разі незгоди зі списанням коштів по картрахунку інформувати ( при необхідності письмово у разі якщо вирішення питання передбачає дану необхідність) банк про це протягом тридцяти п"яти днів з моменту списання.

Відповідач порушив умови договору, а тому станом на 31.08.2016 року має заборгованість за кредитом 53410 грн. 08 коп., яка складається з наступного: 8537,67 грн. - заборгованість за кредитом; 41590,98 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 500,00 грн. - заборгованість за пенею та комісією; а також штрафи відповідно до п. 8.6 Умов та правил надання банківських послуг: 250,00 грн. - штраф (фіксована частина); 2531,43 грн. - штраф (процентна складова)., що підтверджується розрахунком (а.с. 3).

Згідно із ст. 526, 527, 530 ЦК України, зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, у разі порушення зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, відповідач порушує зобов'язання за даним договором.

Частиною 2 статті 1054 та частиною другої статті 1050 ЦК України визначено, наслідками порушення Боржником зобов'язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право Заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.

Згідно із ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно із ст. 527 ЦК України, боржник зобов'язаний виконати свій обовязок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобовязання чи звичаїв ділового обороту.

Відповідно до ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Договір є обов'язковим для виконання сторонами.

На час розгляду справи в суді відповідач не подав доказів виконання ним зобовязання.

Суд не приймає посилання представника відповідача на те, що відповідач належним чином не була ознайомлена із Умовами та Правилами надання банківських послуг, правилами користування платіжною карткою та тарифами банку, в зв'язку із чим, позов є необгрунтованим, оскільки, в ході розгляду справи ці твердження не знайшли свого підтвердження та повністю спростовуються матеріалами справи.

Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторонни до запропонованого договору вцілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

З матеріалів справи вбачається, що відповідачем було підписано заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг. Підписавши заяву, банк та клієнт приєднуються і зобов'язуються виконувати умови, викладені в них.

Зазначені обставини стороною відповідача не спростовані належними та допустимими доказами.

Суд не приймає до уваги наданий представником відповідача розрахунок за період з вересня 2013 року по вересень 2016 року, оскільки, останній було обчислено без всіх належних умов та правил користування кредитом, які були погоджені між сторонами, всіх дат погашень, сум погашень, а тому суд визнає його таким, що не спростовує розрахунку позивача, який суд визнає належним та таким, що доводить суму заборгованості відповідача по кредитному договору.

Представником відповідача було заявлено клопотання про застосування строків позовної давності до всіх вимог позивача.

У відповідності до ст. 256 ЦК України, позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Згідно із п. 1 ч. 2 ст. 258 ЦК України, позовна давність в один рік застосовується, зокрема, до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені).

Згідно із ч. 3 ст. 267 ЦК України, позовна давність застосовується судом лише за заявою сторони у справі, зробленою до винесення ним рішення.

В силу ч. 4 ст. 267 ЦК України, сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у справі, є підставою для відмови у позові.

Враховуючи викладене, приймаючи до уваги те, шо відповідач порушив вимоги ст.ст. 526, 530 ЦК України і не виконав умов кредитного договору, суд вважає, що вимоги позивача про стягнення з відповідача заборгованості за кредитом в сумі 8537,67 грн., заборгованості по відсоткам за користування кредитом в сумі 41590,98 грн. заявлені в межах строку позовної давності, відповідно до вимог ст. 257 ЦПК України, а тому в частині стягнення наведених сум заборгованості вимога позивача підлягає задоволенню.

Проте банком порушені строки позовної давності щодо інших вимог, а саме з розрахунку заборгованості вбачається, що з моменту виникнення заборгованості по додатковим вимогам банку, штрафам та пені, минув час понад один рік, протягом якого відповідач не вчиняв жодних дій, які б підтверджували визнання ним свого боргу, тобто відсутні обставини, що підтверджують переривання строку позовної давності, а тому строк позовної давності в один рік, що згідно п.1 ч.2 ст.258 ЦК України застосовується до вимог про стягнення неустойки (пені, штрафу)- сплив.

3 пункту 31 Постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 30.03.2012 року № 5 «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин» вбачається, що ЦК України не передбачає заборони пред'явлення окремих вимог у зв'язку з пропущенням строку позовної давності, та при вирішенні таких спорів, суди повинні враховувати положення ЦК про позовну давність. Положення пункту 7 ч. 11 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» та вимоги щодо позовної давності застосовуються й до додаткових вимог банку.

З огляду на те, що позовна давність за вимогами позивача про стягнення неустойки по кредиту, а саме: 500 грн. заборгованість за пенею та комісією, а також штраф відповідно до пункту 8.6 Умов та правил надання банківських послуг 250,00 грн. штраф (фіксована частина), 2531,43 грн. штраф (процентна складова) на час пред'явлення позивачем цього позову сплила, за таких обставин, суд приходить до висновку, що позовні вимоги в частині цих вимог не підлягають задоволенню.

Відповідно до вищезазначеного та на підставі наведених правових норм, пред'явлений до відповідача позов підлягає частковому задоволенню, вимоги про стягнення з відповідача суми заборгованості за кредитним договором є обґрунтованими та підлягають задоволенню в сумі 50128 грн. 65 коп., з яких: 8537 грн. 67 коп. - заборгованість за кредитом, 41590 грн. 98 коп. - заборгованість по відсоткам за користування кредитом, в іншій частині вимог слід відмовити.

Крім того, відповідно до ст. 88 ч. 1 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню відшкодування документально підтверджених (а.с. 1) судових витрат понесених позивачем пропорційно до суми задоволених позовних вимог в сумі 1295 грн.

На підставі ст.ст. 256, 257, 258, 267, 526, 527, 530, 610, 611, 1049, 1048, 1050, 1054 ЦК України, керуючись ст. 88, 209, 213, 214, 215 ЦПК України, суд,

ВИРІШИВ:

позов Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1, громадянки України, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, проживаючої за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_1, - на користь Публічного акціонерного товариства комерційного банку ПриватБанк (р/р 3111, МФО 305299, ) заборгованість за кредитним договором № б/н від 14.09.2007 року в розмірі 50128 (п'ятидесяти тисяч ста двадцяти восьми) грн. 65 коп., яка складається з: 8537 грн. 67 коп. - заборгованість за кредитом, 41590 грн. 98 коп. - заборгованість по відсоткам за користування кредитом.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1, громадянки України, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, проживаючої за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_1, - на користь Публічного акціонерного товариства комерційного банку ПриватБанк (р/р 3111, МФО 305299, ) судові витрати у розмірі 1295 (однієї тисячі двохсот дев'яноста п'яти) грн. 00 коп.

Рішення може бути оскаржене до апеляційного суду Кіровоградської області через Новоукраїнський районний суд Кіровоградської області протягом десяти днів з моменту проголошення.

Головуючий: Н. А. Кухарська