Справа № 310/7894/16-ц
РІШЕННЯ

Іменем України

23 лютого 2017 року м.Бердянськ

Бердянський міськрайонний суд Запорізької області у складі:

головуючого судді - Прінь І. П.

при секретарі - Бевз О. А.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Бердянську цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

У листопаді 2016р. ПАТ «Акцент-Банк» звернулось до суду з позовом, посилаючись на те, що 06.03.2014 року між ним та відповідачем ОСОБА_1 був укладений договір, відповідно до якого позичальник отримав кредит у розмірі 300,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Щодо зміни кредитного ліміту банк керується п.3.2, 3.3 Умов та правил надання банківських послуг, де зазначено, що клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і клієнт дає право банку у будь-який момент змінити кредитний ліміт. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним Заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами складає між ним та банком договір. Відповідач умови договору належним чином не виконував, у зв'язку з чим станом на 09.11.2016р. має заборгованість у сумі 12191,26 грн., яка складається з заборгованості за кредитом - 290,56 грн., заборгованості по процентам за користування кредитом - 8143,97 грн., заборгованості за пенею та комісією - 2700,00 грн., штрафів - 500,00 грн. (фіксована частина), 556,73 грн. (процентна складова). Позивач, посилаючись на ст.ст. 526,527,530,1050,1054 ЦК України просить стягнути вказану заборгованість з відповідача, а також стягнути судові витрати на оплату судового збору у розмірі 1378,00 грн.

Представник позивача Сафір Ф.О. (за довіреністю) в судове засідання не з'явився, просив розглянути справи без участі представника позивача, а в разі неявки відповідача не заперечує проти заочного розгляду справи.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з'явився, про час і місце розгляду справи повідомлений належним чином. Причини неявки суду не повідомив, не подав заяви про розгляд справи за його відсутності, заперечень проти позову не надав.

Суд ухвалив розглянути справу за відсутності відповідача в заочному порядку.

У зв'язку з неявкою сторін у судове засідання, фіксування судового процесу за допомогою технічного звукозаписувального засобу не здійснювалось, на підставі ч. 2 ст. 197 ЦПК України.

Дослідивши матеріали справи, суд встановив наступне.

Згідно зі ст. 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 Глави 71 УК України, статтями 1049, 1050 якого передбачено, що позичальник зобов'язаний повернути кредитору грошові кошти у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини Банк має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів.

Відповідно до статей 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Згідно зі ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

06.03.2014 року між ТОВ «Акцент-Банк» і ОСОБА_1 був укладений договір про надання банківських послуг №б/н, відповідно до якого позичальник отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку «Універсальна» із встановленим на ній кредитним лімітом у розмірі 300,00 грн. З заяви позичальника (а.с.6) вбачається, що останній надав свою згоду на те, що ця Заява разом з Пам'яткою клієнта, Умовами та правилами надання банківських послуг, Тарифами складає між ним та банком договір про надання банківських послуг.

З Тарифів банку (а.с.7) вбачається, що за користування кредитними коштами встановлена базова процентна ставка у розмірі 2,5% на місяць. Позичальник зобов'язаний здійснювати погашення кредиту до 25 числа місяця наступного за датою виникнення заборгованості. Розмір щомісячного обов'язкового платежу встановлений у розмірі 7% від заборгованості, але не менше 50 грн. і не більше залишку заборгованості. Пеня за несвоєчасне погашення кредиту та (або) процентів складає 1% від загальної суми заборгованості, але не менше 30 грн. за кожний випадок прострочення платежу. Процентна ставка в місяць на суму несанкціонованого перевищення ліміту кредитування - 3,75%.

У разі порушення строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених договором більш ніж на 55 днів, позичальник сплачує банку штраф у розмірі 500 грн. та 5% від суми заборгованості.

Позивачем надано розрахунок заборгованості за договором станом на 09.11.2016 року (а.с.4) з якого вбачається, що відповідач має заборгованість за договором в загальній сумі 12191,26 грн., яка складається з наступного: 290,56 грн. - заборгованість за кредитом; 8143,97 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 2700,00 грн. - заборгованість за пенею та комісією, а також штрафи 500,00 грн. (фіксована частина); 556,73 грн. (процентна складова).

Відповідно до п.5.5 Умов та правил надання банківських послуг за користування Кредитом банк нараховує проценти у розмірі, встановленому Тарифами банку, з розрахунку 360 календарних днів у році.

Пунктом 5.8 Умов та правил встановлено, що процентна ставка по кредиту на місяць, наступний за звітним, вказується банком в щомісячній виписці по картрахунку за звітний місяць.

Як вбачається з наданого банком розрахунку заборгованості (а.с.4) у період з 08.03.2014р. по 30.09.2014р. банком була встановлена процентна ставка за користування кредитом, як на поточну, так і на прострочену заборгованість, у розмірі 30,00% річних, у період з 01.10.2014р. по 31.03.2015 р. - у розмірі 38,40 % річних, у період з 01.04.2015р. по 09.11.2016р. - у розмірі 46,80% річних.

Дослідивши наданий розрахунок заборгованості, судом встановлено, що розрахунок процентів на поточну і прострочену заборгованість, починаючи з 25.04.2014 року здійснений банком не вірно.

Так, у період з 25.04.2014р. по 30.09.2014р. (159 днів) банком була встановлена процентна ставка, як на поточну, так і на прострочену заборгованість, у розмірі 30,00% річних. За підрахунком суду сума процентів за цей період становить 38,50 грн., (290,56 (загальна сума поточної і простроченої заборгованості) х 30,00%: 360 х 159 = 38,50).

У період з 01.10.2014р. по 31.03.2015р. (182 дня) процентна ставка встановлена у розмірі 38,40% річних. За підрахунком суду сума процентів за цей період становить 56,41 грн. (290,56 (поточна і прострочена заборгованість) х 38,40% : 360 х 182 = 56,41).

У період з 01.04.2015р. по 09.11.2016р. (589 днів) процентна ставка встановлена у розмірі 46,80% річних. За підрахунком суду сума процентів за цей період становить 222,48 грн. (290,56 (поточна і прострочена заборгованість) х 46,80% : 360 х 589 = 222,48).

Таким чином, загальна сума процентів за користування кредитними коштами (поточна і прострочена заборгованість) за підрахунком суду становить 317,39 грн. (38,50+56,41+222,48=317,39), а не 8143,97 грн., як вказано у розрахунку. Жодних обґрунтувань щодо нарахування завищеної майже у 25 разів суми процентів за договором з 25.04.2014 року позивачем суду не надано.

За ч. 3 ст.509 ЦК України зобов'язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Відповідно до ч.1 ст.11 ЦПК України, суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі

Згідно з ч.3 ст.10, ч.ч. 1,2 ст. 60 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі.

За вимогами ст.ст. 58-59 ЦПК України докази мають бути належними і допустимими. Підстави звільнення від доказування визначені у ст. 61 цього кодексу. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Таким чином вимоги банку в частині стягнення процентів за користування кредитними коштами підлягають частковому задоволенню у сумі 317,39 грн.

Відповідно до Тарифів і п.8.6 Умов та правил зазначено, що при порушенні Клієнтом строків платежів за будь-яким з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більше ніж на 55 днів (120 днів), Клієнт зобов'язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми заборгованості по кредиту з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій ( від суми позову).

Відповідно до ч. 1 ст. 549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання.

За підрахунком суду загальна заборгованість за кредитом становить 3307,95 грн., а саме 290,56 - заборгованість по тілу кредиту, 317,39 - заборгованість по процентам, 2700,00 грн.- комісія.

Таким чином штраф у розмірі 5% від суми заборгованості по кредиту буде становити 165,40 грн.

Враховуючи вищевикладене, приймаючи до уваги невиконання зобов'язань відповідачем ОСОБА_1 за кредитним договором, суд приходить до висновку, що позовні вимоги банку підлягають частковому задоволенню. З відповідача на користь позивача необхідно стягнути заборгованість за тілом кредиту - 290,56 грн., заборгованість по процентам за користування кредитом - 317,39 грн., заборгованість за комісією -2700,00 грн., штраф - 500,00 грн. (фіксована частина), 165,40 грн. (процентна складова), а всього 3973,35 грн.

Відповідно до ст.ст. 79, 88 ЦПК України, роз'яснень, викладених у п.36 постанови пленуму Вищого спеціалізованого суду з розгляду цивільних та кримінальних справ «Про застосування судами законодавства про судові витрати у цивільних справах» №10 від 17 жовтня 2014 року, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно до розміру задоволених позовних вимог (32,59% від суми позову) у розмірі 449,09 грн.

Керуючись ст. ст. 11, 15, 57-60, 88, 169,212 - 215, 224-228 ЦПК України, ст. 526,527,530,610, 1049,1050 ЦК України, суд,-

ВИРІШИВ:

Позов Публічного акціонерного товариства «Акцент-Банк» задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства «Акцент-Банк» () заборгованість за кредитним договором №б/н від 06.03.2014р. у загальній сумі 3973,35 грн. (три тисячі дев'ятсот сімдесят три гривні тридцять п'ять копійок), яка складається з заборгованості за кредитом - 290,56 грн., заборгованості по процентам за користування кредитом - 317,39 грн., заборгованості за комісією за користування кредитом - 2700,00 грн., штрафів - 665,40 грн.. А також стягнути компенсацію витрат на оплату судового збору у розмірі 449,09 грн. (чотириста сорок дев'ять гривень дев'ять копійок).

Згідно зі ст. 228 ЦПК України заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом 10 днів з дня отримання копії рішення.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до апеляційного суду Запорізької області через Бердянський міськрайонний суд протягом 10 днів з дня його отримання.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

СуддяІ. П. Прінь